TODO LO QUE NECESITA SABER SOBRE ROBO DE IDENTIDAD TRAIDO A USTED POR

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1 TODO LO QUE NECESITA SABER SOBRE ROBO DE IDENTIDAD TRAIDO A USTED POR

2 23 de enero del Tabla de Contenido Qué es Robo de Identidad?... 2 Por Qué Me Debe Importar el Robo de Identidad?... 2 Cómo Roban una Identidad los Ladrones?... 2 Cómo Puedo Reducir Mi Riesgo?... 3 Cómo Sabré Si Soy Victima de Robo de Identidad?... 4 Cómo Me Puedo Defender?... 5 A. Departamento De Policía/Alguacil...5 B. Comisión Federal de Comercio...6 C. Agencias de Información de Crédito...6 D. Tarjetas de Crédito/Cuentas Bancarias...7 E. Acreditadores y Agencias de Cobros...8 F. Administración del Seguro Social...9 G. Departamento de Motores y Vehículos...9 H. Oficina Postal de EE.UU....9 I. Apartamentos & Utilidades...9 J. Departamento de Impuestos (IRS)...9 Cómo clarifico mi crédito? Qué Significa una Detención de Crédito? Recursos Adicionales: Apéndice: Declaración Jurada de Robo de Identidad del FTC... 12

3 23 de enero del Qué es Robo de Identidad? Robo de Identidad (o robo de ID) es cuando alguien más usa su información personal, como su nombre, número de Seguro Social o dirección, sin su permiso. Usualmente su información es usada para obtener: préstamos personales utilidades contrato de alquiler cheques en blanco tarjetas de crédito licencia de manejo servicios de larga distancia pasaporte hipoteca de la casa En California, el robo de identidad es una felonía con serias consecuencias. 1 Por Qué Me Debe Importar el Robo de Identidad? Si usted es víctima de robo de ID, debe actuar inmediatamente para minimizar los daños. De otra manera cualquiera de estas cosas le pueden pasar: su crédito se puede dañar se le puede negar trabajo su aplicación para alquilar un apartamento puede ser negada puede resultar con un historial criminal sus honorarios pueden ser embargados su licencia de manejo puede ser revocada sus cuentas de banco pueden ser congeladas Cómo Roban una Identidad los Ladrones? Los ladrones con experiencia pueden usar varios métodos para obtener su información personal, incluyendo: Clavado de basureros. Buscan en la basura por facturas u otro papel con su 1 Codigo Penal de California

4 23 de enero del información personal. Skimming. Roban números de tarjetas de crédito/debito al usar un aparato que guarda información cuando procesan su tarjeta. Phishing. Pretenden ser instituciones financieras o compañías y envían mensajes electrónicos llamados spam o pop-ups que hacen que usted revele su información personal. Cambio de dirección. Desvían sus facturas a otra localidad al completar un formulario de cambio de dirección. Robo común. Roban carteras y billeteras; correo, incluyendo factures de banco y crédito; ofertas pre-aprobadas de crédito; y nuevos cheques e información de impuestos. Roban expedientes personales, o sobornan a empleados que tienen acceso. Pretexting. Usan pretexto falso para obtener su información personal de instituciones financieras, compañías de teléfono, y otras fuentes. Cómo Puedo Reducir Mi Riesgo? Hay pasos sencillos que puede tomar para proteger activamente su identidad: Limite la Información que lleva en su Billetera. Solamente mantenga su licencia de manejo, efectivo, y unas cuantas tarjetas de crédito. No mantenga con usted ni el seguro social, tarjeta de residente o números clave en su billetera. Tome inventario de su billetera o cartera por si se pierde o es robada sabrá que información personal tienen. Mantenga este inventario en un lugar seguro; no lo mantenga en su billetera o cartera. Pida a su banco tarjetas sin memoria. Muchas de las nuevas tarjetas de banco, tarjetas de crédito, tarjetas de residencia y tarjetas estudiantiles están equipadas con radiofrecuencia de identificación (RFID, siglas en Inglés) tecnología de memoria que les permite estar comunicados. Ladrones de identidad pueden usar dispositivos especiales para obtener información personal contenida en la memoria. Para prevenir un ratero electrónico puede pedirle a su banco que le reemplace sus tarjetas gratuitas con RFID. Según reportes recientes, otra alternativa es que envuelva sus tarjetas en aluminio para prevenir comunicación electrónica. 2 Remueva su nombre de listas mercantiles. Remueva su nombre de la lista de agencias que reportan crédito al llamar al OPTOUT; esto limitara la cantidad de ofertas de tarjetas de crédito pre-aprobadas que reciba. Inscríbase 2

