Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "----------------------------------- ---------------------------------- -------------------------------------"

Transcripción

1 PROCEDIMIENTO PARA LA COBRANZA DE SEGUROS GENERALES, RENDICIÓN DE LOS PAGOS EN EL BANCO U OFICINA, LIQUIDACIÓN Y PAGO DE COMISIONES, MOROSIDAD Y PÉRDIDA DE CERTIFICADOS- SEGUROS GENERALES IMPORTANTE La veracidad y exactitud de la información declarada en este procedimiento es responsabilidad del Jefe de cada área participante en el mismo, por lo tanto cualquier observación o corrección que se considere oportuna deberá comunicarse a la brevedad, antes de firmar la conformidad del procedimiento Subgerencia Operativa Gerencia Comercial Gerencia de Administración y Finanzas OBJETIVO Definir los procedimientos que deben realizar los Productores si desean cobrar las cuotas de sus clientes, dadas las nuevas disposiciones de la Superintendencia de Seguros de la Nación. También se especifican los procesos llevados a cabo por la Sección Cobranzas y tesorería para imputar los pagos y liquidar las comisiones correspondientes. ALCANCE Zona Centro. VIGENCIA / CUMPLIMIENTO Este procedimiento entra en vigencia a partir del 1 de Junio de 2014 y los Gerentes y Supervisores involucrados deberán tomar las previsiones para su cumplimiento y para la capacitación del personal involucrado. Versión 5/2014 1

2 DEFINICIONES 1. Productor Asesor de Seguros (PAS): son aquellos productores asesores de seguros matriculados y activos por la Superintendencia de seguros de la Nación. 2. Certificado de Pago pre impreso: es el recibo de pago; se imprime mes a mes si es forma de pago cobrador (Anexo 1), o por la web (Anexo 2) 3. Chequera: contiene los certificados de pago preimpresos de todas las cuotas de cada cliente confeccionados por sistema. Posee tres cuerpos (Anexo 3) CONSIDERACIONES GENERALES a- Que el Ministerio de Economía de la Nación ha dictado con fecha 2 de junio de 2000 la Resolución 429/2000, y sus modificatorias; con fecha 10 de mayo de 2001 la Resolución 90/2001 y con fecha 27 de agosto de 2001 la Resolución 407/2001, a través de las cuales se establecen los únicos sistemas habilitados para pagar premios de contratos de seguros y los requisitos de los convenios de cobranzas que a tales efectos se celebren. b- Que la Superintendencia de Seguros de la Nación ha dictado con fecha 26 de junio de 2001 la Resolución 28268, a través de la cual se establece el régimen de aplicación de la Resolución a que hace referencia el punto anterior. c.- Que en consecuencia, es necesario adaptar la prestación del Servicio de cobranza, con el fin de dar cumplimiento a las Resoluciones a que hacen referencia los puntos a) y b) de estos considerandos. Versión 5/2014 2

3 FORMAS DE PAGO Y MEDIOS DE PAGO 1. DÉBITO AUTOMÁTICO (D) Detalle de Medios de Pago: 1.1 Tarjetas de crédito Naranja Mastercard /Argencard Visa Cabal Credimas Nevada Data Italcred Shopping 1.2 Caja de Ahorro y/o Cuenta Corriente Supervielle Banco de Córdoba Banco Galicia- Cobranza Automática Pago Directo. 1.3 Forma de Pago Banco (B) Ventanilla de Bancos Supervielle Macro Empresas de Cobranzas Versión 5/2014 3

4 Pago Fácil Visa Pagos RapiPago Supervielle Pago mis cuentas 1.4 Forma de Pago Oficina / Mostrador (O) Caruso Seguros S.A :Oficina /Mostrador de agencias 1.5 Forma de Pago Cobrador / Productor (C) Productores Matriculados autorizados por la Compañía. COBERTURA ANTE SINIESTROS Como parte de la nueva normativa de cobranzas, la Compañía no cubrirá siniestros con fechas anteriores a la intervención del respectivo recibo (sello del Banco o Compañía, constancia de resumen de cuenta Bancaria y constancia de resumen de Débito Automático en Tarjeta de Crédito). Sólo cubrirá aquellos siniestros ocurridos con posterioridad a las 0:00 hs. del día siguiente al pago, si este ocurriese con posterioridad a la fecha de vencimiento del certificado. Los pagos podrán efectuarse en efectivo o con cheques, con los que se tendrán en consideración las pautas del siguiente MEMO MEMO (Sección Contaduría) CONDICIONES DE RECEPCIÓN DE CHEQUES Cheques del propio Cliente o Asegurado. Cheques del propio Productor - Asesor / Cobrador. Cheques de Terceros. La fecha de los mismos NO podrán exceder de 7 (siete) días del vencimiento de la Versión 5/2014 4

5 cuota y hasta 30 días como plazo máximo de diferimiento total. La orden de los cheques debe ser CARUSO CIA. ARG. DE SEGUROS S.A. En caso de cheques al portador, éstos NO deben presentar ningún tipo de endoso en su reverso. Si el cheque es de un tercero, el mismo debe estar endosado por el mismo con: FIRMA, ACLARACION Y TIPO Y NRO. DE DOCUMENTO. En caso de que el cheque presente cualquier tipo de enmienda o esté remarcado, DEBE SER SALVADO por el librador del mismo, con la correspondiente FIRMA (ídem a la libradora del cheque). Todos los cheques receptados tendrán que tener identificación (en lápiz) de la póliza que se está abonando. CHEQUES RECHAZADOS Con respecto a los cheques rechazados, cualquiera fuese su causa, los mismos deberán ser repuestos en la totalidad del monto del rechazo, incluye comisión bancaria más gastos administrativos. Si el cheque es rechazado deberá comunicarse a la gerencia correspondiente a los efectos de evaluar al asegurado (anulación de póliza / carta documento comunicando tal situación). Asimismo la responsabilidad será exclusiva del productor / cobrador que entregó el efecto, quien deberá canjearlo dentro de las 72 hs. Para el retiro del mismo, a los efectos del canje, el responsable deberá firmar un documento (Vale o Pagaré) bajo su responsabilidad. Toda excepción proveniente de cheques aplicados a pagos de seguros patrimoniales, deberá tener autorización expresa del Subgerente Técnico Juan S. Solé. Caso contrario será responsabilidad exclusiva de quien aceptó dicho valor, debiendo asumir por tal motivo las medidas disciplinarias provenientes de la Gerencia de Administración y Finanzas. Versión 5/2014 5

6 DESCRIPCIÓN ANALÍTICA DEL PROCEDIMIENTO PROCESO Nº 1: COBRANZAS Cobranza para Pólizas que optaron forma de pago Débito Automático (D) 1. Agencias Administrativos Operativos 1.1 Hará firmar al Titular de la Tarjeta de Crédito o de la Cuenta Bancaria, la Carta de Adhesión al Débito Automático (IP 502- Ver Anexo 4), donde se autoriza a realizar débitos de una determinada póliza en una determinada Cuenta y/o Tarjeta. 1.2 En la misma carta detallará si es Alta (nuevo débito), Cambio (de una tarjeta a otra), Baja (stop de envíos de débitos). Cuando se realiza una baja de débito no significa baja de cuenta y/o póliza tomada con la Compañía. 1.3 Remitirá las Cartas de Adhesión a Sección Cobranzas de Casa Matriz. 1.4 Realizará gestiones para corregir rechazos, informados por Sección Cobranzas de Casa Matriz, para cobrar cuotas rechazadas. 2. Casa Matriz-Sección Cobranza-Operativo 2.1 Recibirá las Cartas de Adhesión. Controlará su Confección. 2.2 Cargará los Débitos correspondientes en las cuentas indicadas. 2.3 Enviará los débitos correspondientes a las distintas Empresas. 2.4 Recibirá débitos : En el caso de débitos rechazados notificará a las Agencias de los Rechazos, para que realice gestiones pertinentes. En el caso de débitos aceptados, realizará las imputaciones correspondientes. ACLARACIÓN Las Pólizas cuya forma de pago sea Débito Automático no generan e imprimen recibos preimpresos. Versión 5/2014 6

