GESTIÓN ADMINISTRATIVA PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS BÁSICOS

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1 CICLO MEDIO: GESTIÓN ADMINISTRATIVA MODULO PROFESIONAL: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS BÁSICOS I.E.S GUSTAVO ADOLFO BÉCQUER CURSO

2 PROYECTO CURRICULAR PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS BÁSICOS OBJETIVOS GENERALES Con este Módulo de Productos y Servicios Financieros y de Seguros básicos se pretende proporcionar al alumno una serie de conocimientos sobre los procesos de trabajo básicos en un departamento económico-financiero de una empresa de cualquier sector productivo e incluso en una oficina bancaria o de una compañía o agencia de seguros. La adquisición de dichos conocimientos es de gran importancia teniendo en cuenta que, una vez finalizados los estudios correspondientes a este ciclo formativo de grado medio, el alumno se verá inmerso en un entorno empresarial variado, donde todos los aspectos financieros son de un interés básico. OBJETIVOS ESPECÍFICOS La referencia del sistema productivo de este módulo se basa en la idea de conocer, negociar, tramitar en las distintas entidades financieras diferentes productos financieros, así como informar y atender al cliente sobre productos y/o servicios financieros y de seguros que son requeridos en la práctica mercantil. Por lo tanto se trata de que el alumno sea capaz de: Conocer la necesidad de la financiación en todo lo referente a la vida económica. Percibir la variada gama y modalidades de activos y pasivos financieros que existen en la actualidad. Interpretará claramente los costes de todas estas operaciones, así como las rentabilidades, a través de los diferentes cálculos matemáticos. Preparará la infraestructura material necesaria para lograr una adecuada atención al cliente. Facilitar la información y asesoramiento solicitado por los clientes sobre productos y servicios a su cargo atendiendo a los procedimientos internos. Efectuar labores comerciales encaminadas a la captación y mantenimiento de clientes en las condiciones establecidas por la entidad. Cumplimentar y tramitar la documentación correspondiente a las operaciones sobre productos y/o servicios financieros y de seguros según los criterios y normas fijadas por la dirección.

3 SECUENCIA DE UNIDADES DIDÁCTICAS QUE INTEGRAN EL MÓDULO Y DISTRIBUCIÓN TEMPORAL Primer trimestre: 1. Cálculo Mercantil. 20 horas 1. El dinero y los Intermediarios financieros: 10 horas. 3. Productos y operaciones bancarias: 10 horas. 4. Servicios bancarios: 5 horas. 5. Capitalización simple: 15 horas. 6. Descuento simple: 10 horas Segundo trimestre: 7. Capitalización compuesta: 10 horas 8. Descuento compuesto: 5 horas. 9. Rentas: 10 horas. 10. Préstamos: 6 horas. 11. La Bolsa: 7 horas. Tercer trimestre: 12: Operaciones con valores mobiliarios: 9 horas. 13. Rentabilidad de los valores mobiliarios: 6 horas. 14. El seguro: conceptos y tipología: 5 horas. 15. Legislación y organización de la actividad aseguradora: 5 horas. 16. Procedimientos y técnicas de negociación. Cálculo de primas de seguro: 7 horas. 17. Otros productos financieros: 8 horas. Supuesto general: 7 horas. SECUENCIACIÓN DE CONTENIDOS (CONCEPTUALES, PROCEDIMENTALES Y ACTITUDINALES), CAPACIDADES TERMINALES Y CRITERIOS DE EVALUACIÓN POR UNIDADES DIDÁCTICAS TEMA 1: OPERACIONES DE CÁLCULO MERCANTIL Distinguir las organizaciones, entidades y empresas que operan en el sector financiero. Adquirir un conocimiento general de términos y nociones imprescindibles para comprender y analizar aspectos particulares del sector financiero. Proporcionalidad. Razones, proporciones y repartos. I. Razones y proporciones. Propiedades II. Cantidades directamente proporcionales e inversamente proporcionales III. Regla de tres simple directa e inversa. IV. Regla de tres compuesta. V. Porcentajes. Tanto por cuanto. Reducción de un tanto a otro tanto VI. Repartos proporcionales. VII Tantos simultáneos, sucesivos y combinados. 3

