SEGUROS AGRARIOS. Todo lo que debe saber sobre los seguros agrarios

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1 SEGUROS AGRARIOS Boletín Informativo de la Coordinadora de Organizaciones de Agricultores y Ganaderos. Noviembre Todo lo que debe saber sobre los seguros agrarios Desde que existe la agricultura, han existido distintos factores que han influido en la producción. Muchos de estos factores son totalmente imprevisibles, por lo que la posibilidad de evitarlos es nula y pueden provocar grandes daños en la producción. Uno de los métodos más efectivos de cara a minimizar los efectos de estos factores es la contratación de un seguro. No va a evitar que ocurran estos hechos pero sí nos va a ayudar a que todas las inversiones que se hayan llevado a cabo en la explotación no hayan sido en vano. 1. Por qué asegurar? El seguro agrario nace debido a la repercusión que tiene el clima sobre la agricultura, la producción agraria así como sobre la población que vive de ella. El origen del seguro está en la búsqueda de instrumentos para paliar los efectos devastadores que el clima tiene sobre los ingresos de las familias dedicadas a la actividad agraria, con el fin de evitar las enormes fluctuaciones que se generan. La Península Ibérica se caracteriza por tener un clima muy adecuado para la producción agraria, pero también está muy condicionada a los factores meteorológicos que son de una variabilidad extrema. Por todo esto, se hace necesario por parte del agricultor, prever todas estas circunstancias, anticipándose a los posibles efectos que esta climatología pueda tener frente a sus explotaciones y asegurándose las rentas provenientes de su producción, siempre de cara a su tranquilidad. 2. Quién puede asegurar? El seguro agrario está destinado a todo agricultor, ganadero, piscicultor o acuicultor que cultive o produzca cualquiera de las especies incluidas en el Plan de Seguros Agrarios, ya sea persona física o sociedad de cualquier tipo. También puede asegurar todo aquel que tenga interés en la conservación de su producción.

2 3. Cómo asegurar? Los seguros agrarios se pueden contratar de forma individual o colectiva, a través de la red comercial de las Entidades Aseguradoras que componen la Agrupación Española de Entidades Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados, S.A. (AGROSEGURO). Desde COAG se ha puesto a disposición del agricultor distintas sucursales en las que se le asesorará a la hora de contratar su seguro agrario, siempre ayudándole a obtener las mejores condiciones que se adapten a su explotación en caso de siniestro. 4. Qué necesito saber al asegurar? Lo primero que necesitamos saber es qué producción vamos a asegurar, ya que existe una amplia gama de seguros que puedan adaptarse a nuestras necesidades. Dentro de la búsqueda de seguro, el tomador juega un papel muy importante, será quién nos guíe a través del mundo del seguro, asesorándonos e indicándonos cuáles son las mejores opciones para nuestra producción. Una vez elegida la línea de seguro que vamos a contratar, deberemos informarnos de todas las coberturas que tenemos así como de las distintas opciones de contratación disponibles y su coste. Cuando tenemos claras las opciones y las parcelas que se van a asegurar, el tomador nos hará una póliza en la que, además de aparecer nuestros datos personales, aparecerán todas las parcelas que vamos a asegurar así como los cultivos y variedades (en el caso de explotaciones agrícolas) o tipos de animal y clase de ganado (en el caso de explotaciones ganaderas). Todo ello con la correspondiente opción que se ha elegido y el capital que se va a asegurar. Una vez establecidos los capitales que se van a asegurar, cada póliza conlleva una tasa, normalmente un porcentaje del capital asegurado, que dependerá tanto de la opción contratada como, en muchos casos, del ámbito en que nos encontremos. Una vez calculada la prima a pagar, se procederá a descontar las subvenciones a las que tenemos derecho, en función de las condiciones que reunamos para ellas. Las subvenciones disponibles son las siguientes: Subvención base: se aplica a todos los asegurados y varía en función de la línea de seguro que estemos contratando. Subvención adicional por contratación colectiva: es un 5% y se concede cuando el Tomador de la póliza está incluído en el Registro de Tomadores de ENESA. Subvención adicional según las características del asegurado: en la mayoría de las líneas es de un 14% y su concesión depende de las características del asegurado. Para su concesión el asegurado deberá ser o Agricultor / Ganadero Profesional, ser titutar de una Explotación Prioritaria, ser socio de una Organización de Productores o ser Joven Agricultor (en el caso de Jóvenes Agricultores el porcentaje que se concede es de un 16%). Subvención adicional por modalidad de contrato: se concede un 2% para todas las pólizas multicultivo. Subvención adicional por renovación de contrato: se concede entre un 3% y un 9% en función de la línea asegurada y de si se ha contratado en uno de los dos años anteriores o en los dos años anteriores la misma línea o una de mayor cobertura para esa producción. Finalmente, después de estas subvenciones, concedidas por ENESA, se descontarán las correspondientes subvenciones concedidas por las Comunidades Autónomas y que cada una de ellas fija libremente.

