Seguros de Salud. V Seminario Actuarial Latinoamericano IAA. Act. Eduardo Lara di Lauro Noviembre 27, 2014

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1 Seguros de Salud V Seminario Actuarial Latinoamericano IAA Act. Eduardo Lara di Lauro Noviembre 27, 2014

2 Contenido I. Sistemas de Salud III. II. Cambio de Paradigma Retos y Oportunidades 2

3 I. Sistemas de Salud 3

4 I. Sistemas de Salud El Modelo o Sistema de Salud de un País Determina la Participación de los Seguros de Salud Privados en el Producto Interno Bruto

5 I. Sistemas de Salud Todo Sistema de Salud Modulación Financiamiento Articulación Prestación Organización

6 I. Seguro de Salud: Clasificación de Productos por Clasificación por Sistema de Salud Público Clasificación por Tipo de Cobertura 13

7 I. Seguro Médico Privado: No obstante menor que otras líneas se espera que crezca a tasas mayores Insurance premiums growth

8 I. Sistemas de Salud: Impacto en los Privados El Sistema de Salud Público Impacta al Privado Sustitutivos.- donde la afiliación es voluntaria y sustituye a la SS. ALTA participación Complementarios/Suplementario.- donde la cobertura pública no es total o con deficiencias. Mediana participación. Doble Cobertura.- Donde la cobertura pública es obligatoria pero la población prefiere pagar por una cobertura privada. Baja participación

9 I. Sistemas de Salud: Objetivos y El Reto Eterno Conflicto Inherente entre los Objetivos: Beneficios Acceso Coberturas Ilimitadas Acceso Ilimitado Bajo Costo Costo se maximizan dos de los tres!

10 II. Sistemas de Salud: Retos Incremento en los Costos! Incremento de la población de 65 años y más! Incremento de la Esperanza de Vida! Incremento de la Población urbana Incremento de Niveles de Educación Estilos de Vida: Obesidad Incremento en Patologías Relacionadas con el Medio Ambiente Genética, Nanotecnología, Programación Fetal, etc. Cambiar el paradigma vigente: pasar de un sistema de atención a la enfermedad a uno que preserve la salud y el bienestar!

11 II. Sistemas de Salud: Retos - Causas del Aumento en los Costos El aumento en los costos médicos excede el crecimiento del PIB y el de la inflación: Cambios Demográficos: - Envejecimiento y Longevidad (10.5%) Demanda de Servicios de Salud: - Aumento de la Riqueza (19%) - Estilos de Vida y Medio Ambiente (6) Oferta de Servicios de Salud: - Nuevas Tecnologías y mayores Recursos Clínicos (64.5%)

12 % GDP I. Sistemas de Salud: Retos - Financiamiento 17 US Germany France Portugal Canada 10 Argentina Australia 9 South Africa UK 8 Colombia Japan Brazil Mexico Chile China Perú Russia India GDP per Capita US$

13 I. Sistemas de Salud: Retos - Resultados Un Alto Gasto en Salud no Necesariamente produce mayor Expectativa de Vida

14 II. Cambio de Paradigma 14

15 II. Sistemas de Salud: Paradigmas Cambio de Paradigma Romper con el pasado para permitirnos desafiar el futuro Reflección Tenemos prácticamente 100 años creando los sistemas de salud que hoy en día vemos alrededor del mundo Cantidad de servicios médicos encaminados a calidad y seguridad Vemos problemas similares en todos los sistemas de salud

16 II. Sistemas de Salud: Paradigmas Lo más preocupante es que estamos viendo respuestas muy similares que no resuelven los problemas. Hoy más de 100 países en el mundo están sumergidos en la tarea titánica de cambiar su sistema de salud. Los problemas más comunes son: Accesibilidad, Equidad, Financiamiento, Costos, Calidad.

17 II. Sistemas de Salud: Paradigmas Las diferencias entre países dependen de sus características demográficas, epidemiologícas, economía y hasta políticas, de cada medio ambiente, sin embargo los problemas son muy similares y las respuestas son también las mismas: Incrementar el presupuesto Medir el desempeño de los servicios Controlar los beneficios, Controlar las recetas, Controlar los precios, Acreditación de los proveedores, Acceso Universal, etc.

18 II. Sistemas de Salud: Paradigmas Tenemos que transitar del paradigma lineal actual hacia nuevos paradigmas, como el de los sistemas complejos. Un sistema complejo es "uno compuesto de partes interconectadas que como un todo exhiben una o más propiedades (comportamiento entre las posibles propiedades) no obvias desde las propiedades de las partes individuales.

19 II. Sistemas de Salud: Paradigmas Cambios suceden más rápido y con mayor impacto: Tomo a la humanidad 1,800 años para llegar al 1er. Billón de habitantes, ahora 1 billón - cada 12 años! Cuánto le tomó a la Radio alcanzar sus 1eros. 50 millones de usuarios? 38 años A la Televisión en alcanzar 50 millones de usuarios? 13 años Para que Internet fuera usado por 50 millones de personas, le tomó 4 años El Ipod 3 años Facebook 2 años!