7 Cobranza para Pólizas que optaron forma de pago Banco (B) 1. Agencias- Administrativos Operativos 1.1 Informará a Seguros Generales de la Casa Matriz la forma de pago Banco, optada por el cliente. 2. Casa Matriz Sección Seguros Generales Operativo 2.1 Emitirá Póliza con la forma de pago especificada, junto con todos sus recibos preimpresos (chequera). 2.2 Remitirá a la agencia Póliza y recibos. 3. Agencias- Administrativos Operativos 3.1 Hará entrega de la chequera correspondiente al cliente junto con la documentación de la Póliza contra la firma de una constancia de recepción. 3.2 Instruirá al cliente para realice sus pagos dentro de las fechas de vencimiento de las cuotas correspondientes, ya que de lo contrario perderá la cobertura del riesgo, la fecha cierta de pago la da únicamente la intervención del cajero con su sello y firma. 3.3 Explicará al cliente que los certificados entregados son documentos y que los debe considerar como tales. 3.4 si el cliente, cuya Póliza con forma de pago Banco, quiere abonar en Oficina / Mostrador de Caruso Seguros S.A se le reimprimirá el recibo desde el sistema Web. ACLARACIÓN Tanto los Bancos como las empresas de cobro de servicios, cobrarán recibos preimpresos hasta 30 días después de ocurrido el vencimiento de los mismos. En el caso de que el recibo tenga una fecha de vencimiento que supere los 30 dias, el asegurado deberá presentarse a la Compañía, para regularizar la situación. Los recibos pertenecientes a pólizas con forma de pago BANCO, no son auditables, es decir no se realizarán controles de Recibos Vencidos y/o Recibos a Anular. Versión 5/2014 7

8 Cobranza para pólizas que optaron forma de pago cobrador (C) PROCESO Nº 1: COBRANZA 1. Agencia Productor Asesor 1.1 Se presentará en el domicilio del asegurado antes de la fecha de vencimiento de la cuota a cobrar. Si encuentra el asegurado y éste está dispuesto a pagar, procederá al cobro de la cuota. 2. Agencia- Responsable Administrativo Operativo 2.1 Recibirá a los Cobradores /Productores que concurran a realizar las rendiciones. 2.2 Solicitará la entrega en ese acto de los Certificados cobrados y los no cobrados vencidos a la fecha. 2.3 Cargará los certificados en el sistema. 2.4 Finalizada la carga y anulados los certificados vencidos no cobrados, a los efectos de auditar emitirá los siguientes listados: Recibos a Anular (forma de pago Cobrador) Listado de Morosos a la fecha Auditoría de Recibos a la fecha (Forma de pago Cobrador) 2.5 Con los tres listados realizará los controles necesarios para verificar el cumplimiento estricto de los puntos 1 a 4 anteriores. 2.6 Si del control anterior surgiera que el Productor /Cobrador tiene en su poder y no los ha presentado, recibos a anular y/o certificados vencidos no cobrados, se le intimará a que los entregue. 2.7 Informará al Productor /Cobrador que a los clientes morosos de su cartera se les comunicará esta situación por medio de avisos de morosidad por teléfono o por correo. 2.8 Enviará a Casa Central - Cobranzas la siguiente documentación agrupada en dos períodos mensuales: Detalle de Lote Versión 5/2014 8

9 Certificados rendidos o anulados abrochados al Detalle del Lote. Rendición de Cobranza. Cobranza para Pólizas que optaron forma de pago Oficina/ Mostrador (O) Si el asegurado optara por realizar personalmente los pagos en las distintas Oficinas /Mostrador que posee la Compañía, es decir por forma de pago Oficial/ Mostrador, deberá presentarse en nuestras Oficinas para realizar el pago. 1. Agencias Administrativos Operativos 1.1 Realizará la impresión del recibo de la póliza perteneciente al cliente (Anexo 2), teniendo en cuenta de no realizar cobranzas salteadas. 1.2 Cobrará con el recibo impreso en Agencia. ACLARACIÓN Las Pólizas con forma de pago Oficina /Mostrador se entregan a los clientes sin recibos impresos. Estos recibos se encuentran GENERADOS por sistemas, listos para que se realice la impresión desde Agencia. Cuando la Agencia realice una impresión de recibos, pólizas para Forma de pago Oficina, y esta impresión no se concrete por algún inconveniente (ej. Problemas con la impresora), deberá controlar y/o auditar los recibos de las Pólizas forma de pago Oficina, para verificar si el recibo quedó en estado impreso por sistemas pero sin el recibo físico. Cuando suceda esto deberá solicitar, mediante correo a Cobranzas de Casa Central, autorización para anular recibo sin cuerpo físico. Versión 5/2014 9

10 PROCESO N 2: PAGO DE LAS COMISIONES A LOS PRODUCTORES 1. Agencia Responsable Administrativo/ Operativo IMPORTANTE Verificará el cumplimiento de las obligaciones impositivas del Productor (Ej. Monotributo o pago anual de la Matricula, etc.) siendo responsable de que esto se cumpla, a los fines de evitar posibles sanciones a la Compañía. Para ello, ingresará a las consultas de la página web de AFIP y de la Superintendencia de Seguros y solicitará copia de los comprobantes de pago que correspondan en cada caso, de la última rendición. 2. Agencia- Productor Asesor 2.1 El Productor /Cobrador puede autoretenerse el importe de las comisiones pactadas correspondientes a cada rendición, cuando la forma de pago es Cobrador. En este caso, la Compañía recibirá el neto de la rendición y efectuará las retenciones de los impuestos y contribuciones que como agente de retención le corresponde efectuar. 2.2 Confeccionará el Recibo /Factura del tipo que corresponda a su situación impositiva, por el monto de la Comisión. 2.3 El P.A.S. deja las comisiones pendientes cuando es su deseo, cuando la forma de pago adoptada por sus clientes sea por Débito o Banco u Oficina, o cuando la rendición es realizada con valores diferidos. En estos casos la Compañía recibirá el total bruto de la rendición de cobranza. 2.4 Una vez acreditados en Bancos los valores diferidos, para el caso de comisiones pendientes por esa causa, o cuando desee cobranzas, para los casos de pagos por débitos efectivamente ingresados en la Compañía o de los lotes cuyas comisiones se han dejado pendientes por voluntad del Productor /Cobrador, solicitará en la agencia que se gestione el pago de sus comisiones pendientes. Versión 5/

11 3. Agencia- Operativo Cobranzas ( pago de comisiones inferiores a $1000) 3.1 Emitirá detalle de lotes con comisiones pendientes y las liquidará por el sistema proveedores si el monto a abonar de comisiones es menor de $1000 por medio de una Orden de Pago. 3.2 Enviará a Tesorería copia de las retenciones que surgen de la Orden de Pago y a Contaduría la Orden de Pago con su correspondiente Factura o Recibo. 4. Agencia -operativo cobranzas (Pago de comisiones superiores a $1000) Enviará un detalle de las comisiones pendientes junto con su factura o recibo correspondiente a Casa Matriz Sección Tesorería-Operativo. 5.Casa Matriz- Sección Tesorería- Operativo 5.1 Recibirá el detalle de comisiones con la Factura o recibo. 5.2 Hará autorizar la factura por el responsable de cobranzas. 5.3 Enviará correo a la Agencia, indicando Orden de Pago generada, y autorización de pago, detallando la forma de pago Cheque o Transferencia (Depósito en cuenta). 6. Agencia- Operativo Cobranzas ACLARACIÓN 6.1 Recibirá el correo de Sección Tesorería, y procederá a abonar las comisiones, tal cual se indica en el correo. 6.2 Descargará en el Sistema de Tesorería el egreso correspondiente. No está permitido abonar comisiones para aquellos lotes que fueron rendidos con Valores Diferidos y éstos aún no fueron debidamente depositados en el correspondiente Banco. IMPORTANTE Sólo están autorizados a presentarse en las Agencias los Productores titulares de la cobranza. Si por alguna causa no pudiera presentarse deberá enviar a una persona con una autorización policial. Pero siempre el Recibo C o la Factura A deben estar inexcusablemente firmados por el titular de los mismos. Versión 5/

12 El productor debe estar presente mientras se realiza el control de la documentación presentada. PROCESO N 3: MOROSIDAD 1. Casa Matriz- Subgerencia Operativa- Sección Cobranzas 1.1 Cada mes realizará la generación e impresión de Notas de deuda. 1.2 Remitirá por correo, la Nota de Deuda directamente a los clientes. IMPORTANTE Es responsabilidad del Encargado Administrativo de la Agencia, entregar el listado de los morosos al Productor y recordarle que si no logra el pago de la cuota correspondiente, se comunicará por nota al asegurado dicha situación. PROCESO N 4: ROBO O EXTRAVÍO DE CERTIFICADOS PREIMPRESOS CON FORMA DE PAGO COBRADOR 1. Agencia- Productor Asesor 1.1 Ante la pérdida o sustracción de certificados preimpresos cobrados y aún no rendidos, como así también los no cobrados; deberá realizar la denuncia policial al respecto consignando los números de certificados preimpresos en cuestión. 1.2 Se presentará a la Agencia con la denuncia, solicitando la emisión de un certificado de pago para entregar el cliente. 2. Agencia- Responsable Administrativo / Operativo 2.1 recibirá la denuncia del Productor. 2.2 Archivará la denuncia policial en la carpeta del Productor. 2.3 Ejecutará en los pasos correspondientes a la reimpresión de recibos. Versión 5/

