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1 Recolletos Consulltores,, desarrolllla un serviiciio de asesoramiiento en seguros diiriigiido a sus clliientes,, que aporta un iimportante vallor añadiido,, además de suponer una ffuente de iingresos creciiente y establle y consolliidar su negociio.. INTRODUCCII IÓN Actualmente en España, el marco jurídico en materia de seguros es muy completo, y las propias características de la Ley de Contrato de Seguros, más la efectiva supervisión de la DGS a las propias compañías, hacen que el cliente pueda tener garantías inequívocas del riguroso cumplimiento de las obligaciones contraídas al firmar la póliza. Además, el capítulo de seguros tanto privados como institucionales y de empresa, suponen una partida económica importantísima, a la hora de contratar (primas que se pagan por las pólizas) y también, en el momento de resarcirse de un siniestro. Pese a todo, sigue existiendo por parte de los clientes una generalizada desconfianza, generada por el enorme desconocimiento que existe de la materia, y porque de forma reiterada se han cometido atropellos. Los últimos cambios en las normas y en el espíritu con que se están aplicando por parte de la Dirección General de Seguros, van en la dirección correcta. Supone una oportunidad de SERVICIO, y de GENERACION de RECURSOS también. Los criterios actuales de compra de una póliza de seguro son la CONFIANZA, el PRECIO y el SERVICIO obtenido durante la contratación (asesoramiento) y posteriormente (servicio postventa). Por tanto, considerando la importancia económica de los seguros, así como la necesidad de asesoramiento objetivo y realmente priorizando los intereses del propio cliente, su empresa, y el desarrollo de un departamento y una línea de negocio, con esta finalidad puede aportar un valor añadido importante y rentable. Desde Recoletos Consultores, hemos desarrollado servicios de asesoramiento en seguros para importantes grupos, asociaciones y empresas de diferente ámbito (local, provincial, regional y nacional), y hemos comprobado cómo el desarrollo de este departamento aporta valor añadido y ayuda a fidelizar a sus clientes, ya que perciben sus beneficios económicos y en asesoramiento - desde el primer momento. 1

2 El proyecto está expresamente dirigido a Administración de Fincas, cuya prioridad sea ofrecer un servicio completo a sus clientes y además, con la ventaja de obtener por esta vía una importante rentabilidad. Su IMAGEN se verá potenciada con esta nueva línea de negocio. Nosotros ponemos a su disposición un departamento completo de Marketing y Comunicación para desarrollar cuantas acciones estime conveniente. OBJJEETTO: : Desarrollo de un Servicio de Asesoramiento y Contratación de todo tipo de Seguros, dirigido a sus clientes actuales y como herramienta para captar clientes nuevos o implantarse en zonas geográficas nuevas. OBJJEETTI IVOSS: : 1. dar un servicio de calidad y aportar así un valor añadido. Asesoramiento objetivo y mirando por los intereses del cliente en todos los productos ahora contratados, y en los que necesiten contratar. Asesoramiento frente a las compañías en caso de siniestros u otras incidencias. 2. desarrollar una línea de negocio rentable para la Administración de Fincas. Para ello se llevará a cabo la labor de asesoramiento y captación de negocio asegurador, dirigidas a sus clientes, grupos de referencia, entorno geográfico y zonas y sectores de su interés. 3. potenciar su imagen al ofrecer un nuevo servicio, actuando como correduría de seguros, y garantizando la objetividad y el ahorro a sus clientes. Beneficios para la Administración de Fincas 1. Este servicio facilita la fidelización de los clientes, al poner en marcha un nuevo departamento donde recibirán asesoramiento dirigido a su ahorro en la contratación o renovación de sus pólizas y SIN COSTE alguno. 2. La Administración de Fincas, obtiene una importante fuente de fondos económicos, consolidando un patrimonio cartera- y pudiendo darle la forma jurídica más conveniente en cada momento. 2

3 HEERRAMI IEENTTASS El objetivo es alcanzar la mayor parte de mercado posible, dentro y fuera del entorno del fondo de comercio vinculado, por lo tanto utilizaremos todas las herramientas a nuestro alcance en cada momento, siempre dirigidas a ofrecer un magnífico asesoramiento. Para ello se intentará que la información a sus clientes y otros posibles objetivos llegue por todas las vías posibles: 1. Servicio presencial en instalaciones propias de su organización. 2. Servicio presencial en instalaciones propias de sus principales clientes. 3. Envío de información referida a la creación del servicio por y por comunicado desde su empresa. 4. Servicio de información telefónica y por Internet. 5. Visitas a los socios, previa concertación y sólo a petición de los mismos. 6. Publicaciones (las ya existentes de su organización o bien otras específicas) 7. Promociones y campañas informativas, de productos adecuados y específicos. 8. Cartelería y material de explotación, Presentaciones y Desarrollo de Web 9. Teléfono 902 de atención al socio usuario del servicio. 10. Cualquier otra propuesta, una vez analizada su viabilidad y conveniencia, y aprobada por la dirección de la organización. Se constituye desde el inicio un órgano de gestión de forma que la totalidad de decisiones de actuación sean supervisadas y autorizadas por parte de su Administración de Fincas. PPROPPUEESSTTA De forma muy resumida, planteamos la puesta en marcha y desarrollo del Servicio de Asesoramiento en Seguros de (su Administración de Fincas), siendo una propuesta de trabajo, y por lo tanto susceptible de modificarse en cualquiera de sus puntos. Las decisiones y estrategias, han de ser colegiadas con el órgano de dirección de la Administración de Fincas y ajustarse en todas las actuaciones a los principios deontológicos fundamentales de esta organización, antes de implementarse. 3