3 Una vez descontadas todas las subvenciones, se nos informará de la prima a pagar y se nos hará entrega de una copia de la Póliza que deberemos firmar así como de las Condiciones Especiales, que describe detalladamente todas las cláusulas de la póliza contratada. 5. Qué hacer ante un siniestro? En el caso de que su producción haya sufrido daños por alguno de los riesgos cubiertos en el seguro contratado, deberá avisar a AGROSEGURO antes de 7 días desde el conocimiento del siniestro, para poder proceder a la peritación de su daño. En caso de siniestro la comunicación la puede realizar directamente a AGROSEGURO (directamente en sus oficinas o a través de su correo o fax) o, a través de su Tomador de seguro o Beneficiario, el cual, se encargará de realizar los trámites por usted. Una vez comunicado, AGROSEGURO procederá a enviarle una carta en la que le indique que se ha recibido el parte del siniestro. Si el siniestro ha ocurrido en época de recolección, no se olvide de dejar muestras testigos, que normalmente, según la póliza contratada, suelen estar alrededor del 5% de su producción. Estas muestras serán las que permitan al perito tasador verificar los daños sufridos en la explotación a la vez de que se proceda a la recolección del resto de la producción que no se ha visto dañada en el siniestro. En función del tipo de siniestro que haya ocurrido, el perito tasador se pondrá en contacto antes o después con el asegurado para realizar la visita a las parcelas siniestradas. Una vez en las parcelas siniestradas, el perito tasador procederá a la evaluación de los daños, que inicialmente anotará en la hoja de inspección inmediata. En el caso de que en esta primera visita, tanto asegurado como perito estén de acuerdo en la valoración realizada, se firmará la hoja de inspección inmediata pasando a ser un acta de tasación definitiva. Si la valoración no es posible realizarla en el momento de la inspección, el perito volverá a personarse para hacer entrega del acta de tasación definitiva. Al igual que en el caso anterior, en el caso de estar de acuerdo, se firmará, anotando que se está de acuerdo. En el caso de no estar de acuerdo con la tasación, se firmará como No conforme en daños o en producción indistintamente. En el caso de no estar conforme, se procederá a realizar una nueva tasación con dos peritos, uno designado por el propio agricultor y otro designado por AGROSEGURO. Estos dos peritos procederán a valorar las zonas en las que no hay acuerdo e intentarán llegar a un acuerdo de indemnización. En el caso de que no se llegue a ningún acuerdo, se realizará la Tasación en Tercería. En este caso, la tasación se realizará por tres peritos, los dos anteriores y un tercer perito que se designará de mutuo acuerdo entre las partes. 6. Qué indemnización se va a percibir? Una vez terminada la peritación, se dispone de los valores de producción real final, producción real esperada y los daños que se han producido. Para el cálculo de la indemnización se tendrá en cuenta tanto el cultivo como la variedad, así como las posibles franquicias a aplicar. En el caso de que en nuestro seguro haya una franquicia absoluta, deberemos saber que al porcentaje de daños que hemos tenido en la parcela se le descontará el porcentaje que se haya contratado en la franquicia, aparte de las posibles reducciones que se apliquen en las distintas coberturas. En el caso de una franquicia por daños, el porcentaje de descuento se aplica en el importe a indemnizar. Deberemos tener en cuenta, que la mayoría de los seguros agrarios conllevan un sistema bonus / malus en el que se penaliza a las personas con mayor número de siniestros por lo que en nuestra mano queda decidir si los daños sufridos compensan la posterior penalización que podamos sufrir.

