El estado de la salud financiera de los hispanos en Houston

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1 Resumen Ejecutivo El estado de la salud financiera de los hispanos en Houston Resumen de hallazgos clave Tu futuro comienza hoy. MC1017EN/SP 509

2 Contenido 1 Carta a los miembros de la comunidad 2 Resumen de hallazgos clave 3 Antecedentes y metodología 4 Vistazo a los participantes 5 Hallazgos clave 10 Implicaciones 11 Un compromiso de ayuda El estado de la salud financiera de los hispanos en Houston Resumen de hallazgos clave Un estudio realizado por el C.T. Bauer College of Business de la Universidad de Houston en asociación con la Cámara de Comercio Hispana de Houston. Patrocinado por Mass Mutual.

3 Estimado miembro de la comunidad, La comunidad hispana en Houston es fuerte, llena de vida y empresarial. En este grupo se encuentran muchos dueños de negocios y profesionales. El éxito de los negocios de los hispanos es esencial para nuestra reputación de ser un lugar en el que vale la pena hacer negocios y para la comunidad de Houston en general. A medida de que crece la población hispana en Estados Unidos, los negocios hispanos en Houston serán todavía más importantes, ya que funcionarán dentro de una red de contactos aún más amplia. Para poder entender mejor esta comunidad, MassMutual, la Universidad de Houston, el Bauer College of Business y la Cámara de Comercio Hispana de Houston, trabajaron en conjunto para realizar un estudio sobre las necesidades financieras de los profesionales y los empresarios hispanos así como de la comunidad hispana en su totalidad. El propósito de este estudio fue determinar el grado de conocimiento financiero y las necesidades financieras de los empresarios hispanos en el área de Houston. Sabemos que apoyar a los empresarios hispanos es esencial para el crecimiento y mantenimiento de la comunidad de Houston. Con este estudio esperamos poder entablar un diálogo que nos lleve a la creación de soluciones dirigidas específicamente a la comunidad hispana de Houston, las cuales ayuden a educar a los latinos sobre las finanzas. Los hallazgos de este estudio demuestran de manera contundente que la comunidad hispana necesita recibir más educación en todos los aspectos de la planeación financiera. Los empresarios hispanos nos dijeron que: Deseaban poder sentirse más seguros a la hora de tomar decisiones financieras. Deseaban saber más sobre cómo planear su futuro financiero. No están seguros si van a poder cubrir sus necesidades financieras en el futuro, y esto les preocupa. Estamos muy agradecidos con las organizaciones hispanas en Houston que apoyaron esta investigación. También agradecemos a los dueños de negocios y profesionales hispanos que se tomaron el tiempo para compartir con nosotros sus historias y para educarnos sobre los retos que enfrentan. Estamos seguros que los hallazgos y tendencias dentro de este reporte ayudarán a nuestra comunidad a trabajar con los empresarios hispanos a estar mejor preparados para continuar teniendo éxito en el futuro. Nuestra meta es ayudar a los hispanos a sentir que tienen los conocimientos necesarios para tomar control de su futuro financiero. Atentamente Chris M. Mendoza, D.B.A, LUTCF Director, Mercados Multiculturales MassMutual Financial Group El Dr. Edward Blair Profesor y Jefe Departamento de Mercadotecnia y Empresas Bauer College of Business, University of Houston Dr. Laura G. Murillo Presidente y CEO Cámara de Comercio Hispana de Houston James McAndrews Presidente Strategic Financial Group 1

