Quiénes participan en un contrato de seguro?

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1 Preguntas Frecuentes Qué es un Seguro de Personas? Es un Seguro sobre la vida humana (seguro de vida) - Es aquel en el que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace dependiendo del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época determinada. En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que afecta la salud o integridad corporal Qué es seguro de Vida? El seguro de vida busca garantizar la protección de las personas que el asegurado tiene a su cargo. En caso del fallecimiento de éste, sus beneficiarios o herederos acceden a una indemnización. Son los que brindan coberturas en caso de fallecimiento, como el seguro de vida y el de accidentes personales. Quiénes participan en un contrato de seguro? La aseguradora: Empresa de seguros autorizada por la SBS.El contratante: Persona que firma el contrato de seguros.el asegurado: Persona cuya vida, salud o bienes se están asegurando.el beneficiario: Persona designada en la póliza para recibir la indemnización. En el caso de seguros sobre bienes, es común que el asegurado, contratante y beneficiario sean la misma persona. Dónde se puede adquirir un seguro? Puede adquirirlo directamente con el personal de las empresas de seguros, en sus puntos de venta o con la asesoría de un corredor de seguros. En el caso de los seguros masivos, es decir aquellos dirigidos a grupos similares de personas con necesidades comunes de aseguramiento, puede contratarlos a través de: Promotores de seguros.comercializadores.bancaseguros. Mecanismos de comercialización a distancia como telefonía y portal web, entre otros. 1

2 Qué es un Contrato de Seguro? El contrato de seguros es el acuerdo por el cual una de las partes, el asegurador, se obliga a resarcir de un daño o a pagar una suma de dinero a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el tomador. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe interés asegurable, salvo prohibición expresa de la ley. Durante que tiempo el asegurado tiene la cobertura de Muerte por cualquier causa? Cubre la muerte por cualquier causa que pudiera ocurrir a los asegurados en cualquier parte del mundo, durante los 365 días del año, las 24 horas. Por qué es necesaria la cobertura de Muerte Accidental? Cubre al Asegurado si éste fallece a causa de alguna lesión corporal resultante de un accidente violento, fortuito, ajeno a la voluntad del asegurado, provocado por un agente externo. Cómo se considera la cobertura de Muerte en Accidente Calificado? Se entiende por accidente calificado, aquel accidente que ocurre única y exclusivamente en los siguientes lugares descritos: Mientras el Asegurado se encuentre viajando como pasajero en un vehículo público no aéreo, propulsado mecánicamente y operado por una empresa de transporte público que con regularidad preste servicio de pasajeros en una ruta establecida, pero no en el momento de tratar de abordar o descender de dicho vehículo, o a consecuencia de ello; o Mientras el Asegurado se encuentre viajando como pasajero dentro de un ascensor dedicado al servicio de pasajeros. (con excepción de ascensores usados en minas); o Como consecuencia del incendio en un teatro, hotel o cualquier otro edificio público en el cual el asegurado se encuentre al principio del incendio. 2

3 Qué es cobertura Desmembración Accidental? Cubre al Asegurado si éste perdiere los miembros o alguna parte de su cuerpo a causa de un accidente violento, fortuito, ajeno a la voluntad del asegurado, provocado por un agente externo. Qué es Incapacidad Total y Permanente? Cubre al Asegurado si éste quedase incapacitado total y permanente a causa de un accidente o enfermedad y la cual no le permita generar ingresos o volver a trabajar. Para que una incapacidad sea considera ITP esta deberá ser igual o superior al 50% certificada por una institución médica autorizada y por el médico de la aseguradora. Qué es seguro de Accidente Personal? Seguro de accidentes; cuando el riesgo que se quiere prevenir es la posibilidad de sufrir un menoscabo físico personal como consecuencia de un accidente súbito e imprevisto. Este seguro cubre la lesión corporal por causa de accidentes. Se define al accidente como aquella lesión corporal que deriva de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez temporal o permanente o muerte. Qué es un Seguro Colectivo? Aquel contrato de seguro sobre personas, que se caracteriza por cubrir mediante un solo contrato múltiples asegurados que integran una colectividad homogénea. Por qué es necesario tener una Cobertura de enfermedades graves? Un grupo de clientes busca protección médica especial, pues en su familia existen antecedentes clínicos de enfermedades del corazón y cáncer 3

4 Cuales son consideradas enfermedades graves para cobertura? Cáncer Apoplejía Insuficiencia renal crónica Infarto agudo o miocardio Cirugía de las arterias coronarias Trasplante de órganos Parálisis Esclerosis múltiple Qué es un seguro de invalidez temporal? Será considerada invalidez temporal por accidente o enfermedad a la disminución del Asegurado en el rendimiento normal para realizar las tareas laborales. Esta incapacidad debe estar certificada por una institución médica autorizada y reconocida legalmente para este fin, al momento del reclamo. En caso de Invalidez temporal del Asegurado, la Compañía pagará, el 100% de la suma asegurada contratada e indicada en las condiciones particulares, pagando una renta fija por un periodo de tiempo señalado mientras dure la invalidez. Qué es seguro de Asistencia Médica? Son el de enfermedad se prevé el cobro de la cantidad estipulada en el caso de que llegue a padecer una enfermedad más los gastos de asistencia médica y farmacéutica. Este seguro protege al asegurado contra las consecuencias de un estado anormal del cuerpo o del espíritu, según dictamen médico. La prestación del asegurador consiste en una cantidad monetaria por cada día de enfermedad, con un plazo de carencia y un límite máximo de indemnización. En algunos casos se limita al resarcimiento de los gastos de hospitalización o asistencia quirúrgica. Qué es un seguro por Renta Educativa? Se busca proteger y garantizar la educación de sus hijos contra el riesgo de fallecimiento de los padres. 4

