El impacto de los últimos eventos catastróficos y el desarrollo del mercado de reaseguro

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1 El impacto de los últimos eventos catastróficos y el desarrollo del mercado de reaseguro Horst Agata Director General General Reinsurance México

2 Gracias!

3 La historia de Gen Re 1846 Se otorga la concesión a la Kölnische Rück 1852 Comienzo de operaciones 1920 Se funda General Reinsurance 1976 Se abre nuestra oficina en México 1994 Alianza estratégica entre General Re y Kölnische Rück Inicio de la cooperación bajo la denominación común de General & Cologne Re Group 1998 Fusión de Berkshire Hathaway y General & Cologne Re Group 2000 Se constituye GeneralCologne Re: Una empresa, una marca, una promesa 2003 La compañía sale bajo un nombre: Gen Re 2010 Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft AG cambia a General Reinsurance AG

4 La historia de Gen Re 1846 Se otorga la concesión a la Kölnische Rück 1852 Comienzo de operaciones 1920 Se funda General Reinsurance 1976 Se abre nuestra oficina en México 1994 Alianza estratégica entre General Re y Kölnische Rück Inicio de la cooperación bajo la denominación común de General & Cologne Re Group 1998 Fusión de Berkshire Hathaway y General & Cologne Re Group 2000 Se constituye GeneralCologne Re: Una empresa, una marca, una promesa 2003 La compañía sale bajo un nombre: Gen Re 2010 Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft AG cambia a General Reinsurance AG

5 El acta de constitución (1846)

6 Gen Re en el mercado de Reaseguro Los 10 grupos más grandes de reaseguro mundialmente según sus primas netas en 2011 $40,000 $35,000 $30,000 $33,719 Of Berkshire Hathaway s NWP, Gen Re represents $5,819 of the total. $25,000 $22,868 $20,000 $15,000 $10,000 $5,000 $15,350 $14,279 $10,736 $8,892 $7,336 $4,486 $4,109 $3,859 $- Munich Re Swiss Re Berkshire Hathaway Re including Gen Re Hannover Re Lloyd's of London SCOR Group RGA Re PartnerRe Everest Re Transatlantic Source: Standard & Poor s, Global Reinsurance Highlights 2012 (Amounts in U.S. $ millions)

7 Gen Re en el mercado de Reaseguro Los 10 grupos más grandes de reaseguro mundialmente ajustado según su patrimonio (2011) $100,000 $90,000 $95,000 $80,000 $70,000 $60,000 $50,000 $40,000 $30,000 $20,000 $10,000 $30,931 $28,737 $28,154 $28,074 $19,388 $16,427 $9,915 $6,468 $6,212 $- Berkshire Hathaway Re Swiss Re Munich Re Lloyd's of London MS&AD Holdings Tokio Marine Group NKSJ Holdings Hannover Re Partner Re R+V Versicherung AG Source: Standard & Poor s, Global Reinsurance Highlights 2012 (Amounts in U.S. $ millions)

8 $ MM Catástrofes Naturales Globales Fuente: MR NatCatSERVICE Siniestro económico total (en 2012 valores) Siniestro asegurado total (en 2012 valores)

9 Los 16 desastres más costosos en el mundo, (pérdidas aseguradas), * 10 de los 16 desastres más caros en la historia han ocurrido desde 2004 ($MM) $60 $50 $40 5 de los 16 desastres más caros en la historia han ocurrido durante los últimos 3 años $38.6 $48.7 $30 $20 $10 $7.8 $8.1 $8.5 $8.7 $9.2 $9.6 $11.1 $13.4 $13.4 $13.4 $18.8 $23.9 $24.6 $25.6 $0 Hugo (1989) Winter Storm Daria (1991) Chile Quake (2010) Ivan (2004) Charley (2004) Typhoon Mirielle (1991) Wilma (2005) Thailand Floods (2011) New Zealand Quake (2011) Ike (2008) Sandy (2012)** Northridge (1994) WTC Terror Attack (2001) Andrew (1992) Japan Quake, Tsunami (2011)** Katrina (2005) *Figures do not include federally insured flood losses. **Average of range estimates of $35B - $40B as of 1/4/12 adjusted to 2012 dollars; Privately insured losses only. Fuentes: Swiss Re sigma 1/2012; Munich Re; Insurance Information Institute research.

