UNIDAD DE PLANEACION MINERO ENERGETICA REPUBLICA DE COLOMBIA MINISTERIO DE MINAS Y ENERGIA

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1 UNIDAD DE PLANEACION MINERO ENERGETICA REPUBLICA DE COLOMBIA MINISTERIO DE MINAS Y ENERGIA DISEÑO E IMPLEMENTACION DE LAS LÍNEAS DE CREDITO IFI-URE Y BANCOLDEX-URE BOGOTA D.C., Octubre de 2002

2 ÍNDICE 1.0 INTRODUCCION PROBLEMÁTICA COLOMBIANA DE URE ANALISIS DEL MERCADO DE URE AGENTES DE LAS LINEAS DE CREDITO LINEA DE CREDITO BACOLDEX-URE Descripción de la Línea de Crédito BACOLDEX-URE Procedimiento LINEA DE CREDITO IFI-URE Descripción de la Línea de Crédito IFI-URE Procedimiento PROMOCION DE PROYECTOS DE URE CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 17 BIBLIOGRAFIA 18

3 RESUMEN DE LA INVESTIGACION DISEÑO E IMPLEMENTACION DE LAS LINEAS DE CREDITO IFI-URE Y BANCOLDEX-URE 1.0 INTRODUCCION El desarrollo económico colombiano depende, entre otras cosas, de un entorno que asegure la existencia de un sector empresarial competitivo. En este contexto, el papel del Estado es fundamental en la definición y establecimiento de políticas y estrategias que promuevan la eficiencia, competitividad, el crecimiento y la consolidación de dicho sector. Por un lado, la intervención pública se orienta a coordinar esfuerzos con el sector privado para que las empresas de los diversos renglones de la actividad económica, tengan acceso a instrumentos que les faciliten condiciones competitivas en los mercados interno y externo. En este orden, el financiamiento para renovación tecnológica es uno de los instrumentos fundamentales para incrementar la productividad y eficiencia empresarial. Por tanto, para suplir deficiencias en los mercados. Por ello, el Estado debe realizar la labor de identificar las mejores alternativas de asignación de recursos, a través de créditos o de cofinanciamiento a determinadas actividades. Con relación a la evolución del entorno energético, las tendencias apuntan al aumento y promoción de energías renovables y al uso racional y eficiente de la energía, como alternativas promisorias para atender las crecientes necesidades de esta y que puedan tener una influencia determinante en la implementación de prácticas sustentables. Es entonces, el uso racional y eficiente de la energía el aprovechamiento óptimo de la energía en todas y cada una de las cadenas energéticas, desde la selección de la fuente misma, su producción, transformación, transporte, distribución y consumo incluyendo su reutilización cuando sea ello posible, buscando siempre el desarrollo sostenible en todas las actividades. Con referencia a las estrategias vinculadas con la política energética colombiana, además del uso eficiente de la energía se destacan la diversificación de la oferta energética y la utilización en forma racional de los recursos disponibles en el país, orientadas a satisfacer, entre otras, las necesidades energéticas, a reducir el riesgo de racionamiento, a disminuir costos, a acceder a nuevos productos y tecnologías, a mitigar la contaminación y a conservar los recursos naturales, como objetivos que contribuyen al aumento de la eficiencia económica. 1

4 Para el logro de los anteriores objetivos, es necesario superar las barreras existentes, con el objeto de promover un Plan de Uso Racional y Eficiente de Energía. Dentro de las estrategias puestas para alcanzar los fines propuestos, sobresale el diseño e implementación de esquemas favorables que permitan financiar programas y proyectos de eficiencia energética. 2.0 PROBLEMÁTICA COLOMBIANA De conformidad con las investigaciones realizadas por la Unidad de Planeación Minero Energética (UPME), la dificultad de acceder a recursos de financiamiento es una de las mayores barreras que en Colombia ha dificultado el desarrollo de mercados energéticos y la ejecución de programas de eficiencia energética en los sectores productivos. Para mitigar esta barrera, se diseño en primera instancia un esquema financiero que involucró a diversos agentes del mercado local, los cuales actuarían en dos campos: el primero en materia técnica relacionado con la eficiencia energética y el otro estrictamente de carácter financiero. El primer campo estaría conformado por la UPME, un Administrador Independiente y los agentes del mercado. El segundo campo de apoyo financiero, integraría al Instituto de Fomento Industrial(IFI), al Fondo Nacional de Garantías (FNG), a los Intermediarios Financieros y las empresas prestatarias. A partir de este marco de referencia, se contrató la firma asesora ERS & Asociados Ltda, con miras a concretar el proyecto de diseño e implementación de la Línea de Crédito IFI-URE, para lo cual se trazaron cinco estrategias que conformaban un conjunto de acciones y tareas a desarrollar por su equipo de trabajo, en las áreas jurídica, técnica y financiera. Al conocer las nuevas políticas de crédito del IFI (por decisión política del ejecutivo), que preferentemente orientaría su acción a las pequeñas y medianas empresas, excluyendo de su cobertura a las grandes empresas y considerando que la UPME no disponía de recursos para fondear la pretendida línea de crédito en el IFI, se requirió un cambio en la estrategia inicial, para incorporar como nuevo objetivo al Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A.- BANCOLDEX, así como gestionar líneas de crédito mutipropósito con gran cobertura sectorial. En virtud de los hechos, se iniciaron las acciones tendientes a conformar una nueva línea de crédito en BANCOLDEX, dirigida a las empresas vinculadas con el comercio exterior colombiano, en el cual se encuentran las medianas y grandes empresas del país. De igual manera, se consideró conveniente que las nuevas líneas de crédito tuvieren mayor cobertura sectorial, es decir, integraran como beneficiarios de las líneas de crédito a diferentes sectores de la actividad económica, distintos del sector manufacturero. 2