5 23 de enero del con el Registro de No Llamadas electrónicamente por o llame al para que se le añada a la lista de exclusión que usan los vendedores; esto limitara la cantidad de llamadas que reciba de vendedores. Inscríbase con la Asociación de Vendedores Directos Servicio de Correo Preferido (Direct Marketing Association s Mail Preference Service) al escribir a: Mail Preference Service, Direct Marketing Association, P.O. Box 282, Carmel, NY para pedir que su nombre y dirección sean removidos de la lista de correo no solicitado. Escriba a sus compañías de banco y tarjeta de crédito para que la remuevan de la venta y de compartir su información personal y financiera. Este alerta a su actividad diaria. Destruya cualquier estado de cuentas bancarias y tarjeta de crédito y cualquier otra oferta de tarjeta de crédito preaprobada. Recoja su correo inmediatamente y no envié sus pagos desde su hogar. Siempre tome sus recibos; nunca deje atrás sus recibos de tarjeta ATM, de crédito o gasolinera. Tenga cuidado a quien le da su información financiera: si algún vendedor o cajera le pide su número de seguro social o licencia de manejo, pregunte por que la información es necesaria. Nunca de información personal o financiera por teléfono, correo o red informática a menos que usted inicio la comunicación con ellos. Ester alerta a sus alrededores y tenga extra cuidado si usa su computadora en lugares públicos. Oculte su número clave cuando lo marque en la ATM o en las tiendas. Tenga cuidado con el correo electrónico: los ladrones de identidad a veces tratan de enviar mensajes que parecen ser de su banco o compañía de tarjeta de crédito pidiéndole que verifique su información; Bancos y compañías de tarjeta de crédito nunca piden esta información por correo electrónico. Cómo Sabré Si Soy Victima de Robo de Identidad? La mejor manera de descubrir robo de identidad es vigilando sus cuentas de banco, estados de cuenta de banco mensualmente y revise su reporte de crédito regularmente por actividad fuera de lo común. Puede obtener anualmente una copia gratuita de su crédito de las tres agencias más reconocidas. Puede pedir estos tres reportes por medio de 3 al llamar a o llenando el formulario Annual Credit Report Request Form y enviándolo por correo a Annual Credit Report Request Services, P.O. Box , Atlanta, GA A continuación hay otras pistas que pueden mostrar que usted es víctima de robo de identidad: Su servicio de correo o facturas paran de llegar a su casa; Recibe nuevas tarjetas de crédito a las cuales usted no aplico; 3 Hay varios sitios de red con nombres y direcciones en la red que le cobraran por recibir su reporte de crédito. Tenga cuidado de deletrear la dirección en el sitio con exactitud para recibir el servicio gratito legitimo:

6 23 de enero del Nota cargos de cosas que usted no á comprado en su estado de cuenta; Dinero que debe estar en su cuenta bancaria ha desaparecido o no sea depositado como esperaba. Cómo Me Puedo Defender? Sigue una lista de agencias con quien debe ponerse en contacto. Escriba cartas a cada una de estas y reporte el robo de identidad. Usted puede encontrar una muestra en el cito de red de Identity Theft Resource Center Envié sus cartas certificadas con recibo para que tenga pruebas de que las agencias recibieron sus cartas. Sea organizado y haga copias de todo lo que envié o reciba. Mantenga un expediente de todas las llamadas que haga o reciba incluyendo nombres de las personas con quien usted hable, la posición en la compañía, números de teléfono, nombre de la compañía y notas de la conversación. Asegúrese de poner por escrito toda conversación y acuerdos hechos por teléfono. A. Departamento De Policía/Alguacil Archive un reporte de policía en su localidad. 4 Necesitara un reporte de policía como prueba para sus acreditadores del robo de identidad. Para localizar el departamento de policía de su localidad visite Pida a la policía que incluyan una copia de su demanda al FTC Robo de Identidad (al continuo) en el reporte policiaco, aunque no están obligados por ley hacerlo. Obtenga un recibo de la policía explicando de cómo y cuándo puede obtener una copia del reporte policiaco. Es posible que haya un cargo por la copia. Es muy importante que obtenga una copia, cuando esté disponible, para sus acreditadores. Una vez que provea una copia a las agencias que reportan crédito y a los acreditadores, el reporte de la policía le otorga ciertos derechos legales. Un reporte de policía le otorga el derecho de: 7 años de avisos de fraude; detención de crédito gratis; obstrucción de información errónea y/o fraudulenta en el reporte de crédito; y recibir toda copia de las aplicaciones y transacciones de cuentas fraudulentas abiertas en su nombre. 4 El Departamento de Policía local tiene que tomar un reporte aunque el crimen fue cometido en otro lugar. Código Penal de California 530.6