4 aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: Actitud positiva ante la iniciativa e interés por el trabajo, tanto individual como en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Tener una visión general del dinero tanto desde el punto de vista conceptual como histórico. Conocer cuáles son las funciones básicas del dinero y la tipología o clasificación de las distintas categorías de dinero. Tener una visión general de lo que es el Banco de España, así como de sus funciones y organigrama. TEMA 2: INTERMEDIARIOS FINANCIEROS Distinguir las organizaciones, entidades y empresas que operan en el sector financiero. Conocer el concepto, las características y propiedades de los intermediarios financieros. Concepto e historia del dinero. Funciones y clases de dinero. El Banco de España: Concepto, naturaleza y orígenes. Órganos rectores. Funciones. Sistema financiero e intermediarios financieros. Clases de intermediarios financieros. Intermediarios financieros bancarios: Banco de España, banca privada y cajas de ahorro. Intermediarios financieros no bancarios. La sucursal. Análisis y discusión del proceso de creación del dinero. Identificación y análisis de las clases de dinero y de los mecanismos e indicadores que se utilizan en la tasa anual de crecimiento. Descripción de las funciones del Banco de España. Actitud positiva hacia el dinero como medio de cambio, unidad de cuenta y depósito de valor. Interés por la necesidad de controlar la cantidad de dinero. Actitud favorable hacia el Banco de España como órgano gestor y canalizador de la liquidez del sistema financiero. Estudio de la estructura del sistema financiero español. Análisis sobre el funcionamiento de los intermediarios financieros. Lectura, interpretación y elaboración de cuadros sobre los movimientos de capitales dentro del sistema financiero español. 4

5 Diferenciación en el papel que desempeñan los intermediarios financieros bancarios y no bancarios dentro del sistema financiero español. Análisis del funcionamiento de una sucursal. Actitud favorable sobre la importancia del sector financiero en una economía moderna. Actitud crítica y reflexiva sobre la operatividad de las entidades bancarias, rechazando los abusos por parte de otros. Valoración del Banco de España como eje vertebrador del sistema financiero. Actitud de contrastación ante las diversas ofertas que plantean las diferentes entidades financieras. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas entre los que hay que destacar: Actitud de iniciativa e interés por el trabajo, tanto individual como en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Tener una idea clara de lo que es el sistema financiero de un país y de «intermediario financiero». Conocer los distintos tipos de intermediarios financieros existentes, así como sus principales características. Concepto y propiedades de los intermediarios financieros bancarios, distinguiendo entre el Banco de España y la banca privada o comercial. Concepto y propiedades de los intermediarios financieros no bancarios. Descripción del funcionamiento de una sucursal. TEMA 3: PRODUCTOS Y OPERACIONES BANCARIAS Analizar los productos y servicios financieros básicos, relacionando sus características con sus posibilidades de aplicación. Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos y a las operaciones financieras. Diferenciar entre las distintas operaciones pasivas y activas que ofrecen las entidades financieras. Concepto de operación bancaria. Operaciones pasivas: cuentas corrientes, de ahorro, de ahorro vivienda, imposición a plazo fijo, fondo de inversión y planes de ahorro. Operaciones activas: préstamos, clasificación de los préstamos, sistemas de amortización; créditos; descuentos y anticipos sobre efectos. 5

6 Elaboración de un cuadro de clasificación de las distintas operaciones pasivas y activas que nos ofrece el mercado. Completar el cuadro anterior con sus características principales. Comparación entre operaciones activas y pasivas. Confección de documentos que son de uso habitual en estas operaciones. Análisis de la información que suministran los extractos bancarios de las cuentas, que son enviadas a los titulares de las mismas. Realización de forma ordenada y sistemática de las actividades. Ser consciente de la importancia de los productos financieros básicos en el mercado. Habituarse a la utilización de la terminología bancaria. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: Actitud de iniciativa o interés por el trabajo tanto individual como en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. Grado de consecución de los objetivos mínimos: Identificar los distintos productos financieros básicos que ofertan las entidades financieras. Conocer las características básicas y ventajas de la contratación de cada producto financiero. Exponer el procedimiento administrativo necesario en la prestación de un servicio bancario: Documentos, requisitos, características de la gestión y departamentos que intervienen. TEMA 4: SERVICIOS BANCARIOS Identificar y analizar los distintos servicios financieros básicos que ofertan las entidades financieras. Conocer las características de los mismos, su utilidad y posibilidades de aplicación. Aplicar procedimientos administrativos relativos a los servicios financieros. Servicios bancarios. Transferencias. Operaciones de caja: de pago o giro y órdenes de abono. Domiciliación de pagos. Gestión de cobro de efectos. Tarjetas: dinero de plástico. Cheques bancarios y de viaje. Operaciones sobre valores. Operaciones de cambio de divisa. 6

