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1 Información financiera requerida para la transparencia de los mercados Junio 2015

2 1. Principales datos financieros Miles de euros 30/06/2015 Evolución (%) 30/06/ /12/2014 Balance Activos totales ,10% Créditos sobre clientes ,98% Recursos Clientes ,62% Recursos de clientes balance - Recursos gestionados fuera de balance ,40% ,52% Miles de euros 30/06/2015 Evolución (%) 30/06/2014 Resultados Margen de intereses ,56% Margen básico (incluido comisiones) ,49% BAI ,68% Resultado después de impuestos ,68% Las cifras adjuntas reflejan la fortaleza del balance de la Caja y la capacidad generadora de beneficios, destacando: Recursos de clientes: Positiva evolución interanual del negocio de recursos minoristas de clientes (+101,3 millones de crecimiento, +5,62%), con crecimientos en prácticamente todas sus líneas de negocio: cuentas vista, cuentas ahorro y ahorro fuera de balance. Destacar que la inversión crediticia neta presenta un incremento interanual del +0,98% (+8,7 millones de euros) que se ve refrendada por el crecimiento en +15,44 millones en el primer semestre del año (+1,76%). Excelente posición de liquidez (véanse las principales magnitudes más adelante) Capacidad generadora de beneficios, con una buena evolución de las comisiones netas asociadas al incremento de la captación de fondos fuera de balance que prácticamente compensa la presión existente en el margen de intereses consecuencia de los bajos de tipos de interés y el descenso de las necesidades de dotaciones por deterioro de activos, que permite que el resultado del ejercicio crezca respecto al ejercicio pasado (+13,7%) Página 2

3 1. Principales datos financieros Ratios 30/06/2015 Evolución (%) 31/12/2014 Solvencia Capital Nivel 1(miles ) ,26% Patrimonio Neto (miles ) ,27% Capital Nivel 1 / APR (%) 12,53% -0,58 % 13,11% APR S (1) ,96% Rentabilidad Eficiencia recurrente 52,97% -0,78% 53,75% ROA 0,38% +0,01% 0,37% ROE 4,38% -0,12% 4,50% Las conclusiones de la página anterior se ven refrendadas por los principales ratios indicativos de gestión: Solvencia: La Caja alcanza un optimo capital de máxima calidad (Capital Nivel 1), como refleja su incremento respecto al año pasado, que ha permitido que el ratio de solvencia se sitúe en el 12,53%, a pesar del incremento de los activos ponderados en riesgo, consecuencia lógica del incremento de la inversión crediticia en clientes. Rentabilidad: El ratio de eficiencia mejora respecto al cierre de diciembre, como consecuencia del mantenimiento de márgenes, que asegura la competitividad en el mercado de nuestra entidad. En términos estructurales, la rentabilidad se mantiene en niveles adecuados, observándose una mejora de la rentabilidad de los activos a consecuencia de la buena evolución de los resultados antes de impuestos de la entidad. (1) APR S: Activos Ponderados por Riesgo 3 Página 3

4 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria Crédito registrado por las entidades de crédito del grupo (negocios en España) Importe bruto Miles de euros Exceso s/ valor de garantía (a) Cobertura específica Del que: Dudoso Del que: Subestándar Pro-memoria: Cobertura genérica total Activos fallidos 0 Pro-memoria: Datos de la entidad o grupo consolidado Total crédito a la clientela excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) Valor contable Total activo (negocios totales) Pro-memoria: Datos de la entidad o grupo consolidado Valor contable Activos Dudosos Correcciones deterioro (a) El importe del exceso sobre el valor de la garantía se calcula como la diferencia entre el importe bruto del crédito y el valor de los derechos reales recibidos en garantía después de aplicar los porcentajes de ponderación establecidos en el Anejo IX de la Circular 4/2004 del Banco de España. 4 Página 4

5 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario Desglose de la financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria atendiendo a las garantías Crédito: Importe bruto (miles ) Sin garantía hipotecaria 611 Con garantía hipotecaria Edificios terminados Vivienda Resto 0 Edificios en construcción Vivienda Resto 0 Suelo Terrenos urbanizados Resto de suelo 0 Total Página 5

6 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario Crédito a los hogares para adquisición de vivienda Importe bruto Miles de euros Del que: Dudoso Crédito para adquisición de vivienda Sin garantía hipotecaria Con garantía hipotecaria Desglose del crédito a los hogares para adquisición de vivienda por tramos de LTV Rangos de LTV LTV < 40% 40% < LTV < 80% 80% < LTV < 100% LTV > 100% Importe bruto Del que: Dudosos Página 6