5 Estos esquemas de crédito no gozarían en principio de incentivos para los usuarios, bien sea en términos de menores tasas de interés con respecto a las vigentes en el mercado u otras y en general en términos de créditos a otorgar no contendrían subsidios en las tasas de interés y su atractivo debía constituirlo el largo plazo y los periodos de gracia. 3.0 ANALISIS DEL MERCADO DE URE Utilizando como elemento de partida la información proveniente de los estudios elaborados por la UPME sobre cogeneración y determinación de la eficiencia energética de las siguientes ramas industriales: ttextil; pulpa y papel; ladrillo, vidrio y cerámica; hierro, acero y metales no ferrosos; y alimentos y bebidas, se conformó una base de datos con cerca de 200 proyectos entre cogeneración y el potencial técnico y económico de ahorro energético. La siguiente tabla presenta el potencial de Mercado de ahorro energético Tabla No 1. POTENCIAL DE MERCADO DE AHORRO ENERGETICO SECTOR PROYECTOS INVERSION MILLONES Textil (cogeneración) 24 US$124 Textil (URE) 56 $ Hierro-Acero 10 $ Maquinaria y Equipo 13 $6.000 Alimentos y Bebidas 50 $ Los proyectos contemplados en lo concerniente a URE son: sustitución de energéticos, renovación tecnológica, optimización de procesos o cambios en líneas de producción, gestión energética al interior de las industrias. En forma independiente se trató la cogeneración 1, como práctica de URE que produce los mayores beneficios para el país y el sector productivo nacional. En general, los proyectos de ahorro de energía aquí contenidos generan ahorros que a su vez incidan en la reducción de los costos de operación, con el consecuente incremento de la utilidad operativa de las empresas. Es decir, la fuente de pago es exclusivamente la generación interna de caja del proyecto y/o de la empresa misma. En estas circunstancias, los proyectos URE antes mencionados tienen periodos de recuperación de la inversión, menores a los 36 meses, en tanto que los de cogeneración con ventas de excedentes de electricidad no alcanzan los 60 meses. 1 Cogeneración: proceso de producción simultánea de energía eléctrica o mecánica y energía calorífica útil, a partir de una sola fuente primaria de energía 3

6 Ello indica los beneficios que pueden alcanzar los empresarios colombianos y así poder competir globalmente. Esta información permitió a las entidades financieras gubernamentales la creación de dos líneas de crédito: una en BANCOLDEX y otra en el IFI. Las cuales serán descritas más adelante. 4.0 AGENTES DE LAS LINEAS DE CREDITO Los agentes de las dos Líneas de Crédito fijadas como objetivo, son en su orden: la UPME como entidad promotora, facilitadora y asesora de proyectos de URE; BANCOLDEX y el IFI, teniendo en cuenta sus políticas crediticias, las entidades suministradoras de recursos de redescuento; el FNG, organismo que otorga garantías para los créditos de la pequeña y mediana empresa; los Intermediarios Financieros, colocadores de los recursos de crédito en el mercado empresarial y finalmente los usuarios o prestatarios de los recursos de financiamiento. En razón de las funciones asignadas a la UPME las cuales incluyen, entre otras, la planeación minero-energética; establece los requerimientos energéticos de la población y los agentes económicos del país; establece la manera de satisfacer dichos requerimientos; evalúa la conveniencia económica y social del desarrollo de fuentes y usos energéticos y específicamente, fomenta, diseña y establece de manera prioritaria, los programas y proyectos relacionados con el ahorro, conservación y uso eficiente de la energía, se convierte en uno de los agentes prioritarios para la colocación de recursos. BANCOLDEX, Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. es una Sociedad de Economía Mixta con carácter de Sociedad Anónima, vinculada al Ministerio de Comercio Exterior de Colombia, siendo el Estado su mayor accionista. Su misión ha sido definida como el Banco para el Desarrollo, que satisface las necesidades financieras del comercio exterior de Colombia para su crecimiento sostenido. Opera en Colombia como un banco de redescuento que ofrece productos y servicios financieros a las empresas relacionadas con el comercio exterior colombiano. En el exterior ofrece financiación por conducto de bancos previamente calificados, para el importador de productos y servicios colombianos. De igual forma, actúa como instrumento financiero del Estado colombiano para respaldar el Plan Estratégico Exportador. Son beneficiarios de los recursos de BANCOLDEX: A-. En Colombia, las personas naturales y jurídicas que tengan las siguientes características: Exportadores Directos Exportadores Indirectos Importadores de insumos y bienes de capital destinados al mercado Nacional. 4

