CANALES DE DISTRIBUCIÓN

Transcripción

1 Áreas de Negocio

2 CANALES DE DISTRIBUCIÓN Para la relación comercial con sus clientes, Caja Duero cuenta con diferentes canales de distribución, además de la sucursal tradicional. En los últimos años la Caja está potenciando estos sistemas alternativos de distribución. RED DE OFICINAS A fin de año la red comercial de Caja Duero estaba constituida por 565 oficinas, 6 de las cuales se han abierto durante el ejercicio. Las oficinas de Caja Duero están repartidas por todo el territorio nacional. La Caja cuenta además con seis oficinas en Portugal.

3 Á r e a s d e N e g o c i o

4 TARJETAS Y CAJEROS AUTOMÁTICOS superaba las El número de tarjetas emitidas por Caja Duero en diciembre de 2003, La Entidad comercializa las tarjetas: Euro 6000 Maestro, Euro 6000 Mastercard, Euro 6000 Mastercard D Compras, que establece una cuota fija a pagar mensualmente y que devuelve el 3% del importe de las compras efectuadas, Visa Oro y Classic, Carnet Joven < 26 años de la Junta de Castilla y León, además de una serie de tarjetas affinity, entre las que destacan: Tarjeta Amigos del Patrimonio, que destina el uno por ciento de su facturación a la Fundación del Patrimonio de Castilla y León, para contribuir al mantenimiento y restauración del patrimonio cultural existente en la Comunidad. Tarjeta Agraria, destinada específicamente al sector agrario, con ella se pueden: obtener préstamos, aplazar pagos, ser utilizada como monedero electrónico, en cabinas de teléfono, en transporte urbano y realizar con ella todo tipo de consultas y traspasos. Ofrece además un seguro de robo y expoliación, un seguro de accidentes y un seguro de asistencia en viajes. E-Business, es la primera tarjeta de negocios destinada a la gestión empresarial por la red que aparece en Castilla y León y permite controlar y gestionar los gastos de negocios en cualquier momento y desde cualquier ordenador. Salamanca 2002, en referencia a Salamanca Ciudad Europea de la Cultura Otras, como C.D. Numancia, Semana Santa de Zamora, Valle del Jerte. El número de cajeros automáticos de Caja Duero ascendía a 31 de diciembre de 2003 a 668, repartidos por todo el territorio nacional.

5 Á r e a s d e N e g o c i o Los cajeros desplazados fuera de las oficinas de Caja Duero, suponen aproximadamente el 43% del total del parque de cajeros de la Entidad. Debemos mencionar por su trascendencia publicitaria los cajeros instalados en oficinas de Viajes Halcón, estaciones de Metro de Madrid, estaciones de RENFE Cercanías en Madrid, estaciones de RENFE Largo Recorrido de toda España, y estaciones del AVE. Las operaciones que realizaron nuestros cajeros automáticos fueron , lo que supone un incremento del 9,30%. El número de terminales punto en venta es de Las operaciones realizadas por nuestras tarjetas tanto en comercios como en cajeros fueron por un importe de miles de euros, que supone un incremento del 9,55%. Un año más Caja Duero ha ofrecido a sus clientes la posibilidad de conseguir magníficos regalos a través de la Campaña Punto Duero, en la que al pagar las compras con las tarjetas de Caja Duero y con la retirada de efectivo en los cajeros automáticos se acumulan puntos que posteriormente se pueden canjear por regalos.

6 LÍNEA DUERO Línea Duero es un servicio que permita realizar las operaciones financieras más habituales, a través del teléfono o por internet, y obtener información general de los productos y servicios de la caja. Servicio telefónico El servicio telefónico de Línea Duero ofrece la mayoría de operaciones que realiza una oficina: préstamos, fondos de inversión, ordenes de valores, consultas, tarjetas, traspasos, transferencias, solicitudes, planes de pensiones, etc., llamando al teléfono El servicio telefónico de Línea Duero permite operar de forma automática con solo teclear el código correspondiente a la operación que se desee realizar, durante las 24 horas del día, y ofrece atención personalizada de 8 de la mañana a 12 de la noche. El número de operaciones atendidas a través de Línea Duero durante el ejercicio 2003, ha sido de lo que ha supuesto un incremento de un 19,21% respecto al ejercicio anterior. El número de clientes ha pasado de a a 31 de diciembre de 2003, lo que supone un incremento del 19,21%. Internet Este canal de distribución comenzó a operar en Caja Duero en febrero de Durante el ejercicio 2003, el número de clientes se ha incrementado en un 38%, siendo a 31 de diciembre de y el número de operaciones efectuadas durante el ejercicio de , con un incremento de un 58%. A través de este canal, cuya dirección es se pueden realizar operaciones y consultas de empresas y particulares clientes de la Caja, siendo las más destacables las siguientes:

