GESTIÓN DE LA CMAC SULLANA

Transcripción

1 GESTIÓN DE LA CMAC SULLANA Operatividad del negocio La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Sullana (CMAC Sullana) se constituyó como una entidad financiera orientada preferentemente al segmento de microfinanzas, con la finalidad de trabajar en el desarrollo económico de las zonas donde opera, y de facilitar el acceso al mercado financiero formal de sus residentes, ofreciendo servicios oportunos, competitivos y de calidad. Actualmente, los productos crediticios que ofrece CMAC Sullana son: Crédito Empresarial Crédito Agrícola Crédito Pesca Créditos Hipotecarios Crédito Mivivienda Crédito Vehicular Crédito Pignoraticio Crédito Personal Crédito Descuento por planilla Crédito Garantía plazo fijo Crédito Taxi Plan GNV Credi Gas Crédito CompuPlan Crédito para Proyectos de Inversión Adelanta tu sueldo Los productos pasivos ofertados son: Ahorro Corriente Ahorro con órdenes de pago. Depósitos a Plazo. Rinde + (para depósitos que superan los S/. 70 mil) Multimás (donde los intereses pueden depositarse en una cuenta de libre disponibilidad) Ahorro Plan Depósitos CTS Los servicios con que cuenta CMAC Sullana son: Pago de planillas Carta Fianza Servicio de Remesas Western Union Red cajeros automáticos Servicios a través de Cajeros Corresponsales

2 Tarjeta de Débito Visa Servicio de Recaudación Cámara de Compensación Electrónica Homebanking Cambio preferencial de dinero Giros Banco pagador Contac Center Fonocaja

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4 Utilidades de la CMAC Sullana La utilidad alcanzada por la Caja Municipal de Sullana en el 2011 fue de S/ millones, gracias al crecimiento de sus colocaciones, mayor control de su morosidad, la diversificación de sus fuentes de financiamiento, menores costos de los depósitos y a una adecuada gestión de sus gastos administrativos, lo que se tradujo en sólidos ratios de rentabilidad (ROA: 2.5% y ROE: 19.7%). Lo anterior, sumado a la mayor generación de ingresos por servicios financieros, eficiencias por economías de escala y optimización de costos operativos permitieron contrarrestar el incremento de las necesidades de aprovisionamiento. Con este resultado la institución creció en 26.2% con relación al volumen de utilidad generado en el 2010, afrontando con éxito un contexto de intensa competencia en la industria microfinanciera. UTILIDADES (En millones de S/.) Fuente: CMAC Sullana Patrimonio de la CMAC Sullana El Patrimonio es la base promotora del crecimiento de la empresa, en función del valor del patrimonio se atrae recursos para ser intermediados. Mientras mayor sea el valor del patrimonio se refuerza la imagen de solidez y se incrementan las posibilidades de atraer financiamiento a través de créditos de instituciones financieras o depósitos del público. En ese sentido, CMAC Sullana ha logrado incrementar sostenidamente su patrimonio con el propósito de respaldar el crecimiento futuro de la institución y alcanzar los requerimientos exigidos por los entes reguladores para entidades de microfinanzas. Al 2011, el valor del patrimonio alcanza los S/. 177 millones, monto que refleja no sólo el crecimiento institucional sino el compromiso de todos aquellos que unen esfuerzos por hacer sostenible y exitosa esta microfinanciera.

5 Evolución del Patrimonio Institucional (En millones de nuevos soles) Fuente: CMAC Sullana Personal y Oficinas de la CMAC Sullana CMAC Sullana tiene presencia en diez departamentos del país, con más de sesenta puntos de atención ubicados estratégicamente en zonas urbanas, periurbanas y rurales. La institución desarrolla un plan de expansión, liderazgo y fortalecimiento en el territorio nacional buscando la inclusión de más clientes a su oferta crediticia y de productos pasivos. El compromiso de ofrecer servicios financieros de calidad le ha demandado progresivamente a CMAC Sullana la contratación de mayor personal llegando al cierre del 2011 a contar con 1,036 colaboradores, los mismos que con su profesionalismo aportan al sostenimiento de la expansión institucional. Caja Sullana llevó sus servicios financieros a cinco (05) nuevos distritos del país: Huanchaco (La Libertad), Majes, Cerro Colorado, José L. Bustamante (Arequipa) y Moquegua (Moquegua). Evolución Oficinas y Personal de CMAC Sullana Personal Nº Oficinas Personal N Agencias Fuente: CMAC Sullana

