Educación financiera en los Estados Unidos. Galo Cevallos Asesor Internacional Principal Federal Deposit Insurance Corporation

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1 Educación financiera en los Estados Unidos Galo Cevallos Asesor Internacional Principal Federal Deposit Insurance Corporation 1

2 Importancia de la educación financiera 2

3 Por qué Estados Unidos está involucrado con la educación financiera? Las razones incluyen: 1. Para ayudar a combatir los préstamos predatorios 2. Para alentar a las instituciones financieras a identificar los mercados no explotados 3. Para ayudar a los consumidores a darle forma a su futuro financiero 4. Panorama financiero complicado 3

4 Educación financiera: sentar las bases para un crecimiento económico saludable Construcción de la riqueza Compra de una casa y/o inicio de un negocio Creación de activos a pequeño largo plazo Desarrollo de un Apertura de una caja de presupuesto y ahorro de ahorros o una cuenta dinero corriente Confianza entre el Creación de una relación consumidor y la con un banco / unión institución financiera crediticia La educación financiera puede ser un paso para lograr... 4

5 Algunas estadísticas de los Estados Unidos Bajo índice de ahorros personales El 58% de las familias con tarjetas de crédito tiene saldos impagos; el saldo promedio es de $5,100 Uso de presupuestos Crecimiento en proveedores de servicio alternativos Sólo el 42% de los estadounidenses sabe cuánto tienen que ahorrar para sus objetivos de jubilación. 5

6 Esfuerzos en EE.UU. 6

7 Educación financiera y el sector privado INSTITUCIONES FINANCIERAS Wells Fargo Hands on Banking Citibank Programa de educación financiera Cooperativa Latino Credit Union Building a Better Future Together OTRAS ENTIDADES GUBERNAMENTALES FreddieMac CreditSmart SallieMae Be debt savvy Administración de Seguridad Social Mailing of: Resumen anual y cálculo de los futuros beneficios de retiro SIN FINES DE LUCRO League of United Latin American Citizens (LULAC) The Art of Building a Financial Future National Council of LaRaza (NCLR) Economic Mobility Centers MEDIOS DE COMUNICACIÓN Univision Hispanic Credit Solutions Julie Stav Financial Advisor Public Broadcasting Service (PBS) Programas: Tavis Smiley Kelvin Boston Jim Lehrer Newshour 7

8 8

9 Lo que hacen los reguladores La Oficina del Contralor de la Moneda (Office of the Comptroller of the Currency) Fomenta la educación financiera por medio de un directorio de recursos en su sitio Web que proporciona los vínculos a la Native Financial Education Coalition (Coalición de Educación Financiera para Nativos), Financial Literacy Education Commission (Comisión de Educación y Alfabetización Financiera) y muchos más. Federal Reserve Board. Promueve la educación financiera a través de la semana anual de Money Smart en Chicago, Illinois Oficina de Supervisión de Ahorro Promueve la educación financiera en su sitio Web con vínculos a la Federal Trade Commission, a My Money, a la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) (Fundación Nacional de Asesoría de Créditos), entre otros. National Credit Union Administration (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito) Promueve la educación financiera en su sitio Web con vínculos a la National Endowment for Financial Education (NEFE), FDIC Novedades para los consumidores, etc. 9

10 Money Smart El Programa Educación Financiera del FDIC 10

11 Money Smart: Una historia exitosa de FDIC Money Smart es el programa de educación financiera de la FDIC Se han distribuido más de 500,000 copias Se han capacitado más de 1.5 millones de consumidores Más de 1,400 organizaciones son miembros de la Alianza Money Smart El programa MoneySmart ha sido reconocido con el prestigioso premio "Service to America" 11

12 Money Smart logra resultados Lo que FDIC aprendió... Encuesta de seguimiento de Money Smart Inmediatamente después del curso: el 69 por ciento de los encuestados informaron haber aumentado su nivel de ahorros, el 53 por ciento informó que disminuyó su deuda, y el 58 por ciento declaró que era más probable que realizara comparaciones antes de comprar. 12

13 Money Smart logra resultados 6-12 meses después del curso: 43% de las personas sin cuenta bancaria abrieron una 37% de las personas sin cuenta de ahorros abrieron una 61 % de los que no utilizaban un plan de gastos/presupuesto, al finalizar el curso estaban utilizando uno 95 % de los que utilizaban un plan de gastos/presupuesto, al finalizar el curso seguían utilizándolo 12% más comenzaron a pagar sus facturas "siempre" en la fecha de vencimiento 13

14 Dos versiones: Guiado por un instructor y para aprender a su propio ritmo Guiado por un instructor Para aprender a su propio ritmo 14

15 Programa de estudios de la versión guiada por un instructor Cada módulo tiene la misma estructura e incluye una guía integral con guión completo para los instructores; materiales para el estudiante; materiales de enseñanza y recursos Cada módulo: Tiene una duración de 1-2 horas 15

16 Módulos de Money Smart Módulo 1: Curso bancario básico Módulo 4: Cuestiones de dinero Módulo 2: Conceptos básicos sobre préstamos Módulo 5: Páguese usted primero Módulo 3: Conceptos básicos sobre cuentas corrientes Módulo 6: Conozca sus derechos 16

17 Módulos de Money Smart (continuación) Módulo 7: Su crédito y usted Módulo 9: Préstamos personales Módulo 8: Uso correcto de su tarjeta de crédito Módulo 10: Su casa propia 17

18 Money Smart para adultos jóvenes Programa de estudios de la versión guiada por un instructor Diseñado para impartirse entre los 12 y 20 años de edad Disponible inicialmente en inglés 18

19 Razones por las que Money Smart es único Disponible en formatos multimedia Disponible en formatos multimedia Sin limitaciones de derechos de autor o cargos por licencias Versiones avanzadas para consumidores más preparados Diseñado para las personas no bancarizadas o limitadamente bancarizadas Flexible Método personalizado Fácil de aprender Fácil de enseñar 19

20 Gracias. Galo Cevallos 20

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