Even though you pay these expenses, they don't count toward the out-of-pocket limit.

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1 Oxford Global Resources, LLC Minimum Essential Coverage Coverage Period: 2/1/15-1/31/16 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Employee (EE), EE +1, EE + child(ren), Family Plan Type: Preventive Services This is only a summary. If you want more detail about your coverage and costs, you can get the complete terms in the policy or plan document at or by calling Important Questions Answers Why this Matters: What is the overall deductible? Are there other deductibles for specific services? Is there an out of pocket limit on my expenses? What is not included in the out of pocket limit? Is there an overall annual limit on what the plan pays? Does this plan use a network of providers? Do I need a referral to see a specialist? Are there services this plan doesn t cover? $0 person / $0 family No No Not applicable No Yes. First Health Network and Caremark No. You don't need a referral to see a specialist. Yes You must pay all the costs up to the deductible amount before this plan begins to pay for covered services you use. Check your policy or plan document to see when the deductible starts over (usually, but not always, January 1st). See the chart starting on page 2 for how much you pay for covered services after you meet the deductible. You don't have to meet deductibles for specific services, but see the chart starting on page 2 for other costs for services this plan covers. The out-of-pocket limit is the most you could pay during a coverage period (usually one year) for your share of the cost of covered services. This limit helps you plan for health care expenses. Even though you pay these expenses, they don't count toward the out-of-pocket limit. The plan will pay for covered services only up to this limit during each coverage period, even if your own need is greater. You're responsible for all expenses above this limit. The chart starting on page 2 describes specific coverage limits, such as limits on the number of office visits. If you use an in-network doctor or other health care provider, this plan will pay some or all of the costs of covered services. Be aware, your in-network doctor or hospital may use an out-of-network provider for some services. Plans use the term in-network, preferred, or participating for providers in their network. See the chart starting on page 2 for how this plan pays different kinds of providers. You can see the specialist you choose without permission from this plan. Some of the services this plan doesn't cover are listed on page 5. See your policy or plan document for additional information about excluded services. Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at 1 of 7

2 Oxford Global Resources, LLC Minimum Essential Coverage Coverage Period: 2/1/15-1/31/16 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Employee (EE), EE +1, EE + child(ren), Family Plan Type: Preventive Services Copayments are fixed dollar amounts (for example, $15) you pay for covered health care, usually when you receive the service. Coinsurance is your share of the costs of a covered service, calculated as a percent of the allowed amount for the service. For example, if the plan s allowed amount for an overnight hospital stay is $1,000, your coinsurance payment of 20% would be $200. This may change if you haven t met your deductible. The amount the plan pays for covered services is based on the allowed amount. If an out-of-network provider charges more than the allowed amount, you may have to pay the difference. For example, if an out-of-network hospital charges $1,500 for an overnight stay and the allowed amount is $1,000, you may have to pay the $500 difference. (This is called balance billing.) This plan may encourage you to use preferred providers by charging you lower deductibles, copayments and coinsurance amounts. Common Medical Event Services You May Need Your Cost If You Use an In-network Provider Your Cost If You Use an Out-of-network Provider Limitations & Exceptions If you visit a health care provider s office or clinic Primary care visit to treat an injury or illness Specialist visit Other practitioner office visit Preventive care/screening/immunization Not Applicable Services as If you have a test Diagnostic test (x-ray, blood work) Imaging (CT/PET scans, MRIs) Services as If you need drugs to treat your illness or condition Generic drugs Preferred brand drugs Non-preferred brand drugs No Charge for preventive services as Services as More information about prescription drug coverage is available at Specialty Drugs Services as Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at 2 of 7

3 Oxford Global Resources, LLC Minimum Essential Coverage Coverage Period: 2/1/15-1/31/16 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Employee (EE), EE +1, EE + child(ren), Family Plan Type: Preventive Services Common Medical Event If you have outpatient surgery If you need immediate medical attention If you have a hospital stay If you have mental health, behavioral health, or substance abuse needs If you are pregnant Services You May Need Facility fee (e.g., ambulatory surgery center) Physician/surgeon fees Emergency room services Emergency medical transportation Urgent care Facility fee (e.g., hospital room) Physician/surgeon fee Mental/Behavioral health outpatient services Mental/Behavioral health inpatient services Substance use disorder outpatient services Substance use disorder inpatient services Prenatal and postnatal care Delivery and all inpatient services Your Cost If You Use an In-network Provider Your Cost If You Use an Out-of-network Provider Limitations & Exceptions Services as Services as Services as Services as outlined by the Affordable Care Act Services as Services as Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at 3 of 7

