"Dos temas a impulsar son la capacitación en seguros y la mejora del portal de FIDES"

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1 Portal BDS-INESE 10/01/13 "Dos temas a impulsar son la capacitación en seguros y la mejora del portal de FIDES" Entrevista a Raúl de Andrea, secretario general de FIDES y gerente general de APESEG "Dos temas a impulsar son la capacitación en seguros y la mejora del portal de FIDES" Desde el pasado uno de enero, Raúl de Andrea, gerente general de APESEG, ha tomado el relevo como secretario general de FIDES. En su recién estrenado cargo, De Andrea se ha marcado algunos objetivos principales, pero sobre todo, su mandato se basa en dar continuidad a la excelente gestión de mi predecesor, Recaredo Arias, cuya labor a cargo de la Secretaría General de FIDES es un claro ejemplo a seguir. En una entrevista exclusiva concedida para el BDSAL y de la cual hoy publicamos una primera parte, Raúl de Andrea nos revela los objetivos actuales de la Federación que implican desafíos a la capacidad, aptitud y eficiencia del seguro, asimismo, dentro de su agenda hay "dos temas que considero importantes son el de capacitación en seguros y el de la mejora continua del portal de FIDES". En su visión del mercado latinoamericano, revela que crece, pero se resiente un poco por la crisis europea y el déficit de EE.UU. Sin embargo, para De Andrea queda claro que existe un potencial enorme para los grandes grupos aseguradores internacionales, varios de los cuales están contemplando instalarse en nuestra región. Por Patricia Ojeda - 10/01/2013 More Sharing ServicesComparte la noticia Share on facebookshare on twittershare on meneameshare on share on favoritesshare on printshare on delicious mejora continua del portal web" "Dos temas que quiero impulsar desde la secretaría de FIDES son la capacitación en seguros y la P.- El 1 de enero estrenó nuevo cargo como secretario general de FIDES qué supone este reto? Raúl de Andrea.- Gestionar las operaciones de nuestra federación con 22 países asociados supone toda la dedicación y compromiso para seguir proporcionando el respaldo a las asociaciones adscritas, brindarles soluciones a las problemáticas existentes o futuras, continuar capacitando a más profesionales del sector asegurador y buscar siempre la integración y cooperación internacional. P.- Qué principales medidas quiere impulsar dentro de FIDES?