7 Socios o accionistas de Empresas relacionadas con el comercio exterior. Intermediarios financieros relacionados con el Comercio exterior. B-. En el exterior, entre otros, los compradores de productos y servicios colombianos y quienes actúen como proveedores de insumos o materias primas que se incorporen posteriormente en bienes que se exportan en Colombia. IFI, Instituto de Fomento Industrial, es una Sociedad de Economía Mixta del orden nacional, vinculado al Ministerio de Desarrollo Económico creado por el Decreto 1157 de El IFI es una entidad financiera estatal, auto sostenible, que como instrumento del Gobierno nacional contribuye al desarrollo de su política económica y social, mediante la irrigación de recursos a los sectores industrial, comercial y de servicios, con el criterio de generar valor agregado. Los créditos empresariales otorgados por el IFI se destinan a los siguientes segmentos: Crédito para Microempresas-IFI según la ley MIPYME, microempresa es aquella unidad económica cuyo nivel de activos fiscales sea inferior a 501 salarios mínimos mensuales legales vigentes y que ocupe hasta un máximo de diez (10) personas. Crédito para Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) de acuerdo con la ley MIPYME, la pequeña empresa se considera como aquella unidad económica cuyo nivel de activos fiscales se encuentre entre 501 y 5001 salarios mínimos mensuales legales vigentes y emplee entre 11 y 50 personas como mínimo. La Mediana Empresa se define como aquella unidad económica cuyo nivel de activos fiscales se encuentre entre y salarios mínimos mensuales legales vigentes y emplee de 51 hasta 200 personas. A juzgar por lo anterior, se considera como Gran Empresa aquella unidad económica cuyo nivel de activos fiscales sea superior a salarios mínimos mensuales legales vigentes y emplee más de 200 personas. El Fondo Nacional de Garantías garantiza a favor de los intermediarios financieros las operaciones de crédito hasta en un 70%. FNG, el Fondo Nacional de Garantías S.A. fue creado con el objeto de permitir a las micro, pequeñas y medianas empresas el acceso al crédito. Hoy el FNG es una Sociedad de Economía Mixta vinculada al Ministerio de Desarrollo Económico, que ha evolucionado para contribuir con el desarrollo sostenible del país mediante el otorgamiento de garantías que permitan a las MIPYME (personas naturales o jurídicas) de todos los sectores económicos (excepto a las del sector agropecuario), el acceso del crédito ante los intermediarios financieros, para proyectos viables y que requieran de financiación y no cuenten con garantías suficientes. El conjunto los Fondos Regionales de Garantías (FRG), son sociedades anónimas con participación mayoritaria del sector privado y manejo empresarial, conforman el Sistema Nacional de Garantías, con el cual se tiene presencia directa en todas las regiones de Colombia, donde el empresario cuenta con los servicios del Fondo Nacional de Garantías. 5

8 Los beneficiarios de las garantías son las empresas con activos totales inferiores a salarios mínimos mensuales legales vigentes (hasta $ a Diciembre 31 de 2002). De igual manera que la empresa desarrolle cualquier actividad económica, excepto el sector agropecuario. La garantía cubre tanto el capital de trabajo, la inversión en activos fijos, la capitalización empresarial y las reestructuraciones empresariales. El empresario que solicita la garantía cuenta con asesoría en la elaboración de la solicitud del crédito y consecución del intermediario financiero, de parte el FNG o FRG. Los tipos de garantía que ofrece el FNG son los siguientes: A- Automáticas: Global Automática, Automáticas IFI, Instantánea BANCOLDEX, y semiautomática BANCOLDEX. B- Individuales: Individual y Conciencias. La Garantía Global Automática garantiza créditos u operaciones de leasing destinados a financiar inversión fija, capitalización empresarial y capital de trabajo, sin consulta previa al FNG. La entidad garantiza hasta el 60% del valor de los créditos otorgados por los intermediarios Financieros a las Mipymes, con montos de garantía hasta de $240 millones. El usuario solicita el crédito ante un intermediario financiero con el que el Fondo haya firmado Convenio de Garantía Global. El intermediario Financiero toma la decisión de su otorgamiento sin evaluación previa del FNG-FRG. En la Garantía Automática IFI, línea multipropósito, el empresario no realiza ningún trámite ante el Fondo. La entidad financiera la solicita con el redescuento. El crédito máximo es hasta de $800 millones y la cobertura máxima hasta $200 millones. Por su parte, en la garantía instantánea BANCOLDEX, la entidad o el intermediario financiero solicita con el redescuento y la garantía máxima es hasta US $ o su equivalente en pesos. La cobertura asciende hasta el 50% del crédito. Por su lado la Garantía Semiautomática BANCOLDEX tiene coberturas que superan el 50% y hasta el 70% de los créditos. La Garantía Global semiautomática garantiza el crédito previa consulta al FNG quien responde en 10 días hábiles. Su silencio implica la aprobación de la garantía. El límite de los créditos está limitado desde $81 millones y hasta $163 millones. La cobertura es hasta el 50%. La comisión de Garantía es del 2% liquidada año anticipado sobre el saldo de capital del crédito. El procedimiento a seguir es el siguiente: el intermediario Financiero solicita la aprobación de la garantía directamente al FNG-FRG. Esta evalúa la solicitud y aprueba la garantía dentro de los 10 días hábiles a partir de la fecha de radicación de la solicitud. El FNG-FRG comunica la decisión al intermediario financiero. El intermediario financiero solicita redescuento al IFI o BANCOLDEX con garantía semiautomática del FNG y desembolsa el crédito. 6