13 ANEXO 1: MODELO DE CERTIFICADO DE PAGO PREIMPRESO Versión 5/

14 ANEXO 2: MODELO DE RECIBO DE PAGO GENERADO POR SISTEMA Versión 5/

15 ANEXO 3: CHEQUERA Versión 5/

16 ANEXO 4: CARTA DE ADHESIÓN AL DÉBITO AUTOMÁTICO IP 502 Versión 5/

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: COBRANZAS Y SU IMPUTACION - SEGUROS GENERALES -

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: COBRANZAS Y SU IMPUTACION - SEGUROS GENERALES - MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: COBRANZAS Y SU IMPUTACION - SEGUROS GENERALES - IMPORTANTE: La veracidad y exactitud de la información declarada en el presente es compromiso del responsable del mismo, por lo

Más detalles

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: COBRANZAS Y SU IMPUTACION -SEGUROS VIDA GRUPALES-

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: COBRANZAS Y SU IMPUTACION -SEGUROS VIDA GRUPALES- MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: COBRANZAS Y SU IMPUTACION -SEGUROS VIDA GRUPALES- IMPORTANTE: La veracidad y exactitud de la información declarada en el presente es compromiso del responsable del mismo, por

Más detalles

PROCEDIMIENTO DE COBRANZAS Y SU IMPUTACION SEGUROS GENERALES (SEGUROS DISTINTOS A LOS DE VIDA)

PROCEDIMIENTO DE COBRANZAS Y SU IMPUTACION SEGUROS GENERALES (SEGUROS DISTINTOS A LOS DE VIDA) PROCEDIMIENTO DE (SEGUROS DISTINTOS A LOS DE VIDA) IMPORTANTE: La veracidad y exactitud de la información declarada en el presente es compromiso del responsable del mismo, por lo tanto cualquier observación

Más detalles

OBJETIVO Describir el procedimiento de Recepción de Propuesta de Cobertura, Emisión y Entrega de Certificados de Cobertura y Pólizas.

OBJETIVO Describir el procedimiento de Recepción de Propuesta de Cobertura, Emisión y Entrega de Certificados de Cobertura y Pólizas. MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: RECEPCION DE PROPUESTAS DE COBERTURA. EMISIÓN Y ENTREGA DE CERTIFICADOS DE COBERTURA Y PÓLIZAS - RENOVACIÓN DE POLIZAS SEGUROS GENERALES Y SEGUROS DE PERSONAS EXCEPTO VIDA PLUS

Más detalles

INSTRUCTIVO PARA LLENADO DE SEGUROS GENERALES

INSTRUCTIVO PARA LLENADO DE SEGUROS GENERALES INSTRUCTIVO PARA LLENADO DE SEGUROS GENERALES 1 INDICE Aspectos Generales de la Declaración de Salud 3-4 Descripción analítica del procedimiento 5-7 Anexo I 8-10 2 INSTRUCTIVO PARA LLENADO DE SEGURO GENERALES

Más detalles

RECEPCIÓN DE PROPUESTAS DE COBERTURA. EMISIÓN Y ENTREGA DE CERTIFICADOS DE COBERTURA Y POLIZAS SEGURO VIDA PLUS

RECEPCIÓN DE PROPUESTAS DE COBERTURA. EMISIÓN Y ENTREGA DE CERTIFICADOS DE COBERTURA Y POLIZAS SEGURO VIDA PLUS RECEPCIÓN DE PROPUESTAS DE COBERTURA. EMISIÓN Y ENTREGA DE CERTIFICADOS DE COBERTURA Y POLIZAS SEGURO VIDA PLUS IMPORTANTE La veracidad y exactitud de la información declarada en el presente es compromiso

Más detalles

O I F C I IN I A V IR I TU T AL

O I F C I IN I A V IR I TU T AL OFICINA VIRTUAL 1 Como podemos acceder? Podemos hacerlo desde cualquier PC que tenga internet ingresando en la pagina https://www.oficinasvirtuales.qbe.com.ar 2 Para Cotizar AUTOSCORING Una vez que ingresan

Más detalles

INFORMACION SOBRE SEGURO COLECTIVO DE VIDA OBLIGATORIO CAMBIO DE ESQUEMA DE RECAUDACION

INFORMACION SOBRE SEGURO COLECTIVO DE VIDA OBLIGATORIO CAMBIO DE ESQUEMA DE RECAUDACION INFORMACION SOBRE SEGURO COLECTIVO DE VIDA OBLIGATORIO CAMBIO DE ESQUEMA DE RECAUDACION 1. Qué es el Seguro Colectivo de Vida Obligatorio (SCVO)? Es un seguro que cubre el riesgo de muerte por cualquier

Más detalles

PROCEDIMIENTO DE GESTION DE CAJA

PROCEDIMIENTO DE GESTION DE CAJA A OBJETIVO Estandarizar la metodología de manejo de caja. B ALCANCE Puesto de Caja C RESPONSABILIDADES RESPONSABLE DPTO DE AYUDA ECONOMICA Realiza los controles operativos y reemplazo de caja. AUXILIAR

Más detalles

INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL CARTILLA DE CAJA DE AHORRO/ CUENTA CORRIENTE - CUENTA PLUS

INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL CARTILLA DE CAJA DE AHORRO/ CUENTA CORRIENTE - CUENTA PLUS INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL CARTILLA DE CAJA DE AHORRO/ CUENTA CORRIENTE - CUENTA PLUS En cumplimiento de lo dispuesto por la normativa vigente del BCU, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay S.A. notifica

Más detalles

US7 TESORERIA Y FINANZAS

US7 TESORERIA Y FINANZAS US7 TESORERIA Y FINANZAS Contenidos Contenidos... 2 Objetivos... 3 Requisitos... 3 Tesorería... 3 Cuentas de tesorería... 3 Tipos de comprobantes... 3 Valores de terceros... 3 Bancos... 4 Cheques propios...

Más detalles

INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL CARTILLA DE CAJA DE AHORRO/ CUENTA CORRIENTE CUENTA PYME

INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL CARTILLA DE CAJA DE AHORRO/ CUENTA CORRIENTE CUENTA PYME INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL CARTILLA DE CAJA DE AHORRO/ CUENTA CORRIENTE CUENTA PYME En cumplimiento de lo dispuesto por la normativa vigente del BCU, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay S.A. notifica

Más detalles

NORMATIVA PARA LA PRESTACION DE SERVICIOS FUNEBRES

NORMATIVA PARA LA PRESTACION DE SERVICIOS FUNEBRES NORMATIVA PARA LA PRESTACION DE SERVICIOS FUNEBRES IMPORTANTE La veracidad y exactitud de la información declarada en este procedimiento es responsabilidad del Jefe de cada área participante en el mismo,

Más detalles

DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN ADICIONAL REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA MATERIAL INFORMATIVO

DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN ADICIONAL REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA MATERIAL INFORMATIVO 1. PROCEDIMIENTO PARA LA PRESENTACIÓN Y ATENCIÓN DE LAS SOLICITUDES DE CIERRE DE CUENTAS Ó CANCELACIÓN DE CRÉDITOS O TARJETA DE CREDITO: Canales de Atención CIERRE DE CUENTA - DEPÓSITOS A PLAZO En cualquiera

Más detalles

DISPOSICIÓN (DGDyPC Bs. As. cdad.) 2450/2013

DISPOSICIÓN (DGDyPC Bs. As. cdad.) 2450/2013 DISPOSICIÓN (DGDyPC Bs. As. cdad.) 2450/2013 Administración de consorcios. Modelos para la rendición de cuentas ante los consorcistas. Obligaciones del administrador SUMARIO: Se aprueban los modelos que

Más detalles

MINISTERIO DE AUTONOMÍAS REGLAMENTO INTERNO PARA EL MANEJO Y ADMINISTRACION DE CUENTAS CORRIENTES FISCALES

MINISTERIO DE AUTONOMÍAS REGLAMENTO INTERNO PARA EL MANEJO Y ADMINISTRACION DE CUENTAS CORRIENTES FISCALES REGLAMENTO INTERNO PARA EL MANEJO Y ADMINISTRACION DE CUENTAS CORRIENTES FISCALES Índice CAPITULO I ASPECTOS GENERALES Artículo 1. Objeto.-.. 1 Artículo 2. Definiciones.-. 1 Artículo 3. Base Normativa.-.

