Resultados Consultoría Banco Mundial Financiamiento de las Pymes en Chile: Mejorando los programas de Apoyo (Agosto 2015)

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1 Financiamiento de las Pymes en Chile: Mejorando los programas de Apoyo (Agosto 2015) Luis Felipe Oliva Coordinador General de Inversión y Financiamiento, CORFO Diciembre de 2015

2 Objetivos Identificar opciones para fortalecer el rol de CORFO con el objeto de mitigar las brechas de financiamiento de las Mipymes producto de fallas de mercado. Determinar si los programas de garantías son eficientes y óptimos en su diseño y cómo se puede expandir el rol de CORFO de apoyo a las Mipymes El estudio considera incorporar otros instrumentos incluyendo el uso del mercado de capitales y el desarrollo de productos/servicios no bancarios orientados a Miypmes. Para cumplir un rol de mayor impacto y alcance, también se analiza la institucionalidad requerida en CORFO para abordar las distintas problemáticas.

3 Chile tiene un sistema financiero soportado en políticas económicas saludables, no obstante el crédito bancario se encuentra bajo lo esperado. Mecanismos alternativos de financiamiento como leasing y factoring están bien desarrollados. Credito Bancario al Sector Privado (%PIB) Volumen Anual de Leasing (%PIB) Volumen Total de Factoring (%PIB)

4 Las instituciones financieras principales tienen un buen acceso a financiamiento de largo plazo. El acceso a financiamiento de largo plazo de las instituciones no se traslada a financiamiento de largo plazo de pequeñas empresas. Préstamos bancarios son predominantemente para empresas grandes, pero la tendencia ha estado cambiando hacia pequeñas empresas. Riesgo crediticio ha sido estable con una marcada diferencia entre grandes empresas y pequeñas. Distribución del Valor de Prestamos por Tamaño del Préstamo Mora >30 por Tamaño de Prestamos (%PIB)

5 Préstamos a Mipymes se mantiene concentrado en un número menor de instituciones. Según estándares internacionales, una parte importante de las Mipymes utilizan bancos para financiar sus necesidades de inversión y capital de trabajo. Concentración de Créditos con Garantía CORFO % de Empresas que Utilizan Bancos para Financiar Inversiones % de Empresas que Utilizan Bancos para Financiar Capital de Trabajo

6 Para aquellos que fueron rechazados por los acreedores, la falta de historia crediticia es la razón mas común, particularmente para las Mipymes En términos relativos, una parte menor requiere colateral, y las garantías estatales son uno de las tipos mas frecuentemente utilizadas como colateral. Razones para Rechazo de Créditos Proporción de Prestamos que Requieren Colateral (%)

7 El costo del crédito para las Mipymes es sustancialmente mayor que el de las empresas mas grandes. Sólo un 42% del financiamiento de las Miypmes tiene plazo mayor a un año. Tasa de Interés de Micro, Pequeña, Mediana Empresas Spread Tasa de Interés entre Pequeñas y Grandes Empresas

8 En conclusión, el desafío del financiamiento de Mipymes en Chile se relaciona con el precio y el plazo mas que con un tema general de acceso.

9 Recomendaciones Banco Mundial Mejoramiento de la eficiencia de los programas de apoyo: Resolver superposición entre Fogain y Fogape. Completar transición de IGR I, IGR II, IGR III a IGR IV. Mejorar la regulación de IGR para incrementar la transparencia. Fortalecer regla contracíclica de los programas de garantías estatales. Explorar un programa específico de garantías para catástrofes. Realizar un monitoreo sistemático de los programas y evaluaciones selectivas de impacto. Mas competencia en el financiamiento de las Mipymes: Mejorar la información crediticia positiva, posiblemente utilizando información de Fogain y Fogape. Facilitar acceso de las empresas a intermediarios financieros a través de los centros de desarrollo de empresas. Fomentar el desarrollo de intermediarios financieros no bancarios y considerar líneas de financiamiento para estas instituciones.

10 Recomendaciones Banco Mundial Lecciones y recomendaciones sobre el diseño de una agencia financiera estatal Identificar y evaluar los objetivos y riesgos de una institución financiera estatal. Fortalecer la función de gestión de riesgo. Considerar un diseño adecuado, temas financieros y de gobiernos corporativos si se establece una agencia financiera. Explorar iniciativas para apoyar soluciones de mercado de capitales para facilitar financiamiento de Mipymes a través de securitización o fondeo de intermediarios que financian Mipymes.

11 Financiamiento de las Pymes en Chile: Mejorando los programas de Apoyo (Agosto 2015) Luis Felipe Oliva Coordinador General de Inversión y Financiamiento, CORFO Diciembre de 2015

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