4 Oxford Global Resources, LLC Minimum Essential Coverage Coverage Period: 2/1/15-1/31/16 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Employee (EE), EE +1, EE + child(ren), Family Plan Type: Preventive Services Common Medical Event If you need help recovering or have other special health needs If your child needs dental or eye care Services You May Need Home health care Rehabilitation services Habilitation services Skilled nursing care Durable medical equipment Hospice service Eye exam Glasses Dental check-up Excluded Services & Other Covered Services: Your Cost If You Use an In-network Provider Your Cost If You Use an Out-of-network Provider (for children only) No charge for preventive services as outlined by the Affordable Care Act (for children only) Limitations & Exceptions Services as Services as Services Your Plan Does NOT Cover (This isn t a complete list. Check your policy or plan document for other excluded services.) Acupuncture Bariatric surgery Cosmetic surgery Infertility treatment Long-term care Non-emergency care when traveling outside the U.S. Routine foot care Other Covered Services (This isn t a complete list. Check your policy or plan document for other covered services and your costs for these services.) Routine eye care (children only) Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at 4 of 7

5 Oxford Global Resources, LLC Minimum Essential Coverage Coverage Period: 2/1/15-1/31/16 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Employee (EE), EE +1, EE + child(ren), Family Plan Type: Preventive Services Your Rights to Continue Coverage: If you lose coverage under the plan, then, depending upon the circumstances, Federal and State laws may provide protections that allow you to keep health coverage. Any such rights may be limited in duration and will require you to pay a premium, which may be significantly higher than the premium you pay while covered under the plan. Other limitations on your rights to continue coverage may also apply. For more information on your rights to continue coverage, contact the plan at You may also contact the U.S. Department of Labor, Employee Benefits Security Administration at or or the U.S. Department of Health and Human Services at x61565 or Your Grievance and Appeals Rights: If you have a complaint or are dissatisfied with a denial of coverage for claims under your plan, you may be able to appeal or file a grievance. For questions about your rights, this notice, or assistance, you can contact: PAI at or your employer's human resources department at 1-XXX-XXX-XXXX. You may also contact the Department of Labor's Employee Benefits Security Administration at EBSA(3272) or If you have a complaint or are dissatisfied with a denial of coverage for claims under your plan, you may be able to appeal or file a grievance. For questions about your rights, this notice, or assistance, you can contact: [insert applicable contact information from instructions]. Does this Coverage Provide Minimum Essential Coverage? The requires most people to have health care coverage that qualifies as minimum essential coverage. This plan or policy does provide minimum essential coverage. Does this Coverage Meet the Minimum Value Standard? The establishes a minimum value standard of benefits of a health plan. The minimum value standard is 60% (actuarial value). This health coverage does not meet the minimum value standard for the benefits it provides. Language Access Services: Spanish (Español): Para obtener asistencia en Español, llame al Tagalog (Tagalog): Kung kailangan ninyo ang tulong sa Tagalog tumawag sa Chinese ( 中 文 ): 如 果 需 要 中 文 的 帮 助, 请 拨 打 这 个 号 码 Navajo (Dine): Dinek'ehgo shika at'ohwol ninisingo, kwiijigo holne' To see examples of how this plan might cover costs for a sample medical situation, see the next page. Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at 5 of 7

6 Oxford Global Resources, LLC Minimum Essential Coverage Coverage Period: 2/1/15-1/31/16 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Employee (EE), EE +1, EE + child(ren), Family Plan Type: Preventive Services About these Coverage Examples: These examples show how this plan might cover medical care in given situations. Use these examples to see, in general, how much financial protection a sample patient might get if they are covered under different plans. This is not a cost estimator. Don t use these examples to estimate your actual costs under this plan. The actual care you receive will be different from these examples, and the cost of that care will also be different. See the next page for important information about these examples. Having a baby (normal delivery) Amount owed to providers: $7,540 Plan pays $ Patient pays $ 6,600 Sample care costs: Hospital charges (mother) $2,700 Routine obstetric care $2,100 Hospital charges (baby) $900 Anesthesia $900 Laboratory tests $500 Prescriptions $200 Radiology $200 Vaccines, other preventive $40 Total $7,540 Patient pays: Deductibles $0 Copays $0 Coinsurance $0 Limits or exclusions $6,600 Total $6,600 Managing type 2 diabetes (routine maintenance of a well-controlled condition) Amount owed to providers: $5,400 Plan pays $ Patient pays $ 5,200 Sample care costs: Prescriptions $2,900 Medical Equipment and Supplies $1,300 Office Visits and Procedures $700 Education $300 Laboratory tests $100 Vaccines, other preventive $100 Total $5,400 Patient pays: Deductibles $0 Copays $0 Coinsurance $0 Limits or exclusions $5,200 Total $5,200 Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at 6 of 7

