HABLA LA PRESIDENTA, DOÑA PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS: BUENOS DÍAS A TODOS, GRACIAS POR HABER VENIDO. COMO SABÉIS,

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "HABLA LA PRESIDENTA, DOÑA PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS: BUENOS DÍAS A TODOS, GRACIAS POR HABER VENIDO. COMO SABÉIS,"

Transcripción

1 1 HABLA LA PRESIDENTA, DOÑA PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS: BUENOS DÍAS A TODOS, GRACIAS POR HABER VENIDO. COMO SABÉIS, ESTATUTARIAMENTE EL PRIMER PASO DE ESTA ASAMBLEA ES DECLARARLA LEGALMENTE CONSTITUIDA AL PRODUCIRSE LAS PREVISIONES DE DICHOS ESTATUTOS EN MATERIA DE QUÓRUM. PARA DICHA COMPROBACIÓN, VOY A CEDER LA PALABRA A LA SECRETARIA GENERAL. HABLA LA SECRETARIA GENERAL, Dª MIRENCHU DEL VALLE DE CONFORMIDAD CON EL ARTÍCULO 26 DE LOS ESTATUTOS DE UNESPA EL QUORUM NECESARIO PARA LA CELEBRACIÓN DE ESTA ASAMBLEA ES LA CONCURRENCIA DE LA MITAD MÁS UNO DE LOS SOCIOS PRESENTES O REPRESENTADOS. TENIENDO EN CUENTA QUE UNESPA TIENE 234 SOCIOS, EL QUÓRUM PARA ESTA ASAMBLEA ESTÁ

2 ESTABLECIDO EN 118 ENTIDADES PRESENTES O REPRESENTADAS. EN ESTE MOMENTO, EL NÚMERO DE ENTIDADES PRESENTES ES DE Y REPRESENTADAS ES DE, POR LO QUE CABE CONSIDERAR CONSTITUIDA LA PRESENTE ASAMBLEA. HABLA LA PRESIDENTA, DOÑA PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS 2 UNA VEZ CONSTITUIDA LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA, PROCEDE PROSEGUIR CON EL ORDEN DEL DÍA, CUYO PRIMER PUNTO ES EL INFORME DE ESTA PRESIDENTA. MUY BUENOS DÍAS A TODOS Y BIENVENIDOS A NUESTRA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA, EL ACTO O REUNIÓN MÁS IMPORTANTE PARA NOSOTROS EN CADA AÑO. SON BASTANTES LAS COSAS QUE, COMO ES HABITUAL, DEBEMOS Y QUEREMOS

3 REFERIROS A LO LARGO DEL ORDEN DEL DÍA DE ESTA CONVOCATORIA, QUE TODOS HABÉIS RECIBIDO; ASÍ PUES, PROCURARÉ QUE ESTAS PALABRAS MÍAS NO DEMANDEN DEMASIADO TIEMPO. 3 HEMOS ESPERADO, DESDE QUE EN EL 2008 UNA CRISIS FINANCIERA VINO A COMBINARSE EN NUESTRA ECONOMÍA CON OTRA DE ELEMENTOS MÁS ESTRUCTURALES, PARA FORMAR CON ELLO UNA TORMENTA PERFECTA; HEMOS ESPERADO, DIGO, EL MOMENTO DE PODER ANUNCIAR QUE LA CRISIS SE HA TERMINADO. COMO ESTÁ EN LA ESENCIA DEL ASEGURADOR SER PRUDENTE, ME TEMO QUE EN EL MOMENTO PRESENTE ES MÁS ADECUADO DECIR QUE, MÁS QUE HABERSE TERMINADO, LA CRISIS SE HA ATEMPERADO. YA NO ESTAMOS EN CAÍDA LIBRE, CREO QUE ESTO ES EVIDENTE; PERO NUESTRA RECUPERACIÓN ES TAN INCIPIENTE, Y TAN FRÁGIL EN ALGUNOS DE SUS

4 FLANCOS, QUE MÁS NOS CONVIENE A TODOS NO BAJAR LA GUARDIA Y NO PENSAR QUE, POR DECIRLO COLOQUIALMENTE, ESTO ESTÁ HECHO. MUY PARTICULARMENTE, NOS ENCONTRAMOS EN TIEMPOS EN LOS QUE LA PROCLIVIDAD DE LOS PARTICULARES HACIA EL AHORRO VA A SER COSTOSA DE RECUPERAR. 4 NO QUIERO DEJAR DE RECONOCER QUE HAY SIGNOS, COMO DECÍA, DE FRENO EN LA CAÍDA. PERO ESA LUZ HAY QUE CUIDARLA. SE PUEDE APAGAR O PUEDE PERMANECER TAN MORTECINA COMO ESTÁ AHORA; NINGUNA DE LAS DOS COSAS ES DESEABLE.

5 5 DICHO ESTO, EL SECTOR ASEGURADOR ESPAÑOL, Y UNESPA CONSECUENTEMENTE, ESTÁ SOMETIDO A VARIOS RETOS IMPORTANTES; RETOS ESTRATÉGICOS A LOS QUE HOY ME QUIERO REFERIR. LO HARÉ DANDO POR SABIDO, POR ASÍ DECIRLO, LO MUCHO QUE HABRÍA QUE DECIR SOBRE NUESTROS ASUNTOS INTERNOS Y, SOBRE TODO, NUESTRA ENORME AGENDA JURÍDICA, PORQUE OTROS PUNTOS DE ESTE ORDEN DEL DÍA O EL CONSTANTE FLUJO DE INFORMACIÓN QUE MANTENEMOS CON VOSOTROS, LOS ASOCIADOS, GARANTIZAN QUE ESTÁIS AL TANTO DE LAS NOVEDADES NORMATIVAS QUE NOS ATAÑEN. PERMITIDME, PUES, QUE ELEVE UN POCO MÁS EL PUNTO DE VISTA, PARA HABLAROS DE OTRAS COSAS IMPORTANTES QUE CREO TENEMOS POR DELANTE.

6 6 NUESTRA, POR ASÍ DECIRLO, AGENDA ESTRATÉGICA, TIENE HOY MUCHO QUE VER CON NUESTRO PAPEL EN ESTO QUE SE HA DADO EN LLAMAR EL SISTEMA DEL BIENESTAR. YO COMPRENDO QUE LO FÁCIL DE DECIR, DE ESCUCHAR, Y POR LO TANTO DE CREER, ES QUE ÉSTE ES UN DEBATE IDEOLÓGICO. QUE QUIENES DEFENDEMOS LA NECESIDAD DE QUE EL SISTEMA ESPAÑOL DE BIENESTAR CAMBIE Y EVOLUCIONE EN DIRECCIONES QUE EN ESPAÑA NUNCA SE HAN EXPLORADO SERIAMENTE, LO HACEMOS CON EL ÚNICO OBJETIVO DE HACER MÁS NEGOCIO, DE GANAR MÁS DINERO. TAL VEZ, A ESTAS VOCES, CABRÍA DECIRLES QUE LO MÁS FÁCIL PARA NOSOTROS SERÍA HACERLES CASO. EL SEGURO ESPAÑOL, TAL Y COMO ESTÁ ACTUALMENTE, INFRADESARROLLADO RESPECTO DE AQUELLOS PAÍSES A LOS QUE QUEREMOS PARECERNOS, TIENE UNOS NIVELES DE RENTABILIDAD ACEPTABLES. NO SOMOS

7 NOSOTROS QUIENES NOS JUGAMOS EL SER O NO SER: ES LA COMPETIVIDAD FUTURA DE LA ECONOMÍA ESPAÑOLA. HOY EN DÍA, EN TÉRMINOS DEMOGRÁFICOS, POR CADA 10 PERSONAS EN EDAD DE TRABAJAR QUE ENTRAN EN UN SUPERMERCADO A COMPRAR, ENTRAN 3 PERTENECIENTES A LA TERCERA EDAD. EN EL AÑO 2052, POR CADA 10 PERSONAS DE MENOS DE 65 AÑOS QUE ENTREN EN UN SUPERMERCADO, ENTRARÁN 7 DE 65 AÑOS O MÁS. SI ESTAS SIETE PERSONAS NO TIENEN CAPACIDAD DE 7 CONSUMO, EL SUPERMERCADO CERRARÁ, O SE UBICARÁ SÓLO EN ESOS LUGARES DONDE LAS PERSONAS MAYORES SÍ TENGAN DICHA CAPACIDAD. Y, SÍ, HABLO DE UN SIMPLE SUPERMERCADO. IMAGINAD OTROS NEGOCIOS. LA PRESENCIA DE LAS PERSONAS MAYORES EN EL CONSUMO, ES SUSCEPTIBLE DE DOBLARSE EN LAS PRÓXIMAS CUATRO DÉCADAS. SI PERMANECEMOS HOY ATRINCHERADOS EN LA IDEA DE QUE LAS PENSIONES DE REPARTO VAN A PODER CON ESO ELLAS SOLAS, NOSOTROS, COMO HE DICHO, PROBABLEMENTE SEGUIREMOS TENIENDO NÚMEROS NEGROS; PERO SERÁ LA SOCIEDAD ESPAÑOLA LA QUE ENTRE EN NÚMEROS ROJOS. Y, LO QUE ES PEOR, CUANDO LAS PERSONAS QUE TIENEN QUE TOMAR DECISIONES EN ESTA MATERIA SE DEN CUENTA DE SU ERROR, DE LA NECESIDAD DE CAMBIAR EL RUMBO, ES POSIBLE QUE YA SEA TARDE. FUERZAS POLÍTICAS Y SOCIALES TIENEN QUE ENTENDER, MEJOR PRONTO QUE TARDE, QUE SI CONTINÚA EL ACTUAL ESTADO DE COSAS; SI SEGUIMOS APARTÁNDONOS DE REINO UNIDO, DE ALEMANIA, DE HOLANDA, DE DINAMARCA, DE SUECIA, EN NUESTRA CONCEPCIÓN DEL SISTEMA DE BIENESTAR, TODO LO QUE

8 HAREMOS SERÁ LEGARLE A NUESTROS HIJOS Y NIETOS UN PROBLEMA MÁS GRAVE QUE EL QUE TENEMOS NOSOTROS. NO REFORMAR EL ACTUAL SISTEMA DE BIENESTAR NO ES MÁS QUE UN MONUMENTAL ACTO DE EGOÍSMO QUE PAGARÁN LOS QUE NOS SIGUEN. 8 ME GUSTARÍA SITUAR TAMBIÉN EN ESTE TERRENO DE LA COLABORACIÓN PÚBLICO-PRIVADA EL ASUNTO DE LA FISCALIDAD DEL AHORRO. A ESTAS ALTURAS, YA TODO EL MUNDO SABE QUE EL COMITÉ DE EXPERTOS DESIGNADO POR EL GOBIERNO PARA ESTUDIAR LA REFORMA FISCAL HA PUBLICADO SU INFORME SOBRE DICHA REFORMA FISCAL. UN INFORME QUE DESPIERTA, POR NUESTRA PARTE, PREGUNTAS E INQUIETUDES. EN MI OPINIÓN, EL SISTEMA FISCAL ESPAÑOL HA ADOLECIDO HISTÓRICAMENTE DE CIERTA ESCASEZ DE SENSIBILIDAD HACIA EL AHORRO FINALISTA A LARGO PLAZO.

9 SE DICE QUE EL PROBLEMA ES QUE UNA BUENA FISCALIDAD PARA EL AHORRO ES COSA DE RICOS, COSA QUE NO TIENE POR QUÉ SER ASÍ, PERO QUE SE DERIVA DEL ESQUEMA DE TRIBUTACIÓN DIFERIDA ELEGIDO EN EL CASO ESPAÑOL. LA FISCALIDAD ESPAÑOLA DE LOS ÚLTIMOS CUARENTA AÑOS, A PESAR DE QUE HA TENIDO SUS BUENOS DETALLES, HA TENIDO TAMBIÉN SUS CORTEDADES DE VISTA 9 EN RELACIÓN CON EL AHORRO FINALISTA A LARGO PLAZO, SOBRE TODO EL QUE ES DISTINTO DE LOS PLANES DE PENSIONES; LO QUE VIENE A SUPONER QUE, EN TÉRMINOS GENERALES, NO SE HA IMPLICADO TODO LO QUE PODRÍA EN EL OBJETIVO DE CREAR UNA FISCALIDAD REDISTRIBUTIVA EN EL TIEMPO, QUE FAVORECIESE LA TRANSFERENCIA DE RENTAS HACIA LA JUBILACIÓN. LA APUESTA DEL SISTEMA FISCAL POR LA INVERSIÓN A CORTO PLAZO TIENE, ESTO ES IMPORTANTE ENTENDERLO, SUS CONSECUENCIAS. CUANDO UN ASEGURADOR COLOCA UN PRODUCTO DE AHORRO ADQUIERE UN PASIVO, UNA OBLIGACIÓN, QUE APUNTALA CON UN ACTIVO, ESTO ES UNA INVERSIÓN. SI LOS PASIVOS DE UNA ECONOMÍA SON A CORTO PLAZO, QUIENES LOS GESTIONAN HARÁN INVERSIONES A CORTO; SI SON A LARGO PLAZO, INVERTIRÁN A LARGO. ESPAÑA, Y ESTO ES ALGO QUE LAS CIFRAS DEMUESTRAN BIEN, TIENE UN PROBLEMA DE CORTOPLACISMO QUE, AL TRANSFERIRSE A LOS GESTORES DEL AHORRO, SE TRANSFIERE ASIMISMO A SUS INVERSIONES, Y A LA ECONOMÍA EN GENERAL. LO QUE LA ECONOMÍA NECESITA ES FINANCIACIÓN ESTABLE Y A LARGO PLAZO, PERO NO LA ENCUENTRA PORQUE QUIENES DEBERÍAN OFRECÉRSELA NO LO HACEN; Y NO LO HACEN POR QUE NO TIENEN PASIVOS

10 A LARGO PLAZO QUE SOSTENER. EL PRINCIPAL PAGANO DE LA POBREZA DE LA PREVISIÓN EN ESPAÑA ES, PUES, ESE INVERSOR QUE NECESITA RECURSOS A LARGO PLAZO Y NO LOS ENCUENTRA Y ACABA, FINALMENTE, PAGANDO UN SOBREPRECIO QUE LASTRA SU CAPACIDAD DE ÉXITO. SI QUEREMOS UN MODELO DE ECONOMÍA MODERNA, NECESITAMOS UNA INVERSIÓN DE ECONOMÍA MODERNA. Y ESO NO LLEGARÁ SIN UN VOLUMEN DE AHORRO-PREVISIÓN MUY SUPERIOR AL QUE TENEMOS HOY. 10 NO PUEDO POR MENOS QUE RECORDAR, ADEMÁS, QUE LA SOLIDEZ DE UN SECTOR ASEGURADOR NO SÓLO ENTREGA DIVIDENDOS A LA ECONOMÍA A TRAVÉS DE SU ACTIVIDAD INVERSORA, SINO TAMBIÉN A TRAVÉS DE SU REALIDAD COMO CONTRIBUYENTE A LA HACIENDA; ALGO DE LO QUE VAMOS A HABLAR MUY PRONTO, EN LA PRESENTACIÓN DE LA MEMORIA SOCIAL. ESPAÑA, PUES, A DÍA DE HOY, NO HA HECHO GRAN COSA POR CREAR PILARES DE PREVISIÓN COMPLEMENTARIOS AL DE REPARTO COMO, INSISTO, HA HECHO TODO EL UNIVERSO QUE NOS RODEA COMO PAÍS EUROPEO QUE SOMOS. TAMPOCO HA TENIDO UNA MANO DECIDIDA Y VALIENTE EN MATERIA FISCAL, AUNQUE NUESTRA ESPERANZA ES QUE, FINALMENTE, LA REFORMA ANUNCIADA CORRIJA ESTE EFECTO.

