Motivos principales que originan impagados técnicos en recibos SEPA

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1 Motivos principales que originan impagados técnicos en recibos SEPA 1

2 Motivos principales que originan impagados técnicos en recibos SEPA (plano-txt/xml) Entre los diferentes códigos de error existentes para los recibos impagados técnicos [ver nota 1] para presentaciones SEPA en formato plano (TXT) o XML (ISO 20022), indicamos a continuación los 10 motivos más comunes que se están generando. Descripción del impagado técnico (visible en el campo MOTIVO DEVOLUCION) Algún dato del original del mandate informado (ref.mandate, nombre acreedor, referencia acreedor, IBAN del acreedor) e igual al dato del mandate actual Todos los campos de modificación están sin informar Referencia del mandate incorrecta (contiene valores no SEPA) Referencia emisor incorrecta (no está alineada a la izquierda y/o tiene blancos intermedios) Tipo identificación organización incorrecta (distinta de J) Identificación privada sin informar Tipo de adeudo incorrecto Formato de cuenta del deudor incorrecto Tipo identificación no informada pero identificador y emisor identificación informados IBAN del deudor incorrecto En este caso, el emisor recibirá como motivo de devolución en su fichero de devoluciones el código FF01 Formato no válido. A continuación se pasan a detallar el significado de cada uno de ellos para que el emisor pueda identificar claramente donde se encuentra el problema y proceda a solucionarlo en su próxima presentación: 1. Algún dato del original del mandate informado (ref. mandate, nombre acreedor, referencia acreedor, IBAN del acreedor) e igual al dato del mandate actual El emisor ha indicado en el fichero de presentación que algún dato del mandato se modifica pero no ha informado el/los datos originales que han sido modificados, o se han informado con el mismo valor. Por lo tanto, el emisor debe evaluar si necesita modificar el mandato o no, ya que en caso de que no se modifique debería informar la etiqueta <Amdmntldn> del cuadernos de adeudos domiciliados SEPA XML a FALSE (el mandato no se ha modificado). Es decir, si el valor de dicha etiqueta es TRUE se deberá informar el elemento 2.51-Detalles de la modificación del mandato con los campos obligatorios vinculados a la etiqueta <Amdmntldn>. En caso contrario deberá informarse a FALSE. IMPORTANTE: En caso de que el valor de la etiqueta <Amdmntldn> sea TRUE, no es posible que el nuevo valor informado en el bloque de etiquetas de Información de la operación de adeudo directo coincida con ninguno de los valores originales que pasamos a describir a continuación. A continuación indicamos los campos que conforman el elemento 2.51-Detalles de la modificación y el emisor puede modificar (uno o varios): 2

3 Identificación del mandato original Identificación del acreedor original Cuenta del deudor original Entidad del deudor original 2.50 Indicador de modificación AmendmentIndicator Definición: Este elemento indica si el mandato subyacente es modificado o no. Etiqueta XML: <AmdmntInd> Formato: Se admiten los valores TRUE y FALSE El valor TRUE indica que el mandato se ha modificado. El valor FALSE indica que el mandato no se ha modificado Detalles de la modificación AmendmentInformationDetails Definición: Relación de los elementos del mandato que han sido modificados (AT-24). Etiqueta XML: <AmdmntInfDtls> Formato: Este elemento contiene las etiquetas: o Identificación del mandato original o Identificación del acreedor original o Cuenta del deudor original o Entidad del deudor original. Reglas de uso: Si la etiqueta 2.50 Indicador de modificación tiene el valor FALSE, no se permite la presencia del elemento 2.51 Detalles de la modificación. Si la etiqueta 2.50 Indicador de modificación tiene el valor TRUE, el elemento 2.51 Detalles de la modificación debe estar presente Identificación del mandato original OriginalMandateIdentification Definición: Referencia única asignada por el acreedor para identificar inequívocamente el mandato original (AT-19). Etiqueta XML: <OrgnlMndtId> Regla de uso: Elemento obligatorio si se produce una modificación de la identificación del mandato; en otro caso esta etiqueta no debe utilizarse Identificación del acreedor original OriginalCreditorSchemeIdentification Definición: Identificación del acreedor original que ha sido modificada. Etiqueta XML: <OrgnlCdtrSchmeId> Regla de uso: Este nodo debe estar presente si se han producido modificaciones en la identificación o en el nombre del acreedor; en otro caso, no debe utilizarse 2.57 Cuenta del deudor original OriginalDebtorAccount Definición: Cuenta del deudor original que ha sido modificada. Etiqueta XML: <OrgnlDbtrAcct> Reglas de uso: o Sólo se admite IBAN. o Este elemento solamente se utilizará para cambios de cuenta dentro de la misma entidad Entidad del deudor original OriginalDebtorAgent 3