9 Las solicitudes de Garantías Individuales son evaluadas por el FNG-FRG. Estas modalidades se otorgan para casos en donde se requieren montos de garantías superiores a $240 millones y hasta de $700 millones y coberturas superiores al 60% y hasta el 70%. Intermediarios Financieros. En función de los distintos programas de crédito disponibles en el IFI, las entidades que pueden intermediar recursos de este son los siguientes: Bancos, Corporaciones Financieras, Compañías de Financiamiento Comercial, Compañías de Financiamiento Comercial especializadas en leasing, Corporaciones de Ahorro y de Vivienda, Organismos Cooperativos de Grado Superior A su turno, para acceder a los créditos de BANCÓLDEX todas las solicitudes se deben tramitar a través de intermediarios financieros que tengan cupo previamente aprobado en la entidad, que en Colombia incluye a: Bancos, Corporaciones Financieras, Compañías de Financiamiento Comercial y en el exterior a los Bancos. Para realizar sus actividades como bancos de segundo piso y a través de intermediarios financieros, tanto el IFI como BANCOLDEX tienen como prestatarios a personas naturales o jurídicas calificadas como Microempresas, Pequeñas y Medianas empresas (PYMES) y a grandes empresas. Los estudios sectoriales contratados por la UPME han identificado cerca de 100 proyectos que incluyen desde proyectos de cogeneración, con inversiones que se estima alcanzan a US $105 millones; así mismo, proyectos de ahorro de energía que se derivan de la incorporación de nuevas tecnologías y equipos, para los cuales se identificaron inversiones que ascienden a $398 mil millones. 5.0 LINEA DE CREDITO BACOLDEX-URE Conscientes de la necesidad de apoyar programas que tengan como objetivo mejorar la competitividad en los mercados internacionales de las empresas exportadoras o potencialmente exportadoras, directas o indirectas, BANCOLDEX decidió abrir una modalidad de crédito multipropósito que permite, bajo el mecanismo de redescuento, financiar en pesos colombianos o moneda extranjera las inversiones necesarias para el desarrollo de proyectos tendientes al Uso Racional y Eficiente de Energía-URE. Las condiciones de la línea de crédito son: 5.1 DESCRIPCION DE LA LINEA DE CREDITO BACOLDEX-URE Beneficiarios: Son las personas naturales y jurídicas consideradas como pequeñas, medianas y grandes empresas exportadoras o potencialmente exportadoras, radicadas en el país, directas o indirectas, de los sectores de agricultura, agropecuario, agroindustrial, minero, eléctrico, de electrónica, telecomunicaciones, 7

10 informática, comercial, de manufactura, de la construcción y de servicios, con proyectos que involucren desarrollos tecnológicos, transformación de procesos y adquisición de equipos eficientes en consumo de las distintas formas de energía. Cupo: Hasta cincuenta mil millones de pesos ($ ), con posibilidad de extenderse dependiendo de las necesidades Monto financiable por proyecto: hasta el 100% del valor total de las inversiones financiables. Proyectos financiables: los recursos del crédito podrán ser utilizados para financiar los siguientes rubros relacionados directamente con la ejecución del proyecto cuyo objetivo sea el uso racional y eficiente de energía. Proyectos de cogeneración, autogeneración, trigeneración, manejo y reducción de pérdidas técnicas en redes de distribución de energía eléctrica. En Renovación Tecnológica (motores eléctricos, de combustión, de vapor, reemplazo de calderas), Calor de Proceso (reemplazo de hornos), Refrigeración (aire Acondicionado, aire comprimido), - Líneas de Conducción: aire, vapor, Iluminación, Sistemas Eléctricos (barrajes, transformadores, cableado). Proyectos de sistemas de medición y control (auditorias energéticas y equipos de medición), automatización de mecanismos de control e implementación de sistemas de gestión energética. Reconversión Tecnológica (modernización de procesos) y finalmente Formación de ESCOs (Empresas Prestadoras de Servicios Energéticos). Rubros Financiables: Compra de maquinaria y equipo, adecuación de infraestructura física para el proyecto, desarrollo y adquisición de software, contratación de servicios tecnológicos, contratación de consultoría especializada, capacitación de personal, capital de trabajo requerido por el proyecto, personal técnico nacional e internacional dedicado al desarrollo del proyecto, adecuación de infraestructura física con destinación especifica para el proyecto. Plazo: hasta siete (7) años incluidos hasta tres (3) años de gracia para pago de la primera cuota de capital. Amortización: cuotas semestrales iguales Tasa de Redescuento: la vigente para el respectivo plazo al momento de recibir del intermediario financiero formalmente la solicitud de desembolso. Tasa de Interés: libremente negociable entre el intermediario financiero y el beneficiario del crédito. Garantías: serán las que requiere el intermediario financiero, El Fondo Nacional de Garantías emite Certificados de Garantía hasta por el 80% del valor del crédito, para empresas que se clasifican como PYMES. Las garantías son las que acepte el intermediario financiero y el tipo de ellas y sus características deben estar conformes 8