20 II. Sistemas de Salud: Paradigmas Amenazas Adicionales Calentamiento Global Desastres / Epidemias Tecnología Cómo vivir con ellos? The BLACK SWAN, The Impact of the Highly Improbable, Nassim Nicholas Taleb.

21 II. Sistemas de Salud: Paradigmas De acuerdo con nuestro paradigma dominante: los sistemas de salud están predominantemente dirigidos a proporcionar cuidados médicos para atender las enfermedades La enfermedad sigue a la salud, y la salud sigue a la enfermedad, una y otra vez en un Patrón Lineal hasta que el paciente muere Todo es lineal?. Una cosa lleva necesariamente a la otra?

22 II. Sistemas de Salud: Paradigmas O todo es Normal?

23 II. Sistemas de Salud: Paradigmas La experiencia en el mundo real no trabaja tan fácil como se supone Algo debe estar muy mal con nuestras creencias actuales Por qué no movernos hacia un nuevo paradigma? Estas son sólo interrogantes Les parecen descabelladas?

24 II. Sistemas de Salud: Nuevo Paradigma Después de cientos de años de comparar y evaluar el paradigma que dio origen a nuestros actuales sistemas de salud observamos que están siendo obsoletos Mismas respuestas a los mismos problemas, sin encontrar nuevas soluciones!

25 II. Sistemas de Salud: Nuevo Paradigma Las Tendencias son claras: Costos Creciendo Demanda Incrementando Calidad Heterogénea Aumento de los Padecimientos Crónicos Rápido Desarrollo Tecnológico Las Poblaciones Envejecen, etc. La velocidad del cambio es vertiginosa Nuestros problemas están creciendo y las respuestas que estamos dando son las mismas, sin buenos resultados. Veamos hacia adelante a través de nuevos lentes! Creemos nuevos mapas bajo nuevos paradigmas!

26 III. Retos y Oportunidades 26

27 III. Retos y Oportunidades: LatAm Pirámide Poblacional Envejeciendo 5

28 III. Retos y Oportunidades: No obstante menor que otras líneas, se espera que crezca a tasas mayores Insurance premiums growth

29 III. Retos y Oportunidades: Principales Padeciientos en términos de Costos USD 20,000 Reclamos más Altos Costo Medo 16,000 12,000 8,000 4,000-18

30 III. Retos y Oportunidades: Principales Padecimientos por Costo Porcentaje Respecto Reclamos Totales M F Source: AMIS 20

31 III Retos y Oportunidades: Tendencias Clave 20

32 III. Retos y Oportiunidades: Tendencias Globales de Transformación Para 2025, la población mayor de 65 años aumentará al menos en 300 millones y alcanzará para 2050 el 21% de la población mundial Los pacientes buscan ahora experiencias, servicios tan convenientes como los que pueden obtener en otras industrias En el mundo existen 1,500 millones de adultos con sobrepeso Las nuevas generaciones buscan acceder a la atención médica a través de nuevos canales (internet, redes sociales, etc.) El sobrepeso aumenta 30% los costos médicos Las muertes derivadas de enfermedades crónico degenerativas aumentarán en un 15% en la siguiente década La tecnología permitirá prestar servicios más complejos a zonas más remotas La evaluación de nuevas tecnologías serán un imperativo en la lucha con la contención de costos La globalización traerá a los países el reto de gestionar la salud a una población diversa con antecedentes y necesidades particulares En 2013, el turismo médico alcanzó 1,087 millones de personas. Los países deberán desarrollar competencias en áreas médicas. Controlar los costos médicos, Utilizar los recursos de la mejor forma posible, Evitar fraudes, desperdicio y abusos Fuente:, PwC

33 Nuevos Participantes 33

34 Clínicas Walmart en México BO Bodega Aurrera SP Superama SC Super Center FM Farm. Medimart Septiembre 10,

35 Comentarios Finales 35

36 Comentarios Finales: Oportunidades, Retos y Tendencias Las tendendencias socio-económicas macro están aumentando la demando por coberturas de salud que los sistemas públcios no podrán cubrir El seguro médico es el segmento más grande de los seguros de salud y ha mostrado mayores crecimientos que vida y daños Exisate una brecha de protección en salud muy grande, el crecimiento de las clases medias potenciará la demanda de coberturas simples y accesibles Los jugadores actuales se han enfocado en las clases altas y medias altas, sin embargo hay una clase media y media baja no atendida que demand El gasto de bolsillo sigue siendo muy alto y la peor forma de financiar la salud 36