Más detalles

Política de Emisión de Cheques Cod. PP-05

Política de Emisión de Cheques Cod. PP-05 Política de Emisión de Cheques Cod. PP-05 1 Objetivos Contar con un mecanismo que establezca el control en la elaboración de los cheques de la compañía. Mantener un control de saldos reales en los bancos,

Más detalles

SEGURO COLECTIVO DE VIDA OBLIGATORIO CONVENIO AFIP - SSN NUEVA MODALIDAD DE COBRO PREGUNTAS FRECUENTES 30/11/2010

SEGURO COLECTIVO DE VIDA OBLIGATORIO CONVENIO AFIP - SSN NUEVA MODALIDAD DE COBRO PREGUNTAS FRECUENTES 30/11/2010 1.- En qué consiste el convenio suscripto entre la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) y la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN)? Se trata de un convenio de recaudación e intercambio

Más detalles

INICIANDO BRIDGE. Manual introductorio al manejo del Software de Gestión BRIDGE MÓDULO: FONDOS

INICIANDO BRIDGE. Manual introductorio al manejo del Software de Gestión BRIDGE MÓDULO: FONDOS INICIANDO BRIDGE Manual introductorio al manejo del Software de Gestión BRIDGE MÓDULO: FONDOS Contenido MÓDULO FONDOS PROGRAMA BS GESTIÓN... 3 Alcance... 3 Estructura del Módulo... 3 Configuración... 3

Más detalles

- Documentos relacionados con las compras y/o ventas:

- Documentos relacionados con las compras y/o ventas: - Documentos relacionados con las compras y/o ventas: Factura: Es el documento más importante de la operación de compra venta. La confecciona el vendedor al comprador, como culminación de esta operación.

Más detalles

FECHA: 01 DE NOVIEMBRE DE 2013. Planeación

FECHA: 01 DE NOVIEMBRE DE 2013. Planeación Página 1 de 19 FECHA: 01 DE NOVIEMBRE DE 2013 Aprobó elaboración o modificación Revisión técnica Firma: Nombre: Dairo Giraldo Velásquez Cargo: Financiero Firma: Nombre: Juan Pablo Contreras Lizarazo Cargo:

Más detalles

EL ADMINISTRADOR GENERAL DE RENTAS RESUELVE:

EL ADMINISTRADOR GENERAL DE RENTAS RESUELVE: SAN FERNANDO DEL VALLE DE CATAMARCA, 12ABR07 VISTO: El Artículo 6º de la Ley Nº 5083, y CONSIDERANDO: Que la citada norma consagra el beneficio de reducción del QUINCE POR CIENTO (15%) a los contribuyentes

Más detalles

SERVICIO DE ATENCION AL ASEGURADO ZONA NORTE

SERVICIO DE ATENCION AL ASEGURADO ZONA NORTE SERVICIO DE ATENCION AL ASEGURADO ZONA NORTE IMPORTANTE La veracidad y exactitud de la información declarada en el presente es compromiso del responsable del mismo, por lo tanto cualquier observación o

Más detalles

POLÍTICA DE CLIENTES CONTINENTAL BOLSA SAB S.A.

POLÍTICA DE CLIENTES CONTINENTAL BOLSA SAB S.A. POLÍTICA DE CLIENTES CONTINENTAL BOLSA SAB S.A. 1) Registro de Cliente a) Los requisitos generales para ser registrado como cliente son i) la suscripción del contrato de intermediación de valores, ii)

Más detalles

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: PROCEDIMIENTO PARA LAS OPERACIONES CONTRATADAS MEDIANTE EL SISTEMA DE PAGO DIRECTO

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: PROCEDIMIENTO PARA LAS OPERACIONES CONTRATADAS MEDIANTE EL SISTEMA DE PAGO DIRECTO MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: PROCEDIMIENTO PARA LAS OPERACIONES CONTRATADAS MEDIANTE EL SISTEMA DE PAGO DIRECTO Objetivo: Describir el procedimiento que se seguirá al contratar seguros de vida, cuya forma

Más detalles

CUADRO TARIFARIO DE PRODUCTOS COMISIONES Y CARGOS

CUADRO TARIFARIO DE PRODUCTOS COMISIONES Y CARGOS COMISIONES Y CARGOS GENÉRICOS Tarjeta de débito - comisiones y cargos Comisión por reposición de tarjeta de débito $ 21,90 Cargo por seguro contra robo en cajeros automáticos, extracción forzada de dinero

Más detalles

Maestro Tarjeta Maestro es una tarjeta internacional de aceptación mundial que permite acceder a una cuenta bancaria desde

Maestro Tarjeta Maestro es una tarjeta internacional de aceptación mundial que permite acceder a una cuenta bancaria desde Maestro Tarjeta Maestro es una tarjeta internacional de aceptación mundial que permite acceder a una cuenta bancaria desde cualquier parte del mundo donde el usuario se encuentre. Tarjeta Maestro Tarjeta

Más detalles

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: PROCEDIMIENTO PARA LA RECEPCIÓN DE LA DENUNCIA, AUTORIZACIÓN / RECHAZO Y PAGO DEL SINIESTRO

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: PROCEDIMIENTO PARA LA RECEPCIÓN DE LA DENUNCIA, AUTORIZACIÓN / RECHAZO Y PAGO DEL SINIESTRO MANUAL DE PROCEDIMIENTOS: PROCEDIMIENTO PARA LA RECEPCIÓN DE LA DENUNCIA, AUTORIZACIÓN / RECHAZO Y PAGO DEL SINIESTRO IMPORTANTE La veracidad y exactitud de la información declarada en el presente es compromiso

Más detalles

BUENOS AIRES, 12 AGO 2011

BUENOS AIRES, 12 AGO 2011 BUENOS AIRES, 12 AGO 2011 VISTO, el EXPEDIENTE Nº 53.717 del Registro de esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION que se iniciara con motivo de la denuncia incoada por el Sr. Martín MUGA, en donde

Más detalles

REGLAMENTO DE CERTIFICADOS A PLAZO DE BANCO FICOHSA GUATEMALA, S.A.

REGLAMENTO DE CERTIFICADOS A PLAZO DE BANCO FICOHSA GUATEMALA, S.A. REGLAMENTO DE DEPÓSITOS A PLAZO FIJO INDICE ARTICULO 2: DEPOSITANTES... 2 ARTICULO 3: CLASES DE CUENTAS... 2 ARTICULO 4: EMISION... 3 ARTICULO 8: DENEGATORIA DE APERTURA Y CANCELACION DE CUENTAS... 5 ARTICULO

Más detalles

Los módulos en que se ha dividido el sistema que se presenta son:

Los módulos en que se ha dividido el sistema que se presenta son: SISTEMA DE GESTION COMERCIAL Los módulos en que se ha dividido el sistema que se presenta son: A. Planeamiento comercial: base de datos de clientes actuales, anteriores y potenciales, y programación y

Más detalles

Revisión antecedentes Se solicita al contribuyente los antecedentes necesarios para la emisión del permiso de circulación.