4 Resumen de hallazgos clave En el 2008 el C.T. Bauer College of Business de la Universidad de Houston hizo un sondeo sobre la salud financiera de los empresarios hispanos en el área de Houston. El estudio patrocinado por Massachussetts Mutual Life Insurance Company (MassMututal) en asociación con la Cámara de Comercio Hispana de Houston, reveló que los empresarios hispanos: No se sienten seguros con su situación financiera ni con su capacidad para tomar buenas decisiones financieras (Seguridad página 5) No tienen mucho conocimiento sobre los productos y servicios financieros disponibles (Conocimiento financiero página 5) No tienen un plan establecido para pasar su negocio a sus familiares (Plan de sucesión página 6) No están preparados para la jubilación o el retiro (Planeación de jubilación página 6) Creen que las finanzas deberían ser una de sus prioridades, pero no tienen conocimiento de productos y servicios financieros (Prioridades y control página 7) Llevan sobre sus hombros enormes responsabilidades familiares (Familia página 8) Existe una gran diferencia en conocimiento financiero entre los encuestados que prefieren comunicarse en español comparados con aquellos que prefieren el inglés (Idioma página 9) 2

5 Antecedentes y metodología Los hispanos son la minoría más grande de Estados Unidos con 45.5 millones de personas, lo que representa el 15% del total de la población. 1 Este segmento, que es el de mayor crecimiento dentro del país, es más joven en comparación con la población general (27.6 años vs. 36.6). 1 La comunidad empresarial hispana posee una gran fuerza económica. De 1997 al 2002, el número de negocios hispanos creció en un 31% comparado con un 10% en el mercado general. 2 Los casi 1.6 millones de negocios hispanos generaron $222 billones, lo cual representa un incremento del 19% a partir de Houston, Texas, ocupa el tercer lugar dentro de las ciudades estadounidenses en cuanto al número de negocios hispanos y representa un punto de ignición empresarial. 2 A pesar del crecimiento y vitalidad económica y de niveles empresariales que siguen en aumento, estudios nacionales de varias fuentes, como se indica abajo, muestran que la salud y el conocimiento financiero de los empresarios hispanos no están en buenas condiciones. Tomemos en cuenta los siguientes datos alarmantes: Comparado al 48% de la población general, el 76% de los hispanos no tienen una póliza de seguro de vida. 3 No tienen seguro de vida 100% 75% 50% 25% 0% 76% Hispanos Población General 48% U.S. Census Bureau, The American Community Hispanics: 2004, American Community Survey Reports, febrero, 2007 Han consultado un asesor financiero Sólo el 15.3% de los hispanos han consultado un asesor financiero comparado con el 41.4% de los blancos no hispanos. 4 Se espera que los hispanos formarán el 33% de los jubilados en el año 2050, pero menos de un cuarto de ellos participan en los planes de jubilación ofrecidos por sus empleadores, comparado con la mitad de la población general % 75% 50% Hispanos Población General 41% 25% 15% 1 U.S. Census Bureau, U.S. Census Bureau News, mayo 1, U.S. Census Bureau, Hispanic-Owned Firms: 2002, 2002 Economic Census, Survey of Business Owners, agosto, U.S. Census Bureau, The American Community Hispanics: 2004, American Community Survey Reports, febrero, Marketing to Hispanics A Report on the Insurance Industry, Hispanic Market Weekly Online, agosto, Orszag, Peter R. & Rodriguez, Eric Latinos and Retirement: Going Nowhere Fast, The Houston Chronicle, octubre 8, % Marketing to Hispanics A Report on the Insurance Industry, Hispanic Market Weekly Online, agosto,

