Lunes 22 de octubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 32

Transcripción

1 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 32 AVISO pr el que se dan a cncer ls Lineamients para la elabración del Manual de Prevención de Operacines cn Recurss de Prcedencia Ilícita y Financiamient al Terrrism. Al margen un sell cn el Escud Nacinal, que dice: Estads Unids Mexicans.- Secretaría de Hacienda y Crédit Públic.- Cmisión Nacinal Bancaria y de Valres. AVISO POR EL QUE SE DAN A CONOCER LOS LINEAMIENTOS PARA LA ELABORACION DEL MANUAL DE PREVENCION DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILICITA Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO A LAS SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE NO REGULADAS, LOS CENTROS CAMBIARIOS Y LOS TRANSMISORES DE DINERO Cn fundament en l dispuest pr la 47ª Bis de las Dispsicines de carácter general a que se refieren ls artículs 115 de la Ley de Institucines de Crédit en relación cn el 87-D de la Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit y 95-Bis de este últim rdenamient, aplicables a las sciedades financieras de bjet múltiple publicadas en el Diari Oficial de la Federación el 17 de marz de 2011 y mdificadas mediante publicación en ese mism diari de fecha 23 de diciembre de 2011; la 44ª de las Dispsicines de carácter general a que se refiere el artícul 95 Bis de la Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit aplicables a ls centrs cambiaris a que se refiere el artícul 81-A del mism rdenamient, y pr la 46ª de las Dispsicines de carácter general a que se refiere el artícul 95 Bis de la Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit, aplicables a ls transmisres de diner a que se refiere el artícul 81-A Bis del mism rdenamient publicadas en el Diari Oficial de la Federación el 10 de abril de 2012, las cuales establecen que la Cmisión Nacinal Bancaria y de Valres pdrá emitir lineamients generales para efects de auxiliar a las sciedades financieras de bjet múltiple n reguladas, a ls centrs cambiaris y a ls transmisres de diner en el cumplimient de las bligacines establecidas en las referidas Dispsicines, mediante el presente instrument se dan a cncer ls lineamients para la elabración del manual de prevención de peracines cn recurss de prcedencia ilícita y financiamient al terrrism, ls cuales se adjuntan cm Anex Unic. Cabe mencinar que esta Cmisión cntinuará dand a cncer a las sciedades financieras de bjet múltiple n reguladas, a ls centrs cambiaris y a ls transmisres de diner, lineamients generales para facilitar el cumplimient de las Dispsicines de carácter general en materia de prevención de peracines cn recurss de prcedencia ilícita y financiamient al terrrism aplicables a dichas sciedades, entre trs, en ls temas siguientes: 1. Sistemas autmatizads. 2. Infrmes anuales de auditría. L anterir, en el entendid de que ls referids lineamients deberán cnsiderarse únicamente cm una guía de apy para las sciedades financieras de bjet múltiple n reguladas, ls centrs cambiaris y ls transmisres de diner en la presentación de la infrmación en cment y n ls exime de la bligación de ajustarse a l dispuest pr las dispsicines legales y administrativas de carácter general en la materia. Atentamente, Méxic, D.F., a 12 de ctubre de El Presidente de la Cmisión Nacinal Bancaria y de Valres, Guillerm Enrique Babatz Trres.- Rúbrica.