11 con lo previsto en la Ley y con los requisitos que exijan las respectivas Superintendencias. Pago de Intereses: trimestre, semestre o año vencido. Compromisos: la empresa deberá demostrar que durante la vigencia del crédito, realizó las exportaciones directas y/o facturación por el suministro de materias primas e insumos para la fabricación de un producto de exportación o por la prestación de servicios que faciliten el proceso exportador, como mínimo por un valor equivalente al monto del crédito solicitado. Consideraciones especiales: para empresas exportadoras directas e indirectas, los componentes de investigación, innovación y desarrollo tecnológico de los proyectos URE, orientados a mejorar la productividad, competitividad y rentabilidad de estas empresas mediante el desarrollo y adaptación de productos y procesos, podrán ser financiados a través de la línea BANCOLDEX COLCIENCIAS o la línea de crédito para Proyectos Empresariales de Productividad, Innovación y Desarrollo Tecnológico (PNPC). 5.2 PROCEDIMIENTO Las empresas que deseen acogerse a esta facilidad, deberán tramitar la solicitud de crédito de la siguiente forma: Remitir debidamente diligenciado y a través del intermediario financiero con cupo disponible en BANCOLDEX, el formato Información Básica Solicitud de Crédito BANCOLDEX y el respectivo pagaré, los cuales se encuentran disponibles en la página de Internet Una vez los intermediarios financieros, de acuerdo con sus procedimientos internos, hayan realizado el estudio y aprobación de la operación de crédito correspondiente y los beneficiarios de crédito hayan constituido todas las garantías exigidas, presentan la petición de redescuento ante BANCÓLDEX para lo cual desarrollan las siguientes actividades: Diligenciamiento del pagaré: Como prerrequisito fundamental para el desembolso de todas las operaciones de redescuento en moneda legal y extranjera, los prestatarios deben otorgar un pagaré preparado por los intermediarios financieros en formatos estándar así: "Pagaré en moneda legal Crédito de redescuento establecido por BANCÓLDEX, cuyo modelo e instrucciones de diligenciamiento se presentan en el anexo del numeral del Manual de Cartera para Intermediarios Financieros. "Pagaré en moneda extranjera (USD) Crédito de redescuento establecido por BANCÓLDEX, cuyo modelo e instrucciones de diligenciamiento se presentan en el anexo del numeral del Manual de Cartera para Intermediarios Financieros. 9

12 En todos los eventos, los pagarés deben ser diligenciados con la mayor exactitud y cuidado, reflejando fielmente tanto las condiciones financieras establecidas en la respectiva modalidad de crédito, como los datos generales de la operación. Los intermediarios financieros deben comprobar el correcto diligenciamiento de los pagarés, antes de ser presentados ante BANCÓLDEX, a fin de evitar las dificultades que se generan cuando deben ser rechazados. Documentos exigidos por modalidad de crédito Modalidad de crédito para capital de trabajo. Las operaciones de redescuento que se tramiten bajo esta modalidad requieren solamente del envío del pagaré (anexo o 2.3.2), según sea el caso, diligenciado de acuerdo con lo que se indica en el numeral 2.2.1del citado Manual. Capital de trabajo promoción y demás modalidades de crédito. Como prerrequisito para el desembolso de los créditos destinados para estas modalidades de crédito se requiere adjuntar al pagaré (anexo o 2.3.2), según sea el caso, el formulario Único de Información Básica Solicitud de Crédito BANCÓLDEX F- DGS - 002, cuyo modelo e instrucciones de diligenciamiento se presentan en el anexo del numeral del Manual de Cartera. En las operaciones que cuenten con aprobaciones previas (carta de aprobación), el intermediario financiero contará con un plazo máximo de 180 días para desembolsar la operación, a menos que inicialmente sea aprobado con desembolsos parciales en un plazo superior. En caso de que el crédito pierda la vigencia se requerirá de un alcance con las explicaciones del caso, para poder redescontar la operación. Si la totalidad del crédito se requiere en un único desembolso, debe presentarse en BANCÓLDEX el respectivo pagaré acompañado del precitado formulario DGS Para el caso de aprobaciones con desembolsos parciales, se deberá marcar claramente en el pagaré que es un desembolso parcial y el número de autorización inicial con el cual fue aprobado el crédito. Si no existe aprobación inicial (carta aprobatoria), se debe señalar el número de la operación y la referencia de BANCÓLDEX, con la cual se efectuó el primer desembolso. Documentos exigidos según la cuantía de las operaciones: Cuando los créditos superen la suma de cinco millones de dólares (USD $ ) o su equivalente en pesos para operaciones de redescuento o dos millones de dólares (USD $ ) para operaciones de modalidades diferentes a redescuento, en razón a su cuantía, son estudiados por el Departamento de Gestión Sectorial de BANCÓLDEX y presentados para su aprobación al Comité de Crédito de la Junta Directiva del Banco, situación por la que, además de los documentos requeridos según la modalidad de crédito, deberán presentar los siguientes documentos: 10