4 Definición: Entidad del deudor original que ha sido modificada. Etiqueta XML: <OrgnlDbtrAgt> Reglas de uso: o En la etiqueta Identificación se consignará el código SMNDA (same mandate with new debtor agent) para indicar que se trata del mismo mandato con nueva entidad del deudor. o Cuando se utilice este elemento, la etiqueta Secuencia del adeudo (2.14) deberá recoger el valor FRST. 2. Todos los campos de modificación están sin informar En caso de que el emisor necesite modificar el mandato necesitará indicarlo mediante la etiqueta <Amdmntldn> del cuadernos SEPA XML a TRUE. Esto conlleva que se deberán informar el elemento 2.51-Detalles de la modificación con los campos obligatorios vinculados a la etiqueta <Amdmntldn>. En caso de que si indique que se modificará el mandato (<Amdmntldn> = TRUE), no es posible que todos los campos del elemento 2.51-Detalles de la modificación se queden sin informar. Para ver el detalle de los campos que contiene el elemento 2.51-Detalles de la modificación del cuaderno de adeudos domiciliados SEPA XML, consultar el punto Referencia del mandato incorrecta (contiene valores no SEPA) El error se produce debido a que la etiqueta de Identificación del mandato (<MndtId>) del cuaderno de adeudos domiciliados SEPA XML contiene caracteres no válidos SEPA. A continuación se pueden consultar los caracteres válidos SEPA que permite contener la referencia del mandato 4. Referencia emisor incorrecta (no está alineada a la izquierda y/o tiene blancos intermedios) El motivo que provoca el siguiente error y por consiguiente, un impagado técnico, se debe a que la etiqueta <InstrId> no puede contener espacios intermedios (o contiene espacios a la izquierda). A continuación mostramos un ejemplo de un típico error que se puede dar: Incorrecto: 4

5 <InstrId> </InstrId> Correcto: <InstrId> </InstrId> 5. Tipo identificación organización incorrecta (distinta de J) Este error se produce cuando el fichero (en este caso SEPA plano-txt 19.14) contiene algún recibo en el que se está informando el campo 16 del REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO con tipo de identificador 1 (Organización) pero, en cambio, no se está informando correctamente la identificación de la organización/persona en el campo 17 del REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO. Este campo (17), si se ha identificado el campo 16 como organización, es necesario seleccionar/informar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): A seguido de 35 posiciones = Código BIC I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación En cambio, si el campo 16 se identifica como persona, es necesario informar en el campo 17 el siguiente código J seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación A continuación ampliamos el detalle de los Campos 16, 17 y 18 del cuaderno bancario SEPA relativos a este error frecuente: Campo 16: Tipo de identificación del deudor 1 Organización 2 Persona El deudor podrá ser identificado como una organización (persona jurídica) (valor 1) o como una persona (persona física) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre sí. Campo 17: Identificación del deudor (AT-27) Código de identificación como organización o persona. Si se identifica como organización, es necesario seleccionar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): A seguido de 35 posiciones = Código BIC I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Si se identifica como persona, es necesario seleccionar el siguiente código: J seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Regla de uso en la comunidad española: figurará el código NIF, NIE, etc. del deudor. Campo 18: Identificación del deudor (AT-27) Emisor del código de identificación como organización o persona. Campo opcional para indicar el emisor que ha asignado el código del campo 17. 5

