Presentación de Resultados 1T de abril 2015

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1 Presentación de Resultados 1T de abril

2 Bankinter presenta la información trimestral de los estados financieros bajo los criterios contables y formatos recogidos en la Circular del Banco de España 4/04. Del mismo modo Bankinter advierte que esta presentación puede contener previsiones relativas a la evolución del negocio y resultados de la entidad. Si bien estas previsiones responden a nuestra opinión y nuestras expectativas futuras, diferentes factores pueden causar que los resultados reales difieran significativamente de dichas expectativas. Entre estos factores se incluyen, sin carácter limitativo, (1) tendencias generales del mercado, macroeconómicas, políticas y nuevas regulaciones, (2) variaciones en los mercados de valores tanto locales como internacionales, en los tipos de cambio y en los tipos de interés, en otros riesgos de mercado y operativos, (3) presiones de la competencia, (4) cambios tecnológicos, (5) alteraciones en la situación financiera, capacidad crediticia o solvencia de nuestros clientes, deudores y contrapartes, etc. 2

3 Resumen del Trimestre Indicadores Financieros Indicador clave 1T2015 1T2014 Dif./Var Margen Bruto 392,0M 360,9M 9% Ratio Eficiencia* 43,5% 45,1% -1,60pp Ratio Mora 4,56% 5,05% -0,49pp Coste del Riesgo 0,56% 0,70% -0,14pp Beneficio Neto 87,2M 60,0M 45% ROE 10,28% 7,25% 3,03pp CET1 11,82% 12,0% -0,18pp Depósitos / Créditos 78,2% 76,4% 1,80pp * Excluido Línea Directa Aseguradora 3

4 Contenido 1.Resultados 2.Gestión del Riesgo 3.Líneas de Negocio 4

5 1.- Resultados 5

6 Cuenta de Resultados 1T2015 Cuenta de Resultados Resumida (millones ) Evolución trimestral del Resultado Neto (millones ) Conceptos 1T15 1T14 Var Margen de Intereses 211,7 169,1 25% +45% Otros Ingresos Clientes 158,2 153,0 3% Rdo. Op. Financieras 22,0 38,8-43% Margen Bruto 392,0 360,9 9% Costes Operativos -192,1-182,6 5% Margen de Explotación 199,9 178,4 12% 60,0 74,4 70,7 70,8 87,2 Otras Provisiones -8,2-11,4-28% Coste del Riesgo -67,1-81,2-17% Beneficio Antes de Impuestos 124,6 85,7 45% Beneficio Neto 87,2 60,0 45% 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 6

7 Evolución Margen de Intereses Evolución trimestral del Margen de Intereses (millones ) Evolución trimestral del Margen de Clientes y sus componentes (en %) +25% 169,1 184,6 191,2 210,5 211,7 2,68 2,70 2,65 2,65 2,55 1,60 1,61 1,40 1,47 1,42 1,26 1,3 0,56 0,57 1,18 0,44 1,05 0,33 0,94 0,26 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Rendimiento Crédito Coste Recursos Margen de clientes Euribor 12M 7

8 Evolución trimestral de la Inversión y los Recursos Minoristas Inversión crediticia (miles de millones ) Recursos minoristas (miles de millones ) +1,68 MM (+4%) 41,0 41,6 41,7 42,4 42,6 +2,83 MM (+10%) 30,5 30,3 30,3 30,7 27,9 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 8

9 Otros Ingresos de Clientes Desglose y Evolución Desglose de Otros Ingresos de Clientes (millones ) Evolución trimestral de otros Ingresos de Clientes (millones ) +3% Conceptos 1T15 1T14 Var % Comisiones netas 75,3 70,8 6% 153,0 149,1 144,2 154,5 158,2 Dif. Cambio clientes 14,2 10,4 37% Comisiones y asimilados 89,6 81,2 10% Margen Asegurador 79,2 74,5 6% Otros -10,6-2,6 nr Otros Ingresos de Clientes 158,2 153,0 3% 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 9

10 Comisiones e Ingresos asimilados Actividad Bancaria Evolución de Comisiones e Ingresos Asimilados (millones ) Desglose de Comisiones e Ingresos Asimilados (millones ) 81,2 82,6 81,8 86,4 89,6 10,4 9,3 9,4 11,6 14,2 70,8 73,3 72,4 74,8 75,3 Conceptos 1T15 1T14 Var Gestión de activos 27,7 19,3 44% Renta Variable 18,4 13,6 35% Cobros y Pagos 14,7 16,9-13% Riesgo 12,3 14,9-17% Seguros 10,9 11,2-3% Resto 9,5 11,7-19% Total Cobradas 93,4 87,5 7% Total Cedidas 18,0 16,7 8% Comisiones netas 75,3 70,8 6% Dif. cambio clientes 14,2 10,4 37% Comisiones y Asimilados 89,6 81,2 10% 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Comisiones Diferencias de cambio 10