Revisión antecedentes Se solicita al contribuyente los antecedentes necesarios para la emisión del permiso de circulación. PERMISOS DE CIRCULACIÓN Otorgamiento de Permisos a Vehículos Nuevos Requisitos Fotocopia Certificado de Solicitud de Inscripción del vehículo (otorgado por el Registro Civil). Copia de la Factura de Compra

Más detalles

Límites diarios a definir por la Entidad Emisora 21

Límites diarios a definir por la Entidad Emisora 21 Visa Débito Abril de 2009 Indice Introducción 2 Qué es Visa Débito 3 Principales Características 4 Transacciones que se pueden realizar 5 Visa Débito Mini 7 Visa Débito es Visa Electron 8 Indicador de

Más detalles

Seguro Colectivo de Vida Obligatorio

Seguro Colectivo de Vida Obligatorio Vida Obligatorio: Decreto 1567/74; principales puntos sobre la operatoria Seguro Colectivo de Vida Obligatorio Como se sabe desde el 1 º de enero de 2011 el premio del Seguro Colectivo de Vida Obligatorio

Más detalles

BANCO COLPATRIA REGLAMENTO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

BANCO COLPATRIA REGLAMENTO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCO COLPATRIA REGLAMENTO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS I. CUENTA DE AHORROS. (Aprobado SFC oficio No. 2012020141-006 l mayo 9/12) CONDICIONES PARA LA APERTURA DE CUENTA DE AHORROS. 1. CAPACIDAD PARA ABRIR

Más detalles

AUDITORIA INTERNA EN COMPANIAS DE SEGUROS

AUDITORIA INTERNA EN COMPANIAS DE SEGUROS AUDITORIA INTERNA EN COMPANIAS DE SEGUROS PROCEDIMIENTOS MINIMOS OBLIGATORIOS OBJETIVOS DE CONTROL IDENTIFICACION DE LOS RIESGOS Todos los proyectos de revisión no son equivalentes en importancia. La importancia

Más detalles

95 Contiene cambios vigentes desde: 21.04.2014 Última actualización: 21.04.2014 M. E. (US$)

95 Contiene cambios vigentes desde: 21.04.2014 Última actualización: 21.04.2014 M. E. (US$) 26 15 15 12 1. Categoria: Servicios brindados a solicitud del cliente 1.1 Denominación: Constancias 1.1.1 Carta de presentación ante Embajadas / Consulados US$ 5.00 (S/. 13.50 ) 1.1.2 Carta de no adeudo

Más detalles

COMUNICACIÓN A 5068 19/04/2010

COMUNICACIÓN A 5068 19/04/2010 "2010 - AÑO DEL BICENTENARIO DE LA REVOLUCION DE MAYO" A LAS ENTIDADES FINANCIERAS: COMUNICACIÓN A 5068 19/04/2010 Ref.: Circular OPASI 2-410 Intereses en cuenta corriente bancaria, cuenta corriente especial

Más detalles

CARUSO CIA. ARG. DE SEGUROS S.A. Seguro que es diferente. Seguro que es para Ud.

CARUSO CIA. ARG. DE SEGUROS S.A. Seguro que es diferente. Seguro que es para Ud. CARUSO CIA. ARG. DE SEGUROS S.A. Seguro que es diferente. Seguro que es para Ud. Gerencia Operativa Sección Organización y Métodos MANUALES DEL USUARIO SISTEMA: MOSTRADOR ACTUALIZADO AL DIA: 12-06-2006

Más detalles

Instructivo de Caja. Instructivo de Caja. Cargo Fecha Firma. Elaborado/ Actualizado por: Jefe de Tesorería 14/05/2015.

Instructivo de Caja. Instructivo de Caja. Cargo Fecha Firma. Elaborado/ Actualizado por: Jefe de Tesorería 14/05/2015. Página: 1 de 7 Instructivo de Caja Cargo Fecha Firma Elaborado/ Actualizado por: Jefe de Tesorería Revisado por: Líder de Gestión de la Calidad Aprobado por: Líder del Proceso de Tesorería Página: 2 de

Más detalles

COMUNICACION " A " 3104 I 19/04/00. Ref.: LISOL-1-296 OPRAC-1-484 Operatoria de descuento de documentos.

COMUNICACION  A  3104 I 19/04/00. Ref.: LISOL-1-296 OPRAC-1-484 Operatoria de descuento de documentos. BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA COMUNICACION " A " 3104 I 19/04/00 A LAS ENTIDADES FINANCIERAS: Ref.: LISOL-1-296 OPRAC-1-484 Operatoria de descuento de documentos. Nueva modalidad de garantía

Más detalles

DE LA LEY DEL IMPUESTO AL VALOR AGREGADO DECRETO NÚMERO 27-92

DE LA LEY DEL IMPUESTO AL VALOR AGREGADO DECRETO NÚMERO 27-92 DE LA LEY DEL IMPUESTO AL VALOR AGREGADO DECRETO NÚMERO 27-92 ARTICULO 16. *Procedencia del crédito fiscal. Procede el derecho al crédito fiscal por la importación o adquisición de bienes y la utilización

Más detalles

FACTURACIÓN: Últimas modificaciones para Monotributistas, Responsables Inscriptos y Exentos, Imprentas y autoimpresores RG (AFIP) 3665 y 3666

FACTURACIÓN: Últimas modificaciones para Monotributistas, Responsables Inscriptos y Exentos, Imprentas y autoimpresores RG (AFIP) 3665 y 3666 Seminarios Errepar FACTURACIÓN: Últimas modificaciones para Monotributistas, Responsables Inscriptos y Exentos, Imprentas y autoimpresores RG (AFIP) 3665 y 3666 24/10/2014 Facturación: Últimas modificaciones

Más detalles

BENEFICIOS, RIESGOS Y CONDICIONES DE LAS TARJETAS DE CREDITO

BENEFICIOS, RIESGOS Y CONDICIONES DE LAS TARJETAS DE CREDITO BENEFICIOS, RIESGOS Y CONDICIONES DE LAS TARJETAS DE CREDITO 1. Límites para las operaciones realizadas con las Tarjetas de Crédito. Operaciones en POS (Punto de Ventas): usted podrá hacer uso de su Tarjeta

Más detalles

Información Sistema Multidiscount Internet

Información Sistema Multidiscount Internet FECHA: 04/06/2014 Información Sistema Multidiscount Internet En cumplimiento a lo dispuesto por la Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero, se entrega la siguiente cartilla

Más detalles

Nuevo Capítulo XVII Del Registro Centralizado de Facturas Negociables del Reglamento Interno de CAVALI

Nuevo Capítulo XVII Del Registro Centralizado de Facturas Negociables del Reglamento Interno de CAVALI Nuevo Capítulo XVII Del Registro Centralizado de Facturas Negociables del Reglamento Interno de CAVALI Por medio de la presente comunicamos al público en general, que en Sesión de Directorio de CAVALI

Más detalles

SEGMENTO PERSONA HUMANA

SEGMENTO PERSONA HUMANA Tarjetas de Crédito SEGMENTO PERSONA HUMANA ARGENCARD MASTERCARD VISA 1. Para consumo en el país y exterior Tasas de interés Compensatorio por financiación de saldos 1.1. En pesos (máximo mínimo, en %)

Más detalles

Implementación de SAP Business One Arq-Studio & Spazio Cánepa

Implementación de SAP Business One Arq-Studio & Spazio Cánepa Implementación de SAP Business One Arq-Studio & Spazio Cánepa Manual de Usuario Facturación y Cobranzas Versión 1.0 Diciembre 2010 TABLA DE CONTENIDOS I. EMISIÓN DE FACTURA/BOLETA...3 1.1. FACTURA DE RESERVA

Más detalles

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES SOBRE CERTIFICACIÓN DE SERVICIOS VÍA WEB

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES SOBRE CERTIFICACIÓN DE SERVICIOS VÍA WEB PREGUNTAS MÁS FRECUENTES SOBRE CERTIFICACIÓN DE SERVICIOS VÍA WEB - Cuál es la funcionalidad del sistema? El sistema informático permitirá a los empleadores generar y emitir la "certificación de servicios

Más detalles

CONVENIO DEL SERVICIO DE LINK PAGOS

CONVENIO DEL SERVICIO DE LINK PAGOS CONVENIO DEL SERVICIO DE LINK PAGOS Entre el COLEGIO DE ARQUITECTOS DE ENTRE RÍOS, en adelante: EL COLEGIO, con domicilio en calle Libertad Nº 149 de la ciudad de Paraná, Provincia de Entre Ríos, representada

Más detalles

GUÍA DE USUARIOS CONSORCIOS Débito Automático - Visa Débito Fácil - MasterCard

GUÍA DE USUARIOS CONSORCIOS Débito Automático - Visa Débito Fácil - MasterCard GUÍA DE USUARIOS CONSORCIOS Débito Automático - Visa Débito Fácil - MasterCard Diciembre 2012 NOMBRE GERENCIA / ÁREA (Tipografìa predeterminada) Débito Automático Qué es el Débito Automático? Permite a

Más detalles

Informativo Legal. Qué es una Cuenta de Ahorro Voluntario (CAV)? Qué requisitos se exigen para abrir una. Cuenta de Ahorro Voluntario