11 11 PARA NOSOTROS, ESTRATÉGICAMENTE HABLANDO, HA LLEGADO EL MOMENTO DE DAR PASOS ADELANTE. DE DEFENDER NUESTRA CONCIENCIA DE QUE HAY QUE CAMBIAR EL ESTADO DE COSAS, PARA MEJORARLO. ACABAR CON LAS PENSIONES PÚBLICAS? ESO ES ALGO QUE NADIE QUIERE, NOSOTROS MENOS QUE NADIE, PORQUE LO PRIMERO QUE TIENE QUE SER UN ACTOR ECONÓMICO ES CONSCIENTE DE SUS FUERZAS. AQUÍ NADIE QUIERE SUSTITUIR AL ESTADO. ESTO VA DE APUNTALAR AL ESTADO PARA QUE PUEDA SEGUIR HACIENDO LO QUE HACE CON LA TRANQUILIDAD DE QUE EL BIENESTAR DE LOS CIUDADANOS NO ES SÓLO RESPONSABILIDAD SUYA. QUÉ PODEMOS HACER NOSOTROS? ALGUNAS COSAS YA LAS VAMOS A HACER. SEGÚN TODAS LAS PREVISIONES, ESTE AÑO 2014 VERÁ SURGIR LA PRIMERA REMISIÓN DE INFORMACIÓN SOBRE PENSIÓN ESPERADA, TANTO PÚBLICA DE REPARTO COMO PRIVADAS DE CAPITALIZACIÓN, AL PRIMER GRUPO DE CIUDADANOS ESPAÑOLES, QUE

12 SE ESPERA EN AÑOS SUCESIVOS ALCANCE A TODOS. CREO QUE ESTA REMISIÓN DE INFORMACIÓN VA A MARCAR UN ANTES Y UN DESPUÉS PORQUE, POR PRIMERA VEZ, LAS PERSONAS VAN A TENER UNA APROXIMACIÓN RAZONABLE, Y HOMOGÉNEA EN TÉRMINOS COMPARATIVOS, DE LO QUE SU PRODUCTO PUEDE HACER POR ELLOS EN TÉRMINOS DE PRESTACIÓN FUTURA, TENIENDO EN CUENTA EL ESFUERZO DE AHORRO QUE ESTÁN REALIZANDO. ESTA INFORMACIÓN PROBABLEMENTE INCREMENTARÁ LA 12 CONCIENCIA DE MUCHAS PERSONAS, LO CUAL VIENE A SUPONER QUE SE HARÁN PREGUNTAS QUE HOY NO SE HACEN. Y AQUÍ LLEGA EL SEGUNDO COMPONENTE QUE CREO CABE DEFENDER. QUIEN SE HACE PREGUNTAS, DEBERÁ RECIBIR RESPUESTAS. RECIBIRLAS SOBRE EL SISTEMA DE REPARTO ES RESPONSABILIDAD DE LA SEGURIDAD SOCIAL; PERO EN LO QUE CONCIERNE A LOS PRODUCTOS DE CAPITALIZACIÓN, ESA RESPONSABILIDAD ES NUESTRA, Y DEBEMOS COLMARLA. EN ESTE SENTIDO, EL COMPROMISO DEL SECTOR ES TOTAL, CONSCIENTE DE QUE NO HAY NADA QUE GANAR EN UN CLIENTE DESINFORMADO QUE, POR EL HECHO DE SERLO, SE CONVIERTE EN UN CONFLICTO EN POTENCIA. LAS ENTIDADES ASEGURADORAS, YO LO SÉ BIEN, HACEN ESFUERZOS CONTINUADOS, Y EN OCASIONES DIFÍCILES, POR MEJORAR SU CONOCIMIENTO DE LO QUE LOS CLIENTES O POSIBLES CLIENTES NECESITAN, QUÉ LES PREOCUPA, QUÉ DEMANDAN, Y SOBRE TODO CÓMO QUIEREN CONOCER ESAS OFERTAS PARA PODER TOMAR DECISIONES INFORMADAS. ES ESTE UN TERRENO EN EL QUE NO POCAS VECES

13 LA OPERATIVA PRIVADA VA POR DELANTE DE LA REGULACIÓN PÚBLICA, EFECTO ÉSTE QUE CONSIDERO MUY DESEABLE. UN PASO INNEGABLEMENTE IMPORTANTE EN ESTE TERRENO SE HA DADO CON EL DESARROLLO DEL ESTÁNDAR DE RENTABILIDAD ESPERADA, TRAS EL CUAL LOS SEGUROS APORTARÁN INFORMACIÓN SOBRE SUS COMPROMISOS DE REVALORIZACIÓN 13 DE UNA FORMA METODOLÓGICAMENTE EXIGENTE, PERO TAMBIÉN, ESO ES LO MÁS IMPORTANTE, HOMOGÉNEA. HEMOS DESARROLLADO NUESTRA TAE, UNA TAE PROPIA DEL SEGURO, POR ASÍ DECIRLO. LA TRANSPARENCIA, SIN EMBARGO, TIENE UN LÍMITE, QUE ES EL NIVEL DE COMPRENSIÓN DEL DESTINATARIO DE LA INFORMACIÓN. AUNQUE ESTO ES ALGO QUE DEMASIADO A MENUDO NO ENTIENDEN LOS LEGISLADORES Y SUPERVISORES, ALGUNOS DE LOS CUALES CREEN QUE TRANSPARENCIA ES HABLARLE AL CLIENTE DE MUCHAS COSAS O DARLE MUCHA INFORMACIÓN, NOSOTROS, QUE CONOCEMOS BIEN A ESE MISMO CLIENTE, SABEMOS QUE DEMANDA SOLUCIONES MÁS PRACTICABLES. EL CLIENTE, ADEMÁS DE RECIBIR INFORMACIÓN SOBRE LO QUE SE LE VENDE, QUIERE ENTENDERLO. NOSOTROS, LOS ASEGURADORES, TENEMOS, POR OTRA PARTE, QUE SER COMPETITIVOS. Y ESTO SUPONE QUE TENEMOS QUE SER CAPACES DE TRANSMITIRLE A NUESTROS PRODUCTOS TODA LA NOVEDAD Y CAPACIDAD DE LAS INNOVACIONES FINANCIERAS. DEBEMOS, PUES, SER COMPLEJOS. EN ESTA DICOTOMÍA ENTRE

14 CLIENTE E INNOVACIÓN FINANCIERA Y ACTUARIAL HEMOS DE ENCONTRAR UN PUNTO MEDIO QUE LAS HAGA COMPATIBLES. CREO QUE LA DEMANDA QUE DE NOSOTROS SE ESPERA ES QUE SEAMOS CAPACES DE DESARROLLAR PRODUCTOS DE LA MAYOR COMPLEJIDAD Y SOFISTICACIÓN TÉCNICA PERO QUE, AL MISMO TIEMPO, PUEDAN SER FÁCILMENTE COMPRENDIDOS Y ASUMIDOS POR QUIEN LOS COMPRA. ESTO, PUES, VA MÁS ALLÁ DE LA TRANSPARENCIA; TIENE QUE VER CON LA CAPACIDAD DE DISEÑAR 14 PRODUCTOS QUE SEAN COMPRENSIBLES, PERO QUE NO POR ELLO SEAN INEFICACES. TENEMOS, TAL Y COMO YO LO VEO, MÁS RESPONSABILIDADES. POR EJEMPLO, EXPLICAR Y DEFENDER LOS ESQUEMAS QUE SON LA NORMA HOY EN EL MUNDO DESARROLLADO, EN ALGUNOS CASOS DESDE HACE VARIAS DÉCADAS, DE COLABORACIÓN PÚBLICO-PRIVADA EN EL ÁMBITO DE PENSIONES. DE CONSTRUCCIÓN DE PILARES DE CAPITALIZACIÓN, NOTABLEMENTE EN EL ÁMBITO DE LA EMPRESA, QUE EVITEN LA MUY NEGATIVA SITUACIÓN ACTUAL. EN ESPAÑA HAY UN 12% DE TRABAJADORES DE «PATA NEGRA», QUE TIENEN PENSIONES COMPLEMENTARIAS; MIENTRAS QUE A LOS DEPENDIENTES DEL PEQUEÑO COMERCIO, A LOS CAMAREROS, AL PERSONAL DE LA CONSTRUCCIÓN, SE LES CONDENA A SER TRABAJADORES DE SEGUNDA, SIN PENSIÓN COMPLEMENTARIA. COMO YA HE DICHO, DENTRO DE VEINTE AÑOS, UNA PORCIÓN MUY SUSTANCIAL DE LA CAPACIDAD DE CRECIMIENTO DE LA ECONOMÍA ESPAÑOLA DEPENDERÁ DE LA CAPACIDAD QUE TENGAN LAS PERSONAS JUBILADAS DE GASTAR, DE CONSUMIR. SORPRENDE, COMO DIGO, QUE LAS APROXIMACIONES A LAS POSIBLES

15 NECESIDADES DE NUESTRO SISTEMA FISCAL DEN LA IMPRESIÓN DE NO HABER DEDICADO DEMASIADO TIEMPO A REFLEXIONAR SOBRE ESTE HECHO, Y LOS RETOS QUE COMPORTA. EL RETO ES DAR UN GIRO COPERNICANO EN EL AHORRO DE LOS ESPAÑOLES. EL RETO ES CONSEGUIR QUE, EN LUGAR DE DEDICAR EL 2% DE SUS RECURSOS EN AHORRAR PARA EL FUTURO COMO HACEN AHORA, DEDIQUEN, DIGAMOS, DE UN 7% A UN 9%, COMO HACEN LOS CIUDADANOS DE LOS PAÍSES A LOS 15 QUE NOS QUEREMOS PARECER. Y SI NO ENTENDEMOS ESTE RETO, NUESTROS HIJOS, O NUESTROS NIETOS, TENDRÁN TODO EL DERECHO A REPROCHÁRNOSLO ALGÚN DÍA, CUANDO DEBAN ELLOS CARGAR CON EL PESO DE NUESTROS ERRORES. Y NO QUIERO DEJAR DE HABLAR, EN ESTE TERRENO, DEL ÁMBITO DE LA SALUD. EN LOS ÚLTIMOS TIEMPOS, HEMOS VIVIDO MUY AGRIAS POLÉMICAS EN ESTA MATERIA. LO MÁS TRISTE DE ESTAS POLÉMICAS HA SIDO LO MUCHO QUE HAN

16 AYUDADO A CONSTRUIR UNA VISIÓN MANIQUEA DEL PROBLEMA, UNA VISIÓN BINARIA: LA SALUD, O ES PÚBLICA, O ES PRIVADA. Y, UNA VEZ MÁS, HAY QUE FIJARSE EN LA CANTIDAD DE PAÍSES QUE HAY EN EL MUNDO DESARROLLADO, Y DE VERDAD QUE NO HACE FALTA REFERIRSE A ESTADOS UNIDOS PORQUE LOS EJEMPLOS SON MUCHOS OTROS, DONDE LA SALUD ES SALUD. ASÍ DE SIMPLE. LUGARES DONDE HAY UNA PERSONA QUE SE PONE ENFERMA, Y UN SISTEMA DE SALUD QUE LE CURA O LE TRATA, 16 SIN QUE SEA TAN IMPORTANTE SI QUIEN DA LA PRESTACIÓN ES UN CENTRO PÚBLICO O PRIVADO. LA POTENCIALIDAD DE CRECIMIENTO DEL GASTO EN SALUD ES UN PROBLEMA; Y UNA VEZ MÁS, COMO EN EL CASO DE LAS PENSIONES, DA LA IMPRESIÓN DE QUE LO QUE QUEREMOS ES, SIMPLE Y LLANAMENTE, DEJARLE EL PROBLEMA EN HERENCIA A NUESTROS DESCENDIENTES.

