BANCO DE CREDITO E INVERSIONES PRIMER GRAN ENCUENTRO DE INVERSIONISTAS CHILE 2006

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1 BANCO DE CREDITO E INVERSIONES PRIMER GRAN ENCUENTRO DE INVERSIONISTAS CHILE 2006 Santiago, 19 de Abril de 2006

2 INTRODUCCIÓN Banco de Crédito e Inversiones ( Bci ) fue fundado en Santiago en 1937 por Juan Yarur y un grupo de empresarios con el objeto de servir a pequeñas y medianas empresas, así como a personas. Desde entonces, la familia Yarur ha mantenido el control del Banco. Primer Banco en recomprar su cartera al Banco Central luego de la crisis de los 80 s. En 1998, Bci creó TBanc, una banca operada íntegramente en forma remota. En 1998, Bci realizó la primera operación de bancaseguros en Chile. En Enero de 2004, Bci adquirió Banco Conosur, para fortalecer el negocio de banca masiva. En Julio de 2005 fue relanzado como Banco Nova. 2

3 ANTECEDENTES GENERALES (1) Actualmente Bci provee una amplia variedad de servicios bancarios, para personas y empresas. Con este fin, el Banco cuenta con: Una red de 221 sucursales y 536 cajeros automáticos en todo Chile. 1 sucursal en Miami (EE.UU.). 4 oficinas de representación en Ciudad de México, Lima, Sao Paulo yhongkong. 1 business desk en Madrid (alianza estratégica con Banco Popular). Canales remotos como plataformas telefónicas y web ( Bci y sus filiales cuentan con más de colaboradores (6.800 en Bci y Banco Nova y en las filiales); caracterizados por una baja rotación (41% lleva más de 10 años en el Banco). Bci fue el primer banco chileno en publicar su informe de Gobierno Corporativo, Responsabilidad Social Empresarial y Código de Ética. 3

4 ANTECEDENTES GENERALES (2) Bci participa en gran parte de los sectores de la industria financiera a través de sus unidades de negocios y filiales: Unidades de de Negocio Banca Banca Corporativa Banca Banca Personas Banca Banca Masiva Masiva Banca Banca Internacional Banca Banca Electrónica Banca Banca internet internet Leasing Leasing Filiales Filiales Asesorías Financieras Corretaje de de Acciones Corretaje de de Seguros Seguros Fondos Fondos Mutuos Mutuos Factoring Securitizadora Cobranzas 4

5 ESTRUCTURA DE PROPIEDAD La Familia Yarur controla aproximadamente el 63% del capital del Banco a través de un acuerdo de accionistas. El restante 37% está distribuido entre accionistas minoritarios, incluidos fondos de pensión y otros inversionistas institucionales. El principal accionista es Empresas Juan Yarur S.A.C. que posee aprox. 55% de las acciones del Banco. Esta empresa es controlada por Luis Enrique Yarur, actual Presidente del Directorio del Banco Bci. En el año 2001, Bci implementó un programa de compras de acciones para sus colaboradores, los que adquirieron aprox. un 1,8% del capital accionario del Banco. 5

6 ESTRATEGIA DEL BCI (1) Crecimiento rentable Mejor Banco Chileno Latin Finance Segundo en el ranking de mejores bancos de América Latina América Economía Liderazgo en innovación, cercanía y satisfacción de clientes Una de las 10 principales empresas en calidad de servicio. Bci entre las empresas más admiradas. 6

7 ESTRATEGIA DEL BCI (2) Incremento en eficiencia elegido el mejor portal bancario de Chile Universidad Federico Santa María La base de la estrategia son las personas Bci dentro de las 25 Mejores Empresas para Trabajar en Chile. Premio Buen Ciudadano Empresarial otorgado por Amcham. Bci entre las mejores empresas para madres que trabajan. 7

8 RESUMEN DE ESTADOS FINANCIEROS US$Millones (1) Dic-05 (3) Dic-04 Var % Colocaciones Totales (2) ,3% Patrimonio Total ,6% US$Millones Dic-05 Dic-04 Var % Margen Bruto ,7% Gastos de Apoyo Operacional (285) (257) 10,7% Margen Neto ,3% Provisiones y Castigos (76) (75) 1,5% Utilidad Neta ,0% Dic-05 Dic-04 Var bp ROAE 26,44% 26,08% 36 ROAA 1,64% 1,63% 0 Eficiencia 49,69% 51,00% (131) Notas (1) Tipo de Cambio (31-Mar-06): $527,7 (2) No incluye colocaciones interbancarias (3) Banco Nova: consolidado desde Julio de