Informativo Legal. Qué es una Cuenta de Ahorro Voluntario (CAV)? Qué requisitos se exigen para abrir una. Cuenta de Ahorro Voluntario 14 Cuenta de Ahorro Voluntario Qué es una Cuenta de Ahorro Voluntario (CAV)? Es una cuenta independiente y distinta de las Cuentas de Capitalización Individual que el afiliado puede abrir en forma voluntaria

Más detalles

PROCEDIMIENTOS ADMINISTRATIVOS RESOLUCION SBS Nº 905-2010 y RESOLUCION Nº 7897-2011

PROCEDIMIENTOS ADMINISTRATIVOS RESOLUCION SBS Nº 905-2010 y RESOLUCION Nº 7897-2011 PROCEDIMIENTOS ADMINISTRATIVOS RESOLUCION SBS Nº 905-2010 y RESOLUCION Nº 7897-2011 PROCEDIMIENTO Cancelación de cuentas de Ahorro Persona Natural Cancelación de cuentas de Ahorro Persona Jurídica CANALES

Más detalles

DESCRIPCION DEL CAMBIO Elaboración del Documento

DESCRIPCION DEL CAMBIO Elaboración del Documento 2009-09-5 de 5 HISTORIAL DE CAMBIOS No. VERSION DESCRIPCION DEL CAMBIO Elaboración del Documento MOTIVO DEL CAMBIO FECHA N/A 5-09-2009 2009-09-5 2 de 5. OBJETIVO. Determinar de forma clara y precisa los

Más detalles

HOJA RESUMEN INFORMATIVA - HRI (1) PLAN TARIFARIO I. TASAS (AÑO BASE 360 DÍAS) TASA DE INTERÉS CLÁSICA GOLD PLATINUM

HOJA RESUMEN INFORMATIVA - HRI (1) PLAN TARIFARIO I. TASAS (AÑO BASE 360 DÍAS) TASA DE INTERÉS CLÁSICA GOLD PLATINUM COMPENSATORIA (T.E.A.) (2) COMPRAS: HOJA RESUMEN INFORMATIVA - HRI (1) TARJETA DE CRÉDITO BANCO DE LA NACIÓN MASTERCARD INTERNACIONAL (CONFORME A LA LEY N 28587, RESOLUCIÓN S.B.S.: N 264-2008 y N 8181-2012,

Más detalles

Contenidos. Beruti 4583 5º piso, Buenos Aires, Argentina +54 11 4779 9200 www.itris.com.ar Versión 2.07.027 Página 2 de 10

Contenidos. Beruti 4583 5º piso, Buenos Aires, Argentina +54 11 4779 9200 www.itris.com.ar Versión 2.07.027 Página 2 de 10 US2 COMPRAS Contenidos Contenidos... 2 Objetivos... 3 Requisitos... 3 Compras... 3 Empresas... 3 Contactos... 3 Retenciones... 3 Condiciones de compra... 3 Precios de compras... 4 Artículos por proveedor...

Más detalles

PLANES DE FACILIDADES DE PAGO

PLANES DE FACILIDADES DE PAGO PLANES DE FACILIDADES DE PAGO Resoluciones Generales Nros. 3756 y 3516 (A.F.I.P.) Análisis Casos Prácticos Legislación SILVIA R. GRENABUENA APLICACION TRIBUTARIA S.A. APLICACION TRIBUTARIA S.A. Guido Spano

Más detalles

GESTIÓN FINANCIERA Y CONTABLE GIRO DE CUENTAS POR PAGAR. 2. Alcance. Este instructivo está dirigido al personal de Tesorería y Contabilidad.

GESTIÓN FINANCIERA Y CONTABLE GIRO DE CUENTAS POR PAGAR. 2. Alcance. Este instructivo está dirigido al personal de Tesorería y Contabilidad. 1 DE 6 1. Propósito. Establecer los parámetros generales para la recepción y giro de cuentas por pagar por concepto de Giro diario e Inventarios y cierre del modulo de pagos. 2. Alcance. Este instructivo

Más detalles

MODELO Nº 10 CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE ESPECIAL - TARJETA DE CREDITO BANCARIO

MODELO Nº 10 CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE ESPECIAL - TARJETA DE CREDITO BANCARIO MODELO Nº 10 CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE ESPECIAL - TARJETA DE CREDITO BANCARIO Conste por el presente documento el contrato de Cuentas Corrientes Especial - Tarjeta de Crédito Bancario, que celebran

Más detalles

ANEXO DE LA RESOLUCIÓN JM-78-95 DE LA JUNTA MONETARIA REGLAMENTO PARA DEPÓSITOS DE AHORRO DE BANCO PROMERICA, S.A.

ANEXO DE LA RESOLUCIÓN JM-78-95 DE LA JUNTA MONETARIA REGLAMENTO PARA DEPÓSITOS DE AHORRO DE BANCO PROMERICA, S.A. Proyectos, organización y métodos Manual de procedimientos ANEXO DE LA RESOLUCIÓN JM-78-95 DE LA JUNTA MONETARIA REGLAMENTO PARA DEPÓSITOS DE AHORRO DE BANCO PROMERICA, S.A. 1 ANEXO DE LA RESOLUCIÓN JM-78-95

Más detalles

COMPRAS (PROC-COMP-01) DOCUMENTO NO CONTROLADO

COMPRAS (PROC-COMP-01) DOCUMENTO NO CONTROLADO COMPRAS (PROC-COMP-01) PROCESO DE COMPRAS 1. Objetivo. Adquirir los bienes y servicios necesarios para el funcionamiento de la Corporación Municipal de lo Prado. 2. Alcances Considera la solicitud de las

Más detalles

Obtenga acceso a efectivo en más de 900.000 cajeros MasterCard/Maestro/Cirrus en el mundo.

Obtenga acceso a efectivo en más de 900.000 cajeros MasterCard/Maestro/Cirrus en el mundo. Maestro Tarjeta Maestro es una tarjeta internacional de aceptación mundial que permite acceder a una cuenta bancaria desde cualquier parte del mundo donde el usuario se encuentre. Maestro es una tarjeta

Más detalles

ESTE PLIEGO DEBE SER PRESENTADO DEBIDAMENTE FIRMADO EN TODAS SUS HOJAS, POR REPRESENTANTE LEGAL, AGREGANDO PODER DEL CARÁCTER INVOCADO.

ESTE PLIEGO DEBE SER PRESENTADO DEBIDAMENTE FIRMADO EN TODAS SUS HOJAS, POR REPRESENTANTE LEGAL, AGREGANDO PODER DEL CARÁCTER INVOCADO. C O N C U R S O D E P R E C I O S Nº 01/2015 Provisión de Licencia de Antivirus PLIEGO DE CONDICIONES PARTICULARES Consejo Profesional de Ciencias Económicas de Córdoba Córdoba, diciembre de 2014 Página

Más detalles

PROCEDIMIENTO DE CONCILIACIONES BANCARIAS

PROCEDIMIENTO DE CONCILIACIONES BANCARIAS PÁGINA: 1 DE 11 REVISÓ SECRETARIO DE HACIENDA / GERENTE DE CONTADURÍA APROBÓ REPRESENTANTE DE LA DIRECCIÓN ORIGINAL FIRMADO ORIGINAL FIRMADO PÁGINA: 2 DE 11 1. OBJETIVO Conciliar las cuentas bancarias

Más detalles

INFORMACIÓN ADICIONAL DIRIGIDA A CLIENTES Y USUARIOS

INFORMACIÓN ADICIONAL DIRIGIDA A CLIENTES Y USUARIOS INFORMACIÓN ADICIONAL DIRIGIDA A CLIENTES Y USUARIOS PROCEDIMIENTO PARA LA CANCELACIÓN ANTICIPADA DE CUENTAS DE CRÉDITOS (PRE PAGO TOTAL) 1. Comunica su deseo de cancelar anticipadamente su crédito. Personal

Más detalles

PROCEDIMIENTO INGRESOS POR CAJA

PROCEDIMIENTO INGRESOS POR CAJA Revisó: Jefe División Financiera Jefe Sección de Tesorería Profesional Planeación Aprobó: Rector Página 1 de 11 Fecha de aprobación: Diciembre 04 de 2007 Resolución N 1858 OBJETIVO ALCANCE Describir las

Más detalles

FACTURA ELECTRÓNICA CARACTERISTICAS. Nueva y práctica tecnología para una administración moderna

FACTURA ELECTRÓNICA CARACTERISTICAS. Nueva y práctica tecnología para una administración moderna Nueva y práctica tecnología para una administración moderna La implementación obligatoria de Factura electrónica por parte de la AFIP desde principios del año 2007 no sólo implica la obtención del CAE

Más detalles

Resolución S.B.S. Nº 1021-98. El Superintendente de Banca y Seguros CONSIDERANDO:

Resolución S.B.S. Nº 1021-98. El Superintendente de Banca y Seguros CONSIDERANDO: Lima, 01 de octubre de 1998 Resolución S.B.S. Nº 1021-98 El Superintendente de Banca y Seguros CONSIDERANDO: Que, la Ley General de Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia

Más detalles

La constancia del depósito realizado se llama contrato de plazo fijo y sirve para la extracción del dinero en la fecha convenida.

