FORMULAS Y EJEMPLOS: DPF DEPOSITO A PLAZO FIJO. DPF: Depositos a Plazo Fijo

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1 FORMULAS Y EJEMPLOS: DPF DEPOSITO A PLAZO FIJO Caja Centro tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley Nº y el Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N

2 1. Definiciones básicas APLICACIÓN DE FORMULAS PARA CUENTAS DPF Es depósito que el cliente tiene a su nombre en Caja Centro. En dicha cuenta se deposita dinero por un plazo pactado entre el cliente y Caja Centro. El dinero depositado en la cuenta es remunerado con la Tasa Efectiva Anual (TEA) vigente en el Tarifario vigente. 2. Consideraciones Generales: a. Los Depósitos a Plazo están afectos al Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF). b. Caja Centro no cobra ninguna comisión o gasto para los DPF, por lo que la Tasa Efectiva Anual TEA de la operación es igual a la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual TREA. La TEA y TREA están expresadas en plazos de 360 días. c. La tasa de interés fijada al inicio se respeta hasta el final del periodo pactado, siempre y cuando no se cancele la cuenta antes, caso contrario, se le abonará la TEA de Ahorro Convencional. d. Todos los DPF que fueron definidos con retiro de intereses mensuales o al final del período a una cuenta de ahorros, deben estar previamente vinculados a una cuenta de Ahorro Convencional, donde se abonarán los intereses, bajo la frecuencia que el cliente lo indique. e. Las condiciones de pago de intereses son proporcionadas por el Cliente al momento de la apertura del DPF, éstas pueden ser: Mensual en cuenta de ahorros: El pago de intereses se realizará el último día de cada mes y a su fecha de vencimiento, Caja Centro abonará los intereses un día antes para la disposición de efectivo por parte del cliente. A la fecha de vencimiento, el capital se renueva por el mismo período actualizando la TEA según tarifario y pago de interés mensuales. Al vencimiento en cuenta de ahorros: A la fecha de vencimiento los intereses generados se abonan a la cuenta de ahorros vinculada, mientras que el capital se renueva por el mismo período actualizando la TEA, según tarifario y pago de intereses al vencimiento. Al vencimiento en la misma cuenta: A la fecha de vencimiento los intereses se capitalizan, renovando el DPF por un nuevo período, actualizando la TEA, según el tarifario y pago de interés capitalizados. 2

3 h. En el caso de las cancelaciones anticipadas, el sistema informático no descontará los intereses ya abonados a la cuenta de ahorros vinculada, sólo por los días transcurridos pendientes se aplicará la TEA de Ahorro Convencional Formulas Aplicables a Depósitos A Plazo i. Los DPF pueden se aperturar en Moneda Nacional y Moneda Extranjera. 3. Formulas Aplicables a los DPF Depósitos a Plazo Fijo: a. FORMULA 1: Para calcular los intereses del período: Dónde: I = [(1 + TEA) N/360 1] * C I TEA N C : Intereses. : Tasa Efectiva Anual. : Número de días de la apertura DPF. : Capital. b. FORMULA 2: Para aplicar el ITF 3

4 4. Ejemplos: CASO 1 : DPF CON RETIRO DE INTERESES MENSUALES: Con fecha 16 de julio del 2013, un cliente apertura un DPF en Caja Centro por el monto de S/. 30,000 a un plazo de 180 días, el cliente determina como plazo frecuencia de pago de intereses MENSUAL. a. Cuánto recibirá de intereses mensuales? b. Cuánto de intereses acumulados se obtiene al final del período? Según el tarifario vigente la TEA por los 180 días es de 5.00% Solución: Cuánto recibirá de intereses cada mes? Paso 1: Determinamos el Monto Neto (Aplicado ITF), para ello aplicamos la FORMULA 2: ITF = 0.005% * S/.30, ITF = S/ Paso 2: Determinar los intereses a pagar de manera mensual, para ello se aplica la FORMULA 1: I = [(1 + TEA) N/360 1] * C Dado que la frecuencia de retiro de intereses será de manera mensual y la apertura de cuenta se llevó a cabo el 16 de julio, el dato a considerar como N debe ser 16, al reemplazar la formula tenemos lo siguiente: I = [( %) 16/360 1] * 30, I = S/ Los intereses generados al 31 de julio será de S/.65.12, dicho monto será abonado a la cuenta de ahorros vinculada. 4

5 Para los siguientes meses de agosto, setiembre, octubre, noviembre y diciembre se considerará por el total de días que corresponde a cada mes, los intereses se abonan el último día de cada mes. La fecha de vencimiento del DPF será el 12/01/2014, por ello el sistema pagará en la fecha pactada los intereses que corresponde a 12 días, completando así el pago de intereses por 180 días: Solución: Cuánto de intereses acumulados se obtiene al final del período? Paso 2: Acumular los intereses mensuales: En la solución anterior se calculó los intereses que el cliente recibiría cada mensualmente. En el plazo de 180 días tenemos: Intereses Monto 31/07/2013 S/ /08/2013 S/ /09/2013 S/ /10/2013 S/ /11/2013 S/ /12/2013 S/ /01/2014 S/ Total S/ Por lo tanto el cliente al final del período de 180 días debe recibir un total de S/

6 CASO 2: DPF CON PAGO DE INTERESES ES EN LA CUENTA DE AHORROS O AL VENCIMIENTO EN LA MISMA CUENTA: Si un Cliente apertura su cuenta de DPF, por el monto de S/. 10, a 90 días, A cuánto ascienden sus intereses al final del período?. Según tarifario la TEA es de 3.00%. Solución: Paso 1: Determinamos el Monto Neto (Aplicado ITF), para ello aplicamos la FORMULA 2: ITF = 0.005% * S/.10, ITF= S/ Paso 2: Determinar los intereses a pagar al final del período, FORMULA 1: para ello se aplica la I = [(1 + TEA) N/360 1] * C Dado que los intereses se pagarán al final del período, es decir 90 días, por ello se debe considerar como N es 90, al reemplazar la formula tenemos lo siguiente: I = [( %) 90/360 1] * 10, I = S/ Los intereses generados al final del período será de S/.74.17, con dicho monto se tiene dos alternativas: - Si el pago de interés es al vencimiento en la cuenta de ahorros vinculada, el monto a abonar será de s/ ó - Sí el pago de los intereses será en la misma cuenta, el nuevo capital será de S/.10,

7 Paso 3: Determinamos el monto neto a cancelar: Si el cliente optó que el pago de intereses se capitalice se debe hallar el monto de cancelación pues corresponde aplicar el ITF FORMULA 1: ITF = 0.005% * S/.10, ITF = S/.10, S/.0.50 Monto neto (Aplicado ITF)= S/.10, Finalmente el cliente cancelará su DPF por el monto de S/.10,

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