17 NO QUIERO DEJAR DE RECORDAR LA APORTACIÓN QUE A ESTE MISMO BIENESTAR COLECTIVO HACEN OTROS SEGUROS, COMO ES EL CASO DEL AUTOMÓVIL A TRAVÉS DEL DENOMINADO SISTEMA PARA LA VALORACIÓN DEL DAÑO CORPORAL EN ACCIDENTE DE TRÁFICO, QUE COMÚNMENTE CONOCEMOS COMO EL BAREMO, ACTUALMENTE EN FASE DE REFORMA. CONTRA LO QUE NUESTROS CRÍTICOS DICEN A MENUDO, EL SECTOR ASEGURADOR NO SÓLO ESTÁ A FAVOR DE QUE EL BAREMO SE 17 REVISE Y RENUEVE CADA CIERTO TIEMPO, SINO QUE ES UN PROCESO QUE HEMOS ALENTADO EN EL PASADO, ALENTAMOS EN EL PRESENTE Y ALENTAREMOS EN EL FUTURO. UN BAREMO RÍGIDO, ESCRITO EN LA PIEDRA, ACABARÍA PECANDO DE LA MÁS GRAVE FALTA QUE SE LE PUEDE IMPUTAR A UNA NORMA: LA INCAPACIDAD DE ADAPTARSE A LAS CIRCUNSTANCIAS QUE ESTÁ REGULANDO. NOSOTROS SOMOS LOS PRIMEROS INTERESADOS EN QUE ESO NO PASE PORQUE, COMO BIEN SABEN VUESTROS DEPARTAMENTOS JURÍDICOS, UNA NORMA INADAPTADA ACABA DESTILÁNDOSE EN UNA PALABRA: LITIGIOSIDAD. EL BAREMO DEBE CAMBIAR, O EVOLUCIONAR, CADA CIERTO TIEMPO, PORQUE TAMBIÉN CAMBIAN O EVOLUCIONAN LAS CONDICIONES SOCIOECONÓMICAS SOBRE LAS QUE ACTÚA, Y POR SUPUESTO LAS REALIDADES MÉDICAS QUE CONTIENE. LOS ASEGURADORES BIEN PUEDEN ENORGULLECERSE DE HABER LIDERADO, Y SEGUIR LIDERANDO, LAS INICIATIVAS PARA QUE EL BAREMO ESTÉ SIEMPRE ADAPTADO A LA REALIDAD SOBRE LA QUE ACTÚA. ADEMÁS, ES JUSTO POR MI PARTE QUE HAGA PÚBLICO RECONOCIMIENTO DEL ENORME TRABAJO, TANTO TÉCNICO COMO JURÍDICO,

18 QUE LAS ENTIDADES HAN ASUMIDO, BAJO LA COORDINACIÓN DE UNESPA, QUE NOS PERMITE DECIR QUE, CON MUCHA PROBABILIDAD, ESTEMOS PROPONIENDO LA MEJOR REFORMA POSIBLE DEL SISTEMA. REFORMA QUE, POR OTRA PARTE, NO PUEDE CONSIDERARSE «NUESTRA», EN TANTO QUE HA SIDO ESTUDIADA, ESTRUCTURADA Y ANALIZADA POR UN COMITÉ DE EXPERTOS AL QUE NO ANIMA OTRO OBJETIVO QUE CONSEGUIR EL MEJOR SISTEMA DE INDEMNIZACIÓN POSIBLE, LA FORMA MÁS 18 GENEROSA, A LA VEZ QUE RACIONAL, DE QUE EL SEGURO OBLIGATORIO DEL AUTOMÓVIL HONRE SUS COMPROMISOS FRENTE A LAS VÍCTIMAS DE LOS ACCIDENTES DE TRÁFICO. SOMOS, PUES, PROVEEDORES DE BIENESTAR. Y ALLÍ DONDE NO LO SOMOS, SOMOS PROVEEDORES DE SEGURIDAD. AMBAS COSAS VAN A ESTAR EN EL CENTRO DE LA DEMANDA DE LAS SOCIEDADES DEL SIGLO XXI. ESTAMOS POR ELLO LLAMADOS A

19 JUGAR UN PAPEL EN ELLAS, Y SERÍA MUY MALA NOTICIA QUE FINALMENTE NO LO HICIÉSEMOS. NUESTRA MANO ESTÁ TENDIDA A TODO AQUÉL: GRUPOS POLÍTICOS, INTERLOCUTORES SOCIALES, CIUDADANÍA A TODOS AQUÉLLOS QUE DESEEN CONSTRUIR CON NOSOTROS. HAY SÓLO DOS COSAS A LAS QUE NO ESTAMOS DISPUESTOS: LA PRIMERA, A DESTRUIR; QUEREMOS CONSTRUIR SOBRE LO QUE YA HAY. LA SEGUNDA, A NO HACER NADA, PRETENDIENDO QUE ASÍ DEFENDEMOS EL 19 STATUS DE LO QUE EXISTE. PORQUE SI NO HACEMOS NADA, ES CUANDO LO QUE HOY TENEMOS DESAPARECERÁ COMO LO CONOCEMOS. ES JUSTO AL REVÉS. QUERER EL PROGRESO ES QUERER EL CAMBIO, PORQUE SÓLO EL CAMBIO EN EL PRESENTE Y EN EL FUTURO APUNTALARÁ LOS LOGROS DEL PASADO. MUCHAS GRACIAS.

20 20 EL SEGUNDO PUNTO DEL ORDEN DEL DÍA ES EL RELATIVO A LA APROBACIÓN DE LA MEMORIA DE ACTIVIDADES PARA ABORDAR ESTE PUNTO LE DOY LA PALABRA DE NUEVO A LA SECRETARIA GENERAL. HABLA LA SECRETARIA GENERAL, Dª MIRENCHU DEL VALLE VOY A DECIROS ALGUNAS COSAS SOBRE LA MEMORIA DE ACTIVIDADES 2013, AUNQUE, COMO BIEN SABÉIS POR AÑOS PASADOS, SIEMPRE LA REMITIMOS CON LA DOCUMENTACIÓN DE LA ASAMBLEA, ASÍ PUES ESPERO QUE TODOS HAYÁIS PODIDO ENCONTRAR TIEMPO PARA REPASAR, SIQUIERA SOMERAMENTE, LA INTENSA Y VARIADA ACTIVIDAD QUE HEMOS DESPLEGADO EN LA ASOCIACIÓN DURANTE EL AÑO PASADO.

21 21 EN ORDEN A DESTACAR, EN TODO CASO, LO FUNDAMENTAL, ME GUSTARÍA RECORDAR QUE EL AÑO 2013 HA SIDO UN AÑO PROLÍFICO EN TAREAS RELACIONADAS CON LOS DESARROLLOS NORMATIVOS, HASTA EL PUNTO DE QUE HAN DEBIDO DE ANALIZARSE 80, CON CUATRO GRANDES REFERENCIAS: LA NUEVA LEY DE SUPERVISIÓN, LA LEGISLACIÓN DE SOLVENCIA, LOS DESARROLLOS EN MATERIA DE CONTRATO, LA REFORMA DEL SISTEMA PARA LA VALORACIÓN DEL DAÑO CORPORAL EN ACCIDENTES DE TRÁFICO, Y DIVERSAS INICIATIVAS RELACIONADAS CON LA DISTRIBUCIÓN DE SEGUROS Y LA MEDIACIÓN. UNA AGENDA MUY EXIGENTE QUE NOS HA OBLIGADO A TODOS A TRABAJAR BIEN Y DEPRISA, MEJORANDO NUESTRA CAPACIDAD DE RESPUESTA.

22 22 ESTO, SIN EMBARGO, NO HABRÍA SIDO POSIBLE SI, COMO NOS PREOCUPAMOS DE DESTACAR SIEMPRE, UNESPA NO CONTASE CON UNA ELEVADA IMPLICACIÓN DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS. EN EL AÑO 2013, PERSONAS DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS DEDICARON PARTE DE SU TIEMPO A PARTICIPAR EN LOS 80 ÓRGANOS DISTINTOS DE UNESPA, APORTANDO CON ELLO LA VISIÓN DEL SECTOR QUE ES ABSOLUTAMENTE FUNDAMENTAL PARA QUE NUESTROS PUNTOS DE VISTA SEAN ACERTADOS Y, A LA VEZ, CONSISTENTES FRENTE A TERCEROS. HABLA LA PRESIDENTA: Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS APROBÁIS LA MEMORIA DE ACTIVIDADES 2013?

23 23 MUY BIEN. EL TERCER PUNTO EN EL ORDEN DEL DÍA SON LAS CUENTAS ANUALES 2013 Y LA PROPUESTA DE APLICACIÓN DE RESULTADOS. DE NUEVO, TIENE LA PALABRA LA SECRETARIA GENERAL. HABLA LA SECRETARIA GENERAL, Dª MIRENCHU DEL VALLE NOS CORRESPONDE TRATAR: 1. LA APROBACIÓN DE LAS CUENTAS ANUALES DE UNESPA CORRESPONDIENTES AL EJERCICIO 2013 (AUDITADAS POR KPMG, SOBRE LAS QUE SE HA EMITIDO UN INFORME DE AUDITORÍA FAVORABLE) 2. Y LA PROPUESTA DE DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS QUE LAS MISMAS CONTIENEN.

24 TODA LA DOCUMENTACIÓN REFERENTE A LA CUENTAS ANUALES DE UNESPA CORRESPONDIENTES AL EJERCICIO DE 2013 HA PODIDO SER ANALIZADA POR LOS SOCIOS, DADO QUE SE HA PUESTO A SU DISPOSICIÓN. NO OBSTANTE, ME DETENDRÉ BREVEMENTE EN EL ANÁLISIS DE ALGUNAS DE SUS PARTIDAS. 24 GASTOS: 1. PERSONAL : LA PRINCIPAL PARTIDA DE UNESPA. TENEMOS 47 EMPLEADOS 2. CUOTAS DE ASOCIACIONES NACIONALES E INTERNACIONALES, ENTRE LAS QUE DESTACAN INSURANCE EUROPE Y CEOE 3. LOS PROFESIONALES, SON LA TERCERA PARTIDA POR IMPORTANCIA, FUNDAMENTALMENTE POR SOLVENCIA II Y SEGUIMIENTO NORMATIVO

25 4. LA PARTIDA OTROS GASTOS DE EXPLOTACIÓN AGRUPO GASTOS DIVERSOS COMO SON LOS DE : ALQUILERES BARCELONA Y BILBAO RENTING INFORMATICO 25 TELEFONO, SUMINISTROS, ETC 5. EN LA PARTIDA DE CURSOS DE FORMACION DESTACAR QUE EN SU APLICACIÓN POR UN IMPORTANTE DE EUROS (PLAN DE FORMACIÓN 2012), SE REALIZARON 29 ACCIONES FORMATIVAS, EN LAS QUE HAN PARTICIPADO 759 ALUMNOS PERTENECIENTES A 110 ENTIDADES ASEGURADORAS, Y 183 DESEMPLEADOS.

26 INGRESOS: 1. CUOTAS: UNESPA SE FINANCIA FUNDAMENTALMENTE DE LAS CUOTAS DE SUS ASOCIADOS EN UN 90% APROXIMADAMENTE 2. PRESTACION DE SERVICIOS: UNESPA PRESTA SERVICIOS A LA AIE QUE GESTIONA LOS CONCIERTOS PARA LA CONTRIBUCIÓN 26 ESPECIAL POR LOS SERVICIOS DE PREVENCIÓN DE INCENDIOS 3. INGRESOS QUE NOS DA LA FUNDACION PARA LA FORMACION CONTINUA CON LOS QUE PAGAMOS LAS ACCIONES FORMATIVAS 4. EN ULTIMO LUGAR, SE ENCUENTRAN LOS INGRESOS FINANCIEROS SEÑALAR QUE, DENTRO DEL CAPÍTULO DE INGRESOS DERIVADOS DE FORMACIÓN, EN EL IMPORTE TOTAL ESTÁN INCLUIDOS 2 PLANES: LOS CORRESPONDIENTES AL PLAN 2012 ( EUROS), ASÍ COMO LOS DERIVADOS DE LA RECUPERACIÓN DE LOS GASTOS GENERADOS EN EL PLAN 2010 ( EUROS), UNA VEZ CONFORMADOS POR LA FUNDACIÓN TRIPARTITA PARA LA FORMACIÓN EN EL EMPLEO; EN ESTE PLAN 2010 SE IMPARTIERON 70 ACCIONES FORMATIVAS PARA TRABAJADORES PERTENECIENTES A 165 ENTIDADES ASEGURADORAS.

27 27 LA DIFERENCIA ENTRE LOS INGRESOS Y LOS GASTOS TENIDOS EN EL AÑO 2013 DA UNA CIFRA DE DE EXCEDENTE QUE SE PROPONE QUE SE APLIQUEN A REMANENTE CON EL FIN DE FINANCIAR PARCIALMENTE EL PRESUPUESTO DEL AÑO 2014

28 28 HABLA LA PRESIDENTA SE APRUEBAN LAS CUENTAS 2013 AQUÍ PRESENTADAS, ASÍ COMO LA PROPUESTA DE APLICACIÓN DE RESULTADOS EN LOS TÉRMINOS QUE ACABA DE EXPLICAR LA SECRETARIA GENERAL?

29 29 EXCELENTE. PASEMOS AL CUARTO PUNTO DEL ORDEN DEL DÍA: DESIGNACIÓN DEL AUDITOR DE CUENTAS. LA SECRETARIA GENERAL PASARÁ A EXPLICAROS CUÁL ES LA PROPUESTA QUE QUEREMOS SOMETER A VUESTRA APROBACIÓN. HABLA LA SECRETARIA GENERAL EN EFECTO, LA PROPUESTA ES DESIGNAR A KPMG COMO AUDITORES DE UNESPA PARA EL EJERCICIO DICHA EMPRESA VIENE AUDITANDO LAS CUENTAS DE LA ASOCIACION DESDE EL EJERCICIO HABLA LA PRESIDENTA SE APRUEBA ESTA RENOVACIÓN?