7 Confección de un esquema de todos los servicios bancarios. Comentar aquellos servicios bancarios que consideres de mayor utilidad. Recopilación de información y documentos de distintas entidades financieras. Comparación de los distintos documentos que corresponden a cada servicio. Realización de las actividades de forma ordenada y sistemática. Mostrar interés por las operaciones y los servicios bancarios más habituales en el mercado financiero actual. Habituarse a la utilización de la terminología bancaria. Valorar el trabajo en equipo. Habituarse a la idea de que la práctica bancaria crea dinero. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: Actitud de iniciativa o interés por el trabajo tanto individual como en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. Y el grado de consecución de los objetivos mínimos: Identificar los distintos servicios financieros básicos que ofertan las entidades financieras. Conocer las características básicas y los documentos necesarios para la contratación de cada uno de los servicios financieros básicos. TEMA 5: CAPITALIZACIÓN SIMPLE Calcular los gastos y beneficios de los servicios y productos financieros básicos. Analizar la capitalización simple, relacionando los distintos elementos que intervienen en la misma. Calcular las distintas variables que intervienen en la capitalización simple aplicando la fórmula general. Conocer la importancia de la capitalización simple a la hora del cálculo del interés en la liquidación de las cuentas corrientes. Conceptos fundamentales. Fórmula general: cálculo del capital inicial, del tiempo, del tipo de interés. Tantos equivalentes. Relación entre interés comercial y natural. Interés de varios capitales. Cuentas corrientes bancarias: elementos, liquidación por el método hamburgués. Cuentas de crédito: liquidación. 7

8 Interpretación de los datos para decidir qué variables de la capitalización simple tenemos que averiguar. Diferenciación del interés, según sea natural o comercial. Realizar los ejercicios prácticos y las actividades propuestas. Entender la equivalencia de tantos y saber cuándo hay que aplicar un tanto equivalente. Elaboración de una cuenta corriente y observación de todos los datos que contiene con su respectivo comentario. Comparación de las diferentes formas de las cuentas bancarias analizando sus similitudes y diferencias. Ser consciente de la importancia de estas operaciones financieras en el mundo actual. Habituarse a la utilización de términos financieros. Valorar el trabajo en equipo. Preocuparse por una presentación cuidadosa y ordenada de los ejercicios propuestos. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: Actitud de iniciativa o interés por el trabajo tanto individual como en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Conocer los distintos elementos que intervienen en la capitalización simple. Saber aplicar la fórmula general de la capitalización simple, despejando la variable buscada en función de los datos conocidos. Calcular la liquidación de una cuenta corriente. TEMA 6. DESCUENTO SIMPLE Analizar el descuento simple y diferenciarlo de la capitalización simple. Calcular los dos tipos de descuento simple. Valorar la importancia que tiene la negociación de efectos en el mundo financiero. Descuento simple. Descuento simple racional o matemático. Descuento simple comercial o bancario: negociación de efectos, equivalencia financiera. Relación por cociente entre descuento racional y comercial. Entender el descuento o actualización simple y saber cuándo hay que aplicarlo. Análisis del descuento simple racional y del comercial y observación de las diferencias existentes entre ellos. 8

9 Observación, en una negociación de efectos, de todos los gastos que intervienen dependiendo de las características del mismo. Realización de los ejercicios y de las actividades propuestas. Ser consciente de la importancia de estas operaciones financieras en el mundo actual. Habituarse a la utilización de términos financieros. Valorar el trabajo en equipo. Preocuparse por una presentación cuidadosa y ordenada de las actividades propuestas. Valoración positiva de la negociación de efectos como un instrumento formal y de crédito, para las operaciones de descuento con entidades bancarias. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: - Iniciativa o interés por el trabajo tanto individual como en grupo. - Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. - Hábitos de trabajo. - Participación de los alumnos y las alumnas. - El grado de consecución de los objetivos mínimos: Conocer el descuento simple y diferenciado de la capitalización simple. Valorar la importancia del descuento comercial y su aplicación práctica en la negociación de efectos. TEMA 7: CAPITALIZACIÓN COMPUESTA Calcular los gastos y beneficios de los servicios y productos financieros. Analizar la capitalización compuesta y compararla con la capitalización simple. Calcular las distintas variables que intervienen en la capitalización compuesta aplicando la fórmula general. Identificar las distintas formas en que se puede expresar el tipo de interés. Fórmula general: cálculo del capital inicial, del tiempo, del tipo de interés. Tantos equivalentes. Capitalización compuesta para tiempo fraccionado: convenio lineal y exponencial. Interpretación de los datos para decidir qué variable de la capitalización compuesta tenemos que averiguar. Entender la equivalencia de tantos y saber cuándo hay que aplicar un tanto equivalente. Comparación entre la capitalización simple y compuesta analizando sus diferencias. Aplicación del convenio lineal y exponencial y saber distinguirlo. Realización de los ejercicios prácticos y de las actividades propuestas. Ser consciente de la importancia de estas operaciones financieras en el mundo actual. Habituarse a la utilización de técnicas financieras. 9