2 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 33 LINEAMIENTOS PARA LA ELABORACION DEL MANUAL DE PREVENCION DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILICITA Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO La Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit (LGOAAC) señala que las sciedades financieras de bjet múltiple n reguladas, ls centrs cambiaris y ls transmisres de diner (Sujets Obligads) deberán establecer medidas y prcedimients para prevenir y detectar acts, misines u peracines que pudieran favrecer, prestar ayuda, auxili cperación de cualquier especie para la cmisión de ls delits prevists en ls artículs 139 ó 148 Bis del Códig Penal Federal que pudieran ubicarse en ls supuests del artícul 400 Bis del mism Códig. Pr su parte, las diversas Dispsicines de Carácter General en materia de prevención de peracines cn recurss de prcedencia ilícita y financiamient al terrrism (Dispsicines) que derivan de la referida LGOAAC, señalan que ls Sujets Obligads deberán elabrar y remitir a la Cmisión un dcument en el que desarrllen sus respectivas plíticas de identificación y cncimient de Clientes Usuaris, así cm ls criteris, medidas y prcedimients interns que adptarán para dar cumplimient a l previst en las Dispsicines. En dich dcument, ls Sujets Obligads deben integrar ls criteris, medidas y prcedimients interns que deberán adptar para dar respuesta a las preguntas Qué? Cóm? Dónde? Cuánd? Quién? y Pr qué?, respect del cumplimient de cada una de las bligacines cntenidas en las Dispsicines. También deberán incluir un apartad que mencine ls prcess de capacitación que llevarán a cab, así cm la difusión del cntenid del referid dcument entre su persnal. En este sentid, cn el bjet de auxiliar a ls Sujets Obligads en el cumplimient de las bligacines establecidas en las Dispsicines y en ejercici de la facultad prevista en estas últimas, la Cmisión da a cncer ls presentes lineamients para la elabración del Manual de prevención de peracines cn recurss de prcedencia ilícita y financiamient al terrrism (Manual PLD/FT). La elabración del Manual PLD/FT n debe ser cnsiderada una carga, pues es la mejr herramienta para implementar ls prcess de la sciedad de frma transparente y cn apeg a la nrmatividad, y evitar el ser utilizad para la realización de peracines cn recurss de prcedencia ilícita y financiamient al terrrism. Ests lineamients deberán cnsiderarse cm una guía, cuy prpósit es auxiliar a ls Sujets Obligads en la elabración de su Manual PLD/FT, el cual debe reflejar las características especiales de cada un de ls Sujets Obligads cnsiderand, entre trs aspects, el tip de prducts y servicis que se frecen a ls Clientes Usuaris. El Manual PLD/FT es un dcument clave para garantizar que ls empleads de ls Sujets Obligads den un adecuad cumplimient a ls prcedimients en materia de prevención de peracines cn recurss de prcedencia ilícita y financiamient al terrrism y debe adecuarse cnfrme vayan cambiand ls prducts servicis que se brinden. Ls presentes lineamients se emiten cn fundament en la 47ª Bis de la Reslución pr la que se refrman, adicinan y dergan las Dispsicines de carácter general a que se refieren ls artículs 115 de la Ley de Institucines de Crédit en relación cn el 87-D de la Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit y 95-Bis de este últim rdenamient, aplicables a las sciedades financieras de bjet múltiple, publicada en el Diari Oficial de la Federación (DOF) el 23 de diciembre de 2011, 44ª de la Reslución pr la que se expiden las dispsicines de carácter general a que se refiere el artícul 95 Bis de la Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit aplicables a ls centrs cambiaris a que se refiere el artícul 81-A del mism rdenamient y 46ª de la Reslución pr la que se expiden las dispsicines de carácter general a que se refiere el artícul 95 Bis de la Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit, aplicables a ls transmisres de diner a que se refiere el artícul 81-A Bis del mism rdenamient, ambas publicadas en el DOF de 10 de abril de La infrmación cntenida en ls presentes lineamients tienen cm UNICO PROPOSITO AUXILIAR a ls Sujets Obligads respect del cntenid del Manual PLD/FT a que se refieren las Dispsicines arriba mencinadas, pr l que NO IMPLICA OBLIGACION ALGUNA para ls Sujets Obligads. Ls supuests prevists en este dcument sól sn de carácter enunciativ y n limitan las plíticas, medidas y prcedimients que deberá prever cada Sujet Obligad al elabrar el Manual PLD/FT. Cada sciedad será respnsable de elabrar el Manual PLD/FT de acuerd a las características especiales de ls Clientes, Usuaris u Operacines que realicen.