4 COAG: PROTAGONISTA DEL SISTEMA DE LOS SEGUROS AGRARIOS Una de las labores más importantes que desempeña la organización profesional agraria COAG (Coordinadora de Organizaciones de Agricultores y Ganaderos) en el mundo agrario, es la de participar de forma activa en el desarrollo y correcto funcionamiento del sistema de seguros agrarios en España. Gracias en parte al trabajo desempeñado por COAG, una gran parte de las pequeñas y medianas explotaciones del medio rural se encuentran amparadas bajo un sistema de seguros pionero en el mundo, que permite estabilizar las rentas de aquellos agricultores que sufren las adversidades climáticas a las que España, debido a su gran variabilidad climática, se enfrenta tan habitualmente, de tal forma que se consigue mantener un gran equilibrio en el sistema productivo. La integración de las Organizaciones Agrarias en el sistema de los Seguros Agrarios aparece claramente definida en la propia Ley de Seguros Agrarios 87/78, que señala entre sus principios básicos el de la participación de los propios agricultores/as: se buscará la mayor participación de los agricultores a través de sus propias Asociaciones y Organizaciones Profesionales, sindicales o de cualquier otra forma de agrupación legalmente reconocida. Desde su creación hace ya casi 30 años, COAG ha desempeñado una activa y positiva participación en el sistema de seguros agrarios español, a través de los distintos medios establecidos para ello, actuando, en todo momento, en representación de sus agricultores/as y ganaderos/as, destinatarios finales del Sistema de Seguros. La participación de COAG en el sistema de seguros agrarios español es muy variada, y se concreta en las siguientes actividades: Intervenir en las tareas de diseño y elaboración de los seguros, participando como miembro de pleno derecho de las diferentes Comisiones y Grupos de Trabajo que se constituyen para canalizar dicha participación. Actuar como Tomador de pólizas colectivas. En la contratación del seguro juega un papel fundamental la figura de COAG como tomador de pólizas colectivas, ya que una gran parte de las pólizas contratadas en España se realizan a través de las entidades que funcionan como tomadores en COAG. COAG como tomador de seguros, actúa ante la entidad aseguradora en nombre y representación de sus agricultores/as y ganaderos/as. Actuar como entidad aseguradora, constituyendo mutuas de agricultores y ganaderos, que luego pueden integrarse como una entidad aseguradora más. Actualmente, la entidad más importante que actúa en este campo es AGRO- MUTUA (3ª entidad aseguradora en volumen de contratación), constituyendo una agrupación de Agricultores y Ganaderos. Formar a los agricultores/as y técnicos/as en seguros agrarios para facilitar al agricultor el entendimiento tanto de las distintas líneas de seguro como el funcionamiento del sistema de los seguros agrarios. Realizar jornadas para hacer llegar la formación a todos los territorios enfocando los distintos aspectos del seguro en función de las necesidades de esas zonas. Actuar como divulgador del sistema de seguros agrarios a través de todo el territorio español, mediante la realización de jornadas específicas y la elaboración de distintos boletines para promocionar las distintas líneas de seguros de nueva creación, así como las modificaciones en líneas ya existentes o guías horizontales del funcionamiento del seguro. Realizar tareas de investigación en nuevos campos como son la gestión de riesgos en la agricultura, los sistemas de seguros agrarios en otros países, los seguros de explotación o la Agricultura Ecológica, así como las distintas herramientas de gestión de riesgos con el fin de mejorar, ampliar y adaptar el actual sistema de seguros agrarios frente a nuevos riesgos no contemplados en el en la actualidad y que van siendo más demandados por los agricultores/as y ganaderos/as de nuestro medio rural. Fuente: SSTT COAG

5 7. Diccionario de términos del seguro agrario. Para entender mejor el seguro, existen unos términos claves en los que se basan las pólizas y que se describen a continuación: Acta de tasación: documento en el que se recoge el resultado de la evaluación de los daños causados por los siniestros sobre la producción asegurada. En el Acta, deberá figurar claramente la cuantificación de los daños y, además, la indemnización correspondiente de acuerdo con lo dispuesto en las Condiciones Especiales de su seguro. Asegurado: Persona física o jurídica titular de la producción que se asegura y que en defecto del Tomador, asume los derechos y obligaciones derivados del contrato que firme. Asegurador: es la persona jurídica que asume el riesgo pactado con el Asegurado. En el caso de los Seguros Agrarios Combinados, actúa como Asegurador la Agrupación Española de Entidades Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados, S.A. (AGROSEGURO), que es la