30 30 ESTAMOS YA EN EL QUINTO PUNTO DEL ORDEN DEL DÍA, EN EL CUAL DEBÉIS RATIFICAR LAS ALTAS QUE SE HAN PRODUCIDO DESDE LA ÚLTIMA ASAMBLEA. LA SECRETARIA GENERAL DARÁ LECTURA DE LA LISTA.

31 HABLA LA SECRETARIA GENERAL LAS ENTIDADES CUYA ALTA SE PROPONE SU RATIFICACIÓN SON: MUTUALITAT DE PREVISIÓ SOCIAL DEL COL.LEGI OFICIAL D ENGINYERS INDUSTRIALS DE CATALUNYA 31 SCHWARZMEER UND OSTSEE VERSICHERUNGS-AKTIELGESELLSCHAFT SOVAG HABLA LA PRESIDENTA DAIS VUESTRA CONFORMIDAD A ESTAS ALTAS?

32 EL SEXTO Y PENÚLTIMO PUNTO ES LA DESIGNACIÓN DE INTERVENTORES DEL ACTA DE ESTA ASAMBLEA. DE NUEVO, LA SECRETARIA GENERAL NOS DIRÉ QUIÉNES HAN SIDO TAN AMABLES DE ACEPTAR ESTA LABOR. HABLA LA SECRETARIA GENERAL 32 SE PROPONE COMO INTERVENTORES DE ACTAS DE ESTA ASAMBLEA A D. PEDRO HERRERA NOGALES, DE NACIONAL DE REASEGUROS; ASÍ COMO A D. ENRIQUE JORGE RICO ALBERT, DE UNIÓN ALCOYANA. HABLA LA PRESIDENTA APROBÁIS ESTA DESIGNACIÓN DE INTERVENTORES?

33 ENTONCES, CON NUESTRO AGRADECIMIENTO, QUEDAN DESIGNADOS LOS INTERVENTORES DEL ACTA DE ESTA REUNIÓN. 33 NUESTRO ÚLTIMO PUNTO DE HOY SON LOS RUEGOS Y PREGUNTAS. LA ASAMBLEA, PUES, QUEDA ABIERTA A LAS CONSIDERACIONES QUE NOS QUERÁIS HACER.. BUENO, SI NO HAY MÁS PREGUNTAS NI INTERVENCIONES, ESTA ASAMBLEA HA TERMINADO AUNQUE, COMO TODOS LOS AÑOS, OS INVITO A QUE PERMANEZCÁIS CON NOSOTROS, YA QUE DENTRO DE UNOS POCOS MINUTOS, COMO YA ES TRADICIONAL, PROCEDEREMOS A PRESENTAR LA MEMORIA SOCIAL DEL SEGURO 2013;

34 PRESENTACIÓN EN LA QUE CONTAREMOS CON LA ASISTENCIA DEL MINISTRO DE ECONOMÍA Y COMPETITIVIDAD, LUIS DE GUINDOS. MUCHAS GRACIAS POR TODO Y HASTA DENTRO DE UN RATO. 34

35 PRESENTACIÓN DE LA MEMORIA SOCIAL 35 BUENOS DÍAS A TODOS. BUENOS DÍAS DE NUEVO A LOS REPRESENTANTES DE ENTIDADES QUE HAN ESTADO CON ANTERIORIDAD EN LA ASAMBLEA. BUENOS DÍAS A TODOS LOS DEMÁS QUE ESTÁIS EN LA AUDIENCIA, A ALGUNOS DE LOS CUALES NOS ALEGRAMOS DE VOLVER A VER OTRO AÑO MÁS CON NOSOTROS. Y MUY BUENOS DÍAS, MUY EN ESPECIAL, AL MINISTRO DE ECONOMÍA Y COMPETITIVIDAD, LUIS DE GUINDOS, QUE HA TENIDO LA AMABILIDAD DE QUERER COMPARTIR CON NOSOTROS ESTE MOMENTO. TENIENDO UNA PERSONA EN LA MESA DE LA TALLA Y EL INTERÉS DE LUIS, YO NO PUEDO POR MENOS QUE ASUMIR UN PAPEL DE TELONERA. ASÍ PUES, TRATARÉ DE NO ROBARLES MUCHO TIEMPO EXPLICÁNDOLES ALGUNAS DE LAS COSAS QUE CONTIENE

36 EL LIBRO QUE HOY LES PRESENTAMOS Y LES ENTREGAMOS. ESO SÍ, ALGO DE TIEMPO TENDRÉ QUE CONSUMIR, PORQUE PUEDO DECIR CON ORGULLO QUE ESTA PUBLICACIÓN HA ENCONTRADO LA MANERA DE REINVENTARSE A SÍ MISMA CADA AÑO; DE INCLUIR, JUNTO CON CONTENIDOS ESTRUCTURALES QUE SE REPITEN TODOS O CASI TODOS LOS AÑOS, ESTUDIOS Y DATOS NUEVOS QUE SIRVEN PARA HACER DE CADA EDICIÓN UN LIBRO ÚNICO. ME VOY A CEÑIR PRÁCTICAMENTE A LAS COSAS NUEVAS, 36 FRESCAS, QUE ESTÁN EN ESTE LIBRO. PERO AUN ASÍ, COMO LES DIGO, ALGO DE TIEMPO NECESITO, PORQUE SON UNAS CUANTAS. VOY A COMENZAR ESTA EXPOSICIÓN CON UNA NOVEDAD MUY INTERESANTE INCLUIDA EN ESTA EDICIÓN DE LA MEMORIA, QUE ES EL ESTUDIO SOBRE LA CONTRIBUCIÓN TOTAL DE IMPUESTOS DEL SECTOR ASEGURADOR.

37 EN ESTE ESTUDIO SE HA PRETENDIDO HACER UNA CONTABILIDAD TOTAL DE LOS IMPUESTOS QUE PASAN POR LAS MANOS DE LAS ASEGURADORAS: TANTO LOS IMPUESTOS QUE PAGAMOS COMO CONTRIBUYENTES, COMO LOS QUE PAGAN OTROS Y QUE NOSOTROS RECAUDAMOS PARA LA HACIENDA PÚBLICA. EL RESULTADO BÁSICO DE ESTE ESTUDIO ES QUE EL TOTAL DE IMPUESTOS 37 SOPORTADOS Y RECAUDADOS POR LAS ENTIDADES ASEGURADORAS SUPERA LOS MILLONES DE EUROS, LO CUAL QUIERE DECIR QUE ES DE ESTE SECTOR DE DONDE PARTE EL 4,9% DE LA RECAUDACIÓN TOTAL DE LA HACIENDA PÚBLICA. DE LA CIFRA CITADA, EL SEGURO SOPORTA DIRECTAMENTE CASI MILLONES DE EUROS DE IMPUESTOS, SIENDO ALGO MÁS DE LOS MILLONES DE EUROS EN IMPUESTOS RECAUDADOS. CADA DÍA DEL AÑO, LAS ASEGURADORAS PAGAN 8,6 MILLONES DE EUROS DE IMPUESTOS DE TODO TIPO A LA HACIENDA PÚBLICA, Y RECAUDAN 11 MILLONES MÁS QUE PAGAN OTROS.

38 38 DE LOS IMPUESTOS EN LOS QUE NOSOTROS SOMOS PAGADORES, NUESTRA PRINCIPAL PARTIDAS SON LOS MILLONES DE EUROS SATISFECHOS EN IMPUESTO DE SOCIEDADES, QUE VIENEN A SUPONER UN 6,8% DE LA RECAUDACIÓN DERIVADA DE ESTA FIGURA IMPOSITIVA. DEBO HACER NOTAR, EN ESTE SENTIDO, QUE ESTE PORCENTAJE, QUE REPITO ES DEL 6,8%, ES SUPERIOR A NUESTRA CONTRIBUCIÓN TOTAL, EN EL ENTORNO DEL 5%, ASÍ COMO DE NUESTRO PESO EN PIB; LO CUAL VIENE A DEMOSTRAR QUE EL SEGURO ES UNA ACTIVIDAD RENTABLE DE CUYA RENTABILIDAD NO SÓLO SE BENEFICIAN SUS ACCIONISTAS, SINO TAMBIÉN TODOS LOS CIUDADANOS A TRAVÉS DE LA RECAUDACIÓN DE IMPUESTOS.

39 39 TODAVÍA HAY PARTIDAS INTERESANTES, TANTO ENTRE LOS IMPUESTOS SOPORTADOS COMO LOS RECAUDADOS. ENTRE LOS PRIMEROS, Y ADEMÁS DE LO YA CITADO, DESTACAN LOS MILLONES DE IVA SOPORTADO POR LAS ENTIDADES ASEGURADORAS QUE ÉSTAS, ES IMPORTANTE RECORDARLO, NO PUEDEN REPERCUTIR A SUS CLIENTES POR LA PROPIA ARQUITECTURA DEL IMPUESTO. ASIMISMO, TAMBIÉN ES IMPORTANTE, EN EL CAMPO DE LOS IMPUESTOS RECAUDADOS, LOS MILLONES QUE COMPORTA LA RECAUDACIÓN DEL IMPUESTO SOBRE LAS PRIMAS DE SEGUROS O LOS MILLONES DE EUROS QUE EL SECTOR RECAUDA EN CONCEPTO DE RETENCIONES EN LAS NÓMINAS DE SUS TRABAJADORES, O EN LOS PRODUCTOS DE PREVISIÓN.

40 40 EL SECTOR ASEGURADOR, POR LO TANTO, ES, ADEMÁS DE UN RECAUDADOR EFICIENTE, UN CONTRIBUYENTE DE PRIMER NIVEL A LAS ARCAS DEL ESTADO Y, CONSECUENTEMENTE, AL DINERO QUE TODOS NECESITAMOS PARA HACER ESTE PAÍS MÁS SOLIDARIO, MÁS JUSTO Y A LA VEZ MÁS COMPETITIVO. EL SEGURO ES TAMBIÉN BUEN PAGADOR, UN CONTRIBUYENTE FIEL. EL ESTUDIO ES SINCRÓNICO Y ABARCA ÚNICAMENTE UN AÑO; PERO DIVERSAS CIFRAS SUGIEREN QUE ESTE RITMO DE PAGO POR PARTE DE LAS ASEGURADORAS APENAS SE HA RALENTIZADO EN LOS AÑOS DE LA CRISIS. ASÍ PUES, NOSOTROS NO SÓLO NO TENEMOS PROBLEMAS EN PAGAR IMPUESTOS, MUCHOS IMPUESTOS; SINO QUE, EN REALIDAD, EN TIEMPOS DE CRISIS, LE EVITAMOS A QUIEN HA DE RECAUDAR EL PROBLEMA DE UNA MENOR RECAUDACIÓN.

41 41 EL ESTADO SE BENEFICIA DIRECTAMENTE DE OTRA VERTIENTE DE NUESTRA ACTIVIDAD, QUE ES LA INVERSIÓN FINANCIERA. NUESTRO RITMO DE INVERSIÓN ES CRECIENTE INCLUSO A PESAR DE LA CRISIS, DURANTE LA CUAL NO SÓLO NO HEMOS TRAICIONADO NUESTRO MODELO INVERSOR BASADO EN LA RENTA FIJA, SINO QUE INCLUSO LO HEMOS INTENSIFICADO. DE NUESTRA VOCACIÓN POR LA RENTA FIJA EL PRINCIPAL BENEFICIARIO ES EL EMISOR DE LA DEUDA PÚBLICA, ESTO ES EL ESTADO, EL CUAL, DURANTE ESAS JORNADAS EN LAS QUE VEÍA CÓMO LOS TRADICIONALES INVERSORES DEL RESTO DEL MUNDO PARECÍAN HABER PERDIDO LA CONFIANZA EN SUS TÍTULOS Y LA YA FAMOSA PRIMA DE RIESGO MOSTRABA RENUENCIA A MODERARSE, DURANTE ESOS MOMENTOS, DIGO, NOS HA VISTO A NOSOTROS AUMENTAR NUESTRAS POSICIONES EN ESE ACTIVO. Y A NOSOTROS NADIE NOS HA PRESTADO NI NOS HA

42 AYUDADO PARA QUE HICIÉSEMOS ESAS COMPRAS. LO HEMOS HECHO POR VOCACIÓN, COMO YA LO HACÍAMOS ANTES Y LO SEGUIREMOS HACIENDO EN EL FUTURO. ES IMPORTANTE DESTACAR ESTAS GRÁFICAS Y LO QUE SIGNIFICAN PORQUE CONVENDRÍA TENER CLARO QUE, CUANDO NOSOTROS HABLAMOS DE LA NECESIDAD DE INCREMENTAR EL AHORRO EN ESPAÑA Y CONSECUENTEMENTE ANIMAR LA 42 SUSCRIPCIÓN DE PRODUCTOS DE PREVISIÓN DE LOS PARTICULARES, TAMBIÉN ESTAMOS HABLANDO, CONSECUENTEMENTE, DE ELEVAR SUSTANCIALMENTE ESTOS NIVELES DE INVERSIÓN, CON EL CONSIGUIENTE BENEFICIO PARA TODOS AQUÉLLOS QUE SON EL OBJETO DE LA MISMA. UN INTERESANTÍSIMO ESTUDIO QUE SE HA ABORDADO EN ESTA EDICIÓN DE LA MEMORIA SE REFIERE AL SEGURO DE CRÉDITO. CUANDO UNO MIRA LAS CIFRAS DEL SEGURO, A MENUDO NO REPARA EN ÉL, DADO QUE TIENE UN NIVEL DE PRIMAS Y

43 SINIESTRALIDAD QUE, POR DECIRLO ASÍ, EMPALIDECE AL LADO DE LOS MÁS GRANDES, COMO EL AUTOMÓVIL. PERO, SIN EMBARGO, CUANDO SE ABORDA EL ENFOQUE QUE SE HA USADO EN DICHO ESTUDIO, QUE ES EL DE LAS LÍNEAS DE CRÉDITO CONCEDIDAS A TRAVÉS DE ESTE SEGURO, LA COSA CAMBIA. EL SEGURO DE CRÉDITO ESPAÑOL ESTÁ DETRÁS DE OPERACIONES MERCANTILES 43 EQUIVALENTES AL 10% DEL PIB, EN UN PORCENTAJE QUE HA BAJADO MUY LIGERAMENTE CON LA CRISIS; ESTO ES, EL SEGURO DE CRÉDITO EN MODO ALGUNO SE HA ESCONDIDO, Y HA SEGUIDO DANDO PROTECCIÓN A SUS CLIENTES. LA IMPORTANCIA RELATIVA RESPECTO DE LA ECONOMÍA DE ESTA PROTECCIÓN VARÍA ENTRE TERRITORIOS, DE FORMA QUE TIENDEN A VERSE COMPARATIVAMENTE MÁS BENEFICIADAS AQUELLAS REGIONES QUE TIENEN FUERTES SECTORES PRIMARIOS O ALIMENTARIOS EXPORTADORES. PORQUE LA EXPORTACIÓN ES MUY IMPORTANTE PARA EL SEGURO DE CRÉDITO, Y SON MUY IMPORTANTES LAS OPERACIONES DE VENTAS EXTERIORES QUE SE REALIZAN CON ESA RED DE SEGURIDAD QUE APORTA ESTE PRODUCTO, FUNDAMENTALMENTE CON DESTINO EN PAÍSES DE LA UNIÓN EUROPEA. LES INVITO A PROFUNDIZAR EN LOS CONTENIDOS EN LA MEMORIA, PORQUE REALMENTE MERECE LA PENA.

