Proyecto de Reforma del Sistema de Pagos de la República Dominicana (SIPARD)

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2 Proyecto de Reforma del Sistema de Pagos de la República Dominicana (SIPARD)

3 REFORMA DE LOS SISTEMAS DE PAGO DE R.D. Objetivos Proveer mecanismos eficientes para el intercambio de recursos Asegurar la firmeza e irrevocabilidad de los pagos financieros PROVEER entre las AL partes PAIS de DE UN y de SISTEMA la liquidación una transacción EFICIENTE Y SEGURO PARA LIQUIDACIÓN N DE PAGOS Y VALORES Definir un marco legal y procedimental que regule, estandarice, clarifique y sistematice los componentes del SIPARD Permitir la administración, n, reducción n y contención n de los riesgos relacionados con el SIPARD

4 ESTRATEGIAS Establecimiento de un marco legal firme y claro Implementar Sistema LBTR. Aplicar procedimientos y mecanismos de operación, compensación n y liquidación eficientes y confiables.

5 B A N C O C E N T R A L D E L A R E P U B L I C A D O M I N I C A N A DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGOS CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES PROYECTO DE REFORMA DEL SISTEMA DE PAGOS DE LA REP. DOM. ACTIVIDADES GENERAR UNA PROPUESTA DE MARCO REGULATORIO AL AMPARO DE LA LEY MONETARIA Y FINANCIERA JAN FEB MAR APR MAY JUN JUL AUG SEP OCT NOV DEC JAN FEB MAR APR MAY JUN JUL AUG SEP OCT NOV DEC Revisión del Soporte Legal y Regulatorio Elaborar Propuesta de ajustes requeridos a las legislaciones existentes en el país Tratado de Pagos del Consejo Monetario Centroamericano (CMCA) Creación de la Comisión Nacional de Pagos y Valores DISEÑAR E IMPLEMENTAR UN SISTEMA DE LIQUIDACION BRUTA EN TIEMPO REAL Diseño y adquisición del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) Evaluación de propuestas e Implementación del Sistema LBTR INICIAR PRODUCCION SISTEMA LBTR Hardware Sistema LBTR (HSL) Sistema de Comunicaciones Mensajeria LBTR (SCL) Integración Sistemas Internos con Sistema LBTR (SIL)

6 B A N C O C E N T R A L D E L A R E P U B L I C A D O M I N I C A N A DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGOS CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES PROYECTO DE REFORMA DEL SISTEMA DE PAGOS DE LA REP. DOM. ACTIVIDADES ESTABLECER SISTEMAS DE OPERACIÓN, COMPENSACIÓN Y LIQUIDACIÓN EFICIENTES, CONFIABLES Y ESCALABLES Consolidación Cámara de Compensación Actual Ajustar el SIPARD a los lineamientos establecidos por el CMCA, para fines de futura integración al SIP (Sistema Integrado de Pagos) Definir estándares cuentas corrientes y de ahorros, y estándares físicos de cheques Fortalecimiento Institucional Infraestructura de Soporte Funcional para los participantes (Help Desk - HD) Iniciar operación HD con Sistema LBTR Elaborar Manuales de procedimientos e instructivos del sistema Difusión del Proyecto de Reforma JAN FEB MAR APR MAY JUN JUL AUG SEP OCT NOV DEC JAN FEB MAR APR MAY JUN JUL AUG SEP OCT NOV DEC DEFINIR Y ESTABLECER MECANISMOS PARA FACILIDAD DE LIQUIDEZ INTRADÍA (FLI) Propiciar la definición conceptual de FLI, conforme a los alcances del mecanismo financiero que el Banco Central adopte

7 Liquidación n en BCRD de operaciones de Tarjetas de Crédito VISA y Pruebas de Liquidaciones de Valores Realización n de Talleres y Seminarios dirigidos a los participantes del SIPARD Decreto del PE que crea la Comisión Nacional de Pagos Logros 2007 Aprobación n del Reglamento de SP por parte de la JM Contratación n de empresa para implementar Sistema LBTR Sometimiento al Congreso del Tratado Regional de Pagos de Centroamérica rica y RD Aprobación n Instructivo Cámara de Compensación

8 REGLAMENTO SP (6ta. Res ) TITULO I DISPOSICIONES GENERALES CAPÍTULO I: OBJETIVO Y ÁMBITO DE APLICACIÓN N DEL REGLAMENTO TITULO II PARTICIPANTES EN LOS SISTEMAS DE PAGO CAPÍTULO I: RECONOCIMIENTO DE LOS SISTEMAS CAPITULO II: DEBERES DE LOS PARTICIPANTES Y ADMINISTRADORES CAPÍTULO III: MODELO TARIFARIO CAPÍTULO IV: FACULTADES DEL BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA DOMINICANA TITULO III CONDICIONES APLICABLES A LOS SISTEMAS DE PAGOS CAPÍTULO I: GARANTÍAS AS CAPÍTULO II: FIRMEZA DE LAS LIQUIDACIONES CAPÍTULO III: MEDIDAS PRECAUTORIAS Y RÉGIMEN R SANCIONATORIO CAPÍTULO IV: EFECTOS DE LOS PROCEDIMIENTOS DE DISOLUCION O LIQUIDACION TITULO IV INSTRUMENTOS DE PAGO CAPITULO I: CHEQUES CAPITULO II: TRANSFERENCIAS ELECTRONICAS DE FONDOS CAPÍTULO III: DISPOSICIONES TRANSITORIAS CAPÍTULO IV: DISPOSICIONES DEROGATORIAS