3 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 34 Aspects que se sugiere incrprar en la elabración del Manual PLD/FT Objet En este apartad se señalan ls aspects que ls Sujets Obligads deberán cnsiderar al elabrar las plíticas de identificación del Cliente Usuari. Las plíticas que ls Sujets Obligads utilizarán para identificar a ls Clientes Usuaris trgarán mayr seguridad a las Operacines que se realicen, pues al verificar la identidad de ests, se pueden mitigar ls riesgs peracinales, legales reputacinales a ls que pudiera estar expuesta la Sciedad. La infrmación que ls Sujets Obligads slicitarán cm parte de las plíticas de identificación variará dependiend del Cliente Usuari, sin embarg, existen alguns dats mínims que deberán recabarse cm el nmbre, prfesión, dmicili, identificacines persnales cn ftgrafía y firma, estatus migratri (tratándse de extranjers), así cm identificación de ls representante legales. Prcess y prcedimients para la integración de ls expedientes de identificación de Clientes Usuaris, previ a la celebración de cntrats, en ls que deberán establecerse de frma clara tds ls dats y dcuments que cm mínim deberán integrarse en ls respectivs expedientes tratándse de: Plíticas de identificación de Clientes Usuaris Persnas físicas de nacinalidad mexicana; Persnas mrales de nacinalidad mexicana; Persnas físicas extranjeras; Persnas mrales extranjeras; Sciedades, dependencias y Entidades a las que les aplican las medidas simplificadas; Prveedres de recurss persnas físicas; Prveedres de recurss persnas mrales; Prpietaris reales; Cacreditads, bligads slidaris y tercers autrizads, y Beneficiaris. Dats dcuments que deberán slicitarse cuand ls beneficiaris se presenten a ejercer sus derechs. Cass en ls que el Sujet Obligad deberá recabar trs medis de identificación. Plíticas para la cnservación en el expediente de identificación de Clientes Usuaris, de las cpias de ls dcuments mencinads en las Dispsicines, así cm, en su cas, de ls resultads de las entrevistas realizadas a sus Clientes antes de iniciar una relación cmercial. Frma en que el Sujet Obligad realizará la entrevista persnal de Clientes Usuaris su apderad, a fin de recabar ls dats y dcuments de identificación respectivs y la frma en que se asentarán ls resultads de dicha entrevista. En el cas de que el Sujet Obligad suscriba cnvenis cn tercers para la realización de la entrevista persnal de Clientes Usuaris, deberá establecerse el mecanism a través del cual se asegurará de que la empresa cntratada dé cumplimient a las bligacines en materia de identificación y cncimient de Clientes Usuaris. En cas de que el Sujet Obligad sea titular de una cuenta cncentradra abierta en alguna institución financiera autrizada para ell, deberá señalar: La frma para garantizar la aplicación de las plíticas, medidas de identificación y cncimient de Clientes Usuaris que utilicen dichas cuentas, y Frma en que se realizará el seguimient de las Operacines.

4 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 35 Aspects que se sugiere incrprar en la elabración del Manual PLD/FT La bligación y prcedimients para que ls dats y dcuments que integran ls expedientes de identificación de Clientes Usuaris sean cnservads, pr un perid n menr a 10 añs. Prcedimients para prevenir el us indebid de medis electrónics, óptics de cualquier tra tecnlgía, estableciend que cuand el Sujet Obligad realice Operacines a través de este tip de medis, deberá integrar previamente el expediente de identificación de Clientes Usuaris y establecer mecanisms para identificarl. Mecanisms de seguimient y agrupación de Operacines. En cas de que el Sujet Obligad cmercialice cualquier tip de medis de pag, se deberán incrprar ls mecanisms para dar seguimient a las Operacines de cmpra y recarga de fnds que permitan la identificación de la fecha y sucursal del Sujet Obligad en que se realizarn las Operacines, así cm ls mnts de las mismas. Plíticas, criteris, medidas y prcedimients para verificar que ls expedientes de identificación de ls Clientes Usuaris clasificads cm de alt Riesg, cuenten cn tds ls dats y dcuments actualizads, así cm el cntenid de ls cuestinaris de identificación que permitirán al Sujet Obligad btener mayr infrmación sbre el rigen y destin de ls recurss y las actividades y Operacines que realizan pretendan llevar a cab. Operacines de baja transaccinalidad a las que les aplican, en su cas, requisits de identificación simplificads. Objet En esta sección el Sujet Obligad deberá desarrllar ls prcedimients que permitan cncer el cmprtamient habitual de ls Clientes Usuaris, y establecer ls criteris que auxilien a dichas sciedades a detectar cuand un Cliente Usuari se aparte mdifique su perfil transaccinal. Plíticas de cncimient de Clientes Usuaris Criteris para clasificar a ls Clientes Usuaris pr su grad de Riesg estableciend cm mínim, ds clasificacines: alt Riesg y baj Riesg. El Sujet Obligad puede desarrllar tantas clasificacines cm estime necesarias. Prcedimients para el debid cncimient del perfil transaccinal de cada un de ls Clientes Usuaris y de agrupación de las Operacines de ests. Supuests en que las Operacines se aparten del perfil transaccinal de cada un de sus Clientes Usuaris cnsiderand, entre trs aspects, tip de Clientes (persnas físicas mrales; nacinales extranjeras) zna gegráfica y tip de mneda. Frma en que el Sujet Obligad establecerá un sistema de alertas para verificar y detectar cambis en el cmprtamient transaccinal de Clientes Usuaris. Criteris para, en su cas, mdificar el grad de Riesg previamente determinad para un Cliente Usuari en el que se establezcan ls prcedimients para reclasificar cm de alt Riesg a aquells en ls que, entre trs supuests, se detecte un cambi significativ en su cmprtamient transaccinal surjan dudas acerca de la veracidad exactitud de ls dats dcuments prprcinads pr el Cliente Usuari. Prcedimients interns que se aplicarán a ls Clientes Usuaris que hayan sid catalgads cm de alt Riesg, así cm a ls Clientes Usuari nuevs que reúnan tal carácter. Mecanisms para que el Oficial de Cumplimient tenga cncimient de cntrats u Operacines que puedan generar un alt Riesg para el Sujet Obligad. Supuests en ls que, atendiend al grad de Riesg de ls Clientes Usuaris se les deban practicar visitas dmiciliarias para integrar debidamente ls expedientes y actualizar ls dats y dcuments que deben brar en ls expedientes.