11 Comisiones e Ingresos asimilados Volúmenes Fondos de Inversión (miles de millones ) Distribución por tipo de Fondo (MM ) 12,7 8,6 1T14 +47% 1T15 0,8 0,6 1,3 Terceros 5,2 1,3 3,6 Monetarios & RF corto R.V Garantizados RF Largo Resto Renta Variable (en miles) 458,4 489,8 Efectivo depositado (MM ) 13,4 16,1 +7% +21% 1T14 1T15 1T14 1T15 11

12 Gastos de Explotación Evolución y Desglose Gastos de Explotación (millones ) +5% Desglose gastos por naturaleza de la Actividad Bancaria (millones ) 182,6 177,9 180,1 178,6 192,1 54,3 59,8 122,9 131,4 54,1 55,1 68,6 71,5 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 TOTAL LDA A. Bancaria 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Personal Generales & Amort. 12

13 Ratio de Eficiencia Actividad Bancaria Ratio de Eficiencia con amortizaciones de la Actividad Bancaria (en %) 45,2 44,0 46,7 42,4 43,5 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 13

14 Coste del Riesgo Coste del Riesgo (millones ) Coste del Riesgo anualizado (en %) -17% 0,93% 81,2 81,9 0,83% 66,7 63,1 67,1 0,34% 0,27% 0,25% 0,19% 0,27% 0,46% 0,52% 0,40% 0,62% 0,56% 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 14

15 Rentabilidad Evolución trimestral del ROE (en %) Beneficio por Acción (BPA anualizado en ) +3,0pp +44,8% 7,3 8,1 8,3 8,3 10,3 0,27 0,30 0,31 0,31 0,39 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 15

16 2.- Gestión del Riesgo 16

17 Riesgo de Crédito Morosidad Evolución trimestral de la Morosidad (miles de millones ) Ratio de Morosidad a cierre de trimestre (en %) -121M (-5%) 2,30 2,29 2,31 2,23 2,18 5,05 4,96 4,96 4,72-49pbs s/1t14 4,56 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 17

18 Riesgo de Crédito Coberturas 43% Cobertura Morosidad 39% Cobertura Adjudicados 42% Cobertura Activos Problemáticos 18

19 Solvencia Ratios de Capital Descomposición del Crecimiento Ratio CET1 CRR* (en %) 0,17 11,87 11,82-0,14-0,08 11,6% (+0,1%) CET1 Fully Loaded 5,4% Ratio Apalancamiento Fortaleza y Calidad del Capital 1.Reducida diferencia entre el ratio Fully Loaded y el Phase In. 2.No incluye plusvalías latentes de la Cartera de Deuda Pública. 3.Impacto nulo de DTA s monetizables Dic Rdo Retenido Phase in APRs y otros Mar *calculado según reglamento UE 575/2013 (CRR) 19

20 Liquidez Evolución del Ratio de Depósitos sobre Créditos (en %) 76,4 78,3 78,2 1T14 4T14 1T15 20

21 Estructura de vencimientos Activos líquidos disponibles Vencimiento de emisiones mayoristas próximos 4 años (miles de millones ) 1,4 1,0 Emisiones MM Cédulas 0,7 0,8 10 años Aa2 2,59% 1,39% 2,83% 1,71% Coste de Deuda Mayorista

22 3.- Líneas de Negocio 22

23 Contribución a los Ingresos Totales Margen Bruto (millones ) Margen Bruto desglose por negocios (millones ) 360,9 360,9 350,8 376,1 392,0 38,8 27,3 15,5 11,1 22,0 Conceptos 1T15 1T14 Var Banca de Empresas ,8 5% Banca Comercial 92,2 53,9 71% LDA 89,1 88,0 1% Financiación al Consumo 19,7 18,2 8% 322,1 333,7 335,3 365,0 369,9 No clientes 58,0 74,1-22% Margen Bruto 392,0 360,9 9% 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 M. Bruto Ex Rof Rof 23

24 Banca de Empresas Inversión Inversión Crediticia Empresas (en MM ) Garantías y Avales (en MM ) +8% +17% 17,3 18,6 18,7 2,0 2,3 2,4 1T14 4T14 1T15 1T14 4T14 1T15 24

25 Banca de Empresas Formalizaciones y Cuotas Formalización operaciones nuevas Empresas (miles de millones ) 1,9 Cuotas de mercado Inversión en Empresas (en %) 3,3% 1,7 2,7% +16% 4,9% Cuota nueva Producción 1T14 1T15 1T14 1T15 25