10 Valorar el trabajo en equipo. Preocuparse por una presentación cuidadosa y ordenada de las actividades propuestas. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: - Actitud de iniciativa o interés por el trabajo tanto individual como en grupo. - Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. - Hábitos de trabajo. - Participación de los alumnos y las alumnas. - El grado de consecución de los objetivos mínimos. Conocer los distintos elementos que intervienen en la capitalización compuesta y diferenciarla de la simple. Saber aplicar la fórmula general de la capitalización compuesta, despejando la variable buscada en función de los datos conocidos. Comprender la importancia que tiene la TAE en el mundo financiero. TEMA 8: DESCUENTO COMPUESTO Analizar el descuento compuesto y diferenciarlo de la capitalización compuesta. Calcular los dos tipos de descuento compuesto. Descuento compuesto. Descuento compuesto racional o matemático. Descuento compuesto comercial o bancario. Entender el descuento compuesto y saber cuándo se aplica. Análisis del descuento compuesto racional o matemático y el comercial o bancario y observación de las diferencias existentes entre ellos. Comparación entre el descuento simple y el compuesto analizando sus diferencias. Interpretación de los datos para decidir qué variable del descuento comercial o bancario tenemos que averiguar. Realización de los ejercicios y de las actividades propuestas. Ser consciente de la importancia de estas operaciones financieras en el mundo actual. Habituarse a la utilización de términos financieros. Valorar el trabajo en equipo. Preocuparse por una presentación cuidadosa y ordenada de las actividades propuestas. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: Actitud positiva por el trabajo tanto individual como en grupo. 10

11 Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Conocer el descuento compuesto y diferenciarlo del simple. Resolver correctamente ejercicios sobre supuestos prácticos aplicando la fórmula del descuento compuesto racional y del comercial, despejando la variable buscada en función de los datos conocidos. TEMA 9: RENTAS Comprender el concepto de renta, la clasificación de los distintos tipos de renta, sus características y las fórmulas de cada una de ellas. Aplicar la teoría de renta en la resolución de problemas. Concepto de renta: valor actual y valor final. Clases de renta. Renta anual constante temporal: inmediata y diferida. Elaboración de un cuadro de clasificación de las distintas rentas con las características de cada una de ellas. Diferenciar cada una de las distintas rentas estudiadas. Cálculo de las distintas actividades propuestas en esta unidad. Puesta en común para interpretar las características de los distintos tipos de rentas. Valorar la importancia de las rentas para el cálculo de los préstamos. Desarrollar hábitos de trabajo en clase. Valorar el trabajo en equipo. Enseñar al alumno/a a leer previamente todo el problema completo y reconsiderar las preguntas que se plantean. Resolución de forma ordenada y sistemática de las actividades. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: Manifestar iniciativa o interés por el trabajo tanto individual como en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y de las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Identificar los distintos tipos de rentas y sus características esenciales. Conocer la utilidad de las rentas para el cálculo de los préstamos. 11

12 A partir de un supuesto convenientemente caracterizado sobre un servicio o producto financiero básico, mencionar el procedimiento administrativo necesario en la contratación, información al cliente y extinción. TEMA 10: PRÉSTAMOS Calcular las cuotas de amortización de los préstamos, aplicando los coeficientes o fórmulas abreviadas. Identificar los dos tipos de préstamos más usuales en el mundo financiero, valorando la importancia de estos tanto para las empresas como para los particulares. Concepto de préstamo. Sistemas de amortización de préstamos. Sistema de amortización francés: cuadro de amortización. Sistema de amortización mediante cuotas de capital constantes: cuadro de amortización. Análisis de las características de los dos tipos de préstamos que se desarrollan en esta unidad. Aplicación de fórmulas abreviadas y coeficientes para el cálculo de las cuotas de amortización. Realización de las actividades propuestas. Localización de alguien que esté pagando un préstamo, indagar cómo lo está amortizando y la TAE que le están aplicando. Utilización de tablas financieras en la amortización de préstamos. Valorar la importancia de esta fuente de financiación en el mundo actual. Desarrollar hábitos de trabajo. Valorar el trabajo en equipo. Utilización de un lenguaje preciso al expresar comentarios sobre los préstamos y su amortización. Resolución de forma ordenada y sistemática de las actividades. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas, entre los que hay que destacar: Interés e iniciativa por el trabajo tanto individual como en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Distinguir los tipos de amortización de préstamos más usuales en el mundo financiero. Saber calcular las cuotas de amortización de los préstamos, a través del coeficiente o fórmula abreviada. 12