5 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 36 Aspects que se sugiere incrprar en la elabración del Manual PLD/FT Prcedimients interns para btener la aprbación de un funcinari que cupe un carg dentr de ls tres niveles jerárquics inferires al del directr general, a efect de iniciar, en su cas, cntinuar la relación cmercial cn una Persna Plíticamente Expuesta de alt Riesg. Mecanisms para determinar el grad de Riesg de las Operacines cn Persnas Plíticamente Expuestas de nacinalidad mexicana, cnsiderand si el cmprtamient transaccinal crrespnde raznablemente cn sus funcines, nivel y respnsabilidad. Plítica de cncimient del Cliente Usuari en ls cass en que ests sean cnsiderads de alt Riesg, Persnas Plíticamente Expuestas realicen Operacines de alt Riesg. Criteris y prcedimient para actualizar ls expedientes de identificación de ls Clientes Usuaris clasificads cm de alt Riesg y Persnas Plíticamente Expuestas cuand mens una vez al añ. Prcedimients para identificar a ls Prpietaris Reales de ls recurss empleads pr ls Clientes Usuaris en sus cntrats u Operacines. Objet En este apartad el Sujet Obligad deberá desarrllar las plíticas y prcedimients que servirán para analizar la infrmación de las Operacines de ls Clientes Usuaris a fin de determinar si las mismas cumplen cn ls criteris para cnsiderarse cm Operacines relevantes, inusuales, internas precupantes. Así cm ls prcedimients para elabrar ls reprtes de transferencias internacinales de fnds, de Operacines en efectiv cn dólares de ls Estads Unids de América, cualquier tr tip de reprte según crrespnda, y enviarlas en tiemp y frma a las autridades respectivas cnfrme a l previst en las Dispsicines. En este sentid, a través de valracines bjetivas y subjetivas el Sujet Obligad pdrá detectar, prevenir y mitigar ls Riesgs inherentes a ls prducts y servicis que frezca a ls Clientes Usuaris. Aspects generales sbre ls reprtes de Operacines: Reprtes Medidas y prcedimients cnfrme a ls cuales el persnal del Sujet Obligad, una vez que cnzca infrmación basada en indicis hechs cncrets de que, al pretenderse realizar una Operación, ls recurss pudieren prvenir de actividades ilícitas pudieren estar destinads a financiar el terrrism, deban hacerla del cncimient inmediat del Oficial de Cumplimient del Sujet Obligad, para que este cumpla cn la bligación de enviar el reprte que crrespnda; Medidas y prcedimients cnfrme a ls cuales el Sujet Obligad se asegurará de enviar a la Secretaría pr cnduct de la Cmisión ls reprtes en tiemp y frma, y Establecer que el Sujet Obligad cnservará pr un perid n menr a 10 añs cntads a partir de su ejecución, cpia de ls reprtes, así cm el riginal cpia registr cntable financier de la dcumentación sprte de ls reprtes de Operacines, la cual deberá ser identificada y cnservada pr la prpia Sciedad. Reprtes de Operacines Relevantes. Mecanisms a través de ls cuales el Sujet Obligad detectará las Operacines relevantes realizadas pr ls Clientes Usuaris, y Establecer que en el supuest de que una Operación Relevante sea cnsiderada también cm Operación Inusual, se deberá frmular, pr separad, un reprte pr cada un de ess tips de Operacines.