26 Banca Privada Patrimonio Gestionado Patrimonio de Clientes de Banca Privada (miles de millones ) Distribución por Tipo de Gestión (miles de millones ) +36% 23,1 26,3 5,2 +80% s/1t14 19,3 15,4 5,8 1T14 4T14 1T15 Delegada y Asesorada Fondos Ejecución 26

27 Banca Privada Captación Patrimonio Neto Nuevo Patrimonio neto nuevo (miles de millones ) X2,5 1, ,6 0,9 0,8 1,1 SICAVs (+3% en 1T15) 12,1% Cuota de Mercado 50% discrecional 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 27

28 Banca Personal Balance y Recursos Cartera de cuentas nóminas Banca Personal (número) % Producción Hipoteca Residencial Banca Personal (millones ) 139,3 +27% 177,2 1T14 1T15 1T14 1T15 28

29 Banca Personal Patrimonio Gestionado Patrimonio de Clientes de Banca Personal (miles de millones ) Distribución por Tipo de Gestión (miles de millones ) 16,1 +12% 17,0 0,7 4,5 54% s/4t14 11,8 4T M PNN sin efecto mercado 1T15 Delegada y Asesorada Fondos Ejecución 29

30 Banca de Particulares Balance y Recursos Cartera de cuentas nóminas Particulares (número) +8% Producción Hipoteca Residencial Particulares (millones ) +59% ,9 90,4 1T14 1T15 1T14 1T15 30

31 Línea Directa Pólizas y Facturación Número de pólizas (en miles) Prima emitida (millones de ) ,5 159, ,4% +2,7% +3,4% Motor +0,9% Motor +19,4% Hogar +21,7% Hogar 1T14 1T15 1T14 1T15 31

32 Línea Directa Márgenes Ratio Combinado (en %) 88,8 87,2 Motor = 68,7% (0,0 pp.) Hogar = 50,8% (-1,5 pp.) 67,43 67,12 Motor = 17,4% (-1,6 pp.) Hogar = 48,1% (-2,5 pp.) 21,36 20,09 1T14 Gastos 1T15 Siniestralidad 32

33 Línea Directa Resultados Cuenta de Resultados Resumida Línea Directa individual (millones ) Conceptos 1T15 1T14 Var Prima emitida 159,7 155,5 3% Prima ganada neta 160,7 158,2 2% Siniestralidad neta -105,9-104,6 1% Gastos de explotación y otros -32,2-33,7-4% Resultado Técnico 22,6 19,9 13% Ingresos Financieros 10,1 12,6-20% Resultado Asegurador 32,7 32,5 1% Otros resultados 1,2 1,4-14% Beneficio Antes de Impuestos 33,9 33,9 0% 26,2% ROE 165,7% Cobertura provisiones técnicas 235,1% Ratio de solvencia 33

34 Crédito al Consumo Principales Indicadores 504,4K Cuentas Activas + 10% s1t14 29,0K Cuentas Captadas +16% s1t14 443,5M Inversión +15% s 1T14 34

35 Resumen del Trimestre Indicadores de Negocio Indicador 1T2015 1T2014 Var. Clientes Activos 617,3K 588,2K 5% Hipoteca Res. Producción 363M 279M 30% Cuentas Nómina 254,6K 230,6K 10% Activos Bajo Gestión - Del que Banca Privada 43,3MM 26,3MM 33,2MM 19,3MM 30% 36% Inversión Crediticia - De la que Empresas 42,6MM 18,7MM 41,0MM 17,6MM 4% 7,6% Depósitos 30,7MM 27,9MM 10% LDA: - Pólizas - Primas 2.269K 159,7M 2.132K 155,5M 6,4% 2,7% 35

36 4.- Recapitulación 36

37 Recapitulación Resultados 1T Resultados Beneficio neto un 45% superior al 2014 basado en el Negocio recurrente de Clientes que permite alcanzar niveles de ROE por encima de los costes de Capital. El Margen de Intereses muestra fortaleza +25% a pesar del entorno de tipos apoyado en la mejora de los volúmenes y la reducción del coste de Financiación. Buen comportamiento de las Comisiones y asimilados con creciente contribución de Banca Privada y la Actividad Internacional. El Banco continúa invirtiendo en el crecimiento manteniendo muy buenos niveles de Eficiencia y mandíbulas positivas. El coste del Riesgo mantiene su tendencia decreciente hacia la normalización. 2.Gestión del Riesgo Excelente calidad de Activos con un 4,56% de ratio de Morosidad en claro descenso. Se mantienen elevados niveles de Solvencia 11,8 % CET1 mientras el crecimiento se autofinancia. 3.Negocios Todos los Negocios presentan importantes índices de crecimiento y ganancia de cuotas de Mercado. 37

38 Presentación de Resultados 1T de abril

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