13 Descripción del proyecto que contenga como mínimo la información requerida en el formato único de Información Básica Solicitud de crédito BANCÓLDEX, F- DGS 002. Relación de socios de la empresa solicitante del crédito con su correspondiente porcentaje de participación. Estados financieros de la empresa de períodos correspondientes al año en curso y de los dos últimos años. Exportaciones o facturaciones al sector exportador o importaciones, según la actividad de la empresa, histórica de los dos últimos años y proyectada durante la vigencia del crédito. Número de empleados de la empresa. Número de empleos que se generen con la ejecución del proyecto, cuando sea el caso. Adicionalmente, si es CLIENTE NUEVO, deberá adicionar a los anteriores documentos, los que se mencionan a continuación: Certificado de existencia y representación legal con vigencia inferior a dos (2) meses. Declaración de Renta. Fotocopia del NIT (persona jurídica) o fotocopia de la solicitud del registro único tributario RUT. Fotocopia de la cédula de ciudadanía (persona natural). Una carta de presentación donde se indique la actividad a la cual se dedica y la vinculación al Sector del Comercio Exterior. Entrega de pagarés y otros documentos a BANCÓLDEX Los intermediarios financieros a través de sus mensajeros autorizados deben entregar en las ventanillas del Departamento de Cartera de BANCÓLDEX, el original de los pagarés y, según aplique, los formatos e información exigida de acuerdo con la modalidad de crédito (ver numeral ) y cuantía de las operaciones (ver numeral ), cumpliendo estrictamente los horarios de atención establecidos en el numeral del capítulo 1. Es requisito indispensable que los pagarés e información restante se adjunten al formato "Relación de pagarés presentados a BANCÓLDEX" (DCA-03), el cual se debe diligenciar de acuerdo con el modelo e instrucciones que se presentan en el anexo del numeral del referido Manual de Cartera para Intermediarios Financieros. Cuando los pagarés no se encuentren diligenciados correctamente o la documentación adicional exigida no se presente o esté incompleta o inexacta, BANCÓLDEX procede a devolver los pagarés, para lo cual informa mediante fax al respectivo intermediario financiero, indicando las causales por las cuales se efectúa la devolución. Cuando el mensajero autorizado se presenta a reclamar el (los) 11

14 pagaré(s) devuelto(s), se entrega igualmente por cada pagaré copia de dicha comunicación. Para evitar la devolución de los pagarés, se enfatiza en la necesidad de que previo a su envío, los intermediarios financieros comprueben su correcto diligenciamiento. Los intermediarios financieros pueden contar con la asesoría del Departamento de Cartera de BANCÓLDEX para aclarar todas las inquietudes que se les presenten en la elaboración de los pagarés. Envío de comunicaciones de aprobación o negación de los créditos Una vez BANCÓLDEX ha efectuado las verificaciones del caso a la documentación exigida procede a comunicar a los intermediarios financieros y a los beneficiarios del crédito BANCÓLDEX, las decisiones tomadas a través de fax o carta. En las comunicaciones de aprobación de los créditos se ratifican las condiciones financieras y datos generales de la operación y la fecha en que se ha programado la realización del desembolso. En las comunicaciones de negación de los créditos, BANCÓLDEX especifica las inconsistencias de los datos relacionados, identificando la operación y el (los) motivo(s) de su decisión. Desembolso en moneda legal Se efectúan en Bogotá D.C. por el valor total de los créditos de los intermediarios financieros a nivel nacional, cuyo desembolso se ha autorizado en la fecha, para lo cual estas entidades pueden escoger alguno de los siguientes mecanismos: Transferencia de fondos vía SEBRA: BANCÓLDEX abona los recursos correspondientes, a los intermediarios financieros afiliados a este sistema del Banco de la República. Transferencia de fondos a través del sistema A.C.H.: BANCÓLDEX abona los recursos correspondientes, a los intermediarios financieros afiliados a este sistema del Banco de la República. Eventualmente, entrega de cheque: El valor total de los desembolsos en moneda legal es entregado en la ventanilla del Departamento de Operaciones de BANCÓLDEX, a través de este medio, si el intermediario financiero no se encuentra afiliado a SEBRA o al sistema A.C.H. Se recomienda la utilización del sistema SEBRA y A.C.H., del Banco de la República, por las ventajas que trae para sus usuarios en términos de seguridad, agilidad, cobertura y costo. Los intermediarios financieros deben informar oportunamente al Departamento de Operaciones de BANCÓLDEX el mecanismo habitual que requieren utilizar para el abono de los redescuentos. El día del desembolso BANCÓLDEX entrega a los intermediarios financieros, en las ventanillas del Departamento de Cartera, la siguiente documentación: Listado informativo generado por BANCÓLDEX Autorización redescuento BANCÓLDEX 12