5 Cuántas veces se puede asegurar una persona? Se puede asegurar cuantas veces desee porque la vida de una persona no tiene precio En qué casos no existe Cobertura del seguro? Debes tener en cuenta que el seguro no cubre los siguientes eventos: Muerte o enfermedad ocasionada por la participación del afiliado en guerra civil o internacional declarada o no, acciones terroristas y motines. Invalidez o muerte ocasionadas por labores de alto riesgo que implican acceder a seguros complementarios. Muerte o Invalidez ocasionadas por actos voluntarios, alcoholismo o drogadicción. Muerte o enfermedad generadas por fisión o fusión nuclear o contaminación radioactiva. Enfermedades ya existentes al momento de la afiliación al Sistema Privado de Pensiones Qué es un Agente de Seguros? El agente de seguros es el intermediario entre la compañía y el cliente, para poder intermediar deberá contar con una autorización, tanto de la compañía que representa como de un órgano gubernamental que lo vigila. El agente de seguros está autorizado para verificar que el riesgo existe y está en condiciones de ser asegurado. Qué es La prima de Seguro? La prima es uno de los elementos indispensables del contrato de seguro. Es el precio del seguro o contraprestación, que establece una compañía de seguros calculada sobre la base de cálculos actuariales y estadísticos teniendo en cuenta la frecuencia y severidad en la ocurrencia de eventos similares, la historia misma de eventos ocurridos al cliente, y excluyendo los gastos internos o externos que tenga dicha aseguradora. 5

6 GLOSARIO A B C D E I L N P R S V Accidente Es el acontecimiento inesperado, repentino e involuntario que pueda causar daños a las personas o a las cosas independientemente de su voluntad. Asegurable Persona o bien que puede ser objeto de la cobertura del seguro. Asegurado Es el titular del interés asegurado, o la persona que está expuesta al riesgo de pérdida sobre ella misma, sus bienes o intereses económicos. Asegurador Es la empresa que asume el amparo del riesgo, a cambio de una prima debe estar previamente autorizado a operar como tal por la Superintendencia de Bancos y Seguros. Apoderado Persona legalmente facultado para actuar a nombre de otra en los ámbitos que se acuerden por ambas partes por medio de un contrato de representación o mandato. Las actuaciones del apoderado se consideran responsabilidad del titular o poderdante, salvo que el mandatario exceda las atribuciones del contrato de representación. Beneficiario Persona que resultará indemnizada con la contraprestación del seguro. Bróker Son aquellos intermediadores del comercio del seguro que deben asesorar, en la oferta del seguro a la persona que desea asegurarse por su intermedio, y a la compañía aseguradora sobre la identidad del Asegurado. Coaseguradores Compañías aseguradoras que participan en el riesgo. 6

7 Cobertura Compromiso aceptado por un asegurador en virtud del cual se hace cargo, hasta el límite estipulado, de las consecuencias económicas derivadas de un siniestro. Condiciones Generales Son aquéllas que establecen el conjunto de principios que regulan todos los contratos de seguro. Condiciones particulares Aquellas que contemplan aspectos concretamente relativos al riesgo que se asegura. Contratante de seguros Persona natural o jurídica que suscribe con una entidad aseguradora una póliza o contrato de seguros y se compromete al pago de la misma Deducible Es el monto a cargo del asegurado en caso de producirse el siniestro. Endoso Toda modificación del contrato de seguro. Evento Acontecimiento o suceso imprevisto. Indemnización Es el pago a cargo del Asegurador en caso de producirse el siniestro. Liquidador de Siniestros, Ajustador de Siniestros Persona natural o jurídica, autorizado por la Superintendencia de Bancos y Seguros, que pueden ser contratadas por una compañía de seguros para investigar la ocurrencia de los siniestros y sus circunstancias, determinando si estos se encuentran o no amparados por la póliza y el monto de la indemnización que corresponda pagar al asegurado o beneficiario en su caso. Actúa en representación de la Compañía. 7

8 Notificación del Siniestro El asegurado, debe comunicar al asegurador la ocurrencia del siniestro, dentro de los días especificados en la póliza. Póliza de seguro Contrato mediante el cual una parte se obliga, por el pago de una prima a indemnizar las pérdidas o los perjuicios que puedan sobrevenir a la otra parte y en el que se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan la relación contractual convenida entre el asegurador y el asegurado. Prima Es el precio del seguro. Cantidad a pagar por el contratante o asegurado como contrapartida de la cobertura de riesgo. Renovación Acuerdo entre las partes por el cual el seguro se prorroga por un nuevo período de vigencia. Siniestralidad En sentido amplio equivale a la proporción entre el importe total de los siniestros y las primas recaudadas por una entidad aseguradora. Siniestro Es el acontecimiento o hecho previsto en el contrato, cuya ocurrencia obliga al asegurador a indemnizar la pérdida. Suma Asegurada Se llama así al máximo monto asignado, pagadero en caso de siniestro. Es un valor previamente estipulado en las condiciones de póliza. Vencimiento de la Póliza Es la fecha pactada en el contrato para la finalización del mismo. 8

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