1. Cómo Usar una Institución Financiera

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1 1. Cómo Usar una Institución Financiera Sabía Usted? Uso de Instituciones Financieras por Latinos La Reserva Federal de Estados Unidos calcula que el treinta y seis por ciento de las familias latinas no usan una institución financiera (Federal Reserve, 1998 Survey of Consumer Finances). Otros estudios estiman que más de 50% de las familias latinas no usan una institución financiera. Sueldo Mínimo El sueldo mínimo en Estados Unidos no ha aumentado para poder mantener su poder adquisitivo al ritmo de la inflación y no es suficiente para salir de la pobreza. La mayoría de trabajos que pagan un sueldo mínimo no ofrecen beneficios de jubilación o seguro médico. El sueldo digno (living wage en inglés) es la cantidad de dinero que un trabajador de tiempo completo necesita para que su familia sobrepase el nivel de pobreza que establece el gobierno federal. En 1979, el sueldo mínimo era $2.90. El sueldo digno debió haber sido $3.63. En 2001, el sueldo mínimo era $5.15. El sueldo digno debió haber sido $8.48. (United for a Fair Economy, Boston, MA)

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3 UNIDAD 1: CÓMO USAR UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA Lección 1: Cómo Abrir una Cuenta Preparación antes de la clase: Las diferencias culturales de los alumnos pueden ser un desafío en esta lección y en el resto de las lecciones. La mayoría de los estudiantes Latino Americanos vienen de países con sistemas financieros mucho menos estables que el de los Estados Unidos. Posiblemente, no confían en los bancos o no entienden cómo funcionan. Puede ser que hayan tenido experiencias negativas con quiebras de bancos, devaluaciones de moneda o hiperinflación. Acuérdese también que las necesidades financieras de sus estudiantes pueden ser muy distintas de las suyas. Probablemente ahorran poco y envían la mayoría de su dinero a parientes en sus países de origen. Es importante tener estas ideas en mente cuando prepare y presente la lección. Antes de la clase es recomendable investigar sobre los servicios financieros a disposición de sus estudiantes. Primero, busque información sobre el Individual Tax Identification Number (ITIN), el número de identificación de impuestos. La oficina nacional de Impuestos (IRS) otorga este número a personas que no tienen un número de seguro social válido. Con este número, la persona puede declarar sus impuestos, abrir cuentas que ganen intereses o pueden solicitar un préstamo en algunas instituciones financieras. Usted puede llamar al IRS al para encontrar la oficina de impuestos más cercana a su comunidad. Llame a la oficina local para preguntar si existen ayudas para personas que quieren llenar la solicitud para el ITIN. En ciertos lugares hay centros comunitarios que proporcionan servicios a inmigrantes que puedan ayudar a las personas a tramitar este número. Sus estudiantes deben tener cuidado de los negocios o personas que cobran demasiado por este servicio. Solamente las personas que no pueden obtener un número de seguro social válido deben obtener un ITIN. Después, usted puede llamar a varios bancos y cooperativas en su comunidad. Cuáles aceptan un ITIN y cuáles requieren un número de seguro social? Tienen empleados bilingües? Qué servicios ofrecen? Pregunte sobre el saldo mínimo requerido en las cuentas, acceso a los cajeros automáticos, comisiones y cargos, envíos de dinero y otros servicios. Algunas instituciones financieras pueden abrir cuentas que no ganan interés para personas sin seguro social válido ni ITIN. Hay instituciones que ofrecen esto en su comunidad? Este tipo de información ayudará a los estudiantes a empezar su búsqueda para encontrar una institución financiera o para asegurase que no están pagando demasiado por los servicios financieros. También puede pedir información y traerla a la clase para presentar materiales auténticos. Tal vez puede invitar a su clase a un representante de una institución financiera que provee servicios a inmigrantes. 1

4 Objetivos: Los estudiantes aprenderán qué documentos necesitan para abrir una cuenta en un banco o una cooperativa de crédito Los estudiantes entenderán los peligros relacionados con llevar mucho dinero en efectivo Los estudiantes sabrán como comunicarse con empleados de bancos y cooperativas para abrir una cuenta Los estudiantes van a poder comparar distintos tipos de cuentas y escoger la mejor opción para ellos Palabras clave: Cajero automático (ATM) Número de identificación de impuestos (ITIN) Protección de sobregiros o descubierto (overdraft protection) Discusión: 1. Ha ido a un banco o cooperativa? 2. Cuál fue su experiencia? 3. Tiene una cuenta en un banco o cooperativa en su país? Y en los Estados Unidos? 4. Por qué es buena idea tener una cuenta en los Estados Unidos? Cómo le ayuda en su vida? Mencione los peligros asociados con tener cantidades grandes de dinero en su cartera o en su casa. 5. Ha tenido o le preocupa que pueda tener problemas en un banco o cooperativa? 2

5 Diálogo 1: Marta y Ana recibieron sus cheques del trabajo. Marta va a una tienda para cambiar sus cheques. Ella cambia su cheque de $ Paga $30.00, o cinco por ciento del cheque, por este servicio. Marta guarda lo demás en su bolsa. Ana: Marta, no tienes miedo de quedarte con tanto efectivo? Si lo pierdes, no tendrás suficiente dinero para pagar la renta. Además, te pueden asaltar. Si tuvieras una cuenta en un banco o cooperativa, te cambiarían tu cheque gratuitamente y no tendrías que quedarte con todo el dinero en efectivo. Marta: Ya lo sé, Ana. No me gusta llevar encima todo mi dinero, pero no tengo más remedio. No confío en los bancos. Temo que si deposito mi dinero en el banco, no me lo devuelvan. Y le cobran a uno tanto por los servicios. Además, no hablo inglés muy bien y tengo miedo de que me engañen. Ana: Mucha gente se siente así. Si aprendes cómo funciona el sistema financiero en los Estados Unidos no tendrás tanta desconfianza. Marta: Además, no puedo abrir una cuenta bancaria. No tengo número de seguro social válido. ITIN Ana: No importa. Si tienes un número de identificación de impuestos, el ITIN, puedes abrir una cuenta en la mayoría de bancos y cooperativas. Marta: Pero, qué es el ITIN? Ana: Es un número oficial, otorgado por la oficina de impuestos, que te permite declarar tus impuestos, abrir cuentas o solicitar préstamos. Es para personas que no pueden obtener un número de seguro social válido. Marta: Necesito algo más para abrir una cuenta? Ana: En la mayoría de los casos, solamente necesitas una identificación oficial con tu foto y firma, como una licencia de conducir. Marta: No sé... Todavía no me siento cómoda yendo a un banco. Me van a engañar Ana: Si sabes hacerles las preguntas correctas, no te pueden engañar. 3

