Por qué seguro de vida? Why Life Insurance? En Español. Americo Financial Life and Annuity Insurance Company

Transcripción

1 En Español Por qué seguro de vida? Why Life Insurance? Americo Financial Life and Annuity Insurance Company SP Americo

2 Qué es un seguro de vida y por qué lo necesito? El seguro de vida puede jugar un papel importante al definir sus necesidades financieras futuras y las de su familia. Considere los gastos que podría tener su familia en el momento que usted muera, tales como los pagos de la hipoteca, los pagos del préstamo del coche, los gastos universitarios o incluso, gastos médicos. Cómo se pagarían? Un seguro de vida ofrece cierto grado de protección adicional que puede ayudar a cerrar la brecha entre el dinero con el que usted cuenta hoy día y lo que su familia podría necesitar cuando usted muera. El seguro de vida se puede usar para dejarle una herencia a sus hijos, a sus seres queridos, o incluso, para apoyar obras de beneficencia. Uno de los mayores beneficios que le ofrece un seguro de vida es el poder pasarle a sus beneficiarios ( beneficiaries ), las personas que recibirán el beneficio del seguro de vida, una herencia generalmente libre de impuesto sobre la renta. Además, gracias a la manera en que esta diseñado el seguro de vida, es posible que su familia no tenga que pasar por la carga que ocasiona el tener que pagar multas adicionales relacionadas con el impuesto sobre la renta en el momento de su muerte. También puede ser posible evitar un prolongado proceso de validación testamentaria para recibir el dinero. El pago del beneficio por muerte ( death benefit ) se basa en varios factores, incluyendo, el valor nominal ( face value ), el tipo de seguro, y su salud. Muchas pólizas de seguro de vida también incluyen beneficios opcionales llamados cláusulas adicionales ( riders ), que pueden otorgar beneficios en situaciones imprevistas incluyendo discapacidad total ( total disability ) y desempleo involuntario ( involuntary unemployment ). Para poder comprar un seguro de vida, deberá calificar médicamente. Este proceso se conoce como underwriting y varía según el tipo de producto, su edad, y el valor nominal. Cuáles son los diferentes tipos de seguro de vida? Seguro Temporal o a Término Ofrece Cobertura Temporal Un Seguro Temporal ofrece cobertura temporal durante un período fijo de tiempo. Este podría ser bueno para las familias jóvenes que están buscando una cobertura accesible. Esto es importante durante los años en que una familia quedaría financieramente devastada por la muerte de uno de sus sostenes. Un Seguro Temporal es un seguro que estará en vigor durante un periodo de tiempo determinado. El período de tiempo por el que se opte generalmente se conoce como el término. Por lo general, se puede comprar coberturas por términos de 10, 15, 20, o 30 años. Si muere el asegurado antes de finalizar el período de término elegido, sus beneficiarios recibirán el beneficio por muerte.

3 What is life insurance and why do I need it? Life insurance can play an important role when planning for you and your family s future financial needs. Consider the expenses your family may have at the time of your death - mortgage bills, car payments, college, or even medical expenses. How will these get paid? Life insurance provides a measure of additional protection that may help bridge the gap between what you have now and what your family may need when you pass away. Life insurance can be used to provide an inheritance for your children, loved ones, or even charities. One of the greatest benefits life insurance offers you is that it passes to your beneficiaries - the people who will receive the life insurance benefit - generally income tax free. Moreover, because of its design, your family may not experience the burden of extra income tax penalties at your death or have the money go through a lengthy probate process. The death benefit payment is based on several factors including the face amount, type of insurance, and your health. Many life insurance policies also include optional benefits, called riders, that can provide benefits when other situations including total disability and involuntary unemployment occur. In order to purchase life insurance you must qualify medically. This process is called underwriting and it varies based on the type of product, your age, and face amount. What are the different types of life insurance? Term Insurance - Temporary Coverage Term insurance provides temporary coverage over a set period of time. It may be good for young families who are looking for affordable coverage. It is important during years when the family would be devastated financially by the death of an earner. Term insurance is coverage that is in place for a certain time period. The time period that you choose is generally referred to as the term period. You can typically purchase coverage in term periods of 10, 15, 20, or 30 years. If you die before the end of the term period, your beneficiaries will receive the death benefit.

