COMPROMISO DINERO FECHA INGRESO PRESUPUESTO PRESUPUESTO META ECONOMÍA OBJETIVO DISCIPLINA. Primer paso para alcanzar tus metas BOLSILLO BANCO GASTO

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1 INGRESO OBJETIVO NECESIDAD META COMPROMISO SALARIO NECESIDAD BOLSILLO GASTO DISCIPLINA DINERO SALARIO PLAN NEGOCIO BANCO Primer paso para alcanzar tus metas FINANZAS FECHA PLAZO OBJETIVO ECONOMÍA PRESUPUESTO PRESUPUESTO COMPROMISO

2 El primer paso para alcanzar tus metas Presidente Mario Di Costanzo Armenta Vicepresidente Técnico Luis Fabre Pruneda Director General de Educación Financiera Marco Carrera Santa Cruz Directora de Promoción y Desarrollo Educativo Yvonne Deschamps Robles Linares Jefa del Departamento de Publicaciones Ana Eunice Rocha Chávez Redacción Eduardo Prado Pérez Ilustraciones Oscar T. Martínez Torres Diseño Paola Espinosa Pérez

3 Es guardar una parte de tu ingreso hoy para utilizarla en el futuro. Es no desperdiciar los recursos con los que cuentas: agua, energía eléctrica, papel... 1

4 El ahorro no es lo que te sobra, se trata de una cantidad fija que debes incluir en tu presupuesto. 2 Puedes ahorrar más en la medida que reduzcas tus gastos o incrementes tus ingresos.

5 Para qué sirve ahorrar? Alcanzar metas de corto y mediano plazo, por ejemplo, comprarte unos tenis o una computadora. Contar con un capital para invertir y alcanzar metas de largo plazo, por ejemplo, comprar un auto o dar el enganche para una casa. Crear un fondo para emergencias (una enfermedad o quedarte sin empleo). 3

6 Factores a favor del ahorro 1 Pensar antes de hacer un gasto. 2 Ser constante. 3 Tener siempre presente una meta. 4 Ser organizado. 5 Resistir las tentaciones que fomenta la publicidad. 6 Buscar oportunidades para reducir gastos. 7 Ir al mercado con una lista de lo que necesitas. 4

7 Factores en contra del ahorro 1 Los gastos impulsivos. 3 La desorganización. 2 Olvidar tu meta. 4 Ser ví ctima de la publicidad. 5 No llevar un presupuesto. 6 Utilizar tu fondo de ahorro como caja chica, cada vez que no alcances a terminar la quincena. 5

8 Ojo con guardar el dinero: debajo del colchón en una alcancía en una tanda Ahorrar de esta manera NO es lo más conveniente. Esto se conoce como ahorro informal 6

9 Cómo ahorramos los mexicanos? 64.8% 31.7% 14.7% En casa En tandas En cajas de ahorro Fuente: Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, INEGI y CNBV, septiembre Notas: Algunas personas ahorran de manera simultánea en más de una alternativa. Porcentajes sobre el total de adultos que ahorran informalmente: 30.8 millones de personas =100%. 7

10 Una mejor forma de guardar tu dinero es en un banco, sociedad financiera popular y cooperativa de ahorro y préstamo autorizada*. Hacerlo así se conoce como ahorro formal *Cuentan con un seguro de protección al ahorro. 8

11 Ahí podrás abrir una cuenta de ahorro. Qué es? Es una cuenta donde podrás depositar tu dinero de manera periódica. Te dan una tarjeta de débito con la que podrás realizar retiros de efectivo y consultas de saldo en sucursales, en cajeros automáticos y pagar en establecimientos. La ventaja es que tu dinero está disponible para cuando lo necesites, la desventaja es que la tasa de interés que recibas quizá no sea tan alta. Existen otros medios que te permiten cumplir tus metas más rápido, nos referimos a los instrumentos de inversión, los cuales te pueden generar una mayor ganancia por tu dinero. 9

12 Ventajas del ahorro formal Es más fácil acceder a otros servicios financieros, por ejemplo: créditos. Puedes ganar intereses. Tu dinero está protegido. 10

13 Cómo es el ahorro en México? 38.3% 26.2% 18% 17.5% Ahorro formal Ahorro informal Ambos No ahorran Fuente: Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, INEGI y CNBV, septiembre Nota: Porcentajes sobre el total de adultos entre 18 y 70 años de edad: 70.4 millones de personas =100%. 11