administradora del seguro y representa a todas y cada una de las Entidades Coaseguradoras que componen la Agrupación. Beneficiario: es el mismo asegurado o la persona física o jurídica a la que éste cede el derecho a recibir la indemnización correspondiente. Capital asegurado: es la máxima indemnización que puede recibir el Beneficiario en caso de siniestro, según las condiciones expuestas en la póliza. Cobertura: es la parte del valor de la producción que en caso de daño asume el Asegurador. Si la cobertura no es del 100%, la parte restante queda a cargo del Asegurado. Así por ejemplo, si la cobertura es del 80% en caso de siniestro indemnizable, el Asegurador asume el 80% del valor de la producción dañada, quedando el 20% restante a cuenta del Asegurado. Coste al asegurado: es la cantidad que paga el asegurado una vez descontadas las subvenciones de Enesa y las de las Comunidades Autónomas y las bonificaciones de Agroseguro. Daño: es la pérdida total o parcial del producto asegurado causada por un siniestro. Puede ser en cantidad o en calidad. El daño en cantidad hace referencia a la pérdida en peso del producto asegurado causado por un siniestro. En cuanto al daño por calidad, se refiere a la depreciación comercial del producto causado también por el siniestro garantizado. Estado fenológico: es la etapa de desarrollo en la que se encuentra un cultivo en un momento determinado. Franquicia: Es la parte del riesgo de la que el asegurado es su propio asegurador. Puede ser de dos tipos, absoluta o de daños. En el caso de la franquicia absoluta, la parte a descontar del daño es un porcentaje del porcentaje de daño, si la franquicia absoluta es del 20% y se ha sufrido un siniestro de un 50%, la parte indemnizable será el 30% del daño. En el caso de que sea una franquicia de daños, el importe de la indemnización será la que se reduzca en el porcentaje que marca la franquicia, si es de un 10% y los daños son de 1000, el importe que se nos descontará es de 100.

6 Indemnización: es la cantidad que el asegurador debe pagar al asegurado como consecuencia de un siniestro indemnizable, en aplicación de lo previsto en la póliza de seguro. Periodo de carencia: es el plazo de tiempo que transcurre entre la suscripción del seguro, es decir el momento de pago y la firma del contrato, y su entrada en vigor. Período de garantía: es el período de tiempo durante el cual el producto está Asegurado. Comienza cuando acaba el período de carencia. El período de garantía se inicia normalmente con un estado fenológico o fecha determinada y termina con la recolección del producto. Póliza colectiva: es una póliza de seguro que suscriben un conjunto de Asegurados y que es administrada por un tomador de seguro. Póliza individual: es una póliza de seguro en la que el tomador y asegurado son la misma persona. Precio de la producción: es el precio que, a efectos del seguro, fija el Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentación para cada producción asegurable. Con este precio se calculará tanto el valor de la producción como la indemnización en caso de siniestro. Regla proporcional: es la fórmula que se aplica para determinar la indemnización si el valor asegurado no coincide con el real. Según esta fórmula, si el valor de lo asegurado es inferior al valor real, es decir, cuando se ha hecho infraseguro, la indemnización se determinará sobre el valor asegurado. En caso contrario, es decir, cuando el valor asegurado es superior al valor real -supraseguro- la indemnización se determinará por lo que se hubiera obtenido realmente. Rendimiento asegurable: es la producción por hectárea asegurada que debe tenerse en cuenta al formalizar la declaración de seguro y que deberá coincidir con la producción media obtenida en años anteriores. Riesgo asegurado: es aquel fenómeno dañoso que produce pérdidas. Existe una gran variedad de riesgos, pero dentro de cada línea de seguro sólo se podrán asegurar algunos. Dentro de ellos podemos encontrarnos algunos tan diversos como pedrisco y golpe de calor, muerte del árbol o, incluso, envenenamiento en ganado. Seguro complementario: es un seguro que se suscribe para ampliar las garantías o para cubrir nuevas circunstancias de un seguro principal. Seguro de daños: es aquel seguro que cubre las pérdidas de producción causadas por uno o varios riesgos determinados. Seguro integral: es aquel seguro en el que se garantiza la obtención de un rendimiento, indemnizándose las pérdidas que se produzcan por cualquier riesgo no controlable. Siniestro indemnizable: es aquél que reúne las condiciones fijadas en la póliza para dar derecho a indemnización. Subvenciones: es la parte de la prima de coste del seguro que asumen el Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentación, a través de Enesa, y las Comunidades Autónomas. Tomador: persona física o jurídica que administra una póliza colectiva.

