SEMINARIO ABDE MICROCRÉDITO PRODUCTIVO ORIENTADO Octubre 2015

Transcripción

1 SEMINARIO ABDE MICROCRÉDITO PRODUCTIVO ORIENTADO Octubre 2015

2 Antecedentes BANSEFI fue creado en 2001 con el mandato de promover el ahorro y otros servicios financieros entre la población de menores ingresos y lograr su inclusión financiera. En 2001, el PAHNAL se transforma por decreto en el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Institución de Banca de Desarrollo BANSEFI surge de la transformación del Patronato del Ahorro Nacional De 1950 a 2001, el Patronato del Ahorro Nacional (PAHNAL) tenía como principal objetivo promover la cultura del ahorro entre la población, ofreciendo: Bonos del Ahorro Nacional Planes de ahorro Depósitos La misión de BANSEFI es ser un banco de desarrollo autosustentable que: Promueva el ahorro, el financiamiento y la inversión entre la población que no tiene acceso a servicios financieros. Provea productos y servicios financieros que promueven el ahorro y la inclusión financiera. Brinde apoyos financieros y técnicos para promover el sano desarrollo del sector de ahorro y crédito popular y cooperativo y en general el desarrollo económico y regional del país. 2

3 Qué es BANSEFI? Nombre oficial: Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. Para fines prácticos es el BANCO SOCIAL DE MÉXICO Es un banco que llega a dónde nadie más llega: Ni la banca comercial Ni las cajas de ahorro Es el banco que busca atender de forma digna, eficiente, cercana y con las mejores condiciones posibles a la población: En situación de pobreza En zonas rurales Excluida del sistema financiero formal Atendida en condiciones desfavorables.

4 BANSEFI llega a comunidades donde otros bancos comerciales no tienen presencia y tiene la cobertura de servicios financieros más grande en México cubriendo el 38% de los municipios del país. 159 Cooperativas 32 SOFIPOs, 3 SOFINCOS y 1 Bansefi 428 Sucursales BANSEFI 2,340 Sucursales de la Red de la Gente 261 Corresponsales en operación 20,000 TPVs

5 Reforma Financiera: Nuevo mandato y transformación Derivado de la aprobación de la Reforma Financiera, así como de las presentaciones del Plan Nacional de Desarrollo y del Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo ( ), BANSEFI redefinió su modelo y estrategia de negocio, avocándose a convertirse en banca social de primer piso y al logro de la estrategia de Inclusión Social del Gobierno Federal. En este sentido, BANSEFI busca lograr una mayor inclusión financiera y elevar los niveles de ahorro y servicios financieros en el país.

6 Sector de atención 13.7 millones de cuentas bancarias Instrumento del Gobierno Federal para el ahorro Gama de Productos y Servicios que incentivan la Inclusión Financiera Instrumento de Inclusión Financiera BANSEFI Pagador de programas sociales 8.0 millones de beneficiarios de programas sociales atendidos cada bimestre Impulsor del SACPYC L@Red de la Gente 245 sociedades integrantes 6

7 Población objetivo Personas físicas y morales que: 1. Se encuentren entre la población excluida (la que no tiene acceso a servicios financieros); 2. Hagan uso de mecanismos informales de ahorro, crédito y otros servicios financieros; y/o; 3. Segmentos económicos y de la población que tengan necesidad de servicios financieros, y que los utilicen en condiciones de mercado adversas, en términos de acceso, precio y/o calidad. 7

8 Rol de BANSEFI en la Inclusión Financiera BANSEFI juega un rol primordial en la estrategia del gobierno federal para lograr contar con un sistema financiero incluyente de la población de menos ingresos. Proceso de Inclusión Financiera Segmentos socioeconómicos A Banca Comercial Se requiere de la participación directa del Estado para abatir costos, probar modelos de negocios rentables y brindar educación financiera. Banca Comercial Banca comercial B y C C y D Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo Proceso de transición Banca comercial D y E Banca de desarrollo SACPYC y banca comercial Bancarizar con productos de ahorro, crédito y de protección dirigido a la población objetivo Educación financiera El gobierno federal participa en la inclusión financiera con: Infraestructura de telecomunicaciones Articulación de redes de distribución y uso de banca móvil adelante Modelos operativos para corresponsales Generación de información financiera para el sistema financiero 8