4 Los Seguros Temporales no tienen un valor en efectivo ( cash value ). Sin embargo, muchas pólizas ofrecen un beneficio opcional que podrá permitirle recuperar todos los pagos realizados durante la vigencia de la póliza al finalizar el periodo de cobertura (menos cualquier beneficio que ya haya sido pagado). Este beneficio opcional se conoce como Cláusula Adicional de Devolución de Primas ( Return of Premium Rider ) en los productos de Americo (es posible que la Cláusula Adicional de Devolución de Primas no se encuentre disponible en todos los estados). Seguro Para Gastos Finales Ofrece Cobertura Para una Necesidad Específica Los Seguros Para Gastos Finales ( Final Expense insurance ), que suelen ser comprados para cubrir los últimos gastos, tales como servicios funerarios, ataúdes, lápidas, etc., generalmente cuentan con valores nominales menores porque el dinero se usará solamente para cubrir éstos últimos gastos. En muchos casos, un Seguro Para Gastos Finales ofrece cobertura a individuos que padecen ciertas condiciones médicas adversas. A veces, estas pólizas se establecen con un beneficio por muerte escalonado o limitado. Esto significa que durante los primeros años de cobertura, el beneficio por muerte se limitará a las primas pagadas más un porcentaje fijo. Seguro Permanente Ofrece Cobertura de Por Vida Un Seguro Permanente le ofrece protección durante toda su vida. Existen varios tipos de seguros permanentes, incluyendo los Seguros Universales ( Universal Life insurance ) y los Seguros Para Toda la Vida ( Whole Life insurance ). El valor en efectivo de los Seguros Permanentes crece con el tiempo. En general, usted podrá acceder a su valor en efectivo a través de un préstamo o un retiro ( withdrawal ) durante su vida. Típicamente, los valores en efectivo se acreditan con una tasa de interés. Esta tasa de interés puede ser una tasa fija o puede ser una tasa basada en el desempeño de un índice del mercado, tal como el Indice S&P 500. El Seguro Permanente es excelente para personas que quieren garantizar una cobertura de por vida y les gusta la idea de aumentar el valor en efectivo. Un Seguro Permanente por lo general es más costoso que un Seguro Temporal debido a los beneficios de por vida y al acceso al valor en efectivo. Quien necesita un seguro de vida? Casi todos se pueden beneficiar de un seguro de vida, pero probablemente querrá considerar la compra de un seguro si cuenta con una familia, un cónyuge, un pariente de edad mayor, una hipoteca, pagos de coche, o cuentas que su familia tendría que pagar si usted llegase a morir. A continuación se encuentran algunas razones comunes para comprar un seguro de vida:

5 Term insurance does not have cash value; however, many policies offer an optional benefit that may allow you to receive back all of your payments at the end of the coverage period (less any benefits paid out). This optional benefit is referred to as a Return of Premium Rider on Americo products. (The Return of Premium Rider may not be available in all states.) Final Expense Insurance - Insurance for a Specific Need Final expense insurance, typically purchased for final expenses such as funeral services, caskets, headstones, etc., generally offers smaller face amounts because the money is used only to cover these final expenses. In many cases, final expense insurance offers coverage to individuals who have some adverse health conditions. Sometimes these policies are set up with a graded or limited death benefit. This means that during the first few years of coverage the death benefit is limited to premiums paid plus a set percentage. Permanent Insurance - Insurance for a Lifetime Permanent insurance offers protection for your entire life. There are several types of permanent insurance including universal and whole life. Permanent insurance builds cash value. You can generally access your cash value in the form of a loan or a withdrawal during your lifetime. Typically, cash values are credited with an interest rate. This rate can either be a fixed rate or can be a rate that is based on the performance of a market index, such as the S&P 500 Index. Permanent insurance is great for people who want to ensure that they are covered for a lifetime and like the idea of building cash value. Permanent insurance is generally more costly than term insurance because of the lifetime benefits and the access to cash value. Who needs life insurance? Almost everyone can benefit from life insurance, but you may especially want to consider purchasing insurance if you have a family, a spouse, an aging parent, a mortgage, a car payment, or bills that your family would have to pay upon your death. Below are a few common reasons to purchase life insurance:

