Caruso Cía. Argentina de Seguros S.A. Prevención de Lavado de activos y financiación del terrorismo Actualización normativa
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- Lorenzo Fidalgo Muñoz
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1 Caruso Cía. Argentina de Seguros S.A. Prevención de Lavado de activos y financiación del terrorismo Actualización normativa Agosto 2014
2 Agenda Contenido Antecedentes Res. UIF 230/11 Res. UIF 52/2012 PEPs Actualización normativa Res. UIF 29/2013 RFT Res. UIF 03/2014 Plazo ROS Res. UIF 229/2014 Funciones SSN Novedades sobre actuación SSN sobre LAFT Operaciones de LAFT en seguros - Ejemplos
3 Antecedentes Res. UIF 230/11 OBLIGACIONES DEL SECTOR ASEGURADOR OBJETIVOS Identificación operaciones sospechosas Reporte de las mismas a la UIF Sujetos Obligados Aseguradoras Productores, asesores de seguros, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores (seguros de retiro o seguros de vida) Reaseguradoras
4 Antecedentes Res. UIF 230/11 Miembro del Órgano de Administración OFICIAL DE CUMPLIMIENTO PRINCIPALES FUNCIONES INTERNAS EXTERNAS Procedimientos de prevención Cumplimiento procedimientos y normativa Detección Operaciones Sospechosas Realizar reportes a la UIF Requisitorias de UIF y SSN
5 Antecedentes Res. UIF 230/11 POLÍTICA CONOZCA A SU CLIENTE Parámetro básico: Prima año calendario Perfil de cliente <$ <$ P e r s o n a s P e r s o n a s F í s i c a s J u r í d i c. Datos identificatorios Datos identificatorios + documentación Datos identificatorios + DDJJ Documentación detallada Prima => $ Aportes extraordinarios => $ Prima + Aportes extraord. => $ Siniestros => $ Anulación de póliza => $ Retiros parciales => $ Rescates => $
6 Antecedentes Res. UIF 52/12 PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE PEPS NACIONALES Funcionarios nacionales, provinciales, municipales y de CABA Las autoridades y apoderados de partidos políticos Las autoridades y representantes legales de organizaciones sindicales y empresariales Las autoridades y representantes legales de las obras sociales En actividad y habiendo ejercido hasta dos años antes de la operación Familiares hasta 1er grado (antes, hasta 3er grado) PEPS EXTRANJEROS Funcionarios extranjeros En actividad y habiendo ejercido hasta dos años antes de la operación Familiares hasta 1er grado (antes, hasta 3er grado) Allegados
7 PEPs PEPs IDENTIFICACIÓN Y ANÁLISIS CUÁNDO CÓMO QUÉ INICIO DE RELACIÓN COMERCIAL DECLARACIÓN JURADA ANÁLISIS MÁS EXHAUSTIVO DE INFORMACIÓN Y ORIGEN DE FONDOS MARCA IDENTIFICATORIA DE PEP EN SISTEMAS DURANTE LA RELACIÓN COMERCIAL ACTUALIZACIÓN DDJJ OBLIGACIÓN DEL CLIENTE INFORMAR CAMBIO DE STATUS
8 Actualización Normativa Res. 29/2013 PREVENCIÓN DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO Obligación de reportar Hechos u Operaciones Sospechosos Modalidad y oportunidad. Congelamiento administrativo de activos.
9 Marco Normativo Res. 29/2013 OPERACIONES SOSPECHOSA DE FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO MODALIDADES Basadas en listado de personas sospechosas de terrorismo (Consejo de Seguridad ONU): Sin base en listado de personas sospechosas de terrorismo (Consejo de Seguridad ONU): Operaciones realizadas por personas / entidades incluidas en dicho listado. Operaciones cuyo destinatario o beneficiario esté incluido en dicho listado. Operaciones donde los bienes involucrados sean de propiedad de personas / entidades incluidas en dicho listado. Operaciones donde los bienes involucrados pudiesen estar vinculados con la Financiación del Terrorismo o con actos ilícitos cometidos con finalidad terrorista.
