Inclusión Financiera y Social en la Sierra Sur del Perú La experiencia de los proyectos de desarrollo rural apoyados por FIDA.

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Inclusión Financiera y Social en la Sierra Sur del Perú La experiencia de los proyectos de desarrollo rural apoyados por FIDA."

Transcripción

1 Formación de Talentos para la innovación en Desarrollo Rural Documento de Trabajo Inclusión Financiera y Social en la Sierra Sur del Perú La experiencia de los proyectos de desarrollo rural apoyados por FIDA. Julio, 2013

2 PRESENTACIÓN El Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA) desde 1985 ha cooperado técnica y financieramente con el Estado peruano en la implementación de proyectos de desarrollo rural en la región sur andina del Perú, con el objetivo de mejorar las condiciones de vida de la población rural que se encuentra en condición de pobreza o pobreza extrema. Desde el año 2001 la implementación de proyectos de desarrollo rural han incluido estrategias de inclusión financiera de población rural que busca facilitar la vinculación de mujeres rurales en el sistema financiero regulado por la Superintendencia de Banca Seguros. A través del ahorro individual en instituciones financieras, bajo criterios de inclusión social y construcción de ciudadanía, los proyectos de desarrollo rural han empleado una estrategia de incentivos y educación financiera que ha contribuido a acercar la oferta de productos y servicios financieros hacia áreas rurales remotas con éxito. Una de las causas de la pobreza rural en el Perú es la exclusión social, y con ella la falta de acceso a servicios que permitan salir de una situación de carencias. La estrategia de los proyectos de desarrollo rural ha sido enfrentar las carencias de la población rural, a través de potenciar sus capacidades y junto con ellos crear las oportunidades de desarrollo y generación de ingresos. rural, consiste en promover el ahorro monetario aprovechando la capacidad de ahorro que realizan diaria y ancestralmente en especies y semovientes las familias rurales. Modalidad sin las ventajas de un ahorro monetario, que entrega disponibilidad, liquidez, divisibilidad, individualidad, además de la posibilidad de hacer uso de otros servicios, productos y tecnologías financieras. El programa de ahorros a logrado la capitalización y el uso adecuado y productivo del dinero acumulado, fortaleciendo en la población la confianza en el sistema financiero, además de fortalecer el autoestima, promover el ejercicio de los derechos y ciudadanía, disminuir la violencia familiar y por último, avanzar hacia un desarrollo más justo al brindársele a miles de mujeres rurales las mismas oportunidades que un ciudadano urbano. En este documento se detallan y analizan los aspectos más relevantes de la estrategia de inclusión financiera y social impulsada por los proyectos de desarrollo rural en la sierra sur del Perú. El documento está construido sobre la base de información recogidas por investigaciones realizadas por el Proyecto de Desarrollo Sierra Sur I y Sierra Sur II y otras investigaciones y documentos elaborados por el Instituto de Estudios Peruanos (IEP) y Corporación PROCASUR. La inclusión financiera y social basada en un enfoque de discriminación positiva hacia mujeres del área Proyectos FIDA que promueven la inclusión financiera en el ámbito rural 2