6 Reposición de Ingreso: Podría su familia mantener el mismo estándar de vida si usted llegase a morir mañana? Si usted tiene dependientes, entonces necesita considerar que les podría pasar si no cuentan con su ingreso como sustento. Pago de Deudas Pendientes u Obligaciones a Largo Plazo: Podría su familia realizar los pagos de la hipoteca y otras deudas pendientes si usted muriera? Considere un seguro de vida para que sus seres queridos tengan el dinero para pagar los costos de entierro, las deudas de las tarjetas de crédito y los gastos médicos que no estén cubiertos por un seguro médico. Además, el seguro de vida puede ser usado para ayudar a cancelar la hipoteca, complementar los ahorros para el retiro, y ayudar a pagar la colegiatura universitaria. Planeación Patrimonial: Tendrá su familia que pagar grandes cantidades de impuestos en el momento que usted muera? El beneficio de una póliza de seguro de vida se puede estructurar para pagar impuestos patrimoniales ( estate taxes ) de tal manera que su familia no tenga que liquidar otros activos. Cuánto seguro necesito? Antes de comprar un seguro de vida hay varios factores que usted debería considerar. Algunas de las preguntas a considerar incluyen: Está usted casado? Tiene hijos? Si es así, cuantos? Que tipo de obligaciones financieras tiene usted en este momento? Que obligaciones financieras anticipa usted tener en el futuro? En qué etapa de su carrera profesional se encuentra usted? Tiene usted ingreso para el futuro? Existen muchas maneras para determinar cuánto seguro de vida necesitará para proteger adecuadamente a su familia. No hay solamente una manera correcta para determinar este monto. Esta será una decisión personal para usted y su familia, y se debe pensar y considerar cuidadosamente. Usted necesitará trabajar con su agente de seguros para determinar el monto correcto de cobertura para usted. Su agente de seguros debe de ser capaz de ayudarlo a determinar que tipo y que monto de cobertura se adecua para satisfacer sus necesidades.

7 Income replacement: Would your family be able to maintain the same standard of living if you died tomorrow? If you have dependents, then you need to consider what would happen to them if they no longer have your income to rely on. Pay outstanding debts or long-term obligations: Would your family be able to pay mortgage payments and other outstanding debts upon your death? Consider life insurance so that your loved ones have money to offset burial costs, credit card debts, and medical expenses not covered by health insurance. In addition, life insurance can be used to help pay off the mortgage, supplement retirement savings, and help pay college tuition. Estate planning: Would your family have to pay large amounts of taxes upon your death? The proceeds of a life insurance policy can be structured to pay estate taxes so that your family will not have to liquidate other assets. How much insurance do you need? Before purchasing life insurance there are a number of factors you should consider. Several questions to consider include: Are you married? Do you have children? If so, how many? What kind of financial obligations do you currently have? What financial obligations do you anticipate in the future? What stage of your career are you in? Do you have income for the future? There are many ways to determine how much insurance you will need to sufficiently protect your family. There is not one right way to determine this amount. This will be a personal decision for you and your family and should be carefully thought through and considered. You will need to work with your agent to determine the right amount of coverage for you. Your agent should be able to help you determine what type and amount of coverage will fit your needs.