44 44 OTRO SEGURO QUE HEMOS QUERIDO TRATAR EN ESTA EDICIÓN ES EL SEGURO DE VIDA QUE GARANTIZA LA AMORTIZACIÓN DE LAS CUOTAS DE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO EN EL CASO QUE EL ASEGURADO FALLEZCA SIN HABER TERMINADO DICHO PAGO. ES ÉSTE UN SEGURO DENOSTADO A VECES, CUYOS CRÍTICOS CONSIDERAN POCO MENOS QUE PRESCINDIBLE. ME DA LA IMPRESIÓN DE QUE LAS FAMILIAS QUE SE HAN VISTO TRISTEMENTE GOLPEADAS POR LA CIRCUNSTANCIA QUE CUBRE ESTE SEGURO NO SON DE ESA OPINIÓN. EL SEGURO DE AMORTIZACIÓN DE HIPOTECAS EJERCE SILENCIOSAMENTE UNA FUNCIÓN SOCIAL DE GRAN VALOR: ESTABILIZAR EL PATRIMONIO DE UNA FAMILIA QUE HA VISTO CÓMO AL MENOS UNO DE SUS MIEMBROS ACTIVOS HA FALLECIDO CUANDO TODAVÍA ESTABA FUERTEMENTE ENDEUDADO PARA COMPRAR UNA CASA. VARIAS ENTIDADES HAN FACILITADO INFORMACIÓN PRECISA, SINIESTRO A SINIESTRO, QUE

45 PERMITE ANALIZAR SUS CIRCUNSTANCIAS. PERMITE, POR EJEMPLO, CONCLUIR QUE EL TERRENO DONDE EL SERVICIO DE ESTE SEGURO SE HACE MÁS EVIDENTE ES EN LA MUERTE PREMATURA, PROBABLEMENTE INESPERADA, EN LOS AÑOS DE MAYOR JUVENTUD. EN EL LIBRO PUEDEN ENCONTRAR USTEDES UN GRÁFICO QUE CORRELACIONA LA EDAD DEL FALLECIDO Y EL SINIESTRO MEDIO EN CADA TRAMO DE EDAD. EL QUE AQUÍ LES HE COLOCADO ES MÁS COMPLETO: CONTIENE LA TOTALIDAD 45 DE LOS MILES DE SINIESTROS INFORMADOS POR LAS ENTIDADES. COMO PUEDEN VER, HAY UNA TENDENCIA DESCENDENTE LÓGICA: A MAYOR EDAD DEL FALLECIDO, PUESTO QUE YA HA SATISFECHO UNA MAYOR PARTE DEL PRÉSTAMO, LA AMORTIZACIÓN ES MENOR. Y ESTO VIENE A SUGERIRNOS QUE EL MOMENTO EN EL QUE ESTE SEGURO SE HACE FUNDAMENTAL ES ESA ÁREA SOMBREADA EN ROJO, LOS AÑOS DE EDAD ANTES DE LOS CUARENTA, EN LOS CUALES LA DESGRACIA ES POCO FRECUENTE, PERO DESGRACIADAMENTE NO IMPOSIBLE. TODOS ESTOS SINIESTROS HAN DISFRUTADO DE LA ACTUACIÓN DEL SEGURO. LA CONSTRUCCIÓN DE UNA RATIO QUE CONECTA EL SINIESTRO MEDIO CON LA RENTA PER CÁPITA, EN CADA REGIÓN, MUESTRA QUE ES EN MURCIA, ANDALUCÍA Y LA COMUNIDAD VALENCIANA DONDE EL SINIESTRO MEDIO PAGADO ES UN MULTIPLICADOR SUPERIOR DE LA RENTA PER CÁPITA, LO QUE SUGIERE QUE EL SERVICIO APORTADO DE EQUILIBRIO PATRIMONIAL ES DE MAYOR IMPORTANCIA.

46 46 OTRO TRABAJO ESPECÍFICO QUE SE ENCUENTRA EN NUESTRA MEMORIA SOCIAL ESTE AÑO ES RELATIVO AL SEGURO DE DECESOS. EL AÑO PASADO HICIMOS UN ANÁLISIS DE LOS PARTOS ATENDIDOS POR EL SEGURO DE SALUD QUE INCLUÍA ALGUNOS DATOS SOBRE LA RAPIDEZ DE LAS ASEGURADORAS A LA HORA DE PAGAR ESTOS SERVICIOS. ESTE AÑO HEMOS ABORDADO ESTA REALIDAD, ENTRE OTRAS, EN LO QUE SE REFIERE A LOS SINIESTROS DEL SEGURO DE DECESOS Y LOS PAGOS DE ÉSTE QUE, EN UN 98%, SON A LOS PRESTADORES DE SERVICIOS FUNERARIOS; NO POCOS DE ELLOS, POR CIERTO, DE TITULARIDAD PÚBLICA. EL 10% DE LOS SINIESTROS, SEGÚN NUESTROS DATOS, SE PAGAN EN UNA SEMANA. CERCA DEL 30% SE PAGAN EN DOS. LOS SINIESTROS QUE SE PAGAN EN UN MES O MENOS SON YA LA MITAD DE LOS PRODUCIDOS. DE HECHO, TOMANDO EL FAMOSO UMBRAL DE 90 DÍAS PARA LOS PAGOS, UMBRAL POR EL QUE NO POCOS

47 PROVEEDORES SUSPIRAN HOY EN DÍA, TAN SÓLO EL 10% DE LOS SINIESTROS DE LOS SEGUROS DE DECESOS ESTÁ POR ENCIMA DEL MISMO; Y CABE SOSPECHAR QUE SE TRATA DE LA PROPORCIÓN MÍNIMA DE SINIESTROS COMPLEJOS, QUE DEMANDAN TRASLADOS INTERNACIONALES O EN LOS QUE DIVERSAS CONDICIONES, POR EJEMPLO JUDICIALES, DILATAN LA GESTIÓN. 47 EL SEGURO DE DECESOS, PUES, COMO YA OCURRÍA CON EL DE SALUD EL AÑO ANTERIOR, ES UN PAGADOR DE PRIMER NIVEL, CON UNA VELOCIDAD DE PAGO QUE ES VARIAS VECES MÁS RÁPIDA QUE LA QUE SE ACOSTUMBRA EN EL TRÁNSITO DE PAGOS DE LA ECONOMÍA ESPAÑOLA. EL ÚLTIMO ESTUDIO ESPECÍFICO DE ESTE AÑO HA TENIDO COMO OBJETIVO MOSTRAR ANTE EL PÚBLICO EN GENERAL UN SEGURO MUY USADO PERO DEL QUE SE SABE POCO: EL SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE.

48 MUCHA GENTE LIGA EL SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE NO INTEGRADO EN PÓLIZAS DE SEGUROS DEL AUTOMÓVIL (ESTO ES, DESCONTADAS LAS GRÚAS Y SERVICIOS ANEXOS) CON LA PÉRDIDA DE EQUIPAJE. PERO LO CIERTO ES QUE EL ROBO O PÉRDIDA TIENE UN PAPEL BASTANTE PEQUEÑO EN EL SEGURO DE ASISTENCIA. EN REALIDAD, LA MITAD DE LOS SINIESTROS DE ASISTENCIA ESTÁ FORMADA POR SINIESTROS DERIVADOS DE QUE LA PERSONA QUE ESTÁ DE VIAJE HAYA TENIDO UN 48 ACCIDENTE O UNA ENFERMEDAD O DOLENCIA INESPERADA. LOS COSTES MEDIOS DE LOS SINIESTROS DE ASISTENCIA SON RELATIVAMENTE BAJOS, LO QUE SE CORRESPONDE CON SU BAJO COSTE; PERO EN ESTE ESTUDIO HEMOS QUERIDO QUE EL LECTOR FUESE CONSCIENTE DE QUE, SOBRE TODO A CAUSA DE QUE LA TIPOLOGÍA DE SINIESTROS QUE SE ATIENDE PUEDE ACABAR DEMANDANDO SERVICIOS MÉDICOS, LOS COSTES PUNTA PUEDEN LLEGAR A SER MUY ELEVADOS. EN TAL SENTIDO, EL SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE, QUE COMO HE DICHO PUEDE LLEGAR A COSTAR UNOS POCOS EUROS, PUEDE LLEGAR A TENER QUE SOSTENER COSTES MUY ELEVADOS, INCLUSO POR ENCIMA DE LOS EUROS.

49 49 POR ÚLTIMO, PERO NO POR ELLO MENOS IMPORTANTE, NO QUIERO DEJAR DE RECORDAR, AUNQUE ESTO ES ALGO QUE TRATAMOS TODOS LOS AÑOS, EL PERFIL DEL SECTOR ASEGURADOR COMO EMPLEADOR. ES, CREO, IMPORTANTE EN LOS TIEMPOS QUE CORREN RECORDAR QUE LA RESPUESTA DEL SECTOR ASEGURADOR A LA PRODUCCIÓN DE LA CRISIS ECONÓMICA HA SIDO MANTENER EL EMPLEO. MANTENERLO, ADEMÁS, CON UNAS TASAS DE TEMPORALIDAD QUE SÓLO CABE CALIFICAR DE RIDÍCULAS, QUE HACEN QUE TRABAJAR EN SEGUROS SEA 11 VECES MÁS ESTABLE QUE EL CONJUNTO DE LA ECONOMÍA ESPAÑOLA PARA LOS HOMBRES Y 9 VECES PARA LAS MUJERES. LA PROBABILIDAD DE PERDER EL EMPLEO EN SEGUROS ES VARIAS VECES MÁS BAJA QUE CASI CUALQUIER SECTOR, LO CUAL ES UN REFLEJO SOCIAL DE LA TENDENCIA A LA SOLIDEZ, LA ESTABILIDAD Y LA SOLVENCIA QUE INFORMA NUESTRO MODELO DE NEGOCIO Y NUESTRA FORMA DE HACER LAS COSAS.