7 23 de enero del B. Comisión Federal de Comercio Debería presentar una Demanda de Robo de Identidad con la Comisión Federal de Comercio (FTC ID Theft Complaint). El FTC hace disponible las demandas recibidas de víctimas a los agentes del orden público federal, estatal y a otros agentes. La demanda de robo de identidad del FTC junto con el reporte de policía sirve come el reporte de robo de identidad completo y provee a las víctimas con cierta protección legal. Un reporte de robo de identidad es más detallado que un reporte de policía y puede ayudarle a proveer a los acreditadores con información específica requerida. Para archivar una demanda visite o llame a la FTC al 877-ID- THEFT. Asegúrese de imprimir una copia del reporte para darla a la policía y acreditadores, y para su expediente personal. La Demanda de Robo de Identidad del FTC no debe confundirse con La Declaración Jurada del Robo de Identidad del FTC. La FTC también ofrece el formulario de Declaración Jurada de Robo de Identidad. Además, los acreditadores y otras compañías pueden pedirle que incluya una Declaración Jurada de Robo de Identidad junto con el reporte de policía para probar que usted acido victima de robo de identidad. Una copia de la Declaración Jurada de Robo de Identidad del FTC, afijada al Apéndice, está disponible por medio de: ww.ftc.gov/bcp/edu/resources/forms/affidavit.pdf C. Agencias de Información de Crédito Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año. Obtenga una copia de su informe de crédito de las tres agencias más conocidas para verificar la exactitud de la información. Para remover información errónea, envíe su Informe de Identidad Robada (reporte de policía y/o informe del FCT) con una carta identificando la información errónea o fraudulenta La carta debe mencionar que la información no tiene que ver con ninguna transacción hecha o autorizada por usted. Al proveer a la agencia con el reporte de policía le da el derecho de pedir una copia gratuita mensual de su informe de crédito empezando desde la fecha del reporte. 5 Debe obtener una copia nueva de su informe de crédito para asegurase que fue corregido. 6 Si sospecha actividad fraudulenta comuníquese con una de las agencias que informan su crédito y pida que se le ponga lo que se llama un fraud alert (alerta de fraude) en su informe de crédito: 5 Codigo Civil de California Si una víctima de robo de identidad presenta un reporte de policía a una agencia de crédito enumerando las cuentas fraudulentas, la agencia de crédito debe obstruir la información sobre esas cuentas inmediatamente y informar a los acreditadores que la información ha sido removida: California Civil Code (k)

8 23 de enero del Equifax P.O. Box , Atlanta, GA Experian EXPERIAN P.O. Box 9554, Allen, TX TransUnion P.O. Box 6790, Fullerton, CA Cualquiera de las compañías que usted llame tiene la responsabilidad de notificar a las otras dos, 7 quienes también pondrán un alerta en sus versiones. Si no se le confirma recibo del reclamo de cualquiera de las tres agencias, deberá comunicarse con la agencia directamente para informarles de la necesidad de poner un alerta de fraude en su reporte de crédito. El alerta de fraude se mantendrá por 90 días en su expediente. 8 Una vez que se imponga un alerta usted podrá pedir su reporte de crédito gratis. 9 Su derecho a un reporte gratuito después de que el robo de identidad es informado, es aparte y adicionalmente a su reporte gratuito anual. El alerta de fraude se puede extender por 7 años más cuando se escribe una carta a la agencia, incluyendo una copia de su reporte de policía, verificando que usted es víctima de robo de identidad. Los alertas de fraude son gratuitos. 10 D. Tarjetas de Crédito/Cuentas Bancarias Comuníquese con el departamento de fraude si alguien uso sus tarjetas de crédito o cuentas bancarias sin su permiso. Encontrara los números de teléfonos y direcciones en su estado de cuenta mensual. A continuación envíe una carta e incluya una copia de su Reporte de Robo de Identidad. Sierre las tarjetas de crédito y cuentas de banco que se mal emplearon y abra nuevas cuentas. Actúe pronto ya que en la mayoría de veces se tiene que informar a las 7 Decreto de Información de Crédito Justo (FCRA, siglas en Inglés) 605A(a)(1)(B). 8 FCRA 605A(a)(1)(A). 9 FCRA 605A(a)(2)(A). 10