La constancia del depósito realizado se llama contrato de plazo fijo y sirve para la extracción del dinero en la fecha convenida. DEPÓSITOS BANCARIOS Entre las múltiples funcione que cumplen los bancos, puede destacarse la de recibir depósitos de dinero y valores, realizados por sus clientes. Los tipos de depósitos mas conocidos

Más detalles

PUBLICADO EN EL BOLETÍN OFICIAL DE LA PROVINCIA DE MENDOZA EL DÍA 20/10/09

PUBLICADO EN EL BOLETÍN OFICIAL DE LA PROVINCIA DE MENDOZA EL DÍA 20/10/09 REGLAMENTO DE LA COTIZACIÓN DE CHEQUES DE PAGO DIFERIDO DOCUMENTACIÓN E INFORMACIÓN INICIALES Aprobado por Directorio de la Bolsa de Comercio de Mendoza S.A. el 28 de julio de 2009 Aprobado por la COMISIÓN

Más detalles

CONTRATO DE CUENTA DE AHORRO CON ORDENES DE PAGO

CONTRATO DE CUENTA DE AHORRO CON ORDENES DE PAGO CONTRATO DE CUENTA DE AHORRO CON ORDENES DE PAGO Conste por el presente documento, el Contrato de Depósito, de ahorro con orden de pago; que celebran, de una parte, La Caja Rural de Ahorro y Crédito Los

Más detalles

1. El Programa Rewards de HSBC es un programa de beneficios exclusivo para clientes de HSBC Bank Argentina S.A.(en adelante HSBC)

1. El Programa Rewards de HSBC es un programa de beneficios exclusivo para clientes de HSBC Bank Argentina S.A.(en adelante HSBC) TERMINOS Y CONDICIONES DEL PROGRAMA REWARDS DE HSBC Adhesión al Programa 1. El Programa Rewards de HSBC es un programa de beneficios exclusivo para clientes de HSBC Bank Argentina S.A.(en adelante HSBC)

Más detalles

ANEXO TÉCNICO # 1 - LIBRANZA CONSUMO BANCOLOMBIA 1. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO 2. CARACTERÍSTICAS

ANEXO TÉCNICO # 1 - LIBRANZA CONSUMO BANCOLOMBIA 1. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO 2. CARACTERÍSTICAS ANEXO TÉCNICO # 1 - LIBRANZA CONSUMO BANCOLOMBIA 1. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO La Libranza Consumo Bancolombia es un crédito que se otorga a los empleados y/o jubilados de una determinada

Más detalles

LEY 12.150. Art. 1 : Sustitúyese el artículo 5º del Decreto-Ley 9650/80 (Texto Ordenado por Decreto 600/94) por el siguiente:

LEY 12.150. Art. 1 : Sustitúyese el artículo 5º del Decreto-Ley 9650/80 (Texto Ordenado por Decreto 600/94) por el siguiente: LEY 12150 BO 30-07-98 Texto completo. LEY 12.150 Art. 1 : Sustitúyese el artículo 5º del Decreto-Ley 9650/80 (Texto Ordenado por Decreto 600/94) por el siguiente: "ARTICULO 5º: Los aportes personales y

Más detalles

CAJA DE VALORES S.A. REGLAMENTO OPERATIVO DE CHEQUES DE PAGO DIFERIDO. Capitulo I Objetivo - Definiciones

CAJA DE VALORES S.A. REGLAMENTO OPERATIVO DE CHEQUES DE PAGO DIFERIDO. Capitulo I Objetivo - Definiciones CAJA DE VALORES S.A. REGLAMENTO OPERATIVO DE CHEQUES DE PAGO DIFERIDO Capitulo I Objetivo - Definiciones Art. 1º: El presente Reglamento Operativo regula los procedimientos para el registro de titularidad

Más detalles

TARIFARIO Y TASAS DE INTERÉS I.1 TARIFAS DE RECUPERACIONES Y COMISIONES A ESCALA NACIONAL

TARIFARIO Y TASAS DE INTERÉS I.1 TARIFAS DE RECUPERACIONES Y COMISIONES A ESCALA NACIONAL I. TARIFARIO DE SERVICIOS I.1 TARIFAS DE RECUPERACIONES Y COMISIONES A ESCALA NACIONAL I.1.1 Cuentas Corrientes y Cajas de Ahorros 1.1. Monto Mínimo de Apertura Caja de Ahorros MN Bs. 400 Caja de Ahorros

Más detalles

Documentos Comerciales

Documentos Comerciales Documentos Comerciales La actividad comercial de las empresas consiste en la realización de transacciones, siendo éstas tan importantes como los documentos comerciales que las respaldan. Aproximándonos

Más detalles

República de Panamá Superintendencia de Bancos

República de Panamá Superintendencia de Bancos República de Panamá Superintendencia de Bancos ACUERDO No. 004-2011 (de 4 de mayo de 2011) Por medio del cual se dictan reglas para el cobro de ciertas comisiones y recargos por parte de las entidades

Más detalles

Sistema de Administración de Droguerías

Sistema de Administración de Droguerías Cuentas corrientes de Proveedores Los ingresos de facturas generan un registro en la cuenta corriente del proveedor La Opción Compras ~ Cuentas Corrientes de Proveedores ~ Pagos de Facturas, permite registrar

Más detalles

RESOLUCION No. 313/96 LA JUNTA DIRECTIVA DEL BANCO DE LOS TRABAJADORES

RESOLUCION No. 313/96 LA JUNTA DIRECTIVA DEL BANCO DE LOS TRABAJADORES BANCO DE LOS TRABAJADORES RESOLUCION No. 313/96 LA JUNTA DIRECTIVA DEL BANCO DE LOS TRABAJADORES GUATEMALA, MARZO 2013 Grupo Financiero 2 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de

Más detalles

TARJETA CAPITAL DE TRABAJO

TARJETA CAPITAL DE TRABAJO TARJETA CAPITAL DE TRABAJO 1. PRINCIPALES CARACTERISTICAS Permite elegir cada retiro o consumo que efectúes entre 1 y 12 cuotas mensuales. Aceptada a nivel mundial bajo la marca VISA. Permite retiro de

Más detalles

b) Operaciones relacionadas con la comercialización de tabaco por el "Comprobante de Compra Primaria para el Sector Tabacalero" -RG (AFIP) 3382-.

b) Operaciones relacionadas con la comercialización de tabaco por el Comprobante de Compra Primaria para el Sector Tabacalero -RG (AFIP) 3382-. Se prorroga hasta el 31/3/2016 la obligación de emitir factura electrónica por parte de los responsables inscriptos que se encontraban obligados a partir del 1/7/2015 y de aquellos sujetos que independientemente

Más detalles

SEXTA. CONOCIMIENTO DEL CLIENTE. FORMATO

SEXTA. CONOCIMIENTO DEL CLIENTE. FORMATO REGLAMENTO UNIVERSAL DE PRODUCTOS Y/O SERVICIOS FINANCIEROS TÍTULO SEGUNDO CLÁUSULAS ESPECIALES DE PRODUCTOS Y/O SERVICIOS FINANCIEROS CAPÍTULO PRIMERO CUENTA DE AHORROS Reglamento de Cuentas de Ahorros

Más detalles

CONDICIONES GENERALES

CONDICIONES GENERALES BeautyCard (de aquí en más el Programa ) es un Programa de Regalos y Beneficios de Pertenencia a través del cual MILANO S.A. proyecta recompensar a los clientes por su fidelidad a la marca Estética Profesional,

Más detalles

REF. : RECONOCIMIENTO DE DEUDA PREVISIONAL Y PAGO ATRASADO DE COTIZACIONES PREVISIONALES POR INTERNET

REF. : RECONOCIMIENTO DE DEUDA PREVISIONAL Y PAGO ATRASADO DE COTIZACIONES PREVISIONALES POR INTERNET CIRCULAR N 1423 VISTOS: Las facultades que confiere la ley a esta Superintendencia, se imparten las siguientes instrucciones de cumplimiento obligatorio para la Sociedad Administradora de Fondos de Cesantía.