Intervención de Mariano Rajoy

Intervención de Mariano Rajoy Intervención de Mariano Rajoy Reunión sobre la reforma fiscal Madrid, 21 de junio de 2014 1 Muy buenos días a todos y muchas gracias por vuestra asistencia a este acto. Quiero decir que esta es una de

Más detalles

SE ESTÁ PRODUCIENDO UNA RECUPERACIÓN INCIPIENTE EN NUESTRA ECONOMÍA. LAS SITUARSE PRÁCTICAMENTE A SÓLO DOS PUNTOS PORCENTUALES DEL PUNTO MÁXIMO

SE ESTÁ PRODUCIENDO UNA RECUPERACIÓN INCIPIENTE EN NUESTRA ECONOMÍA. LAS SITUARSE PRÁCTICAMENTE A SÓLO DOS PUNTOS PORCENTUALES DEL PUNTO MÁXIMO BORRADOR DE LA INTERVENCIÓN DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE UNESPA, PRONUNCIADA DURANTE EL FORO DE ALTA DIRECCIÓN ASEGURADORA CELEBRADO EN EL MARCO DE LA SEMANA DEL SEGURO 2016 ORGANIZADA

Más detalles

DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN LA ASAMBLEA DE LA FEDERACIÓN NACIONAL DE TRABAJADORES AUTÓNOMOS

DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN LA ASAMBLEA DE LA FEDERACIÓN NACIONAL DE TRABAJADORES AUTÓNOMOS A1686 30/04/2003 DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN LA ASAMBLEA DE LA FEDERACIÓN NACIONAL DE TRABAJADORES AUTÓNOMOS Madrid, 30-04-2003 Muy buenos días a todos, señoras y señores,

Más detalles

15 años de Normas Forales en materia de previsión: la perspectiva desde la Diputación Foral de Gipuzkoa. (JENARO KORTAJARENA AMIANO)

15 años de Normas Forales en materia de previsión: la perspectiva desde la Diputación Foral de Gipuzkoa. (JENARO KORTAJARENA AMIANO) 15 años de Normas Forales en materia de previsión: la perspectiva desde la Diputación Foral de Gipuzkoa. (JENARO KORTAJARENA AMIANO) Arratsaldeon. Buenas tardes: Mi intención no es contaros con detalle

Más detalles

Cristóbal Montoro ESPAÑA VOLVERÁ A CREAR EMPLEO CON LAS REFORMAS Y LAS CUENTAS EQUILIBRADAS QUE IMPULSA EL GOBIERNO

Cristóbal Montoro ESPAÑA VOLVERÁ A CREAR EMPLEO CON LAS REFORMAS Y LAS CUENTAS EQUILIBRADAS QUE IMPULSA EL GOBIERNO Cristóbal Montoro Ministro de Hacienda y Administraciones Públicas ENTREVISTA Cristóbal Montoro ESPAÑA VOLVERÁ A CREAR EMPLEO CON LAS REFORMAS Y LAS CUENTAS EQUILIBRADAS QUE IMPULSA EL GOBIERNO 9 Paloma

Más detalles

II FORO IBEROAMERICANO CELEBRADO EN LA SEMANA DEL SEGURO. MADRID, A AGRADECIMIENTO HACIA LOS ORGANIZADORES DE ESTE EVENTO POR HABER

II FORO IBEROAMERICANO CELEBRADO EN LA SEMANA DEL SEGURO. MADRID, A AGRADECIMIENTO HACIA LOS ORGANIZADORES DE ESTE EVENTO POR HABER INTERVENCIÓN DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE UNESPA, EN EL II FORO IBEROAMERICANO CELEBRADO EN LA SEMANA DEL SEGURO. MADRID, A MIÉRCOLES 19 DE FEBRERO DE 2014. VERSIÓN BORRADOR. COTEJAR CON

Más detalles

PROXIMIDAD ASESORAMIENTO. de la Y. de un mediador. Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España Los seguros de Vida Ahorro requieren

PROXIMIDAD ASESORAMIENTO. de la Y. de un mediador. Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España Los seguros de Vida Ahorro requieren Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España Los seguros de Vida Ahorro requieren PROXIMIDAD de la Y ASESORAMIENTO de un mediador 06 El ramo de Vida Ahorro se está convirtiendo en una oportunidad

Más detalles

El cliente es soberano y tenemos nuestra red y el resto de canales para escucharle

El cliente es soberano y tenemos nuestra red y el resto de canales para escucharle 62 JOSÉ MANUEL INCHAUSTI CEO Regional de MAPFRE IBERIA El cliente es soberano y tenemos nuestra red y el resto de canales para escucharle MAPFRE ES UNA MARCA RECONOCIDA, NO SÓLO EN ESPAÑA SINO INTERNACIONALMENTE.

Más detalles

DESGRABACION DISERTACION GABRIEL CHAUFAN

DESGRABACION DISERTACION GABRIEL CHAUFAN DESGRABACION DISERTACION GABRIEL CHAUFAN Un poco la idea de mi charla tiene que ver con contarles en qué anda el mercado de seguros de personas y charlar un poco del futuro de este mercado, la verdad que

Más detalles

BORRADOR DE LA INTERVENCIÓN DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE UNESPA, PRONUNCIADA DURANTE LAS JORNADAS PERSPECTIVAS DEL SEGURO Y LA

BORRADOR DE LA INTERVENCIÓN DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE UNESPA, PRONUNCIADA DURANTE LAS JORNADAS PERSPECTIVAS DEL SEGURO Y LA BORRADOR DE LA INTERVENCIÓN DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE UNESPA, PRONUNCIADA DURANTE LAS JORNADAS PERSPECTIVAS DEL SEGURO Y LA ECONOMÍA PARA EL AÑO 2015 ORGANIZADAS POR ICEA Y CELEBRADAS

Más detalles

CUANTO HACE FALTA AHORRAR?

CUANTO HACE FALTA AHORRAR? 3. CUANTO HACE FALTA AHORRAR? 3.1. Qué factores hay que considerar para calcular el ahorro que se necesita en la jubilación? 3.2. Qué factores personales hay que tener en cuenta? 3.3. Qué factores del

Más detalles

La crisis alimentaria: problemas y posibles soluciones

La crisis alimentaria: problemas y posibles soluciones 1 JORNADA CRISIS ALIMENTARIA La crisis alimentaria: problemas y posibles soluciones Discurso del Presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, en la inauguración del acto. Amigas y amigos: en

Más detalles

Seguro de Vida. Nationwide y el Marco Nationwide son marcas federales de servicio registradas de Nationwide Mutual Insurance Company.

Seguro de Vida. Nationwide y el Marco Nationwide son marcas federales de servicio registradas de Nationwide Mutual Insurance Company. Seguro de Vida Nationwide y el Marco Nationwide son marcas federales de servicio registradas de Nationwide Mutual Insurance Company. Guía del Instructor Seguro de Vida Descripción de la sección: Si usted

Más detalles

Transformación de la Mutualidad General de la Abogacía al sistema de Capitalización Individual plena

Transformación de la Mutualidad General de la Abogacía al sistema de Capitalización Individual plena Transformación de la Mutualidad General de la Abogacía al sistema de Capitalización Individual plena Situación actual En septiembre 2004 se encargó la formulación de una propuesta de Plan Estratégico,

Más detalles

GUÍA PRÁCTICA PLANES DE PENSIONES PREGUNTAS CUYAS RESPUESTAS DEBERÍAS CONOCER BC%

GUÍA PRÁCTICA PLANES DE PENSIONES PREGUNTAS CUYAS RESPUESTAS DEBERÍAS CONOCER BC% GUÍA PRÁCTICA PLANES DE PENSIONES 12 PREGUNTAS CUYAS RESPUESTAS DEBERÍAS CONOCER BC% INTRODUCCIÓN Si cuando nos jubilemos deseamos mantener un nivel de vida parecido al que disfrutamos antes de ese acontecimiento,

Más detalles

1er TRIMESTRE. Parte de:

1er TRIMESTRE. Parte de: 1er TRIMESTRE 2 0 1 5 Parte de: 1er TRIMESTRE 2 0 1 5 www.qualitybrokers.es Parte de: En qué consiste y qué ventajas tiene el nuevo seguro Plan de Ahorro 5 que se puede contratar desde el 1 de enero gracias

Más detalles

Tema 13 El sistema financiero español. La bolsa.

Tema 13 El sistema financiero español. La bolsa. Tema 13 El sistema financiero español. La bolsa. 1. El sistema financiero. Financiación de la economía. En una economía de mercado, los recursos económicos se distribuyen mediante un sin fin de decisiones

Más detalles

Temporal Anual Renovable y Nivelado

Temporal Anual Renovable y Nivelado LOS SEGUROS DE VIDA a&p Ahorro & protección Temporal Anual Renovable y Nivelado Origen de los seguros de Vida? Los seguros de vida son una necesidad del ser humano y es por ello que desde hace cientos

Más detalles

Las cajas de ahorros españolas Miguel Fernández Ordóñez

Las cajas de ahorros españolas Miguel Fernández Ordóñez Madrid, 18 de enero de 2007 Las cajas de ahorros españolas Fundación de Estudios Financieros Miguel Fernández Ordóñez Gobernador del Banco de España Es un placer para mí estar hoy aquí con todos ustedes,

Más detalles

NOTA DE PRENSA. Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

NOTA DE PRENSA. Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS NOTA DE PRENSA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio Tenemos capacidad para crecer con nuestra base de clientes

Más detalles

OFERTA PARA EL COL LEGI OFICIAL D ENGINYERS INDUSTRIALS SUPERIORS DE BALEARS

OFERTA PARA EL COL LEGI OFICIAL D ENGINYERS INDUSTRIALS SUPERIORS DE BALEARS Cuenta profesionales Cuenta a la vista que permite la operatoria normal de una cuenta corriente: domiciliación de recibos, transferencias, etc. La retribución de la cuenta se define según tramos. Está

Más detalles

Jordi Ber. CEO y cofundador de habitissimo Haz algo que te apasione porque le vas a dedicar muchas horas.

Jordi Ber. CEO y cofundador de habitissimo Haz algo que te apasione porque le vas a dedicar muchas horas. Jordi Ber. CEO y cofundador de habitissimo Haz algo que te apasione porque le vas a dedicar muchas horas. Parte del equipo de habitissimo A través de nuestro embajador de junio conocemos habitissimo, un

Más detalles

Y si me equivoco... qué pasa?

Y si me equivoco... qué pasa? Y si me equivoco... qué pasa? Buena pregunta. Sin embargo, hay una mejor respuesta: Nada! No pasa nada. Aunque... siendo honestos, en el momento de sopesar si pasa o no pasa e incluso lo que pueda pasar

Más detalles

Nota de prensa. El Gobierno aprueba el Programa de Estabilidad y el Plan Nacional de Reformas 2014

Nota de prensa. El Gobierno aprueba el Programa de Estabilidad y el Plan Nacional de Reformas 2014 El Gobierno aprueba el Programa de Estabilidad y el Plan Nacional de Reformas 2014 El cuadro macroeconómico prevé un crecimiento del PIB en suave aceleración, hasta alcanzar el 3% en 2017 A finales de

Más detalles

28-Abr-15 ALIVIO CAPITAL, S.A.P.I DE C.V., S.O.F.O.M., E.N.R.

28-Abr-15 ALIVIO CAPITAL, S.A.P.I DE C.V., S.O.F.O.M., E.N.R. 28-Abr-15 Tel: 01 (81) 82.48.00.00 Página 1 de 7 Finanzas Personales Las finanzas personales son la aplicación de las finanzas y sus principios de una persona o familia en su deseo de realizar sus actividades

Más detalles

Emilio Botín: Estamos preparados para aprovechar todas las oportunidades de crecimiento

Emilio Botín: Estamos preparados para aprovechar todas las oportunidades de crecimiento Nota de Prensa Junta general de accionistas de Banco Santander Emilio Botín: Estamos preparados para aprovechar todas las oportunidades de crecimiento Los resultados del pasado ejercicio demuestran la

Más detalles

Impagos: mejor prevenir que curar. Pedro Valdés López. Profesor de ESIC y socio de Europraxis. 58 HD MÁRKETING & VENTAS

Impagos: mejor prevenir que curar. Pedro Valdés López. Profesor de ESIC y socio de Europraxis. 58 HD MÁRKETING & VENTAS Impagos: mejor prevenir que curar Iniciativas para mejorar la gestión de cobros Pedro Valdés López Profesor de ESIC y socio de Europraxis. 58 HD MÁRKETING & VENTAS D O S S I E R La situación actual exige

Más detalles

NewsLetter Asesoría Financiera, S.A.

NewsLetter Asesoría Financiera, S.A. NewsLetter Asesoría Financiera, S.A. NEWSLETTER Nº 42/2015 (24 de diciembre 2015). ACTUALIDAD FISCAL José Mª Sánchez Alborch. Socio fundador Cómo ahorrar impuestos antes de fin de año En esta Newsletter

Más detalles

Parc de Recerca Biomèdica de Barcelona

Parc de Recerca Biomèdica de Barcelona Parc de Recerca Biomèdica de Barcelona Financiación Hipoteca Abierta - Euribor Le ofrecemos la hipoteca que mejor se adapta a los cambios de su vida. Financiación de la adquisición de vivienda y para necesidades

Más detalles

Invierta en Triodos Bank Participe en el desarrollo de la banca ética

Invierta en Triodos Bank Participe en el desarrollo de la banca ética Invierta en Triodos Bank Participe en el desarrollo de la banca ética +32.500 TITULARES INVERTIR EN EL FUTURO Desde su fundación, Triodos Bank ha mantenido un desarrollo sostenible a largo plazo, con unos

Más detalles

FINANCIACIÓN AUTONÓMICA EN ESPAÑA. Estefanía López Llopis. Departamento de Análisis Económico Aplicado. Universidad de Alicante.

FINANCIACIÓN AUTONÓMICA EN ESPAÑA. Estefanía López Llopis. Departamento de Análisis Económico Aplicado. Universidad de Alicante. FINANCIACIÓN AUTONÓMICA EN ESPAÑA. Estefanía López Llopis. Departamento de Análisis Económico Aplicado. Universidad de Alicante. La configuración del Estado de las autonomías ha sido uno de los hitos más

Más detalles

JUAN NOVELL SABATÉ. Nostrum Finanzas S.L

JUAN NOVELL SABATÉ. Nostrum Finanzas S.L JUAN NOVELL SABATÉ 1 ÍNDICE v NECESIDAD DE PLANIFICAR LA JUBILACIÓN. v ESTRATEGIA DE JUBILACIÓN. v LOS TRES PILARES DE LA JUBILACIÓN: PRIMER PILAR: LA PENSIÓN PÚBLICA. SEGUNDO PILAR: EL SISTEMA DE EMPRESAS

Más detalles

LOS AGENTES DE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA Y LA CRISIS 1

LOS AGENTES DE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA Y LA CRISIS 1 LOS AGENTES DE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA Y LA CRISIS 1 Marifé Esteso Rubio Abogado, API Presidenta del Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Alicante Abstract No cabe duda que es el API quien

Más detalles

BORRADOR DEL DISCURSO DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE

BORRADOR DEL DISCURSO DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE BORRADOR DEL DISCURSO DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE UNESPA, PRONUNCIADO EN EL III FORO DE SEGUROS DE SALUD ORGANIZADO POR ADESLAS EL JUEVES 12 DE JUNIO DE 2014 EN MADRID. COTEJAR CON EL

Más detalles

Informe NARANJA. TENDENCIAS CLAVE de los españoles ante la jubilación

Informe NARANJA. TENDENCIAS CLAVE de los españoles ante la jubilación Informe NARANJA TENDENCIAS CLAVE de los españoles ante la jubilación El Informe NARANJA "Tendencias clave de los españoles ante la jubilación" recoge y analiza los principales resultados de un estudio

Más detalles

NOVEDADES FISCALES. An independent member of UHY international

NOVEDADES FISCALES. An independent member of UHY international 2 NOVEDADES FISCALES MODIFICACIONES EN EL IMPUESTO DE LA RENTA DE LAS PERSONAS FÍSICAS En esta nota se comentan las principales modificaciones realizadas en la vigente Ley del Impuesto de la Renta de las

Más detalles

la mutualidad de los médicos

la mutualidad de los médicos Informe presentado por Mutual Médica. Abril 2013 Índice Dónde nos encontramos? Situación actual. Conocer el marco regulador. Conocer el valor que le otorga el médico a la jubilación. Conocer la actitud

Más detalles

VERDADES Y MENTIRAS SOBRE LAS PENSIONES EN CATALUNYA Y EN ESPAÑA. Vicenç Navarro. Catedrático de Ciencias Políticas y Políticas Públicas.