13 TEMA 11: LA BOLSA Entender el papel que desempeña la Bolsa como institución del sistema financiero, y su funcionamiento. Ser capaz de describir la relación que existe entre el accionista y la sociedad emisora de los títulos. Ser capaz de describir la relación que existe entre el poseedor de títulos de renta fija y la entidad emisora de los mismos. Ser capaz de analizar la función que cumplen cada uno de los elementos que intervienen en una operación bursátil. La bolsa: concepto y origen de la bolsa. Mercado primario y mercado secundario. Objetivos de la bolsa. Los valores mobiliarios: títulos de renta variable y títulos de renta fija. Fondos de inversión. Organización del mercado de valores. Títulos admitidos a cotización oficial. La contratación en bolsa. Análisis de la función que cumple la bolsa en el mundo económico. Descripción de los valores mobiliarios y expresión de diferencias entre títulos de renta fija y títulos de renta variable. Comparación de los distintos tipos de valores mobiliarios. Consulta de la ley del Mercado de Valores. Comparación del sistema tradicional de contratación con el sistema de interconexión bursátil o mercado continuo. Consulta de la información bursátil facilitada por los medios de comunicación. Valorar la importancia de la institución bursátil en el mundo económico actual. Mostrar interés por el conocimiento de la actividad bursátil, sus elementos y organización. El proceso de evaluación de esta unidad se realizará atendiendo a los siguientes aspectos: Actitud positiva ante el esfuerzo que supone la iniciación en un nuevo ámbito de conocimientos. Interés mostrado por la búsqueda de informaciones periodísticas relacionadas con la materia, así como por la comprensión de estas informaciones. Participación en discusiones planteadas sobre la materia. Grado de consecución de los objetivos mínimos: Conocer el funcionamiento de la Bolsa. Identificar las características que definen a los distintos tipos de valores mobiliarios. Comparar detalladamente la inversión en renta variable con la inversión en renta fija, definiendo cada uno de los términos bursátiles que se empleen en la comparación. 13

14 TEMA 12: OPERACIONES CON VALORES MOBILIARIOS Ser capaz de describir el proceso de una operación de compraventa de valores mobiliarios. Ser capaz de interpretar los datos que aparecen en un boletín de cotización y de aplicar estos datos a la resolución de actividades. Ser capaz de interpretar la situación del accionista ante una ampliación de capital. Operaciones de compraventa de valores mobiliarios: Esquema de una operación de compraventa. Cotización de los valores mobiliarios. Boletín de cotización. Operacion de compra: orden de compra; contratación; liquidación. Operacion de venta: orden de venta; contratación; liquidación. Ampliación de capital: Las acciones y el capital social. Acciones nuevas y acciones antiguas. El derecho de suscripción preferente. Análisis de los elementos que intervienen en una operación de compraventa de valores mobiliarios. Identificación de los significados de: valor nominal, valor de cotización y valor efectivo. Interpretación de los datos que aparecen en un boletín de cotización. Análisis de los conceptos que aparecen en una liquidación de compraventa de valores mobiliarios. Valorar la necesidad de los intermediarios en las operaciones bursátiles. Habituarse a resolver ejercicios sobre operaciones bursátiles, consultando el boletín de cotización. El proceso de evaluación de esta unidad se realizará atendiendo a los siguientes aspectos: Actitud favorable hacia el esfuerzo a realizar para el establecimiento de relaciones entre los distintos elementos y conceptos que aparecen en el tema. Interés mostrado por la realización metódica de las operaciones planteadas. Participación en discusiones planteadas sobre la materia. Resolver correctamente supuestos prácticos de operaciones de compra y venta de valores mobiliarios, calculando la liquidación de las mismas. Utilizar adecuadamente la información que aparece en los boletines de cotización bursátil, para plantear y resolver supuestos prácticos de operaciones de compra y venta de valores mobiliarios. TEMA 13: RENTABILIDAD DE LOS VALORES MOBILIARIOS Ser capaz de contrastar las características esenciales de intereses y dividendos. Ser capaz de describir las distintas modalidades de pago en intereses y dividendos. Ser capaz de comparar inversiones. 14

15 Rendimientos de los valores mobiliarios: Rendimientos de las acciones. Rendimientos de los activos de renta fija. Renta bruta y renta neta. Rentabilidad y fiscalidad. Glosario. Análisis de las diferencias entre dividendos e intereses. Descripción de las situaciones que se pueden plantear con respecto al reparto de dividendos. Descripción de las distintas modalidades de pago de intereses. Demostración de la importancia que tiene el conocimiento de la rentabilidad para comparar distintas inversiones. Relacionar las cuestiones planteadas en esta unidad con los conceptos que aparecen en las unidades anteriores. Valorar la necesidad de conocer y comparar distintas inversiones para el inversionista. Valorar las ventajas y los inconvenientes de las inversiones en renta fija y en renta variable. El proceso de evaluación de esta unidad se realizará teniendo en cuenta los siguientes aspectos: Nivel de asimilación de conocimientos previos relacionados con esta unidad. Interés mostrado por la realización de actividades. Participación en discusiones planteadas sobre la materia. Grado de consecución de los objetivos mínimos: Conocer el concepto de renta y distinguir la situación del inversionista en renta fija y el inversionista en renta variable. Conocer el proceso a seguir para la comparación de inversiones. TEMA 14: EL SEGURO: CONCEPTOS Y TIPOLOGÍA Analizar los productos de seguros básicos, relacionando sus características con sus posibilidades de aplicación. Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos de seguros básicos. Concepto de seguro. Características y elementos del contrato de seguro. Documentos y objeto del contrato de seguros. Tipología de las empresas aseguradoras. Intervención pública en la actividad aseguradora. Análisis de los seguros en las sociedades modernas. Identificación de las características básicas de los seguros. 15

16 Estudio de las diferentes categorías de las empresas aseguradoras. Estudio mediante ejemplos de las funciones de la intervención pública en la actividad aseguradora. Elaboración de cuadros que definan los diferentes productos de las empresas del seguro. Actitud favorable hacia la importancia de la actividad aseguradora. Valoración de todos los documentos del contrato de seguros. Inquietud por la diversidad de tipología entre las diferentes empresas aseguradoras. Actitud práctica hacia la intervención pública en las entidades aseguradoras. Valoración crítica sobre los seguros. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas entre los que hay que destacar: Actitud positiva ante la iniciativa e interés por el trabajo individual en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Comprender la necesidad de la existencia de los seguros. Características básicas de los contratos de seguro, así como sus principales elementos o componentes. Conocer los elementos esenciales en todo contrato de seguro, comprendiendo el objeto de dicho contrato. Conocer todas las formas posibles de empresas aseguradoras existentes, según la legislación española. Entender la importancia de la intervención pública sobre el sector de los seguros. TEMA 15: LEGISLACIÓN Y ORGANIZACIÓN DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA Analizar los productos de seguros básicos desde la normativa básica de la actividad aseguradora. Discriminar las distintas categorías de seguros. Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos de seguros básicos. Conocer el modelo organizativo de una empresa aseguradora. Legislación de la actividad aseguradora. Categorías de seguro: clasificación. Empresas aseguradoras: organización. Análisis de la variada legislación de la actividad aseguradora. Comparación entre las distintas categorías del seguro. Análisis e interpretación de la organización de las empresas aseguradoras. 16

17 Identificación de las diversas escalas del seguro. Estudio mediante ejemplos de la estructura de las empresas aseguradoras. Lectura, interpretación y elaboración de cuadros que componen las diversas normativas aseguradoras. Inquietud por el conocimiento de la legislación en materia de seguros. Actitud crítica y reflexiva por los contenidos de esta legislación. Inquietud por conocer los contenidos de las diferentes categorías de seguro. Actitud reflexiva sobre la organización de las empresas aseguradoras. Interés por la necesidad que supone en una sociedad moderna la normativa aseguradora. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas entre los que hay que destacar: Actitud positiva ante la iniciativa y el interés por el trabajo individual y en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Conocer la normativa básica de la actividad aseguradora en España. Conocer las principales categorías de seguros existentes en el mercado, analizando en cada caso sus características más relevantes. Comprender la organización interna de las empresas de seguros. TEMA 16: PROCEDIMIENTOS Y TÉCNICAS DE NEGOCIACIÓN. CÁLCULO DE PRIMAS DE SEGURO. Calcular primas de seguros aplicando tablas y coeficientes específicos del sector. Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos de seguros básicos. Aplicar las técnicas y los procedimientos adecuados en la negociación con clientes. Negociación con los clientes: procedimientos y técnicas. Etapas y técnicas de un proceso de venta. Cálculo de primas de seguro: ejemplo práctico con un seguro del hogar. Utilización de los diversos procedimientos y de las técnicas en la negociación con los clientes. Análisis de las etapas en un proceso de venta. Realizar ejercicios donde veamos cómo se calcula una prima de seguro. Estudio mediante ejemplos de los procedimientos que se utilizan en el cálculo de primas. Comparación entre diversas primas de seguro. Identificación y análisis de los posibles procedimientos en la negociación con clientes. Lectura, interpretación y elaboración de cuadros estadísticos sobre primas de seguro. 17

