Simulador de sucursales bancarias

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1 Simulador de sucursales bancarias

2 Objetivos Introducción Funcionamiento del simulador Conclusiones

3 Objetivos El Simulador de Sucursales Bancarias plantea los siguientes objetivos: Mostrar los aspectos claves que se tienen en cuenta en las decisiones que deben tomar los ejecutivos de una sucursal bancaria para desarrollar las principales actividades de gestión, considerando tanto los factores internos como los externos que le afecten, así como las variables más importantes del contexto que influyen en dicha administración. Conseguir entender las diferentes relaciones que existen entre todas las partes que intervienen en el funcionamiento de la sucursal tanto desde la perspectiva de su dotación como de sus clientes. De esta forma se permite mostrar el impacto que causan las decisiones directivas sobre el funcionamiento global de una entidad bancaria. Permite establecer un ambiente virtual de negocios a fin de que los participantes puedan vivir una experiencia de gestión y desarrollen habilidades de liderazgo, interpretación de tableros de comando, toma de decisiones, y trabajo en equipo.

4 Simulation based e-learning Simulación e-learning La simulación es el proceso de imitar un fenómeno real. Las simulaciones intentan predecir aspectos sobre el comportamiento de algún sistema a través de la creación de un modelo aproximado. Son una de las vías mas efectivas de aprendizaje. aprendizaje distribuido a través de internet, intranet, de plataformas multimedia tales como CD-ROM o DVD Simulation based e-learning la evolución natural del aprendizaje on-line, donde el estudiante se sumerge en el contexto al mismo tiempo que aprende. El punto donde convergen las simulaciones y el e-learning, se llama: simulation based e-learning

5 Introducción El simulador de banca es un simulador e-learning de una sucursal bancaria, que permite recrear en toda su capacidad el funcionamiento y la problemática de una sucursal bancaria tipo de cualquier entidad financiera. Virtualmente, la compencia tiene una duración de dos años distribuidos en 8 trimestres o períodos. El simulador constituye un conjunto de elementos que interaccionan entre sí, dando como resultado un sistema competitivo, en el que los participantes compiten entre sí gestionando diversas sucursales que parten de la misma situación económica y de mercado.

6 Introducción La simulación parte de una situación inicial relativa a una sucursal tipo, especializada en banca de personas y en micro y pequeñas empresas, ubicada en una determinada zona geográfica. Las características de la sucursal están determinadas par la definición de las variables de entorno (variables parametrizables a criterio del instructor en cada seminario): Macroentorno Microentorno económico de la zona de influencia Microentorno mercado potencial Microentorno competencia

7 Funcionamiento El simulador está continuamente controlado por un administrador que supervisa las decisiones tomadas por los equipos, responde a posibles dificultades de manipulación del software, aporta orientaciones sobre los resultados obtenidos por cada equipo y elabora informes sobre estrategia de cada equipo, en relación con las decisiones que estos van tomando. El administrador tiene la posibilidad de fijar, al inicio de la simulación, los objetivos de negocios de la sucursal por cada uno de los periodos estableciendo los parámetros del modelo matemático. Lógicamente, los participantes tendrán conocimiento de ello. Los objetivos son los mismos para todos los grupos: Satisfacción de los clientes: colocación de productos y resolución de situaciones problemáticas. Satisfacción de la casa matriz: rentabilidad, riesgo y resolución de situaciones problemáticas.

8 Funcionamiento El administrador es el encargado de gestionar los usuarios (dando de alta a los equipos), al mismo tiempo que procesa la información procedente de cada usuario para realizar el cierre del periodo y generar así los informes pertinentes. Cada grupo dispone como máximo de una de hora para tomar sus decisiones.

9 Funcionamento El sistema implica dos tipos de efectos como consecuencia de las decisiones de los participantes: Toma de decisiones en tiempo real Toma de decisiones con efecto sistémico La toma de decisiones en tiempo real permite a los participantes tener una realimentación inmediata de algunas de sus decisiones. Así, dependiendo de la opción que se escoja en cada situación, el sistema de simulación planteará nuevas situaciones condicionadas a esta decisión. Por el contrario, las decisiones con efecto sistémico son aquellas cuyo resultado no se manifiesta inmediatamente si no al cabo de un cierto tiempo. Corresponden a decisiones estratégicas importantes y sus efectos tienden a perdurar. Así por ejemplo, si invertimos en formación de los empleados, tardaremos varios "ciclos" en percibir los efectos y en caso de cometer un error estratégico, se tardará diversos ciclos en resolver la situación creada.