10 Las razones para la subida de los costos para los siniestros catastróficos Las ciudades en el 2000 con más de 2 Mio. de habitantes Los terremotos entre 1000 y 1987 con más de víctimas Fuente: Seibold, 1995

11 Los 16 desastres más costosos en el mundo, (pérdidas aseguradas), * ($MM) $60 Por primera vez tenemos importantes siniestros en países No Picos $50 $48.7 $40 $38.6 $30 $23.9 $24.6 $25.6 $18.8 $20 $13.4 $13.4 $13.4 $7.8 $8.1 $8.5 $8.7 $9.2 $9.6 $11.1 $10 $0 Hugo (1989) Winter Storm Daria (1991) Chile Quake (2010) Ivan (2004) Charley (2004) Typhoon Mirielle (1991) Wilma (2005) Thailand Floods (2011) New Zealand Quake (2011) Ike (2008) Sandy (2012)** Northridge (1994) WTC Terror Attack (2001) Andrew (1992) Japan Quake, Tsunami (2011)** Katrina (2005) *Figures do not include federally insured flood losses. **Average of range estimates of $35B - $40B as of 1/4/12 adjusted to 2012 dollars; Privately insured losses only. Fuentes: Swiss Re sigma 1/2012; Munich Re; Insurance Information Institute research.

12 Millones de dólares El Costo de 30 Años de Prima (Chile) Prima Terremoto y Adicionales Acumulada (USD) 7,000 6,000 5, ,000 3,000 2,000 1,000 - El costo de siniestro de 27F casi duplica los últimos 30 años de Prima Directa de los Ramos Terremoto y otros adicionales asociados a catástrofes. De hecho la Prima de ese ramo entre 1980 y 2009 acumula US millones. El costo del 27F para el mercado asegurador representará un 42% del gasto total estimado del terremoto en Chile. Fuente : Jorge Claude, Gerente General, Asociación de Aseguradores de Chile, Cartagena 2010

13 La fuerza de un terremoto no determina la cantidad de las víctimas

14 12 de enero 2010, Haití

15 Catástrofes Naturales Globales distribución de las pérdidas humanas por continentes 12% 7% 52% 27% 2% <1% Source: Cruz Roja

16 Catástrofes Naturales Globales distribución de las pérdidas aseguradas por continentes 64% 16% 13% <1% <2% 5% Source: Geo Risks Research, NatCatSERVICE

17 Poca exposición no significa que no hay RIESGO Según la opinión de tres geólogos de GNS Science: > The fault that ruptured and produced the magnitude 7.1 earthquake in Canterbury on Saturday appears not to have ruptured for at least 16,000 years, scientists said today. > We've known earthquakes are possible on the Canterbury Plains, but they are infrequent. > Fuente: GNS Science, Richard Jongens, David Barrell, and Simon Cox - Events/Media-Releases/16000-years

18 La importancia de los riesgos/daños secundarios

19 11 de marzo 2011, Japón (Honshu)

20 22 de febrero 2011, Nueva Zelanda

21 Mayor exposición de la cobertura de Pérdida de Beneficios

22 Seguro de Interrupción de Negocios de contingencia Asegurado

23 Seguro de Interrupción de Negocios de contingencia Proveedor de nivel 1 Asegurado Proveedor de nivel 1

24 Seguro de Interrupción de Negocios de contingencia Proveedor de nivel 1 Asegurado Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 1 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2

25 Seguro de Interrupción de Negocios de contingencia Proveedor de nivel 1 Asegurado Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 1 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2

26 Seguro de Interrupción de Negocios de contingencia Proveedor de nivel 1 Asegurado Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 1 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Incidente Proveedor de nivel 2

27 Seguro de Interrupción de Negocios de contingencia Proveedor de nivel 1 Asegurado Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 1 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Incidente Siniestro/daño

28 Seguro de Interrupción de Negocios de contingencia retraso Proveedor de nivel 1 Asegurado retraso Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 1 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Proveedor de nivel 2 Incidente Siniestro/daño

29 11 de marzo 2011, Japón (Honshu)

30 Noviembre 2011, Tailandia

31 Las inundaciones representan la mayor parte de las catástrofes naturales que ocurren en un año Incidencia de desastres por tipo Fuentes: Allianz / UNISDR / EM-DAT

32 Países en el mundo que presentan un gran potencial de pérdidas por inundación Fuente: Swiss Re Cat Perils, GfK GeoMarketing Map Edition World

33 Sandy

34 Presentation for [client/prospect] [date] 27

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36

37 Octubre 2012, Sandy 30

38 Mayo/Junio 2013, Europa 31

39 Nuestro gran dilema >el seguro (y reaseguro) tiene un carácter prospectivo >el precio se calcula en base de estadísticas retrospectivas

