OFICINAS COMPARTIDAS. Gaby Cárdenas Quezada Gerente de Proyectos

Transcripción

1 OFICINAS COMPARTIDAS Gaby Cárdenas Quezada Gerente de Proyectos

2 FINANCIERA EDYFICAR Cartera: US$ 355 MM Clientes: 287 M Cartera: US$ 254 MM Clientes: 223 M Cartera: US$ 205 MM Clientes: 181 M Cartera: US$ 4 MM Clientes: 6 M

3 MODELO OFICINAS COMPARTIDAS Una oficina de un Banco comparte espacio físico con otras empresas, para la prestación de las operaciones y servicios a que están autorizadas. Incluye acuerdos que permiten compartir diferentes ventanillas de atención al público, así como de arrendamiento de espacios, entre otras formas.

4 EDYFICAR Y LA INCLUSIÓN SOCIAL COMO MISIÓN Visión y Misión (Plan Estratégico ) Nuestra Visión Promovemos la inclusión social, liderando el acceso al sistema financiero, y somos el mejor socio para el crecimiento de nuestros clientes Nuestra Misión Damos acceso y proveemos servicios financieros a personas de menores recursos económicos, preferentemente a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa, contribuyendo a la mejora de su calidad de vida 8

5 Obstáculos para la Bancarización Insuficiente infraestructura, Dispersión geográfica. Características divergentes de los sectores de la población. Altos costos operativos para las IMFs. Dificultad en el acceso a productos y servicios bancarios adecuados Según CONDUSEF

6 LA BANCARIZACIÓN EN AMERICA LATINA GRAFICO 1

7 Plazo Créditos MYPE (meses) OFICINAS COMPARTIDAS BN- Comisión (% por Desemb.) De 1 a 3 meses 1.70 % De 4 a 6 meses 2.20 % De 7 a 9 meses 2.70 % De 10 a 12 meses 3.20 % Por adicional trimestre 0.50 % EDYFICAR EDYFICAR primera entidad que firmó el Convenio en Fondeo complementario. Beneficio para peruanos de zonas donde el BN es la única oferta bancaria. Permite a EDYFICAR expandir el servicio a zonas remotas a bajo costo y luego justificar la apertura de su propia oficina.

8 Asociación Público - Privada Banco del Estado BN Microempresarios Rurales IMF EDYFICAR

9 EDYFICAR BN Metodología Crediticia Espacio físico. Equipos (PC e impresora) Mobiliario Personal Especializado para la calificación del riesgo Comunicaciones Automatización de operaciones (Batch) Seguimiento y Monitoreo Back office (Toma de Firmas, Atención Ventanillas y Custodia Valores)

10 INFRAESTRUCTURA REQUERIDA Oficiales de Crédito Mínimo Espacio físico 4 m2 Archivador PC e impresora

11 Consultas y acceso a la RED EDYFICAR y a la web (solo autorizadas). OFICINA COMPARTIDA

12 ENVÍO Y RECEPCIÓN DE ARCHIVOS PLANOS ANALISTA DE CRÉDITOS BN 1. Creación de Clientes y Registro de Solicitud 2. Evaluación de Solicitud PPV PPV NIVEL DE AUTONOMÍA 3. Aprobación del Préstamo PPV OPERACIONES 4. Desembolso del Préstamo 4.1. Creación del Préstamo PPV Estado 1: creado Tabla (pribn) SISTEMAS En caso se presenten errores en el envío de los archivos planos, el Cron 1 generará un correo automático de alerta indicando este hecho Operador/ Adm. R&C De presentarse el caso descrito anteriormente, el Operador o el Adm. de R&C deberá realizar manualmente el envío del archivo FTP manual Envío de Archivos Planos Esta actividad deberá ser realizada cuando el estado sea 3: Procesado Tabla (prmpr) SFI Estado 5: En anulación Estado 3: Procesado Estado 6: Anulado BN Estado 2: Enviado Estado 8: Enviado Anulado Cron 1 Servidor 1 BN Envío de archivos a servidor BN: - 1er. envío : 1.30 a.m. - 2do. envío: a.m. Archivos Planos Producción y BD R&C HOST BN 4.2. Desembolso del Préstamo Estado 7: Extornado Carpeta u/list/input Servidor EDY Carpeta u/list/output Ingresos Desembolsos Ingresos Anulaciones Esta actividad deberá ser realizada cuando el estado sea 6: Anulado BN El sistema permitirá el extorno del préstamo en cuanto se produzca el cambio de estado. 5. Extorno de Préstamos 5.1. Autorización de extorno Archivo Plano Desembolsos cobrados Rpte. Desembolsos cobrados Cron 2 Recojo de archivos de respuesta del BN: - Del 1er. envío : 3.30 a.m. - Del 2do. envío: p.m. Errores Ingresos desem. Rpte. Ingresos Archivos Planos Rpte. Errores ing. Errores Ingresos Anul Rpte. Anulaciones Rpte. Errores Anul Extorno del Préstamo Estado 4: Cobrado Cron 3 Recojo de archivo enviado por BN: 8.30 p.m.