9 DESEMPEÑO DE LA ACCIÓN En los últimos 5 años el precio de la acción se ha casi triplicado, generando el consiguiente valor para los accionistas Capitalización de Mercado y Precio Acción BCI, (en dólares constantes y precios promedio anuales) Precio Acción CAGR: 14% US$ Millones Precio Acción (US$) Mar-06 0 Capitalización de Mercado Valor Patrimonio Precio Acción 9

10 CRECIMIENTO EN COLOCACIONES (1) logrado un importante crecimiento en colocaciones en forma orgánica Colocaciones Netas y Participación de Mercado Bci ,0% ,5% 12,0% US$Millones ,2% CAGR Bci: 17% 11,0% 10,0% 9,0% Participación de Mercado 9,0% SF: 8% ,0% 0 7,0% Dic 01 Dic 03 Dic 05 Colocaciones Netas Participación de Mercado Bci 10

11 CRECIMIENTO EN COLOCACIONES (2) e inorgánica complementando al Bci con la banca masiva Banco Nova: Colocaciones Netas US$Millones CAGR 20% Dic 03 Dic 04 Dic 05 BCI adquirió Banco Conosur en Enero de

12 CRECIMIENTO EN CUENTAS CORRIENTES y también se crece en cuentas corrientes, potenciada por la banca de personas Cuentas Corrientes y Participación de Mercado Bci ,0% ,0% N Cuentas Corrientes ,1% 17,4% CAGR Bci: 7% 17,0% 16,0% Participación de Mercado SF: 3% 15,0% 14,9% ,0% Dic 01 Dic 03 Dic 05 Cuentas Corrientes Participación de Mercado Bci 12

13 CRECIMIENTO EN DEPÓSITOS al igual que en vistas, que representa aproximadamente un 21% de los pasivos Saldos y Depósitos Vista y Participación de Mercado Bci ,5% ,0% US$Millones ,9% ,1% CAGR Bci: 15% SF: 14% 14,7% 14,5% 14,0% 13,5% Participación de Mercado ,0% Dic 01 Dic 03 Dic 05 Saldos y Depositos Vista Participación de Mercado Bci 13

14 CRECIMIENTO EN UTILIDAD NETA (1) todo lo anterior, se ha traducido en un sostenido crecimiento de la utilidad neta Utilidad Neta y Participación de Mercado Bci ,0% ,6% 13,0% US$Millones ,9% CAGR Bci: 17% SF: 6% 12,0% 11,0% 10,0% Participación de Mercado 40 9,2% 9,0% ,0% Dic 01 Dic 03 Dic 05 Utilidad Neta Participación de Mercado Bci 14

15 CRECIMIENTO EN UTILIDAD NETA (2) incluso dentro del año Utilidad Neta Trimestral 70 76% 63 13% % 30% US$ Millones T 3T 4T 1T

16 CRECIMIENTO EN UTILIDAD NETA (3) y al igual que al mirar a Banco Nova en forma individual. Banco Nova: Utilidad Neta US$Millones CAGR 33% 5 0 Dic 03 Dic 04 Dic 05 BCI adquirió Banco Conosur en Enero de

17 Colocaciones Mensuales - Banca Internet Ene-02 Abr-02 Jul-02 Oct-02 Ene-03 Abr-03 Jul-03 Oct-03 Ene-04 Abr-04 Jul-04 Oct-04 Ene-05 Abr-06 Jul-05 Oct-05 Base 100 = Ene-2002 Ene-06 EVOLUCIÓN TRANSACCIONES REMOTAS (1) Bci ha desarrollado un importante canal internet, fuerte en la venta de créditos CAGR % Monto Colocaciones

18 EVOLUCIÓN TRANSACCIONES REMOTAS (2) con clientes cada vez más internautas. Usuarios Internet CAGR % 18 N Clientes Dic-01 Mar-02 Jun-02 Sep-02 Dic-02 Mar-03 Jun-03 Sep-03 Dic-03 Mar-04 Jun-04 Sep-04 Dic-04 Mar-05 Jun-05 Sep-05 Dic-05

19 BANCA ELECTRÓNICA Bci se ha transformado en un líder de la Banca Electrónica. Bci es el líder en Banca Electrónica en Chile: 30% de participación de mercado en transacciones. US$1.000 millones en transacciones al mes. Más de 1 millón de transacciones al mes. Más de clientes afiliados. 19

20 RENTABILIDAD El crecimiento no ha sacrificado rentabilidad, manteniendo un crecimiento 9 p.p. superior al Sistema ROAE: Bci vs. Sistema Financiero 30,0% 26,76% 26,58% 26,08% 26,44% 25,0% 24,05% 9.43% 9.68% 8.98% 20,0% 19,02% 17,46% 15,0% 15,72% 17,14% 16,40% 10,0% Dic 01 Dic 02 Dic 03 Dic 04 Dic 05 ROAE Bci ROAE Sistema Financiero ROAE considera el patrimonio promedio, sin considerar la utilidad del año correspondiente. 20

21 CRECIMIENTO SANO y sin sacrificar la calidad de la cartera Gasto en Provisiones / Colocaciones Netas vs. Participación de Mercado Bci 1,3% 13,0% 12,49% 1,20% 12,20% Gasto Provisiones / Colocaciones Netas 1,2% 1,1% 1,0% 0,9% 0,8% 8,97% 1,02% 10,38% 11,20% 1,07% 0,92% 0,78% 12,0% 11,0% 10,0% 9,0% Participación de Mercado - Colocaciones 0,7% 8,0% Dic 01 Dic 02 Dic 03 Dic 04 Dic 05 Participación de Mercado Bci Gasto en Provisiones / Colocaciones Netas Participación de Mercado: Incluye Banco Nova en Diciembre de

22 EFICIENCIA y manteniendo la productividad. Índice de Eficiencia: Bci vs. Sistema Financiero 64,0% 62,0% 62,00% 60,0% 58,0% 58,30% 56,0% 54,79% 53,94% 54,0% 53,16% 52,21% 52,0% 53,39% 52,88% 50,73% 50,0% 49,28% 51,00% 49,69% 48,0% Dic 00 Dic 01 Dic 02 Dic 03 Dic 04 Dic 05 Eficiencia Bci Eficiencia Sistema Financiero Índice de Eficiencia = Gastos de Apoyo Operacional / Margen Operacional 22

23 CLIMA ORGANIZACIONAL A pesar de las metas exigentes, se observa una sostenida mejora en el clima. Evolución Percepción del Clima - Corporación BCI 80% 78,6% 63,3% 67,7% 71,3% 70,8% % Respuestas Positivas 60% 40% 20% 54,7% 0% / BCI Banco Nova Estudio realizado por la Escuela de Psicología de la Universidad Católica 23

24 INVERSIONES 2006 Inversiones US$ US$ Nuevas Nuevas Sucursales Sucursales (25 (25 Bci Bci y Nova) Nova) Tecnología Tecnología y Sistemas Sistemas Segundo Segundo Centro Centro de de Cómputo Cómputo Crecimiento Parque Parque ATM ATM Remodelación Sucursales Sucursales y Casa Casa Matriz Matriz Otras Otras Inversiones Inversiones en en Oficinas Oficinas Otras Otras Inversiones Inversiones Total Total Inversiones

25 QUE HACE ATRACTIVO AL BCI Sólido desempeño financiero sustentado sobre una estrategia de crecimiento sano y rentable. Alta capacidad para generar un flujo creciente de utilidades. Sólido posicionamiento de mercado y alto reconocimiento de marca en segmentos rentables y con alto potencial de crecimiento. Sólida cultura organizacional centrada en las personas y en su entorno social, con una visión de largo plazo en la relación con ellas. Probado equipo gerencial, con gran experiencia y compromiso con el Banco. Clara vocación tecnológica orientada a mejorar la eficiencia de la operación (e.g. multicanalidad) e innovar en la generación de negocios (e.g. TBanc). 25% 20% 15% 10% 5% 0% Crecimiento de Utilidad 24,5% Bci 8,1% Sistema Financiero 25 3,2% Sistema s/bci Utilidad Acumulada Feb-06 vs Feb-05

26 Fin

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