9 23 de enero del compañías en un periodo de treinta días. Active una contraseña en sus cuentas nuevas. Ordene tarjetas de crédito y cheques nuevos. Recoja sus nuevos cheques directamente del banco en vez de que se los envíen por correo. Asegúrese de recibir una contraseña nueva y/o número de identificación personal (PIN, siglas en inglés) por cada cuenta que haya abierto. Para mejor protección escoja contraseñas o PIN's que sean difícil de imaginar. Evite usar información que se puede obtener fácilmente como el apellido de soltera maternal, fecha de nacimiento, número de teléfono, su dirección, los últimos números de su seguro social, o una serie de números consecutivos. Si el ladrón que robo su identidad ha hecho compras o obtenido dinero de sus cuentas, o a abierto cuentas fraudulentas, pida el formulario para disputar las transacciones a la compañía o banco. Si no tienen formularios puede escribir una carta para disputar los cargos. Si usted lo pide, se requiere que los bancos, asociaciones de crédito, sindicatos y otras compañías provean copias de aplicaciones, cheques, estados de cuentas, registros de cargos, cuentas renovadas y otros cargos, hechos por el impostor. 11 Una vez resuelta la disputa de robo de identidad con una compañía pida una carta de aclaración donde mencionen que la compañía ha cerrado las cuentas en la disputa y ha anulado las deudas fraudulentas. Esta carta es su mejor prueba de errores con respecto a estas cuentas en caso de que errores vuelvan a resurgir en su crédito o si se comunican con usted otra vez en cuanto a la deuda fraudulenta. E. Acreditadores y Agencias de Cobros Comuníquese con dodos los acreditadores donde las cuentas fraudulentas han sido abiertas en su nombre. Hable solamente con un investigador de fraude para evitar pérdida de tiempo. - Pida que cierren la(s) cuenta(s). - Pida que le envíen la información sobre fraude o una dirección para enviar su Declaración Jurada del FTC y el reporte de policía. 12 Una vez recibida la declaración jurada del FTC y reporte de policía usted tendrá derecho a una copia de toda cuenta y expediente de las aplicaciones que los acreditadores tengan. Usted puede pedir que se le envíe una copia a usted y al departamento de policía que usted designe. Los acreditador están obligados a enviarle a usted y a la policía esta información no más tarde de 30 días desde su petición. 13 Pida una carta de aclaración del acreditador que deberá mantener por lo menos 10 anos. Una carta de aclaración es una declaración aceptando que usted es víctima de robo de identidad y sin responsabilidad de la deuda. 11 Codigo Penal de California Una vez notificado del probable robo de identidad de una agencia de información al consumidor, proveedores de información están prohibidos vender la información, transferirán o pondrán para cobrar la deuda implicada: FCRA 615(f). 13 FCRA 609(e)

10 23 de enero del F. Administración del Seguro Social Obtenga una copia de su historial de empleo si usted piensa que alguien está usando su número de seguro social, incluyendo ingresos personales y un estado de cálculos aproximados de beneficios. Puede obtener una copia llamando a la Administración de Seguro Social al o por información electrónica al Revise cuidadosamente el estado de beneficios. Si descubre un empleador con el cual usted nunca ha trabajado, déjelo saber a la Administración del Seguro Social (SSA, siglas en inglés). En casos más graves, puede obtener un número nuevo de seguro social. G. Departamento de Motores y Vehículos Puede haber consecuencias graves si alguien ha usado su nombre y número de seguro social para obtener una licencia de conducir. Por ejemplo, si el ladrón de su identidad tiene un accidente usted puede perder su licencia de conducido o citado a corte por daños causados. Para averiguar si alguien más ha usado su información personal para obtener una licencia de conducir llame al Departamento de Motores y Vehículos Robo de Identidad al , o visite en la información electrónica Haga una cita y prepárese para probar su identidad, 14 provea una declaración con detalle del fraude, una copia del reporte de policía y presente copias de cualquier otro documento(s) que de evidencia del robo de identidad. Pida una licencia de conducir nueva. H. Oficina Postal de EE.UU. Si su correo se pierde o es robado presente una queja con la oficina postal de su localidad o llame a los inspectores de correo de EE.UU. al Cuando se mueve de casa un formulario para cambiar la dirección es enviado a la nueva y previa dirección. Si recibe este formulario pero no se ha movido esta es una indicación que de comunicarse inmediatamente con los inspectores del correo. Cancele el cambio de dirección. Si se llega a dar cuenta del nombre y dirección del sospechoso, infórmelo a la policía. I. Apartamentos & Utilidades Llame lo más pronto posible al dueño de los apartamentos y a los departamentos que proveen utilidades como la línea de teléfono, cable o electricidad, si alguien uso su nombre para obtener estos. Si se da cuenta del nombre y dirección del sospechoso infórmelo a la policía. Para su propia protección no trate de comunicarse con el sospechoso. J. Departamento de Impuestos (IRS) Tal vez se da cuenta que ha sido víctima de robo de identidad por medio del 14 Para probar su identidad debe proveer un documento original no vencido. Ejemplos de ello son un certificado de nacimiento, pasaporte de EE.UU., certificado de ciudadanía, certificado de naturalización, tarjeta de residente permanente, etc.