7 PRODUCCIONES ASEGURABLES FECHA INICIO SUSCRIPCIÓN PRODUCCIONES ASEGURABLES FECHA INICIO SUSCRIPCIÓN SEGUROS DE DAÑOS Cereza Cereza de Cáceres Berenjena Cebolla Judía Verde Kiwi Melón Pimiento Remolacha azucarera Sandía Tomate Uva de vinificación Zanahoria Algodón Acelga Espinaca Girasol Uva de Mesa Viveros de Viñedo Avellana Cereales de Invierno Cereales de Primavera Coliflor Bróculi Colza Lechuga Leguminosas Grano Lúpulo Multicultivo en Cultivos Herbáceos Extensivos Multicultivo en Hortalizas Paja de Cereales de Invierno Tarifa General Multicultivo de Cítricos Tabaco Tomate de Invierno Aceituna de Almazara Aceituna de Mesa Arroz Fabes en Asturias Pixat en Cítricos Aguacate Cultivos Protegidos Plátano Planta Ornamental Alcachofa Guisante Verde Haba verde Tomate en Canarias Ajo Fresa y Fresón Fresa y Fresón, específico para Cádiz, Huelva y Sevilla Patata Patata para Canarias Frutales Caqui (cosecha 2007) Membrillo (cosecha 2007) Níspero 1 de enero 1 de enero 1 de abril 1 de abril 1 de abril 1 de diciembre SEGUROS INTEGRALES Uva de Vinificación en Lanzarote Cebolla en Lanzarote Cereales de Invierno en Secano Legumisosas en secano Explotaciones agrícolas SEGUROS FORESTALES Incendios Forestales en Suelos Agrícolas SEGURIOS PECUARIOS Y PARA ACUICULTURA Explotación de Ganado Vacuno en Reproductores y Recría Explotaciones de Ganado Vacuno de Cebo Explotación de Ganado Vacuno de Lidia Encefalopatía Espongiforme Bovina (EEB) Vacuno de alta valoración genética Cobertura de Gastos derivados de la destrucción de animales bovinos muertos en la explotación (MER) Cobertura de Gastos derivados de la destrucción de animales no bovinos muertos en la explotación Explotación de Ganado Ovino y Caprino Explotación de Ganado Aviar de Carne Explotación de Ganado Equino Explotación de Ganado Equino de razas selectas Piscifactorías de Truchas Explotación de Ganado Vacuno Renovable para la cobertura de gastos derivados de la destrucción de animales bovinos Explotación de Ganado Aviar de puesta Cobertura de daños por sequía en pastos Cobertura de sequía e incendio en apicultura SEGURO DE RENDIMIENTOS Y EXPLOTACIÓN Explotación de Cereza en Cáceres Rendimiento de Endrino en Navarra Explotación de Uva de Vinificación para Canarias Explotación de Cítricos Rendimientos de Remolacha Azucarera en Secano Rendimientos de Explotaciones de Cultivos Herbáceos Extensivos Rendimiento de Almendro Rendimiento de Aceituna Explotación de Uva de Vinificación Rendimientos de Explotaciones Frutícolas en el Bierzo, Calatayud, Hellín y Noroeste de Murcia Explotaciones de Frutales 1 de enero 1 de enero 1 de abril

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