4 SERVIICIIO DE ASESORAMIIENTO EN SEGUROS DE - - SU ADMIINIISTRACIIÓN DE FIINCAS- - El servicio se desarrollará bajo la dirección y supervisión de Recoletos Consultores, SL, y contando con el personal, licencias y otros medios de Servicio Profesional de Asesoramiento en Seguros e Inversiones, Correduría de Seguros, SL. FORMULA 1.- Colaborador. La Administración de Fincas aportará el fondo de comercio y referencias que estime conveniente y su apoyo y vinculación en la medida que crea oportuno. Su finalidad es presentar y señalizar posibles clientes de seguros para la correduría y por ello será retribuido, por esta labor señalizadora. La consultora, aportará todo el personal que considere necesario para la correcta realización de las gestiones y la consecución de los objetivos propuestos en el plan de actuación, know how, material, software, licencias preceptivas y cuantos medios fuera necesario. La consultora, abonará a la Administración de Fincas el 50% de los beneficios netos derivados de la gestión sobre su fondo de comercio, entendida en sentido amplio, y referida a las comisiones base, tanto de la nueva producción como de la cartera. Cualquier acción conlleve o no inversión habrán de colegiarse en su planteamiento, y será asumida por la consultora. FORMULA 2- Delegación Asociada La Administración de Fincas aportará el fondo de comercio, la imagen de marca, los puestos de trabajo en las oficinas de la organización - si se estima conveniente en el plan de actuación-, y su apoyo expreso en sus actuaciones habituales para con los clientes (comunicaciones, revistas, webs, actos, presentaciones, jornadas formativas e informativas, ) como una línea de trabajo propia de la Administración de Fincas. La consultora, aportará el personal que considere necesario para la correcta realización de las gestiones y la consecución de los objetivos propuestos en el plan de actuación, know how, material, software, licencias preceptivas y cuantos medios fuera necesario. La consultora, abonará a la Administración de Fincas el 50% de los ingresos netos derivados de la gestión sobre su fondo de comercio, entendida en sentido amplio, y referida a las comisiones base, tanto de la nueva producción como de la cartera. 4

5 Las acciones que conlleven inversión habrán de colegiarse y se realizarán a partes iguales (acciones de marketing, ). FORMULA 3- FRANQUICIA Correduría llave en mano (Cartera propia) La Administración de Fincas realiza una aportación única de euros. Serán todos los gastos durante el proceso de puesta en marcha y consolidación de su nueva correduría. La consultora correrá con el coste de una persona a jornada completa, alquiler, imagen y medios de una oficina corporativa adecuada. Material y apoyo técnico, comercial y administrativo para alcanzar el plan de negocio previsto (facturación al cierre del año 5 de euros en primas e ingresos generados recurrentes de euros). Transcurridos los cinco años la titularidad de la cartera de clientes y pólizas de seguros contratadas, puede pasar a ser de la Administración de Fincas, realizándose los oportunos trámites en la DGS, otros organismos, proveedores de software, y otros para constituirse como correduría de seguros independiente. FORMULA 4- Servicio de Asesoramiento en Seguros (Cartera propia) La Administración de Fincas abonará a la consultora mensualmente la cantidad de euros/mes, durante todo el proceso de creación y consolidación de la cartera, que se estima en 5 años. La consultora aportará, una persona inicialmente a media jornada, alquiler, imagen y medios de una oficina adecuada. Material y apoyo técnico, comercial y administrativo para alcanzar el plan de negocio previsto (facturación al cierre del año 5 de euros en primas e ingresos generados recurrentes de euros). La consultora abonará mensualmente el 70% de las comisiones base netas generadas por el negocio asegurador de la Administración de Fincas. Transcurridos los cinco años la titularidad de la cartera de clientes y pólizas de seguros contratadas, puede pasar a ser de la Administración de Fincas, realizándose los oportunos trámites en la DGS, otros organismos, proveedores de software, para constituirse como correduría de seguros independiente. 5

6 CUALQUIER OTRA FORMULA QUE SE PROPONGA, SE PUEDE ANALIZAR Y LLEGAR A UN ACUERDO. APORTACIONES DE CARTERAS EN VIGOR DE SEGUROS. ABSORCION DE PERSONAL. CREACION DE SOCIEDADES PARTICIPADAS. Propuesta de Plan de Trabajo 1. Presentación y análisis con la propiedad o socios directivos de este planteamiento. Resolución de dudas. Autorización para pasar al siguiente punto. 2. Auditoría de la situación aseguradora de la propia Administración de Fincas, así como de la estructura de servicios actual, medios de comunicación con los socios, perfil de los mismos, etc. 3. Elaboración de los diferentes escenarios y toma de decisiones, societarias y de fórmula de actuación. 4. Formalización de las aportaciones, acuerdos, contratos oportunos, etc. conforme las decisiones adoptadas. 5. Asignación de recursos y personal por parte de Administración de Fincas y Consultora. Inicio Plan de Marketing: Diseño de web, alojamiento, mantenimiento y posicionamiento. Diseño y envío de boletines sistemáticos, con los contenidos que la Administración de Fincas decida en cada caso y con la frecuencia y formato que se decida en el Plan de Actuación. 6. Reuniones periódicas de seguimiento y análisis de acciones, propuestas y resultados, con la Dirección de la Administración de Fincas y referidas a la mejora y optimización del Servicio y el cumplimiento del Plan de Negocio. Esteban Cembellín 6