6 Preguntas de comprensión: 1. Por qué necesita Marta una cuenta en un banco o cooperativa? Por su seguridad, es importante que no guarde cantidades grandes en efectivo. También ahorrará dinero, porque no tendrá que pagar por cambiar su cheque y ganará interés. Puede tener acceso a préstamos y a una cuenta de cheques. 2. Por qué es peligroso llevar mucho dinero en el bolsillo? Marta puede perder su dinero o le pueden robar. La pueden lastimar o hasta matar si la asaltan. 3. Marta necesita tener un número de seguro social válido para abrir una cuenta? No. Ella puede abrir una cuenta en algunos bancos o cooperativas con un número de identificación de impuestos (ITIN) si no tiene el número de seguro social. Algunas instituciones financieras pueden abrir una cuenta sin el número de identificación de impuestos ni el número de seguro social. Estas cuentas no ganan interés. 4. Qué es el número de identificación de impuestos (Individual Tax Identification Number) o ITIN? El número de identificación de impuestos es un número que otorga la oficina de impuestos (IRS) a personas que no pueden obtener un número de seguro social válido. Con el número de identificación de impuestos se puede hacer la declaración de impuestos, abrir cuentas que ganen interés o solicitar préstamos en algunos bancos y cooperativas. 5. Qué otros documentos necesita Marta para abrir su cuenta? Por lo general, Marta necesita su licencia de conducir u otra identificación oficial con fotografía y firma para abrir una cuenta. Además de discutir las respuestas, usted puede presentar la información que usted investigó antes de la clase. Dónde pueden tramitar los documentos para el número de identificación de impuestos (ITIN)? Qué bancos y cooperativas aceptan el número de identificación de impuestos en su comunidad? Cuáles tienen cajeros o personal bilingüe? 4

7 Nota importante: Qué es una cooperativa de ahorro y crédito? Las cooperativas de ahorro y crédito (credit union en inglés) son instituciones financieras que ofrecen servicios similares a los de un banco, como cuentas de ahorros, cuentas de cheques (cuentas corrientes), préstamos y otros servicios. A diferencia de los bancos, las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro, lo que significa que no son un negocio. Las cooperativas existen para apoyar a la comunidad. Las cooperativas reinvierten sus ganancias en la organización para proporcionarle más beneficios a sus miembros. Los miembros de las cooperativas son los dueños de la organización. Ellos pueden participar en un proceso democrático para elegir a los líderes de la organización y formar parte de la mesa directiva. Las cooperativas ofrecen los mismos beneficios a todos sus miembros. Tratan por igual a los miembros que tienen poco dinero en sus cuentas o a los miembros más adinerados. En Estados Unidos, las cooperativas tienen que cumplir con ciertos requisitos de agencias reguladoras, como las auditorías. Cuando una persona deposita su dinero en una cooperativa, tiene la tranquilidad de que su dinero está asegurado. Una agencia federal, que se llama NCUA (National Credit Union Administration), asegura el dinero de cada miembro de la cooperativa hasta $100,000. Actualmente las cooperativas en Estados Unidos tienen más de 72 millones de miembros. La idea básica de una cooperativa es que personas se junten para ayudarse los unos a los otros para satisfacer sus necesidades económicas y sociales. Los miembros ahorran su dinero en la misma institución y ese dinero se usa para poder otorgar préstamos y ofrecer otros servicios, lo que beneficia a todos los miembros. Existen más de 36,500 cooperativas en todo el mundo. La tradición y el movimiento de las cooperativas continúan desde sus inicios en los años 1800s en Europa. 5

8 Diálogo 2: Ana: La primera pregunta que debes hacer a una institución financiera es, Está asegurado mi dinero? Marta: Qué significa eso? Ana: Que si el banco o cooperativa cierra, una agencia del gobierno te devuelve tu dinero. Tus depósitos están asegurados hasta cierta cantidad. Marta: Entonces, si algo le pasa a la institución, me devuelven mi dinero? Ana: Exactamente. Ahora, la segunda pregunta es, Cuánto es el deposito inicial mínimo? Esta es la cantidad mínima que necesitas para abrir una cuenta. Marta: Tengo que dejar siempre esta cantidad de dinero en mi cuenta? Ana: Según la cuenta y la institución. Algunas cuentas tienen un saldo mínimo. Si no dejas la cantidad mínima en la cuenta, te cobran una comisión. También debes preguntar sobre el saldo mínimo. Marta: Qué otras comisiones me van a cobrar? Ana: Normalmente solamente hay tres otras comisiones: comisiones de mantenimiento mensual, comisiones por usar los cajeros automáticos y comisiones por usar los servicios de un empleado en la sucursal. Marta: Qué son estas comisiones? Ana: Una comisión de mantenimiento mensual es dinero que tienes que pagar por tener la cuenta. Algunos bancos o cooperativas que requieren un saldo mínimo muy bajo tienen esta comisión. La mayoría de cuentas corrientes o de cheques tienen comisiones de mantenimiento mensual. Marta: Y las otras comisiones? Ana: Algunas instituciones te cobran una comisión por usar el cajero automático. También te pueden cobrar si cambias un cheque o haces un depósito con un empleado del banco. Marta: Hay muchas comisiones! 6

9 Ana: Ya lo sé, pero es más barato que pagar a una compañía por cambiar tu cheque. Si preguntas todo lo necesario, puedes encontrar un banco o cooperativa que no te cobre tanto. Si puedes hacerte miembro de una cooperativa de crédito, probablemente te cobrarán mucho menos o nada. Marta: Qué es una cooperativa de crédito? Ana: Una cooperativa de crédito es como un banco, pero los miembros son los dueños de la institución. Las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro que trabajan para apoyar a la comunidad. Por eso te cobran menos que los bancos. Marta: Cómo me hago miembro de una cooperativa? Ana: Todas las personas que tienen cuentas en una cooperativa tienen algo en común, como trabajar para la misma compañía o vivir en la misma comunidad. En algunas ciudades, los inmigrantes o minorías han creado cooperativas de crédito. Marta: Hay más preguntas que debo hacer? Ana: Sí. Debes averiguar cuanto interés ganan las cuentas. Todas las cuentas de ahorros deben ganar interés. Algunas cuentas de cheques también. Ganar interés significa que el banco o cooperativa te paga por dejar dinero en tu cuenta. Marta: Todavía estoy confusa. Ana: Usa este cuadro para ayudarte a abrir tu cuenta. Te ayudará a acordarte de todas las preguntas. También te ayudará a comparar los servicios de varios bancos y cooperativas. Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Depósitos asegurados? Depósito inicial mínimo? Saldo mínimo? Comisión mensual de mantenimiento? Comisión por usar cajero automático? Comisión por usar servicios del cajero en la sucursal? Interés? Otros? 7