9 INSTRUCTIVOS COMPLEMENTARIOS 1. Cámara de Compensación 2. Administradores de Sistemas de Pago 3. Normas y Estándares de Cheques 4. Liquidación Valores 5. Transferencias Electrónicas 6. Riesgos Participantes Sistemas de Pago 7. Tarifas y Comisiones 8. LBTR 9. Estandarización de Cuentas 10. Facilidades de Liquidez Intradia 11. Truncamiento de Cheques

10 Consultoría Sobre Normativa de Cheques Se contrato firma de Abogados Melo Guerrero Elaboró informe con propuestas que cambian significativamente el marco legal de los cheques. Este informe es fruto del consenso entre las EIF y el BCRD. Próximamente será dado a conocer a las EIF y se procederá a someter a las instancias correspondientes.

11 CONTRATACIÓN DE EMPRESA PARA IMPLEMENTAR SISTEMA LBTR

12 QUÉ ES EL SISTEMA LBTR? Liquidación Bruta en Tiempo Real Sistema de pago en el que el procesamiento y la liquidación n se realizan de forma continua en tiempo real y en términos t brutos, es decir, transacción n a transacción. n.

13 LOGICACMG: QUIÉN ES? Nace de fusión n de Logica (1969) y CMG (1964) Unilog (1968) WM-Data (1969) Opera en 41 países Amplio portafolio de productos: finanzas, telecomunicaciones, energía, industria y gobierno 40, 000 empleados 3 3 billones en ingresos

14 USUARIOS LBTR DE LOGICA-CMG CMG Irlanda ECB Latvia Hungría Turquía Luxemburgo Azerbaijan Eslovenia Iran República Dominicana Filipinas Fiji Trinidad & Tobago Chile Bosnia Croacia Sri Lanka 14

15 LOS PARTICIPANTES PODRÁN: Contabilidad en en tiempo tiempo real real y manejo de de límites l de de cuentas Manejo de de entrabamientos e interfases con con otros otros sistemas CAS (Central Accounting System) Manejo de de colas colas y priorización n de de pagos pagos BC BC y EIF: EIF: Monitoreo, consultas y reportes 15

16 PAGOS DE LAS EIF Y RETIROS DE EFECTIVO EN EL BCRD SWIFT VPN VPN no-swift EIF 1 INSTRUCCION CARGO A CUENTA (CAS) CUENTAS EIF BCRD 2 CONFIRMACION CONFIRMACION RECEPCION RECEPCION DEL DEL PAGO PAGO 3 CIERRE CIERRE DE OPERACIONES OPERACIONES AL FINAL FINAL DEL DIA CONSULTA APLICACIONES BC GL

17 PAGOS DEL BCRD A LAS EIF BCRD APLICACIONES BC Formato Único Archivo generado por Aplicaciones del BCRD 1 INSTRUCCION CR. A CTA 3 (CAS) CUENTAS EIF CIERRE DE OPERACIONES AL FINAL DEL DIA Archivo con detalle de las ctas. de clientes a quienes se les aplicara el pago GL 2 CONSULTA EIF VPN VPN no-swift

18 INTERBANCARIOS SWIFT VPN VPN no-swift EIF 1 TRANSFERENCIA (CAS) CUENTAS EIF EIF GL CIERRE DE OPERACIONES AL FINAL DEL DIA

19 CÁMARA DE COMPENSACIÓN (ATM, ACH, POS) VPN VPN no-swift INSTRUCCION DB/CR Aplicación CC BCRD (CAS) CUENTAS EIF NOTIFICACION TRANSFERENCIA DE FONDOS EIF EIF (Cheques) CIERRE DE OPERACIONES GL

20 Ciclo Diario de Operaciones del CAS Ciclo Diario de Operaciones del CAS Carga balances Imputaciones Temp. Liquidación Cámara1 Liquidación Cámara2 Operaciones CR BCRD Otras Imputaciones Operaciones Participantes Entrega balances Estado del Sistema: Fecha Valor Estado operativo Estado de liquidación Estado de cada participante

21 Medio de comunicación n de bajo costo Optimización n del manejo de liquidez Mejor gestión n de tesorería (portafolio de valores BCRD) Impacto Sistema Financiero Podrán n priorizar pagos (Solucionar entrabamientos) Solicitar y recibir facilidades crediticias de manera inmediata Conocer en tiempo real su balance en BCRD

22 PERSPECTIVAS Próximos Pasos: Elaboración n e implementación n de Instructivos del Reglamento de SP (Cheques, Estándar de Cuentas, etc.) Implementación n del Sistema LBTR Inicio de la Comisión n Nacional de Pagos Aprobación n por parte del Congreso Nacional del Tratado Regional de Sistemas de Pago Modificación n de la Normativa de Cheques Liquidación n de operaciones de Mastercard Liquidación n monetaria de operaciones con valores

23 CONSIDERACIONES FINALES La reforma del sistema de pagos es un proceso continúo o en todos los países Su alcance e implementación n depende de las necesidades y características de cada país Requiere el desarrollo de una visión n de consenso con todos los participantes Todos los involucrados deben trabajar juntos y comprometidos Hemos comenzado bien, y vamos a terminar bien

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