18 Actitud favorable en el uso de los diversos procedimientos y de las técnicas de negociación. Valoración reflexiva de los procedimientos en el cálculo de primas. Actitud crítica sobre los procedimientos y las técnicas de negociación con los clientes. Actitud reflexiva ante las técnicas de negociación. Actitud de rechazo en todo aquello que suponga una manipulación sobre el consumidor. aprendizaje, recogiendo el máximo número de datos sobre los alumnos y las alumnas entre los que hay que destacar: Actitud favorable ante la iniciativa y el interés por el trabajo individual y en grupo. Realización de las actividades de forma ordenada y limpia. Participación de los alumnos y las alumnas. El grado de consecución de los objetivos mínimos: Describir las etapas y las técnicas que pueden seguirse en un proceso de negociación y contratación de seguros. Conocer el procedimiento de cálculo de las primas de seguro. TEMA 17: OTROS PRODUCTOS FINANCIEROS Ser capaz de describir las características esenciales de los contratos de leasing, renting, factoring y confirming. Ser capaz de identificar los distintos conceptos que aparecen en una operación de leasing y de calcular sus importes. Leasing: contrato, entidad, usuarios, clases, operaciones y cuotas. Renting: ventajas. Factoring: contrato y prestaciones. Análisis de las caracterizaciones esenciales de un contrato de leasing. Descripción de una operación de leasing. Identificación y análisis de los contratos de leasing y renting. Descripción de los servicios que presta una entidad de factoring. Valorar la importancia que tienen estos productos financieros para las empresas modernas. El proceso de evaluación de esta unidad se realizará atendiendo a los siguientes aspectos: Interés mostrado por identificar cada uno de los productos financieros. Interés mostrado por la realización metódica de las actividades planteadas. Participación en discusiones planteadas sobre la materia. Grado de consecución de los objetivos mínimos: 18

19 Identificación de cada uno de los productos financieros innovadores. Interpretación de los conceptos que aparecen en una operación de leasing. Identificación de los usuarios a los que va destinado cada producto financiero. METODOLOGÍA La metodología a aplicar consistirá en apuntes y explicaciones puntuales del profesor, lo cual constituirá el material base de aprendizaje procurando enfrentar al alumno a la simulación de casos prácticos sobre procesos de trabajo lo más cercanos posible a la realidad de las oficinas bancarias y de seguros. En el aula se utilizarán documentos reales y equipos informáticos y de oficina como elementos didácticos realizándose una parte importante del trabajo fuera del aula ya que, periódicamente, recogerá diversas informaciones en las oficinas bancarias y de seguros. También se intentará contar con la participación de profesionales en estos campos y la visualización de películas relacionadas con este tema. Todo ello contribuirá a fomentar la iniciativa del alumno y el autoaprendizaje desarrollando capacidades de comprensión y análisis, relación, búsqueda y manejo de la información y capacitando al alumno para que se enfrente satisfactoriamente a situaciones de trabajo cambiantes y nuevas. Al comienzo de cada tema o unidad de trabajo se realizará una introducción motivadora de la misma que sirva para llamar la atención de los alumnos sobre los conceptos que se van a tratar. CRITERIOS DE EVALUACIÓN El proceso será de evaluación continua del aprendizaje del alumno y no se basará en la realización exclusiva de exámenes y ejercicios sino, sobre todo, en la valoración de una serie de actividades de enseñanza-aprendizaje propuestas para cada U.T., ya sean trabajos y actividades que los alumnos desarrollen en grupos o individualmente, como la realización de esquemas e informes, comparaciones y análisis, o bien la búsqueda y recogida de información, los debates y exposiciones y la confección de ficheros de conceptos. Para llevar a cabo esta valoración se tendrán en cuenta múltiples aspectos del trabajo individual y en grupo como la calidad de los informes y trabajos presentados, participación e interés en los debates, charlas y exposiciones, forma de trabajo en grupo; se utilizarán medios como la explicación oral del significado de documentos, cálculos, etc. elegidos al azar basándose en la simulación de operaciones bancarias y de seguros y, por último, la realización de ejercicios y exámenes. La información que es preciso recoger y evaluar se refiere a la marcha y a los resultados del proceso educativo en su totalidad, y no sólo al alumnado. Por tanto, desde esta perspectiva, también deben ser objeto de evaluación el diseño y la planificación del proceso de enseñanzaaprendizaje, las estrategias metodológicas y los resultados alcanzados en relación con los objetivos propuestos. Así, desde esta nueva concepción, evaluar es mucho más que calificar; significa enjuiciar, tomar decisiones sobre nuevas acciones a emprender y, en definitiva, transformar para mejorar. La detección y satisfacción de las necesidades educativas es lo que da sentido a la evaluación. La evaluación de los aprendizajes del alumnado con necesidades educativas especiales que curse este nivel educativo, se realizará tomando como referencia los criterios de evaluación propuestos que, en todo caso, asegurarán un nivel suficiente y necesario de consecución de las capacidades correspondientes imprescindibles para conseguir la titulación. 19