7 Á r e a s d e N e g o c i o 1) Pago de impuestos por internet Impuestos más habituales con corporaciones locales y autonómicas. Los pagos más comunes que ya se pueden realizar son los siguientes: el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI Urbano o Rústico), el Impuesto sobre Actividades Económicas (IAE) y el Impuesto sobre Vehículos de Tracción Mecánica (IVTM), entre otros. Además, se ofrece la posibilidad de domiciliar estos recibos, para que el contribuyente pueda despreocuparse de futuros pagos. Impuestos por lotes Como entidad colaboradora de la Agencia Tributaria, se incluye en Línea Duero Internet un servicio destinado a todas aquellas entidades, gestorías, asesorías o profesionales que realizan la presentación de declaraciones y liquidaciones de impuestos a través de Internet en nombre de terceros. Subastas de Hacienda Todo cliente que quiera participar en las subastas, concursos y adjudicaciones directas de los bienes que la Agencia Tributaria previamente ha embargado, puede hacerlo a través de Internet, siendo Caja Duero una de las primeras entidades financieras en ofrecer este servicio en toda España. Impuestos de la Agencia Tributaria Por lo que se refiere a la presentación y pago de la declaración de la renta, tanto para particulares como para empresas, éstos pueden realizarlo directamente desde la página Web de la Agencia Tributaria, indicando que quiere realizar el pago en nuestra entidad. Se desencadenaran todos los procesos necesarios para realizar el pago y obtener el justificante del mismo. En el caso de que la declaración sea a devolver, el proceso consiste básicamente en presentar la declaración a la Agencia Tributaria a través de Internet e indicar la cuenta en la que quiere recibirse el ingreso, de forma que una vez revisada, la Agencia Tributaria procederá al abono automático del importe solicitado.

8 2) Envío de correspondencia electrónica La Correspondencia por Internet es un nuevo servicio de Línea Duero Internet, mediante el cual se puede: 1. Consultar la correspondencia que Caja Duero nos remite por correo postal a través de una nueva operación en Línea Duero Internet. 2. Además de poder consultarlos por Línea Duero, poder recibir un e- mail con cada nueva comunicación. Ventajas operativas Rapidez en la comunicación a los clientes (ahora tienen que esperar a que llegue el correo postal, por Internet lo tienen disponible en el momento de la generación de la comunicación, prácticamente el mismo día, excepto no laborables). Eliminación del papel y del correo postal. Supone un importante ahorro de costes además de contribuir a conservar el medio ambiente. Obtención por la Intranet de los duplicados de las comunicaciones a clientes (existirá en la Intranet un acceso para obtener, por ejemplo, la facturación de una tarjeta, el justificante de una transferencia ordenada o recibida, el recibo de la luz ). Es decir, toda la red de oficinas dispondrá de una nueva herramienta para obtener de manera más eficaz este tipo de solicitudes realizadas por los clientes. Durante el ejercicio se ha presentado la web de la Entidad para Portugal. Esta página se muestra bajo el eslogan Un futuro común entre los dos países, viene a potenciar la presencia de la Caja en el país vecino. Tecleando la dirección se puede acceder a una serie de informaciones y ofertas de productos y servicios financieros diseñados expresamente para el país vecino.

9 Á r e a s d e N e g o c i o RED AGENCIAL Es, asimismo, reseñable el avance conseguido en la creación de una red de agentes financieros, que comenzó a funcionar durante los primeros meses de 1999, con unos resultados muy satisfactorios. En este nuevo canal de distribución se comercializan una amplia gama de productos, tanto de la Caja como de las empresas del grupo. Durante el ejercicio el volumen total captado se ha elevado a 392 millones de euros, un 50,7% más que en ejercicio anterior, se han formalizado operaciones hipotecarias por 136 millones de euros, incrementando la producción en el ejercicio un 48,7% con respecto a El importe de la cartera de seguros se ha incrementado un 121,73% con respecto al ejercicio anterior.