40 Los viejos tiempos

41 Modelos Los resultados de los modelos casi nunca reflejan la realidad después del siniestro

42 Huracán Sandy, estimaciones de pérdidas aseguradas ($ MM USD)* RMS AIR Media de las estimaciones de los 3 modelos ($ 18,8 MM) $16 - $22B $20 - $25B Eqecat $10 - $20B $0 $5 $10 $15 $20 $25 *US insured property and business interruption losses only. Sandy s landfall in the northeast US occurred Oct. 29, Fuente: RMS (11/14/12 est.), AIR (11/26/12 est.), Eqecat (11/1/12 est)

43 Daños asegurados estimados para el terremoto de Japón* Daños asegurados, $MM Eqecat $12 - $25 MM RMS $21 - $34 MM AIR Worldwide $25 - $35 MM Towers Watson $20 - $45 MM $- $5 $10 $15 $20 $25 $30 $35 $40 $45 $50 Fuente: AIR Worldwide, Eqecat, RMS, Towers Perrin; Insurance Information Institute, al 21 de abril 2011.,.

44 Los modelos son para muchas industrias lo que son los faroles para los borrachos. Ellos necesitan los faroles para sujetarse pero no para iluminarse.

45 Resumen de las lecciones Qué podemos aprender de los últimos eventos? El peor de los casos es posible ( Cisne Negro ) Código de construcción La fuerza de un terremoto no determina la cantidad de las víctima Bajo riesgo no significa que no hay riesgo Mayor exposición de la cobertura de Pérdida de Beneficios ( Globalización causa más siniestros ) Fuentes de riesgos secundarios Por primera vez tenemos importantes siniestros en países No Picos, la prima para riesgos catastróficos en estos mercados es insuficiente El riesgo crece en tiempos de un mercado blando ( se dan coberturas adicionales, hay más infraseguro ) Problemas con los modelos ( Modelos no suscriben ) Problemas con los ajustes de los siniestros

46 Conocemos realmente el verdadero riesgo?

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50 Anillo de Fuego

51 Los mayores terremotos registrados se han producido en el Anillo de fuego del Pacífico La figura indica los 10 mayores sismos registrados, junto con el año en que ocurrieron y su magnitud. El terremoto de Maule ocupa el quinto lugar. Fuente: AIR, El terremoto de Chile de 2010

52 Algunos consejos prácticos 1. Analizar los riesgos Determinar los peligros de catástrofes naturales que podrían afectarle Determinar su grado de exposición Adaptar su exposición en consecuencia 2. Prepararse para el evento Escriba su plan Recopile información adicional Entrene a su equipo Haga inspecciones periódicas 3. Medidas posteriores al evento Cuando golpea una catástrofe, el objetivo es restaurar las operaciones lo antes posible. Dependiendo de la exposición y el impacto sobre las empresas, esto puede ser previsto en un plan de continuidad de negocio formal. Fuente: Allianz Risk Pulse Focus: Natural Catastrophes, Marzo 2011

