Manual del inversor. Simplificando la inversion inmobiliaria

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1 Manual del inversor Simplificando la inversion inmobiliaria Housers no proporciona asesoramiento financiero y nada en este documento debe interpretarse como inversión o asesoramiento financiero. La información que aparece en este artículo es sólo para fines de información general y no constituye asesoramiento específico. Tampoco es una solicitud, oferta o recomendación para invertir. Si tiene alguna duda sobre la idoneidad de una inversión, usted debe buscar asesoramiento financiero independiente. El valor de las inversiones puede bajar o subir. La rentabilidad pasada no es necesariamente indicativa de la rentabilidad futura. Existen riesgos asociados con una inversión en cualquiera de los productos que aparecen en nuestro sitio web.

2 Hola! Bienvenido a Housers, la primera plataforma de crowdfunding inmobiliaria en España que permite a todo el mundo invertir en proyectos inmobiliarios muy atractivos reservados hasta ahora a los grandes inversores. Puedes elegir entre proyectos de financiación inmobiliiaria, donde prestas dinero para promociones inmobiliarias o para la rehabilitación de edificios. O por el contrario, puedes invertir en la compra de viviendas, obteniendo una rentabilidad mensual por el alquiler más una plusvalía en el momento de la venta. Invierte con más garantías que en otras inversiones de crowdlending ya que los proyectos inmobiliarios suelen tener un bien inmueble como garantía. No lo dudes, invierte con un click desde el salón de tu casa y Housers hará el resto del trabajo para que tu inversión obtenga la máxima rentabilidad. Invierte de forma rápida, sencilla y segura. Si necesitas más información puedes ponerte en contacto con nosotros, envíanos un a y estaremos encantados de atenderte. Un saludo El equipo de Housers.

3 Tipos de inversiones en Housers COMPRANDO INMUEBLES (LONG-TERM): Las agencias inmobiliarias, las consultoras, los promotores nos ofrecen locales, viviendas, etc. para invertir. Nosotros seleccionamos estos inmuebles, y los que nos parecen más interesantes, los publicamos en la plataforma para que podáis invertir. Estas inversiones son buenas ya que por un lado permiten obtener unos ingresos mensuales constantes mas una plusvalía cuando se venda el bien en el futuro. Puedes elegir entre viviendas, locales comerciales o naves industriales. Es un producto seguro para plazos superiores a un año. EN PRESTAMOS (ONE-SHOT): En Housers, de vez en cuando tenemos acceso a colaborar con promotores en la rehabilitación de edificios, en la construcción de viviendas, en la reforma de apartamentos, etc. Son operaciones en las que participamos junto al promotor aportando capital para el proyecto en forma de préstamo. Muchas veces también existe la figura del banco que aporta capital al proyecto, y Housers es una vía complementaria más de financiación para el promotor. Generalmente estas inversiones tienen una duración definidia y una alta rentabilidad. Con características diferentes En las inversiones en préstamos la rentabilidad está determinada, pero existe riesgo de impago por parte del promotor y si ese fuese el caso habría que empezar el proceso de recobro. En estas inversiones es importante mirar el margen del proyecto del promotor así como las garantías, para ver las posibilidades de éxito. En la compra de viviendas, el riesgo de pérdida es muy bajo, ya que existe un bien que es comprado por los inversores, pero la rentabilidad puede variar debido a los imprevistos en la gestión coemercial del inmueble. Por ejemplo, se puede dar el caso que se quede sin alquilar un cierto tiempo el inmueble, o que haya que pagar una derrama, etc. Housers pone todos los medios para evitar que hayan variaciones (como los seguros por impago de alquiler, etc.), pero como toda explotación comercial, esta puede sufrir cambios, tanto positivos (subidas de alquiler), como negativos (los ejemplos anteriores). De todas formas cabe resaltar que en este tipo de inversión generalmente no supone una pérdida, sino más bien una disminución de la rentabilidad En Housers aconsejamos diversificar tu inversión

4 La ventaja de invertir en vivienda La ventaja fundamental es el efecto conjunto de: La rentabilidad por los alquileres mensuales La rentabilidad por la apreciación del valor del inmueble sobre la rentabilidad total de la inversión. En este tipo de inversiones tienes por un lado, unos ingresos constantes mes a mes, con unas rentabilidades muy buenas* más la plusvalía en la venta del inmueble. * Ver mas información en: html En la siguiente tabla podéis ver este efecto conjunto para un periodo de 5 años: En las filas horizontales se encuentran los diferentes valores de la rentabilidad anual del alquiler, y en las columnas el incremento anual del precio del inmueble. Supongamos por ejemplo que tenemos un alquiler que nos da una rentabilidad anual media del 5%, y que el inmueble se aprecia un 4% anualmente durante el periodo, entonces en este caso la rentabilidad acumulada de la inversión en ese periodo es del 47%. Como veis este efecto multiplicador del incremento anual del precio de la vivienda, más la rentabilidad del alquiler, hace que se consigan altas rentabilidades con este modelo de inversión.