6 La situación económica actual está acelerando la necesidad de la comunidad hispana de adquirir mayor conocimiento y seguridad al tomar decisiones financieras. A través de la Iniciativa Salud Financiera Hispana, MassMutual se compromete a proporcionar herramientas y recursos para ayudar a los hispanos a mejorar su salud financiera. Un elemento clave de la iniciativa son las investigaciones destinadas al entendimiento de las necesidades de educación financiera de los empresarios y profesionales hispanos. La Cámara de Comercio Hispana de Houston y otras organizaciones locales hispanas ayudaron con la distribución de encuestas, que fueron completadas en inglés o en español. El propósito del estudio era entender las actitudes y motivaciones de los empresarios hispanos. Los hallazgos se analizaron de acuerdo al tamaño de la compañía, idioma de preferencia, generación y otras variables. Un total de 183 dueños de negocios participaron en el estudio a través de encuestas por Internet o en persona, un número estadístico significativo. A los participantes no se les informó quién patrocinó el estudio. Vistazo a los participantes Los dueños de negocios encuestados en su mayoría eran hombres mayores de 35 años de edad, casados y con un alto nivel educativo (41% posgraduados). Agrupamos negocios con ganancias inferiores a $100,000 por año, versus aquellos con ganancias superiores a esa cantidad. Los participantes representaban una variedad de industrias; las más grandes tendían a estar en el área de las finanzas o en negocios relacionados con ventas al menudeo/ mayoreo. 4

7 Hallazgos Clave 1. Seguridad Los dueños de negocios, sin importar la cantidad de ganancias ni el tamaño de su negocio, carecían de seguridad en una variedad de actitudes relacionadas con finanzas personales, a pesar de haber obtenido éxito en los negocios y tener un alto nivel educativo. La falta de seguridad es particularmente grave en los dueños de negocios pequeños. Aproximadamente la mitad de los dueños de negocios pequeños indicaron estar preocupados con su habilidad para cumplir sus objetivos financieros a largo plazo, y el 50% indicó desear tener mayor control de sus finanzas. 2. Conocimientos de finanzas La falta de seguridad se puede atribuir a la falta de conocimiento de productos financieros. Sin la seguridad o conocimiento, los empresarios hispanos no son capaces de tomar las decisiones de planeación financiera necesarias. La mayoría de los encuestados tienen un conocimiento muy básico de la gama de productos y servicios financieros disponibles. Los dueños de negocios grandes tienen un mejor conocimiento en general de productos financieros comparado con los dueños de negocios pequeños. Uno de los factores que puede contribuir a esta falta de conocimiento es que la mayoría de los dueños de negocios pequeños y casi la mitad de los dueños de negocios grandes pertenecen a la primera generación de familias que trabajan en Estados Unidos. Declaraciones de actitudes seguridad Estoy de acuerdo con los siguientes enunciados... Me gustaría sentirme más seguro cuando tomo decisiones financieras Me preocupa no poder alcanzar mis objetivos financieros a largo plazo 26% 31% 48% 57% Ganancias Anuales <$100k >$100k 0% 20% 40% 60% 80% 100% Conocimiento de productos financieros Me siento seguro en mi conocimiento de... Discapacidad y cuidado a largo plazo Ahorros para la universidad Desarrollo de un plan financiero completo 24% 29% 29% 39% 35% 31% Ganancias Anuales <$100k >$100k 0% 20% 40% 60% 80% 100% 5

8 Ganancias Anuales Ganancias Anuales 3. Planeación de sucesión del negocio y planeación de patrimonio La falta de planeación de sucesión heredar la propiedad a familiares o empleados puede ser lo que más preocupación causa entre los empresarios hispanos cuando piensan en su futuro financiero. El 81% de los encuestados esperan dejarle su negocio a sus hijos, sin embargo no tienen establecido un plan de sucesión, y la mayoría de los dueños de negocios dijeron que no saben cómo abordar el proceso para establecer uno. Conocimiento sobre planeación de sucesión Qué tanto conoces de planeación de sucesión? >$100k 17% 28% 55% No tiene conocimiento Tiene algún conocimiento Tiene mucho conocimiento Los dueños de negocios pequeños tienen una necesidad urgente de información sobre la planeación de sucesión ya que el 48% (comparado al 25% de los dueños de negocios grandes) espera dejarle su negocio a sus familiares. Asuntos relacionados con la planeación de finanzas y la sucesión de su negocio son los que causan más preocupación. No es sorprendente el hecho que el 79% de los encuestados no tienen un plan patrimonial, lo cual agrava el riesgo de que un dueño de negocio no pueda heredar su compañía como quisiera. 4. Planeación de jubilación Aunque los planes de retiro son la herramienta financiera más frecuentemente usada por los hispanos, sólo uno de cada tres encuestados tiene contratado un plan. El 41% de los dueños de negocios grandes dicen, sin embargo, que ésta es su más grande preocupación. A pesar de la abrumadora <$100k Conocimiento sobre planeación para la jubilación >$100k <$100k 10% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 12% 10% 24% Qué tanto conoces de planeación para la jubilación? 30% 55% 58% 59% No tiene conocimiento Tiene algún conocimiento Tiene mucho conocimiento 31% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 6

