MEJORE SU ACCESO A CRÉDITO Y ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN NOVIEMBRE 2013

Transcripción

1 MEJORE SU ACCESO A CRÉDITO Y ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN NOVIEMBRE 2013

2 Agenda 1. Ambientación, concepto de rentabilidad, costo de capital y destrucción de valor 2. Alternativas de financiación, para qué necesito recursos y que encuentro en el mercado? 3. Líneas de crédito Bancóldex y recomendaciones antes de tramitar un crédito 4. Conclusiones y preguntas

3 Ambientación y concepto de rentabilidad

4 Esta usted en el lugar indicado?

5 Conceptos claves Rentabilidad de los activos de operación Costo de capital (pasivo y patrimonio) Conclusiones Generación o destrucción de valor -Cuidar la rentabilidad del negocio, producir más con menos -Cuidar el costo de la deuda ya que este afecta el costo de capital -La destrucción de valor no se mide en utilidades netas -El objetivo principal de un empresario es la generación de riqueza

6 Alternativas de financiación y que encontramos en el mercado

7 Alternativas de financiación Para qué necesito recursos? Atender costos y gastos operativos Mejorar el flujo de caja después de la venta Para que necesito recursos? Invertir en activos fijos Modificar la estructura de endeudami ento Capitalizar la empresa Antes de la venta/pre-embarque Posterior a la venta/pos-embarque 0 90

8 Conceptos relacionados y alternativas de financiación en el mercado Conceptos relacionados con la financiación Tasa máxima legal vigente Tasas preferenciales Tasa fija Tasa variable DTF LIBOR Alternativas de financiación en el mercado Extra-bancario Sobregiro Tarjetas de crédito Libre inversión/consumo Cartera comercial Créditos de fomento y desarrollo

9 Conceptos relacionados y alternativas de financiación en el mercado Aplicación de redescuento Aplicación de crédito INSTITUCIÓN FINANCIERA EMPRESA Crédito de redescuento Crédito directo

10 Líneas de crédito BANCÓLDEX y recomendaciones antes de tramitar un crédito

11 Líneas de crédito Bancóldex CARACTERÍSTICAS Modalidades de Crédito Capital de trabajo y sostenimiento empresarial Modernización empresarial Sin límite en su vigencia. Para cualquier necesidad de crédito Sin límite en monto a desembolsar por empresa. P.I.P.E. PLAN DE IMPULSO A LA PRODUCTIVIDAD Y AL EMPLEO Cupos Especiales de Crédito Por región Por tamaño de empresa Por destino de los recursos Condiciones particulares Mejores condiciones que las de Modalidades de Crédito. Delimitados por: Monto total y tiempo de vigencia del cupo Beneficiarios que pueden acceder a los recursos Destinos que se pueden financiar. Regiones que pueden acceder a los recursos Monto disponible por empresa

12 Líneas de crédito Bancóldex

13 MIPYMES TRANSFORMACIÓN PRODUCTIVA Activos fijos Esta línea de crédito puede ser utilizada para la financiación de activos fijos (vehiculos, bodegas, oficinas, locales, edificios, adecuaciones, obras civiles, maquinaria, equipo, tecnología, hardware, software, patentes, registros y otros activos fijos diferidos). El plazo es hasta 7 años y puede incluir hasta 36 meses de periodo de gracia a capital Las amortizaciones pueden ser mensuales, trimestrales y semestrales La tasa final para el cliente a 2 años es DTF (EA) (EA) + PTOS IF (EA) La tasa final para el cliente a 3 años es DTF (TA) (EA) + PTOS IF (EA) La tasa final para el cliente a 4 años es DTF (TA) (EA) + PTOS IF (EA)

14 MIPYMES INDUSTRIALES PIPE Activos fijos Esta línea de crédito puede ser utilizada para la financiación de activos fijos (Vehículos, bodegas, oficinas, locales, edificios, adecuaciones, obras civiles, maquinaria, equipo, tecnología, hardware, software, patentes, registros y otros activos fijos diferidos). (aplica para códigos CIIU comprendidos entre el ) El plazo es hasta 10 años y puede incluir hasta 36 meses de periodo de gracia a capital Las amortizaciones pueden ser mensuales, trimestrales y semestrales La tasa final para el cliente a 2 años es DTF (EA) (EA) + PTOS IF (EA) La tasa final para el cliente a 3 años es DTF (TA) (EA) + PTOS IF (EA) La tasa final para el cliente a 4 años es DTF (TA) (EA) + PTOS IF (EA)

15 Qué es riesgo crediticio? El crédito es sinónimo de confianza Es la posibilidad de que una entidad financiera pueda incurrir en pérdidas o disminución en el valor de sus activos como consecuencia del incumplimiento de sus clientes Ha ofrecido usted crédito a compradores en su empresa últimamente?