2 Raúl de Andrea.- Ante todo, dar continuidad a la excelente gestión de mi predecesor, Recaredo Arias, cuya labor a cargo de la Secretaría General de FIDES es un claro ejemplo a seguir. Dos temas que considero importantes son el de capacitación en seguros y el de la mejora continua del portal de FIDES. En cuanto a capacitación, los aspectos que debieran atenderse son los vinculados a regulación y sobre-regulación, inversiones, actuarial, reaseguros e incluso temas de índole comercial, ya que vender un intangible tiene sus particularidades, más aún en el caso de los seguros. Y sobre nuestra página web, debemos hacerla más amigable a sus usuarios con información siempre actualizada. P.- Cuáles son los objetivos actuales de la Federación? Qué planes contempla hasta final de año? Raúl de Andrea.- FIDES tiene más de 50 años de experiencia y sus objetivos fundamentales se mantienen vigentes, como instrumento de trabajo al servicio de la actividad aseguradora; atendiendo los grandes temas que implican desafío a la capacidad, aptitud y eficiencia del seguro. Sin el seguro no es posible alcanzar un desenvolvimiento amplio de la industria y el comercio. En cuanto a planes específicos para este año, podríamos considerar los siguientes temas: el primero es el NIIF 4, este estándar contable es de suma importancia por tratarse específicamente de reportes de información financiera para compañías de seguros. Es transitorio, está en una segunda fase de revisión y perfeccionamiento. Este año debería estar lista la versión final. Solo las auditoras de presencia internacional tienen un entendimiento cabal del tema. Otro tema de gran importancia es la gestión de solvencia basada en riesgos. Aún cuando Solvencia II al parecer se va a seguir postergando, es importante que Latinoamérica esté preparada y gestione sus requerimientos de capital de acuerdo a los riesgos que la empresa asume. México es el más avanzado y Chile acaba de aprobar este sistema. De hecho, dictó ya dos normativas transitorias. En cuanto a los seguros para riesgos Catastróficos, frente a la exposición a estos riesgos de gran severidad, debiéramos promover medidas de mitigación de riesgos y el aseguramiento adecuado de riesgos residuales, tanto de bienes públicos como privados, a través de las diversas herramientas que existen para este fin, como son los seguros y reaseguros, créditos contingentes y bonos catastróficos. Los microseguros es otro de los temas importantes. Queremos continuar con la política de FIDES de difundir el desarrollo de los microseguros en América Latina, para atender las necesidades de protección de esa gran porción de la población que no ha accedido a los beneficios de los seguros. Por su parte, los canales alternativos de distribución también están en la agenda para este año, con el desarrollo de nuevos canales alternativos que también estimulará la baja penetración de los seguros en nuestra región. Por último, se quiere continuar con los esfuerzos de promover el crecimiento de los seguros agropecuarios en América Latina, ya que un porcentaje relativamente importante de su población trabaja en el sector agrícola. P.- Puede adelantarnos algunas de las novedades con las que contará el congreso de FIDES que se celebra en septiembre? Raúl de Andrea.- La Conferencia Hemisférica de FIDES se realizará este año en Antigua, Guatemala, durante la segunda semana de noviembre. Su organización está en marcha y oportunamente divulgaremos los detalles de la conferencia. EXISTE UN POTENCIAL ENORME PARA LOS GRANDES GRUPOS ASEGURADORES INTERNACIONALES P.- Como Federación que engloba a todo el sector de Latinoamérica, cuál es su visión del mercado de seguros a nivel regional? Qué perspectivas tendrá el mercado asegurador para este año? Raúl de Andrea.- Aún con la crisis de deuda en Europa y el déficit fiscal de Estados Unidos, el sector asegurador en Latinoamérica sigue una tendencia positiva aunque se observa una desaceleración. En 2011 las primas del seguro de Vida en Latinoame?rica crecieron un 9,5% hasta alcanzar los millones de dólares. En Brasil, el mercado más grande de la región, las primas de Vida aumentaron un 10%; en México un 7,2%; en Argentina un 28%; en Colombia un 11% y Ecuador un 22%. Chile y Peru?, en cambio, mostraron crecimientos más modestos. En 2012 se habría desacelerado aún más la producción de primas por el entorno econo?mico, aunque los seguros de desgravamen deberían haberse beneficiado por la expansión del crédito en la región. Los seguros de No Vida crecieron, por su parte, un 11% hasta alcanzar los millones de dólares, duplicando la tasa de crecimiento de 2010 y situa?ndose por encima del promedio a largo plazo. Los pai?ses más grandes de la región mostraron un so?lido rendimiento como Argentina y Me?xico, con un crecimiento del 20% y del 12%, respectivamente. P.- La región se está imponiendo como un mercado importante en la actividad de seguros, cuáles son las principales ventajas que ofrece Latinoamérica a las compañías? Observa diferencias entre los países? Raúl de Andrea.- Latinoamérica representa el 9% de la producción mundial (PBI) y, sin embargo, solo absorbe cerca del 4% de la producción mundial de primas. Con esto, queda claro que existe un potencial enorme para los grandes grupos aseguradores internacionales, varios de los cuales están contemplando instalarse en nuestra región. P.- Cuáles son las asignaturas pendientes que todavía tiene el mercado latinoamericano por delante? Raúl de Andrea.- Teniendo en cuenta que el mercado esta? demandando un menor coste en el seguro, que los inversionistas requieren un mayor retorno de capital, y que las nuevas regulaciones podrían tener un impacto en el incremento del coste de capital, las compañías de seguros deberán en primer lugar reorganizar sus estrategias de negocios realineando sus operaciones y recursos para tomar la mayor ventaja de los beneficios del nuevo marco regulatorio. Mientras mejor sea la planeación y el diseño de los nuevos modelos de negocios, mejores decisiones se podrán tomar sobre administración de riesgos, solvencia y rentabilidad, lo cual permitirá a la larga fomentar el retorno de capital, además de atraer y

3 conservar inversores. Aplicar nuevos sistemas de administración integral de riesgos, robustecer aspectos de gobierno corporativo, así como ambientes de control interno, también son aspectos críticos para operar exitosamente en el mercado y no solamente para efecto de un cumplimiento regulatorio, sino realmente como una ventaja competitiva. PROMOVER LOS SEGUROS CATASTRÓFICOS PARA HACERLOS OBLIGATORIOS P.- Las catástrofes naturales sufridas en los últimos años han dado la voz de alarma sobre la falta de aseguramiento entre la población. Cómo potenciaría la cultura aseguradora para que exista mayor concienciación? Pasará factura al mercado de seguros los últimos acontecimientos como el huracán Sandy? Raúl de Andrea.- En mercados de seguros altamente desarrollados, como es el caso de Suiza, estos seguros son obligatorios así como los seguros contra incendios. Teniendo en cuenta que la cultura financiera en nuestra región es, en general, incipiente, en especial en lo que concierne al sector asegurador, es muy pertinente explorar y promover los seguros catastróficos haciéndolos obligatorios, aun cuando en el ámbito político pueda haber resistencia al concepto de seguros compulsivos. P.- En el caso de Perú, qué se está haciendo desde la APESEG para potenciar el desarrollo de herramientas de protección, como los bonos catastróficos o programas de financiación? Raúl de Andrea.- En APESEG organizamos hace algunos años un evento con especialistas en transferencia de riesgos, quienes justamente habían participado en el diseño de los primeros bonos catastróficos en México. Asistieron representantes y autoridades de muchas instituciones involucradas, y hubo una buena receptividad. Es importante que todas las entidades involucradas retomen ese interés, porque es evidente que un evento como el terremoto de Chile podría suceder en cualquier momento, con consecuencias terribles. Los bonos catastróficos podrían reservarse para los daños a poblaciones que son difíciles de asegurar. A comienzos de 2012 APESEG fue invitada por la Dirección de Riesgos del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) a una reunión con miembros de una misión del Banco Mundial donde planteamos el posible rol de APESEG y las aseguradoras en el contexto del diseño de una Estrategia de Protección Financiera contra Desastres. Aún cuando esta Estrategia no ha sido definida, seguimos manteniendo contacto con oficiales del MEF y del Banco Mundial. De otro lado, hemos constituido e instalado en APESEG el Comité de Continuidad de Negocios del Sector Asegurador, que está realizando los trabajos concernientes a la elaboración de un plan de continuidad que será probado y actualizado, que nos permita atender los siniestros y asegurar la continuidad de las actividades del sector asegurador ante la ocurrencia de un sismo de gran intensidad.

4 Gestión 14/01/13 Raúl de Andrea, gerente general de APESEG y nuevo secretario general de FIDES El mercado peruano mantiene su dinámica y presenta un potencial de crecimiento y oportunidades En los últimos dos años, el crecimiento en Perú ha sido más moderado y con fecha a noviembre de 2012 las primas anualizadas ascendieron a millones de dólares, lo cual representa un crecimiento del 7,6% con respecto al año anterior, revela Raúl de Andrea, gerente general de APESEG y nuevo secretario general de FIDES, en esta segunda parte de la entrevista concedida en exclusiva al BDSAL por su recién nombrado cargo como secretario de la Federación y centrada en el mercado peruano. De Andrea explica que la industria aseguradora en Perú se ha mantenido muy dinámica durante los últimos años y aunque la penetración del mercado se incrementó ligeramente del 1,5% al 1,6%, y si bien es cierto que ésta aún es baja en comparación al promedio en Latinoamérica que alcanza el 4%, representa un alto potencial de crecimiento y oportunidades de negocio. Para el gerente general de APESEG ahora se debe trabajar en reforzar la difusión de los beneficios de los seguros y combatir el mito de que son caros. Por redacción BDSAL - 14/01/2013 More Sharing ServicesComparte la noticia Share on facebookshare on twittershare on meneameshare on share on favoritesshare on printshare on delicious "El mercado peruano mantiene su dinámica y presenta un potencial de crecimiento y oportunidades" P.- Como gerente general de APESEG, qué balance hace del mercado asegurador peruano en 2012? Se ha logrado una mayor penetración de los seguros, como se había proyectado? Raúl de Andrea.- La industria aseguradora en Perú se ha mantenido muy dinámica durante los últimos años. Por ejemplo, la tasa promedio de crecimiento anual de primas en los años previos a 2011 fue alrededor del 20% debido al crecimiento económico y a ciertas medidas implementadas por el gobierno para impulsar líneas de negocio como las rentas de jubilación. En los últimos dos años, el crecimiento ha sido más moderado y en las cifras con fecha a noviembre de 2012 las primas anualizadas ascendieron a millones de dólares, lo cual representa un crecimiento del 7,6% con respecto al año anterior. Este menor crecimiento se debió principalmente al término del Régimen Especial de Jubilación Anticipada (REJA). Asimismo, la penetración del mercado se incrementó ligeramente del 1,5% al 1,6%, y si bien es cierto que ésta aún es baja en comparación al promedio en Latinoamérica que alcanza el 4%, representa un alto potencial de crecimiento y oportunidades de negocio. Una muestra de ello son las empresas de menor tamaño, que vienen dirigiendo su oferta y, a la vez, fortaleciendo la competencia hacia

5 segmentos especializados o nichos como SOAT en los ramos de No vida y desgravamen en los ramos de Vida. En general las compañías han mostrado capacidad de adaptación y flexibilidad para mantener sus niveles de eficiencia en este contexto de mayor competencia, debido a que cada una de éstas presentan niveles de solvencia económicas adecuadas, respaldadas por grupos financieros importantes tanto nacionales como extranjeros. En términos de regulación y supervisión también se ha dinamizado el mercado. Progresivamente se está trabajando con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para migrar hacia una supervisión integral basada en riesgos, como lo ha hecho México y como lo viene implementando Chile. P.- Qué objetivos se contemplan para el año que acabamos de estrenar? Raúl de Andrea.- Seguiremos preocupándonos no solo por ofrecer más productos sino por que estos se adecúen a las necesidades del mercado nacional, por ejemplo con los microseguros. Además, una forma de convencer a la población de los méritos de un seguro es que cuando ocurra un accidente el seguro pague y lo haga rápido, entonces verán que el sistema funciona. Justamente una característica de los microseguros es la inmediatez de la indemnización. En la medida que esta tendencia se siga afianzando y que siga la estabilidad económica, las personas empezarán a pensar en el largo plazo. P.- El desarrollo económico del país también ha promovido el crecimiento de los seguros, seguirá esta misma tendencia? Qué habría que reforzar? Raúl de Andrea.- Definitivamente va a seguir esta tendencia, teniendo en cuenta que la actividad aseguradora es procíclica y las estimaciones de crecimiento económico para Perú son positivas, el crecimiento en todos los seguros va a ser muy importante. Asimismo, las compañías están ofreciendo una serie de alternativas en todos sus productos. Por otro lado, la reforma que impulsa el Estado sobre el servicio de salud debería también dar un curso importante. Esta reforma considera la manera de cómo las empresas de seguros van a poder dar servicios complementarios a las empresas prestadoras de salud y a los hospitales del ministerio. Los seguros vehiculares también seguirán dinamizando el mercado, ya que se espera una venta de vehículos nuevos para este año, un 22% más que el año pasado. En realidad, el número de empresas que tenemos para la magnitud y potencial del mercado es bajo y, por ello, hay empresas que quieren tener presencia en el mercado peruano. Actualmente existen 14 aseguradoras operando en Perú, y una compañía importante de capitales chilenos ya tiene autorización de funcionamiento, que estaría ingresando justamente en el segmento de seguros vehiculares en una primera etapa. Tenemos información de que habría no menos de cuatro compañías de seguros del exterior interesadas en operar en nuestro mercado. Lo que debemos hacer ahora es reforzar la difusión de los beneficios de los seguros y combatir el mito de que son caros. En parte es también el resultado de que hasta hace unos pocos años, las compañías de seguros se orientaron demasiado hacia estratos socioeconómicos altos y empresas grandes. Pero en los últimos años el ámbito del seguro se está ampliando a muchos sectores y hacia diferentes provincias. Incluso, se desarrollan microseguros destinados a los sectores C, D y a las pymes. P.- Cuáles son las líneas de negocio que más se han desarrollado en el país? Raúl De Andrea.- En los ramos de seguros generales destacaron los seguros de incendios y líneas aliadas, que a noviembre del año pasado crecieron un 16,5% con respecto al año anterior, así como los seguros vehiculares que lo hicieron en un 8,1% para el mismo período. Esto debido al dinamismo del mercado interno, más proyectos de infraestructura y al constante aumento en las ventas de vehículos nuevos. Los seguros de asistencia médica también han experimentado un crecimiento importante (17,2%) impulsado por la Ley de Aseguramiento Universal en Salud implementada por el gobierno. En el caso de seguros de Vida, el seguro complementario de trabajo de riesgo, que es un seguro obligatorio, creció en un 24,1% debido también al buen rendimiento de las actividades productivas. Los seguros de desgravamen crecieron en 17,6% impulsado por la expansión del crédito. Asimismo, las rentas de jubilación y los seguros previsionales de invalidez y sobrevivencia concentran una participación importante en este ramo y seguramente son los que van a liderar el mercado asegurador cuando el Sistema Privado de Pensiones esté más maduro. LAS MODIFICACIONES AL MARCO CONTRACTUAL DE SEGUROS MODERNIZARÁN EL SISTEMA ASEGURADOR PERUANO P.- En cuanto a la reforma de la Ley de contrato de seguros recientemente aprobada, qué opinión le merece? Engloba todos los puntos necesarios para una buena práctica aseguradora? Raúl De Andrea.- Saludamos la aprobación de este proyecto de ley del 11 de octubre, que tiene el mérito de haber unificado en un sólo marco normativo la legislación de seguros que se encontraba dispersa. Las modificaciones realizadas al marco contractual de seguros modernizarán el sistema asegurador peruano, permitiendo a nuestra sociedad contar con el respaldo económico ante eventualidades que afecten su vida, su salud o sus bienes; y de esta manera podrá dedicar sus esfuerzos hacia el crecimiento y la mejora de su bienestar. Reconocemos que existen aspectos perfectibles en base a la legislación comparada de contratos de seguros de la región en países como Chile, México y Colombia, donde la penetración de seguros es más alta y existe una mayor cultura aseguradora. Es bueno que exista una ley de este tipo para la transparencia del mercado y para homogenizar términos en las pólizas de diferentes productos que al final fortalecerán la confianza en nuestras instituciones. Sin embargo, existen ciertos puntos que podrían mejorarse para que los costos administrativos de las compañías no se incrementen y las primas no se encarezcan. Dentro de este contexto,