15 cuyo modelo y contenido se presentan en el anexo del numeral , el cual detalla, por cada entidad financiera, las operaciones a desembolsar en la próxima fecha. Desembolso en moneda extranjera Consiste en el abono de los recursos aprobados por BANCÓLDEX, en la cuenta corriente en moneda extranjera que el intermediario financiero mantiene en su banco corresponsal en Nueva York, cuenta cuyos datos han sido informados de acuerdo con lo establecido en el numeral del Manual. El día del desembolso BANCÓLDEX entrega a los intermediarios financieros, en las ventanillas del Departamento de Cartera, la siguiente documentación: Listado informativo generado por BANCÓLDEX Autorización redescuento BANCÓLDEX cuyo modelo y contenido se presentan en el anexo del numeral , del Manual de Cartera, el cual detalla por cada entidad financiera, las operaciones a desembolsar en la próxima fecha. 6.0 LINEA DE CREDITO IFI-URE Entendiendo la importancia del fomento de URE para la pequeña y mediana industria, el IFI oficializó la creación de la línea de crédito de largo plazo para empresas o entidades radicadas en el país. Lo anterior a fin de fomentar la competitividad, la productividad y la rentabilidad de las empresas mediante el desarrollo y adaptación de tecnologías, modificación de procesos y adquisición de equipos, cuyo objetivo sea el URE. Con la prestación de estos nuevos servicios, el IFI establece alianzas estratégicas con los intermediarios financieros (bancos corporaciones, etc) para irrigar, preferiblemente con crédito de largo plazo, el sistema empresarial del país. Para desarrollar sus operaciones de redescuento el IFI no tiene recursos del Presupuesto Nacional, por lo cual debe conseguir fondos en el mercado de capitales, nacional e internacional. Estos recursos son entregados a los intermediarios financieros a través de las operaciones de redescuento. 6.1 DESCRIPCION DE LA LINEA DE CREDITO IFI-URE Beneficiarios: Son beneficiarios las personas naturales o jurídicas calificadas como Microempresas, Pequeñas y Medianas empresas, PYMES y en menor medida las clasificadas como Grandes empresas. La calificación se hace en función del número de empleados y el total de activos de las empresas. Sectores Económicos: Los recursos son destinados a apoyar las siguientes actividades económicas, así como la reconversión industrial en las mismas, 13

16 agroindustria, salud, comercio, servicios, manufactura, construcción, transporte, minería, turismo, artes escénicas e industria cinematográfica Monto máximo del crédito: El monto máximo de crédito por empresa para este esquemas es el siguiente: Pequeña Empresa Mediana Empresa Mediana y Gran Empresa Hasta $450 millones Hasta $1.300 millones Hasta el 5% del patrimonio técnico de la entidad redescontante Destino de los recursos: Con los recursos es posible otorgar crédito para financiar los siguientes conceptos: Capital de trabajo: Cartera e inventarios, capacitación, asistencia técnica y campañas de promoción Activos fijos: Maquinaria y equipo (nueva o usada), construcciones e infraestructura, vehículos relacionados con el negocio, adquisición de bodegas nuevas o usadas (se excluyen terrenos) y adquisición de vehículos para transporte de carga y pasajeros incluidos taxis. Capitalización : Con los recursos de los programas se pueden conceder créditos a los socios actuales y potenciales que deseen capitalizar una empresa, a fin de adelantar un proyecto de inversión o reestructuración de pasivos. Rubros no Financiables: Pagos de pasivos, aumento de capital de la empresa, pagos de dividendos o recuperaciones de capital de la empresa, inversiones en otras empresas, compra de acciones, derechos de empresas, bonos y otros valores mobiliarios y finalmente impuestos causados en el desarrollo del proyecto. Monto financiable del Proyecto: Como política general el Instituto financia hasta un 80% del valor total del proyecto. En el evento que éste requiera una financiación mayor, se podrá atender con recursos de otras líneas de redescuento que ofrece el IFI o por líneas de crédito de los intermediarios financieros o con recursos de contrapartida de la empresa. Tasa de redescuento: Esta corresponde a la tasa de redescuento de la Línea Multipropósito en pesos o en dólares según el tamaño de la empresa. Las empresas medianas y medianas grandes con activos hasta $ millones la tasa de redescuento a un año es DTF+2.3% T.A, para grandes empresas con activos superiores a $ millones la tasa de redescuento a un año es DTF+2.8% T.A. En 14

17 ambos casos la tasa de redescuento se incrementa en 0.15%T.A., por cada año o fracción adicional de plazo o de periodo de gracia. Tasa de Interés: En pesos colombianos: Tasa de redescuento, adicionada con el margen que el empresario convenga con el intermediario financiero. En dólares de Estados Unidos: Tasa de redescuento, adicionada con el margen que el empresario convenga con el intermediario financiero. La tasa de interés para el empresario es la que convenga con el Intermediario Financiero Margen de Redescuento: El IFI redescuenta hasta el 100% del crédito que solicite con el intermediario financiero. Plazos y Período de Gracia: Para créditos en pesos colombianos, hasta diez (10) años que incluyen hasta tres (3) años de gracia el cual dependerá del período de ejecución del proyecto. Para dólares de los Estados Unidos, hasta tres (3) años de plazo. Estos créditos deben cumplir la normatividad vigente en materia cambiaria. Forma de Pago: El pago de intereses y amortización de los créditos se hace en forma trimestral o semestral vencida, según acuerde el empresario con el intermediario financiero. Garantías: El Fondo Nacional de Garantías FNG, por convenio con el IFI, emite certificados de garantía para empresas consideradas como PYMES. Las garantías son las que acepte el intermediario financiero y el tipo de ellas y sus características deben estar conformes con lo previsto en la Ley y con los requisitos que exijan las respectivas Superintendencias. Las empresas pequeñas y medianas, con activos totales hasta $4.635 millones, podrán tener garantía automática de hasta 50% del Fondo Nacional de Garantías, en las mismas condiciones de la línea multipropósito. El mecanismo de garantía automática podrá aplicarse a créditos que no se encuentren calificados en C, D o E, con un monto máximo de garantía por empresa de $230 millones. 6.2 PROCEDIMIENTO Las empresas interesadas en acceder a los recursos del IFI para la realización de proyectos URE deben seguir el siguiente procedimiento: Presentación y Registro de Proyectos: Cualquier empresa, sin importar el tamaño de la misma, debe hacer el trámite ante un intermediario financiero con cupo de redescuento. Las PYMES pueden complementar la cobertura de sus garantías con certificados del FNG. Evaluación Financiera y de Garantías: Como requisito para el otorgamiento de los créditos de esta Línea, el intermediario financiero realiza la evaluación financiera de 15