6 Presencia Física en el Perú CMAC Sullana cuenta con 64 puntos de atención al Para el 2012, CMAC Sullana pretende ampliar su presencia física en las zonas de mayor dinamismo comercial y productivo, valiéndose para ello de la inauguración de nuevos puntos de atención y la incorporación de un mayor número de canales tecnológicos que permitan la masificación de sus servicios financieros. EN DESTAQUE Participación de Mercado CMAC Sullana se mantuvo en el cuarto lugar dentro del Sistema de Cajas Municipales con colocaciones por el importe de S/. 1,082 millones, representando el 10.89% del mercado de créditos otorgados por estas instituciones. De manera similar, en depósitos totales CMAC Sullana conservó su cuarto lugar con captaciones por el saldo de S/. 1,007 millones que le valió el 10.82% del mercado captado por las cajas municipales.

7 CRÉDITOS DIRECTOS En millones de nuevos soles DEPÓSITOS TOTALES En millones de nuevos soles Empresas Monto Part. % Empresas Monto Part. % CMAC Arequipa 2, CMAC Arequipa 1, CMAC Piura 1, CMAC Piura 1, CMAC Trujillo 1, CMAC Trujillo 1, CMAC Sullana 1, CMAC Sullana 1, CMAC Cusco CMAC Cusco CMAC Huancayo CMAC Huancayo CMCP Lima CMCP Lima CMAC Tacna CMAC Ica CMAC Ica CMAC Tacna CMAC Maynas CMAC Maynas CMAC Paita CMAC Paita CMAC Del Santa CMAC Del Santa CMAC Pisco CMAC Pisco Liderazgo según departamento El compromiso del personal calificado de CMAC Sullana por ofrecer una atención personalizada a nuestros clientes y la expansión física a nivel nacional posicionan a nuestra institución con liderazgo en el sistema de cajas municipales en los departamentos de Piura y Tumbes, un buen performance en departamentos ubicados en la franja costera del país y en los últimos años la penetración con éxito en el mercado financiero de Lima. Créditos CMAC Sullana según departamento (En miles de nuevos soles) 2011 Part. en el Posición en el Sist. CMAC Sist. CMAC Ancash 28, % 3 Arequipa 23, % 4 Cajamarca 41, % 3 Ica 11, % 4 La Libertad 47, % 3 Lambayeque 88, % 3 Lima 313, % 1 Moquegua - 0.0% 3 Piura 425, % 1 Tumbes 101, % 1 Liderazgo en Lima, Piura y Tumbes Depósitos CMAC Sullana según departamento (En miles de nuevos soles) 2011 Part. en el Posición en el Sist. CMAC Sist. CMAC Ancash 13, % 3 Arequipa 30, % 3 Cajamarca 5, % 4 Ica 1, % 4 La Libertad 23, % 2 Lambayeque 43, % 3 Lima 590, % 2 Moquegua - 0.0% 3 Piura 253, % 2 Tumbes 45, % 1

8 Liderazgo según producto crediticio Destacamos en la colocación de créditos a la Pequeña y Microempresa (Pymes) CMAC Sullana es líder en el otorgamiento de créditos agrícolas.

9 Expansión Física NÚMERO DE OFICINAS Institución Dic-06 Dic-11 Variación CMAC Piura CMAC Sullana CMAC Arequipa CMAC Huancayo CMAC Cusco CMAC Trujillo CMAC Ica CMAC Tacna CMCP Lima CMAC Paita CMAC Maynas CMAC Del Santa CMAC Pisco Total Somos una de las cajas que mayor expansión ha Experimentado. Caja Municipal de Sullana ha abierto 49 oficinas en todo el país en los últimos cincos años, pasando de 15 puntos de atención en el 2006 a 64 en diciembre Nuestra sede principal se encuentra en Sullana y tenemos una red de oficinas ubicadas en los departamentos de Tumbes, Piura, Lambayeque, la Libertad, Áncash, Cajamarca, Lima, Ica, Arequipa y Moquegua. Calidad de Cartera de Créditos