20 La evaluación inicial de los conocimientos de partida del alumnado al inicio del módulo profesional y de cada unidad didáctica, es un requisito imprescindible para adaptar los aprendizajes a las diferencias individuales y organizar la propuesta didáctica. Aconsejamos que antes de comenzar una unidad didáctica, se realice alguna actividad de sondeo de aquello que los alumnos y las alumnas conocen sobre el nuevo tema y el grado de conocimiento y utilización de conceptos previos que, relacionados con lo próximo, se estudiaron anteriormente. Para evaluar los aprendizajes de los alumnos se realizarán exámenes periódicos, normalmente uno por trimestre que se calificaran con una nota numérica, constarán de una parte teórica y otra prácticas, ambas habrá que superar para poder computar la suma. La nota de cada trimestre y la final, se obtendrá de la media de los siguientes aspectos (con carácter general): Pruebas específicas Trabajos en grupo Trabajo y participación en clase Supuesto integrador Hay que indicar que, aunque un alumno o una alumna obtenga una puntuación positiva en la calificación de la primera y/o segunda evaluación, es conveniente que realice actividades de recuperación en aquellas unidades didácticas en las no haya alcanzado un dominio suficiente. Los alumnos que no superen los mencionados exámenes tendrán la opción del examen final del mes de Mayo, así como el correspondiente del mes de Junio. Por todo lo expuesto, el módulo profesional Productos y Servicios Financieros y de Seguros, Básicos, asociado a una unidad de competencia del ciclo formativo de Gestión Administrativa, ha de ser capaz de conectar con los intereses y las necesidades reales de los alumnos y las alumnas que acceden a estos estudios. TRATAMIENTO DE LA DIVERSIDAD El carácter abierto y flexible del currículo tiene por objeto atender a la diversidad del alumnado, posibilitando niveles de adaptación curricular a las condiciones específicas de cada alumno o alumna. La planificación de la programación debe tener en cuenta la respuesta a la diversidad del alumnado y a las consiguientes necesidades educativas con unas finalidades básicas: Prevenir la aparición o evitar la consolidación de las dificultades de aprendizaje. Facilitar el proceso de socialización y autonomía de los alumnos y las alumnas. Asegurar la coherencia, progresión y continuidad de la intervención educativa. Fomentar actitudes de respeto a las diferencias individuales. Los alumnos que no hayan alcanzado los mínimos exigibles en alguna unidad didáctica, aunque hayan obtenido una nota positiva en el trimestre, realizarán ejercicios de refuerzo, pudiendo hacerse, además, alguna prueba individual de recuperación. Las numerosas actividades resueltas, que aparecen en todas las unidades didácticas, constituyen verdaderas ayudas para entender el significado de los términos que van apareciendo y muestran secuencialmente los pasos y procedimientos a seguir en la resolución de problemas. Asimismo, se programarán actividades de profundización para aquellos alumnos con mayor nivel de conocimientos. En nuestra Guía de Recursos proponemos actividades de ampliación y refuerzo con las que se podrá atender a las diversas necesidades de aprendizaje, facilitando la tarea al profesorado. Los ejercicios, los trabajos y las pruebas específicas se podrán, consiguientemente, adaptar a las capacidades del alumno en concreto. Es conveniente implicar a los alumnos y alumnas en actividades de discusión, coloquios, consenso de conclusiones, grupos de trabajo, etc., en las que se favorece la participación de todos. Estas estrategias permiten conocer mejor a cada miembro del aula, obteniendo información valiosa 20