PROGRAMA DE REMESAS Y AHORROS

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1 PROGRAMA DE REMESAS Y AHORROS Fondo Multilateral de Inversiones Miembro del Grupo BID

2 2 FOMIN

3 Este documento ha sido preparado por equipo del Programa de Remesas y Ahorros del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), a fin de aclarar la lógica y los aspectos operativos del Programa de Remesas y Ahorros. Los contenidos aquí presentados deben ser usados como una orientación general y conceptual al programa y no como políticas operativas. Cualquier duda o pregunta puede dirigirla a o visitar El FOMIN, miembro del grupo BID, apoya el desarrollo liderado por el sector privado en beneficio de los pobres, sus negocios, cultivos y hogares. Su misión es proporcionar a las poblaciones pobres las herramientas para aumentar sus ingresos: el acceso a mercados y la creación de capacidades necesarias para competir en esos mercados, el acceso al financiamiento y el acceso a los servicios básicos. Mayo 2013 COORDINADORA DEL PROGRAMA Rebecca Rouse DIRECCIÓN Fermín Vivanco y María Luisa Hayem EQUIPO Avril Pérez, Juan David Reyes, Claudia Gutiérrez, Georg Neumann y Gyoung Joo Choe PROGRAMA DE REMESAS Y AHORROS 3

4 DESAFÍO El ahorro es un ingrediente fundamental para la inclusión financiera de las poblaciones de bajos ingresos, ya que permite manejar la liquidez a corto plazo para efectos de conveniencia y seguridad, y acumular activos para atender necesidades futuras. No obstante, en el 2011 solamente el 39% de los adultos de América Latina y el Caribe tenía una cuenta bancaria en una institución financiera formal. Entre los adultos de los dos quintiles más pobres de la población, el porcentaje de bancarizados fue de apenas 25%1. Las remesas constituyen una fuente significativa de ingresos para numerosos países de la región. Cada año, los migrantes de América Latina y del Caribe envían más de US61 mil millones2 a sus países de origen, mediante un estimado de 250 millones de transferencias. Actualmente, más de las dos terceras partes de las transferencias se reciben a través de pagos en efectivo. Pero dicha modalidad, además de ser una práctica costosa e insegura para el receptor de remesas, no incentiva la adopción del hábito de ahorro ni de postergar gastos no esenciales para inversiones futuras en salud, educación, hogar o negocio. 1. Demirguc-Kunt, A., y Klapper L Measuring Financial Inclusion: The Global Findex Database. Documento de trabajo sobre investigaciones relativas a políticas No. 6025, Banco Mundial, Washington D.C. 2. Maldonado, R., Bajuk, N. y Hayem, M Las remesas a América Latina y el Caribe en 2011: Recuperando el crecimiento Fondo Multilateral de Inversiones, Banco Interamericano de Desarrollo. Washington, D.C. 4 FOMIN

5 REMESAS Y AHORROS: UNA OPORTUNIDAD PARA AMPLIAR LA INCLUSIÓN FINANCIERA En los últimos 10 años, el FOMIN ha apoyado 43 iniciativas de asistencia técnica por US46 millones, y ha desarrollado actividades de investigación y difusión de conocimiento orientadas a maximizar el impacto de las remesas internacionales en el desarrollo de la región de América Latina y el Caribe. Estas iniciativas han cumplido un rol clave, tanto en la reducción significativa de los costos de envío, así como en el desarrollo de un mercado más competitivo de remesas. Para las personas de bajos ingresos sin acceso a servicios financieros, las remesas pueden representar un catalizador para la inclusión financiera. Iniciativas piloto del FOMIN en países como Bolivia, Ecuador, El Salvador, Haití, Honduras, México, Paraguay y República Dominicana han demostrado el potencial de expansión de mercado que representa, para los intermediarios financieros, el ofrecer productos y servicios financieros dirigidos específicamente a los clientes de remesas. PROGRAMA DE REMESAS Y AHORROS 5

6 PROGRAMA DE REMESAS Y AHORROS OBJETIVO El Programa de Remesas y Ahorros del FOMIN busca establecer alianzas con distintos socios en la región para incrementar el acceso y uso del ahorro formal, a través del diseño y la distribución de productos y servicios financieros adaptados a las necesidades de los clientes de remesas. Con ello se espera contribuir a la reducción de vulnerabilidad de esta población en América Latina y el Caribe. CÓMO FUNCIONA? El Programa proporcionará fondos de cooperación técnica a proyectos que implementen estrategias de negocios, incluyendo el desarrollo de productos de ahorro líquido y programado, enfocadas a clientes de remesas. El Programa brindará financiamiento por un máximo de US para cada proyecto a un estimado de 10 proyectos. Las instituciones seleccionadas serán responsables de fondos de contrapartida en hasta un 40% del monto total de cada proyecto. INSTITUCIONES ELEGIBLES PARA FINANCIAMIENTO Intermediarios financieros regulados autorizados a captar depósitos. Grupos de intermediarios financieros, incluyendo redes, federaciones y otros tipos de asociaciones. Proveedores de servicios, incluidos operadores de transferencia de dinero, empresas de telecomunicaciones o proveedores de tecnología. Fundaciones y organizaciones privadas o públicas que promueven la inclusión financiera. 6 FOMIN

7 ACTIVIDADES ELEGIBLES PARA FINANCIAMIENTO Estudios de mercado de clientes de remesas. Promoción de productos de ahorro acordes con las características socio- culturales de la población destinataria (promoción focalizada). Diseño o ajuste de productos de ahorro. Capacitación de personal. Prueba de nuevos canales de distribución para acercar los servicios de pagos y ofrecer productos de ahorro, tales como corresponsales bancarios y soluciones de tecnología móvil. Elaboración y ejecución de planes de negocios dirigidos a ofrecer productos de ahorro orientados a los clientes de las remesas. i Adaptación de los sistemas de información para la oferta de nuevos productos de ahorro. Elaboración de interfaces y plataformas de atención al cliente destinadas a los ahorristas. Evaluaciones de impacto. CRITERIOS DE SELECCIÓN DE PROYECTOS Potencial de impacto en la inclusión financiera en el mercado nacional Inclusión de grupos de la población tradicionalmente excluidos - personas en el quintil de ingresos más bajo, poblaciones indígenas y mujeres - entre los beneficiarios Potencial de escalabilidad del proyecto Potencial de efecto demostración RESULTADOS ESPERADOS 10 3 clientes de remesas accederán a un nuevo producto de ahorro; clientes adicionales obtendrán acceso a un producto financiero por primera vez; instituciones financieras ofrecerán productos de ahorro adaptados a las necesidades y preferencias de clientes de remesas; nuevos canales de distribución se desarrollarán para facilitar el pago de remesas y el uso de productos de ahorro. PROGRAMA DE REMESAS Y AHORROS 7

8 FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES 1300 New York Avenue, N.W., Washington, D.C Fondo Multilateral de Inversiones Miembro del Grupo BID

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