10 La expansión crediticia reportada en el 2011 y la adecuada administración de la cartera permitió a CMAC Sullana mejorar su indicador de morosidad y reducirlo a un nivel de 4.42%. Eficiencia El adecuado control de gastos administrativos ha permitido que los niveles de eficiencia continúen mejorando para CMAC Sullana (2010: 9.79%, 2011: 9.24%) luego de las importantes inversiones en sucursales realizadas en el 2010 y Cabe señalar que CMAC Sullana es la tercera entidad microfinanciera con el mejor ratio de eficiencia en comparación al promedio del sistema (10.01%) lo que refleja la armonía de los gastos administrativos con las necesidades de la gestión, dentro de un concepto de distribución eficiente. Se espera que dichos ratios continúen mejorando en los siguientes años, en vista que la inversión realizada en la red debiera alcanzar economías de escala ante los planes de crecimiento de la institución Indice de Gastos Administrativos de las Cajas Municipales (Diciembre 2011) Gastos de Administración Anualizados/ Créditos Directos e Indirectos Promedio (%) CMAC Pisco CMAC Huancayo CMAC Paita CMAC Piura CMAC Maynas CMAC Ica Promedio CM CMAC Del Santa CMAC Tacna CMAC Trujillo CMAC Arequipa CMAC Sullana CMCP Lima CMAC Cusco

11 Fortaleza Patrimonial El sistema financiero experimentó una robusta recuperación en el ante la rápida reactivación de la economía luego de afrontar la crisis financiera internacional en el La solidez de CMAC Sullana, reflejada en satisfactorios niveles de liquidez, menor dolarización, morosidad provisionada en más de 100%, adecuados ratios de capital y rentabilidad, confirman la resistencia crediticia y capacidad de respuesta de la institución. La generación interna de capital a través de la reinversión de utilidades permitió acompañar el crecimiento de la cartera con adecuados ratios de capital, cerrando el año con un ratio de capital global de 15.5% Evolución Ratio de Capital Ratio de capital de CMAC Sullana permanece elevado, por encima de estándares exigidos por ley % : Requerimiento Prudencial % : Requerimiento SBS CMAC Sullana Exigido por SBS Requerimiento Prudencial Rentabilidad Los indicadores de rentabilidad que tienden a sintetizar el rendimiento en todas las áreas de las microfinancieras han mostrado un mejoramiento respecto a los obtenidos en el ejercicio Así, el indicador de rentabilidad patrimonial (ROE) a Dic.11 para CMAC Sullana fue de 19.7%, cifra por encima del registrado por el promedio del sistema de cajas municipales (17.8%). Es de destacar que la expansión de los negocios de microfinanzas ocurrida en los últimos años, motivará el creciente interés de algunos bancos y el ingreso de nuevos operadores, impulsando la adopción de medidas estratégicas, tanto en términos de colocaciones como de rentabilidad obtenida.

12 LOGROS INSTITUCIONALES Atención a más localidades del Perú En el 2011, CMAC Sullana aperturó seis (06) nuevos puntos de atención entre Agencias y Oficinas Especiales: Departamento Provincia Distrito Fecha Apertura O. E. Huanchaco La Libertad Trujillo Huanchaco 24/02/2011 O.E. Cerro Colorado Arequipa Arequipa Cerro Colorado 03/05/2011 O.E. Majes Arequipa Caylloma Majes 03/05/2011 O.E. José Luis Bustamante y Rivero Arequipa Arequipa José Luis Bustamante y Rivero 01/12/2011 O.E. Camaná Arequipa Camaná Camaná 01/12/2011 Ag. Moquegua Moquegua Mariscal Nieto Moquegua 02/12/2011 Premio Empresa Peruana del Año 2010 La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Sullana (CMAC Sullana) recibió por quinto año consecutivo el Premio Empresa Peruana del Año 2010 en virtud a su Liderazgo y Excelencia en el rubro servicios referidos a entidades de microfinanzas. El premio fue otorgado por la Asociación Civil Empresa Peruana del Año, y es patrocinado por la Organización Latinoamericana de Administración, las universidades San Martín de Porres, Federico Villarreal y Ricardo Palma, el Colegio de Relacionadores Industriales del Perú y Colegio de Licenciados en Turismo.