18 las garantías, las de garantías y del mercado del proyecto, así como de la capacidad de endeudamiento de la empresa. Desembolso: El desembolso del crédito al empresario se efectúa por el intermediario financiero. En la operación de redescuento, el IFI atiende la solicitud de desembolso en un plazo máximo de tres (3) días hábiles a su presentación. 7.0 PROMOCION DE PROYECTOS DE URE Teniendo en cuenta que en las facilidades o líneas de crédito URE no dispondrán de incentivos de cofinanciación ni condiciones de favorabilidad especiales respecto a otras líneas, se llegó a la conclusión de que la manera para promover la utilización de las líneas que se establecerían por parte de BANCÓLDEX y del IFI, sería: a-.) mediante una decidida e intensa promoción y divulgación por parte de la UPME, en asocio con BANCÓLDEX y el IFI, de las ventajas y conveniencias para los empresarios, de adoptar medidas URE en sus empresas, con utilización de créditos provenientes de las líneas, y b-.) de la asesoría por parte de la UPME a empresas que lo requieran y que así lo acepten, para la implantación y consolidación de sistemas y mecanismos URE. Para lo cual se ha visualizado, entre otros, que la promoción que se puede hacer es: A nivel genérico: Mediante foros, seminarios, mesas redondas, conferencias, exposiciones, publicaciones, divulgación mediante folletos, publicidad a través de paginas web, publicidad a través de los medios masivos de comunicación, videos, divulgación a entidades educativas y a organizaciones diversas, mantenimiento de mostradores o Stands, jornadas industriales o de divulgación con empresarios y con organizaciones de diversos tipos, etc. A nivel particular: A través de visitas a empresas, a intermediarios financieros, asesorías y capacitación a las mismas. Respecto a las asesorías de la UPME, se ha estimado, que dada la realidad de las cosas, esas asesorías serán mejor recibidas y apreciadas en las medianas y pequeñas empresas que en las grandes. Esas asesorías podrían darse: previamente al otorgamiento de los créditos, durante la ejecución de los proyectos y con posterioridad a la ejecución de los proyectos. Está dentro de las funciones y objetivos de la UPME y especialmente dentro de los contemplados por la Ley 697 del año 2001, que ella realice este tipo de tareas. 8.0 CONCLUIONES Y RECOMENDACIONES 16

19 CONCLUSIONES 1 Las empresas del sector productivo colombiano y las relacionadas con el comercio exterior disponen de sendas líneas de crédito para la promoción y desarrollo de proyectos de Uso Racional y Eficiente de Energía en BANCOLDEX y el IFI. 2 El principal atractivo de estas líneas de crédito lo constituye el largo plazo y los períodos de gracia. Igualmente el costo financiero es menor comparado con créditos ordinarios de la banca comercial. 3 En cabeza de la UPME quedará la tesonera labor de promoción, apoyo y colaboración para asegurar el éxito en la colocación de las líneas de crédito URE. 4 Es necesario desarrollar e instrumentar mecanismos y herramientas que permitan hacer adecuadamente la promoción de las líneas de crédito. Igualmente, se deberá continuar con la labor ante organismos locales e internacionales, para obtener recursos sin costo que puedan ser aplicados a reducir las tasas de interés de las líneas de crédito. RECOMENDACIONES 1 Diseñar un programa de difusión y divulgación que permita hacer adecuadamente la promoción de las líneas de crédito. 2 Se debe aprovechar la disponibilidad de las líneas para promover la creación y utilización de empresas prestadoras de servicios energéticos (ESCOs o ESES). 3 Es importante que la UPME continué adelantando estudios sectoriales para desarrollos de URE en las ramas industriales que hacen falta. 4 De igual manera, es primordial que la UPME ponga en marcha proyectos de URE en los sectores residenciales y del transporte, pues como es bien sabido el potencial de economías en estos sectores es muy elevado. 5 Es conveniente crear grupos de trabajo con Universidades para estructurar cursos y programas de capacitación de personal en las áreas de URE. La UPME, así mismo, debe aprovechar las investigaciones adelantadas por algunas universidades, entre ellas la universidad Nacional de Colombia sobre la utilización de energías alternativas 6 Se requiere entrar en contacto con la Organización Centro de Desarrollo Empresarial, auspiciada por el BIC, CONFECAMARAS y ACOPI, cuya finalidad es apoyar a la pequeña y mediana empresa en Colombia, y cuya sede en Bogotá está ubicada en las Instalaciones del IFI, en la Calle 16 No Piso 14. Está Organización ya tiene establecida una red que cubre todo el 17

20 territorio nacional y a través de ella es fácil llegar a una gran cantidad de empresas para promover y apoyar proyectos de URE. 18

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