HIPOTECAS ABUSIVAS CLÁUSULA SUELO

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1 HIPOTECAS ABUSIVAS CLÁUSULA SUELO Doctrina de los Tribunales y legislación Incluye la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de y el Real Decreto-ley 11/2014, de 5 de septiembre [art LEC, recursos] José Alfredo Caballero Gea Doctor en Derecho Graduado en Criminología Magistrado jubilado Libro electrónico Tagus Casa del Libro ( septiembre 2014 Esquema básico e índice general del libro

2 Esquema básico del libro I. Hipotecas II. Intereses en los préstamos III. Cláusulas abusivas: Unión Europea y España IV. Cláusula suelo abusiva V. Control de las cláusulas abusivas en general VI. Controles de la cláusula suelo VII. Declarada la nulidad de la cláusula abusiva: irretroactividad/retroactividad VIII. Ejecución hipotecaria: oposición por cláusula abusiva, art ª LEC IX. Legislación civil, mercantil, hipotecaria Abreviaturas utilizadas en el libro Libros publicados por el autor Índice general del libro I. Hipotecas A) Concepto B) Clases a) Hipoteca inmobiliaria b) Hipoteca ordinaria o de tráfico c) Hipoteca de seguridad d) Hipoteca de máximo e) Hipoteca unilateral f) Hipoteca en mano común g) Hipoteca inversa o pensión vivienda 1. Ley 41/2007, de 7 de dic., por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo 2. Orden EHA/2899/2011, de 28 de oct. h) Hipoteca cambiaria C) Derecho real hipotecable D) Bienes hipotecados sujetos al cumplimiento de la obligación E) Intereses que garantiza la hipoteca F) Duración del derecho de hipoteca

3 G) Principio de la responsabilidad patrimonial universal II. Intereses en los préstamos A) Interés: concepto B) Anatocismo: intereses de los intereses C) Intereses remuneratorios y moratorios a) Distinción b) Intereses remuneratorios 1. TAE (Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva) c) Intereses moratorios: mora material y mora procesal d) Intereses de demora de hipotecas constituidas sobre vivienda habitual D) Las cláusulas suelo en los préstamos a interés variable a) STS, Sala de lo Civil, Pleno, , 241/2013, Recurso 485/2012, b) Euríbor E) Interés legal del dinero: tablas del Banco de España III. Cláusulas abusivas: Unión Europea y España A) Directiva 93/13/CEE del Consejo, de , sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores. B) Ley 7/1998, de 13 de abril, sobre condiciones generales de la contratación. C) Condena a España, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de D) Arbitraje, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de E) Ley 44/2006, de 29 de dic., de mejora de la protección de los consumidores y usuarios. F) Arbitraje, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de G) Control jurisdiccional, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de H.a) Vencimiento anticipado, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de H.b) Vencimiento anticipado, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de I.a) Cláusula suelo, Sentencia del Tribunal Supremo, Sala de lo Civil, Pleno, , 241/2013, Recurso 485/2012. I.b) Auto aclaratorio de la Sala de lo Civil, Pleno, del Tribunal Supremo, respecto de su Sentencia de fecha 9-5-

4 2013, Recurso 485/2012. Fecha J) Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social. a) Preámbulo [parcial] de la Ley 1/2013] b.1) Artículo 6 de la Ley 1/2013. Fortalecimiento de la protección del deudor hipotecario en la comercialización de los préstamos hipotecarios. b.2) Doctrina de la DGRN sobre el art. 6 de la Ley 1/2013 c) Artículo 7 [de la Ley 1/2013]. Modificación de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil. d) Disposición transitoria cuarta [de la Ley 1/2013]. Régimen transitorio en los procesos de ejecución. K) Vencimiento anticipado, Auto del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera), de L) Competencia, apelación, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Tercera) de M) Lesión, desequilibrio, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de N) Cláusula contractual, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Sexta) de O) Ley 1/2013, Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de P) Cláusulas abusivas, legislación nacional y europea sobre la materia: síntesis IV. Cláusula suelo abusiva A) Qué debe entenderse por cláusula abusiva B) Cláusula suelo abusiva y nula a) Condiciones generales de los contratos, nulas si son abusivas b) Cláusula suelo: condición general que puede ser declarada abusiva y nula C) Las cláusulas suelo son lícitas si no son abusivas V. Control de las cláusulas abusivas en general A) La situación de inferioridad de los consumidores a) STS Pleno, , 241/2013, Recurso 485/2012, 108 b) Consumidor, sociedad mercantil, empresario, cliente, minorista 1. La definición legal de consumidor y usuario viene formulada en el art. 3 LGDCU 2. Personas jurídicas como consumidores o usuarios 3. Delimitando conceptos 4. Abuso por la posición dominante del banco B) La ineficacia de las cláusulas abusivas a) STS Pleno, , 241/2013, Recurso 485/2012, 109

5 b) Incluso aunque se trate de contratos entre profesionales o empresarios: abusivas, nulidad C) El Juez habrá de valorar de oficio si las cláusulas son o no abusivas a) STS Pleno, , 241/2013, Recurso 485/2012, b) Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de c) Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de d) Auto del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera), de e) Valorar en apelación si las cláusulas son o no abusivas VI. Controles de la cláusula suelo A) Control de contenido de la cláusula suelo B) Control de incorporación o de transparencia de las cláusulas suelo C) Control de transparencia de la cláusula suelo D) Control de la información en las cláusulas suelo VII. Declarada la nulidad de la cláusula abusiva: irretroactividad/retroactividad A) Discrepancias sobre el carácter retroactivo o no de las sentencias B) Sentencia del Tribunal Supremo, Sala de lo Civil, Pleno, , 241/2013, Recurso 485/2012 C) Irretroactividad de la sentencia que declara nula la cláusula abusiva D) Retroactividad de la sentencia que declara nula la cláusula abusiva VIII. Ejecución hipotecaria: oposición por cláusula abusiva, art ª LEC A) La cláusula abusiva como causa de oposición a la ejecución B) Suspensión de la ejecución hipotecaria en el procedimiento ordinario, recursos a) Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) de b) Real Decreto-ley 11/2014, de 5 de septiembre, de medidas urgentes en materia concursal. Disposición final tercera. Modificación de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil. El apartado 4 del artículo 695 de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, queda redactado en los siguientes términos: [ ] Redacción derogada del apartado 4 del artículo 695 de la Ley 1/2000 VI. [Exposición de motivos del Real Decreto-ley 11/2014] Disposición transitoria cuarta. Régimen transitorio en los procedimientos de ejecución.

6 Disposición final quinta. Entrada en vigor. C) Acciones colectivas e individuales: cosa juzgada material, no IX. Legislación civil, mercantil, hipotecaria Abreviaturas utilizadas en el libro Libros publicados por el autor

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