3 2. Proyectos de Desarrollo Rural. Estrategia de Inclusión Financiera y Social. Desde el año 2001, el Estado en cooperación con FIDA han ejecutado en la sierra sur del Perú proyectos de desarrollo rural que incluyen innovaciones tecnológicas en materia de inclusión financiera. En el gráfico, se muestra el horizonte temporal de los proyectos implementados. Cada uno de los proyectos contemplaba la inclusión de componentes de inclusión financiera proporcionando incentivos al ahorro en instituciones del sistema financiero; como un eje prioritario para el desarrollo del mercado de finanzas rurales. Un elemento relevante para entender el éxito de la estrategia de inclusión financiera, es el principio de iteración de las operaciones del FIDA, que han evolucionado aprendiendo de las experiencias anteriores, capitalizando los aprendizajes y lecciones de la experiencia pasada en nuevas e innovadoras formas de acción en campo. Este mecanismo de gestión del conocimiento, no sólo ha permitido escalar la estrategia de inclusión financiera al interior de los proyectos de desarrollo rural en el Perú, también ha contribuido a difundir la estrategia y escalarla en otros países, como es el caso de Colombia que ha logrado grandes éxitos. 2.1 Las Estrategias de Inclusión Financiera en el Proyecto Corredor Puno-Cusco. El Proyecto de Desarrollo Rural Corredor Puno Cusco, representa el tercer proyecto apoyado técnica y financieramente por el FIDA en la Sierra Andina del Perú. Los dos proyectos previos a este fueron el Proyecto FEAS ( ) y el Proyecto MARENASS ( ), ambos tenían el objetivo de desarrollar capacidades para incrementar la base productiva de los recursos naturales, sin un componente explícito de Inclusión financiera. En este sentido, al finalizar el proyecto MARENASS, el FIDA ya venía trabajando en el desarrollo de capacidades y el estímulo del mercado por más de 12 años, consecutivos. El Proyecto Corredor Puno Cusco se inició en el 2001 y tuvo una duración de 6 años con un costo total del USD 30,8 millones de dólares. El objetivo general del proyecto Corredor era incrementar los ingresos de la población rural y fortalecer el valor de los productos y servicios locales; así como, el uso de servicios financieros y el alcance de intermediarios financieros rurales. El proyecto planteó el desarrollo de la población rural en dos grandes componentes, el primero que aporta al desarrollo y fortalecimiento de los mercados de asistencia técnica y el otro, en desarrollar una estrategia para apoyar a mujeres rurales a abrir y usar cuentas de ahorro en el sistema financiero. Como lo manifiestan Trivelli y Gutiérrez (2009) el gran reto de este proyecto fue probar la posibilidad de construir una relación sostenible entre mujeres rurales e intermediarios financieros regulados, de tal forma que ambos se vieran beneficiados. El método de conexión fue la creación de Grupos de Ahorro y recibir educación financiera, para que las mujeres tuviesen la oportunidad de abrir una cuenta en una institución regulada del sistema financiero, si optaban por ellos, el proyecto les ofrecía incentivos que le permitían capitalizar sus ahorros. El Proyecto Corredor ayudo a más de 7 mil mujeres ahorristas a abrir cuentas de ahorro donde el principal éxito es el control y empoderamiento sobre sus activos financieros. Asimismo, los grupos de ahorro han servido para reducir los costos de las transacciones, ahorrar de manera regular y aumentar el capital social en áreas rurales. Según Trivelli y Gutiérrez (2009) por medio de las cuentas de ahorro, el proyecto ha buscado combinar desarrollo financiero con incremento de capital y fortalecer el capital social de las mujeres, siendo lo más importante el éxito en simplificar el acceso y la relación entre las mujeres y el sistema financiero, y el fomento de una cultura de ahorro que se mantiene hasta hoy. Entre los principales resultados del proyecto se encuentran: i) las mujeres ahorran y los saldos de sus cuentas aumentan con un saldo promedio de US$ 197 dólares, el uso de sus cuentas es en promedio 6 veces al año; ii) El uso de otros servicios financieros. En el año 2008 se estimaba que al menos el 5% de las beneficiarias de cuentas de ahorro usaban al menos un servicio financiero adicional; iii) Incentivo que representaban el 20% del monto ahorrado, es decir que por cada dólar de incentivo la mujeres depositaron cuatro; iv) El incentivo monetario más importante para la masividad del componente de inclusión financiera era el incentivo a la apertura de cuenta. 3

4 La principal lección de ese entonces como menciona Trivelli y Gutiérrez (2009) es que se logró construir un puente sostenible entre mujeres rurales e intermediarios financieros regulados La estrategia de inclusión financiera desarrollada por el proyecto Sierra Sur El Proyecto de Desarrollo Sierra Sur, en su diseño tiene 3 componentes que buscan que los ciudadanos y ciudadanas, campesinos y microempresarios de la Sierra Sur del Perú, aumentaran sus ingresos, sus activos tangibles y valoricen sus conocimientos, su organización social y su autoestima. Entre estos componentes destaca el fortalecimiento del acceso a los mercados, a través del desarrollo de negocios locales, como el apoyo a la intermediación financiera rural. Este último utilizando la promoción y uso de cuentas de ahorro en el sistema financiero regulado. El proyecto trabajó con familias de 120 distritos de la sierra alta correspondiente a 16 provincias de los departamentos de Arequipa, Cusco, Moquegua, Puno y Tacna, seis zonas donde que representan un área de 73,514 Km2 focalizando sus acciones en la población rural con mayores índices de pobreza. entre los años. El Proyecto centro la estrategia de inclusión financiera en las lecciones y aprendizajes generados en el Proyecto Corredor, creando claras diferencias entre ambos proyectos, los cuales se puede describen como: 1. El Proyecto Sierra Sur ofrece un esquema de incentivos con montos menores para el uso de las cuentas de ahorros, entregado por lo general a través de una tasa de interés subsidiada. Como asegura Trivelli y Gutiérrez (2009) esto tiene dos ventajas. Primero, es más sencillo para las entidades microfinancieras porque responde de mejor forma a sus sistemas operativos, y segundo, está alineado con un sistema de educación financiera y de capitalización, que les permite a las ahorristas sacar la cuenta de cuál es la tasa de interés y los costos del crédito. 2. La experiencia de Sierra Sur propone un periodo de acompañamiento más corto de 24 meses (en el pasado era 48 meses Proyecto Corredor), lo que se debe evaluar si realmente en ese periodo queda una cultura de ahorro. 3. El Proyecto Sierra Sur centro su atención en el uso de las cuentas de ahorro como ejercicio de educación financiera, por sobre talleres de educación financiera. En este sentido para validar el modelo del proyecto se debe llegar a un modelo eficiente de promoción. Para ellos se debe identificar el costos mínimo necesario (en incentivos, educación financiera, plazo y acompañamiento) para lograr que las ahorristas alcancen el proceso de inclusión financiera que se busca. Para lograr ello se debe evaluar cada innovación que se hace al modelo de intervención de Sierra Sur. Entre los principales resultado del Proyecto Sierra Sur se ha logrado que 9,143 mujeres ahorristas aperturen cuentas de ahorro en el sistema financiero formal, conformando 465 grupos de ahorro compuestos de 20 mujeres en promedio. El valor total de los depósitos fueron de S/ (US$ 765,810), los incentivos entregados por el Proyecto Sierra Sur fueron por un monto de S/ , es decir que tuvo un índice de apalancamiento de 2.42 veces. El 53% de las mujeres ahorristas se encontraron en un rango de edad que varía 4

