Tecnologías Móviles. II Congreso Latinoamericano de Educación Financiera. Ilnort Rueda Saldívar. Lima, Perú

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2 Tecnologías Móviles II Congreso Latinoamericano de Educación Financiera Ilnort Rueda Saldívar Lima, Perú

3 Después de más de diez años de discusiones y experimentos, los servicios móviles alcanzaron aparentemente su madurez Principales tendencias No es más pura moda Aumento exponencial de iniciativas en diversos sectores (p.e. m-health, telemática, etc.), con soluciones mas allá del encanto tecnológico A diferencia del inicio de la internet, grande parte de los usuarios ya están habilitados para operar en el mundo móvil Nuevos entrantes Mientras los bancos ven nuevos servicios y formas de atender nuevos segmentos, las operadoras quieren capitalizar el acceso directo al cliente Nuevos entrantes ven oportunidades de expandir o su modelo de negocios ex. Google que vende propaganda contextualizada Tecnologías sin contacto Mucho después de las soluciones asiáticas (p.e. Japón y Corea), iniciativas en E.U. e Inglaterra muestran su aplicabilidad para mercados desarrollados Nuevos entrantes aumentan expectativas de un proceso acelerado, aunque en América Latina la masificación será primero con tecnologías mas simples A.T. Kearney 36/3706/dtp 3

4 La tecnología móvil posibilita hoy una amplia oferta de servicios que algunos años atrás no eran factibles Servicios financieros móviles Remesa internacional Salario / Nómina Programas sociales Remesa nacional Pago de cuentas Pago de compras Micro seguros Tarjetas de pago Usuario Recarga de celular Cartera electrónica + disposición en efectivo + transferencias P2P + depósito / ahorro + saldo negativo Aceptación de tarjetas Agente Pago a fornecedores Proporción de transacciones electrónicas aumenta gradualmente A.T. Kearney 36/3706/dtp 4

5 En Brasil, la mitad de la población recibe sus ingresos en medio físico dinero predominantemente Ejemplo Brasil Situación de empleo Recibe su ingreso en % del total de encuestados % por situación de empleo Dinero Cheque Depósito Empleador 2% 5% 92% 3% Empleado formal 3% 30 % 4% 66% Empleado informal 8% 60 % 26% 4% Autónomo 9% 86% 3% % Jubilado / pensionista 3% 5% 85% Desempleado 26% Voluntario 2% Media 48% 2% 50% A.T. Kearney 36/3506/dtp 5

6 y los medios físicos de pago todavía representan el 80% de las transacciones de bajo valor Mix de medios de pago Medios físicos Vending machines 00% Pequeños minoristas 99% LAN houses 9% Autónomos 99% Puestos de revistas 85% Cines 75% Estacionamentos 92% Panaderias 7% Notarías 84% Mercados / bodegas 69% Taxis 70% Transporte público 59% Farmacias 60% Supermercados 48% Restaurantes y bares 46% Puestos de combustible 44% Tiendas de ropa 4% Tiendas on-line 25% Cheque Dinero Tarjetas Otros 80% 75% 5% 53% 55% 59% 40% Medios electrónicos 29% 3% 30% 33% Ejemplo Brasil 25% 5% 9% 6% % 3% % A.T. Kearney 36/3506/dtp 6

7 Los jóvenes brasileños ya utilizan el celular con alta frecuencia para finalidades diversas, más allá de simples llamadas Uso de servicios de telefonía móvil Días por mes en que usa el celular para Jóvenes no bancarizados Jóvenes Bancarizados Adultos maduros Ejemplo Brasil Total Recibir llamadas Realizar llamadas Recibir SMS Enviar SMS 5 9 Accesar internet 2 0 Downloads 0 Servicios bancarios < < 0 0 A.T. Kearney 36/3506/dtp 7

8 A.T. Kearney estima un gran potencial de migración de transacciones para M-Payments Potencial de migración ) por medio Ejemplo Brasil Pago de compras Transferencias Tarjeta de crédito Tarjeta de débito Cheque Dinero Caja (banco) Dinero Internet banking Cheque 4-6% 8-% 20-25% 25-35% 25-35% 25-30% 0-5% 0-5% M-Payments Notas: ) con base en: facilidad de uso, aceptación, seguridad, costo/beneficio e instantaneidad relativos A.T. Kearney 36/3506/dtp 8

9 En diez anos, M-Payments puede alcanzar fácilmente la cantidad de 35 millones de usuarios activos Curva de adopción de M-Payments en Brasil Millones de usuarios Ejemplo Brasil Impulsionada por Nivel de aceptación 30 Interoperabilidad 25 Distribución de renda (ej. programas sociales) 4 9 Usabilidad de la solución Precificación A.T. Kearney 36/3506/dtp 9

10 y puede llegar a representar hasta 0% de la cantidad de transacciones de bajo valor Potencial de penetración de M-Payments % de las transacciones Ejemplo Brasil Pago de compras Transferencias M-pay Cheques Dinheiro Prepaid Débito Crédito M-pay Cheques Dinheiro Depósito Eletronica A.T. Kearney 36/3506/dtp 0

11 Los servicios financieros móviles tienen características que pueden ser aprovechadas para la educación financiera Características a ser apalancadas Importante herramienta de inclusión Adopción fuertemente por socialización Educación Financiera Atractivos especialmente para el público joven A.T. Kearney 36/3706/dtp

12 Ilnort Rueda Saldívar Principal São Paulo Brasil

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