16 Responsabilidades de una entidad financiera Con los depositantes Con los acreedores Con los accionistas Garantizar la seguridad de ahorros e inversiones de empresas y personas naturales Garantizar el cumplimiento en el pago sus obligaciones Disminuir el riesgo de su inversión, garantizar la sostenibilidad en el largo plazo y obtener una rentabilidad atractiva

17 Responsabilidades de un banquero

18 Análisis cualitativo Documento de presentación de la empresa, historia, crecimiento, trayectoria y experiencia de los socios (si aplica), estructura organizacional y trayectoria de los administradores Posición en el mercado, segmento de clientes, promesa de valor a los clientes Principales clientes y proveedores Instalaciones, capacidad instalada, tecnología utilizada (si aplica) Productos actuales, nuevos productos, factores diferenciadores (si aplica) Ventajas competitivas El grado de internacionalización de la empresa y su capacidad para atender nuevos mercados

19 Análisis cualitativo La entidad financiera analizará el sector al que pertenece la empresa Competencia actual y futura a la que se puede enfrentar la empresa Historial crediticio de la empresa en el sistema financiero

20 Análisis cuantitativo Tener estados financieros recientes, por lo menos del ultimo trimestre Tener capital de trabajo positivo (Activos corrientes pasivos corrientes) Tener utilidad operacional y en lo posible utilidad operativa Que con la nueva operación de crédito no se supere el nivel de deuda optimo (pasivos totales / activos totales) Que el capital pagado, refleje el compromiso de los socios con la empresa Que el flujo de caja proyectado refleje la capacidad de pago del crédito Que el plazo del crédito sea acorde con el retorno de la inversión

21 Para recordar

22 Bancoldex en redes sociales

23 Linea de atención al cliente (1) Bancóldex Medellin Calle 7 sur No Ofic 613 Edificio Forum Tel ext en Twitter GRACIAS

24 Bancoldex conceptos básicos Redescuento El deudor El beneficiario Mecanismo de redescuento Diferencia entre una modalidad y un cupo especial Rubros en capital de trabajo Mecanismos en capital de trabajo Condiciones financieras Rubros en activos fijos Rubros en modernización empresarial Mecanismos en modernización empresarial Condiciones financieras Flexibilización condiciones financieras

25 Conceptos relacionados y alternativas de financiación en el mercado Aplicación de redescuento Aplicación de crédito INSTITUCIÓN FINANCIERA EMPRESA Crédito de redescuento Crédito directo

26 Diferencia entre una modalidad de crédito y un cupo especial Las modalidades son permanentes Tienen una vigencia No tienen monto máximo por empresa Nunca se agotan los recursos Tienen recursos limitados Algunas veces tienen monto máximo por empresa Tienen plazos mas largos Algunas tienen plazos mas cortos Financiar cualquier inversión en la empresa Cada una tiene un destino específico de inversión

27 Financiación de Capital de Trabajo y sustitución de pasivos Activos Activos corrientes Pasivos Patrimonio Por capital de trabajo se pueden entender los recursos que una empresa requiere para llevar a cabo sus operaciones sin contratiempo alguno (Oscar León García, Administración Financiera)

28 Financiación de Capital de Trabajo y sustitución de pasivos Sustituir una deuda tiene sentido en la medida que; -Se mejore considerablemente el plazo o los periodos de pago -Se reduzca el costo financiero -Se mejore la operatividad al consolidar deudas en una sola Activos Activos corrientes Pasivos Patrimonio

29 Financiación de Activos Fijos (modernización empresarial) Activos Pasivos Para que un activo pueda ser considerado fijo* debe poseer las siguientes características; que tenga relativa larga duración, que se utilice en las operaciones de la empresa y que no se tenga para la venta. Activos Fijos Activos diferidos Patrimonio Los Activos diferidos son erogaciones que hace la empresa y cuyo efecto cubre más de un periodo contable, es decir, gastos que la empresa paga por anticipado. *Activos fijos intangibles

30 Financiación de Activos Fijos (modernización empresarial) LEASING Activos Activos Fijos Pasivos Patrimonio Para que un activo pueda ser considerado fijo debe poseer las siguientes características; que tenga relativa larga duración, que se utilice en las operaciones de la empresa y que no se tenga para la venta.

31 Fin. de Activos Fijos (modernización empresarial) CAPITALIZACIÓN Activos Pasivos Patrimonio Capital El capital está constituido por lo que los socios o accionistas efectivamente aportan y su tratamiento varia dependiendo del tipo jurídico de la empresa (Oscar León García, Administración Financiera)

32 Usted que necesita? Financiar costos y gastos operativos Invertir en propiedad planta y equipo Modificar la estructura de endeudamiento

33 Asesor Virtual Bancóldex

34 Bancóldex atiende todas las necesidades Siempre habrá más de una alternativa de financiación para atender su necesidad y siempre habrá mas de una modalidad de crédito que su empresa pueda utilizar

35 Financiación en USD Ventajas Entorno Menor costo DTF vr LIBOR Márgenes Devaluación? Revaluación? Cuanto? Que pasa con el costo financiero si hay devaluación o revaluación?

36 Linea de atención al cliente en Twitter Oficina Medellin Calle 7sur No Ofic 613 Edificio Forum Tel ext GRACIAS