HISTORIA. El Comienzo Nuevo Sistema de Originación NBSM. Estrategia de X-Sell. Nuevas Sucursales a la calle. Nuevos Canales indirectos

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2 HISTORIA El Comienzo 1999 Inicia sus actividades con el nombre de GE Money, una Companía de General Electric Tarjetas Cerradas Primeros Acuerdos 2005 Nuevas Sucursales a la calle Nuevos Canales indirectos 2007 Nuevo Sistema de Originación NBSM Estrategia de XSell Comienzo de relación con Walmart Nuevos Productos: Tarjeta MasterCard Walmart Préstamos Personales Seguros Stand Alone

3 Tiendas en todo el País Primeras Aperturas Changomas 41 Sucursales en todo el País GE sale de Argentina, Brasil y México del financiamiento al consumo. Venta de sucursales GE Money al Banco Columbia. Único país con venta delegada al management local. Foco en expansión de Walmart y Changomas Incorporación de Cordial al Grupo Integración de Tarjeta Automática, companía de consumo con fuerte presencia en el sur del país

4 EL GRUPO millones de activos empleados 353 centros de atención al cliente 1,9 millones de clientes Banco Comercial Universal 4to Banco privado nacional (medido por depósitos y activos) Servicios Call center Servicios financieros Micro emprendedores Bienes y Servicios no financieros Seguros de protección individual Fondos comunes de inversión Servicios financieros Consumo Servicios financieros Consumo

5 VENTAJAS DE PERTENECER AL GRUPO SUPERVIELLE Fondeo. Ofertas de productos multisegmento. Productos no financieros. Acceso a nuevos nichos de clientes. Potenciación de la rentabilidad del negocio. Optimización de costos y servicios. Nuevas tecnologías y prácticas del mercado.

6 CORDIAL HOY NUESTRA CULTURA OBJETIVOS Brindar a nuestros clientes soluciones financieras que les permitan acceder al consumo y mejorar su calidad de vida. CLIENTES Entender las particularidades de cada tipo de cliente y armar una propuesta de valor adecuada para cada uno de ellos. INTEGRIDAD Ser honesto, justo y confiable en todas las actividades y relaciones ACCIONES Imaginar Resolver Construir Liderar

7 QUIÉNES SOMOS? PRIMER EMISOR MASTERCARD DE ENTIDADES PRIVADAS Nº1 en cuentas con resumen Nº1 en cuentas activas Próximamente 164 PUNTOS DE VENTA Otros Puntos de Venta 105 Sucursales * 20 Sucursales 15 Puntos de Venta 24 Puntos de Venta *Sucursales con cartera, de las cuales 95 cuentan con presencia. 953 EMPLEADOS EN TODAS LAS PROVINCIAS $1662 * MILLONES Cartera total % Tarjetas 45% Préstamos *Cierre a Diciembre 2013

8 CORDIAL HOY PORTFOLIO DE PRODUCTOS PRÉSTAMOS Préstamos Personales Préstamos de Consumo SEGUROS SOBRE SALDO DEUDOR Vida e Incapacidad Desempleo y enfermedades TARJETAS DE CRÉDITO Tarjeta MasterCard Walmart Tarjeta cerrada Walmart Tarjeta MasterCard Carta SEGUROS STAND ALONE Bolso Protegido Accidentes Personales Protección Total Hogar Consumo Garantizado Vida Temporal Salud Garantías Extendidas

9 TARJETAS DE CRÉDITO Evolución de stock de tarjetas activas *2013 cierre a Diciembre Tarjetas Tarjetas Tarjetas Tarjetas VOLUMEN DE PRÉSTAMOS Colocación anual en millones *A Diciembre $ $291 $488 CORDIAL HOY 2013 * $ Tarjetas habilitadas COLOCACIÓN DE SEGUROS INDIVIDUALES Colocación mensual promedio en miles *2013 cierre a Diciembre Seguros Seguros Seguros 2013 * Seguros SEGUROS ACTIVOS 59% XSELL SOBRE TARJETAS Seguros Stand Alone Seguros sobre saldo deudor