13 Ventanilla BN WEB Service Canal de Comunicación Seguro Interfaz BN - Edyficar 1. Consulta de Préstamos, Registro de un Pago o Extorno de un Pago Solicitud: Trama de Datos (XML) - Encriptada Respuesta: Información (XML) - Encriptada Se conecta por medio de componentes DLL Información de Retorno CMP_001.DLL CMP_002.DLL CMP_003.DLL CMP_004.DLL Consulta: Código de Cliente DNI de Cliente Número de Préstamo Extorno: Sólo los extornos de las transacciones de pagos del día INTERCONEXIÓN EDYFICAR BN (En proceso) Información Encriptada Entidad Certificadora InstantSSL Información a Certificar Log s Información de Retorno Información de Retorno: - Para Consulta: Cuotas del Préstamo consultado - Pago o Extorno: Mensaje de Resultado de la Transacción Tabla (ws_aud_pagos) Inserta Pagos, Extornos y Consultas Envía Transacción a Realizar BD TPZ PROD Plano PGFA10331AZMZDZ.PAGOS Servidor TOPAZ Tabla (co_pag_aux_bn) En el Proceso de Cierre se cargará el Plano que contendrá todos los pagos válidos (Procesado por el BN).

14 ADECUACIONES AL SIG Y TECNOLOGIA SIG Creación de nueva categoría de oficinas, en el maestro de Agencias. Adecuación Reportes de Cartera y Productividad. Generación de archivos planos para el envio de los desembolsos, pagos y extornos. TECNOLOGÍA Implementación de programas que transfieren los archivos de envío y recepción y procesan esta información a la base de datos de TOPAZ. Modificación en la etapa del desembolso a través de estados. Aceleradores de comunicación.

15 COSTOS DE INVERSIÓN Y MANTENIMIENTO No se necesitó inversión en hardware. 2 meses (1,280 h/h) del personal de Sistemas para el desarrollo de las interfases, para la carga y recepción de los archivos y diseños de las conciliaciones diarias para el cierre. 1 mes ( 160 h/h) Personal de IP para la adecuación de los procesos en los desembolsos, pagos y extornos en éstas oficinas. Capacitación.

16 RETORNO SOBRE LA INVERSION TIR 1 año -3% TIR 2 año 8% TIR 3 año 10% TIR 4 año 10%

17 OBNs vs PROPIAS Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 OBNs OFICINAS PROPIAS ,086 Agentes

18 RESULTADOS CARTERA CLIENTES 12.0% 1,200,000 1,000, , , , % 5.3% 300, , , , , % 7.0 % 10.9% 12.3% 200,000 50,000 - Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 - Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 OBNs PROPIAS OBNs PROPIAS Crecimi. Total 51.0% 52.2% 24.1% 38.6% Crecimi. Total 51.5% 31.6% 17.7% 34.1%