10 NEGOCIO INTERNACIONAL En el año 2003 el euro se ha fortalecido frente al dólar. En este contexto, las ventas al exterior, en Europa, han disminuido. Pese a ello, Caja Duero ha mantenido estable el volumen tratado de comercio exterior, habiendo incrementado ligeramente el número de operaciones tratadas hasta comparado con del año anterior. El pasivo en moneda extranjera y de no residentes se ha mantenido estable a lo largo del año, a pesar de la ya mencionada debilidad del dólar y los bajos tipos de interés. Esta cifra asciende a 169 millones de euros. El activo de no residentes se ha incrementado prácticamente un 200% con respecto al Este aumento ha estado motivado por el fuerte tirón de los préstamos hipotecarios concedidos a clientes no residentes, principalmente del Reino Unido. En el ámbito operativo, habría que resaltar el apartado de operaciones de pagos al exterior que se han visto afectadas por la normativa comunitaria. Esta equipara un número considerable de transferencias realizadas entre países de la Unión Europea con las operaciones nacionales, en cuanto al cobro de comisiones por este servicio, lo que implica una merma de las comisiones cobradas. Como en años anteriores, resaltamos la tradicional prudente política de Caja Duero en cuanto a riesgo-país. La distribución geográfica de nuestro riesgo internacional se concentra en su casi totalidad en Europa Occidental y EE.UU. A lo largo del año 2003 se han venido incrementando los acuerdos de colaboración negociados con entidades financieras de primer orden, dirigidos a facilitar a nuestro colectivo de clientela Pymes la internacionalización de su actividad exterior y ofrecer un servicio personalizado en aquellos países extranjeros donde lo requieran. Al mismo tiempo, indicar que se está dedicando en este apartado especial atención a aquellos países de Europa del Este próximos a incorporarse a la Unión Europea, ya que, sin duda, será un atractivo mercado para nuestra clientela.

11 Á r e a s d e N e g o c i o Nuestro servicio de hipotecas a no residentes Mortgages in Spain ha venido experimentando una evolución muy satisfactoria durante el año Este servicio se canaliza principalmente a través de nuestra página en Internet y permite a nuestros clientes, fundamentalmente británicos, principal colectivo inversor en España, tramitar desde su lugar de origen y en su idioma la correspondiente hipoteca de una manera ágil y sencilla. De igual forma se facilita la cobertura de todo tipo de productos y servicios que pueda requerir en España este sector de no residentes. Como valor añadido para un mejor servicio, contamos con una delegación en el Reino Unido que favorece una asistencia más cercana y personalizada a nuestros clientes. Todo ello nos ha permitido multiplicar por tres tanto el número de operaciones como el volumen de inversión realizado durante el año 2003, próximo a los 35 millones de euros.

12 ACTIVIDAD COMERCIAL PRODUCTOS Durante el ejercicio, Caja Duero ha continuado con el lanzamiento de nuevos productos, tanto de activo como de pasivo así como prestando servicios a sus clientes. Fondos de Inversión La oferta de Caja Duero en cuanto a fondos de inversión recoge un amplio abanico de posibilidades para diversificar las inversiones: renta fija, renta variable, mixtos, renta nacional e internacional, hasta un total de 42 fondos. Durante el ejercicio se han lanzado dos nuevos fondos de inversión: Fonduero Capital Garantizado 1 FIM. Se trata de un fondo garantizado de renta variable, que no tiene riesgo para el cliente, ofrece una excelente combinación de rentabilidad fija y un porcentaje de revalorización de una cesta de acciones, gozando además de ventajas fiscales. Fonduero Capital Garantizado 2 FIM. Se trata de un fondo garantizado de renta variable, que garantiza el 100% del capital invertido más una rentabilidad fija y un porcentaje de la revalorización media de una cesta de acciones. No tiene riesgo para el cliente y ofrece la posibilidad de obtener al final de cuatro años una revalorización de hasta un 21%. Planes de Pensiones Cada vez es mayor la demanda del público por este tipo de producto, por lo que Caja Duero presenta una amplia oferta, existiendo 10 tipos distintos de planes, que invierten en renta fija, variable o mixtos. Durante el ejercicio se ha producido un incremento del 15% en el patrimonio gestionado. En la actualidad hay partícipes.

13 Á r e a s d e N e g o c i o Productos de Ahorro Durante el ejercicio se han lanzado una serie de productos que presentan tanto una rentabilidad atractiva, como máxima seguridad: Depósito premiado a un año: Producto dirigido especialmente a aquellos clientes que se plantean operaciones a corto plazo, ya que tiene un interés muy atractivo para los tres primeros meses. Ahorro 4 y Ahorro 10: son una alternativa de inversión sin riesgo para depósitos de pequeño importe y periodos de tiempo relativamente cortos, 4 o 10 meses, ofreciendo unos tipos de interés muy atractivos. Plazos con retribución en especie: A lo largo del ejercicio se han lanzado varios productos de estas características, donde se ofrecen productos de alta calidad con importes pequeños y plazos cortos. Cuenta ahorro empresa: Cuenta destinada a personas físicas, residentes, que se quien beneficiar de las deducciones por Sociedad Nueva Empresa. Es un depósito con remuneración por escala, que tiene por finalidad la constitución de un fondo que ha de destinarse a la suscripción, por su titular como socio fundador, de las participaciones de una Sociedad Nueva Empresa. Productos de financiación Durante el ejercicio se han efectuado campañas para la financiación de productos de gran actualidad a precios reducidos, como son cámaras digitales, televisores con pantalla LCD, reproductores y grabadores de DVD, ordenadores fijos y portátiles, vajillas, juegos de café, cuberterías, Enciclopedia del Románico en Castilla y León, etc. Se han lanzado una serie de préstamos al consumo Crediduero que se han diversificado según la finalidad de los mismos.