13 Premio los Excelentes del 2010 Diario Correo galardona anualmente con el Premio Los Excelentes a aquellos que con su trabajo, esfuerzo y dedicación contribuyen con el desarrollo del departamento de Piura. En su versión 2010, CMAC Sullana se hizo acreedor a tal reconocimiento por su labor microfinanciera y liderazgo en la región. CMAC Sullana entre las 100 mejores microfinancieras del 2010 en América Latina Logramos el 27 lugar dentro de las 100 mejores microfinancieras de América Latina y el Caribe, según el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) y Banco Interamericano de Desarrollo Premic 2011 Luego de una exhaustiva revisión por parte del experimentado jurado del PREMIC 2011, se premió en el 1ª puesto de la categoría producción a Luis Sánchez, de Lambayeque, presentado por la Caja Sullana con su empresa Apícola BET-AVÉN de Norte, quienes se dedican a la producción y comercialización de miel, polen, jalea real, propóleo y materiales apícolas. PERSPECTIVAS Mayor competencia en el mercado de las microfinanzas Las firmas especializadas en microfinanzas han ganado relevancia dentro del sistema financiero peruano, éstas enfocan sus operaciones en ámbitos socialmente importantes de la actividad económica en el país (microempresas principalmente), la competencia en este segmento y el costo del crédito están estrechamente relacionados. La promoción adecuada de fusiones entre Instituciones

14 de Microfinanzas, promoción del ingreso de Cajas Municipales a mercados donde exista otra de origen local, junto con la incursión en el segmento microfinanciero de la banca tradicional, incrementaría el nivel de competencia en este segmento en el corto plazo. CMAC Sullana bajo ese escenario continuará explotando su capacidad colocadora concentrando esfuerzos en una mayor fuerza de ventas y en la búsqueda de fuentes de financiamiento menos onerosas. Desarrollo de nuevos productos y servicios financieros CMAC Sullana busca llegar a más empresarios de la micro y pequeña empresa, con diversos productos que ayuden al crecimiento y desarrollo empresarial y familiar de sus clientes. Para ello se ha previsto la implementación de los siguientes servicios financieros: + Cuentas Corrientes + Microleasing + Factoring + Banca Móvil + Seguros Implementación de la plataforma tecnológica institucional Para velar por la correcta operatividad de la plataforma tecnológica de la institución (hardware, software, redes y comunicaciones), mejorar la protección de la información de nuestros clientes, asegurar la correcta ejecución de las operaciones del negocio, así como prevenir interrupciones del servicio; CMAC Sullana ha puesto en marcha el proyecto de desarrollo de un nuevo core financiero (plataforma tecnológica) que va en mejora de sus operaciones, provea las bases adecuadas para su crecimiento futuro con un impacto en el tiempo en cuanto a sus niveles de rentabilidad y en la gestión de sus costos operativos. De esta forma se propiciará una mejora también en la calidad de los servicios financieros ofrecidos. Acceso al fondeo de fuentes nacionales e internacionales CMAC Sullana ha diversificado sus fuentes de fondeo, contando para ello con líneas de crédito con bancos nacionales, ICO-AECI (España), Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y COFIDE. Adicionalmente, cuenta con la aprobación de la SBS para proceder a la emisión de deuda a largo plazo en el mercado de capitales, con lo cual busca generar un efecto positivo en su estructura