7 Oxford Global Resources, LLC Minimum Essential Coverage Coverage Period: 2/1/15-1/31/16 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Employee (EE), EE +1, EE + child(ren), Family Plan Type: Preventive Services Questions and answers about the Coverage Examples: What are some of the assumptions behind the Coverage Examples? Costs don t include premiums. Sample care costs are based on national averages supplied by the U.S. Department of Health and Human Services, and aren t specific to a particular geographic area or health plan. The patient s condition was not an excluded or preexisting condition. All services and treatments started and ended in the same coverage period. There are no other medical expenses for any member covered under this plan. Out-of-pocket expenses are based only on treating the condition in the example. The patient received all care from innetwork providers. If the patient had received care from out-of-network providers, costs would have been higher. What does a Coverage Example show? For each treatment situation, the Coverage Example helps you see how deductibles, copayments, and coinsurance can add up. It also helps you see what expenses might be left up to you to pay because the service or treatment isn t covered or payment is limited. Does the Coverage Example predict my own care needs? No. Treatments shown are just examples. The care you would receive for this condition could be different based on your doctor s advice, your age, how serious your condition is, and many other factors. Does the Coverage Example predict my future expenses? No. Coverage Examples are not cost estimators. You can t use the examples to estimate costs for an actual condition. They are for comparative purposes only. Your own costs will be different depending on the care you receive, the prices your providers charge, and the reimbursement your health plan allows. Can I use Coverage Examples to compare plans? Yes. When you look at the Summary of Benefits and Coverage for other plans, you ll find the same Coverage Examples. When you compare plans, check the Patient Pays box in each example. The smaller that number, the more coverage the plan provides. Are there other costs I should consider when comparing plans? Yes. An important cost is the premium you pay. Generally, the lower your premium, the more you ll pay in out-ofpocket costs, such as copayments, deductibles, and coinsurance. You should also consider contributions to accounts such as health savings accounts (HSAs), flexible spending arrangements (FSAs) or health reimbursement accounts (HRAs) that help you pay out-of-pocket expenses. Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at 7 of 7

8 Oxford Global Resources, LLC Cobertura esencial mínima para empleados Duración de la póliza: 2/1/2015-1/31/2016 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Empleado (EE), EE+1, EE+Hijos, Familia Tipo de plan: Servicios preventivos Éste es solo un resumen. Si desea más información sobre la cobertura y los precios, puede obtener los documentos del plan o términos de la póliza en o llamando al Preguntas importantes Respuestas Por qué es importante? Qué es el deducible general? Hay otros deducibles para servicios específicos? Hay un límite para los gastos de mi bolsillo? Cuáles son las expensas que no cuentan para el límite de gastos del bolsillo? Hay un límite anual general para lo que paga el plan? Tiene este plan una red de proveedores? Necesito un referido para ver un especialista? Hay algún servicio(s) que el plan no cubra? $ 0 persona $0 familia No No No se aplica No Sí. First Health Network y Caremark No. No necesita una referencia para ver a un especialista. Sí Debe pagar todos los costos hasta cubrir la cantidad del deducible antes de que este plan empiece a pagar los servicios cubiertos que usted usa. Consulte el documento del plan o la póliza para ver cuándo empieza el deducible (usualmente, pero no siempre es el 1 de enero). En el cuadro que empieza en la página 2 verá cuánto va a pagar por los servicios cubiertos después del deducible. No tiene que pagar deducibles por servicios específicos, pero en el cuadro que empieza en la página 2 puede ver los costos de los servicios cubiertos por este plan. El pago máximo de su bolsillo es lo máximo que usted podría pagar durante el período de la cobertura (usualmente un año) para cubrir su parte del costo de los servicios cubiertos. Este límite le ayuda a que planee para sus gastos de atención médica. Aunque usted pague estos gastos, no se van a aplicar al pago máximo de su bolsillo. El plan pagará los servicios cubiertos hasta este límite durante cada período de cobertura, aunque sus necesidades sean mayores. Usted será responsable de pagar todos los gastos después de este límite. El cuadro que empieza en la página 2 describe los límites específicos de la cobertura, por ejemplo el límite a la cantidad de consultas. Si usa a un doctor de la red u a otro proveedor de atención médica, este plan pagará todos los costos de los servicios cubiertos, o parte de ellos. Recuerde que aunque su hospital y su doctor sean parte de la red, para algunos servicios podrían usar a un proveedor fuera de la red. Los planes usan las palabras "en la red", "preferido", o "participante" para los proveedores de su red. En el cuadro que empieza en la página 2 verá cómo paga este plan a los diferentes tipos de proveedores. Puede ver al especialista que desee sin tener que pedirle permiso al plan. Algunos de los servicios que este plan no cubre están en la lista de la página 5. Lea el documento del plan o la póliza para ver más información sobre los servicios excluidos.) Número de control OMB y Publicado el 23 de abril de 2013 (corregido) Preguntas: Llame al o visite Si no entiende alguno de los términos en negritas, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia.