10 EL NEGOCIO FORTALEZAS DE LA ALIANZA CON WALMART EXCLUSIVIDAD Socio financiero exclusivo en las tiendas de Walmart en Argentina Red exclusiva de distribución: 105 Walmart y Changomas POSICIONAMIENTO Amplio portfolio de soluciones financieras enfocadas a los segmentos de consumo 13 AÑOS DE RELACION MODELO DE EFICIENCIA OPERATIVA Basado en metodología Lean Six Sigma SHARE DE TARJETAS WALMART SOBRE FACTURACIÓN % % % 8% DE LOS CONSUMOS WALMART SON CON NUESTRAS TARJETAS

11 RIESGOS & COBRANZAS METODOLOGÍA Comités de políticas y productos Reuniones cobranzas Benchmark Mejores políticas local / global Consultoría expertos Búsqueda contínua de oportunidad CICLO DE CRÉDITO

12 Adquirir Clientes PROCESO NBSM RIESGOS & COBRANZAS Préstamo / Tarjeta en 30 minutos

13 RIESGOS & COBRANZAS Cobranza GESTIÓN DE COBRANZA

14 RIESGOS & COBRANZAS 30 + por producto EVOLUCIÓN DE MORA POR PRODUCTO 90 + por producto

15 FONDEO Apertura por tipo de producto Apertura por tipo de inversor ON/VCPs 20% Fideicomisos 11,9% calls 26% Bancos; 45.2% Sindicados 10% Préstamos 3% FCIs 48% Plazos Fijos 28,13% Cías de Seguros 6,8%

16 RESULTADOS Composición de resultados al 30 de junio de 2013 (Ps. MM) Evolución de resultados Sep13 vs Sep12 (Ps. MM) +51 MM por mayor volumen 12 MM por efecto tasas +32 MM incluidos en FF 33 MM dif de cotización y otros + 25 MM tarjetas +21 MM Seguros + 8 MM Préstamos +8 MM Otros 32 MM Egresos por servicios Aumento de cartera irregular y aumento en el volumen total de cartera MM Gastos de personal (+31,8%) +18 MM Otros (17,4%) Desafectación de pasivos Mayor tasa efectiva por nueva estructura de fideicomisos y mayores previsiones

17 INDICADORES CARTERA EN MILLONES *2013 Cierre a Diciembre millones millones millones 2013 * millones 48% CRECIMIENTO ANUAL PROMEDIO SUCURSALES Total puntos de venta Walmart y Changomas *2013 Cierre a Diciembre sucursales 88 sucursales 91 sucursales 2013 * 105 sucursales 60% de CRECIMIENTO EMPLEADOS TOTAL PAÍS *2013 Cierre a Diciembre empleados 913 empleados 2013 * empleados 953 empleados RESULTADOS Resultado neto del ejercicio en millones millones 15 millones 43 millones millones

18 ANEXO

19 ANEXO BALANCE INFORMACIÓN DEL BALANCE ACTIVO Disponibilidades Títulos Públicos Préstamos Al sector financiero Al Sector Privado no Financiero y residentes en el exterior Préstamos Personales Tarjetas de Crédito Otros Intereses, ajustes y diferencias de cotización devengados a cobrar Menos : Previsiones Total Préstamos Otros Créditos por Intermediación Financiera Créditos Diversos Participación en otras sociedades Bienes de Uso, Diversos e Intangibles TOTAL ACTIVO PASIVO Y PATRIMONIO NETO Depósitos Plazo fijo Intereses, ajustes y diferencias de cotización devengados a pagar Total depósitos Otras obligaciones por intermediación financiera Obligaciones Diversas Previsiones TOTAL PASIVO PATRIMONIO NETO TOTAL PASIVO PATRIMONIO NETO Período finalizado el 30 de septiembre de (84.405) (75.390) Ejercicio finalizado el 31 de diciembre de (85.843) (44.564) (41.295) ( )