9 Prioridades y control Estoy de acuerdo el siguiente enunciado... Me gusta tener el control sobre todos los aspectos de mis finanzas Ganancias Anuales <$100k >$100k 60% 74% preocupación, menos de un tercio de dueños de negocios se consideran conocedores de la planeación para la jubilación. Aunque la planeación para la jubilación y el desarrollo de un plan financiero completo tienen la misma importancia para los dueños de negocios pequeños, el 26% de los dueños de negocios grandes y el 48% de los dueños de negocios pequeños coinciden en decir me preocupa poder alcanzar mis objetivos financieros a largo plazo. La mitad de cada grupo coincide en que su mayor interés tiene que ver con asegurarme que me pueda jubilar cómodamente. 0% 20% 40% 60% 80% 100% 5. Prioridades y control Aunque los empresarios hispanos reconocen que sus finanzas deberían ser una de sus prioridades más importantes y desean tener más control sobre ellas, la mayoría no ha buscado la ayuda de un asesor financiero profesional. Sólo el 19% de los dueños de negocios grandes y el 26% de los dueños de negocios pequeños dijeron que buscan el apoyo de profesionales financieros para vigilar y ajustar su cartera de inversiones. A pesar de su falta de conocimiento y seguridad, los dueños de negocios pequeños indicaron un mayor deseo de tener control de sus finanzas, comparados con los dueños de negocios grandes. Es posible que no entiendan el rol de los profesionales financieros cuando asesoran a sus clientes. Aproximadamente la mitad de los empresarios hispanos coinciden en que sus finanzas deberían ser una prioridad. 7

10 Tienen familiares que dependen de ellos Porcentaje que tiene familiares dependientes... Tienen otros familiares que dependen de ellos financieramente Tienen hijos dependientes 36% 41% 50% Ganancias Anuales <$100k >$100k 71% 6. Familia Los empresarios hispanos con un conocimiento financiero limitado, pueden sin saberlo, estar poniendo en riesgo a sus seres queridos. Los dueños de negocios se encuentran en el cruce de dos grandes responsabilidades: planear para su jubilación y cuidar de su familia o padres ancianos. La mitad de los dueños de negocios pequeños y un tercio de los dueños de negocios grandes coinciden en decir Me voy a hacer cargo de mis padres financieramente cuando sean ancianos. Dentro del mismo grupo, aproximadamente la misma cantidad son responsables financieramente de familiares, a parte de sus hijos y cónyuge. 0% 20% 40% 60% 80% 100% 8