37 Comentarios Finales: Oportunidades, Retos y Tendencias Escasa innovación en los productos: "enlatados" creencia: un tipo de producto satisface todas las necesidades" Falta de sistemas de información integrales apropiados o al menos de administración de reclamos Falta de información confiable para generar indicadofres de desempeño y para realizar análisis inteligentes (BD&SA) Poblaciones envejeciendo y al mismo tiempo aumentando las edades económicamente activas, qué respuestas estamos dando? Poblaciones no sanas: sobre peso y obesidad, estilos de vida (sedentarismo), nutrición de alto riesgo La distribución de los productos y el control de los costos son los princiupales retos El incremento de los costos médicos supera la inflación general (enre 2 y 3 veces) 37

38 Sufro una enfermedad grave incurro en gastos para cuidado a largo plazo no tengo recursos para la jubilación no puedo mantener mi estilo de vida me muero pierdo el empleo tengo que subsidiar a mis dependientes pierdo mi casa no puedo reducir mis deudas tengo que pagar el cuidado para mis hijos tengo que cuidar a mis padres no tengo preocupaciones financieras Cuáles son sus preocupaciones? 45% Latam Europa 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Fuente: Swiss Re, Encuesta con consumidores en América Latina, 2013

39 Sufro una enfermedad grave incurro en gastos para cuidado a largo plazo no tengo recursos para la jubilación no puedo mantener mi estilo de vida me muero pierdo el empleo tengo que subsidiar a mis dependientes pierdo mi casa no puedo reducir mis deudas tengo que pagar el cuidado para mis hijos tengo que cuidar a mis padres no tengo preocupaciones financieras Cuáles son sus preocupaciones? 45% Latam Europa 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Mucho más preocupación que en Europa Fuente: Swiss Re, Encuesta con consumidores en América Latina, 2013

40 Sufro una enfermedad grave incurro en gastos para cuidado a largo plazo no tengo recursos para la jubilación no puedo mantener mi estilo de vida me muero pierdo el empleo tengo que subsidiar a mis dependientes pierdo mi casa no puedo reducir mis deudas tengo que pagar el cuidado para mis hijos tengo que cuidar a mis padres no tengo preocupaciones financieras Cuáles son sus preocupaciones? 45% Latam Europa 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Preocupaciones mayores: Enfermedades graves y LTC Fuente: Swiss Re, Encuesta con consumidores en América Latina, 2013

41 Qué tipos de productos tiene? Fallecimiento Enfermedad grave Salud privada Renta de jubilación privada Incapacidad de trabajo por salud Cuotas por desempleo temporario Muerte, beneficio por el empleador Renta de incapacidad por el empleador Cuidado a largo plazo Baja penetración de enfermedades graves y LTC No sé que protección tengo No tengo cobertura Fuente: Swiss Re, Encuesta con consumidores en América Latina, 2013

42 Enfermedades Graves y Long Term Care Baja penetración de enfermedades graves y LTC Oportunidad Preocupaciones mayores: Enfermedades graves y LTC

43 Sufro una enfermedad grave incurro en gastos para cuidado a largo plazo no tengo recursos para la jubilación no puedo mantener mi estilo de vida me muero pierdo el empleo tengo que subsidiar a mis dependientes pierdo mi casa no puedo reducir mis deudas tengo que pagar el cuidado para mis hijos tengo que cuidar a mis padres no tengo preocupaciones financieras Cuáles son sus preocupaciones? 45% Latam Europa 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% La muerte es la quinta preocupación Fuente: Swiss Re, Encuesta con consumidores en América Latina, 2013

44 Qué tipos de productos tiene? Fallecimiento Enfermedad grave Salud privada Renta de jubilación privada Incapacidad de trabajo por salud Cuotas por desempleo temporario Muerte, beneficio por el empleador Renta de incapacidad por el empleador Bajo nivel de protección Cuidados prolongados No sé que protección tengo No tengo cobertura Fuente: Swiss Re, Encuesta con consumidores en América Latina, 2013

45 Seguros de Salud PREGUNTAS?

46 Seguros de Salud Act. Eduardo Lara di Lauro. Lima Perú, Noviembre, 2014

47 Aviso Legal 2014 Swiss Re. Reservados todos los derechos. No se le permite crear cualquier modificación? O trabajos derivados de esta presentación o utilizarla para fines públicos con fines comerciales o de otro tipo? Sin la previa autorización por escrito de Swiss Re. La información y opiniones contenidas en el documento son ofrecidas en la fecha de? La presentación y están sujetas a cambios sin previo aviso. Aunque la información que se utiliza? Fue tomada de fuentes confiables, Swiss Re no acepta ninguna responsabilidad por la exactitud? O amplitud de los datos facilitados.? Del mismo o por cualquier daño o pérdida resultante del uso de la información contenida en este? Presentación se excluye expresamente toda responsabilidad por la exactitud e integridad. Bajo ninguna circunstancia, Swiss Re o su grupo? Empresas serán responsables de cualquier pérdida económica o consecuente en relación con esta presentación.

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