CONVOCATORIA A CENTROS DE INVESTIGACIÓN EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

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1 CONVOCATORIA A CENTROS DE INVESTIGACIÓN EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE para la realización de Evaluaciones de Impacto en el marco del Programa Pro-Savings y la Plataforma de Investigación Multidonantes sobre inclusión financiera y protección social: Todas cuentan Convocatoria 1: Para evaluaciones del proyecto PROMOCIÓN DE LA CULTURA DEL AHORRO Y EL USO DE PRODUCTOS DE AHORRO EN BENEFICIARIOS DE SOLIDARIDAD en República Dominicana Sección I: Antecedentes Esta sección ofrece información general acerca del Programa PRO-SAVINGS coordinado por el BID/FOMIN y de la Plataforma de Investigación Multi-donantes sobre Protección Social e Inclusión Financiera TODAS CUENTAN coordinada por IDRC, para conocimiento de las instituciones que presenten propuestas al llamado para la asignación de fondos para la evaluación del proyecto piloto del programa ProSavings. La sección incluye también información específica sobre el proyecto piloto a ser evaluado en esta primera convocatoria PROMOCIÓN DE LA CULTURA DEL AHORRO Y EL USO DE PRODUCTOS DE AHORRO EN BENEFICIARIOS DE SOLIDARIDAD. A medida que el Programa identifique proyectos elegibles para evaluación rigurosa, se realizarán nuevas convocatorias. I.1. Acerca del BID/FOMIN y el Programa Pro-Savings: vinculación de los pagos de protección social con el ahorro El Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), apoya al crecimiento económico y la reducción de pobreza en Latinoamérica y el Caribe (LAC), mediante el aumento de la inversión privada y el fomento al desarrollo del sector privado Facilitando, a las poblaciones de bajos ingresos acceso a mercados y la creación de las capacidades necesarias para competir en esos mercados; acceso a financiamiento y acceso a servicios básicos, incluyendo tecnologías verdes. A través del Programa Pro-Savings (Ver Anexo I), el FOMIN, la Citi Foundation y el Internacional Development Research Centre (IDRC) han invitado a intermediarios financieros de la región, al desarrollo e implementación de productos de ahorro líquido y programado dirigidos a aquellas personas que reciben transferencias condicionadas u otros pagos de protección social. Es una iniciativa regional para instituciones de LAC

2 que fomentan el ahorro programado, destinado a acumular bienes o a atender propósitos específicos y el ahorro líquido, destinado al manejo de la liquidez de los hogares. El Programa tiene previsto evaluar el impacto de algunos de los proyectos pilotos apoyados y difundir el conocimiento y las lecciones aprendidas. I.2. Acerca del IDRC y la Plataforma de Investigación Multi-donantes sobre inclusión financiera y protección social: Todas Cuentan El Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (IDRC) es una corporación pública canadiense que se dedica a apoyar la investigación y el fortalecimiento de la capacidad de investigación en los países en desarrollo. Es una de las instituciones líderes del mundo en materia de generación y aplicación de nuevo conocimiento para enfrentar los desafíos del desarrollo internacional. Por más de 40 años, IDRC ha venido trabajando en estrecha colaboración con investigadores de todo el mundo en desarrollo, en su búsqueda de los medios para construir sociedades más saludables, equitativas y prósperas a través del apoyo a la generación de conocimiento y capacidades de investigación. La plataforma de investigación sobre Protección social e inclusión financiera Todas cuentan ( es un proyecto que busca ser una herramienta para que gobernantes y otros tomadores de decisión conozcan las potencialidades de vincular la inclusión financiera de los hogares más pobres con los programas de protección social, y que este conocimiento pueda contribuir al mejor diseño de políticas públicas al respecto. La plataforma es también una vía de intercambio entre investigadores de distintos países de América Latina y el Caribe. Este proyecto se propone evaluar hasta dónde los programas de protección social en América Latina y el Caribe pueden ser una herramienta para el empoderamiento económico, la acumulación de activos y una mejor gestión del riesgo a través de la inclusión financiera de hogares pobres, facilitando su participación en el mercado de trabajo y el emprendimiento. Busca también comprender el rol que juegan las TICs para favorecer ese proceso. Asimismo, a través de la realización de evaluaciones, la iniciativa fortalecerá las capacidades para desarrollar evaluaciones de impacto de investigadores en LAC que trabajan en temas de protección social o inclusión financiera y facilitará el aprendizaje y modalidades de trabajo conjunto entre investigadores, donantes y tomadores de decisión, así como la coordinación de financiamiento entre varias iniciativas y esfuerzos de donantes. I.3 Acerca del proyecto a ser evaluado: PROMOCIÓN DE LA CULTURA DEL AHORRO Y EL USO DE PRODUCTOS DE AHORRO EN BENEFICIARIOS DE SOLIDARIDAD El proyecto Promoción de la cultura de ahorro y el uso de productos de ahorro en beneficiarios de Solidaridad, tiene como objetivo incrementar la disponibilidad de productos y servicios financieros para la población receptora del Programa Solidaridad en República Dominicana; promoviendo la cultura del ahorro y el desarrollo de productos de ahorro formal entre los beneficiarios del Programa. 2