11 7. Idioma El idioma resultó ser un indicador de cuánto conocimiento financiero poseían los encuestados. Existe una clara diferencia en el uso de servicios financieros entre los encuestados de habla hispana y los que hablan inglés. Los encuestados de habla hispana tienden a no utilizar los servicios de los expertos financieros con la misma frecuencia que los angloparlantes. Por ejemplo, el 31% de todos los encuestados indicaron que tienen un plan de jubilación; el 69% de ellos son angloparlantes comparado con sólo el 18% de hispanoparlantes. Y del 25% de todos los encuestados que tienen un plan financiero completo, el 35% son de habla hispana, comparado con el 50% de angloparlantes. La mayoría de los encuestados que prefieren hablar español (65%) asumen que cuidarán a sus familiares ancianos. Y seguramente es cierto, ya que menos de un cuarto de ellos cuentan con un plan patrimonial, seguro de responsabilidad civil o un plan de cuidado a largo plazo o de discapacidad. Irónicamente, aquellos que prefieren comunicarse en español son más propensos a declarar me gusta tener el control personal sobre todos los aspectos de mis finanzas, que aquellos que prefieren comunicarse en inglés. Una increíble mayoría, el 82% de los hispanoparlantes comparado con el 32% de los angloparlantes, dijeron que necesitan la ayuda de un agente o planeador para elegir los mejores seguros e inversiones. Comparación de hispanoparlantes y angloparlantes en el uso de servicios financieros Mientras que menos de un tercio de los participantes contaban con alguno de los siguientes servicios financieros, hubo discrepancias por idioma Hispanoparlantes Angloparlantes Planeación de jubilación 18% 69% Protección de responsabilidad civil 24% 58% Seguro médico para empleados 24% 56% Un plan financiero total 35% 50% Protección de bienes comerciales 35% 48% Planeación patrimonial 24% 42% Cuidado a largo plazo por discapacidad 12% 39% Ahorros para la universidad 29% 39% Planeación de sucesión 12% 44% Planes de jubilación para empleados 18% 39% Seguro para familiares con necesidades especiales 12% 20% 9

12 Implicaciones Este estudio nos proporciona importantes insights sobre los conocimientos financieros de los empresarios hispanos. Aunque las implicaciones de esta investigación son extensas, creemos que lo que se destaca abajo es lo más significativo: La seguridad del futuro financiero de los empresarios hispanos y la de sus familias se encuentra en riesgo. El estudio reveló que existe una falta de conocimiento sobre la necesidad de servicios financieros y el uso de servicios y productos financieros. Esto puede afectar a miles de dueños de negocios y sus familias. La siguiente generación de empresarios hispanos y fuente de riqueza puede estar en peligro debido a la falta de planeación de sucesión. Este problema se puede solucionar programando una reunión entre un profesional financiero y el dueño de un negocio. El profesional financiero tomará el tiempo necesario para entender las necesidades del dueño del negocio, e involucrará a otros profesionales para ayudarles a disipar sus inquietudes y preocupaciones. Si nos enfocamos en lo más simple, en vista de los eventos recientes relacionados con la economía y las condiciones del mercado local, existe una necesidad inmediata de que los hispanos entiendan su situación económica y financiera. Educar a los hispanos en cuestiones financieras es una responsabilidad compartida entre las comunidades empresarial, académica y profesional. 10

13 Un compromiso de ayuda El camino a la salud financiera empieza con un plan que te llevará a las herramientas correctas. Las estrategias más exitosas empiezan con el asesoramiento de los expertos financieros, tales como los profesionales financieros de MassMutual y nuestras filiales. Con más de 158 años de experiencia ayudando a nuestros clientes a cubrir sus necesidades financieras, MassMutual es una de las compañías calificadas con la mayor solidez financiera en la industria. 6 Y como compañía mutua, nos enfocamos en proporcionar valor a largo plazo a nuestros asegurados. Llama hoy al MUTUO-99, para hablar con un agente de MassMutual y averiguar cuál es el próximo paso a tomar para construir tu estrategia. Si prefieres reunirte con un asesor financiero que hable español, por favor no dudes en dejárnoslo saber cuando llames para hacer tu cita. 6 Las calificaciones aplican a Massachusetts Mutual Life Insurance Company y sus compañías afiliadas, C.M. Life Insurance Company y MML Bay State Life Insurance Company. Las calificaciones son a partir de 4/15/09. Las calificaciones están sujetas a cambios y son las siguientes: A.M. Best Company, A++ (Superior); Fitch Ratings, AAA (Excepcionalmente Fuerte); Moody s Investors Service Inc., Aa1 (Excelente); Standard & Poor s, Corp., AAA (Extremadamente Fuerte). 11