53 Nuestro mundo cambió

54 El costo de NO ser disciplinado es muy alto 4

55 Los 20 más grandes en 1995 (S&P)

56 Los 20 más grandes en 1995 (S&P)

57 Los 20 más grandes en 1995 (S&P)

58 Reaseguradores reportados a la RAA 1983 AGF Reinsurance Corp. of US Allendale Mutual American Agr. Ins. Co. American Independence Re American Medical Assurance American Mutual Liability Ins. American Mutual Re American Overseas Re American Re American Union Balltica-Skandinavia Re Bausch & Lomb Ins. Bellefonte Re Ins. Buffalo Re Capital Assurance Co. Centaur Ins. Co. Central National Ins. of Omaha Christiania/Switzerland Group Cologne Re Commercial Union Re Congregation Ins. Co. Constellation Re Constitution Re Constitution State Mgt. Co. Continental Cas./Reins. Dept. Copenhagen Re of America Country Mutual Ins. Dominion Ins. Dorinco Reins. Co. Elkhorn Ins. Co. Employers Mutual of Des Moines Employers Re Ennia Re of America Evanston Re Excess and Treaty Re Corp. Excess Mutual Re Corp. Farm Bureau Mutual of Michigan Farmers Alliance Mutual Farmers Home Mutual Ins. Co. Farmers Mutual Hail of Iowa Federated Mutual Ins. Co. Federated Re Corp. Fireman's Fund First American Ins. Co. First Excess and Re Corp. First Horizon Ins. Co. First Security Ins. Co. Folksamerica Re Co. Fremont Re/Fremont Indemnity Fuji Fire & Marine Ins. Co. Galaxy Re Gamma Re General of Trieste & Venice General Re Group Gerling Global Great American Re Inc. Grinnell Mutual Guilderland Mutual Re Hamburg International Re Hanseco Ins. Co. Hanseco Re Co. Home Insurance/Home Re INA Re Insurance Corp. of Hannover Kemper Re Liberty National Lincoln National Re Mead Re Mercantile & General Merchants & Bus Men's Mutual Metropolitan Re Michigan Mutual MONY Re Munich Re Group National Re Nationwide Mutual Insurance New England Re New York Ins. Exchange Nordic Union Re North American/Swiss Re Northeaster of Hartford/First Re NWNL Re Co. Ohio Re Ormond Re Pacific Re Corp. PMA Re/PA Manufacturers Paladin Reinsurance Corp. Parklane Insurance Co. Philadelphia Re Presidio Insurance Co. Provident General Ins. Prudential Re Group Public Service Mutual Puritan Insurance Co. RLI Insurance Co. Ranger Insurance Co. Reinsurance Association of MN Reinsurance Co of America Reinsurance Corporation of NY Reliance Ins. Co. Republic Western Ins. Co. Rochdale Ins. Co. SAFECO Group St. Paul Fire & Marine San Francisco Re SCOR Re Security Insurance Group Seibels, Bruce Group Sentry Re Management, Inc. Shelby Mutual Insurance Co. Signet Re Co. Simcoe & Erie General Sirius Re Skandia America Group Southwest International Re Stella Re for Hansa Re and Zurich Re of NY Summit Fidelity & Surety Transatlantic Re Unione Italiana Re United Americas United Fire & Casualty United Re Corp. of NY USF&G Group Unity Group Universal Re Victory Re of America Wausau Insurance Cos. "Winterthur" Swiss

59 30 años después AGF Reinsurance Corp. of US Allendale Mutual American Agr. Ins. Co. American Independence Re American Medical Assurance American Mutual Liability Ins. American Mutual Re American Overseas Re Munich American Re American Union Balltica-Skandinavia Re Bausch & Lomb Ins. Bellefonte Re Ins. Buffalo Re Capital Assurance Co. Centaur Ins. Co. Central National Ins. of Omaha Christiania/Switzerland Group Cologne Re Commercial Union Re Congregation Ins. Co. Constellation Re Constitution Re Constitution State Mgt. Co. Continental Cas./Reins. Dept. Copenhagen Re of America Country Mutual Ins. Dominion Ins. Dorinco Reins. Co. Elkhorn Ins. Co. Employers Mutual of Des Moines Employers Re Ennia Re of America Evanston Re Excess and Treaty Re Corp. Excess Mutual Re Corp. Farm Bureau Mutual of Michigan Farmers Alliance Mutual Farmers Home Mutual Ins. Co. Farmers Mutual Hail of Iowa Federated Mutual Ins. Co. Federated Re Corp. Fireman's Fund First American Ins. Co. First Excess and Re Corp. First Horizon Ins. Co. First Security Ins. Co. Folksamerica Re Co. Fremont Re/Fremont Indemnity Fuji Fire & Marine Ins. Co. Galaxy Re Gamma Re General of Trieste & Venice General Re Group Gerling Global Great American Re Inc. Grinnell Mutual Guilderland Mutual Re Hamburg International Re Hanseco Ins. Co. Hanseco Re Co. Home Insurance/Home Re INA Re Insurance Corp. of Hannover Kemper Re Liberty National Lincoln National Re Mead Re Mercantile & General Merchants & Bus Men's Mutual Metropolitan Re Michigan Mutual MONY Re Munich Re Group National Re Nationwide Mutual Insurance New England Re New York Ins. Exchange Nordic Union Re North American/Swiss Re Northeaster of Hartford/First Re NWNL Re Co. Ohio Re Ormond Re Pacific Re Corp. PMA Re/PA Manufacturers Paladin Reinsurance Corp. Parklane Insurance Co. Philadelphia Re Presidio Insurance Co. Provident General Ins. Prudential Re Group Public Service Mutual Puritan Insurance Co. RLI Insurance Co. Ranger Insurance Co. Reinsurance Association of MN Reinsurance Co of America Reinsurance Corporation of NY Reliance Ins. Co. Republic Western Ins. Co. Rochdale Ins. Co. SAFECO Group St. Paul Fire & Marine San Francisco Re SCOR Re Security Insurance Group Seibels, Bruce Group Sentry Re Management, Inc. Shelby Mutual Insurance Co. Signet Re Co. Simcoe & Erie General Sirius Re Skandia America Group Southwest International Re Stella Re for Hansa Re and Zurich Re of NY Summit Fidelity & Surety Transatlantic Re Unione Italiana Re United Americas United Fire & Casualty United Re Corp. of NY USF&G Group Unity Group Universal Re Victory Re of America Wausau Insurance Cos. "Winterthur" Swiss

