Educación Financiera

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1 Educación Financiera

2 Temario Educación Financiera Que es IN Credit & Leasing? Que son las finanzas? Pero que son las finanzas personales? Factores a evaluar en las finanzas personales Y a que nos lleva todo esto? Por donde debo comenzar (Primer Paso) Segundo Paso Tercer Paso Cuarto Paso Que es el historial Crediticio y para que sirve Que es un Aval? Que es la domiciliación de un servicio?

3 Que es IN Credit & Leasing? Su Servicio Financiero, S.A. de C.V. SOFOM E.N.R. constituida legalmente a partir de junio de 2010, integrada al grupo de empresas de la Asociación Mexicana de Distribuidores General Motors de México. No requerimos autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para operar toda vez que la SHCP nos proporcionó la autorización para ofrecer financiamiento y arrendamiento automotriz. Es por ello que nos hemos enfocado a ofrecer productos financieros para apoyar en la compra de tu automóvil, altamente competitivos en el mercado con condiciones accesibles. 01

4 Qué son las finanzas? Las finanzas son el conjunto de actividades humanas, que a través de la toma de decisiones, mueven, controlan, utilizan, y administran dinero y otros recursos de valor. Las finanzas se encargan del aspecto monetario de la economía. Las tres grandes áreas de las finanzas son: las finanzas públicas, las finanzas corporativas y las finanzas personales. 02

5 Finanzas Personales Las finanzas personales se relacionan con las finanzas internacionales, las finanzas públicas y las finanzas corporativas, porque estas tres áreas de las finanzas determinan las variables económico-financieras que limitan nuestro acceso al dinero y consecuentemente al ahorro y a la inversión. Una adecuada comprensión del entorno económico financiero que nos rodea, nos puede ser de mucha utilidad en la toma de decisiones acerca de nuestras finanzas personales, así como para la adquisición de productos y/o servicios. 03

6 Pero que son las Finanzas Personales? Las finanzas personales comprenden todas aquellas actividades que los individuos realizamos para conseguir, administrar y acumular nuestra riqueza personal. Pero, cómo saber si estamos tomando las mejores decisiones? La respuesta es muy sencilla: las mejores decisiones financieras se toman cuando se cuenta con información clara y concisa. En primer lugar se deben conocer los principios básicos de las finanzas que son los conceptos elementales para comprender cómo se generan las ganancias y los costos en que se incurre cuando se realizan operaciones financieras. Entre otros, los conceptos básicos de las finanzas son la tasa de interés, el rendimiento, el riesgo y los plazos. 04

7 En segundo lugar, el conocimiento financiero consiste en saber cuáles son las opciones de inversión y financiamiento disponibles en el mercado y cuáles son sus características. A nadie nos gusta reconocer que nuestros hábitos de consumo compulsivos y desordenados, solo producen satisfacciones momentáneas y que a la larga, más bien, nos han ido dejando en bancarrota. Las finanzas personales son el conocimiento y la aplicación de los conceptos básicos de las finanzas, que aplicados a la economía personal, nos pueden ayudar a tener mejores resultados en nuestro ahorro y nuestras inversiones. Así que hay que tener muy presente, además del trabajo, la forma más común de incrementar nuestro patrimonio es por medio de este ahorro e inversión. 05

8 La Administración de las Finanzas Personales. La administración de finanzas personales equivale a la manera en que cada persona toma decisiones sobre el destino de sus recursos monetarios y no monetarios, con el fin de alcanzar un nivel de consumo en el presente y futuro que satisfaga sus expectativas de la mejor manera posible. Las finanzas personales se relacionan con el problema que enfrenta cada persona para manejar sus recursos monetarios y no monetarios. Cada vez que tomamos alguna decisión, estamos administrando nuestros recursos personales o lo que es lo mismo, estamos administrando nuestras finanzas personales. 06

9 El máximo objetivo de las finanzas personales sería lograr un patrimonio que nos permitiera vivir con tranquilidad, sabiendo que disponemos del dinero suficiente para poder enfrentar los gastos que por necesidad o por placer, deseamos realizar en el futuro. Y, nos permite administrar un fondo de ahorro. El éxito en nuestras finanzas personales requieren que tengamos ciertos conocimientos e información acerca de condiciones económicas, factores financieros, y cálculos, con los que probablemente no estamos familiarizados. Por lo tanto hay que estudiarlos y comprenderlos de la mejor manera para poder tomar las decisiones adecuadas. 07

10 Qué elementos se relacionan durante la administración de las finanzas personales. Qué comprar: Todas las personas están permanentemente gastando sus recursos en distintos bienes y servicios. Las personas, dado que tienen recursos limitados, deben tomar decisiones sobre qué bienes y servicios adquirir en cada oportunidad. Esto implica que las personas deben jerarquizar aquello que deben adquirir, luego lo que quieren adquirir y finalmente lo que no les alcanza dadas sus posibilidades. Cuándo comprar: en toda decisión está comprometido un plazo. Se puede adquirir un bien hoy, en un tiempo cercano, o hasta en 20 años, dependiendo del tema del que se trate. Por ejemplo, generalmente dónde pasar las vacaciones se tiene decidido antes de terminar el año en curso. 08

11 Cómo pagarlo: la triste historia de siempre. Todo en la vida tiene un costo y este se debe pagar. Sin embargo, los mecanismos de financiamiento son cada vez más diversos y la decisión de financiamiento se hace más compleja. Lo importante es considerar los recursos disponibles para hacer frente al costo del consumo... o del no consumo. 09

12 Factores a evaluar en las Finanzas Personales: Valor del dinero (unos tienen mas unos menos) Nivel de Ingresos Gasto Mínimo Fijo Gastos de cada persona (Jerarquización de gastos) Variedad de alternativas de Inversión (Endeudamiento) 10

13 Y a que nos lleva todo esto? Para profesionalizar la administración de las finanzas personales, es necesario comenzar por entender a qué llevan. La administración, en términos globales, siempre conlleva tres etapas: planificación, ejecución y evaluación. Se trata de un ciclo continuo ya que una vez que se evalúa, se debe re-planificar, comenzando nuevamente la ejecución y posteriormente la evaluación. Para qué? Eso lo decides tú. Cuando ordenes tus preocupaciones y las evalúes veremos cómo lograr esos planes. 11

14 Por dónde debo comenzar? Primer paso: Ordénate. Define tus metas. Recuerda que deben ser reales, cuantificables, evaluables y que tengan plazo ( Tabla 1 ) Calcula tus ingresos. Para ordenarte es vital saber cuánto dinero dispones o vas a disponer. ( Tabla 2 ) Calcula tu costo fijo mensual. ( Tabla 3 ) 12

15 Tabla 1 Matriz de Objetivos en la Administración de Finanzas Personales Qué desea lograr: Cuándo: Unidad de medida ($, %, USD, etc.) Cuánto desea alcanzar: 13

16 Tabla 2 *Salario neto: Salario que aparece en el recibo de nómina, preferentemente sin impuestos y elegir si es día por día, por semana, por catorcena, etc. Ingresos Mensuales Pesos Salario Neto $ 13, Ingresos por Inversiones $ Interés por cuenta de ahorro $ Bono $ Otros Ingresos $ 1, Total Ingreso $ 16,

17 Tabla 3 Gastos Mensuales Pesos Servicios básicos (Agua, Luz, Gas) $ 2, Servicios privados (Internet, Teléfono, Cable) $ 2, Gastos Médicos (seguro de vida, seguro salud) $ 1, Colegiaturas (kínder, primaria, secundaria, etc.) $ 3, Gastos Automotrices $ 1, Alimentos $ 3, Total $ 14,

18 Ejemplo Práctico Paso 1. Calcular cuanto es lo que ganas en total por mes. Paso 2. Calcular cuanto pagas de tus deudas al mes. Paso 3. Según los resultados, verifica que tus deudas no superen el 80% de lo que ganas aproximadamente. Ingresos Deudas 80% del ingreso $ 16,000 $14,000 12,800 Lo que se puede hacer es reajustar tu presupuesto para no rebasar el límite, así puedes tener una vida más tranquila y si surge alguna emergencia poder tener la capacidad para resolverla. 16

19 Tips Considera dentro de tus costos el pago de deudas con distintas entidades (intenta siempre pagar a tiempo, evita pagar intereses). Considera un margen razonable para imprevistos, vacaciones, caridad etc. según tus propias necesidades y preferencias. Observa si tus ingresos son mayores o menores que tus costos fijos. Si lo que esperas recibir como ingresos es menor que lo que debes pagar, comienza por reducir tus compromisos. Incorpora, como una nueva cantidad de gastos, un monto razonable de ahorro. 17

20 Segundo Paso Averigua qué alternativas existen para invertir tus ahorros. Aprende qué significan todas las ofertas de inversión. Comprende las principales reglas bajo las que se mueve la economía y mundo financiero. 18

21 Tercer paso Selecciona la mejor alternativa de inversión para tus ahorros. Evalúa las distintas alternativas de negocio que se ofrezcan en el momento. Es necesario que escuches o leas todas las opiniones. Realice una lista jerarquizando desde la que te parece más atractiva hasta la que te parece menos atractiva Selecciona la diversificación que te ofrece mayor tranquilidad 19

22 Cuarto Paso Evalúate Controla tus resultados y determina la mejor estrategia para seguir actuando en el mercado financiero. 20

23 El Historial Crediticio Qué es? Es un récord crediticio, es la nota que tiene una persona física o moral, dentro del sistema financiero una vez que ha obtenido créditos con alguna institución y/o entidad financiera. 21

24 Porque SI tener un buen historial crediticio. Beneficios de ser un pagador puntual. Nos facilita el acceso a un mayor crédito o créditos específicos. Las financieras pueden otorgar descuentos en tasas de interés. Ahora es en una tendencia entre muchas empresas que se encuentran en procesos de selección de talento verifica si sus futuros empleados están en alguna central de riesgo. Así, si uno tiene un buen récord financiero, también podrá ser considerado para un puesto laboral dentro del sistema financiero mexicano. 22

25 Porque NO tener un buen historial crediticio. No poder estar calificado para un préstamo. No poder tener acceso una tarjeta de crédito con tasa preferencial y/o cualquier tipo de crédito. No poder ser aval. Perder algunas oportunidades laborales dentro del sistema financiero mexicano. 23

26 Que es un aval? En el contrato un aval aparece como una tercera persona que hace de garantía para el pago de una obligación si la persona (deudor y/o titular del crédito) no pudiera hacerse cargo. Derechos y obligaciones del aval: Responsabilidad de pago. (Si no paga el deudor) El avalista puede reclamar contra la persona a que avaló una vez realizado el pago. 24

27 Beneficio de la domiciliación de pago Los bancos ofrecen un servicio que consiste en realizar los pagos por usted y consiste en que una institución bancaria, por petición del cliente, pague de forma automática y periódica algún adeudo o servicio, con cargo automático a una tarjeta de débito y/o crédito. Con el servicio de domiciliación: Puede desentenderse de la fecha de pago de algunos servicios. Reducir las visitas al banco. Ahorrar tiempo. Mayor Comodidad. Mayor Seguridad. 25

28 Siempre es importante recordar: El orden financiero es la mejor manera de asegurarse de que las deudas no te dominan, sino de que tu dominas a las deudas. 26

29

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