6 seguimos revisando con las autoridades algunos temas, como el plazo para comunicar un siniestro o para anular una póliza cuando un asegurado deja de pagar, para evitar acciones fraudulentas. P.- Sobre la licitación de las administradoras de fondos de pensiones que se han llevado a cabo recientemente, se han cumplido las expectativas y qué aportará el nuevo sistema? Raúl De Andrea.- En términos generales, la SBS ha buscado mediante este proceso inyectar más competencia al Sistema Privado de Pensiones (SPP) para reducir las comisiones que las AFP cobran por administrar los fondos. De hecho, la administradora ganadora de la licitación entrará con una comisión muy baja pero una reforma previsional involucra también otros factores como brindar más oportunidades para rentabilizar los fondos, y reducir la informalidad. El Sistema Privado de Pensiones es un aliado muy importante para el mercado asegurador. Aún es un sistema joven pero ya los afiliados empiezan a jubilarse y las rentas de jubilación que ofrecen las compañías empiezan a ser muy significativas. Finalmente, como consecuencia de lo que requiere la Ley N (Ley de Reforma del SPP), estamos en pleno proceso de conformar un nuevo departamento al interior de la APESEG para la administración centralizada de los seguros de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio de las AFP.

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8 Gestión 16/01/13 12 NOTA: CONFIEP, a sugerencia nuestra, convocará en breve a sus asociadas a una reunión de trabajo para analizar como contrarrestar los efectos nocivos esta ley.

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12 Expreso 16/01/13 13

13 El Peruano 16/01/13 10

14 Correo 16/01/13 8

15 El Comercio 16/01/13 B3