5 3. La experiencia de las mujeres ahorristas en el Proyecto de Desarrollo Sierra Sur. Las mujeres ahorristas del Proyecto Sierra Sur, manifiestan que antes que el proyecto opere en la zona, ellas mantenían sus excedentes guardados en el hogar de diferentes formas, como ollas o en envases diversos, así como el dinero enterrado bajo tierra. Lo cual determinaba que continuamente hubiera episodios de deterioro de los billetes por efectos de la humedad o el ataque de roedores. Otro aspecto que señalan las mujeres ahorristas es que cuando tenían liquidez en su hogar sus posibilidades de ahorrar se veían afectadas porque derivaban el dinero en gastos innecesarios. Por otro lado, señalan que en ese tiempo el sistema financiero en la sierra sur no estaba nada desarrollado, a tal punto que no había instituciones financieras que operaran en las áreas rurales Formación de grupos de mujeres ahorristas. La experiencia del Proyecto Sierra Sur. Para optar a los beneficios del componente de inclusión financiera del Proyecto Sierra Sur, las mujeres debían cumplir con los siguientes requisitos: a) Las mujeres debían estar organizadas en grupos de ahorro que oscilaban entre 18 a 25 mujeres. En la mayoría de casos las mujeres se agrupaban por su vinculación en la actividad productiva en la que están inmersas o la actividad que desarrollan a diario. soporte y como la unidad para recibir de capacitación en materia financiera (Trivelli y Gutiérrez, 2009). Cuando las mujeres abren sus cuentas de ahorro firman un contrato con Sierra Sur que según el cual el proyecto se compromete a cumplir con la entrega de los incentivos convenidos con las ahorristas; y las ahorristas, a mantener los incentivos recibidos inmovilizados por un plazo de 24 meses, cuando concluye el contrato. Solamente después de este periodo, las ahorristas pueden retirar el monto total de los incentivos recibidos. Una vez que un grupo de mujeres se forma y abre su cuenta de ahorro, reciben del facilitador financiero una capacitación sobre el sistema financiero y su funcionamiento, el uso y utilidad de las cuentas de ahorros y el sistema de bonificaciones o incentivos a las cuentas de ahorros que ofrece el proyecto a las ahorristas. El derecho a los incentivos se genera inmediatamente después que la ahorrista haya realizado la apertura de su cuenta de ahorros. La Oficina Local del Sierra Sur remite a la Institución Financiera un padrón de ahorristas que es presentado previamente por el grupo de mujeres. Los incentivos se transfieren automáticamente a las cuentas de ahorro, desde cuentas de fondo reembolsable que Sierra Sur mantiene en instituciones financieras. La responsabilidad de verificar la existencia del derecho a los incentivos le corresponde a las instituciones financieras y a las titulares de las cuentas. b) Contar con su documento de identificación para la apertura de una cuenta de ahorros en una Institución Financiera presente en la zona. c) Pertenecer al ámbito de intervención del Proyecto Sierra Sur. A través de los facilitadores financieros y personal técnico del Proyecto, se realizan reuniones informativas en las comunidades rurales, con el objetivo de promover entre mujeres la formación de grupos de ahorros. Si bien el Proyecto promueve la formación de grupos de mujeres para el ahorro, el grupo actúa como base organizacional, siendo el ahorro de carácter individual; cada beneficiaria obtiene su propia cuenta de ahorros en una entidad financiera regulada. Mientras el grupo funciona como 5