6 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 37 Aspects que se sugiere incrprar en la elabración del Manual PLD/FT Reprte de Operacines Inusuales. Criteris, medidas y prcedimients que permitan al Sujet Obligad detectar las Operacines que puedan ser cnsideradas cm inusuales; Mecanisms a través de ls cuales el Sujet Obligad detectará las Operacines Inusuales realizadas pr un mism Cliente Usuari; Mecanisms cn base en ls cuales se examinarán ls antecedentes y prpósits de aquellas Operacines que deban ser presentadas al Cmité de Cmunicación y Cntrl al Oficial de Cumplimient, en su cas, para efects de su dictaminación cm Operacines Inusuales; Establecer que ls resultads de ls análisis de Operacines presentadas al Cmité de Cmunicación y Cntrl al Oficial de Cumplimient, en su cas, para efects de su dictaminación deberán cnstar pr escrit y quedar a dispsición de la Secretaría y de la Cmisión, pr l mens durante 10 añs cntads a partir de la celebración de la sesión del Cmité de Cmunicación y Cntrl la dictaminación pr parte del Oficial de Cumplimient, según crrespnda; Señalar que para la elabración de reprtes de Operacines Inusuales se deberán tmar en cuenta las prpuestas de buenas prácticas que emita la Secretaría; Mecanisms y sistemas que permitan a ls empleads y funcinaris del Sujet Obligad enviar directamente al Oficial de Cumplimient, ls aviss sbre hechs acts susceptibles de ser cnsiderads cm cnstitutivs de Operacines Inusuales, y Criteris para identificar psibles Operacines Inusuales en ls cuales deberán desarrllarse ls mecanisms que seguirán para examinar aquellas Operacines que serán presentadas al Cmité de Cmunicación y Cntrl al Oficial de Cumplimient, en su cas, para efects de su dictaminación cm Operacines Inusuales. Reprtes de 24 hras. Establecer que en cas de que el Sujet Obligad cuente cn infrmación basada en indicis hechs cncrets de que, al pretenderse realizar una Operación, ls recurss pudieren prvenir de actividades ilícitas pudieren estar destinads a financiar al terrrism, en el event en que decida aceptar la Operación, el Sujet Obligad deberá remitir a la Secretaría pr cnduct de la Cmisión, dentr de las 24 hras cntadas a partir de que cnzca dicha infrmación, un reprte de Operación Inusual. Así mism, y cnsiderand ls supuests antes referids establecer aquells cass en que aún y cuand n se lleve a cab la Operación deberá elabrarse el reprte de Operación inusual de 24 hras. Reprte de Operacines Internas Precupantes. Criteris interns cnfrme a ls cuales el Sujet Obligad determinará si una Operación debe ser calificada cm interna precupante; Sistema, mdel, prces cualquier tr medi que permita al Sujet Obligad detectar cualquier Operación Interna Precupante, y Mecanisms y sistemas que permitan a ls empleads y funcinaris del Sujet Obligad enviar directamente al Oficial de Cumplimient ls infrmes sbre hechs acts susceptibles de ser cnsiderads cm cnstitutivs de Operacines Internas Precupantes.