VERDADES Y MENTIRAS SOBRE LAS PENSIONES EN CATALUNYA Y EN ESPAÑA. Vicenç Navarro. Catedrático de Ciencias Políticas y Políticas Públicas. VERDADES Y MENTIRAS SOBRE LAS PENSIONES EN CATALUNYA Y EN ESPAÑA Vicenç Navarro Catedrático de Ciencias Políticas y Políticas Públicas. Universidad Pompeu Fabra, y ex Catedrático de Economía. Universidad

Más detalles

Estimado amigo: Te doy una cordial bienvenida a GRUPO TAT, compañía en la que enfocamos nuestro modelo de

Estimado amigo: Te doy una cordial bienvenida a GRUPO TAT, compañía en la que enfocamos nuestro modelo de Estimado amigo: Te doy una cordial bienvenida a GRUPO TAT, compañía en la que enfocamos nuestro modelo de negocio desde la excelencia, el trabajo bien hecho y una vocación de servicio permanente hacia

Más detalles

6 Ganancias y pérdidas patrimoniales

6 Ganancias y pérdidas patrimoniales 6 Ganancias y pérdidas patrimoniales 6.1 Qué son ganancias y pérdidas patrimoniales? 6.1.1 Cuándo no se altera la composición del patrimonio? 6.1.2 Cuándo no existe ganancia o pérdida patrimonial? 6.1.3

Más detalles

Análisis Fundamental

Análisis Fundamental Análisis Fundamental Es una técnica de predicción bursátil que se basa en el análisis de los datos del balance, cuentas de resultados publicados, establece el valor teórico de una empresa y una aproximación

Más detalles

QUE ESTRATEGIA DE INVERSION DEBO SEGUIR?

QUE ESTRATEGIA DE INVERSION DEBO SEGUIR? 9. QUE ESTRATEGIA DE INVERSION DEBO SEGUIR? 9.1. Cómo debo invertir? 9.2. Qué factores personales hay que tener en cuenta? 9.3. Qué perspectivas de rentabilidad ofrecen los distintos mercados? 9.4. Qué

Más detalles

Deuda Interna en Costa Rica: puede crecer indefinidamente? Luis Carlos Peralta B. Johnny Alvarado V.

Deuda Interna en Costa Rica: puede crecer indefinidamente? Luis Carlos Peralta B. Johnny Alvarado V. Deuda Interna en Costa Rica: puede crecer indefinidamente? Luis Carlos Peralta B. Johnny Alvarado V. La deuda interna en Costa Rica ha sido tema de discusión, análisis y generación de una serie de soluciones

Más detalles

APORTACIÓN A PLANES DE PENSIONES: VENTAJAS E INCONVENIENTES.

APORTACIÓN A PLANES DE PENSIONES: VENTAJAS E INCONVENIENTES. 1 Aportaciones a Planes de Pensiones APORTACIÓN A PLANES DE PENSIONES: VENTAJAS E INCONVENIENTES. Está a punto de finalizar el año y muchos inversores se plantean la posibilidad de aportar a Planes de

Más detalles

La nueva Socimi como elemento dinamizador del mercado inmobiliario

La nueva Socimi como elemento dinamizador del mercado inmobiliario fiscal La nueva Socimi como elemento dinamizador del mercado inmobiliario Las SOCIMI son Sociedades Cotizadas que tienen como objeto social principal la adquisición y promoción de bienes inmuebles de naturaleza

Más detalles

El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto al año anterior

El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto al año anterior Informe de Seguros y Fondos de Pensiones 2003 El reparto del Sector Seguros cambia en 2003 y más del 57% de primas son de no vida El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto

Más detalles

MAPFRE en 2013. Bienvenidos Bem-vindo Welcome. Presentación de resultados anuales 11 de febrero de 2014. Antonio Huertas Presidente

MAPFRE en 2013. Bienvenidos Bem-vindo Welcome. Presentación de resultados anuales 11 de febrero de 2014. Antonio Huertas Presidente MAPFRE en 2013 Presentación de resultados anuales 11 de febrero de 2014 Antonio Huertas Presidente Bienvenidos Bem-vindo Welcome Resultados 2013 Los resultados de MAPFRE son excelentes : 790 millones de

Más detalles

Colaboración de Dinaru y Cuanto vale un euro.

Colaboración de Dinaru y Cuanto vale un euro. AHORRO para la JUBILACION Colaboración de Dinaru y Cuanto vale un euro. índice 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Por qué es importante ahorrar para la jubilación? Qué productos financieros son más convenientes

Más detalles

Las participaciones preferentes como recursos propios computables" José María Roldán, D. G. de Regulación del Banco de España

Las participaciones preferentes como recursos propios computables José María Roldán, D. G. de Regulación del Banco de España Las participaciones preferentes como recursos propios computables" José María Roldán, D. G. de Regulación del Banco de España Jornada "Recursos propios de las cajas de ahorros: participaciones preferentes

Más detalles

COMO ESTABLECER UN PLAN DE AHORRO?

COMO ESTABLECER UN PLAN DE AHORRO? 4. COMO ESTABLECER UN PLAN DE AHORRO? 4.1. Qué aportaciones debo realizar? 4.2. Durante cuánto tiempo? 4.3. Qué rentabilidad ofrecen los planes de ahorro? 4.4. Qué aspectos hay que considerar para establecer

Más detalles

Dossier de Servicios SEKURALIA 1

Dossier de Servicios SEKURALIA 1 Dossier de Servicios SEKURALIA 1 gestión integral de empresas orzáez RODEARNOS DE LOS MEJORES NOS PERMITE DAR EL MEJOR SERVICIO SEKURALIA 2 Quienes somos? SEKURALIA es una correduría de seguros formada

Más detalles

La Fundación de Estudios Financieros presenta el Documento de Trabajo Las reformas como clave para impulsar la confianza y el crecimiento

La Fundación de Estudios Financieros presenta el Documento de Trabajo Las reformas como clave para impulsar la confianza y el crecimiento La Fundación de Estudios Financieros presenta el Documento de Trabajo Las reformas como clave para impulsar la confianza y el crecimiento VOLVER A LA SENDA DEL CRECIMIENTO REQUIERE REFORMAS ESTRUCTURALES

Más detalles

Una agenda para el sector de la intervención social

Una agenda para el sector de la intervención social Una agenda para el sector de la intervención social Fernando Fantova Pretendo, en este artículo, presentar sintéticamente algunos de los retos que, a mi juicio, compartimos aquellas personas que, hoy y

Más detalles

EL MÉDICO Y LA JUBILACIÓN

EL MÉDICO Y LA JUBILACIÓN EL MÉDICO Y LA JUBILACIÓN la mutualidad de los médicos SUMARIO 05 10 SITUACIÓN ACTUAL Evolución de la población española de edad Análisis del mercado en 2014 Sistema de pensiones Opciones de sistemas de

Más detalles

ANALISIS AL DOCUMENTO PROPUESTA NIIF PARA PYMES GRUPO 2 PRESENTANDO POR EL CONSEJO TÉCNICO DE LA CONTADURÍA PÚBLICA A LOS ENTES REGULADORES

ANALISIS AL DOCUMENTO PROPUESTA NIIF PARA PYMES GRUPO 2 PRESENTANDO POR EL CONSEJO TÉCNICO DE LA CONTADURÍA PÚBLICA A LOS ENTES REGULADORES 3.1.2. Superintendencia de la Economía Solidaria (Supersolidaria) Comentarios del Comité Contable y Financiero: La Superintendencia remitió al CTCP el documento Análisis de impactos ; en el que se identifican

Más detalles

El médico y la Jubilación. la mutualidad de los médicos

El médico y la Jubilación. la mutualidad de los médicos El médico y la Jubilación Informe presentado por Mutual Médica. Abril 2012 Introducción y objetivo Dónde nos encontramos? Situación actual. Conocer el marco regulador. Conocer el valor que le otorga el

Más detalles

LOS DOS ERRORES TÍPICOS DEL ESPAÑOL EN EL IRPF

LOS DOS ERRORES TÍPICOS DEL ESPAÑOL EN EL IRPF LOS DOS ERRORES TÍPICOS DEL ESPAÑOL EN EL IRPF Existen muchas formas de avanzar hacia tu libertad financiera: gestionar bien tu dinero, ahorrar, invertir... Y por supuesto, atender a tus impuestos, una

Más detalles

Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares.

Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares. EL PAÍS Economía y Mercado Montevideo, 12 oct 2015 La FIAP propone un seguro a la longevidad para los pasivos mayores de 85 años. Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares. El abogado y

Más detalles

CESTA DE FONDOS DE INVERSIÓN Y PENSIONES

CESTA DE FONDOS DE INVERSIÓN Y PENSIONES En SANTIAGO CONSULTORES les ofrecemos diferentes formas de materializar sus inversiones financieras de modo que, en todo momento, puedan ajustarse a sus necesidades de rentabilidad, seguridad y liquidez.

Más detalles

La nueva Ley del ISSSTE, publicada el 31 de marzo de 2007 en el Diario

La nueva Ley del ISSSTE, publicada el 31 de marzo de 2007 en el Diario NUEVA LEY DEL ISSSTE Y PENSIONES DE RETIRO María Ascensión MORALES RAMÍREZ* La nueva Ley del ISSSTE, publicada el 31 de marzo de 2007 en el Diario Oficial de la Federación, de manera general considera

Más detalles

Capítulo 17: Análisis transversales y casos especiales. Primera parte: Tratamiento de los seguros

Capítulo 17: Análisis transversales y casos especiales. Primera parte: Tratamiento de los seguros Capítulo 17: Análisis transversales y casos especiales Primera parte: Tratamiento de los seguros A. Introducción 17.1 En la forma más simple, una póliza de seguros es un acuerdo entre una sociedad de seguros

Más detalles

En ESPAÑA S.A., Compañía Nacional de Seguros estamos especializados en Seguros de Vida y de Ahorro para la jubilación.

En ESPAÑA S.A., Compañía Nacional de Seguros estamos especializados en Seguros de Vida y de Ahorro para la jubilación. En ESPAÑA S.A., Compañía Nacional de Seguros estamos especializados en Seguros de Vida y de Ahorro para la jubilación. Operamos en todo el territorio de España y Portugal desde nuestra fundación en 1928,

Más detalles

Las necesarias reformas del sistema de pensiones. César Molinas Barcelona, 15 de diciembre de 2009

Las necesarias reformas del sistema de pensiones. César Molinas Barcelona, 15 de diciembre de 2009 Las necesarias reformas del sistema de pensiones César Molinas Barcelona, 15 de diciembre de 2009 Glosario Riesgo de longevidad: riesgo de sobrevivir a los propios recursos económicos (bienes y/o derechos).

Más detalles

DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN EL ACTO CONMEMORATIVO DEL I CENTENARIO DE LA SEGURIDAD SOCIAL

DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN EL ACTO CONMEMORATIVO DEL I CENTENARIO DE LA SEGURIDAD SOCIAL A0874 01/02/2000 DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN EL ACTO CONMEMORATIVO DEL I CENTENARIO DE LA SEGURIDAD SOCIAL Madrid, 01-02-2000 Señor Presidente del Consejo Económico y Social,

Más detalles

Un Estatuto que reduce la tasa de temporalidad al 15% en 4 años.

Un Estatuto que reduce la tasa de temporalidad al 15% en 4 años. Intervención ante el Grupo Socialista, en el Senado Sánchez defiende un nuevo Estatuto que sea de verdad una carta de derechos para los trabajadores y las trabajadoras de este país y no un catálogo de

Más detalles

NEWSLETTER JUNIO 2013

NEWSLETTER JUNIO 2013 A part of SEGUROS DE AHORRO, ALTERNATIVAS MUY RENTABLES Y SEGURAS CUANDO VENZAN El sector asegurador tiene una vertiente quizá menos conocida, pero algunos de sus productos tienen un alto componente de

Más detalles

BO. Región de Murcia 31 diciembre 2001, núm. 301/2001 [pág. 16989]

BO. Región de Murcia 31 diciembre 2001, núm. 301/2001 [pág. 16989] RCL 2001\3230 Legislación (Norma Vigente) Real Decreto 1474/2001, de 27 diciembre MINISTERIO ADMINISTRACIONES PÚBLICAS. BOE 29 diciembre 2001, núm. 312/2001 [pág. 50269] BO. Región de Murcia 31 diciembre

Más detalles

EL PLAN ECÓNOMICO FINANCIERO SABES COMO PLASMAR LAS FINANZAS DE TU EMPRESA?