19 Distribución de Oficinas Compartidas Al 31 Diciembre del 2010 CMAC Huancayo 2.7% Edpyme Proempresa 2.7% CMAC Tacna 2.7% Edpyme Alternativa 2.7% Resto 11.2% FINANCIERA Edyficar 19.6% CMAC Ica 4.0% CMAC Maynas 7.1% FINANCIERA Confianza 7.6% CMAC Arequipa 8.9% CRAC Sr. de Luren 11.2% CRAC Nuestra Gente 19.6%

20 FINANCIERA Confianza, 3.21% CRAC Profinanzas, Edpyme 4.96% Alternativa, 6.21% CMAC Maynas, 6.29% Colocaciones al Resto, 10.78% FINANCIERA Edyficar, 33.60% CRAC Profinanzas 3% Edpyme Alternativa 8% CMAC Maynas 4% Número Créditos Desembolsados Al FINANCIERA Confianza 3% Resto 10% FINANCIERA Edyficar 39% CRAC Nuestra Gente, 16.72% CRAC Sr. de Luren, 18.23% CRAC Nuestra Gente 19% CRAC Sr. de Luren 14%

21 Nro Desembolsos promedio de los ultimos 06 meses Monto promedio desembolsos los últimos 06 meses Mora promedio últimos 06 meses Mora promedio últimos 03 meses Mora Mayo 10 (más castigos) Variabilidad Mora Analistas May-10 1 NUEVAS %.51%.92%.33% 2 2 RIESGOSAS % 10.83% 13.23% 1.70% 2 3 POTENCIALES % 3.38% 3.97%.62% 4 4 PRODUCTIVAS % 2.99% 4.67%.40% 2 Total % 4.44% 5.65%.75% 2 Cluster 1 Cluster 2 Cluster 3 Cluster 4 Nuevas Riesgosas Potenciales Productivas OF. CURAHUASI OF. CHALACO OF. SAN MARCOS- OF. MOTUPE OF. PATAPO OF. HUALLANCA ANCASH OF. ALTO DE LA ALIANZAOF. CHOTA OF. POMACANCHI OF. MOCUPE OF. COMBAPATA OF. OLMOS OF. RECUAY OF. URUBAMBA OF. LOS ORGANOS OF. PIMENTEL OF. CHILETE OF. OYOTUN OF. CERRO MOCHO OF. SAN PEDRO DE LLOC OF. PUEBLO NVO DE COLAN OF. PAIMAS OF. LA MATANZA OF. SAN PABLO OF. POMALCA OF. CHACAS OF. ZORRITOS OF. SAN MARCOS OF. HUANCABAMBA OF. VIRU OF. LA PUNTA OF. HUANCANE OF. URCOS OF. MOCHUMI OF. MORROPE OF. GREGORIO ALBARRACIN OF. YAURI OF. TONGOD OF. HUAMACHUCO OF. SUYO

22 INDICADORES

23 DIAGNÓSTICO SOPORTE BN TOMA Y VERIFICACION DE FIRMAS EQUIPOS DE COMPUTO CUSTODIA DE VALORES MOBILIARIO DESEMBOLSO Y COBRO DE LOS PRESTAMOS Costos del Convenio Cuadro de Comisiones: AMBIENTE DE COMUNICACION

24 LECCIONES APRENDIDAS Y RECOMENDACIONES El Convenio de Oficinas Compartidas con el BN es una efectiva y eficiente estrategia para profundizar en zonas sub atendidas del país. Permite a EDYFICAR expandir el servicio a zonas remotas a bajo costo y luego justificar la apertura de su propia oficina.

25 LECCIONES APRENDIDAS Y RECOMENDACIONES Necesidad de generar nuevos productos para zonas rurales. Fortalecer la supervisión y seguimiento del portafolio. Dificultad para cubrir la necesidad de personal calificado. Revisar escala de comisiones.

26 RETOS Y OPORTUNIDADES Emprender un Programa de Educación Financiera en las zonas rurales, Mejorar la calidad de servicio, el BN deberá mejorar la infraestructura. Realizar Alianzas con entidades de microcrédito no reguladas para atender segmentos del estrato bajo. Mejorar las transacciones a tiempo real.