7 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 38 Aspects que se sugiere incrprar en la elabración del Manual PLD/FT Otrs reprtes. Medidas y prcedimients cnfrme a ls cuales el Sujet Obligad se asegurará de enviar a la Secretaría pr cnduct de la Cmisión ls demás reprtes que, en su cas, se prevean en las Dispsicines, cm ls reprtes de transferencias internacinales y de Operacines de dólares en efectiv de ls Estads Unids de América. Cnfidencialidad Objet Debid a las características y reserva de la infrmación que el Sujet Obligad tiene respect de ls Clientes Usuaris, resulta necesari que ls directivs, funcinaris, empleads y apderads de la sciedad mantengan estrictas medidas de cntrl y cnfidencialidad sbre las Operacines que realizan y del cntenid de ls reprtes. Mecanisms para que ls miembrs del cnsej de administración, del Cmité de Cmunicación y Cntrl, el Oficial de Cumplimient, así cm ls directivs, funcinaris, empleads y apderads del Sujet Obligad, mantengan absluta cnfidencialidad sbre la infrmación relativa a ls reprtes. De cnfrmidad cn las Dispsicines el Sujet Obligad deberá cntar cn un órgan clegiad denminad Cmité de Cmunicación y Cntrl, el cual tiene entre trs, la tarea de dar seguimient a la estricta aplicación de las plíticas para prevenir peracines cn recurss de prcedencia ilícita y el financiamient al terrrism. En este apartad el Sujet Obligad deberá establecer las funcines y la frma en que se integrará el Cmité. Objet Cabe precisar que, si el Sujet Obligad cuenta cn mens de 25 persnas a su servici, ya sea que realicen funcines de manera directa indirecta, n se encntrarán bligads a cnstituir y mantener el Cmité, y las funcines serán ejercidas pr el Oficial de Cumplimient. Estructuras internas Recuerda que el Oficial de Cumplimient debe ser emplead direct del Sujet Obligad y que n pdrá ejercer dichas funcines en tra sciedad salv pr aquel Sujet Obligad que sea integrante de un grup financier. Frma en que perará el Cmité de Cmunicación y Cntrl, cn respect a: Ls miembrs titulares y suplentes que frmarán parte del Cmité; Requisits de quórum para que la sesión se cnsidere legalmente instalada; Frma en la que se asentarán las reslucines que se adpten, y El mecanism cnfrme al cual designarán al Oficial de Cumplimient. Mecanisms, prcess y plazs que se deberán bservar en el desempeñ de las funcines del Cmité de Cmunicación y Cntrl, en su cas, del Oficial de Cumplimient. Funcines que realizará el Oficial de Cumplimient.

8 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 39 Aspects que se sugiere incrprar en la elabración del Manual PLD/FT Objet Esta sección tiene pr bjet que el Sujet Obligad establezca ls criteris que serán utilizads para cntratar al persnal, así cm mantener un alt estándar de capacitación del persnal activ cn respect al cntenid del Manual PLD/FT. Selección, Capacitación y Difusión Prcedimients de selección de persnal cn el bjet de que el mism cuente cn la calidad técnica y experiencia necesarias, así cm cn hnrabilidad para llevar a cab las actividades que se le encmienden dentr del Sujet Obligad. Prgramas de capacitación previ simultáne al ingres de funcinaris y empleads que vayan a labrar en áreas de atención al públic de administración de recurss. Frma y peridicidad en que el Sujet Obligad capacitará a ls miembrs del Cmité de Cmunicación y Cntrl, Oficial de Cumplimient, directivs, funcinaris, empleads y apderads que labren en áreas de atención al públic de acuerd a l previst en el Manual PLD/FT, las Dispsicines, así cm sbre técnicas, métds y tendencias para prevenir, detectar y reprtar Operacines prvenientes de recurss de prcedencia ilícita del financiamient al terrrism. Frma en que el Sujet Obligad practicará evaluacines sbre ls cncimients adquirids, señaland las medidas que se adptarán respect de aquells empleads que n btengan resultads satisfactris. Aspects adicinales Establecer de acuerd cn las guías y prpuestas de mejres prácticas que, en su cas, dé a cncer la Secretaría, las metdlgías y mdels de Riesg hmgénes y unifrmes acrdes a las características generales de sus Operacines que les sirvan para detectar y reprtar, en ls términs de las Dispsicines, ls acts, misines u Operacines que pudiesen actualizar ls supuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis 400 Bis del Códig Penal Federal. Mecanisms a través de ls cuales el Sujet Obligad dará respuesta a ls requerimients de infrmación y dcumentación, así cm a las órdenes de aseguramient desblque de peracines que frmulen las autridades cmpetentes en materia de prevención, investigación, persecución y sanción de cnductas que pudiesen actualizar ls supuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis 400 Bis del Códig Penal Federal. Señalar el prces cnfrme al cual el Manual PLD/FT debe ser aprbad pr el Cmité de Cmunicación y Cntrl en su defect pr el Cnsej de Administración Administradr Unic. El Manual PLD/FT deberá ser revisad y actualizad pr el Sujet Obligad tantas veces se cnsidere necesari, tmand en cnsideración alguns aspects cm nuevs prducts servicis que frezca la sciedad, znas gegráficas en la que preste dichs servicis, tip de mneda utilizada, entre trs. Ls Sujets Obligads al implementar sus sistemas autmatizads, así cm al elabrar el infrme anual de auditría deberán cnsiderar ls lineamients que para tales efects emita la Cmisión. Glsari Beneficiari, a la persna designada pr el titular de un cntrat celebrad cn el Sujet Obligad para que, en cas de fallecimient de dich titular, tal persna ejerza ante el Sujet Obligad ls derechs derivads del cntrat respectiv, de acuerd cn l dispuest al efect pr las dispsicines aplicables. Cliente, a cualquier persna física mral que: Actúe a nmbre prpi a través de mandats cmisines, que sea acreditad de una sciedad financiera de bjet múltiple n regulada,

9 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 40 Utilice, al ampar de un cntrat, ls servicis prestads pr alguna sciedad financiera de bjet múltiple n regulada realice Operacines cn esta. Asimism, se entenderá cm Clientes a las persnas que efectúen Operacines a través de fideicmiss en ls que la sciedad financiera de bjet múltiple n regulada tenga el carácter de fiduciari; 1 Cmisión, a la Cmisión Nacinal Bancaria y de Valres. Cmité, al Cmité de Cmunicación y Cntrl. Cntrl, a la capacidad de una persna grup de persnas, a través de la prpiedad de valres, pr la celebración de un cntrat pr cualquier tr act jurídic, para: Impner, directa indirectamente, decisines en la asamblea general de accinistas de scis en el órgan de gbiern equivalente de una persna mral; Nmbrar destituir a la mayría de ls cnsejers, administradres equivalentes de una persna mral; Mantener la titularidad de derechs que permitan, directa indirectamente, ejercer el vt respect de más del cincuenta pr cient del capital scial de una persna mral, Dirigir, directa indirectamente, la administración, la estrategia las principales plíticas de una persna mral. Cuenta Cncentradra, a la cuenta bancaria de depósit de diner que el Sujet Obligad tenga abierta en alguna institución financiera autrizada para recibir, a través de dicha cuenta, recurss de sus Clientes, Usuaris, deudres pagadres. CURP, a la Clave Unica del Registr Nacinal de Pblación emitida pr la Secretaría de Gbernación. Sujet Obligad, en singular plural, a las sciedades financieras de bjet múltiples n reguladas, ls centrs cambiaris y transmisres de diner. Financiamient al terrrism, al delit a que se refieren ls artículs 139 y 148 Bis del Códig Penal Federal. Instrument Mnetari, a ls billetes y las mnedas metálicas de curs legal en ls Estads Unids Mexicans en cualquier tr país, ls cheques de viajer, las mnedas acuñadas en platin, r y plata, ls cheques, las bligacines de pag asumidas mediante el us de una tarjeta de crédit de débit, las tarjetas cmercializadas pr el Sujet Obligad en las que se almacenen recurss susceptibles de utilizarse cm medi de pag de retirarse mediante dispsicines en efectiv en cajers autmatizads establecimients bancaris mercantiles, así cm ls valres ls recurss que se transfieran pr cualquier medi electrónic de tra naturaleza análga, y cualquier tr tip de recurss, derechs, bienes mercancías. Operacines cn recurss de prcedencia ilícita, al términ cn el que cmúnmente se le cnce al delit tipificad en el artícul 400 Bis del Códig Penal Federal. Ley, a la Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit. Oficial de cumplimient, al funcinari que llevará a cab las funcines señaladas en las Dispsicines de carácter general aplicables. Operacines, a las actividades y servicis que celebre el Sujet Obligad, así cm las vinculadas cn ls prducts que cmercialice. Operación Inusual, a la Operación, actividad, cnducta cmprtamient de un Cliente que n cncuerde cn ls antecedentes actividad cncida pr el Sujet Obligad declarada a esta, cn el perfil transaccinal inicial habitual de dich Cliente, en función al rigen destin de ls recurss, así cm al mnt, frecuencia, tip naturaleza de la Operación de que se trate, sin que exista una justificación raznable para dicha Operación, actividad, cnducta cmprtamient, bien, aquella Operación, actividad, cnducta cmprtamient que un Cliente Usuari realice pretenda realizar cn el Sujet Obligad de que se trate en la que, pr cualquier causa, esta 1 La definición de Cliente sól aplica para las sciedades financieras de bjet múltiple entidades n reguladas.