3 Los beneficiarios del proyecto serán personas receptoras de Solidaridad, que utilizarán al menos un producto de ahorro con el Banco Adopem, ofrecido a través de sus 43 sucursales, con cobertura en 24 provincias de República Dominicana 1. El proyecto consta de dos componentes: A. Diseño y desarrollo de productos de ahorro adecuados a la población meta, en el cual se desarrollarán las siguientes actividades: (i) diseñar y/o ajustar e incorporar a la cartera ofertada por Adopem, distintos productos de ahorro para beneficiarios del Programa Solidaridad; (ii) definir e implementar la estrategia de mercadeo y promoción de los productos diseñados y/o ajustados a la población meta, (iii) identificar e incorporar, a partir del diseño de los productos de ahorro, canales alternativos de distribución y captación para los mismos y (iv) expandir a cuarenta y dos (42) sucursales de Adopem en todo el territorio nacional los productos probados de manera exitosa en el piloto. B. Implementación de un programa de sensibilización para la promoción de la cultura del ahorro en la población meta, con las siguientes actividades: (i) diseñar y desarrollar el programa de sensibilización para la promoción de la cultura del ahorro en la población meta y (ii) promoción de las demás herramientas de sensibilización en el ahorro desarrolladas por Banco Adopem y por el Gabinete de Coordinación (GCPS) de Políticas Sociales a los beneficiarios del proyecto. Los resultados esperados del proyecto serán: (i) al menos un producto de ahorro del Banco Adopem dirigido a la población receptora del Programa Solidaridad en todas sus sucursales; (ii) oficiales de negocio o de captaciones de Adopem que conocen y están capacitados para atender los beneficiarios del Programa Solidaridad con los productos de ahorro diseñados y (iii) canales alternativos de distribución y captación definidos para los productos de ahorro del proyecto. Los documentos técnicos del proyecto a evaluar se encuentran en el Anexo II Propósito de la evaluación: Sección II: Evaluación de Impacto La evaluación tiene dos objetivos principales: - Analizar si los productos de ahorro desarrollados responden a las necesidades financieras de los beneficiarios del programa de trasferencias condicionadas en República Dominicana. - Estudiar el impacto que tiene el acceso y uso a nuevos servicios financieros de ahorro en términos del bienestar de los beneficiarios del programa de transferencias condicionadas. 2.2 Características de la evaluación a ser financiada En el marco del proyecto Promoción de la cultura de chorro y el uso de productos de ahorro en beneficiarios de Solidaridad en República Dominicana, IDRC y el FOMIN 1 El 66% de los beneficiarios serán mujeres jefas de hogar. 3