9 Estrategia de atención al Sector El Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo es un aliado relevante en materia de inclusión financiera y con este fin, BANSEFI lo atiende en distintas vertientes: Integración en Redes L@Red de la Gente Asistencia técnica y capacitación para el Fortalecimiento Institucional Asistencia técnica para la Expansión a zonas desatendidas) Servicios Financieros Tesorería Crédito Otros 9

10 Conformación del Sector Actualmente el estatus del SACPYC de las 808 sociedades registradas es el siguiente: Sociedades autorizadas Sociedades con expediente en CNBV Sociedades en Comité de Supervisión Auxiliar (CSA) Sociedades Nivel de Operaciones Básico SCAPS 146 SOFIPOS 48 SOFINCO 1 TOTAL 195 SCAPS 45 SOFIPOS 12 SOFINCOS 8 TOTAL 65 SCAPS 1 TOTAL 1 SCAPS 420 SOFINCOS 23 TOTAL 443 Cooperativas que deberán tener una salida ordenada: TOTAL 104 Las sociedades del sector se agrupan en asociaciones y federaciones (hay alrededor de 30). Las federaciones de cooperativas a su vez se agrupan en una confederación CONCAMEX. El sector tiene más de 9.8 millones de socios y 131 mil mdp en activos, 104 mil mdp en captación y más de 4,400 sucursales Las sociedades autorizadas administran más de 85% de socios/clientes y activos del sector. 10

11 de la Gente Alianza comercial de BANSEFI con intermediarios financieros que se adhieren voluntariamente y tienen presencia, principalmente, en lugares sin acceso a servicios financieros formales. Los intermediarios financieros afiliados a L@Red de la Gente atienden alrededor de seis millones de personas. La alianza comercial se formaliza en el Fideicomiso de L@Red de la Gente en el que los intermediarios son fideicomitentes. Objetivos: Incrementar ingresos Reducir costos de operación Incrementar eficiencia Posicionar una marca compartida Lograr un mayor alcance y profundidad de los servicios financieros populares en México 11

12 Líneas de Crédito BANSEFI Alcance del financiamiento BANSEFI. A fin de atender la demanda de financiamiento del Sector de manera complementaria a otras Instituciones de la Banca de Desarrollo, con énfasis en la población de menores ingresos residentes en zonas urbanas y en financiamientos de mediano y largo plazo, BANSEFI ha diseñado productos de crédito flexibles y de amplio alcance respecto de las localidades que atienden las sociedades del Sector y las actividades que éstas financian siendo principalmente productivas. Alcance de operación acorde con los productos de crédito de las sociedades de Sector. LOCALIDADES Zona rural Zona urbana Periferia urbana ACTIVIDADES Productivas Comerciales Consumo Mejora de vivienda* * En mejora de vivienda se podrá otorgar un monto de hasta 100 mil pesos por acreditado final.

13 Líneas de Crédito BANSEFI TÉRMINOS GENERALES Tasa de interés Plazo VARIABLE dependiendo del nivel de riesgo. Rangos recientes: TIIE hasta TIIE Se determina de acuerdo a los plazos de la cartera y la regulación aplicable a la sociedad siendo el plazo máximo de 5 años. Comisión 1% (por apertura o por disposición) El pago a BANSEFI no está ligado a la recuperación de la cartera descontada o generada con recursos BANSEFI.

14 Líneas de Crédito BANSEFI TÉRMINOS ESPECÍFICOS Disposición Varias con revolvencia en periodos de operación de 18 meses. Varias sin revolvencia dentro de un periodo fijo de 12 meses. Comisión 1% por apertura 1% por disposición Pago de capital Al vencimiento Preferentemente mensual Pago de intereses Mensual Mensual Sin comisión por prepago.

15 BANSEFI-PROSPERA La forma de entregar los apoyos ha ido evolucionando con el tiempo para brindar más y mejores beneficios a las beneficiarias/clientes de BANSEFI. Entrega de apoyos en efectivo En cuentas bancarias con tarjetas. Posibilidad de ahorro en algunos casos. En cuentas bancarias con tarjetas. Acceso a otros productos financieros (ahorro, crédito, seguros, entre otros. Educación universal. Financiera

16 Prospera Más con BANSEFI Por primera vez se logrará una inclusión financiera integral de la población de bajos recursos del país A partir de la Reforma Financiera, publicada en enero de 2014, BANSEFI puede otorgar por primera vez en su historia crédito de primer piso, es decir de forma directa a los clientes. Lo anterior permitió que BANSEFI diseñara el Programa Integral de Inclusión Financiera Prospera Más con BANSEFI para las beneficiarias de los programas de Prospera. Acceso por primera vez a mecanismos formales Acceso a las mejores condiciones financieras Crédito Otros beneficios Ahorro Seguros Productos diseñados específicamente para este segmento Generación de historial financiero Educación Financiera

17 AHORRO Más con BANSEFI Qué es? Una cuenta de Ahorro Programado, a través de la cual las beneficiarias podrán ahorrar y obtener rendimientos. Objetivo Promover e incentivar en las beneficiarias de manera voluntaria la cultura del ahorro. Población Objetivo Beneficiarias Prospera PAL Monetario de

18 Montos de Operación Características Generales AHORRO Más con BANSEFI Ahorro mínimo inicial: $50 pesos Incrementos: en múltiplos de $10 pesos. El monto de ahorro se puede: incrementar, disminuir y cancelar. Red de sucursales BANSEFI. Durante los operativos de pago de apoyos. Tasa de Interés Se considera un premio por la permanencia de ahorro desde 30% y hasta el 50% de CETES en función del saldo promedio de la cuenta. Saldo Promedio Tasa de Interés Aplicable (% de CETES a 28 días) $1 a $ % $301 a $ % Mayor a $ %

19 Cómo opera? AHORRO Más con BANSEFI La beneficiaria contrata el producto y determina el monto de ahorro. Éste, se retiene directamente de su apoyo Prospera en el siguiente bimestre y... El monto de ahorro queda disponible siempre para cuando la beneficiaria lo necesite. se transfiere a su cuenta de Ahorro Programado.

20 Cómo opera? AHORRO Más con BANSEFI Solicitud de transferencia a la cuenta donde reciben sus apoyos En sucursales BANSEFI. Durante los operativos de pago del Programa Prospera. Para retiro a través de la cuenta donde reciben su apoyo. Cajeros automáticos Corresponsales BANSEFI Consumo en comercios A través de cashback Domiciliación de pagos Transferencias electrónicas Hasta por $5,050 pesos diarios Hasta por $2,000 pesos diarios. Hasta por $2,000 pesos diarios.

21 PRÉSTAMO BÁSICO Más con BANSEFI Qué es? Objetivo Es una línea de crédito pre-autorizada para la mayoría de las beneficiarias de Prospera y PAL. Ofrecer un crédito de fácil disposición, en las de mejores condiciones, para hacer frente a emergencias y/o eventualidades. Población Objetivo Beneficiarias Prospera PAL Monetario de

22 PRÉSTAMO BÁSICO Más con BANSEFI Características generales Es una línea de crédito preautorizada de hasta $2,000. Se pueden hacer disposiciones parciales de $500, $1,000, $1,500 o $2,000. Se podrán realizar múltiples disposiciones (hasta 4 simultaneas) sin rebasar el monto disponible de la línea de crédito. El plazo de amortización para cada disposición es de 18 meses. Se paga directamente descontando las amortizaciones del apoyo de la beneficiaria. Tasa de interés del 9.9% más IVA. El monto máximo que podrá disponer cada beneficiaria puede ser distinto ya que se analiza el historial del monto de los apoyos que ha recibido en los últimos 6 bimestres

23 PRÉSTAMO BÁSICO Más con BANSEFI Cómo opera? (Red Abierta) La beneficiaria elige la cantidad que quiere disponer. Esta cantidad se deposita en la cuenta donde reciben su apoyo. Una vez en la cuenta, se puede disponer del monto de manera inmediata. La retención por el pago del PRÉSTAMO es bimestral. Al siguiente bimestre se hará la retención de pago por concepto del PRÉSTAMO solicitado

24 Ejemplo PRÉSTAMO BÁSICO MÁS con BANSEFI El Préstamo Básico tiene una tasa de interés fija anual de 9.99% más IVA Tabla de pagos (amortización) Bimestre $500 $1,000 $1,500 $2,000 Interés cada bimestre : PRÉSTAMO BÁSICO MÁS CON BANSEFI DESCUENTO DEL APOYO 1 $61 $122 $183 $244 2 $61 $122 $183 $244 3 $61 $122 $183 $244 4 $61 $122 $183 $244 5 $61 $122 $183 $244 6 $61 $122 $183 $244 7 $61 $122 $183 $244 8 $61 $122 $183 $244 9 $61 $122 $183 $244 $5.44 $10.88 $16.33 $21.77 Interés Total : $49 $98 $147 $196

25 PRÉSTAMO MÁS con AHORRO Qué es? Es un crédito simple para la beneficiarias de Prospera, adicional al PRÉSTAMO BÁSICO. Objetivo Ofrecer un crédito que contribuya a generar proyectos productivos y a cubrir eventos futuros esperados. Población Objetivo Beneficiarias Prospera de

26 Características generales PRÉSTAMO BÁSICO Más con BANSEFI Es una línea de crédito simple por $2,500. Se requiere un ahorro previo durante tres bimestres consecutivos de $200 pesos. (Hay un bimestre de gracia) Se deberá mantener el ahorro previo en su cuenta de Ahorro Más con BANSEFI al menos hasta la disposición del crédito. Se realiza en una sola disposición por los $2,500. El plazo de amortización es de 36 meses. Se paga directamente descontando las amortizaciones del apoyo de la beneficiaria. Plazo máximo para que la/el beneficiaria(o) disponga del crédito es de 2 años a partir de que recibe su nueva tarjeta. Tasa de Interés 9.9% mas IVA.

27 Cómo opera? PRÉSTAMO BÁSICO Más con BANSEFI Si la beneficiaria quiere el crédito debe pedir un ahorro programado de $200 en la cuenta de ahorro Más con BANSEFI Una vez que ha ahorrado $200 por tres bimestres la beneficiaria notificará a BANSEFI cuando quiere que se le deposite el monto del crédito. Elige si quiere: Que se le deposite en su cuenta para que esté disponible en los siguientes tres días hábiles. Que se le lleve en efectivo en el siguiente operativo de pago. La cantidad solicitada se deposita en la cuenta donde reciben su apoyo. Se entrega el efectivo en el siguiente bimestre. Al siguiente bimestre se hará la retención de pago por concepto del PRÉSTAMO solicitado.

28 PRÉSTAMO BÁSICO MÁS con BANSEFI El Préstamo Más con Ahorro tiene una tasa de interés fija anual de 9.99% más IVA Tabla de pagos (amortización) PRÉSTAMO MÁS CON AHORRO Monto del Préstamo: $2,500 Bimestre Descuento del Apoyo Bimestre Descuento del Apoyo 1 $ $166 2 $ $166 3 $ $166 4 $ $166 5 $ $166 6 $ $166 7 $ $166 8 $ $166 9 $ $166 Interés cada bimestre : $27.11 Interés total : $488 Interés total : $488

29 Cobertura por muerte accidental Qué es? Objetivo Población Objetivo Es una cobertura por muerte accidental que ofrece MarsterCard por ser tarjetahabiente. Brinda protección gratuita a las beneficiarias contra muerte accidental, desmembramiento o parálisis; y al mismo tiempo incentiva el uso de la tarjeta como medio de pago Beneficiarias Prospera PAL Monetario PAL Sin Hambre de

30 Paquete de Beneficios Adicionales BANSEFI+ Qué es? Es un producto que busca complementar los apoyos que reciben las familias. Objetivo Potenciar el poder de compra de las familias beneficiarias, a través de un paquete de beneficios inédito, focalizado, de alto valor y bajo costo. Población Objetivo Beneficiarias Prospera PAL Monetario de

31 Protección en caso de contingencias Beneficios 1. Cobertura de vida: para el titular ($12,500), cónyuge ($5,000) e hijos ($2,500) sin límite de eventos al año 2. Servicios funerarios básicos SIN desembolso para el titular, cónyuge e hijos por un evento al año (incluye reembolso) 3. Ambulancia para traslado de enfermos 24 hrs. por un evento al año, (incluye reembolso) Ahorros y economía Paquete de Beneficios Adicionales BANSEFI+ Paquete Básico Paquete Ampliado 4. Llamadas ilimitadas sin costo de teléfonos fijos a número fijos en 43 países y a celulares en México, EUA, Canadá. 5. Red de Descuentos con ahorros en materiales de construcción, electrodomésticos, farmacias, ropa y otros (incluye reembolso) Salud 6. Orientación Médica telefónica ilimitada las 24 hrs. 7. Orientación Nutricional telefónica ilimitada las 24 hrs. 8. Cobertura Dental preventiva 9. Cobertura preventiva de Visión

32 Muito Obrigado!!! Ignacio Trigueros Tirado