14 Crediduero estudios. Que incluye coste de la matrícula, tanto de universidad, master, etc, libros, material escolar, etc. Crediduero fiscalidad. Para aportaciones a Planes de Pensiones, cuentas Ahorro Vivienda, etc. Crediduero regalo. Para pequeñas compras. Crediduero hogar. Para muebles y reformas del hogar. Crediduero coche Crediduero vacaciones Crediduero instantáneo. Préstamos rápidos para la compra de electrodomésticos, electrónica, etc. Se han lanzado además otros productos como: Hipoteca Duero Tranquilidad. Producto que permite al cliente elegir y modificar durante toda la vida del préstamo el importe máximo de la cuota que pretende pagar en cada momento, en función de la tesorería disponible en ese periodo.

15 Á r e a s d e N e g o c i o SEGMENTOS Durante el ejercicio la Entidad ha potenciado dos segmento principalmente, el de jóvenes y el sector agroalimentario, este último siguiendo la línea del Plan Estratégico de la Entidad. JÓVENES No podemos olvidar la importancia que tiene para Caja Duero el segmento de clientes jóvenes, que supera los , con un incremento de un 30% con respecto al ejercicio pasado. Se ha creado en la página web de la Caja un Espacio Joven donde aparecen los productos y servicios destinados especialmente a ellos. Se ha creado un juego de Bolsa llamado Dviaje, consistente en un juego ficticio de inversión en bolsa por internet. Los clientes con edades comprendidas entre los 18 y 25 años que dispongan de la Cuenta Club joven de la Entidad podrán participar en este juego y ganar libretas Inter-rail y premios en metálico. Para conseguir este premio solo es necesario formar un equipo de cuatro miembros con cuenta Club Joven e inscribirse en el juego Dviaje que ofrece la Caja a través de su página web. El juego está basado en el mercado bursátil: cada equipo recibe un dinero ficticio que debe invertir en las empresas del Ibex-35. Entre los productos que se ofrecen se encuentra la Hipoteca Joven para facilitar a los jóvenes la adquisición de su primera vivienda.

16 La Caja dispone además de una serie de préstamos personales para jóvenes entre los que destacamos los siguientes: Préstamo joven-atenciones diversas Préstamo joven-automóvil Préstamo joven-primer establecimiento Préstamo joven-carnet de conducir Préstamo estudios Préstamo master Hipoteca joven Como productos de pasivo destaca la Cuenta Joven, que permite operar desde cualquier lugar por internet y por teléfono, no tiene comisiones y da una tarjeta Euro 6000 Maestro. Ciber libreta producto dedicado a los más jóvenes (menores de 16 años), se trata de una cuenta sin comisiones de mantenimiento.

17 Á r e a s d e N e g o c i o AGRÍCOLA Asimismo se ha reforzado durante el ejercicio una página especial dedicada al sector agroalimentario, es una web intuitiva y fácil de navegar y busca informar, formar y operar, al tiempo que persigue que el agricultor pierda miedo a las nuevas tecnologías. Se puede obtener información de los productos específicos de la Caja para este sector como información relevante sobre Agricultura, Ganadería, Medio Ambiente, Pesca, Publicaciones, Seguros, Lonjas y mercados, Asociaciones de ganado, Ferias y concursos nacionales e internacionales, Subastas de ganado, etc., por último, se pueden realizar operaciones a través de esta página web, como la tramitación de ayudas de la PAC, así como realizar operaciones financieras en sus cuentas. Una web muy completa con todo lo relacionado con el mencionado sector, que ha recibido varias reseñas en revistas sectoriales de gran prestigio. Como servicios a destacar para el sector agroalimentario, podemos mencionar los siguientes: Tramitación de la PAC: servicio gratuito de confección al cliente del expediente requerido por las distintas Administraciones Autonómicas a los titulares de las ayudas, ajustado a la normativa vigente. Entrega de un regalo directo al cliente, además de un seguro de responsabilidad civil, para todos los ganaderos que domicilien la PAC. Publicaciones e informes sectoriales agropecuarios: tiene como finalidad asesorar e informar al sector agropecuario. Es un servicio gratuito en el que se emiten trípticos sobre información agraria, boletín Agrocajas, que recoge información mensual agropecuaria en el marco de la CEE, manuales de cooperativas sobre diversos temas de interés general. Servicio forestal integral: asesoramiento y tramitación gratuita, a través de SEFO, S.A. de las ayudas y los proyectos de reforestación de tierras agrarias y mejora de superficies forestadas.