Gonzalo Reyes Economista Sr. Banco Mundial

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Domingo Escobar Cabrera
hace 8 años
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1 Gonzalo Reyes Economista Sr. Banco Mundial

2 Agenda Historia de la Reforma Diseño del Seguro de Cesantía Resultados y Reforma 2009 Conclusiones

3 Principales Hitos Retorno a la Democracia Reforma Laboral aumenta tope a Indeminizaciones por Años de Servicio Crisis Asiatica Asume 3er Gobierno de la Concertacion Entra en vigencia Seguro de Cesantia Reforma al Seguro de Cesantia.

Años de Servicio Crisis Asiatica Asume 3er Gobierno de la

4 Contexto Los 90 fueron una década de históricamente bajos niveles de desempleo. El efecto de la crisis asiática se empieza a percibir en el empleo en Tasa de desempleo desestacionalizada

5 Mecanismos de proteccion existentes antes de 2002 Indemnización por años de servicio: Un mes por año de servicio con tope de 11 meses Contratos indefinidos Causal de despido por razones atribuibles a la empresa Subsidio de desempleo Beneficio monetario de bajo monto administrado a nivel local (municipalidad) Llego a cubrir a lo mas al 2% de los desempleados en 2001.

razones atribuibles a la empresa Subsidio de desempleo Beneficio monetario de bajo monto

6 El Proceso de Reforma antes del 2002 Discusión sobre implementación de un seguro de desempleo no tuvo resultados durante los años 90. Efectos de la crisis asiática se hicieron sentir en 1999, año electoral Seguro de desempleo se convirtió en prioridad de nuevo gobierno que asumió en En el Congreso se trabajó en lograr consenso en base a propuestas previas y tomando un enfoque conservador: mucho cuidado de aumentar los costos laborales y resguardar los incentivos al empleo.

Efectos de la crisis asiática se hicieron sentir en 1999, año electoral Seguro de desempleo se convirtió en prioridad de

8 Características Generales del Sistema Sistema obligatorio para contratos firmados a partir del 1 de Mayo del 2002 Primera reforma en Mayo Tres características: Uso de Cuentas Individuales Incorpora componente redistributivo a través de un Fondo Solidario Administración Privada (AFC Chile): operador único, elegido mediante proceso de licitación por un periodo de 10 años. (competencia por la cancha)

Tres características: Uso de Cuentas Individuales Incorpora componente redistributivo a través de un

9 Población Objetivo Trabajadores asalariados del sector formal regidos por el Codigo del Trabajo (Legislación Laboral Chilena) Grupos Excluidos: Empleados del Sector Publico (Regidos por Estatuto Administrativo) Servicio Domestico (Cuenta de Ahorro de Indemnizacion Obligatoria) Trabajadores Independientes Trabajadores menores de 18 años de edad Trabajadores en contratos de aprendizaje Pensionados (excepto por invalidez parcial).

Administrativo) Servicio Domestico (Cuenta de Ahorro de Indemnizacion Obligatoria) Trabajadores

10 Esquema para Contratos Indefinidos Aportes Administración Beneficios Trabajador 0.6% Operador Único Cuenta Individual Todo Evento 1.6% Empleador Estado 0.8% US$12 millones al año Fondo Solidario Despido por Necesidades de la Empresa

11 Esquema para Contratos a Plazo Diseño Original Empleador 3% Cuenta Individual Todo Evento Desde Mayo % Cuenta Individual Todo Evento Empleador 0.2% Despido por Necesidades Fondo Solidario de la Empresa

Mayo 2009. 2.8% Cuenta Individual Todo Evento Empleador 0.

12 Requisitos de Acceso y Beneficios de la Cuenta Individual Tipo de Contrato Plazo Fijo Indefinido Requisito de Acceso 6 cotizaciones 12 cotizaciones Monto de los Beneficios Saldo en la Cuenta Saldo en la Cuenta Forma de Pago 1 pago Tasa de reemplazo decreciente hasta agotar saldo Ejemplo Contrato Indefinido Cifras en multiplos del salario promedio de los ultimos 12 meses Caso 1 Caso 2 Caso 3 Saldo en la Cuenta 1 1,5 2 Primer pago 0,5 0,5 0,5 Segundo pago 0,45 0,45 0,45 Tercer pago 0,05 0,4 0,4 Cuarto pago - 0,15 0,35 Quinto pago - - 0,3

agotar saldo Ejemplo Contrato Indefinido Cifras en multiplos del salario promedio de los ultimos 12 meses Caso 1 Caso 2 Caso 3 Saldo en

13 Requisitos de Acceso y Beneficios Fondo Solidario Requisitos de Acceso Tipo de Contrato Plazo Fijo Indefinido Fin del contrato por Fin del contrato por necesidades de la empresa o necesidades de la empresa termino de plazo, obra o faena 12 cotizaciones en los últimos 12 cotizaciones en los últimos 24 meses, últimas 3 continuas 24 meses, últimas 3 continuas y con el mismo empleador. y con el mismo empleador. Monto de los Beneficios 65% del Salario promedio 2 veces el salario promedio Forma de Pago 2 pagos mensuales de 35% y 30% respectivamente. Se utiliza primero la Cuenta Individual 5 pagos mensuales con tasas de reemplazo: 50%, 45%, 40%, 35% y 30%. Se utiliza primero la cuenta individual Trabajador cesante debe acudir a Oficina de Intermediación Laboral al menos una vez al mes y aceptar entrevistas y oferta de capacitación o empleo para tener derecho a beneficio del FS.

y con el mismo empleador. Monto de los Beneficios 65% del Salario promedio 2 veces el salario promedio Forma de Pago 2 pagos mensuales de 35% y 30% respectivamente.

14 Componente Redistributivo: Topes mínimos y máximos al monto de los beneficios del FCS Meses % Prom Remuneraciones Valor superior ($) Valor inferior ($) últimos 12 meses Primero 50% Segundo 45% Tercero 40% Cuarto 35% Quinto 30% En el caso de los contratos indefinidos, los trabajadores con al menos 12 meses en la misma empresa tienen derecho a indemnización por años de servicio. En tal caso, el empleador puede deducir del pago de IAS el total de lo cotizado a la cuenta individual del trabajador (Disminuye costo de despido en 20% aprox. en la práctica).

196 En el caso de los contratos indefinidos, los trabajadores con al menos 12 meses en la misma empresa tienen derecho a indemnización por años de servicio.

15 Esquema de Beneficios del Seguro de Cesantía: Fondo Solidario Ejemplo Contrato Indefinido Cifras en múltiplos del salario promedio de los últimos 12 meses Saldo en la Cuenta Individual Fuente de Caso 1 Caso 2 Caso 3 0,5 1 1,5 Cuenta Fondo Cuenta Fondo Cuenta financiamiento Individual Solidario Individual Solidario Individual Primer pago 0,5-0,5-0,5 - Segundo pago - 0,45 0,45-0,45 - Tercer pago - 0,4 0,05 0,35 0,4 - Cuarto pago - 0,35-0,35 0,15 0,2 Quinto pago - 0,3-0,3-0,3 Fondo Solidario

Fondo Cuenta financiamiento Individual Solidario Individual Solidario Individual Primer pago 0,5-0,5-0,5 - Segundo pago -

16 Beneficios Adicionales: Integración con otros beneficios sociales Intermediación laboral por parte de Oficinas Municipales de Empleo Acceso a cursos de capacitación ofrecidos por el SENCE Mantención de cobertura en salud en plan estatal (FONASA Regimen Subsidiado) Mantención del subsidio familiar a beneficiarios del FCS

capacitación ofrecidos por el SENCE Mantención de cobertura en salud en plan

17 Por Que este Diseño? Problemas de seguros tradicionales: riesgo moral, incentivos a permanecer en el desempleo. Cuentas individuales limitan desincentivo Acceso limitado al Fondo Solidario para evitar abuso Pagos con tasa de reemplazo decreciente para fomentar reinserción laboral Condicionalidad a búsqueda activa de empleo y capacitación para facilitar monitoreo y reducir abuso. Uso máximo del Fondo Solidario 2 veces cada 5 años para incentivar uso apropiado, limitar abuso y mejorar incentivos. Es más fácil empezar modestamente y aumentar beneficios que ser demasiado generosos y tener que disminuir beneficios

reinserción laboral Condicionalidad a búsqueda activa de empleo y capacitación para facilitar monitoreo y reducir abuso.

19 Oct-02 Mar-03 Aug-03 Jan-04 Jun-04 Nov-04 Apr-05 Sep-05 Feb-06 Jul-06 Dec-06 May-07 Oct-07 Mar-08 Aug-08 Jan-09 Jun-09 Nov-09 Millones Número de Cotizantes por tipo de contrato Contrato Indefinido Contrato a plazo Trabajadores Asalariados Cobertura alcanzó 68% en Diciembre 2009

Cotizantes por tipo de contrato 5 4.5 4 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.

20 Dec-02 Jun-03 Dec-03 Jun-04 Dec-04 Jun-05 Dec-05 Jun-06 Dec-06 Jun-07 Dec-07 Jun-08 Dec-08 Jun-09 Dec-09 Miles de $ Chilenos Salario Promedio por Tipo de Contrato Contrato Indefinido Contrato a plazo A medida que pasa el tiempo se incorporan Contratos indefinidos de mayores ingresos A medida que se incorporan mas contratos indefinidos, sube el salario promedio de los cotizantees al Seguro de Cesantia

Contrato a plazo A medida que pasa el tiempo se incorporan Contratos indefinidos de mayores ingresos A

21 May-03 Oct-03 Mar-04 Aug-04 Jan-05 Jun-05 Nov-05 Apr-06 Sep-06 Feb-07 Jul-07 Dec-07 May-08 Oct-08 Mar-09 Aug-09 Jan-10 Miles 180 Número de Beneficiarios por Tipo de Contrato 30% % 20% 15% 10% 5% 0% Contrato Indefinido % del total de desempleados Contrato a plazo

22 May-03 Dec-03 Jul-04 Feb-05 Sep-05 Apr-06 Nov-06 Jun-07 Jan-08 Aug-08 Mar-09 Oct-09 Miles Número de Beneficiarios por fuente de financiamiento del beneficio Ambos Fondo Solidario Cuenta Individual

Diagnóstico antes de la Reforma Acceso a Fondo Solidario antes de Mayo 2009: Solo Contratos Indefinidos 12 Cotizaciones continuas al Fondo Solidario Consecuencia: Total Beneficios (hasta 15 Nov.

23 Diagnóstico antes de la Reforma Acceso a Fondo Solidario antes de Mayo 2009: Solo Contratos Indefinidos 12 Cotizaciones continuas al Fondo Solidario Consecuencia: Total Beneficios (hasta 15 Nov. 2008) Contrato Indefinido (24,5%) Contrato a Plazo Fijo (75,5%) Con Derecho al FCS (22,7%) Sin Derecho al FCS (77,3%) Solo 2,9% de los Beneficios financiados con FCS Optó al FCS (52,8%) No Optó al FCS (47,2%)

24 Medidas Implementadas en Mayo 2009 Se da acceso al Fondo Solidario a trabajadores con contrato a plazo o por obra. Se modifica requisito de acceso de 12 cotizaciones continuas a 12 en los últimos 24 meses (estableciéndose las 3 últimas continuas con el mismo empleador) Se otorgan dos pagos adicionales a beneficiarios del FCS, cuando la tasa de desempleo supere en 1 punto porcentual al promedio de los últimos 4 años. Ambos pagos son con tasa de reemplazo del 25% cada uno. Se reajustaron los montos mínimos y máximos de los beneficios del FCS.

25 Razones para la Reforma Conceptualmente ahorro individual no permite compartir riesgos El componente de seguro propiamente tal era muy limitado. Existe un trade-off entre aseguramiento e incentivos (seguros están sujetos a problemas de riesgo moral) Dar más acceso a componente de seguro a individuos que probablemente lo necesitarían más: Trabajadores esporádicos (no acumulan 12 cotizaciones continuas) Trabajadores a plazo fijo o por obra o faena. En épocas de crisis o aumento en el desempleo

26 Conclusiones Sistema de Seguro de Cesantía basado en cuentas individuales ha permitido otorgar protección al trabajador cesante resguardando los incentivos Fondo Solidario es el componente de aseguramiento en el sistema Integración con servicios de intermediación y otros beneficios ha permitido mejorar el nivel de protección resguardando la reinserción laboral. Búsqueda de equilibrio entre protección, incentivos y sostenibilidad tuvo un segundo paso a partir del 2009.

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