4 convocan a centros de investigación en países de la región 2 a presentar propuestas para la evaluación de impacto del proyecto La metodología sugerida para la evaluación es la experimental, sin embargo propuestas que incluyan metodologías cuasiexperimentales también serán consideradas. Serán favorecidas aquellas propuestas que combinen tanto técnicas cualitativas como cuantitativas en el desarrollo de su investigación 3. Esta evaluación debe contribuir a la generación de una sólida base de evidencia en cuanto a las innovaciones en los productos de ahorro y su implementación (incluido el impacto de la incorporación y uso de las TICs) que mejor responden a las necesidades de los más pobres. La evaluación permitirá también entender el impacto que tiene el uso de estos productos de ahorro en el bienestar de estos beneficiarios. Las propuestas de instituciones candidatas a estos fondos competitivos deberán explicar de qué manera el trabajo que proponen contribuirá a: a. aumentar el conocimiento existente sobre el diseño de productos de ahorro que respondan a las necesidades de los beneficiarios de programas de protección social; b. mejorar la comprensión de temas relativos a la vinculación entre programas de protección social e inclusión financiera; c. promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto proponiendo soluciones que mejoren tanto la implementación/diseño de los productos de ahorro a ser evaluados como las políticas de protección social que faciliten el acceso a servicios financieros formales. Se espera que los investigadores participen activamente de la concreción del diseño del piloto para poder implementar adecuadamente la evaluación experimental. El contenido de la propuesta de investigación se explicita en la Sección IV de este documento y el Anexo IV incluye el formulario que debe ser utilizado para la presentación de la propuesta. El contenido de la propuesta debe incluir una descripción detallada de los cálculos de poder estadístico realizados para el presupuesto, incluyendo el mínimo efecto detectable y los criterios de calidad para el levantamiento de campo (porcentaje de encuestas a ser sometidas a doble codificación, supervisores por cuadrilla de encuestadores, porcentaje de atrición permitido para la encuesta de seguimiento, etc) El monto del fondo puede variar entre los proyectos elegidos, con un tope máximo de US$ para proyectos seleccionados que utilicen una metodología RCT (ensayos controlados aleatorios). El tope máximo para proyectos que utilicen otro tipo de metodología será de US$ Los fondos de esta convocatoria cubrirán proyectos que impliquen el diseño e implementación de encuestas (línea de base y salida) y el uso de datos administrativos de los bancos/institución financiera u otras instituciones que 2 El investigador principal y su equipo deben estar basados en una institución de investigación en la región, pero los equipos de investigación pueden incluir investigadores de países desarrollados. 3 Para las propuestas de evaluación con metodología experimental, ADOPEM tiene 43 sucursales en 24 provincias del país. Se espera que el programa se expanda en su primer año y medio de operación a sus 43 sucursales. Con el propósito de realizar la evaluación con metodología experimental, ADOPEM aceptaría que el orden de ingreso al programa sea elegido de manera aleatoria. 4

5 Fuente de datos, comparaciones por género, edad y localidad geográfica para tdoas estas preguntas. estén involucradas en la implementación del piloto a ser evaluado (el programa Pro- Savings facilitará el acceso a dichos datos administrativos) Preguntas a ser respondidas en la evaluación Existen muchos vacios de conocimiento en el tema de ahorros y su vinculación con beneficiarios de transferencias condicionadas. Se espera que la investigación apoyada en el marco de esta convocatoria, sirva para informar las discusiones sobre el diseño de estas iniciativas e incluso, si es posible, la propia concepción de los sistemas de protección social. La propuesta debe incluir las preguntas específicas que se esperan responder con la evaluación. En el siguiente cuadro se detallan algunas preguntas sugeridas y ejemplos de indicadores que podrían ser utilizados. Cuadro 1: Preguntas de Investigación Resultado Preguntas Ejemplos- Indicadores Estratifi cación Uso de los productos financieros ofrecidos Cuál sería el take up de los beneficiaros si se les ofrece un producto que toma en cuenta las necesidades específicas de este sector de la población? % de los beneficiarios que aceptan el producto ofrecido Uso funcional de los productos (acumulación de activos, número de transacciones, balance mensual; uso de otros servicios financieros) Consumo Ahorro formal vs Informal Inversiones productivas Los beneficiarios a quienes se les ofrece el nuevo producto financiero y abren la cuenta, la usan? Para aquellos que ya tenían cuentas; el acceso a un producto más atractivo, implica mayor uso? Para aquellos que no tenían cuentas y aceptan abrir una, la usan? La apertura de la cuenta de ahorros, facilita el acceso y uso de otros productos ofrecidos por el banco (microseguros, créditos)? Hay cambios en el consumo de los hogares?; Hay cambios en el patrón de acumulación de capital humano (salud, educación)? Hay cambios en la calidad del consumo (cuenta de ahorros podría dificultar la realización de gastos superfluos que no contribuyen a la acumulación de capital humano)? Hay cambios en la composición entre ahorro formal e informal en los hogares beneficiario? el ahorro total aumenta? Cuáles son los usos de los ahorros formales/informales? Cuál es el efecto sobre los ahorros (existe desplazamiento de ahorro informal por ahorro formal)? Las personas que abren las nuevas cuentas Número promedio de transacciones por mes/balance promedio mensual % de beneficiarios usando otros servicios financieros (micro seguros; créditos) Gasto per cápita en salud, educación; gasto per cápita total. Frecuencia y montos de ahorro mensual. Consumo de durables 5