14 Más sobre el C.T. Bauer College of Business de la Universidad de Houston La Universidad de Houston en Texas es la institución líder en investigación y enseñanza. Es la sede de más de 40 centros e institutos de investigación y trabaja en asociación con más de 300 entidades corporativas, cívicas y gubernamentales. UH es la universidad más diversa del país cuando se trata de investigaciones y se encuentra a la vanguardia de la educación, la investigación y el servicio, con más de 35,000 estudiantes. El C.T. Baur College of Business lleva más de 60 años ejerciendo sus tareas en el campus de la Universidad de Houston. A través de sus cinco departamentos académicos, el College ofrece un amplio rango de licenciaturas, maestrías y doctorados en negocios. El Bauer College está totalmente habilitado por la AACSB International (Association of Advance Collegiate Schools of Business). En agosto del 2000, Charles T. (Ted) Bauer, líder en el mundo de los negocios y filántropo, otorgó al College of Business un donativo de $40 millones. En reconocimiento a su generosidad, al College se le dio el nuevo nombre de C.T. Bauer College of Business. Más sobre la Cámara de Comercio Hispana de Houston La Cámara de Comercio Hispana de Houston (HHCC por sus siglas en inglés) es el principal organismo defensor de la región, y vela por los intereses económicos y cívicos de la comunidad empresarial hispana. Como tal, la HHCC sirve como líder de la Nueva Mayoría de Houston. La HHCC representa a más de 2,800 miembros, que comprenden desde incubadoras de negocios hasta corporaciones multinacionales, haciendo de la HHCC la más grande de Texas. Más sobre Strategic Financial Group Fundada en Houston en 1903 y como una agencia general de MassMutual, el Strategic Financial Group LLP aprovecha al máximo los extensivos recursos de esta compañía del Fortune 100 7, con más de 158 años de experiencia ayudando a sus clientes a prepararse para el futuro con productos de seguro, inversiones 8 y jubilación. Las calificaciones de solidez financiera de MassMutual están entre las más altas en la industria y su talla como una de las compañías Más Admiradas 9 del país habla por sí misma. Desde seguros hasta inversiones, y desde productos de prestaciones para empleados hasta planeación financiera extensa, el Strategic Financial Group ofrece una amplia gama de productos y servicios para satisfacer las necesidades de sus clientes. Más sobre MassMutual MassMutual Financial Group es el nombre de mercado para Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y sus compañías afiliadas y representantes de ventas. MassMutual y sus subsidiarias contaban con más de $363 billones en bienes bajo gestión a finales del año Bienes bajo gestión incluyen bienes y ciertos fondos de inversión externos administrados por las subsidiarias de MassMutual. Fundada en 1851, MassMutual es una compañía mutua de protección de finanzas y administración de acumulaciones e ingresos, con sede en Springfield, Mass. Las afiliadas principales de MassMutual incluyen: Oppenheimer Funds, Inc.; Babson Capital Management LLC; Baring Asset Management Limited; Cornerstone Real Estate Advisers LLC; The First Mercantile Trust Company; MML Investors Services, Inc., miembro FINRA y SIPC (www.finra. org y MassMutual International LLC y The MassMutual Trust Company, fsb. Las pólizas, solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles sólo en inglés. 7 Fortune Magazine mayo 5, Los servicios de asesoría de valores e inversiones y de planeación financiera se ofrecen a través de representantes registrados y representantes de consejería de inversiones de MML Investors Services, Inc. Strategic Financial Group, LLP, Three Greenway Plaza, Suite 1700, Houston, TX, 77046, Fortune Magazine marzo 17,

15 2009 Massachusetts Mutual Life Insurance Company, Springfield, MA. Todos los derechos reservados. El Grupo Financiero MassMutual es un nombre de mercadeo de Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y sus compañías afiliadas y representantes de ventas. CRN

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