9 Oxford Global Resources, LLC Cobertura esencial mínima para empleados Duración de la póliza: 2/1/2015-1/31/2016 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Empleado (EE), EE+1, EE+Hijos, Familia Tipo de plan: Servicios preventivos Copago es una cantidad fija (por ejemplo $15) que usted paga por los servicios médicos cubiertos, generalmente al momento de recibirlos. Coseguro es la parte que le corresponde pagar a usted por un servicio cubierto, que es un porcentaje de la cantidad aprobada para dicho servicio. Por ejemplo, si la cantidad aprobada por el plan para pasar la noche en el hospital es $1,000, su coseguro será el 20% de esa cantidad o sea $200. Esta cantidad puede cambiar si usted aún no ha pagado el deducible. El pago del plan por los servicios cubiertos está basado en la cantidad aprobada. Si un proveedor fuera de la red (que no pertenece a la red del plan) le cobra más de la cantidad aprobada, usted tendrá que pagar la diferencia. Por ejemplo, en un hospital que no pertenece a la red le cobran por pasar la noche internado $1,500 la cantidad aprobada es $1,000, usted tendrá que pagar la diferencia de $500 (conocida como saldo de facturación.) El plan puede animarlo a que use proveedores cobrándole deducibles, copagos o coseguro más bajos. Eventos médicos comunes Los servicios que podría necesitar Sus costos si usted usa proveedores participantes Sus costos si usted usa proveedores no participantes Limitaciones y excepciones Si se atiende en la clínica o consultorio del proveedor médico Consulta con su médico principal para tratar una condición o herida Consulta con un especialista Consulta con otro proveedor de la salud Servicios preventivos/evaluaciones/vacunas No se cubren No se aplica indica la ley Si tiene que hacerse un examen Exámenes de diagnóstico (radiografías, análisis de sangre) Resonancias (CT/PET, MRI) indica la ley Si necesita un medicamento Para más información sobre la cobertura de medicamentos visite Medicamentos genéricos Medicamentos de marca preferidos Medicamentos de marca no preferidos Medicamentos especiales Si le hacen una Arancel del centro (clínica) Preguntas: Llame al o visite Si no entiende alguno de los términos en negritas, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia.

10 Oxford Global Resources, LLC Cobertura esencial mínima para empleados Duración de la póliza: 2/1/2015-1/31/2016 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Empleado (EE), EE+1, EE+Hijos, Familia Tipo de plan: Servicios preventivos Eventos médicos comunes cirugía ambulatoria Si necesita atención inmediata Si lo admiten al hospital Si tiene problemas psiquiátricos, de conducta o de abuso de sustancias Si está embarazada Los servicios que podría necesitar Tarifa del médico/cirujano Servicios de la sala de emergencias Sus costos si usted usa proveedores participantes Sus costos si usted usa proveedores no participantes Traslado médico de emergencia No se cubren Cuidado urgente Arancel del hospital (habitación) Tarifa del médico/cirujano Servicios ambulatorios de salud mental y de la conducta Servicios de salud mental y de la conducta para pacientes internados Tratamiento ambulatorio para el abuso de sustancias Tratamiento para el abuso de sustancias para pacientes internados Cuidados prenatales y post parto Parto y todos los servicios de internación No se cubren No se cubren No se cubren No se cubren Limitaciones y excepciones indica la ley indica la ley indica la ley indica la ley indica la ley indica la ley Preguntas: Llame al o visite Si no entiende alguno de los términos en negritas, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia.

