FUNDACIÓN GRAMEEN RESUMEN

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1 NOMBRE DEL PRODUCTO MIFOS 1.3 NOMBRE DEL PROVEEDOR FUNDACIÓN GRAMEEN Reseña de 2009* Diciembre 2009 Reseñas anteriores No aplicable RESUMEN Impresión general Mifos es una solución gratuita de tecnología de fuente abierta creada en 2006 por la Fundación Grameen. La solución se basa en una tecnología centralizada a través de la web con una opción de alojamiento externo. Varios clientes ya han elegido el modelo alojado, Mifos Cloud (Mifos en nube), que reduce la carga de tecnología de las IMF. Aunque cumple los requisitos básicos de las IMF, la solución todavía no tiene cobertura de funcionalidad extensiva. Empero, la Fundación Grameen prevé ampliar la funcionalidad de Mifos e incorporar nuevas innovaciones en el curso de los próximos años. Ventajas Solución centralizada a través de la web Solución de fuente abierta con código disponible sin costo alguno para cualquier interesado Excelente opinión de los usuarios respecto del producto, la implementación y los servicios de mantenimiento El modelo alojado Mifos Cloud reduce los riesgos relativos a la implementación y las labores de administración de IT Desventajas Los creadores decidieron no incluir un módulo integrado de contabilidad. Algunas IMF podrían considerar que esto es una limitación Mifos es una solución a través de la web y, como tal, solo está disponible en una configuración centralizada Por el momento, el apoyo técnico y el material están en idioma inglés, pero se están realizando traducciones al francés y el chino Las ventajas de la difusión de conocimientos y la evolución del producto a las que se accede a través del portal comunitario en la web podrían ser menores para las IMF que tienen acceso limitado a Internet Conocimientos de IT necesarios Las IMF que opten por instalar Mifos en sus locales necesitarán conocimientos especializados de IT para mantener la base de datos MySQL. En el caso de la opción Mifos Cloud, se requiere un mínimo de conocimientos especializados de IT. * Por favor tome en cuenta el perfil de un usuario típico al leer esta revisión. Las evaluaciones se realizan sobre la base de cuán bien funciona el producto para el tipo de usuario que se indica en la sección de perfil de cliente. 1

2 CLIENTES Tamaño (número de clientes) Pequeñas (menos de 5000) Mediano ( ) Mediano Grande ( ) con versión SQL Grande (más de ) Otros (especificar) Tipo de institución Banco comercial Banco de las microfinanzas Banco local Sociedades de financiación Asociaciones de ahorro y crédito Cooperativas y cajas populares A las organizaciones, pero no ánimo de lucro Comentarios de los usuarios (una muestra de usuarios) Véanse las encuestas a usuarios para obtener una calificación detallada. Calificación General (Excelente, Bueno, Promedio o Regular) Excelente Bueno Bueno Excelente Excelente Bueno Nombre del usuario Anónimo Anónimo Anónimo Asomi Finance Pvt Ltd (India) Kenya Entrepreneurship Empowerment Foundation Enda inter-arabe (Túnez) Instalación por región Véanse las especificaciones del producto para la instalación en cada país. Número total de clientes (IMF) 8 Europa y Asia central 0 África subsahariana 3 Asia oriental y el Pacífico 1 Asia del Sur 3 Oriente Medio y Norte de África 1 América Latina y el Caribe 0 Comentarios: En noviembre de 2009, había 14 instalaciones en funcionamiento. CALIFICACIONES: * deficiente ** regular *** bueno **** excelente Funcionalidad *** La aplicación cubre la mayoría de los requisitos básicos para la administración de préstamos y depósitos, aunque la funcionalidad para cuentas con sobregiro autorizado y los préstamos individuales basados en grupos todavía es incompleta. En la solución no se incorporó un módulo de contabilidad pues se diseñó para una audiencia mundial y los arquitectos tuvieron en cuenta que los requisitos contables variaban ampliamente de una región a otra. Mifos, empero, proporciona apoyo para un plan de cuentas adaptable como parte del proceso de configuración del producto, un libro mayor general, capacidades para múltiples monedas y un mecanismo de exportación y sincronización de transacciones que permite exportar los datos contables al sistema contable específico de la IMF. Mifos todavía no incluye módulos integrados de cajero, transferencia y gestión de efectivo. 2

3 Mifos brinda apoyo adaptado a las IMF mediante reuniones de los grupos y el centro. Los productos incluyen diagramas de flujo configurables para los procesos de creación de grupos y aprobación y una ficha de datos que incluye el ahorro obligatorio. La información sobre los miembros se puede ingresar en modalidad de transferencia masiva y la solución permite el ingreso de datos basado en excepciones. El producto también incluye una función para definir y registrar encuestas personalizadas que permiten supervisar los progresos realizados por los clientes para salir de la pobreza. Ya se dispone de integración con las soluciones de pago, y actualmente se están usando dispositivos portátiles y móviles en forma experimental. Facilidad de uso *** Los usuarios navegan a través de la aplicación con una interfaz de usuario intuitiva y bien diseñada basada en un explorador: menú rápido en el margen izquierdo, pestañas de navegación, campo para búsqueda en todo el sitio, y un panel asociado con capacidades de búsqueda avanzada a través de la jerarquía de oficina (centro, grupo, cliente y cuenta). Se puede acceder a toda la información y las operaciones relacionadas con un cliente haciendo doble clic en la misma pantalla. El configurador del producto incluye un extraordinario verificador de inconsistencias en los parámetros establecidos por el usuario. No hay una Ayuda contextual en la aplicación. Los usuarios se conectan al sitio web del centro de conocimientos y tienen acceso a la documentación y la información. Mifos está disponible en inglés, español y francés. Se están realizando traducciones al árabe, khmer, laosiano y chino. Informes para la administración ** Mifos ofrece tres alternativas para los informes: - Informes estándar incorporados - Informes personalizados creados a través de motores de informes (Jasper, BIRT y Crystal) - Depósito de informes desarrollado por la comunidad Mifos y a disposición de todos los usuarios en el sitio web del centro de conocimientos de Mifos Los informes estándar, si bien en número reducido, cubren, con un alto grado de síntesis, los principales informes operativos y financieros tanto a nivel de la sede como de las sucursales. Empero, la aplicación carece de informes detallados para el seguimiento de algunas actividades diarias clave (por ejemplo, proyecciones del flujo de fondos, pagos previstos/en mora). La cantidad de informes en el depósito es extraordinaria y va en aumento. Por lo general, sin embargo, estos informes están estructurados de acuerdo con las necesidades específicas del colaborador y es preciso adaptarlos a los requisitos de otro usuario. 3

4 Implementación/ Capacitación/ Apoyo técnico **** Los usuarios encuestados asignaron a la implementación y capacitación y el apoyo técnico proporcionado por el equipo de Mifos y sus asociados calificaciones que van de bueno a excelente. La metodología de implementación de Mifos se basa en un proceso exhaustivo e incluye la optimización de los procedimientos empresariales de las IMF con la nueva tecnología. Mifos proporciona sesiones de capacitación, así como un módulo de capacitación para instructores destinado a funcionarios clave que luego podrán transmitir sus conocimientos a todo el personal de la IMF. En forma coherente con el planteamiento de fuente abierta, la metodología puede ser adoptada por cualquier IMF que prefiera implementar la solución por su propia cuenta. La Fundación Grameen ha forjado alianzas con seis asociados (en Asia del Sur, Asia oriental y África oriental) para la instalación, la capacitación y el apoyo técnico. A través de un portal comunitario en la web, los usuarios tienen acceso a documentación técnica, guías, prácticas óptimas y recursos de apoyo. El portal también proporciona una plataforma para la difusión de los conocimientos entre los miembros de la comunidad y los colaboradores, que constantemente incorporan posibilidades de adaptación y características nuevas para mejorar a Mifos. La Fundación Grameen también ofrece "Mifos Cloud", un modelo de software como servicio (SaaS) alojado en el entorno de computación en nube EC2 de Amazon. En este modelo, los usuarios pagan a Grameen un cargo anual por cliente para mantener su base de datos en un sito externo en vez de en la IMF. Los usuarios tienen acceso a la solución a través de Internet. Cabe señalar que, por el momento, todos los servicios de Mifos se proporcionan únicamente en idioma inglés. Capacidades técnicas **** Mifos es una aplicación centralizada a través de la web que se basa en un modelo de desarrollo de fuente abierta y se puede alojar en cualquier OS de fuente abierta o Windows Server Se puede acceder desde estaciones de trabajo con un explorador web conectado a una LAN o a Internet. Además, se puede instalar y ejecutar en una PC individual. La aplicación soporta la base de datos abierta MySQL 5.0x. La solución integra un alto nivel de seguridad para la identificación de usuarios con el acceso a la base de datos y el intercambio de datos con el servidor. A nivel lógico, se otorga autorización a los usuarios mediante un sistema de permisos granulares basados en la pertenencia a funciones que gestiona la jerarquía, la asignación de tareas y la magnitud de los datos. Los registros integrales de verificación captan todos los cambios en el sistema, salvo la parametrización de productos. La versión Mifos Cloud brinda un elevado nivel de seguridad así como la posibilidad de recuperar los datos en caso de desastres, y protege los datos para evitar que se corrompan. 4

5 RESUMEN DE COSTOS Gama de presupuestos de usuarios Véanse las encuestas a usuarios para obtener un presupuesto detallado. Tanto la licencia de Mifos como la de MySQL son gratuitas. Instalación y capacitación Mín.: US$2500 Máx.: US$ Hardware y comunicaciones Mín.: US$7000 Máx.: US$ Mantenimiento Mín.: US$3750 Máx.: US$ Costo básico Unidad Comentarios Licencia No aplicable Gratuita Honorarios por US$ US$85 000, dependiendo de la cantidad de Por implementación implementación datos a migrar Capacitación US$400 - US$600, sea cual fuere el número de Por día participantes US$ US$30 000, de acuerdo con el número de Mantenimiento Por año incidentes de apoyo técnico que deban solucionarse anualmente Casos de Fijación de Precios (detalles en las especificaciones del producto) Caso 1: IMF con préstamo, depósito, transf. (nacional) Caso 2: IMF con préstamo grupal, préstamo individua Caso 3: IMF con préstamo individual y depósito Número de clientes Número de usuarios Número de sucursales % Urbano/ % Rural / / /20 Precio en US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ Comentarios: El precio del servicio de alojamiento y apoyo de Mifos Cloud oscila entre US$0,35 y US$1,00 por cliente al año, dependiendo de la magnitud de la base de clientes. 5

6 CANALES DE PRESTACIÓN cajero FUNCIONES DE RELACIÓN CON EL CLIENTE CLIENTES préstamos Funciones del Mifos PRODUCTOS Y SERVICIOS depósitos Transferencias Otros Cajero automático Dispositivos POS Banca móvil PDA la información de los clientes la información de los posibles clientes GRC las relaciones con los clientes Préstamos individuales Grupos solidarios con préstamos individuales Grupos solidarios con préstamos grupales garantías garantes Calificación crediticia Caja de ahorro Cuenta corriente Cuenta de sobregiro Depósito a plazo Plan de ahorro Ahorro en grupo Entre sucursales Entre bancos Internacionales Por lotes Tarjeta de pago cheques Divisas Seguros REFERENCIAS Función no incluida FUNCIONES ADMINISTRATIVAS RED Controla menos del 50% de la función Controla entre el 50% y el 75% de la función Controla mas del 75% de la función Funcion cobrada por un modulo adicional Función controlada por software conexo ADMINISTRA- CIÓN Administración de recursos humanos l pago de salarios acciones FINANZAS Y CONTABILIDAD Finanzas Gestión presupuestaria tesorería activos Contabilidad l plan de cuentas Actualizaciones de libros mayores auxiliares Contabilidad, libro mayor PRESENTACIÓN DE INFORMES Informes sobre las operaciones Informes a las autoridades reguladoras Informes financieros Informes para la administración Un solo PC En linea (WAN) Centralizado LAN Con opción fuera de red Decentralizado con consolidacion de Tranferencia Trnsferencia base de incremental datos de datos 6