10 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 41 cnsidere que ls recurss crrespndientes pudieran ubicarse en algun de ls supuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis 400 Bis del Códig Penal Federal. Operación Interna Precupante, a la Operación, actividad, cnducta cmprtamient de cualquiera de ls accinistas, scis, directivs, funcinaris, empleads, apderads y de quienes ejerzan el Cntrl del Sujet Obligad que pr sus características pudiera cntravenir, vulnerar evadir la aplicación de l dispuest pr la Ley General de Organizacines y Actividades Auxiliares del Crédit, las presentes Dispsicines aquella que, pr cualquier tra causa, resulte dubitativa para ls Sujets Obligads pr cnsiderar que pudiese favrecer n alertar sbre la actualización de ls supuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis 400 Bis del Códig Penal Federal. Operación Relevante, a la Operación que se realice cn ls billetes y las mnedas metálicas de curs legal en ls Estads Unids Mexicans en cualquier tr país, así cm cn cheques de viajer y mnedas acuñadas en platin, r y plata, pr un mnt igual superir al equivalente en mneda nacinal a diez mil dólares de ls Estads Unids de América. Para efects del cálcul del imprte de las Operacines a su equivalente en mneda nacinal, se cnsiderará el tip de cambi para slventar bligacines denminadas en mneda extranjera pagaderas en la República Mexicana, que publique el Banc de Méxic en el Diari Oficial de la Federación, el día hábil bancari inmediat anterir a la fecha en que se realice la Operación. Persna Plíticamente Expuesta, a aquel individu que desempeña ha desempeñad funcines públicas destacadas en un país extranjer en territri nacinal, cnsiderand entre trs, a ls jefes de estad de gbiern, líderes plítics, funcinaris gubernamentales, judiciales militares de alta jerarquía, alts ejecutivs de empresas estatales funcinaris miembrs imprtantes de partids plítics. Se asimilan a las Persnas Plíticamente Expuestas, el cónyuge, la cncubina, el cncubinari y las persnas cn las que mantengan parentesc pr cnsanguinidad afinidad hasta el segund grad, así cm las persnas mrales cn las que la Persna Plíticamente Expuesta mantenga vínculs patrimniales. Al respect, se cntinuará cnsiderand Persnas Plíticamente Expuestas nacinales a aquellas persnas que hubiesen sid catalgadas cn tal carácter, durante el añ siguiente a aquel en que hubiesen dejad su encarg. Sin perjuici de l anterir, en ls cass en que una persna deje de reunir las características requeridas para ser cnsiderada cm Persna Plíticamente Expuesta nacinal, dentr del añ inmediat anterir a la fecha en que pretenda iniciar una nueva relación cmercial cn el Sujet Obligad se catalgarla cm tal, durante el añ siguiente a aquel en que se haya celebrad el cntrat crrespndiente. Prpietari Real, a aquella persna que, pr medi de tra de cualquier act mecanism, btiene ls beneficis derivads de un cntrat u Operación celebrad cn el Sujet Obligad y es quien, en última instancia, ejerce ls derechs de us, disfrute, aprvechamient dispsición de ls recurss, est es, cm el verdader dueñ de ls recurss. El términ Prpietari Real también cmprende a aquella persna grup de persnas que ejerzan el Cntrl sbre una persna mral, así cm, en su cas, a las persnas que puedan instruir determinar, para benefici ecnómic prpi, ls acts susceptibles de realizarse a través de fideicmiss, mandats cmisines. Prveedr de Recurss, a aquella persna que sin ser titular de un cntrat celebrad cn el Sujet Obligad aprta recurss de manera regular para el cumplimient de las bligacines derivadas de dich cntrat sin btener ls beneficis ecnómics derivads de este. RFC, al registr federal de cntribuyentes emitid pr el Servici de Administración Tributaria. Riesg, a la prbabilidad de que el Sujet Obligad pueda ser utilizada pr sus Clientes Usuaris para realizar acts u Operacines a través de ls cuales se pudiesen actualizar ls supuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis 400 Bis del Códig Penal Federal. Secretaría, a la Secretaría de Hacienda y Crédit Públic. Usuari, a cualquier persna física mral que realice una Operación cn el Sujet Obligad utilice ls servicis que frezca el Sujet Obligad, sin tener una relación cmercial permanente cn esta. Para efects de l anterir, se entenderá que n existe relación cmercial permanente cuand la referida persna n hubiere cntratad un crédit, arrendamient financier factraje financier, n realice Operacines a través de fideicmiss, y cuand ls servicis prestads pr el Sujet Obligad, así cm las Operacines que se realicen cn esta, sean acts de ejecución instantánea,

11 Lunes 22 de ctubre de 2012 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 42 en ls cuales la relación cmercial entre el Sujet Obligad y el Usuari inicie y cncluya cn la simple ejecución del act.