5 Porqué es mejor invertir con Housers? Principalmente por una cuestión de riesgo. Con Housers puedes diversificar tu inversión y de esta manera disminuyes el riesgo al no tener que invertir tu capital en un mismo inmueble. Si quieres invertir euros en inmuebles y solo puedes comprar uno, estás apostando todo a un mismo activo. Si tienes problemas con alguna licencia, con el inquilino, tener que hacer reparaciones u obras en la finca, etc. esa inversión que has realizado puede no darte beneficios. En cambio si has puesto euros en 10 inversiones distintas, aunque una salga rana, no es tan preocupante, ya que las otras 9 inversiones compensan la falta de beneficios de la inversión con beneficio cero. Housers te permite invertir la cantidad que quieras, desde 500 euros, en los proyectos que tu elijas, facilitando la diversificación. Nosotros aconsejamos dividir tu inversión entre 10 inmuebles de varios tipos (vivienda, locales, etc.) y diferentes ubicaciones para conseguir diversificar al máximo. Esto solo es posible con Housers, gracias a su modo de inversión crowdfunding. Y no olvides el resto de ventajas: Cuentas segregadas Rentabilidad atractiva Simplicidad Modelo crowd Tu dinero está en una cuenta bancaria a tu nombre y no en una cuenta al nuestro. Consigue que tu dinero genere una gran rentabilidad. Sin trámites ni papeleos, desde el salón de tu casa con un click. Todo el mundo puede invertir desde 500. Menor riesgo Total transparencia Seguridad A beneficio Diversifica el riesgo frente a la inversión inmobiliaria tradicional invirtiendo en muchos proyectos. Toda la información está disponible en nuestra plataforma. Nuestra plataforma cumple con los más altos estándares de seguridad. Solo cobramos tarifas de gestión cuando tú cobras. Economía real A medida Mejora el hábitat Ahorro fiscal Invierte en proyectos reales, en empresas y gente real. Construye tu propia cartera de proyectos, a corto y/o a largo plazo. Mejora el hábitat urbano con proyectos que te gusten. Algunos proyectos permiten un ahorro en tu declaración de la renta.

6 El seguro del alquiler Y que pasa si baja más el precio de la vivienda? Es cierto que el precio de los inmuebles puede subir y bajar, y cada inversor debe decidir cual es su escenario previsto para la evolución del sector inmobiliario en general y para los inmuebles en los que el invierta en particular. En Housers seguimos la evolución del mercado inmobiliario, y vamos dándoos noticias de cómo está evolucionando y de las previsiones se publican. Para ello, lo mejor es que nos sigas, bien en nuestra área de News, o bien en las redes sociales: https://www.facebook.com/housers.es https://twitter.com/housersofficial https://www.linkedin.com/company/housers La buena noticia es que bajo el modelo de negocio de Housers de explotación de viviendas, incluso en el caso de que el precio de la vivienda baje existe una protección debido a las rentas de los alquileres. En la siguiente gráfica mostramos cuanto tiene que bajar la vivienda (en un periodo de 3 años) para que se compense con los ingresos del alquiler, es decir que la rentabilidad acumulada total del periodo sea igual a cero. Pues bien, si nuestro inmueble nos da una rentabilidad anual del 4%, entonces la vivienda tendría que bajar mas de un 12% acumulado en el periodo para perder con la inversión. En el caso de una rentabilidad del 3% anual del alquiler, solo perderíamos si la vivienda bajase más de un 9% acumulado.