60 Distribución del Mercado del Reaseguro

61 Nuestro mercado mundial de (rea)seguro en 2010 Mercado mundial de Seguros USD 4,338 MM 4.6% Mercado mundial de Reaseguro ~ USD 200 MM No Vida 42% Vida 58% No Vida 73% Vida 27% Fuente : Sigma (Swiss Re) ; IAIS Global Reinsurance Report

62 índices combinados Mercado de Reaseguro en los EE.UU, No Vida Fuente: REINSURANCE ASSOCIATION OF AMERICA, 2011 INDUSTRY RESULTS

63 ..además un índice combinado del 100% no es hoy lo que era en el pasado Impacto de la inversión sobre el ROE Índice combinado/roe % % % 8.8% 12.7% 10.9% % % % % % 9.7% % 15% 12% 9% 6% 85 3% :Q1 0% índice combinado ROE* Fuente: Insurance Information Institute from A.M. Best and ISO General data. Reinsurance AG

64 Cambio en el Capital de los Reaseguradores

65 Los riesgos emergentes cuentan con una exposición que muchas veces no reflejamos en nuestras tasas U.S. Emerging Issues Charlie Kingdollar 58

66 Nuestro Futuro

67 Participación del Reaseguro el las pérdidas significativas MM USD 2011 $40 $35 $30 $37.5 $ % Participación del Reaseguro en el siniestro total Participación Reaseguro Participación Aseguradoras $25 $20 $15 $10 $5 $0 $22.5 Japón Terremotoo / Tsunami (Mar 2011) $13.0 $9.5 $3.5 Nueva Zelanda Terremoto (Feb 2011) 73% $10.0 $6.0 $4.0 60% Tailandia Inundaciones (Aug - Nov 2011) $8.3 $7.9 95% $0.4 Chile Terremoto (Feb. 2010) $5.0 $2.2 $2.8 44% Australia inundación (Jan- Feb 2011) Fuente: Insurance Information Institute from reinsurance share percentages provided in RAA, ABIR and CEA press release, Jan. 13, 2011.

68

69 ..manejar hoy una empresa no es fácil

70 ..manejar hoy una empresa no es fácil

71 Suscriba su Reasegurador > Solvencia riesgo de contraparte > Capacidad > Conocimiento de mercado > Creatividad > Servicios Siniestros Formación Soporte de suscripción Inspección de riesgos Determinación de PML Tarificación. > Precio

72 Un buen manejo de las incertidumbres será la clave del éxito >Una excelente gestión de riesgo profundamente anclada >Una clara definición del apetito de riesgo y estrategia de productos >Preparación de planes de contingencia para el negocio estratégico >Mucha disciplina en la gestión de activos y pasivos ( asset-liability management ) Adaptación de la estrategia de suscripción y una reacción rápida en el nivel operativo

73 Situación futura del Mercado de Reaseguro en AL

74 Situación futura del Mercado de Reaseguro en AL

75 Densidad & Penetración ( ) Fuente: Juan-Fernando Serrano, CEO Latino Insurance, The Evolution of the Latin American Insurance Market

76 Renovación Junio 2013

77 Los grandes desafíos vienen con grandes oportunidades 7

78 Desasarrollo de la prima mundial en 2011 Fuente: Swiss Re, sigma, No. 3/2012

79 Desasarrollo de la prima mundial en 2012 Fuente: Swiss Re, sigma, No. 3/2013

80 Nuestro mercado mundial de seguro en 2012 Mercado mundial de Seguros USD 4,610 MM 3.61% Mercado latinoamericano ~ USD 167 MM Ocenía 2% Africa 2% No Vida 43% Vida 57% Asia 29% Europa 33% EU 30% Latinoamérica 4% Fuente : Sigma 3 (Swiss Re) 2013, LatinInsurance

81 Nuestro mercado mundial de seguro en 2012 Mercados emergentes 16% Mercados avanzados 84% Fuente : Sigma 3 (Swiss Re) 2013

82 Nuestra actitud Determinará Nuestra Altitud Presentation for [client/prospect] [date] 75

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85 Disclaimer This presentation is protected by copyright. All the information contained in it has been very carefully researched and compiled to the best of our knowledge. Nevertheless, no responsibility is accepted for its accuracy, completeness or currency. In particular, this information does not constitute legal advice and cannot serve as a substitute for such advice. It may not be duplicated or forwarded without the prior consent of the Gen Re.

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