14 En encontrarás el Simulador de ahorro, que te permitirá conocer: Las opciones de ahorro y de inversión que existen en el mercado. Consejos para antes y después de contratar una cuenta de ahorro. Los puntos que debes atender antes y después de firmar un contrato. Los derechos de los ahorradores. 12

15 Ponte trucha! Tus ahorros son el producto de tu trabajo, infórmate antes de confiárselos a alguna Sociedad Financiera o Caja de ahorro. 13

16 14 Desconfía de aquellas instituciones que te ofrezcan grandes ganancias por tu dinero (por ejemplo tasas superiores al 10%) o prometan hacerte rico de la noche a la mañana.

17 Hay muchas Cooperativas o Cajas de ahorro que pueden cuidar bien tu dinero. Para saber si una institución está autorizada o en proceso de autorización, infórmate en: 15

18 Para empezar a ahorrar toma en cuenta las siguientes recomendaciones: 1 Haz un presupuesto mensual: así sabrás cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar. 2 Aprende a distinguir entre necesidades y deseos: así evitarás compras innecesarias. 3 Establece metas para tu ahorro: divídelas en corto, mediano y largo plazo. 4 Antes de confiar tu dinero a alguna institución, verifica que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades. 16

19 5 Compara y elige la institución financiera que te ofrezca el producto con mayor tasa de interés y te cobre menos comisiones. 6 7 Lee el contrato antes de firmar. Confirma que la institución que escojas tenga una sucursal cerca de tu casa o trabajo para evitarte complicaciones. 8 Designa beneficiarios de tus cuentas de ahorro: ellos recibirán el dinero si tú llegaras a faltar. 17

20 Crea un fondo para emergencias 1 Calcula los gastos fijos que tienes en un mes. Enfócate en lo básico como alimentación, transporte, servicios (luz, agua, teléfono). Con esto, te darás una idea de cuánto necesitas mensualmente para vivir. La idea es que tu fondo para emergencias sea por el monto que te haga sentir tranquilo y que, ante cualquier imprevisto, puedas cubrir los gastos que éste implique así como los cotidianos. Aunque no existe un consenso general sobre la cantidad que debe conformar tu fondo, la recomendación es que cubras de tres a seis meses de tus gastos. 18

21 Antes de definir una cifra: 2 Analiza tu situación familiar: si otras personas dependen económicamente de ti, si tú eres el único que aporta al ingreso del hogar o más de un integrante lo hace. 3 Calcula cuánto tienes que ahorrar al mes para alcanzar tu meta y añádelo a tu presupuesto en el rubro de gastos inesperados. Pon manos a la obra! 4 No desistas! Si usas este fondo como tu caja chica cada vez que no alcances a terminar la quincena, jamás lo lograrás Sé constante! Dónde guardarlo? Debes poder acceder a tu fondo en el momento en que lo necesites, no debes dejarlo en instrumentos que te obliguen a ciertos plazos, pues en caso de que lo requieras te penalizarán por retirar tu dinero antes de tiempo. Una opción es contratar una cuenta de déposito en una institución financiera autorizada para este propósito, si bien no te ofrecerá los mejores rendimientos, sí te dará liquidez. 19

22 Es una plataforma diseñada para que niños y jóvenes digan adiós al cochinito y comiencen a invertir desde $100. La contratación deberán hacerla con tu ayuda como papá. Su dinero está seguro? No tienes de qué preocuparte porque los instrumentos financieros que ofrece Cetesdirecto están garantizados por el Gobierno Federal. Encontrarás un divertido videojuego infantil, un info-cuento ilustrado y un taller de educación financiera para niños, papás y maestros. Podrás registrarlo y realizar operaciones a través de la página o por teléfono, marcando desde el interior del país al o en el Distrito Federal al

23 Enseña a tu hijo a ahorrar Si acostumbras darle a tus hijos todo lo que piden, piénsalo dos veces: eso puede generar en ellos la impresión de que es muy fácil conseguir las cosas. Además de enseñarles a valorar lo que tienen y el esfuerzo que implica conseguirlo, es preciso inculcarles el hábito del ahorro. Recuerda que la mejor forma de enseñar es con el ejemplo: si tus pequeños observan que eres organizado con las cuentas del hogar y que te preocupas por generar ahorros, lo más seguro es que cuando crezcan ellos también lo harán. 21

24 Ayúdalo a definir sus metas, pónganlas por escrito e incluso péguenlas en la pared o puerta de su cuarto. Puedes asignarle tareas pequeñas en el hogar, que no afecten su rendimiento en la escuela, y a cambio ofrecerle una pequeña cantidad de dinero. Le estarás enseñando que el dinero es el pago por un esfuerzo o trabajo. Explícale que en la medida en que sus metas sean realistas será más fácil alcanzarlas, si bien, viajar a la luna no es algo imposible, tampoco es algo que se pueda lograr de la noche a la mañana. Se vale establecer reglas que lo motiven, por ejemplo: si logra juntar 50% del precio del juguete que tanto quiere, tú podrías premiarlo con la otra mitad. 22

25 Puede empezar a ahorrar en una alcancía y una vez que la llene, acompáñalo al banco, a alguna sociedad financiera popular o cooperativa de ahorro y préstamo autorizada, para abrir una cuenta de ahorro, diseñada especialmente para niños. Hay opciones! Con la apertura de la cuenta, recibirán una tarjeta de débito con la que tu hijo podrá retirar efectivo en cajeros automáticos, así como consultar saldos y movimientos. Esta puede ser una oportunidad para familiarizarlo con términos como tarjeta de débito, cajero automático, recibo, saldo, retiro, entre otros. 23

26 Mitos sobre el ahorro Mito 1 Si ahorro en una institución financiera autorizada y ésta quiebra, perderé mi dinero. En el banco tu ahorro está seguro! En México, el dinero que los ahorradores depositan en los bancos está protegido por un seguro de depósitos que otorga el IPAB *. El seguro es gratuito y no es necesario realizar ningún trámite para tenerlo. Basta con que deposites tu dinero en el banco para estar amparado. Otras opciones como las Sofipos y las Scaps también cuentan con el seguro de depósitos** *Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. **Ingresa a y conoce los límites y condiciones para hacer válido el Seguro de Depósitos. 24

27 Mito 2 Para qué ahorro si no me pagan intereses Todos los bancos, Sofipos y Scaps autorizadas pagan intereses por tus ahorros. Si bien éstos no son muy atractivos, en comparación con otras opciones, toma en cuenta que ahorrar de esta manera te da liquidez. Qué es esto? Es tener disponible tu dinero cuando lo necesites, por ejemplo: si se te presenta una emergencia. Una vez que ahorres lo suficiente, puedes dar un salto adelante y comenzar a invertir en otras alternativas que hagan crecer tu dinero. 25

28 Mito 3 No gano lo suficiente, no me alcanza para ahorrar. Ahorrar no es un problema de ingresos. Todos podemos hacerlo en la medida en que logremos que nuestros ingresos sean mayores a nuestros gastos. Para eso se necesita organización y disciplina! El primer paso es elaborar un presupuesto. 26

29 Mito 4 Es seguro ahorrar en tandas o debajo del colchón. Ahorrar de esta manera tiene algunos riesgos, como: Alguien puede entrar a tu casa y robárselo. En un incendio o inundación se puede perder. Quien organiza la tanda se puede quedar con el dinero y no repartirlo. La forma más segura es depositarlo en una cuenta a tu nombre en una institución financiera autorizada*. Con ella, puedes llevar control de tu ahorro y disponer de él cuando lo requieras. *Bancos, sociedades financieras populares y cooperativas de ahorro y préstamo. 27

30 Acércate a Condusef Nosotros te asesoramos, así disminuyes el riesgo de perder tus ahorros y tu patrimonio. 28

31 El folleto Ahorro, Primer paso para alcanzar tus metas se terminó de imprimir en julio de 2013, en los talleres de Impresos Publicitarios y Comerciales S.A. de C.V., Delfín, Mza. 130, Lt. 14, Col. Del Mar, Del. Tláhuac C.P , México, D.F.

32 META Este material forma parte de una colección de seis folletos que abordan los temas básicos de las finanzas sanas y que te ayudarán a tomar mejores decisiones. SALARIO Descárgalos gratis en o llámanos al

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