6 Vulnerabilidad frente a shocks Empoderamiento de las mujeres Educación Financiera Impacto usan parte de sus ahorros para invertir más en las actividades productivas que desarrollan? Cuál es el impacto en términos del emprendimiento y desarrollo de actividades productivas? Cuál es el efecto del ahorro en compras de activos y en la inversión? Cuál es el efecto sobre el consumo/ingreso de shocks externos (desempleo, enfermedad, desastres naturales) entre hogares a quienes se les ha ofrecido o no el nuevo producto financiero? El nuevo producto financiero permite a las mujeres tener un mayor control sobre su vida implicando un cambio en el rol que juegan en la familia? Cuál es el efecto sobre el empoderamiento de las mujeres, en su autoestima y en la negociación frente a la toma de decisiones financieras dentro del hogar? Cuál es el impacto de incluir elementos de educación financiera e incentivos al ahorro en el desarrollo del proyecto? Cuál es el impacto en términos de bienestar de contar con cuentas de ahorro para los beneficiarios de los programas de transferencias monetarias condicionadas (TMC)? Percaptita spending on fixed capital Efecto de los shocks en el consumo comparado con hogares sin shocks del mismo grupo. Preguntas de autoestima, autocontrol, negociación intrafamiliar, autoeficacia. Comparación de clientes que reciben educación financiera y ahorro y clientes que solo reciben productos de ahorro Preguntas sobre situación de condiciones de vida, vivienda, salud, educación, etc. Sección III: Análisis y Selección de Propuestas Esta sección contiene información sobre el proceso de selección de la institución y los productos esperados (entregables) 3.1 Proceso de Selección Para esta convocatoria, el proyecto ha definido un comité de selección que incluye representantes del BID/FOMIN; representantes del IDRC y representantes de la Universidad de Chile (institución coordinadora de la plataforma de investigación; quien entre otros, coordina actividades de asistencia técnica en evaluación de impacto). El Comité de Selección evaluará las propuestas de acuerdo con los siguientes criterios: 1. Objetivos Los objetivos deben ser viables, claramente expuestos (incluyendo la distinción entre objetivos generales y específicos), y coherentes con los parámetros generales del proyecto. Deberán también explicitar de qué manera la concreción del trabajo podría contribuir al conocimiento y/u opciones en materia de productos financieros diseñados para responder a las necesidades de los 6

7 beneficiarios de programas de transferencias condicionadas y de políticas en este campo. 2. Adecuación con las preguntas de investigación que el proyecto busca responder incluidas consideraciones de género detalladas en las secciones 2.1, 2.2 y Metodología y calidad del plan de evaluación 4. Uso y diseminación de los resultados de la investigación La propuesta debe permitir la aplicación y diseminación de los resultados según se detalla en la sección Uso de los recursos y Cronograma de la investigación viabilidad y factibilidad del presupuesto y el cronograma de trabajo. 6. Curriculum de los investigadores y experiencia en evaluaciones de impacto. 7. En el proceso de selección puede darse preferencia a aquellas instituciones para las cuales los fondos asignados pudieran servir un claro propósito relativo al fortalecimiento de capacidades. 3.2 Entregables y diseminación Implementación del Plan de Acción Se solicitará al equipo seleccionado la generación de documentos de avance de la investigación: Un primer documento deberá incluir el diseño de la evaluación finalmente acordado con los agentes a cargo de la implementación del piloto (Adopem). El diseño deberá incluir: o Propuesta de cuestionario de línea de base o Diseño muestral para revisión del equipo o Cálculos de poder estadístico finales o Detalles organizacionales del trabajo de campo (verificación de calidad, supervisión de cuadrillas, etc) Un breve informe detallando resultados del piloto de la línea de base Informes de avance sobre el trabajo de campo. Un documento descriptivo utilizando datos de la línea de base Propuesta de encuesta de seguimiento, incluyendo: o Propuesta de cuestionario de seguimiento o Detalles organizacionales del trabajo de campo (verificación de calidad, supervisión de cuadrillas, protocolo de seguimiento de hogares en caso de traslado u otro tipo de atrición, etc) Un documento formato Stata con las base de datos de las encuestas, de manera innominada. Un informe de avance con los resultados preliminares de la evaluación. Informe Final Un informe final con los resultados de la evaluación. Diseminación de los hallazgos: Se espera publicar los papers resultantes en un volumen especial de un reconocido journal arbitrado de la región y una versión orientada a las políticas en un libro. 7