7 Como vemos, para rentabilidades de alquiler en el rango bajo de las que se publican en la plataforma, la vivienda todavía tiene que bajar mucho más de precio (y ya ha bajado un 44% desde su precio más alto) para que nuestra inversión en su conjunto sea negativa. Como hemos visto, gracias a los alquileres, podemos incluso protegernos de un entorno de bajadas. El alquiler actúa com un seguro. Cada uno de los inversores debe decidir en que momento del ciclo se encuentra el sector inmobiliario: si ya toco fondo, si ha comenzado a subir, si le falta poco, etc. Y en función de eso hacer sus decisiones de inversión. Aquí, el objetivo es solo mostraros que el alquiler es un efecto paraguas a la posible bajada del precio de la vivienda. La rentabilidad del alquiler más la apreciación del valor del inmueble hace de la inversión en el sector inmobiliario un buen instrumento financiero. Con Housers, además puedes diversificar, e invertir la cantidad que quieras. En la siguiente tabla puedes ver los mismos datos pero más detallados y para más valores de rentabilidades anuales del alquiler.

8 3 formas de salida de la inversión En Housers hemos estructurado la plataforma para dar la mayor liquidez posible a tus inversiones. Hay tres formas en las cuales el inversor puede hacer líquida su inversión: a. Cuando se alcance el objetivo de revalorización marcado: Cuando el precio del inmueble está cercano al valor de salida, ese inmueble se pone a la venta. Al finalizar con éxito la venta, todos los inversores recibirán la parte proporcional que les corresponda de las plusvalías. Tén en cuenta que no se recibirá el 100% de la plusvalía ya que hay costes tales como honorarios de abogados, que reducirán los beneficios brutos. Cabe señalar que este proceso puede llevar un cierto tiempo hasta que se formalicen y se realicen todos los tramites y pagos de impuestos necesarios. b. Cuando se alcance el objetivo de tiempo: Cuando se alcance el objetivo de tiempo de salida la propiedad se venderá a su precio de mercado. Para ello se realizará una tasación para ver cual es su valor. En el caso de que sea negativa, Housers pondrá a disposición de los inversores un sistema de votación para que se decida si se quiere prorrogar ese plazo y esperar a una salida mejor (ya que pueden darse circunstancias cíclicas que favorezcan esperar un tiempo mayor). En el caso de prorroga, el inmueble seguiría siendo alquilado y se pondrían nuevos objetivos de salida tanto temporales como de revalorización. c. En nuestro market place interno: Housers pone a disposición de sus inversores un market place interno para vender las participaciones de tus inversiones. En cualquier momento* puedes ejecutar esta opción eligiendo tu el precio de venta. Tu inversión se presenta como una oportunidad de segunda mano en la plataforma y está disponible para que otros inversores la adquieran.. Nuestra plataforma te ofrece a ti y a los posibles compradores de tu inversión una valoración estimada de la rentabilidad de tus participaciones, (estas valoraciones se actualizan mensualmente). Sin embargo, es tu decisión a que precio quieres comprar o vender. Dependiendo del precio que estés ofreciendo para la venta de tus acciones, esta venta puede o no parecer atractiva a los compradores potenciales (y por lo tanto pueden o no comprar). Por supuesto, puedes ajustar el precio para que sea más atractivo. La decisión del precio de venta que elijas definirá la demanda que tendrás por esas participaciones que has puesto a la venta. Aunque es bueno recordar que no hay garantía de que alguien esté dispuesto a comprar tu inversión al precio que consideres razonable, por lo que debes estar dispuesto a mantener tu inversión hasta que se cumplan los objetivos marcados. * No esta disponible en el lanzamiento debido a la poca cantidad de operaciones existentes. Cuando se hayan cerrado 5 proyectos, se pondrá en marcha el marketplace