6 Si el deudor ha sido identificado como organización, este campo sólo puede utilizarse cuando el tipo de identificación elegido en el campo 17 sea el I Otro código de identificación. 6. Identificación privada sin informar El error se produce porque el emisor no ha informado en el fichero en formato SEPA plano-txt 19.14) la Identificación privada correctamente. Este error está relacionado con los Campo 16 y 17 del REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO. La regla de uso de estos campo son: Campo 16: Tipo de identificación del deudor 1 Organización 2 Persona El deudor podrá ser identificado como una organización (persona jurídica) (valor 1) o como una persona (persona física) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre sí. Campo 17: Identificación del deudor (AT-27) Código de identificación como organización o persona. Si se identifica como organización, es necesario seleccionar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): A seguido de 35 posiciones = Código BIC I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Si se identifica como persona, es necesario seleccionar el siguiente código: J seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Regla de uso en la comunidad española: figurará el código NIF, NIE, etc. del deudor. 7. Tipo de adeudo incorrecto El error se origina debido a que no se informa el código del Esquema bajo cuyas reglas ha de procesarse la operación (AT-20 del cuadernos bancario de adeudos domiciliados SEPA XML, campo 2.12 Código Code, etiqueta <Cd>). Este elemento es de uso obligatorio, solamente se admiten los siguientes códigos CORE y COR1. 8. Formato de cuenta del deudor incorrecto El error se origina debido a que no se está informando correctamente la cuenta en formato IBAN del deudor, o bien en un fichero de adeudos domiciliados de formato SEPA plano-txt (19.14), o bien en un fichero de formato SEPA XML: Campos de la Cuenta/IBAN del deudor en formato SEPA plano-txt: o REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO - Campo 19: Identificación de la cuenta del deudor: A = IBAN - Campo 20: Cuenta del deudor (AT-07): deberá ser el IBAN de la cuenta del deudor. 6

7 Etiqueta de la Cuenta del deudor en formato SEPA XML: o Información de la operación de adeudo directo - Campo 2.73: Cuenta del deudor DebtorAccount o Definición: Identificación inequívoca de la cuenta del deudor donde se cargará el adeudo directo (AT-07). o Etiqueta XML: <DbtrAcct> 9. Tipo identificación no informada pero identificador y emisor identificación informados El error se origina debido a que no se está informando correctamente el campo Número de dato dentro de cada bloque de acreedor de un fichero de adeudos domiciliados en formato plano (TXT) SEPA. Concretamente los campos que informarse tal y como se indica a continuación: Registro individual obligatorio Campo 3: Número de dato = 003 Registro 2º individual opcional (identificación del Último acreedor) Campo 3: Número de dato = IBAN del deudor incorrecto El error se origina por el hecho de que, a pesar de que se esté informando el IBAN del deudor de un adeudo domiciliado, dicho IBAN no es válido. Este campo puede estar contenido tanto en un fichero de adeudos domiciliados de formato SEPA plano-txt (19.14), como en un fichero de formato SEPA XML: Campos de la Cuenta/IBAN del deudor en formato SEPA TXT: o REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO - Campo 19: Identificación de la cuenta del deudor: A = IBAN - Campo 20: Cuenta del deudor (AT-07): deberá ser el IBAN de la cuenta del deudor. Etiqueta de la Cuenta del deudor en formato SEPA XML: o Información de la operación de adeudo directo - Campo 2.73: Cuenta del deudor DebtorAccount o Definición: Identificación inequívoca de la cuenta del deudor donde se cargará el adeudo directo (AT-07). o Etiqueta XML: <DbtrAcct> 7

8 [1]. Los impagados técnicos o rechazos corresponden a los adeudos que no pueden ser presentados al cobro por contener datos erróneos o incompletos. Cuando existan impagados técnicos o rechazos en una entrega, ésta se abonará por la totalidad y el mismo día los impagados técnicos se liquidarán como devoluciones. 8

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