7 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario Activos recibidos en pago de deudas Valor contable Del que: Cobertura Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria Edificios terminados Vivienda Resto Edificios en construcción Vivienda Resto 0 0 Suelo Terrenos urbanizados Resto de suelo 0 0 Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos 0 0 Total Página 7

8 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario En este último año, la morosidad de las entidades de crédito ha seguido disminuido, apoyado por la buena evolución de la coyuntura de la economía española. De la misma forma, la Entidad ha reducido su morosidad en el último año en un -3,22%. Por otra parte la entidad ha seguido adoptando con la máxima diligencia medidas para la reclamación de las deudas problemáticas, desde los primeros indicios de deterioro de la solvencia de los deudores, con un seguimiento constante de su evolución. Por otro lado, aunque la morosidad ha disminuido en el conjunto de la economía, con la merma de calidad crediticia que supone, hace imprescindible el uso de criterios de admisión rigurosos. En el marco de la gestión de riesgos, la Entidad ha continuado aplicando medidas de mitigación del impacto de la crisis en aquellos clientes que atraviesan dificultades transitorias para atender sus deudas pese a una voluntad inequívoca de hacerles frente, analizando con ellos la opción que mejor se adecua a su situación. En el caso particular de los activos problemáticos del sector promotor, el criterio fundamental de su gestión consiste en facilitar a los acreditados el cumplimiento de sus obligaciones, llevándose a cabo un control exhaustivo de la calidad de los adquirientes para asegurar la viabilidad de las operaciones de financiación a compradores finales. Adicionalmente, en la refinanciación de operaciones el objetivo principal reside en el análisis de su viabilidad y en la incorporación de nuevas garantías que refuercen las ya existentes. En todos los casos, el valor de las garantías aportadas en las operaciones, se actualiza de forma rigurosa para reflejar adecuadamente los deterioros asociados a esta tipología de riesgo, siendo este un elemento crucial en su gestión. El Consejo Rector tiene definido un procedimiento de análisis, formalización y seguimiento del riesgo crediticio recogido en los correspondientes Manuales. Estos procedimientos son revisados por la Auditoría Interna quien reporta directamente a la Comisión Delegada de Auditoría. 8 Página 8

9 3. Necesidades y estrategias de financiación El Consejo Rector de la entidad tiene establecido un procedimiento de gestión y control de la liquidez recogido en el Manual de Tesorería. La Caja presenta unos excelente posición de liquidez, con un alto superávit de fuentes de financiación estable sobre las necesidades de financiación estable, cifrado en 666 millones Necesidades de financiación estable Importe (miles euros) Fuentes de financiación estable Importe (miles euros) Crédito a la clientela Clientes completamente cubiertos por el FGD Créditos a entidades del grupo y relacionadas Clientes no completamente cubiertos por el FGD Préstamos titulizados Total depósitos de la clientela Fondos específicos Activos adjudicados Total Crédito a la clientela y otros Participaciones Bonos y cédulas hipotecarios Cédulas territoriales Emisiones avaladas por el Estado Subordinadas, preferentes y convertibles Otros instrumentos financ. a medio/largo plazo Titulizaciones vendidas a terceros Otra financiación vencimiento residual > 1 año Financiación mayorista largo plazo Patrimonio neto Total Total Página 9

10 3. Necesidades y estrategias de financiación Vencimientos de la deuda mayorista (miles euros) Bonos y cédulas hipotecarios Emisiones avaladas por el Estado Subordinadas, preferentes y convertibles Otros instrumentos financieros a medio/largo plazo(1) Titulizaciones vendidas a terceros (2) Papel comercial Total Activos líquidos y capacidad de emisión Importe (miles de euros) Activos líquidos Caja y Depósitos Activos elegibles (valor nominal) Activos elegibles (valor de mercado y haircut BCE) De los que: Deuda de Administraciones Públicas Capacidad de emisión Cédulas hipotecarias Cédulas territoriales Disponible emisiones avaladas por el Estado 0 Total La excelente posición de liquidez se ve además fortalecida por los escasos vencimientos de deuda mayorista que tiene que hacer frente la caja, en los próximos años, y por el alto nivel de activos líquidos y capacidad de emisión que tiene la Caja valorado en millones (1) Incluye fondos recibidos para créditos de mediación del ICO (2) Incluye fondos de titulizaciones Página 10

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