11 Oxford Global Resources, LLC Cobertura esencial mínima para empleados Duración de la póliza: 2/1/2015-1/31/2016 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Empleado (EE), EE+1, EE+Hijos, Familia Tipo de plan: Servicios preventivos Eventos médicos comunes Si necesita servicios de recuperación u otras necesidades especiales Si su hijo necesita servicios dentales o de la vista Los servicios que podría necesitar Cuidado de la salud en el hogar Servicios de rehabilitación Servicios de recuperación de las habilidades Cuidado de enfermería especializado Equipo médico duradero Cuidado de hospicio Examen de la vista Anteojos Consulta dental Servicios excluidos y otros servicios cubiertos: Sus costos si usted usa proveedores participantes No se cubren Sus costos si usted usa proveedores no participantes No se cubren (solo para niños) Limitaciones y excepciones indica la ley indica la ley Los servicios que su plan NO cubre. (Esta es una lista parcial. Consulte los documentos del plan para más información.) Acupuntura Cirugía bariátrica Cirugía cosmética Tratamiento para infertilidad Atención a largo plazo Atención que no es de emergencia mientras está de viaje fuera de EE.UU. Atención de rutina para los pies Otros servicios cubiertos. (Esta es una lista parcial. Consulte los documentos del plan para otros servicios cubiertos y sus precios.) Atención de rutina para los ojos (solo niños) Preguntas: Llame al o visite Si no entiende alguno de los términos en negritas, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia.

12 Oxford Global Resources, LLC Cobertura esencial mínima para empleados Duración de la póliza: 2/1/2015-1/31/2016 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Empleado (EE), EE+1, EE+Hijos, Familia Tipo de plan: Servicios preventivos Su derecho para continuar con la cobertura: Si pierde la cobertura del plan, las leyes federales y estatales podrían protegerlo para que mantenga su cobertura médica, dependiendo de sus circunstancias. Estos derechos podrían tener un límite de duración y se requerirá que usted pague una prima, que podría ser mucho más alta que la prima que pagaba cuando tenía la cobertura del plan. Para continuar su cobertura también se podrían aplicar otras limitaciones a sus derechos. Para más información sobre sus derechos para continuar la cobertura, llame al plan al También puede indagar en U.S. Department of Labor, Employee Benefits Security Administration al o en o en U.S. Department of Health and Human Services al x61565 o en Su derecho a presentar una queja o una apelación: Si tiene una queja o no está conforme con una denegación de cobertura de su plan, puede apelar la decisión o presentar una queja. Si tiene preguntas sobre sus derechos, este aviso, o necesita ayuda comuníquese con contact PAI at or your employer s human resources department. También puede indagar en Department of Labor s Employee Benefits Security Administration al EBSA (3272) o en / ebsa/healthreform Provee Cobertura Esencial Minima esta Coburtura? La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que la mayoría de las personas tengan cobertura de atención médica que cumpla los requisitos de ser cobertura esencial mínima. Este plan o esta póliza [ofrece/no ofrece ] cobertura esencial mínima. Satisface esta Cobertura el Estándar de Valor Mínimo? La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio establece un estándar de valor mínimo para los beneficios de un plan médico. El estándar de valor mínimo es 60% (valor actuario). Esta cobertura médica [cumple/no cumple] el estándar de valor mínimo para los beneficios que provee. Para ejemplos sobre cómo este plan paga por los servicios en una situación médica específica consulte la página siguiente. Preguntas: Llame al o visite Si no entiende alguno de los términos en negritas, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia.

