Consejos para Prevenir el Fraude de Tarjeta de Crédito en Restaurantes. Alerta Antifraudes!

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1 Consejos para Prevenir el Fraude de Tarjeta de Crédito en Restaurantes División Business Risk Services Junio de 2011, Alerta No. 01 Alerta Antifraudes! Voucher de Restaurante Algunos comensales no completan sus cargos de restaurante o no los inspeccionan más tarde para prevenir el abuso. Funcionarios deshonestos esperan a veces alterar el importe de la propina que usted escribió y lo llenan con una cantidad mayor. Cambio de un 3 a un 8 es una cosa fácil de hacer y algo que usted puede no notar cuando su cargo fue inicialmente $23. Examine sus estados de cuenta mensuales de tarjetas de crédito de cerca, guarde sus recibos de restaurante a mano y comparar dicha información antes de destruirlos. Póngase en contacto con el restaurante, si usted sospecha de fraude, hable con el administrador del personal, no esperar. Es posible que haya descubierto un problema generalizado que dará lugar a enjuiciamiento. Notifique a su proveedor de tarjeta de crédito también. Personas curiosas en el restaurante Los empleados de los restaurantes no son los únicos de los que hay que preocuparse. En restaurantes llenos de gente donde la privacidad es casi inexistente, usted puede terminar comiendo justo al lado de alguien que esté interesado en algo más que la comida delante de ellos: su tarjeta de crédito. El fraude puede tener lugar si no logramos salvaguardar nuestra tarjeta en el momento de sacarla de la cartera para darla al personal del restaurante. Asegúrese de que los ojos puestos en su tarjeta, son los que usted autorice. Un skimmer(1) de tarjeta de crédito puede grabar rápidamente su información sin su conocimiento. Alerta Antifraudes 1

2 Pagar en efectivo Si usted está preocupado acerca de su recibo, de ser susceptible de manipulación por el restaurante u otro fraude de tarjetas de crédito perpetuado, entonces hay una opción que vale la pena: pago en efectivo. Sí, los billetes siguen siendo una forma conveniente de pagar por su comida sin tener que preocuparse de que alguien secuestre su información personal. Evite una pesadilla utilizando efectivo, no tarjetas de crédito. El Skimming También conocido como clonación de tarjetas de crédito o débito, consiste en la duplicación de tarjetas de crédito o débito sin el consentimiento del dueño de la tarjeta. Los delincuentes que se dedican a esto utilizan diferentes tipos de dispositivos electrónicos que los ayudan a clonar de las tarjetas. (Imagen 1) El problema es que los dueños de las tarjetas de crédito o débito no se dan cuenta de esto hasta que les llega el estado de cuenta o cuando van a comprar algo en una tienda o por internet con su tarjeta y le dicen que su tarjeta está al límite o se la rechazan (declined). Y cuando ésto sucede quiere decir que ya le robaron su identidad. Sabía usted que en menos de 3 minutos ellos pueden clonar tu tarjeta? A continuación le decimos como lo hacen: Imagen 1 Imagen 2 Imagen 3 Imagen 4 1. El delincuente tiene en su poder un Skimmer de bolsillo (usado para leer y guardar la información de la tarjeta) 2. Luego el delincuente que trabaja en una tienda o restaurante espera a que alguien vaya a pagar y pasa la tarjeta del cliente por la maquina original de la tienda y por su Skimmer para guardar la información de la tarjeta (solo toma 4 segundos sacar el Skimmer del bolsillo y pasar la tarjeta por el). 3. Luego va a su casa y conecta el Skimmer a una computadora y pasa la información desde el Skimmer hacia la computadora. 4. Luego el delincuente utiliza una tarjeta en blanco con cinta magnética y la pasa por otra máquina llamada codificador de tarjetas de crédito para pasar la información de la computadora hacia la tarjeta en blanco y listo! Alerta Antifraudes 2

3 Listo, ahora la tarjeta que estaba en blanco posee la información de la tarjeta original, lista para comprar y gastar dinero a su nombre. Ve que fácil es! Vale mencionar que el Skimmer, el decodificador de tarjeta y las tarjetas en blanco pueden ser comprados por internet por cualquier persona. Estos son los pasos que toman los delincuentes para clonar las tarjetas físicamente, si el delincuente solo quiere comprar por internet y no clonar la tarjeta físicamente, llegaría hasta el paso número 3. Porque ya en este paso el delincuente tiene el nombre del dueño de la tarjeta, el número de la tarjeta, el PIN o número secreto, la fecha de expiración e inclusive el número de seguridad o CVV. Todo lo necesario para comprar "online". Cualquier persona puede ser una víctima por solo facilitar su tarjeta en una tienda o restaurante y no estar atentos a ella o por introducir la tarjeta en un cajero ATM especialmente manipulado. Cómo evitar ser una víctima del Skimming 1. Cuando pague en una tienda con su tarjeta de crédito o débito, preste mucha atención de por dónde el empleado pasa la tarjeta, no pierda de vista su tarjeta. También esté atento sobre las manos del empleado ya que algunos Skimmers son tan pequeños que caben en la palma de la mano. 2. Cuando termine de comer en un restaurante NO le entregue la tarjeta al mesero, vaya usted mismo y pague la cuenta antes de irse. El mesero no lo puede obligar a usted a que le entregue la tarjeta para cobrarle. 3. Cuando vaya a retirar dinero de los cajeros ATM asegúrese de que no tenga ningún dispositivo extraño instalado por donde se introduce la tarjeta. Si sospecha de algo extraño notifíqueselo inmediatamente al gerente del banco o el encargado del establecimiento donde se encuentra el cajero ATM 4. Cuando vaya a teclear su número secreto (PIN) en un cajero ATM cubra con su otra mano el cuadro de botones, ya que los delincuentes que se dedican al Skimming instalan pequeñas cámaras que apuntan hacia el cuadro de botones de la ATM para ver el número secreto que usted teclea. 5. Consulte con su banco o su proveedor de tarjeta si tienen la opción de alerta por SMS (mensaje de texto) para notificarle a usted sobre compras o retiro de dinero superiores a cierta cantidad. De esta manera si su tarjeta es clonada el banco o su proveedor de tarjeta lo alertara vía mensaje de texto cuando alguien retire o compre algo cuyo valor sea mayor al especificado en la alerta. Si su banco no ofrece esta opción pregunte si tienen otros tipos de alertas similares. No olvide cubrir con su mano el cuadro de botones para evitar el Skimming. Alerta Antifraudes 3

4 6. Si su banco ofrece servicios online (por Internet) aproveche esta ventaja ya que le permite a usted monitorear sus estados de cuentas y transacciones diariamente, así no tendría que esperar hasta que le llegue su estado de cuenta todos los meses para verificar si hay alguna compra, retiro de dinero o transacción sospechosa. Este pequeño dispositivo de Skimming es colocado en los cajeros ATM en la parte donde se introduce la tarjeta, para leer la información de la cinta magnética. Skimming en los cajeros ATM A continuación les presentamos imágenes sobre algunos dispositivos o métodos usados para el Skimming en los cajeros ATM. En estas imágenes se puede también apreciar otro tipo de lector de cinta magnética usado para Skimming, éste es colocado donde se introduce la tarjeta en la ATM, muy parecido al original, también en la tercera imagen se puede apreciar un teclado falso, que se coloca encima del teclado original de la ATM. Alerta Antifraudes 4

5 Como podrá ver la mente de los delincuentes es bastante creativa, pero usted puede evitar todo esto si presta atención a las cosas sospechosas y si nunca deja su tarjeta fuera del alcance de su vista En caso de requerir mayor información, nos ponemos a sus órdenes en los correos electrónicos: Teclado falso para los cajeros ATM En esta imagen se puede apreciar la parte de atrás de una bocina falsa colocada en la parte superior de un cajero ATM, esta bocina falsa contiene un teléfono celular y una pequeña cámara, el delincuente que coloco esta bocina falsa también coloco un lector falso de tarjeta en la ATM, cuando la persona introduce la tarjeta por el lector falso transmite la información de la tarjeta de manera inalámbrica (wireless) al teléfono celular y la cámara apunta hacia el teclado para grabar el número secreto o PIN. Esto fue un caso verídico ocurrido en Pennsilanya Estados Unidos. Este documento ha sido preparado con diligencia y cuidado profesional por Salles, Sainz Grant Thornton, S.C. Sin embargo, dada su naturaleza, ni Salles, Sainz Grant Thornton, S.C., ni sus autores serán responsables por improbables errores u omisiones en esta publicación. Cuando el lector desee utilizar en su operación o práctica algún concepto, calculo o texto vertido en este documento, deberá de consultar los documentos originales y a sus asesores para tomar su propia decisión. Visite Salles, Sainz Grant Thornton, S.C. es una firma destacada en México por prestar servicios de auditoría, impuestos, contabilidad y consultoría de negocios de manera personalizada. Salles, Sainz Grant Thornton, S.C. es una firma miembro dentro de la organización Grant Thornton International Ltd (Grant Thornton International). Grant Thornton International y las firmas miembro no forman una sociedad internacional. Los servicios son prestados por las firmas miembro de manera independiente. Alerta Antifraudes 5

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