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13 Estructura El simulador se estructura a través del menú principal, donde se puede encontrar: Macroentorno: toda la información financiera del ámbito nacional definido. Microentorno: toda la información financiera de la zona de influencia de la sucursal, así como, de su competencia. Sucursal: donde se gestionan los productos bancarios y los recursos humanos de la sucursal. Inbox: es una carpeta con situaciones diversas que deberán analizarse (y sobre algunas de ellas tomar decisiones) al inicio de cada período. Output: después de cada período permite analizar el progreso del equipo según los objetivos planteados.

14 Contexto nacional del negocio de la sucursal

15 Macroentorno Variables del macroentorno: Crecimiento del PBI Tasa de interés de referencia Indices de cotización bursátil en el país y en el exterior Tipo de cambio Indice de inflación Cotización de la deuda pública

16 Contexto local del negocio de la sucursal

17 Microentorno Variables del microentorno: PBI de la localidad donde está radicada la sucursal PBI de la zona de influencia de la sucursal PBI actividades primarias PBI actividades industriales PBI construcción PBI construcción PBI servicios Renta disponible de los particulares (no parametrizable) Proporción de esta renta que se ahorra (no parametrizable) Tasa de desempleo (no parametrizable)

18 Microentorno Microentorno del mercado potencial: Total de depósitos bancarios de la zona de influencia de la sucursal discriminado por producto Total de inversiones en otros activos en la zona de influencia de la sucursal Total de créditos otorgados a empresas y particulares de la zona de influencia de la sucursal

19 Microentorno Microentorno del mercado potencial (cantidad de): Microempresas Pequeñas empresas Medianas empresas Grandes empresas Empresas constructoras de inmuebles privados (promotoras) Pequeños comercios Grandes comercios Profesionales Particulares menores Particulares desocupados Particulares jubilados y pensionados (retirados) Particulares de acuerdo a su renta: alta, media, baja.

20 Microentorno Microentorno de la competencia: Sucursales de bancos Sucursales de entidades no bancarias Cantidad de cajeros automáticos en el entorno de la sucursal Participación de mercado de las entidades no bancarias. Participación de mercado de la banca on line

21 Estructura Parámetros definidos por el instructor: Gastos fijos de explotación de la sucursal. Tasa de transferencia de capacidad prestable desde Casa Matriz a la sucursal por déficit de fondeo. Tasa de transferencia de capacidad prestable desde la sucursal a Casa Matriz por exceso de fondeo Impuesto a las ganancias aplicable al resultado de la sucursal.

22 Transferencia de datos

23 Gestión del Personal de la Sucursal Gestión de Productos Financieros: Activo Pasivo Seguros Domiciliaciones Tarjetas

24 La sucursal El simulador ofrece el organigrama de la sucursal. A mediano plazo se puede mejorar la productividad de la dotación a través de dos variables: La inversión en capacitación por empleado Las horas de formación por empleado

25 Productos Productos activos: A empresas: Fianzas comerciales (operaciones de exterior) Crédito a corto plazo a empresas Descuento de valores Acuerdos en cuenta corriente Factoting Leasing Préstamo promotor Avales comerciales A particulares: Préstamo de consumo Préstamos hipotecario

26 Productos Tarjetas de crédito: Visa particulares Tarjetas adicionales Visa empresas Domiciliaciones: Cuentas sueldo Cuentas de profesionales Otras Productos pasivos (pasivos de intermediación): Cuenta corriente Cuentas de ahorro Depósitos a plazo Productos pasivos (pasivos de deintermediación): Fondos comunes de inversión de diversos tipos Seguros De vida Del hogar

27 Variables de decisión Variables de decisión productos activos Plazo Nivel de riesgo crediticio Comisión Tasa de interés operaciones activas a tasa fija Spread operaciones activas a tasa variable Variables de decisión tarjetas de crédito Tasa activa por financiación de saldos Límite de crédito medio por tarjeta Nivel de riesgo crediticio Costo anual de renovación Política comercial, poco o muy agresiva

28 Variables de decisión Variables de decisión domiciliaciones Comisiones Política comercial, poco o muy agresiva Variables de decisión productos pasivos Saldo mínimo para exceptuar gastos de mantenimiento (cuenta corriente y de ahorro) Remuneración sobre saldos (cuenta corriente y de ahorro) Otras comisiones (cuenta corriente y de ahorro) Tasa pasiva (depósitos a plazo) Política comercial (fondos comunes de inversión), poco o muy agresiva. Variables de decisión seguros Política comercial, poco o muy agresiva