10 Actividad: Lea el siguiente diálogo y conteste las preguntas del cuadro. Empleado: Hola y bienvenido al Banco de Dinero. Le puedo ayudar? Marta: Sí. Tengo unas preguntas sobre cómo abrir una cuenta de ahorros. Empleado: Cuáles son sus preguntas? Marta: Están aseguradas sus cuentas? Empleado: Sí. Los depósitos de cada cliente están asegurados hasta $100,000. Marta: Cuánto es el depósito inicial mínimo? Empleado: El depósito inicial mínimo para abrir una cuenta son $ Marta: Cuál es el saldo mínimo? Empleado: El saldo mínimo son $ Le cobramos $1.00 por cada día que tenga menos de $50.00 en su cuenta. Si tiene menos que $50.00 en su cuenta por un mes, cancelamos su cuenta. Marta: Tienen comisión de mantenimiento mensual? Empleado: No, no hay comisiones mensuales. Marta: Cobran comisión por usar los servicios de un cajero en la sucursal? Empleado: No. Marta: Si abro una cuenta, voy a recibir una tarjeta para el cajero automático? Empleado: Sí. Puede usar su tarjeta en todos los cajeros automáticos del Banco de Dinero. Hay 15 en esta ciudad. Marta: Cobran por usar los cajeros automáticos? Empleado: Puede usar el cajero automático gratuitamente cinco veces cada mes. Hay una comisión de $1.00 por cada transacción adicional en un cajero automático. También, hay una comisión de $1.00 cada vez que usa un cajero automático que no es del Banco de Dinero. 8

11 Marta: Cómo sé si el cajero automático no es del Banco de Dinero? Empleado: Usted tiene que buscar un letrero que diga el nombre de nuestro banco. Si no tiene nuestro nombre quiere decir que no es uno de nuestros cajeros. Marta: Gana interés una cuenta de ahorros? Empleado: Sí, su cuenta de ahorros gana uno por ciento de interés anual. Marta: Muchas gracias por su ayuda. Empleado: Quiere abrir una cuenta ahora? Marta: No, gracias. Quiero pensarlo un poco más. Empleado: Me llamo Richard. Aquí tiene mi tarjeta. Por favor, llame si tiene más preguntas. Marta: Gracias por su ayuda, Richard. Conteste las siguientes preguntas: Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Depósitos asegurados? Sí $100,000 Depósito inicial mínimo? Sí $100 Saldo mínimo? Sí $50 Comisión de $1 cada día que tenga menos dinero del saldo mínimo. El banco cancela la cuenta después de 1 mes sin tener el saldo mínimo. Comisión mensual de No mantenimiento? Comisión por usar cajero automático? No / Sí Comisión por usar No servicios del cajero en la sucursal? Interés? Sí 1% Otros? $1 después de 5 transacciones 5 transacciones gratis cada mes, después $1 por cada transacción. Comisión de $1 si el cajero automático no es del Banco de Dinero. 9

12 Colabore con un compañero para contestar estas preguntas: 1. Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta en un banco o cooperativa? 2. Es peligroso tener cantidades grandes de dinero en su bolsillo o en su casa? 3. Qué preguntas debe hacer si usted quiere abrir una cuenta en un banco o cooperativa? Cuentas de cheques (cuentas corrientes): Los bancos y cooperativas ofrecen dos tipos de cuentas básicas. 1. Cuentas de ahorros 2. Cuentas corrientes o de cheques Las cuentas de ahorros son para personas que quieren dejar su dinero en un lugar seguro, ganar interés y disponer de su dinero unas cuantas veces al mes. Las cuentas corrientes o de cheques son para personas que quieren escribir cheques para pagar sus facturas y usar una tarjeta de débito para hacer compras en tiendas. Mucha gente tiene una cuenta de cheques y también una cuenta de ahorros. Los ejemplos en esta lección se tratan de cuentas de ahorros. Si quiere abrir una cuenta de cheques, debe hacer algunas preguntas adicionales. 1. Cobran por cada cheque que escriba? 2. Hay un número máximo de cheques que puedo escribir cada mes? 3. Recibiré una tarjeta de débito? Una tarjeta de débito es una tarjeta de cajero automático especial. Utiliza el sistema VISA o MasterCard para que usted pueda usar la tarjeta en las tiendas al hacer sus compras. La puede usar en muchos países. Cuando usa su tarjeta de débito para hacer compras, está usando el dinero que tiene depositado en su cuenta de cheques. Usted siempre debe saber cuánto dinero tiene en su cuenta de cheques. 4. Ofrecen protección de sobregiros y cuánto cuesta? La protección de sobregiros le ayuda si escribe un cheque y no tiene suficientes fondos en su cuenta para pagar el cheque. Hay dos tipos de protección de sobregiros. Un tipo saca dinero automáticamente de su cuenta de ahorros para cubrir el cheque que usted escribió. El otro tipo le da un préstamo pequeño para que se pueda pagar el cheque. Normalmente, hay una comisión por usar la protección de sobregiros. Es bueno tener protección de sobregiros, pero debe tratar de no usarla. Siempre debe saber cuanto dinero tiene en su cuenta. No escriba cheques por más de esta cantidad. 10