15 financiera en el largo plazo. En base a ello, la CMAC Sullana, se encuentra próxima a emitir certificados de depósitos, a través del Primer Programa de Certificados de Depósitos Negociables hasta por S/. 200 millones, con un plazo de vigencia del Programa de 2 años, renovables. Expansión geográfica La Caja ha logrado establecer y mantener su liderazgo en su región de influencia, lo que llevó en el año 2007 a iniciar un agresivo proceso de expansión, permitiéndole atender operaciones en la actualidad en 10 departamentos del país. Para el 2012, y en su finalidad de seguir descentralizando sus servicios financieros, CMAC Sullana ha planificado abrir 14 nuevos puntos de atención a nivel nacional. Segmentación de clientes A las crecientes oportunidades de negocios que se vienen presentando en la economía peruana y que favorecen el crecimiento del sector de la banca minorista, se suma ahora la competencia de bancos extranjeros que ven con buenos ojos el desarrollo de la industria microfinanciera. Por lo tanto, el crecimiento, en este escenario, dependerá de la capacidad de las instituciones financieras para enlazar la venta de productos y servicios a clientes debidamente segmentados para de esta manera aprovechar las oportunidades de identificación de segmentos en los que la CMAC Sullana concentrará esfuerzos para generar rentabilidad y sostenibilidad a largo plazo, promoviendo la productividad en su personal y fuerza de ventas. Fortalecimiento del capital Resulta necesario el fortalecimiento patrimonial a través de la reinversión de las utilidades, de lo contrario las mayores exigencias de capital promoverán procesos de fusión, alianzas estratégicas y transformación de empresas, así como un eventual proceso de integración bajo alianzas estratégicas con capitales privados de algunas cajas municipales.

16 RESPONSABILIDAD SOCIAL Para la Caja Municipal de Sullana la Responsabilidad Social Corporativa constituye un pilar importante dentro del horizonte de nuestros negocios, con el cual garantizamos el respeto por los valores éticos, las personas, la sociedad y el medio ambiente. En el marco de nuestras Bodas de Plata y la celebración del Centenario de la Provincia de Sullana, nuestra institución se hizo partícipe en las diferentes actividades culturales, deportivas, académicas y sociales por el aniversario de la comunidad espectadora del crecimiento logrado y que nos impulsa a multiplicar esfuerzos por hacer renombre de la Perla de Chira en otras extensiones del territorio peruano. Caja Sullana ha tenido a bien auspiciar diferentes eventos, inclusive de realce internacional como lo fue el Primer Congreso Latinoamericano y del Caribe del Plátano y Banano. En el ámbito literario patrocinó la edición de tres libros de importante valor histórico: (1) Monografía de Sullana, del historiador Pablo Cruz Arrunátegui, (2) Historia de Sullana, de Miguel Arturo Seminario Ojeda y (3) Sullana, La Perla del Chira: 100 años, en coordinación con la Municipalidad Provincial de Sullana. Con la finalidad de mantener el ornato de la ciudad de Sullana, Apoyamos campañas de sensibilización en la conservación del medio ambiente y para ello trabajamos de manera coordinada con las diferentes instituciones educativas. Para CMAC Sullana la población estudiantil es un eje central en el futuro del país y como parte de su contribución a motivar una vida sana y a la explotación de habilidades, apoya el mejoramiento de la infraestructura deportiva de instituciones educativas. En el plano deportivo, la Caja Municipal de Sullana auspició la Maratón por los 100 Años de la Provincia de Sullana, que convocó a más de 700 atletas que participaron de este importante acontecimiento deportivo. Desde la Caja Municipal Sullana, con el objetivo de mejorar los niveles de comunicación, hemos buscado contribuir con el periodismo local, brindando conferencias y charlas magistrales de reconocidos periodistas nacionales. Los dos últimos años, hemos contado con la participación de los periodistas

17 Gonzalo Iwasaki Cauti, conocido por su participación en importantes canales de televisión de señal abierta y Miguel Humberto Aguirre Guajardo, figura periodística referente del Radio Programas del Perú. CMAC Sullana conciente de las necesidades básicas de la población y en aras de contribuir con el bienestar de la ciudad que erige su desarrollo institucional, acordó unánimemente en Sesión de Directorio viabilizar la donación de dos (02) incubadoras neonatal de transporte y tres (03) bombas de infusión de doble canal para el Hospital II-2 de Sullana. Estos equipos médicos se utilizarán en beneficio de la salud de los pacientes pediátricos del hospital en referencia y su entrega está programa para el año De esta manera, CMAC Sullana retribuye el apoyo recibido por esta provincia que en nuestros veinticinco años de labor ininterrumpida en el campo de las microfinanzas, constituye el eje pilar de nuestros esfuerzos por consolidar una Sullana mejor. En los 25 años de trayectoria institucional, CMAC Sullana ha logrado incrementar lo que la Municipalidad confió de sus recursos, y muestra de ello ha sido la dotación de ingresos a las arcas municipales para la ejecución de obras de orden público.