11 23 de enero del departamento de impuestos. Por ejemplo, el IRS (siglas en inglés) se comunica con usted para informarle que debe impuestos debido a otros ingresos o por que el seguro social de su hijo/hija esta como depende en otros impuestos. En esta circunstancia debería comunicarse con la unidad especializada para protección de identidad del IRS (IRS Identity Protection Specialized Unit) al Cómo Clarifico Mi Crédito? Para clarificar su crédito escriba una carta a cada acreditador y dispute la deuda. Explique que usted es víctima de robo de identidad y envíe una copia del reporte de robo de identidad. Si una agencia de cobros la acosa envíeles una carta no más tarde de 30 días después de recibir la primera facture dejándoles saber que usted disputa la deuda y explique que usted es víctima de robo de identidad. Si esto no funciona, usted tiene el derecho de decirle al acreditador que pare de llamarlo. Si el acreditador lo lleva a juicio por una duda que no es suya, es importante que usted hable con un abogado o una oficina de ayuda legal, para que le ayuden. Qué Significa una Detención de Crédito? Una detención de crédito restringe acceso a su reporte de crédito. 15 Si permite una detención de su crédito futuros acreditadores y empleadores y otras terceras personas se le prohibirán el acceso a su reporte de crédito. Se puede levantar la detención de crédito brevemente, si usted lo permite. Esto evitara que los ladrones puedan abrir cuentas nuevas en su nombre. Una detención de crédito no afecta el valor numérico de su crédito ni le obstaculiza el obtener el reporte de su crédito anual o de comprar su reporte de crédito o el valor de este. Las compañías con las que ya tiene una relación financiera y las agencias de cobros de estas mismas todavía tendrán acceso a su reporte de crédito. Una detención de crédito no le obstaculizara el recibir ofertas de crédito pre-aprobadas; las ofertas de crédito pre-aprobadas pueden dejar de llegarle llamando al OPT- OUT ( ), o por medio de visitar En California, si usted es víctima de robo de identidad, no hay costo para pedir una detención de crédito. Pero si hay un costo para cualquier otro consumidor ($10 por cada agencia que reporta crédito, o $5 para consumidores mayores de 65 años). 16 Una detención de crédito se mantendrá vigente hasta que sea removido por el consumidor. Una detención de crédito puede ser removida temporalmente sea por un periodo de tiempo especificado o para que una especifica tenga acceso a su expediente de crédito; para levantar temporalmente la detención se requerirá que provea un PIN que cada agencia que informa su reporte le enviara cuando la detención sea activada. Para activar una detención de crédito comuníquese con las tres agencias más conocidas que informan crédito (mirar anteriormente). 15 California Civil Code (m) 16 Ibid.

12 23 de enero del Recursos Adicionales: Identity Theft Resource Center El Centro de Recursos de Robo de Identidad (Identity Theft Resource Center) ofrece asistencia a las víctimas, educación, entrenamiento, y recursos para ayudar a combatir y prevenir el robo de identidad. Los Angeles County Department of Consumer Affairs Identity Theft Unit California Identity Theft Registry ag.ca.gov/idtheft/general.php

13 23 de enero del Apéndice: Declaración Jurada de Robo de Identidad del FTC

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19 23 de enero del Información de Contacto Public Counsel Proyecto de Derecho del Consumidor 610 South Ardmore Avenue Los Angeles, CA Teléfono: (213) , extensión 700 Horario de la Línea Directa: Lunes, miércoles, y viernes 2:00 p.m. 4:00 p.m. Sitio de Web: