Eduardo Fajnzylber. Profesor Investigador, Escuela de Gobierno, Universidad Adolfo Ibáñez

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1 Eduardo Fajnzylber Profesor Investigador, Escuela de Gobierno, Universidad Adolfo Ibáñez SEMINARIO Nuevas tendencias de la (des)igualdad social Desafíos para Chile y América Latina, 9-10 de septiembre de 2009

2 Países en desarrollo suelen cubrir, con mayor o menor éxito, contra mayoría de riesgos: Enfermedad, invalidez, vejez, sobrevivencia A diferencia de países desarrollados, riesgo de cesantía suele estar escasamente cubierto Explicación? seguros de desempleo tradicionales serían inviables en nuestros países: Alta prevalencia de informalidad y trabajo independiente Limitada capacidad administrativa para verificar esfuerzo de búsqueda Riesgo de abuso y efecto potencial sobre búsqueda de empleo (riesgo moral) Chile introduce en 2002 el Seguro de Cesantía resultados?

3 Describe el Seguro de Cesantía chileno Presenta su evolución reciente Presenta resultados de modelo de proyección Sugiere lecciones que pueden extraerse luego de 7 años de historia

4 Introducido en Octubre 2002, afiliación obligatoria para nuevos contratos (sector privado) Cubre trabajadores dependientes Sistema pre-fondeado en 2 fondos: Cuentas Individuales de Cesantía (CIC) Fondo de Cesantía Solidario (FCS) Financiado por 3% ingreso (trabajador, empleador) + aporte fijo del Estado Beneficios financiados por CIC (Ahorro individual) o CIC+FCS (beneficio definido) Reformado en 2009 Acceso a FCS por parte contratos a plazo fijo Relajamiento de requisito de acceso a FCS (12 en 24)

5 TRABAJADORES CON CONTRATO INDEFINIDO Trabajador Empleador 0.6% 1.6% Cuenta Individual 12 Cotizaciones (continuas o discontinuas) A todo Evento Estado 0.8% Fuente: Superintendencia de AFP Fondo Solidario 12 Cotizaciones al FCS últimos 24 meses, 3 última continuas Recursos insuficientes en CIC Cesante al momento de la solicitud Máximo 2 en 5 años Acceso por Despido

6 TRABAJADORES CON CONTRATO A PLAZO FIJO, OBRA O FAENA 6 Cotizaciones (continuas o discontinuas) 2.8% Cuenta Individual A todo Evento Empleador Estado 0.2% Fuente: Superintendencia de AFP Fondo Solidario 12 Cotizaciones al FCS últimos 24 meses, 3 última continuas Recursos insuficientes en CIC Cesante al momento de la solicitud Máximo 2 en 5 años Acceso por Despido A PARTIR DE MAYO 2009

7 Saldo en CIC (max. 5 pagos) N=número de meses Saldo CIC Financiado por FCS Sal Independiente del ingreso! 53% Sal 47% Sal 37% Bal 33% Bal 30% Bal 50% ing 45% ing 40% ing. 35% ing 30% ing MAX MIN N<18 18<=N<30 30<=N<42 Beneficios CIC Beneficios CIC+FCS

8 Meses % Prom. Remuneración Últimos 12 meses ($) Valor Superior ($) Valor Inferior Primero 50% $ $ Segundo 45% $ $ Tercero 40% $ $ Cuarto 35% $ $ Quinto 30% $ $ Vigencia del al

9 Saldo TOTAL en CIC Saldo CIC Financiado por FCS Bal 35% cov. inc. 30% cov. inc. MAX MIN Beneficios CIC Beneficios CIC+FCS

10 En caso de alto desempleo, trabajadores tienen derecho a 2 pagos adicionales con cargo al FCS: Meses % Prom. Remuneración Últimos 12 meses ($) Valor Superior ($) Valor Inferior Primero 25% $ $ Segundo 25% $ $

11 Evolución de los afiliados (Oct Jun 2007) Afiliados al sistema han crecido en forma sostenida Oct-02 Mar-03 Ago-03 Ene-04 Jun-04 Nov-04 Abr-05 Sep-05 Feb-06 Jul-06 Dic-06 May Número de Cotizantes por tipo de contrato y se acercan a cubrir la masa de asalariados privados en Chile (con cada vez mayor importancia de los trabajadores con contratos indefinido) P.Fijo Indef. 0 Oct-02 Mar-03 Ago-03 Ene-04 Jun-04 Nov-04 Abr-05 Sep-05 Feb-06 Jul-06 Dic-06 May-07 Contrato a Plazo Indefinido Contrato a Plazo Fijo Asalariados Sector Privado (INE)

12 $ 1,400,000 Valor FCS efectivo y bajo modelos actuariales 2003 y ($ corrientes) $ 1,200,000 $ 1,000,000 $ 800,000 $ 600,000 $ 400,000 $ 200,000 $ Real Zurita et al Bravo et al Saldo acumulado en el FCS debiera acercarse al billón de pesos hacia el año 2015.

13 Interpretaciones para el bajo uso: Altos requisitos de acceso Expectativas de encontrar empleo Estructura de beneficios (mayor primer pago desde la CIC) Costos de transacción (OMIL) Sólo 2,5% de los beneficios provienen del FCS 23% de los trabajadores con contrato indefinido tenían derecho al FCS, pero solo 51% de ellos optó por el mismo.

14 Desarrollado en Superintendencia de Pensiones (ver Fajnzylber y Poblete, 2009) Modelo de 2 componentes: Modelo basado en microdatos Simula evolución del SC como si se hubiera creado en 1988 Modelo Actuarial tradicional Evolución de cotizantes, tipos de contrato, derecho a beneficios, tasas de reemplazo, etc. Se alimenta de modelo HPA

15 Modelo Actuarial Extiende modelo desarrollado por Bravo et al. (2006). 108 celdas definidas por sexo, edad y sector económico Proyección de cotizantes y remuneraciones. Árbol de probabilidad Parámetros iniciales de datos administrativos Evolución se estima a partir del modelo HPA. Modelo HPA HPA: Historia Previsional muestra representativa de afiliados al sistema de pensiones al año Se fijó 1988 como año hipotético de inicio del sistema. Se simuló afiliación al seguro, acumulación de derechos, pago de beneficios. Se imputó tipo de contrato en base a modelo Probit

16 Se simularon 2 escenarios para analizar la sustentabilidad de los fondos de cesantía. Escenario Acceso contratos a PF al FCS Requisitos de cotizaciones para acceder a FCS Requisitos de cotizaciones para acceder a CIC Número de meses de beneficio con cargo a FCS Prereforma No 12 Cotizaciones continuas. PF: 6 cont. o disc. PI: 5 (50,45,40,35,30) PI: 12 cont. o disc, Alternativo Si 12 Cotizaciones continuas o discontinuas en los últimos 24 meses. 3 Últimas continuas. PF: 8 cont. o disc. PI: 12 cont. o disc, PF: 3 (50,45,40) PI: 5 (50,45,40,35,30)

17 $ 1,000,000 Valor proyectado FCS, Escenario crisis (Millones de pesos de octubre 2006) $ 900,000 $ 800,000 $ 700,000 $ 600,000 $ 500,000 $ 400,000 $ 300,000 $ 200,000 $ 100,000 $ - Oct-06 Oct-07 Oct-08 Oct-09 Oct-10 Oct-11 Oct-12 Oct-13 Oct-14 Base Optimista Intermedio Pesimista Pesimista Crisis

18 Cobertura Potencial ante Eventos de Cesantía, Escenario PRE-REFORMA 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Oct-02 Oct-03 Oct-04 Oct-05 Oct-06 Oct-07 Oct-08 Oct-09 Oct-10 Oct-11 Oct-12 Oct-13 Oct-14 Oct-15 Sin cobertura Cubierto por CIC Cubierto por FCS

19 Cobertura Potencial ante Eventos de Cesantía, Escenario ALTERNATIVO 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Oct-02 Oct-03 Oct-04 Oct-05 Oct-06 Oct-07 Oct-08 Oct-09 Oct-10 Oct-11 Oct-12 Oct-13 Oct-14 Oct-15 Sin cobertura Cubierto por CIC Cubierto por FCS

20 Tasa de Reemplazo Promedio en Eventos de Cesantía 50.0% 45.0% 40.0% 35.0% 30.0% 25.0% 20.0% 15.0% 10.0% 5.0% 0.0% Feb-04 Feb-05 Feb-06 Feb-07 Feb-08 Feb-09 Feb-10 Feb-11 Feb-12 Feb-13 Feb-14 Feb-15 Feb-16 Escenario base Escenario Alternativo

21 Tasa de Reemplazo Promedio en Eventos de Cesantía 35.0% 30.0% 25.0% 20.0% 15.0% 10.0% 5.0% 0.0% Feb-04 Feb-05 Feb-06 Feb-07 Feb-08 Feb-09 Feb-10 Feb-11 Feb-12 Feb-13 Feb-14 Feb-15 Feb-16 Escenario base Escenario Alternativo

22 FCS seguirá siendo robusto ante incorporación de trabajadores a plazo fijo y relajamiento de requisitos Cobertura ante eventos de cesantía no cambiará sustancialmente pero calidad (tasas de reemplazo) de los beneficios mejorará sustancialmente gracias a acceso a FCS

23 Modelo chileno es un punto intermedio entre 2 modelos extremos: Cuentas individuales puras (autoaseguro) Libre de riesgo moral pero subóptimo para proteger ante episodios de desempleo Agregación de riesgo (sistemas tradicionales de seguro): Más apropiado a este tipo de riesgo pero sujeto a riesgo moral y requiere amplia capacidad administrativa Nivel óptimo de risk-pooling? Difícil de determinar ex-ante estrategia chilena de iniciar conservador y ampliar gradualmente parece razonable Atención a detalles administrativos: Verificación de cotizaciones toma tiempo; mucha gente retiró beneficios sin pausa entre empleos

24 Diseño inicial se centró en beneficios monetarios Desafío actual consiste en ampliar esquemas de reinserción laboral (en desarrollo) Seguro de cesantía v/s Indemnizaciones? Es visto como forma de avanzar en flexi-seguridad (proteger al trabajador, no al puesto) Pero podría aumentar costo de formalidad a empresas pequeñas Costo de despido podría ser incorporado en primas ajustadas por siniestralidad pasada.

25 Berstein, Gana, Fajnzylber y Poblete (2007) Cinco Años de Funcionamiento del Seguro de Cesantía en Chile: Diagnóstico y Desafíos para su Perfeccionamiento, Documento de trabajo N 23, Superintendencia de Pensiones, Chile, Diciembre Bravo, D., Ruiz-Tagle, J., Castillo, J. (2007) Informe Final: Estudio Actuarial 2005 de los Fondos de Cesantía, Documento de trabajo N 22, Superintendencia de Pensiones, Chile, Diciembre. Fajnzylber y Poblete (2009) Un modelo de proyección para el Seguro de Cesantía, en Entre las Buenas intenciones y las buenas soluciones editado por Marcela Perticará y Jorge Rodríguez Grossi, ediciones Universidad Alberto Hurtado.

26 Eduardo Fajnzylber Profesor Investigador, Escuela de Gobierno, Universidad Adolfo Ibáñez SEMINARIO Nuevas tendencias de la (des)igualdad social Desafíos para Chile y América Latina, 9-10 de septiembre de 2009

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