29 Situaciones problemáticas que debe resolver el equipo.

30 Inbox situaciones problemáticas Los equipos se enfrentarán a 10 situaciones por período, de las cuales, al menos 5 requerirán la toma de alguna decisión cualitativa que tendrá su impacto en el negocio. Las situaciones planteadas van variando según transcurren los periodos y las decisiones anteriormente tomadas por el equipo. Se plantean los siguientes tipos de situaciones: o o o Relacionadas con instrucciones de la Gerencia Zonal, objetivos generales de la sucursal y relaciones con la Casa Matriz. Situaciones y sistemas de gestión de la dotación de la sucursal. Situaciones concretas con clientes. Las respuestas son por elección múltiple

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32 Inbox situaciones problemáticas Para resolver las situaciones concretas con clientes, se dispone de un esquema de CRM, el cual incluye: Datos personales del cliente Su situación en la base de riesgos del Banco Central La vinculación de productos con el Banco La rentabilidad del cliente El monto de inversiones y créditos en el Banco

33 Los participantes pueden consultar al administrador

34 Resultado proyectado Resultado histórico

35 Output Independientemente de los resultados definitivos después de cada periodo simulado, el simulador posee un sistema de cálculo que permite valorar en pantalla qué pasaría sí se cumplieran todas las previsiones que incorporen los participantes (o objetivos fijados por el instructor). El modelo informático de mercado del simulador simula: La interacción entre las sucursales rivales. El crecimiento del mercado de cada producto. La influencia de la situación económica general.

36 Output En el Análisis de la Evolución del Mercado, el simulador proporciona información sobre: Cuota de mercado por productos. Resultado de explotación. Evolución del número de clientes y cuota de mercado por segmentos Riesgo por segmentos. Fidelización por segmentos. Índice de satisfacción de los clientes, de la dotación de la sucursal y de la casa matriz. Respuesta a las preguntas del imbox

37 Output El resultado de explotación se define del siguiente modo: + Margen ordinario (intereses y comisiones) - Gastos de explotación - Gastos de formación de los empleados = Margen de explotación - Costo / ingreso transferencia de fondos = Margen del negocio - Impuesto a los ganancias = Resultado neto

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39 Output La fidelización de los clientes se define de acuerdo a la siguiente escala: 1. Prácticamente sin vinculación 2. Poco fiel 3. Fidelización aceptable 4. Buena fidelización 5. Fidelización máxima

40 Output El simulador también hace una recopilación de las situaciones planteadas durante el periodo al equipo, analizando las respuestas y señalando la mejor opción. Las diferentes opciones de solución a una situación, tienen repercusión en el modelo de forma diferente según los siguientes parámetros: El grado de vinculación que representa con el cliente La rentabilidad a corto plazo vs. la vinculación a largo plazo El grado de satisfacción del equipo de la sucursal El grado de satisfacción de la Casa Matríz.

41 El administrador anuncia el final del período

42 Objetivo Final El objetivo de cada equipo es ganar la competencia, para ello tendrá que realizar la mejor gestión posible de la sucursal. La posición de cada equipo dentro de la competición se establece en función de los siguientes parámetros: Comportamiento de la Cuenta de Resultados (Capacidad de generar beneficios) Volumen total de ventas conseguidas (Capacidad de crecimiento y cuota de mercado) Eficiencia de la gestión financiera (Capacidad de gestionar el pasivo para financiar colocaciones) Gestión de personal (Capacidad de incentivar el capital humano) Gestión del área de Marketing (Capacidad de generar calidad e imagen de marca)

43 Conclusiones Si bien puede participar una persona por equipo, la complejidad y grado de realismo del simulador hace recomendable la participación en equipos de cuatro a seis personas. El simulador es por tanto muy instructivo como herramienta de trabajo en equipo, fomentando la participación en el proceso de toma de decisiones y el análisis, discusión y selección de las decisiones más adecuadas, tanto para nuevos empleados como para equipos de ejecutivos de sucursales ya existentes.

44 Conclusiones Cada equipo dirigirá su propia sucursal y tendrá que gestionarla de acuerdo con su propia estrategia y su capacidad de decisión. Esto implica: Fortalecer y desarrollar las habilidades de las personas que ejercen funciones ejecutivas. Establecer un ambiente financiero simulado, de forma que los participantes puedan poner en práctica sus conocimientos de estrategia, así como entender la interrelación que existe en el proceso de toma de decisiones de una entidad bancaria. Al tratarse de un instrumento flexible, posibilita que los usuarios puedan entender las variables del mundo real que afectan a las entidades bancarias.

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