10 Marco Normativo Res. 29/2013 OBLIGACIONES DE LOS SUJETOS OBLIGADOS Chequear listado del Consejo de Seguridad de la ONU (Buscador en Congelamiento de bienes o dinero involucrados en las operaciones Informar inmediatamente congelamiento de bienes o dinero a la UIF Devoluciones de primas / Rescates Pago de siniestros Emitir RFT
11 Marco Normativo Res. 29/2013 CONGELAMIENTO ADMINISTRATIVO DE BIENES DISPUESTO POR LA UIF ALCANCE Todo bien o crédito propiedad de las personas / entidades sobre las cuales se ha dictado el congelamiento, o cuyo destinatario o beneficiario sea una de las mencionadas personas. Incluye bienes ingresados durante la vigencia de la resolución de congelamiento. OBLIGACIONES SUJETO OBLIGADO Efectuar congelamiento dispuesto por la UIF. Informar congelamiento efectuado, dentro de las 24 horas de notificada la resolución. Cotejar bases de clientes a los efectos de informar si han realizado operaciones con tales personas. No informar a clientes o a terceros los antecedentes de la resolución que dispusiere el congelamiento. VIGENCIA DEL CONGELAMIENTO Personas / entidades incluidas en listado del Consejo de Seguridad de la ONU: mientras permanezcan en dicho listado, o hasta tanto sea revocada judicialmente. Otros casos: máximo de 6 meses prorrogable por igual término, por única vez. Cumplido el plazo, y de no mediar resolución judicial en contrario, el congelamiento cesará.
12 Marco Normativo Res. 03/2014 PLAZO PARA REPORTAR OPERACIONES SOSPECHOSAS DE LAVADO DE ACTIVOS Antes de la Res. 03/ días corridos, a partir de la operación realizada o tentada (Art. 37 Res. UIF 230/11). A partir de la Res. 03/ días corridos, a partir de la operación realizada o tentada (Art. 37 Res. UIF 230/11), y 30 días corridos, contados desde que el Sujeto Obligado haya calificado como Sospechosa a la operación.
13 Marco Normativo Res. 229/2014 SUPERVISIÓN DE SUJETOS OBLIGADOS MAYORES POTESTADES PARA BCRA, SSN, INAES, CNV Habilita a la SSN a disponer medidas y "acciones correctivas" que estimen necesarias para corregir / mejorar los procedimientos de los SO Inspecciones "in situ": Plan anual (con aprobación de la UIF) + informe trimestral a UIF de SO supervisados, su estado y avances. Informes a la UIF Contenido: Análisis de la información y resultado de la inspección Medidas y acciones correctivas adoptadas o requeridas a los SO Acciones de seguimiento dispuestas Incumplimientos que aconsejen la intervención de la UIF para resolver sobre la pertinencia de la sustanciación de un Régimen Penal Administrativo.
14 Marco Normativo Res. 229/2014 MEDIDAS A DISPONER POR LA SSN, PREVISTAS EN ESTA NORMA Comunicación escrita de las deficiencias a "prima facie" detectadas Convocatoria a reuniones con el Oficial de Cumplimiento Notificación al SO para que realice descargos por escrito Requerimiento de informes periódicos sobre las medidas o avances realizados
15 Marco Normativo Res. 229/2014 MEDIDAS A DISPONER POR LA SSN, PREVISTAS EN ESTA NORMA Ordenar cumplimiento de acciones específicas Programa para determinar los riesgos, perfiles y evaluación de las transacciones Mejorar el entrenamiento del personal del SO Planes de mitigación del riesgo de LA/FT Cumplir adecuadamente con la identificación y debida diligencia de la totalidad sus clientes Evaluación de las áreas u operaciones de mayor riesgo Incumplimiento que pudiera comprometer la integridad o solvencia del SO o con elevado riesgo de LA/FT Disminuir la calificación del SO Ordenar el cese de determinadas operatorias Restringir las operaciones del SO, incluyendo la suspensión de todas o algunas de sus actividades
16 Actuación SSN ESTRUCTURA Dto. 2627/12 Organigrama SSN: Gerencia de Prevención y Control de LA/FT Dos subgerencias (17 personas) Personal especializado INSPECCIONES Independientes de inspecciones integrales CABA / Buenos Aires: autónomas Interior: en conjunto con la UIF Entidades inspeccionadas: Aseguradoras Productores / Brokers de Seguros SANCIONES Una sanción en el mercado de seguros SMG LIFE SEGUROS DE VIDA S.A., y sus directivos Motivo: incumplimientos normativos (en el marco de la Res. 50/2008) Monto: $ para la aseguradora y para cada directivo
17 Actuación SSN INSPECCIONES - ALCANCE ELEMENTOS FORMALES Estatuto de constitución de la compañía. Detalle del grupo económico, subsidiarias, filiales y/ agencias Detalle de accionistas de empresas relacionadas y/o controladas: Nombre completo CUIT Participación accionaria Último estado de situación patrimonial auditado Organigramas: De la compañía Del área responsable de LA/FT Descripción de responsabilidades y funciones Copia del Acta de Directorio que certifique su aprobación
18 Actuación SSN INSPECCIONES - ALCANCE ELEMENTOS FORMALES Designación Oficial de Cumplimiento: Documentación respaldatoria Acta de Directorio Copia notificación a UIF Copias de Actas de Directorio sobre LA/FT (años 2011, 2012, 2013) De existir Comité de Control y Prevención de LA/FT: Detalle de integrantes Reglamento interno (funcionamiento, periodicidad y documentación de reuniones) Copias del Libro de Actas del Comité de Control y Prevención RRHH: Nómina de empleados bajo relación de dependencia Planificación y programas capacitación años 2012 y 2013 Constancia de concurrencia años 2012 y 2013 Procedimientos de selección, contratación y monitoreo del personal
19 Actuación SSN INSPECCIONES - ALCANCE ELEMENTOS RELACIONADOS CON LA GESTIÓN Última versión del Manual de Procedimientos de Prevención LA/FT De existir, manuales adicionales referentes a políticas y procedimientos sobre LA/FT Detalle de procedimientos para determinar perfiles de clientes y su actualización Política de análisis de riesgo - cliente: Detalle de procedimientos de evaluación de riesgo según perfil del cliente Detalle de parámetros de matriz de riesgo PEP: Detalle de procedimientos y políticas escritas sobre cumplimiento Res. 52/12 Formularios: Alta nuevos clientes DDJJ de PEP DDJJ de Sujetos Obligados Listados ONU (terroristas): procedimientos y políticas escritas para verificar al inicio y durante la relación comercial condición del cliente
20 Actuación SSN INSPECCIONES - ALCANCE ELEMENTOS RELACIONADOS CON INFORMES / REPORTES Copia del último informe de auditoría interna / control interno sobre LA/FT Copia del último informe de auditoría externa y/o de consultoría independiente sobre LA/FT Detalle de ROS informados a la UIF (cantidad y tipología) Copia de informes periódicos sobre gestión del área de prevención de LA/FT Copia de constancia de cumplimiento de envío de reporte sistemático Copia del registro de operaciones inusuales detectadas (últimos 12 meses)
21 Actuación SSN INSPECCIONES - ALCANCE ELEMENTOS RELACIONADOS CON LAS OPERACIONES Detalle de condiciones de productos de vida y patrimoniales comercializados Planillas de excel: Siniestros y/o indemnizaciones pagadas mayores a $ (últimos 12 meses) Pólizas anuladas con devolución de prima mayor a $ (últimos 12 meses) Clientes con primas anuales mayor a $ (últimos 12 meses) Pólizas de vida con aportes extraordinarios y/o rescates (últimos 12 meses) Registros a disposición de la SSN: Libro de emisión y anulación de operaciones (patrimoniales y vida) Libro de pago de siniestros Libro de cobranzas Libro de Control Interno
22 Actuación SSN / UIF - Novedades FALENCIAS DETECTADAS EN INSPECCIONES Detección Operaciones Inusuales Contenido no detallado del Manual de Procedimientos Falta de análisis de información recibida Matriz de riesgo no automatizada o mal diseñada Perfiles de riesgo mal diseñados ROS Aumento de 400% en últimos años: ROS preventivos / defensivos (cliente públicamente investigado // falta de información) FOCO FUTURAS INSPECCIONES Aspectos no formales de 230/11 Análisis de operaciones Matriz de riesgo Operaciones inusuales Criterio ROS
23 Operaciones Inusuales y Sospechosas OPERACIONES DIRECTAMENTE VINCULADAS CON LA/FT Solicitud de pago a cuentas bancarias en paraísos fiscales o territorios no cooperativos (GAFI) Pagos de premios desde cuentas bancarias en paraísos fiscales o territorios no cooperativos (GAFI) Empleados o brokers con cambio repentino en su estilo de vida o que se niegan a tomar vacaciones Empleados o brokers que usan su propia dirección para recibir la documentación de los clientes Fronting: contratos con muy baja cesión de riesgo y altas participaciones en las utilidades Cesión de derechos / pago de indemnización a un tercero aparentemente no relacionado Cancelación anticipada, con altas quitas
24 Operaciones Inusuales y Sospechosas OPERACIONES INDIRECTAMENTE VINCULADAS CON LA/FT Estudiantes / Monotributistas: Seguros de embarcaciones de placer, automóviles de alta gama Existencia de mismo domicilio en cabeza de distintas personas jurídicas Persona física autorizadas y/o apoderadas en diferentes personas jurídicas, sin razón económica o legal Mismo beneficiario de pólizas de vida / retiro por importes significativos, contratadas por distintas personas
25 Muchas gracias!
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