El uso de tarjetas prende alertas de

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1 El uso de tarjetas prende alertas de lavado de dinero En menos de 2 años se registran 55 mil 117 alarmas Más de la mitad son por recarga de plásticos ZORAYDA GALLEGOS Y SILBER MEZA politica@elitniversal com mx Las transacciones que se realizan con tarjetas prepago yde crédito emitidas por entidades no financieras generan una mayor sospecha de lavado de di nero desde que el 1 de septiembre de 2013 entró en vigor el reglamento de la ley contra el blanqueo En total en ese periodo empresas y particulares emitieron 55 mil 117 avi sos con alerta como sedenominan las operaciones con mayor sospecha de posible procedencia ilícita Desde esa fecha y hasta el 31 de ma yo de 2015 se enviaron casi 30 mil avi sos de alerta a la autoridad hacenda ría porque se observa que el usuario realiza operaciones de carga o recarga por montos superiores al umbral es tablecido 45 mil 215 pesos al mes uti lizando diversas tarjetas de acuerdo con información de EL UNIVERSAL obtenida vía transparencia En las tarjetas prepago se carga una suma de dinero que después se utiliza para comprar productos y servicios El plástico se puede recargar por in ternet o establecimientos afiliadosy lo ofrecen compañías de juego y entre tenimiento de comunicaciones co mercio electrónico tiendas de conve niencia y los servicios de streaming descarga de video y audio entre otros A diferencia de las de débito o de nómina no están ligadas a una cuenta de cheques o de ahorro y pue den adquirirse en tiendas departa mentales y supermercados Las otras 25 mil 117 advertencias se produjeron por diversos motivos en tre los que destacan la entrega de do cumentos falsos de identificación o que el cliente se niega a mostrarlos La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita con templa 17 actividades vulnera bles por ejemplo la venta de vehí culos obras de arte juegos y sorteos así como el traslado o custodia de valores y la compraventa y arren damiento de inmuebles Expertos opinan que la autoridad sobrecarga al sector comercial con obligaciones que no ayudan a pre venir el blanqueo de capitales En total se han emitido 3 7 millones de informes en cero que no se con sideran un riesgo NACIÓN A12 Pág: 34

2 Tarjetas de crédito paraíso para el lavado la En menos de 2 años el SAT ha recibido más de 55 mil alertas por transacciones sospechosas la mayoría por uso de este medio de pago Texto ZORAYDA GALLEGOS Y SILBER MEZA Ilustración EKO PERIODISMO DE INVESTIGACIÓN ^^m 1 año pasado Ernesto llegó a una agen cia de autosytras un vistazo escogió un automóvil sin preguntar su costo al ^^ vendedor Semanas después llegóa misma agencia y tras un breve recorri do por el negocio compró otro coche No lecuestionó alagente deventas cuá ^^h les eran las características del auto y tampoco si lotenía en otro color Al pocotiempo volvió al mismo establecimiento e hizo una compra más sin inspeccionar el vehículo Eso ocasionó que el agente de ventas elabo rara un aviso con alerta y que lo enviara a la Unidad de Inteligencia Financiera UIF a tra vés del SAT informándole El cliente o usuario compró múltiples vehículos en un periodo muy corto sin tener la preocupación sobre el costo condiciones o tipo de vehículo EnMéxico cada 15 minutos sedetectaun caso como éste que podría estar contribuyendo al la vado de dinero Desde el 1 de septiembre de 2013 cuando entró en vigor el reglamento de la Ley Federal para la Prevención e Iden tificación de Operaciones con Re cursos de Procedencia Ilícita hasta el 31 de mayo de 2015 la también llamada Ley Antila vado ocasionó que empresas yparticulares enviaran 55 mil 117 avisos con alerta para reportar la realización de di versas transacciones sospe chosas de acuerdo con informa ción obtenida por este medio vía la Ley de Transparencia Estos avisos con alerta los envían los sec tores regulados por dicha ley cuando al momen tode realizarunaoperaciónotransacción el ven dedor tiene información adicional basada en hechosoindicios delaquesepudierapresumir que los recursos provienen o están destinados a favorecer o prestar ayudar a la comisión de de litos con recursos de procedencia ilícita Éstos deben ser enviados dentro de las siguientes 24 horas a partir de que se conozca el caso La mayoría de estas notificaciones se ge neraron por el uso de tarjetas de servicio y de prepago así como por tarjetas de crédito emitidas por entidades no financieras co mo las que brindan las tiendas departamen tales En este rubro se han enviado cerca de 30 mil alertas a la autoridad hacendaría porque se observa que el cliente o usuario realiza operaciones de carga o recarga por montos por arriba del umbral de identifi cación utilizando diversas tarjetas Las tarjetas prepagadas son aquellas en las que se dispone de una suma de dinero que des pués se puede utilizar para pagar productos y servicios se pueden recargar por internet o en los establecimientos afiliados En el mercado las tarjetas de prepago las ofrecen las compañías de juego y entreteni miento comunicaciones comercio electró nico tiendas de conveniencia y los servicios destreaming entre otros rubros A diferencia de las tarjetas de débito o de nómina las de prepago no están ligadas a una cuenta de che ques o de ahorro y éstas pueden ser adqui ridas en tiendas departamentales de conve niencia y negocios de supermercados entre otros establecimientos Pág: 35

3 Angélica Ortiz Dorantes especialista en pre vención de lavado de dinero explica que esta categoría de alerta se refiere a que en un mismo mes el cliente recargó varias tarjetas de prepago cada una de ellas por una cantidad mayor a lo permitido según el umbral establecido en la ley que es de 45 mil 215 pesos Estas tarjetas prepagadas no las expide el sec tor financiero expone sino que muchas veces las brindan diversas empresas a sus empleados para que paguen gasolina supermercado o no ches de hotel y hay otras que se emiten para el público en general Otros avisos con alerta en este rubro se han generadoporque las operaciones realizadas con la tarjeta parecen estar fuera de su alcance Esto significa abunda la especialista que los gastos que realizó el cliente con este medio de pago no corresponden con su perfil económico También pueden generar estas notificaciones los cheques de viajero y tarjetas de recompensa Los otros 25 mil 117 avisos con alerta gene rados no fueron desglosados por actividad o ru bro en la información entregada a este medio pero sí se detalla que se han producido por ejemplo debido a que los clientes se rehusan a entregar documentos oficiales que los identifi quen o porque se proporcionan papeles falsos para realizar la operación También se han enviado avisos con alerta porque el vendedor detectó que las personas involucradas en la operación mostraron fuer te interés en que se llevara a cabo con rapidez sin que exista causa justificada intentaron sobornar o extorsionar para realizar la tran sacción de forma irregular o llevaron a cabo múltiples operaciones en un periodo muy corto sin razón aparente En algunas de las notificaciones los empre sarios escribieron Se conoce un historial cri minal del cliente o usuario de algún familiar directo o persona relacionada y en otros había indicios de que las donaciones en especie eran a favor de centros que brindaban ayuda a la co munidad y se sospechaba de que dichas or ganizaciones estarían vinculadas con activida des u organizaciones delictivas Además se registraron este tipo de alertas porque el cliente realizó transacciones de ma nera periódica en las que liquidó el total del monto del préstamo otorgado en efectivo al po co tiempo de haberlo adquirido Algunos de los motivos expuestos por la ini ciativa privada en las transacciones de renta de bienes inmuebles es que el cliente aceptapagar un monto de arrendamiento significativamente mayoralos valores de mercadou ofrece liquidar por adelantado las rentas correspondientes a un largo periodo sin justificación lógica También se ha alertado a la autoridad por que el cliente no quiere ser relacionado con la operación de arrendamiento se niega a dar información sobre el uso que se le dará al in mueble o porque el pago de las rentas lo rea liza un tercero el cual no tiene una relación aparente con el cliente Un ejemplo de esto es el caso de Jorge quien rentó un inmueble con un valor mensual su perior a 112 mil 500 pesos y mientras cerraba el trato de arrendamiento levantó sospechas en la empresa con la que firmó el contrato El agente inmobiliario decidió emitir una alerta a la UIF por conducto del SAT En el aviso que recibió la UIF la alerta decía Hay indicios o certeza de que el inmueble arrendado no está siendo utilizado para el pro pósito expresado por el cliente o usuario sino para posibles actividades ilícitas Avisos sin alertas la sospecha es menor Desde septiembre de 2013 la Ley Antilavado obliga a los empresarios y particulares que realizan 17 actividades vulnerables a infor mar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Pú blico SHCP sobre transacciones sospecho sas Entre ellas están la venta de vehículos obras de arte juegos y sorteos los servicios de traslado o custodia de valores la comercia lización de tarjetas de crédito blindaje de au tos y la compra venta o el arrendamiento de inmuebles entre otras El objetivo de la ley es proteger al sistema fi nanciero con medidas que prevengan actos u operaciones con recursos de procedencia ilícita recabar elementos útiles para perseguir estos delitos y desarticular las estructuras económi cas de las organizaciones delictivas para evitar que se financien con esos recursos Ortiz Dorantes autora del libro El delito de lavado de dinero afirma que esta ley es muy dura y está haciendo sufrir mucho al sector comercial porque la autoridad lo ha sobre cargado con una serie de obligaciones que en algunos casos son inútiles y no ayudan a la prevención de blanqueo de capitales La experta apunta que mientras que el GA FI Grupo de Acción Financiera Internacio nal un organismo intergubernamental contra el blanqueo de capitales pide a los países elaborar una ley antilavado donde se regulen seis actividades comerciales en Mé xico se establecieron 15 Nosotros tenemos actividades comerciales que el GAFI nunca nos pidió y que sí han cau sado al sector comercial unaserie de trabajos en algunos casos inútiles que hacen que se em pantane en un cumplimiento que estotalmente incorrecto inequitativo y que en otros países no se da expone Ortiz Dorantes Esta ley además de generar los avisos gene rales y los que son con alerta estos últimos los Pág: 36

4 que despiertan una mayor sospecha también obliga a las entidades que realizan actividades vulnerables a presentar informes en cero a la UIF por conducto del SAT En sus primeros 515 días de operación periodo que pudo docu mentar este medio esta ley generó 3 7 millo nes de avisos y 526 mil 360 reportes en cero Los informes en cero son las notificaciones que manda la iniciativa privada cuando no se realiza algún acto u operación que sea objeto de aviso por no considerarse de riesgo Los avisos son aquellos reportes que los em presarios deben enviar cuando el monto de la transacción supera el tope económico fijado por laleyparacada actividad Porejemplo en el caso de la compra de una casa es de 562 mil pesos y en el de un coche es de 450 mil pesos En algunas actividades la notificación se pre senta por la simple realización de la operación como en ciertos servicios que prestan los no tarios públicos Estos avisos deben contener in formación sobre la operación la actividad u ocupación del cliente y datos de localizadón Quienes los elaboran tienen la facultad de emitir en los formatos oficiales la variación an tes mencionada de aviso con alerta que se uti liza cuando hay indicios de que el cliente pu diera estar relacionado con actividades de la vado de dinero Para Ortiz Dorantes quien también participó en la implementación de la ley los avisos con alerta pueden ser un foco especializado una pista que se pone en el radar de la autoridad porque ya no se trata sólo del reporte de una compra normal sino que es una transacción ex traña Ese aviso con alerta significa que la for ma en que se realizó la operación comercial no es muy común puede ser que se pagó en efec tivo o se pidió la entrega del bien inmediata mente explica Pero aclara que no necesariamente estas aler tas están relacionadas con la delincuencia or ganizada yaque a lo mejor a esapersona leurgía liquidarla compra de una camionetaporquene cesitaba transportar alguna carga La especialista señala que las alertas se de rivan de una interpretación subjetiva del ven dedor y así sucede en todo el sistema de pre vención de lavado en el mundo Menciona que los avisos sin alerta produ cen una sobrecarga de trabajo para lauif que tiene que analizar y separar las notificaciones que pudieran estar relacionados con recursos de procedencia ilícita Hay un gran trabajo para la autoridad para poder separar la paja y el oro La paja que va a ser la mayoría porque resultarán muchas ope raciones mercantiles normales que no están re lacionadas con la delincuencia apunta La especialista considera que hay sectores donde la ley está jugando un papel relevante como la venta de obras de arte custodia y tras lado de valores y tarjetas prepagadas Hay unos sectores donde sí es importante la ley y otros en los que no porque ya estaban re gulados como los notarios el sector de expor tación e importación los llamados agentes aduanales Todo lo que avisan no sirve para na da porque eso ya se avisaba por medio de otras leyes detalla Ortiz Dorantes Pág: 37

5 Cómo se genera una alerta Fuente SAT y SHCP Pág: 38