8 Sección IV: Generalidades de la Convocatoria Esta sección contiene información acerca de las generalidades de la convocatoria y del perfil institucional necesario de los candidatos que se postulen a los fondos asignados por IDRC y el BID/FOMIN en el marco de esta convocatoria. 4.1 Objetivo de la convocatoria La colaboración entre IDRC y el Programa Pro- Savings del BID/FOMIN apoya la realización de evaluaciones rigurosas sobre los impactos de este programa, que promueve el desarrollo e implementación de productos de ahorro dirigidos a los beneficiarios de programas de trasferencias condicionadas y la divulgación del conocimiento y las lecciones aprendidas. Esta convocatoria a propuestas de evaluación se enmarca en una serie de concursos coordinados por IDRC y apoyados por IDRC y el FOMIN-Programa Pro-Savings, para la asignación competitiva de fondos para evaluar el proyecto titulado PROMOCIÓN DE LA CULTURA DEL AHORRO Y EL USO DE PRODUCTOS DE AHORRO EN BENEFICIARIOS DE SOLIDARIDAD en República Dominicana en el marco del Programa Pro-Savings, para el cual sólo están habilitados a participar centros de investigación en los países de América Latina y el Caribe 4. Se asignarán fondos de hasta USD a los centros de investigación seleccionados en la región para la evaluación de este proyecto. Las propuestas de evaluación deben enmarcarse dentro de los lineamientos y preguntas de investigación que establece este documento. El plazo final para la presentación de la propuesta de investigación es el 23 de abril de IDRC anunciará el resultado del proceso competitivo 2 a 3 semanas después de la fecha de cierre de la entrega de propuestas. Se espera que los estudios seleccionados en esta serie de convocatorias contribuyan a entender cuáles son las características y cómo deben diseñarse los productos de ahorro más adecuados a las necesidades de los más pobres, a la vez que permitan dimensionar el impacto que tiene el uso de estos productos de ahorro en el bienestar de los pobres. Las propuestas serán evaluadas de acuerdo a su rigor académico, experiencia y capacidad del equipo para la realización de evaluaciones rigurosas. También se considerará su potencial de generación de capacidades de investigación en los centros de investigación participantes 5 (ver sección 3.2). 4.2 Coordinación del proyecto La institución a la cual se otorguen los fondos de investigación asumirá la responsabilidad y llevará a cabo el proyecto. La selección de la propuesta ganadora quedará a cargo del Comité de Selección. Se espera que el proyecto de investigación comience dentro de un máximo de 2 meses a partir del anuncio de los ganadores, y que 4 El investigador principal y su equipo deben estar basados en una institución de investigación en la región, pero los equipos de investigación pueden incluir investigadores de países desarrollados. 5 Se espera una activa participación de investigadores jóvenes en los equipos de investigación. 8

