CLONACION DE TARJETAS DOLOR DE CABEZA PARA LA BANCA MEXICANA? EXISTE UN ALZA EN LOS FRAUDES CON TARJETA BANCARIA?

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1 CLONACION DE TARJETAS DOLOR DE CABEZA PARA LA BANCA MEXICANA? EXISTE UN ALZA EN LOS FRAUDES CON TARJETA BANCARIA?

2 INDICE ESCENARIO BANCA Y USUARIOS EN MOVIMIENTO AVANCES DE LA MIGRACIÓN A CHIP TENDENCIAS DE FRAUDE GLOBALES LA REALIDAD DEL FRAUDE EN MEXICO DESAFIOS DE LA BANCA Y DEL EQUIPO DE PREVENCIÓN DE FRAUDES

3 INDICE LAS FUENTES DE INFORMACIÓN DEFENSAS VS FRAUDE OTRAS CAUSAS DEL FRAUDE EL EJEMPLO PERFECTO CASO MC ALLEN IMÁGENES REVELADORAS

4 INDICE LA OPINION DE NUESTROS LIDERES CONCLUSIONES

5 ESCENARIO

6 ESCENARIO El sistema financiero Mexicano, ha hecho importantes inversiones en tecnología para combatir el fraude por falsificación con tarjetas bancarias y otros productos bancarios. Se han extendido las posibilidades de realizar transacciones a través de canales alternativos donde no hay fraude de falsificación pero si de otro tipo. Las autoridades han publicado regulación muy avanzada que permitió mejorar la seguridad en la industria de tarjetas y de la banca electrónica.

7 ESCENARIO ESCENARIO En el País hay un positivo ambiente de negocios y crecimiento moderado que nos distingue de la crisis financiera que ahoga a otras naciones y regiones. Ha mejorado la percepción de seguridad en general y especialmente en algunas regiones del país. México cuenta con un marco legal muy completo que combate al fraude por falsificación y otros tipos de fraudes.

8 BANCA Y USUARIOS DE LA BANCA EN MOVIMIENTO

9 BANCA Y USUARIOS EN MOVIMIENTO Migración de tarjetas para dotarlas con tecnología CHIP/EMV. Despliegue Cajeros Automáticos, POS y terminales auto atendidas con capacidad de CHIP y NIP. Capacidad de realizar transacciones por internet con tarjetas bancarias mediante comercio electrónico seguro. Utilizamos múltiples factores de autenticación reforzando la seguridad.

10 BANCA Y USUARIOS EN MOVIMIENTO Oferta del servicio de alertas/notificaciones sin costo. Uso de la banca electrónica o banca telefónica para fijar topes, activación y diversos servicios. Posibilidad de Informar al banco sobre planes de viaje y compras especiales. Mayor sensibilidad de los usuarios de la banca a los temas preventivos.

11 BANCA Y USUARIOS EN MOVIMIENTO Aceptación norma doméstica para la seguridad de la información RSIM. Marco legal muy completo que castiga con penas severas la falsificación. Sistema nacional e internacional de Alertas. Práctica de Prevención de fraudes y riesgos en la banca y las empresas.

12 AVANCES DEL CHIP EN NUESTRO PAIS

13 AVANCES CHIP Avances en materia de migración a CHIP/ EMV en México 95% de tarjetas de crédito con capacidad de CHIP. 42% tarjetas de debito con capacidad de CHIP 100% de terminales punto de venta CHIP 81% de Cajeros con capacidad de utilizar tecnología CHIP

14 En resumen : La tecnología que utilizamos en México en materia de seguridad con tarjetas bancarias es más avanzada que en otros países incluido los Estados Unidos y eso ha permitido que reducir el riesgo de falsificación. El marco jurídico y ventaja.. regulatorio colocan a México en posición de Los usuarios de la banca se han sumado a la prevención del fraude.

15 ESTADISTICAS Y TENDENCIAS GLOBALES DEL FRAUDE INFORMACION RESERVADA

16 LA REALIDAD DEL FRAUDE EN MEXICO

17 LA REALIDAD DEL FRAUDE EN MEXICO En México los indicadores de fraude con tarjetas bancarias expresados en puntos base para emisor y adquirente son superiores a los índices regionales y mundiales. La Migración a chip ha reducido significativamente la falsificación y uso doméstico de tarjetas falsas pero ha fomentado entre los delincuentes explorar otros nichos de mercados, tales como el transfronterizo, e Commerce y MO-TO. A pesar de los esfuerzos de los emisores de tarjetas de débito un componente importante aun no ha sido migrado a CHIP.

18 LA REALIDAD DEL FRAUDE EN MEXICO La falsificación de tarjetas extranjeras en México es un práctica muy recurrente. Nuestro principal mercado en materia de turismo es el de los Estados Unidos y en ese país las tarjetas salvo excepciones de viajero frecuente no se emiten con CHIP. El robo de identidad y el robo extravío también se están incrementando

19 DESAFIOS DE LA BANCA Y DEL EQUIPO DE PREVENCIÓN DE FRAUDES

20 DESAFIOS DE LA BANCA Y EL EQUIPO DE PREVENCIÓN Lograr equilibrio riesgo negocio Explotar mas las capacidades del CHIP Implementar autenticación dinámica selectiva No almacenar información sensible y/o protegerla Revelar brechas en materia de seguridad Acercar RSIM a PCI y llevar PCI al top ten

21 DESAFIOS DE LA BANCA Y EL EQUIPO DE PREVENCIÓN Distinguir eficientemente el uso legitimo del no legitimo o fraudulento Proporcionar educación continúa Colaborar en temas de fraude, compartir información Autenticación Biométrica. Implementar indicadores de eficiencia.

22 DESAFIOS DE LA BANCA Y EL EQUIPO DE PREVENCIÓN Ofrecer soluciones al cliente por ejemplo si se encuentra de viaje. Identificar al delincuente cuando trata de tomar la personalidad del cliente. Recuperación vía contra cargos Proporcionar educación continúa Anticiparnos a los cambios, dejar de ser reactivos.

23 LAS FUENTES DE INFORMACION

24 LAS FUENTES DE INFORMACION Grandes concentradores de información han sufrido brechas en cuanto a la seguridad en el país y en el extranjero. Gasolineras y restaurantes son recurrentemente utilizados por delincuentes para comprometer información de tarjetas bancarias. En el año 2012 en México se registraron 849 incidentes de probable compromiso de datos en cajeros automáticos ( promediando 2.3 incidentes / día ). Distribuidores de plásticos son frecuentemente abordados para colaborar con delincuentes.

25 LAS FUENTES DE INFORMACION Los clientes son una importante fuente de información La practica del PHISING y PHONING en aumento con todo tipo de engaños Campañas de actualización de datos Avisos de riesgo y fraude Cobranza Premios Ofertas de seguros y servicios mediante practicas cuestionables y abusivas.

26 EJEMPLO DE PHISING Apreciable Nuestros registros indican que recientemente adquirió un crédito por $40, M.N. en el mes de Diciembre del año 2012 y no ha efectuado abonos hasta la fecha, es por tal motivo que su expediente con clave BC-62016, ha pasado a las manos del Buró de Crédito y se encuentra generando un historial crediticio negativo en nuestro sistema. Aprovechamos para hacerle una cordial invitación para que liquide dicho adeudo a su anfitrión financiero y evitar posibles repercusiones legales en su contra. Estas posibles repercusiones varian desde un cobro de altos intereses inclusive del 80% del saldo adeudado, pasando por una demanda judicial en materia de embargo de casa habitación o domicilio fiscal hasta generar una litigación hacia su persona que en el peor de los casos termina con meses o años de prisión. Por lo tanto, lo invitamos amablemente a evaluar su historial crediticio siguiendo la liga que se le muestra a continuación, utilizando nuestro generador de reportes 1.1 en Windows

27 DEFENSAS CONTRA EL FRAUDE

28 DEFENSAS CONTRA LA FALSIFICACIÓN Adoptar tecnología EMV Producto - Canal. Evitar el doble Swipe Terminal punto de venta portable Redes Neuronales Monitoreo Transaccional. Autenticación Biométrica Autenticación dinámica

29 DEFENSAS CONTRA LA FALSIFICACIÓN Cifrado de líneas de comunicación. Cubre teclados en ATM. Dispositivo anti SKIMING en ATM. Jitter. Educación continúa para cliente y comercio No perder de vista su tarjeta Cubrirse con la mano al ingresar el NIP en ATM Contratar el servicio de notificaciones sin costo Revisar / conciliar estado de cuenta

30 DEFENSAS CONTRA LA FALSIFICACIÓN Campaña Ponte Buzo ABM ATM

31 DEFENSAS CONTRA LA FALSIFICACIÓN Campaña Ponte Buzo ABM Sistema de Alertas

32 DEFENSAS CONTRA LA FALSIFICACIÓN Campaña Ponte Buzo ABM ecommerce

33 OTRAS CAUSAS RAIZ DEL FRAUDE EN MEXICO

34 OTRAS CAUSAS RAIZ DEL FRAUDE Dispositivos, medios de pago y redes de comunicación vulnerables. Tecnología al alcance de todos incluyendo el delincuente. Número creciente de Jóvenes reclutados fácilmente por delincuentes. Altos niveles de corrupción que permea instituciones privadas y públicas.

35 OTRAS CAUSAS RAIZ DEL FRAUDE Participación de bandas internacionales con capítulos locales. El fraude es fuente alternativa de financiamiento para el crimen organizado. La interpretación de autoridades sobre la ley inconveniente. eventualmente es

36 EL EJEMPLO PERFECTO

37 EL CAJERO AUTOMATICO FISICO : Libanese Loop. Retiros y Reversos. Dispositivo Físico para interceptar efectivo.

38 EL CAJERO AUTOMATICO FISICOS LOGICOS: Cabinas y Carcasas falsas. Dispositivos de acceso al ATM para acopiar información. Colocación dispositivos internos o externos ajenos al cajero Utilización de cámaras para capturar NIP. TAPPING. Dispositivo y SOFTWARE.

39 Clonando la Información 39

40 External Skimmers Internal Devices Skimmer de nueva generación recuperado de ATM

41 CASO MC ALLEN

42 CASO MC ALLEN 18 Enero /TV nota informativa Una transferencia electrónica por 27 mil dólares y la localización de un fugitivo puso al descubierto una sofisticada operación fraudulenta. Arresto de dos operadores y líder de la banda Ciudadanos Mexicanos de 24 años de edad. Operadores contratados por el líder de la banda prometiendo participación del 12.5% de los ingresos. Cruzaron la frontera y en un Hotel fabricaban las tarjetas. Utilizaron en las tarjetas falsas y NIP en diversos ATM.

43 CASO MC ALLEN 18 Enero /TV nota informativa La información se comprometió en Diciembre 12 en diversos ATM s ubicados en el Estado de Quintana Roo. Las autoridades decomisaron casi 200 mil dólares en efectivo, 1000 tarjetas, dos computadores, una máquina para grabar en relieve, un decodificador, un disco duro externo y teléfonos celulares

44 ALGUNAS IMAGENES REVELADORAS

45 DETENCION DE BANDA DE CLONADORES INTERNACIONALES Skimmers Bandas internacionales operando en México Skimmer de bolsillo Baterías Botón de encendido *El fraude dejo de ser artesanal y ahora es una industria organizada y global 45

46 46

47 ... y puedes pagar con Tarjeta!!! 47

48 LA OPINION DE LOS LIDERES DE LOS BANCOS MAS IMPORTANTES DE MEXICO

49 LA OPINION DE LOS LIDERES DE PREVENCIÓN DE FRAUDES 1. A consecuencia de la implementación exitosa del CHIP, en qué porcentaje su banco ha reducido el fraude por falsificación? Banco 1.- En un 70%, ya que se ha migrado hacia el extranjero. Banco 2.- Más allá de reducirlo aumentó en un 20% Banco 3.- Fraude doméstico 98 %, total 60%.

50 LA OPINION DE LOS LIDERES DE PREVENCIÓN DE FRAUDES 2 El micro circuito ha provocado una migración del fraude hacia otro canal y en su caso cual es el más afectado? Banco 1. Migro al canal de ventas por Internet. Banco 2. Internet y transacciones de tarjeta no presente Banco 3. Comercio electrónico, tarjeta no recibida

51 LA OPINION DE LOS LIDERES DE PREVENCIÓN DE FRAUDES 3. Su banco ha registrado un incremento en cuanto a Robo y extravió y en su caso en que porcentaje se ha incrementado? Banco 1. Si se ha incrementado en un 50% en los últimos 2 años. Banco 2. Es el rubro que mas creció en el ultimo año. Aproximadamente 30% Banco %

52 LA OPINION DE LOS LIDERES DE PREVENCIÓN DE FRAUDES 5. De acuerdo a su experiencia en 2013 que tendencias de fraude con tarjetas bancarias observaremos? Banco 1. En general robo de identidad, suplantación en Otorgamiento, tarjeta no recibida yen particularmente en Débito incremento de falsificación en el extranjero y ventas por Internet. Banco 2. Aumento en las transacciones fraudulentas de Cross Border, tarjeta no presente, nuevas formas de ataques tecnológicos a cajeros a través de firmware (sin uso de medios de pago), clonación. Banco 3. Continuará el crecimiento de fraude en comercio electrónico y se incrementara el FRAUD APLICATION.

53 LA OPINION DE LOS LIDERES DE PREVENCIÓN DE FRAUDES 4. Cual es el porcentaje de auto fraude que usted estima afecta a su institución? Banco 1. 2% del fraude bruto. Banco 2. Hay casos muy evidentes que son menos del 1 % del porfolio (abusos sistemáticos, claros y evidentes), sin embargo, los circuitos para atender el robo y extravió mas el marco regulatorio laxo, considero que el fenómeno debe estar pulverizado en una buena parte de la base de cliente, es difícil de estimar Banco 3. 5 %

54 CONCLUSIONES

55 CONCLUSIONES El fraude por falsificación ( SKIMMING ) sigue siendo una de las principal causa de fraude en México. El Chip ha contribuido significativamente a reducir la falsificación. México tiene un avance muy importante en CHIP /EMV débito. excepto en El fraude se concentrará en ambiente de tarjeta no presente, CASH y XBORDER. Aumentará el fraude por robo y extravío y el robo de identidad. El fraude se transforma.

56 CONCLUSIONES Las inversiones en tecnología, procesos y personas dedicadas a la prevención de fraudes con tarjetas bancarias hechas en el gremio así como las disposiciones de los reguladores no han permitido cerrar totalmente el paso a los delincuentes dedicados al fraude en México. Quienes se benefician del fraude seguirán invirtiendo en tecnología, procesos y personas para continuar con su actividad ilegal y altamente lucrativa. La corrupción y participación de crimen organizado local e internacional en fraudes con tarjetas será más intensa y visible inclusive más violenta.

57 Fin de la presentación Gracias por su atención

58 CLONACION DE TARJETAS DOLOR DE CABEZA PARA LA BANCA MEXICANA?

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