EL PLAN ECÓNOMICO FINANCIERO SABES COMO PLASMAR LAS FINANZAS DE TU EMPRESA? EL PLAN ECÓNOMICO FINANCIERO SABES COMO PLASMAR LAS FINANZAS DE TU EMPRESA? 2 PLAN ECONÓMICO FINANCIERO El plan económico financiero de cualquier proyecto empresarial recoge los datos (algunos de ellos

Más detalles

Prestamistas e intermediarios

Prestamistas e intermediarios Capítulo 2 Prestamistas e intermediarios El mercado de préstamo de valores cuenta con diversos tipos de especialistas operando en él, como actores principales o directos y/o agentes. Estos intermediarios

Más detalles

2) Solicitar a la Asamblea Legislativa adicionar al referido proyecto de ley, las siguientes reformas:

2) Solicitar a la Asamblea Legislativa adicionar al referido proyecto de ley, las siguientes reformas: La Junta Directiva del Banco Central de Costa Rica, mediante Artículo 12, numerales 1 y 2, del Acta de la Sesión 5081-2001, celebrada el 24 de julio del 2001, resolvió: 1) Emitir el criterio favorable

Más detalles

XXVII. ORDENANZA GENERAL DE CONTRIBUCIONES ESPECIALES

XXVII. ORDENANZA GENERAL DE CONTRIBUCIONES ESPECIALES XXVII. ORDENANZA GENERAL DE CONTRIBUCIONES ESPECIALES Artículo 1º. Fundamento y Naturaleza Este Ayuntamiento conforme a lo autorizado por el artículo 106 de la Ley 7/1985, de 2 de abril, reguladora de

Más detalles

Sª ACCIÓN SINDICAL-COORDINACIÓN ÁREA EXTERNA. GABINETE TÉCNICO CONFEDERAL

Sª ACCIÓN SINDICAL-COORDINACIÓN ÁREA EXTERNA. GABINETE TÉCNICO CONFEDERAL 2014 REFORMA FISCAL 2014 SECRETARÍÍA DE ACCIIÓN SIINDIICAL-- COORDIINACIIÓN ÁREA EXTERNA GABIINETE TÉCNIICO CONFEDERAL 99 DE DICIEMBRE El pasado viernes 28 de noviembre se publicó en el Boletín Oficial

Más detalles

CRISIS FINANCIERAS EN LOS PAÍSES EN DESARROLLO: CÓMO PREVENIRLAS PARA REDUCIR SUS CONSECUENCIAS ADVERSAS

CRISIS FINANCIERAS EN LOS PAÍSES EN DESARROLLO: CÓMO PREVENIRLAS PARA REDUCIR SUS CONSECUENCIAS ADVERSAS CRISIS FINANCIERAS EN LOS PAÍSES EN DESARROLLO: CÓMO PREVENIRLAS PARA REDUCIR SUS CONSECUENCIAS ADVERSAS ALICIA GARCÍA HERRERO Y JUAN A. GIMENO * INTRODUCCIÓN En las últimas décadas, las crisis financieras

Más detalles

Los seguros individuales de vida

Los seguros individuales de vida Seguros de vida-ahorro 2012 Guías 12 Seguros de vida-ahorro Los seguros individuales de vida son productos de ahorro, cuyo capital garantizado es, básicamente, el resultado de la capitalización de las

Más detalles

Jornadas Fondos de Inversión Libre: retos y oportunidades, organizado por Cinco Días

Jornadas Fondos de Inversión Libre: retos y oportunidades, organizado por Cinco Días Jornadas Fondos de Inversión Libre: retos y oportunidades, organizado por Cinco Días CARLOS ARENILLAS, VICEPRESIDENTE CNMV 7 de noviembre de 2006 Notas para la apertura institucional Saludos y agradecimientos

Más detalles

DESGRABACION FABIANA CASTINEIRA

DESGRABACION FABIANA CASTINEIRA DESGRABACION FABIANA CASTINEIRA Buenas tardes a todos. Un gusto Raúl y Gabriela. Gracias y felicitaciones otra vez por esto, el evento más convocante de la industria. El tema que me convoca es el mercado

Más detalles

LA HIPOTECA INVERSA. La hipoteca inversa: su vivienda le garantiza la mejor jubilación. Una magnífica Solución Económica para las Personas Mayores

LA HIPOTECA INVERSA. La hipoteca inversa: su vivienda le garantiza la mejor jubilación. Una magnífica Solución Económica para las Personas Mayores LA HIPOTECA INVERSA La hipoteca inversa: su vivienda le garantiza la mejor jubilación Una magnífica Solución Económica para las Personas Mayores En Grupo Retiro ayudamos a las Personas Mayores a obtener

Más detalles

PRODUCTOS12. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio.

PRODUCTOS12. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio. PRODUCTOS12 -Su tranquilidad y la de su Empresa al mejor precio. GRUPO MAPFRE QUÉ ES MAPFRE? NUESTROS

Más detalles

SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES EN 2001

SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES EN 2001 SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES EN 2001 En el año 2001 cualquier referencia a los datos de la actividad aseguradora debe incluir como hecho relevante los atentados del 11 de septiembre en Nueva York. Si

Más detalles

Cooperativas de crédito: situación actual y perspectivas de futuro

Cooperativas de crédito: situación actual y perspectivas de futuro Valencia, 16 de febrero de 2006 Cooperativas de crédito: situación actual y perspectivas de futuro XV Jornadas de las Cajas Rurales de la Comunidad Valenciana Gonzalo Gil Subgobernador del Banco de España

Más detalles

Excma. Sra. Presidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, Presidente del Spain Investors Day (Blas Calzada),

Excma. Sra. Presidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, Presidente del Spain Investors Day (Blas Calzada), CENA DE GALA DEL SPAIN INVESTORS DAY (SID) (15 de enero de 2013) Excma. Sra. Presidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, Presidente del Spain Investors Day (Blas Calzada), Director Ejecutivo

Más detalles

Siniestros de asistencia en viaje en Cataluña

Siniestros de asistencia en viaje en Cataluña 1 Siniestros de asistencia en viaje en Cataluña Contenido Introducción... 3 Estacionalidad de los siniestros... 4 Las causas de los siniestros y los servicios realizados... 6 El coste de los siniestros...

Más detalles

2º Curso CICLO DE GRADO SUPERIOR ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS. Página1. Ciclo Superior Administración y Finanzas 2º

2º Curso CICLO DE GRADO SUPERIOR ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS. Página1. Ciclo Superior Administración y Finanzas 2º 2º Curso CICLO DE GRADO SUPERIOR ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS Página1 COMPETITIVIDAD Y CALIDAD Presentación Los contenidos de este módulo permitirán al alumnado que lo supere, conocer como evaluar la calidad

Más detalles

DESGRABACION DISERTACION BARBARA CARRIZO

DESGRABACION DISERTACION BARBARA CARRIZO DESGRABACION DISERTACION BARBARA CARRIZO Buenos días. La idea de hoy, después de esta hermosa introducción que hicieron Marcelo y Alejandro, es darle mi visión un poco como gerente de seguros de una gran

Más detalles

M. Nizar Baraka. Ministro de Asuntos Económicos y Generales del Reino de Marruecos

M. Nizar Baraka. Ministro de Asuntos Económicos y Generales del Reino de Marruecos M. Nizar Baraka Ministro de Asuntos Económicos y Generales del Reino de Marruecos Madrid, 29 de abril de 2011 M. Nizar Baraka, Ministro de Asuntos Económicos y Generales del Reino de Marruecos Señora Ministra,

Más detalles

Firs Abogados, comerciales, mas de 20 años de mediadores, gestores experiencia en el sector inmobiliario y financiero, Firs, Firs

Firs Abogados, comerciales, mas de 20 años de mediadores, gestores experiencia en el sector inmobiliario y financiero, Firs, Firs Bienvenido Quienes Somos? Firs es la unión de un grupo de profesionales con mas de 20 años de experiencia en el sector inmobiliario y financiero, que decidieron juntarse para poder ofrecer un servicio

Más detalles

1983, 1993, 2003 Mars, Incorporated Impreso en papel inocuo para el medio ambiente, 100% libre de cloro en su fabricación

1983, 1993, 2003 Mars, Incorporated Impreso en papel inocuo para el medio ambiente, 100% libre de cloro en su fabricación 1983, 1993, 2003 Mars, Incorporated Impreso en papel inocuo para el medio ambiente, 100% libre de cloro en su fabricación Mars, Incorporated Los Cinco Principios de Mars Calidad Responsabilidad Reciprocidad

Más detalles

Sr. Alberto Fabra. Presidente de la Generalitat Valenciana

Sr. Alberto Fabra. Presidente de la Generalitat Valenciana Sr. Alberto Fabra Presidente de la Generalitat Valenciana Valencia, 7 de enero de 2014 Sr. Alberto Fabra, Presidente de la Generalitat Valenciana Buenos días, Quiero en primer lugar agradecer a Nueva Economía

Más detalles

DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL PARTIDO POPULAR Y PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN UN ACTO ORGANIZADO POR EL PARTIDO POPULAR

DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL PARTIDO POPULAR Y PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN UN ACTO ORGANIZADO POR EL PARTIDO POPULAR DISCURSO DEL PRESIDENTE DEL PARTIDO POPULAR Y PRESIDENTE DEL GOBIERNO, JOSÉ MARÍA AZNAR, EN UN ACTO ORGANIZADO POR EL PARTIDO POPULAR La Carolina (Jaén), 12 de noviembre de 2003 Muy buenas tardes a todos.

Más detalles

LA REFORMA FISCAL Y SU IMPLICACIÓN SOBRE LOS PROFESIONALES. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)

LA REFORMA FISCAL Y SU IMPLICACIÓN SOBRE LOS PROFESIONALES. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) 1 LA REFORMA FISCAL Y SU IMPLICACIÓN SOBRE LOS PROFESIONALES 16 de diciembre del 2014 Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) Tipos generales y tramos: Ley 26/2014, de 27 de noviembre, por

Más detalles

ORDENANZA Nº. 6 REGULADORA GENERAL DE CONTRIBUCIONES ESPECIALES FUNDAMENTO Y RÉGIMEN.- ARTICULO 1º.-

ORDENANZA Nº. 6 REGULADORA GENERAL DE CONTRIBUCIONES ESPECIALES FUNDAMENTO Y RÉGIMEN.- ARTICULO 1º.- ORDENANZA Nº. 6 REGULADORA GENERAL DE CONTRIBUCIONES ESPECIALES FUNDAMENTO Y RÉGIMEN.- ARTICULO 1º.- Este Ayuntamiento conforme a lo autorizado por el art. 106 de la Ley 7/85 de 2 de Abril, reguladora

Más detalles

Quinta edición. Estudio sobre la Calidad del Servicio en las Compañías Aseguradoras en su relación con las corredurías asociadas

Quinta edición. Estudio sobre la Calidad del Servicio en las Compañías Aseguradoras en su relación con las corredurías asociadas BAROMETRO ADECOSE 13 Quinta edición Estudio sobre la Calidad del Servicio en las Compañías Aseguradoras en su relación con las corredurías asociadas Madrid, 11 de febrero de 2014 ADECOSE es una asociación

Más detalles

nomista Eco el MAGAZINE C audio Ple visani audio Ple C nsej nsej o er de leg leg d a o d de Allianz Global Assistance SEGUR GUR S UÉ TENGO QUE

nomista Eco el MAGAZINE C audio Ple visani audio Ple C nsej nsej o er de leg leg d a o d de Allianz Global Assistance SEGUR GUR S UÉ TENGO QUE eleconomista MAGAZINE Revista mensual JULIO 2014 Nº 16 Claudio Plevisani Consejero delegado de Allianz Global Assistance El mercado está recuperando parte de los viajeros perdidos SEGUROS DE VIDA Planificamos

Más detalles

INTERVENCIÓN DEL MINISTRO DE DEFENSA ANTE EL PLENO DEL CONGRESO DE LOS DIPUTADOS PARA PRESENTAR LA SECCIÓN 14 DEL PROYECTO DE

INTERVENCIÓN DEL MINISTRO DE DEFENSA ANTE EL PLENO DEL CONGRESO DE LOS DIPUTADOS PARA PRESENTAR LA SECCIÓN 14 DEL PROYECTO DE INTERVENCIÓN DEL MINISTRO ANTE EL PLENO DEL CONGRESO DE LOS DIPUTADOS PARA PRESENTAR LA SECCIÓN 14 DEL PROYECTO DE PRESUPUESTOS GENERALES DEL ESTADO PARA EL AÑO 2015 Fecha: 12 de Noviembre Señor Presidente,

Más detalles

La transición de la economía española al siglo XXI

La transición de la economía española al siglo XXI La transición de la economía española al siglo XXI CRISTÓBAL MONTORO * Con más frecuencia que la deseable se generan en España ideas dominantes que se convierten en apriorismos, postulados o tópicos, que

Más detalles

Productos sector. seguros. assistance. assistance

Productos sector. seguros. assistance. assistance Productos sector seguros assistance assistance a Descubra todo lo que hay detrás de MAPFRE ASSISTANCE Your life. Our world seguros assistance La vocación de servicio a las personas en cualquier parte del

Más detalles

La Reforma silenciosa : los efectos de los límites máximos y mínimos (de cotización y pensiones) sobre la sostenibilidad del sistema 1

La Reforma silenciosa : los efectos de los límites máximos y mínimos (de cotización y pensiones) sobre la sostenibilidad del sistema 1 MINISTERIO DE EMPLEO Y SEGURIDAD SOCIAL SECRETARÍA DE ESTADO DE LA SEGURIDAD SOCIAL La Reforma silenciosa : los efectos de los límites máximos y mínimos (de cotización y pensiones) sobre la sostenibilidad

Más detalles

Los seguros individuales de vida

Los seguros individuales de vida Seguros de vida-ahorro 2014 Guías 14 Seguros de vida-ahorro Los seguros individuales de vida son productos de ahorro, cuyo capital garantizado es, básicamente, el resultado de la capitalización de las

Más detalles

Allianz Ahorro Capital PIAS

Allianz Ahorro Capital PIAS Seguros de Vida Allianz Ahorro Capital PIAS Más calidad de vida para tu futuro. Allianz Seguros Allianz Ahorro Capital PIAS Allianz Ahorro Capital PIAS te ofrece la oportunidad de crear un ahorro para

Más detalles