9 el grueso del trabajo del proyecto de investigación se realice en un período de aproximadamente 24 meses. El equipo de investigación seleccionado para evaluar el proyecto deberá estar dispuesto a colaborar en la etapa de diseño de la intervención incluyendo el piloto, mediante la participación activa en el desarrollo del proyecto en República Dominicana. 4.3 Perfil institucional requerido Se tendrán en cuenta los siguientes criterios al seleccionar las instituciones: La institución beneficiada debe estar basada en la Región de Latinoamerica y el Caribe. La institución beneficiada debe ser una reconocida persona jurídica que se desempeñe en el ámbito de la investigación, que esté habilitada para participar en arreglos contractuales y asumir obligaciones legales y financieras. Acuerdo país: dependiendo de la naturaleza de la institución y del país, se podrían llegar a requerir la autorización del gobierno para firmar un convenio si así lo requiere el acuerdo que IDRC tiene firmado con el gobierno nacional del país de la institución proponente. La institución beneficiaria deberá ofrecer prueba de experiencia en la administración de iniciativas de investigación; toda experiencia anterior en el campo de la gestión de fondos externos se considerará como un antecedente valioso. Con el fin de fortalecer su pericia profesional, se alienta a los equipos de investigación a establecer alianzas con expertos o instituciones externas a la región, siempre y cuando estas asociaciones estén totalmente justificadas en la propuesta y el postulante permanezca como coordinador y principal contribuyente a este proyecto. Será responsabilidad de la institución coordinadora establecer acuerdos con otras instituciones participantes o expertos externos, si fuera el caso. Independientemente del número de instituciones participantes, la institución coordinadora será la responsable del valor total de los fondos asignados por IDRC y el BID/FOMIN. IDRC y el BID/FOMIN se reservan el derecho de discutir y negociar el presupuesto con los proponentes así como el contenido de la propuesta luego de la selección de la propuesta. Será un antecedente valioso la experiencia previa en la conducción de RCT. La institución postulante debe ser capaz de producir y analizar documentos en inglés o español. La institución que reciba los fondos deberá contar con un sistema cabal de contabilidad, ser capaz de recibir fondos, verificar pagos y reportar gastos. 4.4 Obligaciones de las instituciones seleccionadas Las instituciones beneficiadas con los fondos de investigación deberán cumplir con las siguientes tareas y obligaciones: Elaborar y presentar los documentos señalados en la sección 3.2 9

10 Monitorear y apoyar en los distintos aspectos del proyecto de investigación del que sea responsable el ganador, para asegurar su finalización en tiempo y forma, así como el logro de sus objetivos, La institución seleccionada también debe estar de acuerdo con participar en el análisis de las lecciones aprendidas de la investigación y del proyecto como un todo. Debe estar de acuerdo con la estrategia de divulgación y de publicación de resultados descripta en el numeral 3.2 Hacer disponibles en el plazo de un año los datos (anónimos) que surjan de las encuestas financiadas a través de este fondo para que posteriormente puedan ser utilizados por otros investigadores (en el sitio web de la plataforma de investigación se incluirá una sección titulada bases de datos de acceso abierto). Cumplir con los estándares éticos para la realización de la evaluación de impacto. 4.5 Requisitos para postular a. Formulario de Solicitud: Las propuestas presentadas a IDRC deben presentarse completando el formulario de solicitud (Anexo IV). b. Perfil institucional 1.1 Tabla A. Documentación necesaria (Asegúrese de incluir todo lo siguiente en su propuesta). 1. Propuesta que contenga toda la información requerida según se explica en la Sección II completar Anexo IV-Formulario de solicitud 2. Cuestionario sobre Perfil Institucional IPQ (en documento separado de la propuesta; no se incluye en el límite de palabras). El cuestionarios sobre Perfil institucional se encuentra disponible en: S/ formato-2-inst_profile_s.doc 3. Carta de solicitud oficial de apoyo al IDRC emitida por la institución coordinadora. La carta debe estar firmada por el responsable legal de la institución y el Coordinador del Proyecto. 4. Curriculum Vitae completo de los investigadores participantes en la evaluación 5. Información de contacto completa. Las postulaciones deben presentarse en inglés o español. En caso de presentar la propuesta en español, por favor adjuntar un resumen ejecutivo en inglés. La documentación que exceda los límites de longitud no será aceptada. Las propuestas deben ser presentadas en formato electrónico y a través del correo electrónico a: 10

11 Por información adicional, sírvase contactar a: Carolina Robino, Oficial Responsable del Proyecto, correo electrónico: 11

12 ANEXO I Programa Vinculación de Pagos de Protección Social con el Ahorro Resumen Pro-Savings 2012.pdf ANEXO II Documentos técnicos del proyecto Promoción de la Cultura del Ahorro y el Uso de Productos de Ahorro en Beneficiarios de Solidaridad Proyecto República Dominicana Promoción de la cultura.pdf ANEXO III Información sobre ubicación geográfica de beneficiarios de Solidaridad y sucursales del banco Adopem. Subsidios_Otorgados _por_provincia(1).xls MAPA SUCURSALES ADOPEM.PPTX ANEXO IV -Formulario de solicitud 12

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