CÓMO BAJAR EL FRAUDE Y MEJORAR LA SEGURIDAD

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1 CÓMO BAJAR EL FRAUDE Y MEJORAR LA SEGURIDAD DE LAS TRANSACCIONES E-Commerce Day Agosto Javier Draxl - ALIGNET

2 ALIGNET : Experiencia en E-Commerce +14 años en soluciones orientadas al el sector financiero dentro del área de medios de pago y comercio electrónico. ALIGNET Impulsores en región de la solución de Autenticación 3D Secure: Verified by Visa y Mastercard SecureCode. Importante presencia en América Latina Perú Visanet del Perú Banco de LA Nación Unibanca BBVA Continental Interbank BCP BIF Banco Falabella Scotiabank Perú Banco de Comercio Uruguay Visanet Uruguay Panamá Citi PA Banistmo/HSBC MultiCredit Ecuador Pacificard Banco de Guayaquil Produbanco Banco del Austro Banco Internacional Banco de Pichincha Banco Machala Credimatic México PROSA HSBC MX Banco Ixe EGLobal Banamex Bancomer Banorte Banco Azteca Chile Transbank Costa Rica Citi CR Banco Nacional CR Guatemala Banco Industrial Versatech Colombia Redeban/Colombia + de 1500 comercios y 1.1 millones de transacciones anuales en la región

3 Informes Recientes Symantec Norton McAfee ONUDD APWG - 9 de cada 10 correos electrónicos enviados son fraudulentos spam. Los ataques de phishing, los correos electrónicos falsos y las formas de fraude online están aumentando a ratios 20% mensual. -Picos: 60,000 nuevos sitios web fraudulentoss mensuales y 35,000 campañas de phishing - Un 78% de los ataques incluye un componente financiero. i Los ciberdelitos podrían incluso superar los ingresos del tráfico de drogas internacional -Las tarjetas de crédito son el objetivo principal: 32% de los casos. La información de cuentas bancarias representan el 19% de todos los bienes anunciados para su venta.

4 Evolución del Fraude Phising/Pharming A

5 Dominios Web más peligrosos Camerún (.cm) 36,7% Rep. Popular China (.cn) 23,4% Samoa (.ws) 17,8% Filipinas (.ph) 13,1% Ex Unión Soviética (.su) 5,2% Dominios más seguros McAfee Mapping the Mal Web 2009 Japón (.jp) 0,1% Irlanda (.ie) 0,1% Croacia (.hr) 0,1% Luxemburgo (.lu) 0,1% Vanuatu (.vu) 0,2% Chile (cl) 0,6%

6 Mercado Negro del Crimen Cibernético: - Operación Firewall: Shadowcrew: `+4000 miembros en todo el mundo (28 miembros claves detenidos) -Apariencia Actual: - Redes de conversaciones IRC - Comparten sugerencias, instrucciones - Intercambian información - Servicios especializados.

7 Mercado Negro del Crimen Cibernético: Organización y División del Trabajo: "Spammers" envian los correos electrónicos de phishing ScriptKidders : Crackers jóvenes e inexpertos que recopilan equipos víctima (denominados "roots y zombies) Diseñadores web: crean sitios web malintencionados CashOuts : Responsables de retirar fondos de una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria "Droppers": una especie de repartidores, se encargan de recibir los artículos comprados.

8 Mercado Negro del Crimen Cibernético: Marketing: Sonríe y compra números Cvv2 a buen precio, y consigue muchos regalos Hola a todos los "carders"! Les ofrezco con gusto mis servicios, amigos. Vendo cvv2 de los EE. UU. SIN LÍMITE (cvv2 del Reino Unido, Canadá e internacionales muy pronto disponibles) Los Cvv2 incluyen la siguiente información: - Número de tarjeta - Fecha de caducidad - CVV2 - Nombre y apellidos - Dirección y ciudad - Estado y código postal - País (EE. UU.) - Teléfono ## ======= Precio ======== Para cvv2 de los EE. UU. : $1 -> 40 cvv2s : $1,5 por tarjeta 100+ cvv2 : $1 por tarjeta * Para ccs del Reino Unido : $1 por unidad (viene con: Nombre, dirección, población, país, código postal, número de cuenta, caducidad, fecha de emisión y número de emisión) *

9 Mercado Negro del Crimen Cibernético: Marketing: ======= Ofertas Especiales ======== Si haces un pedido superior a $50, obtendrás una tarjeta telefónica con $5 Si haces un pedido superior a $100, obtendrás una tarjeta telefónica con $10 Si haces un pedido superior a $200, obtendrás una tarjeta telefónica con $20

10 Mercado Negro del Crimen Cibernético: Productos de Intercambio Números de tarjetas de crédito: incluido el CVV2 Acceso a la raíz de los servidores: servidores pirateados para alojar sitios web de phishing Listas de s: para el envío de spam y para buscar víctimas de estafas Cuentas en línea: cuentas de servicios de pago en línea, como e-gold y WMZ Cuentas de Western Union: para enviarse fondos en el acto.

11 Ciclo del Fraude por Internet ( Comercio Electrónico) Obtienen cuentas válidas Atacan en comercios indefensos e inexpertos Venden bienes en subastas y mercado negro El comerciante recibe contracargos El cliente reclama al banco

12 Fraude: Perjuicio USUARIO Le afectan sus cuentas bancarias BANCOS Pierde confianza de sus clientes Costos de procesos de reclamos Grandes pérdidas económicas MARCAS Afecta la imagen de industria i Desacelera el crecimiento ADQUIRENTES Asume multas y pérdidas COMERCIOS Recibe contracargos Pérdidas de mercadería

13 Fraude: Responsabilidades USUARIO Proteger su PC e información BANCOS Proveer en Seguridad y Educación Autenticar online Monitoreo de Operaciones: Alertas MARCAS Definir i estándares a la industria i Establecer Reglas para cumplimiento ADQUIRENTES Promover sistemas y redes +seguras COMERCIOS Proteger el sitio y la información Monitorear las ventas Proveedores Tecnológicos: Software, Comunicaciones, Plataformas Pago

14 Líneas de Defensa: USUARIO Desconfiar de TODO lo que nos llegue por correo - Tenga los últimos parches y actualizaciones - Configuración segura (no defaults: SO, IE) - Contraseñas seguras y a salvo - Software de seguridad (Firewall, Antivirus) - Revise sus estados bancarios regularmente - Proteja su información personal: Las ofertas de Internet que parecen demasiado buenas para ser ciertas, normalmente lo son

15 Líneas de Defensa: COMERCIANTE online Conozca bien su Negocio y sus Cliente - Contacte siempre al cliente ( de ser posible) - Incentive autenticación al cliente (VbV y MSC) - Autenticación estática ó Dinámica - Estándares de Seguridad de Información PCI - Red/Datos/Vulnerabilidades/Accesos/Monitoreo/Politicas - Solicite validar todos los datos posibles: AVS / CVV2 Medidas contra el negocio: Sólo trx Autenticadas Sólo ventas locales Sólo clientes conocidos - Use herramientas Automáticas de Monitoreo y Alertas.

16 Líneas de Defensa: COMERCIANTE online -Monitoreo y Alerta: - Análisis de patrones de la operación - Emisión de la tarjeta (País) - Origen de la compra (Ips) - Lugar de la entrega - Modificaciones Sospechozas - Cambios de tarjeta - Velocidad sospechoza - Cambio de - Cambio de teléfonos/direcciones - Análisis del Producto vendido - Fecha de entrega (prontitud, urgencia) - Ventas inusuales.

17 Perfiles de Transacciones Perfil Ventas Locales (despacho y entrega personal) y Perfil Ventas Internacionales (envíos por correo) Perfil Ventas Clientes Recurrentes (+2 compras) y Perfil Venta a Clientes Nuevos (compras esporádicas) Perfil de Ventas de Urgencia (entregas inmediatas) y Perfil de Solicitudes a futuro.

18 Seguridad en E-Commerce Caso típico de Fraude de aerolínea Compra de parte de terceros Generalmente Business Class Compras de último minuto Ticket de ida y multi carriers Destinos de Alto Riesgo Transacciones provienentes de países inusuales.

19 Modelamiento del Riesgo Alto Riesgo: >70% Regla 1; Georeferenciación SCORE IP (País Origen) BIN (País Emisión de la tarjeta) 35% BIN (Issuer) Banco (Banco Emisor) 80% Regla 2: Cliente (dominio) = LISTA (lista dominios free) 25% TELEFONIO (prefijo) Ciudad (Dirección Origen Banco) 75% Regla 3: Velocidad TARJETA >= 3 (Ultimas 24 horas) 99% vstarjeta >= 2 20% Regla 4: FECHA FecEntrega <= 2 Días (FecCompra) 60% Menor Riesgo: <30%

20 Alignet Fraud Screen: Calibración Areas de calibración Tiempo esperado de compra Frecuencia esperada de compra Seteo de comercios Parámetros 4 opciones de operación Una vez una mensual, semanal o diaria Seteo de comercios Factor de influencia off bajo default alto off bajo default alto Variación facturación / envío compra de regalo no compra de regalo off on Riesgo asignado a / Servidor IP Velocidad de compra de consumidor (agregado a través de comercios) Default Default off bajo default alto off bajo default alto Medición total de tolerancia de riesgo

21 Control del riesgo: No se puede eliminar a los delincuentes, pero se les puede poner mayores obstáculos para mitigar el riesgo EL fraude no desaparece: migra a los lugares de menor resistencia i Preparase, protegerse, aprendiendo y educando a los usuarios

22 Muchas gracias

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