13 Actividad 1: Estas actividades le ayudarán a los estudiantes a entender que cada institución financiera ofrece diferentes servicios. Ellos pueden discutir las ventajas y desventajas de cada institución. Cuál es el servicio más importante para cada persona? Lisa y María pueden abrir cuentas en el Banco 1 o el Banco 2. Mire la información en el cuadro para decidir que banco es mejor para cada una de ellas. 1. Lisa no deja mucho dinero en su cuenta. No le gusta usar los cajeros automáticos. Lisa debe abrir una cuenta en el Banco 2. El Banco 2 requiere una cantidad pequeña para el depósito inicial mínimo. Ellos cobran por usar los cajeros automáticos pero Lisa no usa los cajeros. 2. Maria trabaja durante el día y no tiene tiempo para ir al banco. Ella usa los cajeros automáticos. Siempre deja $ o más en su cuenta. María debe abrir una cuenta en el Banco 1. El Banco 1 requiere una cantidad más grande para el depósito inicial mínimo, pero es menor a los $100 que María siempre tiene en su cuenta. El Banco 2 cobra por el uso del cajero automático. María usa el cajero automático frecuentemente, así es que el Banco 1 es mejor para ella. Banco 1 Banco 2 Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Sí/No Cantidad Apuntes Depósitos Sí $100,000 Sí $100,000 asegurados? Depósito inicial mínimo? Saldo mínimo? Comisión mensual de mantenimiento? Comisión por usar cajero automático? Comisión por usar servicios del cajero en la sucursal? Sí $50 Sí $25 Sí $10 $1 cada día que sea menor del saldo mínimo; se cancela la cuenta después de 1 mes No Sí $2 No No No/Sí $1 $1 si el cajero automático no es del Banco 1 4 veces por mes gratis; después, $1 cada vez Sí $1 Interés? Sí 2% Sí 1% Otros? No $2 si el cajero automático no es de Banco 2 11

14 Actividad 2: Bob y Alfredo cumplen con los requisitos para abrir una cuenta en la Cooperativa de Crédito para Minorías en su comunidad. También pueden abrir sus cuentas en el Banco 3. Mire la información en el cuadro para decidir qué institución es mejor para cada uno de ellos. 3. Bob deja mucho dinero en su cuenta. Le gusta usar el cajero automático. Bob debe abrir una cuenta en Banco 3 o en la Cooperativa de Crédito para Minorías. 4. Alfredo no deja mucho dinero en su cuenta. Le gusta usar los cajeros automáticos. Quiere hacerse miembro del Centro de Minorías. Alfredo debe abrir una cuenta en la Cooperativa de Crédito para Minorías. Banco 3 Cooperativa de Crédito para Minorías Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Sí/No Cantidad Apuntes Depósitos Sí $100,000 Sí $100,000 asegurados? Depósito inicial mínimo? Saldo mínimo? Comisión mensual de mantenimiento? Comisión por usar cajero automático? Sí $250 Sí $10 Sí $100 No No $1 cada día que sea menor del saldo mínimo; se cancela la cuenta después de 1 mes $1 si el cajero automático no es del Banco 3 Sí $10 Comisión por usar servicios del cajero en la No No sucursal? Interés? Sí 1.5% Sí 2% Otros? $20 No No $1 cada mes que sea menor del saldo mínimo; se cancela la cuenta después de 3 meses $0.75 si el cajero automático no es de la Cooperativa para Minorías Membresía en el Centro de Minorías En dónde abriría una cuenta usted? Por qué? 12

15 Auto examen: Llene los espacios con las palabras correctas. 1. José no deja mucho dinero en su cuenta. Quiere una cuenta con un saldo mínimo bajo. 2. Sara no va al banco para hacer depósitos y retiros. Ella usa un cajero automático. Sara quiere una cuenta sin comisiones por usar los cajeros automáticos. 3. Pedro quiere abrir una cuenta, pero no tiene mucho dinero en este momento. Necesita una cuenta con un depósito inicial mínimo bajo. 4. Katia quiere dejar su dinero en una cuenta y tener ahorros al fin del año. Quiere una cuenta que pague interés. 5. María no tiene un número de seguro social válido. Ella puede abrir una cuenta con un número de identificación de impuestos. Tarea: 1. Vaya a un banco o cooperativa y haga estas preguntas sobre las cuentas de ahorros o de cheques. Escriba sus respuestas en el cuadro siguiente. Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Depósito asegurado? Depósito inicial mínimo? Saldo mínimo? Comisión mensual de mantenimiento? Comisión por usar cajero automático? Comisión por usar servicios del cajero en la sucursal? Interés? Comisión por cada cheque? Máximo número de cheques al mes? Tarjeta de cheques? Protección de sobregiros? Otros? 13 Transferencia o Préstamo

16 Evaluación: Escriba una idea que aprendió. Hay algo que todavía no entiende? Evaluación del Maestro: Qué conceptos fueron difíciles para los estudiantes? Qué aprendieron los estudiantes que no formaba parte de la lección? Qué funcionó bien en esta lección? Qué cambiaría en esta lección la próxima vez? Vuelva a pensar en los objetivos de la lección. Se lograron? 14

17 UNIDAD 1: CÓMO USAR UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA Lección 2: Cómo Depositar y Retirar Dinero Objetivos: Los estudiantes aprenderán como cambiar un cheque Los estudiantes aprenderán como hacer un depósito Los estudiantes aprenderán como retirar dinero Los estudiantes entenderán la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente o de cheques Los estudiantes sabrán como usar un registro de cheques y de ahorros Palabras clave: Endosar Registro Saldo Discusión: 1. Fue al banco o cooperativa de crédito después de la última lección? 2. Abrió una cuenta? 3. Tuvo algún problema? 4. Tiene planeado ir a un banco o cooperativa en el futuro? 5. Qué servicios usaría? 15

18 Actividad 1: La siguiente informació n se puede presentar de distintas maneras. El maestro puede dibujar ejemplos de los cheques y recibos en la pizarra y los puede llenar a la vez que los estudiantes leen las instrucciones en voz alta. Los estudiantes pueden leer las instrucciones y llenar los cheques y recibos en grupos pequeñ os. Como hay varias actividades en esta lecció n, es buena idea usar má s de un mé todo. Sea cual sea la manera que presente la informació n, asegú rese de que cada estudiante tenga la oportunidad de practicar. Eva Pérez tiene un trabajo nuevo en el consultorio de un dentista. Cada semana, ella recibe un cheque de $ Cómo puede cambiar su cheque? 1. Eva trae el cheque a su banco o cooperativa. También trae su identificación oficial, como su licencia de conducir. 2. Eva endosa el cheque al firmar su nombre. Ella firma al dorso en el espacio que dice ENDORSE HERE. ENDORSE HERE: X DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY *FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C The following security features (and others not listed) exceed industry standards: Security Features Document Appearance if Altered Security Screen *Absence or modification of Original Document screen Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted line appear in signature line. Chemical Sensitivity *Colored stains or spots appear with chemical alteration. 3. Para cambiar su cheque en un banco o cooperativa de crédito, debe escribir su número de cuenta debajo de su firma. El número de cuenta de Eva es Eva le da su cheque a la cajera. Le muestra su identificación. La cajera le da el efectivo a Eva. 5. Eva cuenta el efectivo para verificar que sea la cantidad correcta. 16

19 Actividad 2: Eva pagó todas sus facturas. Quiere guardar $20 por si lo necesita en el futuro. Cómo puede depositar dinero en su cuenta de ahorros? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de ahorros. a. Eva escribe su nombre en el espacio que dice NAME. b. Eva escribe la fecha de hoy en el espacio que dice DATE. c. Eva escribe su número de cuenta en el espacio que dice Account Number. Su número de cuenta es d. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice CURRENCY. Currency quiere decir efectivo. e. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice TOTAL. f. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice NET DEPOSIT. Net deposit es el depósito neto, o la cantidad total que Eva quiere depositar. SAVINGS ACCOUNT DEPOSIT TICKET CURRENCY COIN CHECKS DATE NAME ACCOUNT NUMBER: TOTAL LESS CASH RECEIVED NET DEPOSIT CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION S COLLECTION AGREEMENT 3. Eva le da el recibo de depósito y $20.00 a la cajera. 4. La cajera le da su recibo a Eva. Eva anota su depósito en su registro de ahorros. a. Eva escribe la fecha en la columna que dice DATE. b. Eva escribe una nota descriptiva, como depósito en la columna que dice DESCRIPTION OF TRANSACTION. c. Eva escribe $20.00 en la columna que dice DEPOSIT/CREDIT (+). d. Eva escribe $20.00 en la columna que dice BALANCE. Su saldo era $0.00. Añadió $ Su saldo nuevo es $ $20.00 = $ NUMBER DATE DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/ DEBIT (-) FEE (if any) (-) DEPOSIT/ CREDIT BALANCE (+) abril Depósito

20 Actividad 3: Eva decide que quiere depositar $20.00 de su cheque cada semana. Lo quiere hacer a la misma vez que cambia su cheque. Cómo puede depositar una parte de su cheque a su cuenta de ahorros? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de ahorros. DATE SAVINGS ACCOUNT DEPOSIT TICKET NAME ACCOUNT NUMBER: CURRENCY COIN CHECKS TOTAL LESS CASH RECEIVED NET DEPOSIT CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION S COLLECTION AGREEMENT a. Eva escribe su nombre en el espacio que dice NAME. b. Eva escribe la fecha de hoy en el espacio que dice DATE. c. Eva escribe su número de cuenta en el espacio que dice Account Number. Su número de cuenta es d. Eva escribe el número del cheque en el espacio que dice CHECKS. El número del cheque de Eva es El número del cheque está escrito en la esquina superior derecha del cheque. e. Eva escribe la cantidad del cheque en el espacio al lado derecho de la palabra CHECKS. f. Eva escribe $ en el espacio que dice TOTAL. $ es la cantidad total del cheque. g. Eva escribe $ en el espacio que dice LESS CASH RECEIVED. Less cash received quiere decir menos efectivo recibido. Eva solamente quiere depositar $ Entonces, ella quiere recibir lo demás en efectivo. $ $20.00 = $ h. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice NET DEPOSIT. 3. Eva endosa su cheque y escribe su número de cuenta debajo de su nombre. ENDORSE HERE: X DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY *FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C The following security features (and others not listed) exceed industry standards: Security Features Document Appearance if Altered Security Screen *Absence or modification of Original Document screen Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted line appear in signature line. Chemical Sensitivity *Colored stains or spots appear with chemical alteration. 18

21 4. Eva le da su cheque endosado y el recibo de depósito a la cajera. 5. La cajera le da a Eva $ en efectivo. También le da su recibo. 6. Eva cuenta el efectivo para asegurarse de que es la cantidad correcta. 7. Eva escribe su depósito en su registro de ahorros. NUMBER DATE DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/ DEBIT (-) FEE (if any) (-) DEPOSIT/ CREDIT BALANCE (+) abril Depósito Nota importante: Depósito directo Muchos bancos y cooperativas de crédito le ofrecen el depósito directo. Esto quiere decir que su empleador le deposita su cheque directamente en su cuenta de ahorros o su cuenta de cheques. Usted no tiene que ir al banco o cooperativa de crédito cada vez que reciba un cheque. Usted recibe su comprobante de pago detallado y después puede retirar dinero de su cuenta de inmediato. El depósito directo es seguro y usted empieza a ganar interés inmediatamente. A la mayoría de empleadores también les gusta el depósito directo. Hable con su empleador o con su banco o cooperativa de crédito para obtener más información. 19

22 Actividad 4: Dos meses después, Eva tiene $ en su cuenta de ahorros. Su coche se descompuso y ella tiene que gastar $ para arreglarlo. Quiere retirar dinero de su cuenta de ahorros. Cómo puede retirar su dinero? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de retiro para la cuenta de ahorros. a. Eva escribe su nombre en el espacio que dice NAME. b. Eva escribe la fecha de hoy en el espacio que dice DATE. c. Eva escribe su número de cuenta en el espacio que dice Account Number. Su número de cuenta es d. Eva escribe la cantidad de dinero que quiere retirar en el espacio que dice AMOUNT OF WITHDRAWAL. e. Eva firma el recibo de retiro en el espacio que dice SIGNATURE. SAVINGS ACCOUNT WITHDRAWAL TICKET DATE ACCOUNT NUMBER NAME SIGNATURE $ AMOUNT OF WITHDRAWAL 3. Eva le da el recibo de retiro al cajero. 4. El cajero le da a Eva $ en efectivo. 5. Eva cuenta el efectivo para asegurarse de que esté correcto. 6. Eva escribe el retiro en su registro de ahorros. a. Eva escribe la fecha en la columna que dice DATE. b. Eva escribe una nota descriptiva, como Retiro para reparar el coche en la columna que dice DESCRIPTION OF TRANSACTION. c. Eva escribe $ en la columna que dice PAYMENT/DEBIT (-). d. Eva escribe su saldo nuevo en la columna que dice BALANCE. Su saldo es $ $ = $40.00 NUMBER DATE DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/ DEBIT (-) FEE (if any) (-) DEPOSIT/ CREDIT BALANCE (+) mayo Depósito mayo Depósito mayo Depósito junio Depósito junio Depósito junio Depósito junio Retiro para reparar coche

23 Actividad 5: Eva aprende más sobre las cuentas de cheques o cuentas corrientes. Ella quiere pagar sus facturas con cheques en vez de efectivo. Ella abre una cuenta de cheques. Cómo hace un depósito a su cuenta de cheques? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de cheques. a. Eva escribe su nombre en el espacio que dice NAME. b. Eva escribe la fecha de hoy en el espacio que dice DATE. c. Eva escribe su número de cuenta en el espacio que dice Account Number. Su número de cuenta es d. Eva escribe la cantidad de efectivo que quiere depositar en el espacio que dice CASH. Eva deposita $30.00 en efectivo. e. Eva escribe el número del cheque que quiere depositar en el espacio que dice CHECKS. Eva deposita el cheque número f. Eva escribe la cantidad de cada cheque al lado del espacio que dice CHECKS. El cheque de Eva es de $ g. Eva escribe la cantidad total de efectivo y cheques en el espacio que dice TOTAL. h. Eva no quiere efectivo de su cheque. Quiere depositar el cheque entero. No escribe nada en el espacio que dice LESS CASH RECEIVED. i. Eva escribe la cantidad total que quiere depositar ($130) en el espacio que dice NET DEPOSIT. CHECKING ACCOUNT DEPOSIT TICKET CASH CHECKS DATE NAME ACCOUNT NUMBER: TOTAL from the other side TOTAL LESS CASH RECEIVED NET DEPOSIT CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION SCOLLECTION AGREEMENT 3. Eva endosa su cheque y escribe su número de cuenta debajo de su firma. ENDORSE HERE: X DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY *FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C The following security features (and others not listed) exceed industry standards: Security Features Document Appearance if Altered Security Screen *Absence or modification of Original Document screen Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted line appear in signature line. Chemical Sensitivity *Colored stains or spots appear with chemical alteration. 21

24 4. Eva le da al cajero su recibo de depósito y su cheque endosado. 5. El cajero le da su recibo a Eva. 6. Eva anota su depósito en su registro de cheques. NUMBER DATE DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/ DEBIT (-) FEE (if any) (-) DEPOSIT/ CREDIT BALANCE (+) julio Depósito Nota importante: Cómo retirar dinero de su cuenta de cheques (cuenta corriente) Si usted quiere retirar dinero de su cuenta de cheques, tiene que escribir un cheque a nombre de Cash (efectivo). Debe escribir el cheque con la cantidad que quiere retirar y debe firmarlo. Tenga cuidado. Al firmar el cheque, cualquier persona lo puede cobrar. Es mejor esperarse al momento que lo vaya a cambiar para firmarlo. 22

25 Repaso: Divida las siguientes situaciones entre los estudiantes. Usted puede usar dinero de juguete. El maestro puede actuar como el cajero. Elijan y llenen el formulario correcto en la siguiente página para cada situación. El número de cuenta de ahorros es El número de cuenta de cheques es Deposite su cheque a la cuenta de ahorros. Cantidad: $ Número de cheque: Quiere cambiar su cheque de $ Endose el cheque. 3. Envíe $ a su familia. Retire esta cantidad de su cuenta de ahorros. 4. Usted tiene un cheque de $ Deposite $60.00 en su cuenta de cheques y retire lo demás en efectivo. Número de cheque: Usted quiere comprar un vestido nuevo que cuesta $ Retire esta cantidad de su cuenta de ahorros. 6. Anote un depósito de $80 en su registro. 7. Quiere cambiar su cheque de $ Endose el cheque. 8. Usted tiene un cheque de $ Deposite $ a su cuenta de ahorros y retire lo que sobra en efectivo. Número de cheque: Usted compra comida en el supermercado. Anote un retiro de $50.00 en su registro. 10. Deposite $60.00 en efectivo a su cuenta de cheques. Preguntas de comprensión: Colabore con un compañero de clase para contestar las siguientes preguntas: 1. Cómo se cambia un cheque? 2. Cómo se deposita efectivo en su cuenta de cheques o ahorros? 3. Cómo se deposita un cheque a una cuenta de cheques o ahorros? 4. Cómo se retira dinero de su cuenta de ahorros? 5. Cómo se retira dinero de su cuenta corriente o de cheques? 5. Cuál es la diferencia entre una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros? 6. Cómo se usan los registros de las cuentas de cheques y ahorros? 23

26 1. Security Features Document Appearance if Altered Security Screen *Absence or modification of Original Document screen Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted line appear in signature line. Chemical Sensitivity *Colored stains or spots appear with chemical alteration. The following security features (and others not listed) exceed industry standards: *FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY ENDORSE HERE: X 2. DATE SAVINGS ACCOUNT DEPOSIT TICKET NAME ACCOUNT NUMBER: CURRENCY COINS CHECKS TOTAL LESS CASH RECEIVED NET DEPOSIT 3. CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION S COLLECTION AGREEMENT NUMBER DATE DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/ DEBIT (-) FEE (if any) (-) DEPOSIT/ CREDIT BALANCE (+) SAVINGS ACCOUNT WITHDRAWAL TICKET 4. DATE ACCOUNT NUMBER NAME SIGNATURE $ AMOUNT OF WITHDRAWAL 5. DATE CHECKING ACCOUNT DEPOSIT TICKET NAME ACCOUNT NUMBER: CASH CHECKS TOTAL from the other side TOTAL LESS CASH RECEIVED NET DEPOSIT 24 CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION S COLLECTION AGREEMENT

27 Ejemplos avanzados: Colabore con un compañero de clase para llenar los formularios. Actividad 1: Eva no tiene tiempo para cambiar su cheque. Ella quiere que su hermano, Juan, se lo cambie. Cómo lo hace? 1. Eva endosa el cheque. 2. Ella escribe, Pay to the Order of Juan Pérez debajo de su firma. 3. Juan lleva el cheque a su banco o cooperativa de crédito. 4. Juan firma debajo de su nombre y escribe su número de cuenta ( ). ENDORSE HERE: X DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY *FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C The following security features (and others not listed) exceed industry standards: Security Features Document Appearance if Altered Security Screen *Absence or modification of Original Document screen Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted line appear in signature line. Chemical Sensitivity *Colored stains or spots appear with chemical alteration. 5. Juan le da el cheque a la cajera. La cajera le da efectivo a Juan. 6. Juan cuenta el efectivo para asegurarse de que sea la cantidad correcta. 25

28 Actividad 2: Los familiares de Eva le regalaron dinero como regalo de cumpleaños. Su abuela le da un cheque de $15.00 (cheque número 1111). Su madre le da un cheque de $25.00 (cheque número 222). Su tía le da un cheque de $10.00 (cheque número 3333). Su tío le da un cheque de $25.00 (cheque número 444), y su primo le da un cheque de $10.00 (cheque número 555). Eva deposita todos los cheques a su cuenta de cheques. 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de cheques. a. Eva escribe su nombre en el espacio que dice NAME. b. Eva escribe la fecha de hoy en el espacio que dice DATE. c. Eva escribe su número de cuenta en el espacio que dice Account Number. Su número de cuenta es d. Eva escribe el número de cada cheque que quiere depositar en el espacio que dice CHECKS. e. Eva escribe la cantidad de cada cheque al lado del espacio que dice CHECKS. CHECKING ACCOUNT DEPOSIT TICKET CASH CHECKS DATE NAME ACCOUNT NUMBER: TOTAL from the other side TOTAL LESS CASH RECEIVED NET DEPOSIT CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION SCOLLECTION AGREEMENT f. No hay suficiente espacio para escribir todos los cheques en la parte delantera del recibo. Entonces, Eva voltea el recibo. g. En el lado de atrás, Eva escribe los números y cantidades de los cheques restantes. h. Eva suma las cantidades de los cheques de la parte de atrás. Escribe esta cantidad en el espacio que dice TOTAL CHECKS List each check separately Dollars TOTAL ENTER TOTAL ON THE OTHER SIDE Cents 26

29 i. Eva escribe el total del paso h en el espacio que dice TOTAL FROM THE OTHER SIDE en la parte delantera del recibo. j. Eva suma los cheques del frente y el total de la parte de atrás ($85). Ella escribe esta cantidad en el espacio que dice TOTAL. k. Eva no quiere efectivo. Ella no escribe nada en el espacio que dice LESS CASH RECEIVED. l. Eva escribe la cantidad total que quiere depositar en el espacio que dice NET DEPOSIT. 3. Eva endosa los cheques y escribe su número de cuenta en la parte de atrás. ENDORSE HERE: X DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY *FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C The following security features (and others not listed) exceed industry standards: Security Features Document Appearance if Altered Security Screen *Absence or modification of Original Document screen Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted line appear in signature line. Chemical Sensitivity *Colored stains or spots appear with chemical alteration. 4. Eva le da al cajero su recibo de depósito y los cheques endosados. El cajero le da su recibo. 5. Eva anota su depósito en su registro de cheques. NUMBER DATE DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/ DEBIT (-) FEE (if any) (-) DEPOSIT/ CREDIT BALANCE (+) julio Depósito (cumpleaños)

30 Tarea: Llene los siguientes formularios. 1. Alfredo Rodríguez deposita un cheque de $40.00 a su cuenta de cheques. El número de su cheque es 234. Su número de cuenta es CHECKING ACCOUNT DEPOSIT TICKET CASH CHECKS DATE NAME ACCOUNT NUMBER: TOTAL from the other side TOTAL LESS CASH RECEIVED NET DEPOSIT CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION SCOLLECTION AGREEMENT 2. Lucía Clark quiere depositar su cheque a su cuenta de ahorros. Su número de cuenta es ENDORSE HERE: X DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY *FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C The following security features (and others not listed) exceed industry standards: Security Features Document Appearance if Altered Security Screen *Absence or modification of Original Document screen Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted line appear in signature line. Chemical Sensitivity *Colored stains or spots appear with chemical alteration. 28

31 3. Joaquín Acevedo quiere retirar $75.00 de su cuenta de ahorros. Su número de cuenta es SAVINGS ACCOUNT WITHDRAWAL TICKET DATE ACCOUNT NUMBER NAME SIGNATURE $ AMOUNT OF WITHDRAWAL 4. Samuel García recibió un cheque de $ Quiere depositar $300 de este cheque a su cuenta de ahorros. Quiere recibir el resto en efectivo. Su número de cuenta es El número del cheque es 212. DATE SAVINGS ACCOUNT DEPOSIT TICKET CURRENCY COINS CHECKS NAME ACCOUNT NUMBER: TOTAL LESS CASH RECEIVED NET DEPOSIT CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION S COLLECTION AGREEMENT 29

32 Auto-Examen: Llene los espacios con las palabras adecuadas. 1. Samuel quiere tener su dinero en un lugar seguro. Él no necesita escribir cheques. Samuel abre una cuenta de ahorros en una cooperativa de crédito. 2. Samuel quiere depositar $50.00 en su cuenta. Él va a su cooperativa y llena un recibo de depósito. Le da el recibo de depósito y su dinero a la cajera. 3. La semana que viene, Samuel recibe su cheque. No quiere depositar dinero a su cuenta. Él solamente quiere cambiar su cheque. 4. Samuel endosa su cheque en la parte de atrás y escribe su número de cuenta debajo de su firma. Le da el cheque a la cajera. Ella le da su efectivo. 5. Ahora, Samuel quiere pagar sus facturas con cheques. Él abre una cuenta de cheques. 6. Él retira $ de su cuenta de ahorros y deposita el dinero a su cuenta de cheques. 7. Cada vez que Samuel va a la cooperativa, anota su transacción en su registro. 30

33 Evaluación: Escriba una idea que aprendió. Hay algo que todavía no entiende? Evaluación del Maestro: Qué conceptos fueron difíciles para los estudiantes? Qué aprendieron los estudiantes que no formaba parte de la lección? Qué funcionó bien en esta lección? Qué cambiaría en esta lección la próxima vez? Vuelva a pensar en los objetivos de la lección. Se lograron? 31

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35 UNIDAD 1: CÓMO USAR UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA Lección 3: Cómo usar una Cuenta de Cheques y los Cajeros Automáticos Objetivos: Los estudiantes aprenderán cómo escribir un cheque Los estudiantes entenderán cómo usar un cajero automático Los estudiantes sabrán cómo usar su tarjeta de débito para hacer compras Los estudiantes entenderán cómo leer su estado de cuentas Palabras clave: Crédito Débito PIN (Personal Identification Number) o número secreto Sobregirar Tarjeta de débito Discusión: Los bancos y cooperativas de crédito son lugares seguros para proteger su dinero. También, tienen productos y servicios para ayudarle a sacarle provecho a su dinero. Un producto que ofrecen son las cuentas corrientes o de cheques. Con esta cuenta usted puede pagar sus facturas con cheques. Otros productos que ofrecen son las tarjetas de débito y los cajeros automáticos. 1. Tiene una cuenta corriente o de cheques? 2. Qué es una tarjeta de débito? 3. Cómo pueden ayudarle los cheques, las tarjetas de débito y los cajeros automáticos en su vida diaria? 4. Cómo pueden proteger su dinero los cheques y las tarjetas de débito? 5. Tiene preocupaciones sobre los cheques y las tarjetas de débito? 33

36 Actividad 1: Mire el ejemplo del cheque y después haga la siguiente actividad. YOUR NAME 2100 YOUR ADDRESS YOUR TELEPHONE NUMBER YOUR DRIVER S LICENSE NUMBER May 21, 2005 Date PAY TO The order of: Paco s Food Store $55.10 Fifty-five and ten cents dollars Your Credit Union Logo For Food Cristina Flores MP : : Cuando usted escriba un cheque, la cantidad debe estar escrita en inglés para que el cheque sea válido en Estados Unidos. Usted puede usar el siguiente cuadro para ayudarle a escribir cheques. Puede hacerle una fotocopia y guardarlo con su chequera. 1 One 11 Eleven 30 Thirty 2 Two 12 Twelve 40 Forty 3 Three 13 Thirteen 50 Fifty 4 Four 14 Fourteen 60 Sixty 5 Five 15 Fifteen 70 Seventy 6 Six 16 Sixteen 80 Eighty 7 Seven 17 Seventeen 90 Ninety 8 Eight 18 Eighteen 100 One hundred 9 Nine 19 Nineteen 200 Two hundred 10 Ten 20 Twenty 1,000 One thousand 34

37 María Alameda tiene $ en su cuenta de cheques. Necesita escribir un cheque de $35.50 para pagar su factura de cablevisión a Fun Cable. 1. Escriba la fecha de hoy en la esquina a la derecha. 2. Escriba Fun Cable en la línea después de las palabras Pay to the Order of. 3. Escriba en el espacio al lado del $ 4. Escriba Thirty Five and 50 cents en la próxima línea. Escriba una línea para llenar el espacio que sobra: (Thirty five and 50 cents ) 5. Firme el cheque en la esquina inferior derecha 6. Si quiere, puede escribir un apunte en la última línea del lado izquierdo (Por ejemplo, para cablevisión ) YOUR NAME 2187 YOUR ADDRESS YOUR TELEPHONE NUMBER YOUR DRIVER S LICENSE NUMBER Date PAY TO The order of: Dollars Your Credit Union Logo For : : $ MP 7. Anote el cheque en el registro y reste la cantidad del saldo. Anote el cheque de la misma manera que anotaría cualquier retiro. También debe anotar el número del cheque. El número del cheque está en la esquina superior derecha del cheque. El número de este cheque es NUMBER DATE DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/ DEBIT (-) FEE (if any) (-) DEPOSIT/ CREDIT BALANCE (+) agosto Main Street Grocery Store agosto Fun Cable Cuál es el saldo en la cuenta de María? $

38 Actividad 2: Los estudiantes pueden leer las diferentes pantallas del cajero automático y dibujar un círculo en los botones que necesitarían oprimir para hacer cada transacción. Como actividad adicional, puede llevar a los estudiantes a un cajero automático para practicar a usarlo. Usted quiere ir a cenar. No tiene efectivo y el restaurante no acepta cheques. Son las 6:00 de la tarde y su banco está cerrado. Use el cajero automático para retirar $40.00 de su cuenta de cheques. Lea lo que dice cada pantalla y dibuje un círculo en los botones adecuados con un lápiz. 1. Vaya a un cajero automático. Vaya a uno de su banco o cooperativa de crédito para evitar comisiones extras. 2. Meta o pase su tarjeta en la máquina. Welcome to MY BANK PLEASE INSERT YOUR CARD. 36

39 3. Marque su número secreto. Su número secreto es Presione OK. ENTER YOUR PERSONAL IDENTIFICATION NUMBER (PIN) AND PRESS OK 4. Presione el botón que dice withdrawal o retiro. CHOOSE A TRANSACTION Withdrawal Fast Cash Deposit Transfer Payment Balance Inquiry 37

40 5. Presione el botón que dice Checking o cuenta de cheques. CHOOSE AN ACCOUNT Savings Credit Card Checking Loan 6. Use el teclado para marcar la cantidad de dinero que quiere retirar. Retire $ ENTER THE AMOUNT TO BE DEPOSITED. $

41 7. Tome su dinero. Cuéntelo para asegurarse de que es la cantidad correcta. 8. Tome su comprobante. 9. Cuando la máquina le pregunte si quiere hacer otra transacción, presione no. WOULD YOU LIKE TO MAKE ANOTHER TRANSACTION? Yes No 10. Tome su tarjeta. 11. Apunte el retiro en su registro. NUMBER DATE DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/ DEBIT (-) FEE (if any) (-) DEPOSIT/ CREDIT BALANCE (+) septiembre El Taco Bueno septiembre Retiro Cajero Automático Cuál es el saldo en su registro? $

42 Actividad 3: Su banco está cerrado. Usted quiere depositar un cheque a su cuenta de cheques (cuenta corriente). Deposite su cheque de $ en un cajero automático. 1. Vaya a un cajero automático de su banco o cooperativa en el cual pueda hacer depósitos. Nunca deposite cheques ni efectivo en cajeros automáticos que no son de su banco o cooperativa. 2. Tome un sobre. Los sobres de depósito normalmente se encuentran debajo o al lado del cajero automático. 3. Escriba su nombre, fecha, número de cuenta y la cantidad del depósito en el sobre. Su número de cuenta es Ponga una equis al lado de las palabras checking account deposit o depósito a la cuenta de cheques. My Credit Union Deposit Envelope Name Date Account Number Savings Account Deposit Checking Account Deposit Loan Payment Credit Card Payment AMOUNT: $ 4. Endose el cheque y escriba su número de cuenta. ENDORSE HERE: X DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY *FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C The following security features (and others not listed) exceed industry standards: Security Features Document Appearance if Altered Security Screen *Absence or modification of Original Document screen Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted line appear in signature line. Chemical Sensitivity *Colored stains or spots appear with chemical alteration. 5. Meta su cheque en el sobre y cierre el sobre. 6. Meta o pase su tarjeta en la máquina. 40