20 INFORMACIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOS Ingresos Financieros Egresos Financieros Margen Bruto por Intermediación Cargo por Incobrabilidad Ingresos por servicios Egresos por servicios Gastos de Administración Resultado neto por intermediación financiera Utilidades Diversas Pérdidas Diversas Resultado neto antes del impuesto a las ganancias Impuesto a las Ganancias Resultado Neto del Período/Ejercicio Período finalizado el 30 de Septiembre de ( ) (86.653) (66.119) ( ) (7.799) (1.685) ( ) (51.671) (23.637) ( ) (3.790) (14.090) ( ) (70.410) (32.052) ( ) (5.890) (11.212) Ejercicio finalizado el 31 de diciembre de (93.385) (33.377) (31.955) ( ) (5.952) (13.981) (2) (57.444) (28.182) (19.793) ( ) (1.922) (8.010) (1) (71.784) (40.278) (25.120) ( ) (3) (2.451) (15.563) ( ) (92.787) (26.360) (4) ( ) (13.940) (2.261) (5) (7.368) (4.029) (11.397) (1) Incluye canal WM y sucursales GE Money hasta mayo (2) Excluye resultados directos derivados del canal GE Money. (3) Incluye resultados por venta canal GE Money por $26 MM. (4) Al 31 de diciembre de 2011, la Entidad registra en Egresos por Servicios, comisiones por miles de pesos Dichas comisiones fueron abonadas en virtud de lo establecido en el acuerdo de provisión de servicios de financiación con Walmart, renovado con fecha 6 de julio de 2010.(5) Se ha registrado al 31 de diciembre de 2011 una previsión en perdidas diversas por el 100% del saldo de un crédito con la Dirección General de Rentas de la provincia de Misiones por miles de pesos El mismo corresponde a retenciones practicadas en exceso sobre acreditaciones bancarias por dicha Dirección durante los meses de mayo, junio y julio de Asimismo, la Entidad continúa con las gestiones pertinentes para la repetición del saldo. ANEXO ESTADO DE RESULTADOS

21 ANEXO INDICES FINANCIEROS INDICES FINANCIEROS Indice de Ingresos por comisiones (1) Indice de eficiencia (2) Retorno sobre el patrimonio promedio (3) Retorno sobre el activo promedio (4) Capital Patrimonio Neto total como porcentaje del total de activos Activo / PN Calidad de los activos Préstamos en situación irregular como porcentaje del total de préstamos (5) Previsiones como porcentaje del total de préstamos (antes de previsiones) Previsiones como porcentaje de los préstamos en situación irregular (5) Período finalizado el 30 de septiembre de ,67% 70,62% 16,8% 2,7% 15,29% 6,54 12,10% 7,53% 62,24% 41,58% 70,76% 21,4% 3,4% 15,61% 6,40 11,81% 7,78% 65,88% 43,69% 70,63% 28,00% 4,31% 15,68% 6,38 13,09% 8,58% 65,54% Ejercicio finalizado el 31 de diciembre de ,03% 76,45% 11,65% 2,05% 14,07% 7,11 6,69% 5,15% 76,93% 2010 (B) 39,30% 72,77% N/A 4,30% N/A N/A 10,50% 7,54% 71,82% 2010 (A) 38,39% 72,43% 39,69% 6,80% 20,36% 4,91 10,50% 7,54% 71,82% ,12% 64,75% (1) Ingresos por servicios divididos por la suma del margen bruto por intermediación y los ingresos por servicios. (2) Gastos administrativos divididos por la suma del margen bruto por intermediación y los ingresos por servicios (3) Resultado neto dividido por el patrimonio neto promedio, calculado sobre base mensual (4) Resultado neto dividido por el activo promedio, calculado sobre base mensual. (5) Préstamos en mora incluye a todos los préstamos clasificados como 3con problemas, 4en alto riesgo de insolvencia, 5irrecuperable y 6irrecuperable por disposición técnica conforme al sistema de clasificación de préstamos del Banco Central. 13,46% 1,73% 12,12% 8,25 27,26% 15,90% 58,30% (A) Incluye canal WalMart y Sucursales GE Money (B) Excluye resultados directos derivados del canal GE Money

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