13 Oxford Global Resources, LLC Cobertura esencial mínima para empleados Duración de la póliza: 2/1/2015-1/31/2016 Ejemplos de cobertura Cobertura de: Empleado (EE), EE+1, EE+ Hijos, Familia Tipo de plan: Servicios preventivos Sobre los ejemplos de cobertura: Estos ejemplos le muestran cómo cubriría el plan los servicios en situaciones distintas. Úselos para tener una idea de cuánta cobertura económica podría obtener el paciente del ejemplo de los distintos planes. Ésta no es una herramienta de cálculo de costos No use estos ejemplos para calcular los costos reales de su plan. Los servicios médicos que usted reciba y los precios pueden ser distintos a los mencionados en los ejemplos. Para información importante sobre estos ejemplos, consulte la página siguiente. Nacimiento (parto normal) El proveedor cobra: $7,540 El plan paga: $ Usted paga: $6,600 Ejemplos de los costos: El costo del hospital (madre) $2,700 Atención de rutina del obstetra $2,100 El costo del hospital (bebe) $900 Anestesia $900 Análisis de laboratorio $500 Medicamentos $200 Radiografías $200 Vacunas y otros servicios preventivos $40 Total $7,540 El paciente paga: Deducibles $0 Copagos $0 Coseguro $0 Límites o exclusiones $6,600 Total $6,600 Control de la diabetes (control rutinario de la enfermedad) El proveedor cobra: $5,400 El plan paga: $ Usted paga: $5,200 Ejemplo de los costos: Medicamentos $2,900 Equipo médico e insumos $1,300 Visitas al consultorios y procedimientos médicos $700 Educación sobre el cuidado $300 Análisis de laboratorio $100 Vacunas y otros servicios preventivos $100 Total $5,400 El paciente paga: Deducibles $0 Copagos $0 Coseguro $0 Límites o exclusiones $5,200 Total $5,200 Preguntas: Llame al o visite Si no entiende alguno de los términos en negritas, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia.

14 Oxford Global Resources, LLC Cobertura esencial mínima para empleados Duración de la póliza: 2/1/2015-1/31/2016 Ejemplos de cobertura Cobertura de: Empleado (EE), EE+1, EE+ Hijos, Familia Tipo de plan: Servicios preventivos Preguntas y respuestas sobre los ejemplos mencionados: Qué conceptos se presuponen de estos ejemplos? Los costos no incluyen las primas. Los ejemplos de costos están basados en los promedios nacionales provenientes del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE.UU. y que no son específicos para una zona geográfica o un plan. La afección del paciente no es una condición excluida ni preexistente. Todos los servicios y tratamientos empezaron y terminaron en el mismo período de cobertura. No hay otros gastos médicos para ningún miembro cubierto por este plan. Los gastos del bolsillo están basados solamente en el tratamiento del problema mencionado en el ejemplo. El paciente recibió todos los servicios de proveedores de la red del plan. Si el paciente hubiese recibido los servicios de proveedores fuera de la red, los costos hubieran sido más altos. Qué muestra el ejemplo? En cada ejemplo usted verá cómo suman los deducibles, copagos y coseguro. También le ayudan a ver cuáles son los gastos que tendrá que pagar usted porque no están cubiertos o porque el pago es limitado. Contempla el ejemplo mis propias necesidades? No. Los tratamientos que mencionamos son solo ejemplos. El tratamiento que usted podría recibir para esta condición tal vez sea distinto, según cuál sea el consejo de su médico, su edad, la gravedad de su caso y otros factores. Puede el ejemplo predecir mis gastos futuros? No. Los ejemplos de cobertura no son herramientas de cálculo de costos. Usted no puede usar el ejemplo para estimar el costo del cuidado de su condición. El ejemplo es únicamente para fines comparativos. Sus costos reales dependerán de los servicios que reciba, del precio del proveedor y del reembolso que autorice el plan. Puedo usar los ejemplos para comparar los planes? Sí. Cuando usted se fija en el Resumen de Beneficios y Cobertura de otros planes, encontrará los mismos ejemplos de cobertura. Cuando compare los planes, fíjese en el casillero titulado Usted paga de cada ejemplo. Cuanto más bajo el número, mayor será la cobertura ofrecida por el plan. Debo tener en cuenta otros costos al comparar los planes? Sí. Un gasto importante es lo que paga de prima. Por lo general, cuanto más baja sea la prima mayores serán los gastos de su bolsillo, como los copagos, deducibles y coseguro. También debe tener en cuenta las contribuciones a cuentas tales como las Cuentas de Ahorros Médicos (HSA), Acuerdos de Gastos Flexibles (FSA) o las Cuentas de Reembolsos Médicos (HRA) que le ayudan con los gastos del bolsillo. Preguntas: Llame al o visite Si no entiende alguno de los términos en negritas, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia.