DESCRIPTIVO DEL MODULO IDENTITY THEFT CONTROL-ITC

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1 El Robo de Identidad DESCRIPTIVO DEL MODULO IDENTITY THEFT CONTROL-ITC Todos somos vulnerables a robo de identidad debido a que poseemos algo muy valioso para los delincuentes: Nuestro nombre y nuestra reputación Hay quienes dicen que es imposible prevenir el robo de identidad. Qué es el Robo de Identidad El robo de identidad ocurre cuando alguien usa información de identificación personal, como el nombre, número de seguro social o número de tarjeta de crédito, sin permiso o autorización, para cometer un fraude u otros delitos. Federal Trade Commission en Estados Unidos Es el mal uso de la identificación personal o financiera con el objeto de obtener alguna ganancia y-o facilitar alguna actividad criminal. Servicio Secreto de Estados Unidos Un fraude o intento de fraude cometido utilizando información de identificación de otra persona sin su autorización Fair and Accurate Credit Transactions Act del año FACTA Importancia del Robo de Identidad

2 Es el crimen financiero de más alto crecimiento en Estados Unidos y el mundo 66% de los adultos en USA están preocupados de ser víctimas de robo de identidad. Cada 3 segundos es robada una identidad Se estima que anualmente más 15 millones de personas son víctimas de robo de identidad en USA con más de US$ 50 billones en pérdidas Luego de la publicidad del CEO de Lifelock sobre su número de seguro social real, su identidad fue reportada robada 13 veces y Lifelock fue multado con 12 millones de dólares en el 2010 por la Federal Trade Commission El Robo de Identidad Desde el punto de vista de la delincuencia, por qué no cometer este crimen, con una tasa elevada de retorno, que es muy fácil de realizar y con bajas posibilidades de ser capturado? Esta combinación presenta a la sociedad un reto exponencial y mutil-dimensional. Dennis G Kelly. Official Identity Theft Prevention Handbook Algunos ejemplos de para qué robar la identidad: Adquirir tarjetas de crédito para hacer consumos fraudulentos al no hacer los pagos correspondientes. Activar servicio de teléfono Abrir una cuenta en el Banco y girar cheques sin fondos

3 Falsificar de cheques y tarjetas de débito Obtener préstamos para comprar auto móviles y otros Vender la información a otros criminales Obtener atención médica Evadir responsabilidad por crímenes cometidos Tipos de Robo de Identidad Financiero Médico (beneficios en seguros) Licencia de Conducir Seguridad Social Criminal Modalidades de Robo de Identidad Obtener información de la basura Robar carteras y bolsos Robar documentos en el correo Robo de información en base de datos Robo de información interna Re-direccionar el envío de correo Usar identidad de personas fallecidas Usar identidad de niños y personas de la tercera edad Información que se puede encontrar en el correo

4 Modalidades de Robo de Identidad Uso de Spyware Phishing Pharming Smishing Vishing Espiar cerca del usuario (ATMs) Skimming Hackeo a redes inalámbricas Ingeniería Social Alteración y falsificación de tarjetas de crédito o débito Falsificación de Cheques Presentar solicitudes de empleo falsas Transacciones fraudulentas por teléfono y correo (MOTO) Re-envío de órdenes Especialización y roles en el robo de Identidad Robar información Personal Robar documentos de identificación Robar tarjetas de crédito y débito Robar chequeras Alteración de documentos y tarjetas Producir documentos de identificación falsos Venta de información y documentos de identificación Usar la información y documentos de identificación

5 Identity Theft Control de Monitor Plus Es un sistema automatizado para la gestión del riesgo del robo o suplantación de identidad, que utiliza las siguientes tecnologías: Tiempo real Automatización del conocimiento Motor de detección Envío automático de alertas Messenger Workflow Que permite detectar en forma oportuna y defenderse ante cualquier operación sospechosa de robo de identidad. Reduciendo las pérdidas por este tipo de Fraude. Componentes del ITC de Monitor Plus:

6 Control de Solicitudes Controles de solicitudes y consultas: Solicitud de Apertura de Cuenta Solicitudes de Crédito / Tarjeta de Crédito Solicitudes de Chequera Solicitudes de Tarjeta de Débito Solicitudes de acceso a Internet Banking Solicitudes de cambios a datos sensitivos Consultas a datos sensitivos Controles en Cuentas Nuevas Consumos en MCCs altamente riesgosos Consumos en lugares fuera de su área de influencia Consumos en fuera de su comportamiento transaccional como Cliente Primera vez que no realiza el pago correspondiente Primera transacción de la tarjeta Qué es el ITC Simulador y Redes Neurales? Es un sub-módulo del ITC, muy fácil de utilizar y muy poderoso que tiene los siguientes objetivos: ü ü Agregar la técnica basada en Redes Neurales al ITC, facilitando su entrenamiento y la medición de sus resultados. Facilitar el afinamiento de todo el Modelo de Detección a través de: Envío de mensajes SMS y correo electrónico Disminuir la relación falso-positivo Incrementar el nivel de detección Permitir probar los cambios y los nuevos controles del ITC de Monitor Plus en ambiente de simulación antes de la puesta en producción, logrando una mayor certeza y seguridad sobre los resultados esperados.

7 Mensajes a enviar directo a los clientes Recepción de solicitudes de crédito Apertura de nuevos productos Entrega solicitudes de chequeras sospechosas Entrega de nuevo plástico de tarjeta crédito/débito Cambios de datos: teléfono, dirección de envío de estado de cuenta, dirección de correo electrónico Puntos de Compromiso en línea ü Control de Punto de Compromiso en Línea Ingreso de caso de investigación: Fraude Análisis de Lugares Comunes de Uso de Tarjetas con fraude (Comercios, ATMs, Redes de Adquirencia, sucursales, empleados, terminales, direcciones IP) analizando transacciones en los últimos N meses Generación de alertas sobre PPC en línea Generación de Tarjetas Probablemente Comprometidas Considerando el volumen transaccional del comercio y ATM identifica las coincidencias sospechosas por: Hora Fecha Mismo horario en una semana Mismo día de la semana en un mes Mes Mismo día de la semana en el trimestre Trimestre Semestre Año Últimos 18 meses Qué es el Concentrador de Fraude? Es un servicio de Plus Technologies que tiene los siguientes objetivos: Proporcionar alertas en Near Real Time sobre Lugares Comunes de Uso (LCU) y su Periodo de Coincidencia de tarjetas que posteriormente tuvieron fraude. Proporcionar alertas en Near Real Time sobre Entidades con Alto Nivel de Fraude (Comercios, ATMs, Localidades, MCC, Países). Proporcionar estadísticas sobre las tendencias del fraude en la región en función de la información consolidada de las empresas afiliadas al servicio. Proporcionar alertas en Near Real Time sobre ataques desde el punto de vista de adquirencia.

8 La Arquitectura del CFM ITC de Monitor Plus Al detectarse una solicitud sospechosa el sistema: Genera una alerta al Visor de Alertas Genera preguntas al Monitor Plus Messenger para autenticación Generar un WKF de investigación sobre casos sospechosos Enviar un SMS o correo electrónico a los Clientes El modelo de detección se afina utilizando el Simulador y las Redes Neurales para mejorar el falso positivo y el nivel de detección

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