Más detalles

CAJA DE VALORES S.A. REGLAMENTO OPERATIVO DE CHEQUES DE PAGO DIFERIDO. Capitulo I Objetivo - Definiciones

CAJA DE VALORES S.A. REGLAMENTO OPERATIVO DE CHEQUES DE PAGO DIFERIDO. Capitulo I Objetivo - Definiciones CAJA DE VALORES S.A. REGLAMENTO OPERATIVO DE CHEQUES DE PAGO DIFERIDO Capitulo I Objetivo - Definiciones Art. 1º: El presente Reglamento Operativo regula los procedimientos para el registro de titularidad

Más detalles

PROCEDIMIENTO DE PAGOS

PROCEDIMIENTO DE PAGOS PROCEDIMIENTO DE PAGOS REGISTRO DE CAMBIOS FECHA DE VIGENCIA/ VERSIÓN No. 01-09-2013/V1 NUMERAL 3/ 5.5/ 6.1/ 6.3/ 6.1.6/ 6.1.7/ 6.1.8/ 6.4/ 6.5.5/ 7 DESCRIPCION U ORIGEN DEL CAMBIO Se ajustaron las denominaciones

Más detalles

UNIVERSIDAD CIENTIFICA DEL SUR

UNIVERSIDAD CIENTIFICA DEL SUR UNIVERSIDAD CIENTIFICA DEL SUR MANUAL DE POLITICAS, NORMAS Y PROCEDIMIENTOS SOBRE EL MANEJO DE EFECTIVO 2006 EL CONTENIDO DE ESTE DOCUMENTO DEBE SER CUMPLIDO BAJO RESPONSABILIDAD POR TODOS LOS MIEMBROS

Más detalles

/ vivibancogt VIVIBANCO, S.A. REGLAMENTO DE CUENTAS DE DEPÓSITOS MONETARIOS

/ vivibancogt VIVIBANCO, S.A. REGLAMENTO DE CUENTAS DE DEPÓSITOS MONETARIOS / vivibancogt VIVIBANCO, S.A. REGLAMENTO DE CUENTAS DE DEPÓSITOS MONETARIOS VIVIBANCO, S.A. REGLAMENTO DE CUENTAS DE DEPÓSITOS MONETARIOS Artículo 1. Régimen legal. Las cuentas de depósitos monetarios

Más detalles

Resolución General Nº 3583 - Administración Federal de Ingresos Públicos Comunicaciones A 5526 y 5531 - Banco Central de la República Argentina

Resolución General Nº 3583 - Administración Federal de Ingresos Públicos Comunicaciones A 5526 y 5531 - Banco Central de la República Argentina REGIMEN DE PERCEPCIÓN SOBRE ADQUISICIÓN DE MONEDA EXTRANJERA PARA PERSONAS FÍSICAS PARA ATESORAMIENTO - CREACION DE CAJAS DE AHORROS ESPECÍFICAS - RETIROS PARCIALES Resolución General Nº 3583 - Administración

Más detalles

PLAN DE EMPLEO. Preguntas Frecuentes

PLAN DE EMPLEO. Preguntas Frecuentes PLAN DE EMPLEO Preguntas Frecuentes consultaspreba@trabajo.gba.gov.ar 1 1.1. Qué es el PREBA? Es un Plan de Promoción, Preservación y Regularización del Empleo (PRE.BA) del MINISTERIO DE TRABAJO DE LA

Más detalles

BANCO ACTIVO C.A., BANCO UNIVERSAL TARIFAS Y COMISIONES POR SERVICIOS VIGENTES A PARTIR DEL 01-04-12

BANCO ACTIVO C.A., BANCO UNIVERSAL TARIFAS Y COMISIONES POR SERVICIOS VIGENTES A PARTIR DEL 01-04-12 Tarifario 1 de 5 TARIFAS Y COMISIONES POR SERVICIOS VIGENTES A PARTIR DEL 010412 CUENTAS DE AHORRO FUTURO ACTIVO Persona Natural Persona Jurídica Montos de Apertura Cancelación de cuentas antes de 90 días

Más detalles

CONTRATO DE ADHESIÓN A LA OPERATORIA DE COMPRA VENTA DE VALORES MOBILIARIOS A TRAVÉS DE INTERNET

CONTRATO DE ADHESIÓN A LA OPERATORIA DE COMPRA VENTA DE VALORES MOBILIARIOS A TRAVÉS DE INTERNET CONTRATO DE ADHESIÓN A LA OPERATORIA DE COMPRA VENTA DE VALORES MOBILIARIOS A TRAVÉS DE INTERNET Banco Ciudad 1 - CONTRATO DE ADHESIÓN A LA OPERATIVA DE COMPRA VENTA DE VALORES MOBILIARIOS POR INTERNET

Más detalles

MANUAL DE PROCEDIMIENTO PARA CONCILIACIONES BANCARIAS MANUAL DE PROCEDIMIENTO PARA CONCILIACIONES BANCARIAS

MANUAL DE PROCEDIMIENTO PARA CONCILIACIONES BANCARIAS MANUAL DE PROCEDIMIENTO PARA CONCILIACIONES BANCARIAS MANUAL DE PROCEDIMIENTO PARA CONCILIACIONES BANCARIAS OBJETIVO El presente manual de procedimientos tiene por objetivo definir un procedimiento uniforme y obligatorio para la confección de las conciliaciones

Más detalles

Universidad Alas Peruanas VICERRECTORADO ADMINISTRATIVO DIRECTIVA N 002-2011 - VRAD - UAP

Universidad Alas Peruanas VICERRECTORADO ADMINISTRATIVO DIRECTIVA N 002-2011 - VRAD - UAP Universidad Alas Peruanas VICERRECTORADO ADMINISTRATIVO DIRECTIVA N 002-2011 - VRAD - UAP GUIA INFORMATIVA PARA EL ESTUDIANTE I. OBJETIVO La presente Directiva tiene por objeto poner a disposición del

Más detalles

Mercado de Capitales, Inversiones y Finanzas www.mcifperu.com

Mercado de Capitales, Inversiones y Finanzas www.mcifperu.com IMPUESTO A LAS TRANSACCIONES FINANCIERAS ITF 1. Están gravados los saldos de remuneraciones abonadas, por ejemplo en marzo, y que se utilicen en abril? No. Es importante saber que el saldo no utilizado

Más detalles

Cuál es la composición de los conceptos a pagar de la cuota n. 2 a la n. 5?

Cuál es la composición de los conceptos a pagar de la cuota n. 2 a la n. 5? PAGO DE RECIBOS DE PENSIONES Qué conceptos se pagan en la primera cuota? En la primera cuota de un ciclo regular, todos los alumnos de pregrado pagan el valor de 4 créditos (derecho de enseñanza) según

Más detalles

1 / 6. Condiciones Generales Apertura de Cuenta Corriente Cuenta Ahorro Tarjeta Visa Débito I. CONDICIONES PARTICULARES DE LA CUENTA CORRIENTE UNOE

1 / 6. Condiciones Generales Apertura de Cuenta Corriente Cuenta Ahorro Tarjeta Visa Débito I. CONDICIONES PARTICULARES DE LA CUENTA CORRIENTE UNOE Condiciones Generales Apertura de Cuenta Corriente Cuenta Ahorro Tarjeta Visa Débito 1 / 6 Este número es indicativo del riego del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

Más detalles

INSTRUCTIVO GENERAL PARA PROYECTOS DE INVESTIGACIÓN PLURIANUALES (PIP)

INSTRUCTIVO GENERAL PARA PROYECTOS DE INVESTIGACIÓN PLURIANUALES (PIP) INSTRUCTIVO GENERAL PARA PROYECTOS DE INVESTIGACIÓN PLURIANUALES (PIP) Versión Autorizado por 1.0 Consejo Directivo del CCT y Coordinador de UAT Contenido FONDOS... 3 GENERALIDAD DE LOS COMPROBANTES Y

Más detalles

Reglamento General de Ahorros de la Cooperativa. Alemán Concordia Ltda.

Reglamento General de Ahorros de la Cooperativa. Alemán Concordia Ltda. Reglamento General de Ahorros de la Cooperativa Alemán Concordia Ltda. Capitulo I Requisitos para la apertura de Cajas de Ahorro: Art. 1º La Cooperativa ofrece a todos sus asociados la posibilidad de abrir

Más detalles