9 Unas comisiones simples y transparentes Nosotros cobramos por beneficio, en vez de cobraros por el dinero invertido. La comisión de gestión de Houserses del 12,5% sobre el beneficio en vez del 2% de tu cartera invertida. Y esto aunque no lo parezca es MAS ECONOMICO! Nuestra estructura de tarifas de gestión de Housers es más simple y competitiva que otras plataformas de crowdlending que basan su sistema de comisiones sobre el valor de la cartera del cliente. Y aquí os lo demostramos. La gran mayoría de las plataformas tienen un sistema de comisiones basado en la cartera gestionada o en el capital invertido, cobrando comisiones entre el 1% y el 2% de esa cantidad. Esto significa que las plataformas que tienen este sistema de comisiones te cobran por la inversión que realizas, y no por los beneficios que generan tus inversiones. Nosotros en Housers hemos preferido no cobrar comisiones por la inversión que has realizado en la plataforma sino por los beneficios obtenidos. Si no tienes beneficios, Housers no te cobra nada. Pero en cambio, las otras plataformas con el sistema por cartera, aunque los prestamos sean fallidos, te siguen cobrando por el capital gestionado. Veamos los resultados totales mediante un ejemplo: Un préstamo de euros al 6% anual en 12 cuotas. Vamos a comparar una comisión de cartera del 2% frente a nuestra comisión por beneficio del 12,5%. En la tabla tenéis los resultados: El sistema de otras plataforma tiene un coste de un 136% más elevado que el de Housers: En este caso estarías pagando unas comisiones de 9,4,. O de otra forma, el 29,4% de vuestros beneficios se quedan en forma de comisiones. La estructura de comisión por cartera al 2% representa un 136% más que la nuestra. Como veis, preferimos nuestra sistema. Creemos que es: Mas justo, si no ganáis no recibimos nada por nuestra gestión Más transparente, un cálculo directo, Siempre lo podéis calcular vosotros mismos En casi todas las circunstancias en mucho más económico. Para periodos largos, y periodos donde se paga al final, el sistema de cartera es todavía mucho más caro, recogiendo casi la plataforma la gran mayoría de vuestros beneficios.

10 Rentabilidad histórica del inmobiliario Después de la corrección en el sector inmobiliario que algunos cifran en más del 40%* para la vivienda, se podría decir que en estos momentos existen grandes oportunidades en este sector, ya que la relación riesgo-beneficio puede que sea la más favorable entre una multitud de activos de inversión. Si nos fijamos en otros países, este sector ya ha llegado a recuperarse e incluso a superar valoraciones anteriores, por lo que todo parece indicar que es un buen momento para invertir. Adicionalmente, si vemos los últimos datos estadísticos todo parece indicar que el sector inmobiliario ha tocado fondo y puede darse un cambio de ciclo. Nota: para seguir la evolución del mercado inmobiliario, sigue nuestro newsletter y nuestras redes sociales. Pero aún así, muchos inversores se preguntan porqué deben invertir en activos inmobiliarios y no en renta variable, o en depósitos, o en fondos de pensiones, etc. Pues bien, aquí vamos a intentar dar respuesta a estas preguntas, y a ver la lógica que indica que empezar a asignar un porcentaje mayor de la cartera de inversión a los activos inmobiliarios puede ser una buena idea. Generalmente hay dos grandes argumentos para no invertir en este sector, la dificultad de invertir de forma diversificada y fácil, y la existencia de muchos otros productos más simples y que prometen rentabilidades interesantes. Es cierto es que hasta el nacimiento de Housers invertir en el sector inmobiliario era muy engorroso debido a los problemas que conlleva invertir en activos físicos (problemas asociados a los inmuebles; como el mantenimiento, los permisos, los inquilinos, etc.) Pero gracias a Housers, todos estos trámites desaparecen, y la inversión en el sector inmobiliario se asimila a cualquier otra inversión en activos. Todo se reduce ahora a un análisis de riesgo-rentabilidad y a una decisión de reparto de la cartera de inversión. El otro motivo clásico por los que los inversores han preferido invertir en otros activos es por la rentabilidad. Muchas personas creen que invertir en el IBEX u otros instrumentos financieros puede traer más rentabilidad, pero no siempre es así. En nuestro zona de news en ya vimos en un artículo, que a nivel internacional, los activos inmobiliarios a largo plazo suelen estar siempre en los primeros puestos. Pero veamos ahora que ha sucedido en España en los últimos 15 años con la rentabilidad de diferentes instrumentos de inversión y su comparativa con el sector inmobiliario. Según unos estudios** de Pablo Fernández, Alberto Ortiz, Pablo Fernández Acín e Isabel Fernández, y cito textualmente en el periodo diciembre diciembre 2014, la rentabilidad anual media del IBEX 35 fue 3,28%, la de los bonos del Estado a 15 años 5,83%, la rentabilidad media de los fondos de pensiones fue 1,2%., y la rentabilidad media de los fondos de inversión en España en los últimos 15 años 1,6%

11 Básicamente, resumiendo, la media de 15 años fue: Bonos del estado a 15 años: 5,83% IBEX: 3,28% Fondos de inversión: 1,6% Fondos de pensiones: 1,2% Asimismo, estos estudios, analizan con detalle los fondos de pensiones y los fondos de inversión y llegan a las siguientes conclusiones: Entre los 313 fondos de pensiones con 15 años de historia, sólo 21 superaron la rentabilidad del IBEX 35, y sólo 2 superaron la rentabilidad de los bonos del Estado a 15 años. 58 fondos tuvieron rentabilidad promedio negativa! Sólo 9 fondos de los 629 con 15 años tuvieron una rentabilidad superior a la de los bonos del estado a 15 años, 74 tuvieron una rentabilidad superior a la del IBEX 35 y 99 tuvieron rentabilidad negativa. Es decir, estamos viendo que la inversión en fondos de pensiones, en fondos de inversión lleva también consigo un riesgo elevado, y no está tan exenta a los movimientos de los mercados. Y del IBEX ya todos sabemos las oportunidades que representa y los riesgos que conlleva. Uno de los instrumentos que siempre ha traído una buena rentabilidad son los bonos del estado, pero hoy en día y con los intereses tan bajos, cualquier movimiento al alza de los intereses (un escenario con intereses mucho más bajos es difícil), solo puede conllevar una pérdida segura del valor de los bonos. Con lo que la relación rentabilidad-riesgo no parece muy buena para los inversores no profesionales que se dedican a realizar trading diario. Y los famosos depósitos bancarios? Pues ya sabemos donde estamos, en nada o casi nada de rentabilidad. Y como ha evolucionado el precio de la vivienda en este periodo? Tomando los datos de Wikipedia, que a su vez son datos del ministerio de Fomento, vemos que el metro cuadro costaba 829,2 euros en 1999 y en 2013 el coste era de 1481,17 euros.*** Una rentabilidad mayor a cualquiera de los instrumentos de inversión anteriormente descritos**** De los datos anteriores se obtiene una rentabilidad media del 5,62% en ese periodo, y eso es sólo para el valor de la vivenda, que si le sumamos los ingresos del alquiler, entre un 3% a un 5% anual, nos encontramos con rentabilidades entre el 8% y el 10%. Además invertir en este sector tiene ciertas garantías ya que al final el producto de inversión está relacionado con un inmueble que tiene una existencia física y no un mero producto financiero.. *Ver nuestra área de News en **Estos estudios están disponibles en: com/sol3/papers.cfm?abstract_id= *** **** El dato para el 2014 no esta disponible en esa página, y aunque el resultado pueda variar ligeramente, el resultado del análisis seguiría siendo el mismo.

12 Diferencias con la inversión inmobiliaria tradicional Housers te permite invertir con todas las ventajas del inmobiliario eliminando todas sus desventajas. Housers te permite hacer liquida tu inversión en su plataforma de venta interna. Housers te permite diversificar tu inversión. Housers te permite conseguir buenos precios de compra además de buenas rentabilidades. INVERSIÓN TRADICIONAL INVERSIÓN CON HOUSERS Te esfuerzas por conseguir proyectos con buena rentabilidad Housers lo hace por ti Concentras el riesgo invirtiendo en pocos inmuebles Housers te permite diversificar Necesitas una gran cantidad de capital Housers te permite invertir desde 500 Trámites, licencias, gestiones... En Housers es un solo click Miles de impuestos* Housers lo simplifica por ti Te resulta difícil comprar fuera de tu ciudad Housers lo hace por ti Tienes que hacer un análisis del mercado Housers lo hace por ti Tienes que supervisar y gestionar los inmuebles Housers lo hace por ti *Tienes que pagar impuestos en la compra, de notaría, de registro, de plusvalía, de licencias, etc.

13 Vende tus participaciones cuando quiereas Housers te permite vender tus participaciones en un market place interno. Con diferencia respecto a la inversión tradicional en el sector inmobiliario, en Housers tu puedes vender tus participaciones cuando quiereas. No tienes que ponerte de acuerdo con nadie. Housers pone a tu disposición para que puedas vender las participaciones que quieras y cuando quieras. En cualquier momento, tu puedes ejercer esta opción eligiendo el precio que tu quieras. Tu inversión se presenta como una oportunidad de segunda mano en la plataforma, y nuestro market place calcula en tiempo real el valor y la rentabilidad de tus participaciones para el nuevo inversor. No solo sirve el market place para vender tus participaciones, sino que puedes encontrar interesantes oportunidades de otros inmuebles.

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15 Simplificando la inversion inmobiliaria 12,5% comisión de gestión gratis durante un año para todos aquellos nuevos inversores hasta el 31 de Julio* 0% * o los primeros inversores

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