8 Acerca de Americo Durante más de 100 años, Americo Life, Inc. s familia de compañías de seguros se han dedicado a proporcionar los productos de seguros de vida y anualidades que usted necesita para proteger su hipoteca, familia y futuro. 1 Estamos atentos a lo que necesita de una póliza de seguro o anualidad y hacemos lo posible para brindarle una solución adecuada a su situación. Ideas innovadoras nos han ayudado a desarrollar una sólida base financiera para nuestra empresa. Hoy, Americo Financial Life and Annuity Insurance Company es la compañía líder de uno de los grupos de seguros independientes y privados mas grandes de los Estados Unidos 2, con casi ochocientas mil pólizas, más de $38 mil millones en seguros de vida vigentes, y más de $5 mil millones en activos a finales del año Americo Financial Life and Annuity Insurance Company mantiene una sólida calificación en la industria y ostenta una calificación de A- (Excelente) de A.M. Best 4 y A- (Sólida) de Standard & Poor s 5. 1) Americo Life, Inc., es una compañía de cartera y no se responsabiliza por la condición financiera u obligaciones contractuales de sus compañías de seguro afiliadas. 2) "Activos admitidos, Top Life Writers-2007," A.M. Best Co., a julio de ) La información es hasta el término del año 2006 sobre una base consolidada para Americo Financial Life and Annuity Insurance Company y las demás subsidiarias de seguro de vida de Americo Life, Inc., a menos que se indique lo contrario. Se prepara información sobre la base de los principios de contabilidad generalmente aceptados (GAAP). 4)Calificación para Americo Financial Life and Annuity Insurance Company, La calificación de A.M. Best se asigna después de un gran desempeño cuantitativo y cualitativo y perfil de mercado. A.M. Best usa una escala de 15 que va de A++ a F. 5)La calificación de Standard & Poor s para Americo Financial Life and Annuity Insurance Company, febrero de Standard & Poor s usa una escala de AAA (seguridad financiera superior) a CCC (seguridad financiera extremadamente vulnerable. La calificación de Solidez Financiera del Asegurador de Standard & Poor's es una opinión actual sobre las caracerísticas de seguridad financiera de una organización en lo que respecta a su capacidad de pagar bajo sus pólizas y contratos de seguros de acuerdo con sus términos. Standard & Poor s es una marca registrada de The McGraw-Hill Companies, Inc., con licencia de uso proporcionada por Americo Life, Inc. Consulte a un profesional legal calificado o a un asesor de impuestos respecto a la información y conceptos contenidos en este material. About Americo For over 100 years, Americo Life, Inc. s family of insurance companies have been committed to providing the life insurance and annuity products you need to protect your mortgage, family, and future. 1 We listen to what you want from an insurance policy or annuity and do our best to provide a proper solution for your situation. Innovative thinking has helped us build a strong financial foundation for our business. Today, Americo Financial Life and Annuity Insurance Company is the lead company in one of the largest independent, privately held insurance groups in the United States 2, with nearly eight hundred thousand policies, over $38 billion of life insurance in force, and over $5 billion in assets in force for year-end Americo Financial Life and Annuity Insurance Company maintains strong industry ratings with an A- (Excellent) rating by A.M. Best 4 and A- (Strong) by Standard & Poor s 5. 1 Americo Life, Inc. is a holding company and is not responsible for the financial condition or contractual obligations of its affiliate insurance companies. 2 "Admitted Assets, Top Life Writers-2007," A.M. Best Co., as of July Information is as of end of year 2006 on a consolidated basis for Americo Financial Life and Annuity Insurance Company and the other life insurance subsidiaries of Americo Life, Inc., unless otherwise indicated. Information is prepared on the basis of generally accepted accounting principles (GAAP). 4 Rating for Americo Financial Life and Annuity Insurance Company, A.M. Best s rating is assigned after an extensive quantitative and qualitative evaluation of a company s financial strength, operating performance, and market profile. A.M. Best uses a scale of 15 ratings, ranging from A++ to F. 5 Standard & Poor s rating for Americo Financial Life and Annuity Insurance Company, February Standard & Poor s uses a scale of AAA (superior financial security) to CCC (extremely vulnerable financial security). Standard & Poor's Insurer Financial Strength Rating is a current opinion of the financial security characteristics of an insurance organization with respect to its ability to pay under its insurance policies and contracts in accordance with their terms. Standard & Poor s is a trademark of The McGraw-Hill Companies, Inc., and is licensed for use by Americo Life, Inc. Avisos importantes Se le notifica que todos los formularios y documentos relacionados de Americo Financial Life and Annuity Insurance Company, incluyendo sin limitación la solicitud, la póliza, los anexos, los endosos, el certificado, los formularios de reclamación y los formularios de divulgación, están redactados en inglés. 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Si el asegurado, en su sano juicio o no, muere por suicidio mientras el contrato se encuentra en vigencia y dentro de un periodo de dos años (un año en Colorado y en North Dakota) después de la fecha de emisión, el producto pagadero estará limitado a la suma de las primas pagadas. Para mayor información sobre disposiciones especiales para casos de suicidio, revise el contrato de Missouri. Ni Americo ni ningún otro agente representante de Americo está autorizado para brindar asesoría legal o sobre impuestos. La información sobre impuestos está sujeta a la interpretación de las leyes actuales de impuestos. Important Notices Please be advised that all Americo Financial Life and Annuity Insurance Company forms and related documents, including but not limited to the application, policy, riders, endorsements, certificate, claim forms, and disclosure forms are written in English. Any material provided by Americo in Spanish is translated for informational, marketing purposes only. 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