6 Incentivos a los Grupos de Ahorro. Proyecto Sierra Sur CLASE DE INCENTIVOS Capitalización Financiera Capitalización No Financiera TIPO DE INCENTIVOS Incentivo a la Apertura de la Cuenta de Ahorro CA Incentivo al Crecimiento del Ahorro Incentivo al Retiro por Capitalización MODALIDAD DEL INCENTIVO Individual Individual Grupo de Autoayuda Protección a la Salud Protección al Niño Gastos de Internamiento Educación TASA DE INCENTIVO 100% del depósito con un tope de 100 soles 1.5% del saldo promedio mensual con un tope de 164 soles en 24 meses 10% del ahorro mensual con un tope de S/ por cada 6 meses. 10% del retiro, del saldo disponible, con un tope de 150 soles acumulados hasta en 24 meses (cuenta con 12 meses de antigüedad). Posteriormente a la apertura de sus Cuentas de ahorro, las mujeres pueden organizarse en grupos menores o grupos de autoayuda, con la finalidad de incrementar el compromiso de ahorro formal, fomentar la ayuda mutua y la cooperación entre los miembros del Grupo, además de generar una garantía mancomunada potencial en el caso de que las instituciones financieras puedan brindarles créditos como parte de sus servicios. El grupo de autoayuda está conformado por las mujeres ahorristas. El grupo de autoayuda premia el cumplimiento de la meta programada en un plan de ahorro propuesto por las integrantes del grupo; cada participante mantiene un control total e individual sobre su cuenta de ahorro. La meta mensual de los grupos de autoayuda es propia de cada socia ahorrista, de acuerdo a su capacidad de ahorro, pero debe ser ratificada por las participantes del grupo de autoayuda, en un acta de constitución del grupo. Cada facilitador financiero acompaña a los grupos de ahorro con visitas periódicas en campo a favor de promover el ahorro, realizando charlas en educación financiera y capacitaciones horizontales entre pares. La promoción, el acceso a la cuenta de ahorros se realiza a través de talleres participativos, motivando la disciplina en el ahorro y el fortalecimiento de los grupos de mujeres. La Educación financiera entregada por las facilitadoras financieras se basaba en charlas formativas en temas vinculados al ahorro, autoestima, sistema financiero, entre otros. Cada sesión se da con un aproximado de 25 participantes. Se invita a la familia de cada ahorrista a participar de estas reuniones con el objetivo de extender la cultura de ahorro al núcleo familiar. Asimismo, participan oficiales de negocios de Instituciones financieras para que promocionen sus productos, tarifas y la calidad de los servicios que ofrecen. 3.2 Principales resultados del componente de inclusión financiera en el Proyecto Sierra Sur. Entre los años 2005 y 2009 el total de usuarias de cuentas de ahorro alcanzó las 9,141 mujeres. De este total las oficinas locales de Yauri, Ilave y Chivay fueron las que concentraron el mayor número de cuentas de ahorro con un total de 7,579 ahorristas, que representan el 83% del total de cuentas. En relación a la captación de cuentas de ahorro, desataca el año 2007con 4,986 cuentas (54,5%), seguido del año 2008 con 2,452 cuentas de ahorro (26,8%). El 18% restante equivalente a 1,703 cuentas de ahorro que corresponden a los años 2006, 2009 y

7 Número de Cuentas de Ahorro abiertas entre Los grupos etarios con mayor incentivo fueron aquellos comprendidos en el rango de 19 a 59 años de edad con un total de , cifra que corresponde al 90% del total de incentivos otorgados. Destaca el grupo de 30 a 39 años con S/. 571,918, seguido del grupo de 40 a 49 años con S/. 499,671. Existe una correspondencia proporcional con los saldos en cuenta de las cuentas de las señoras ahorristas. El monto total registrado es de S/.3,504,567 que equivale a 180% del total de incentivos otorgados por el PDSS. En relación a la participación de las IFIs en la apertura de cuentas de ahorro, son cinco las instituciones financieras que estuvieron comprometidas con el Proyecto Sierra Sur: Caja Rural de Ahorro y Crédito Quillabamba - Credinka, Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes, Caja Rural de Ahorro y Crédito Nuestra Gente, Caja Municipal Tacna y Cooperativa de Ahorro y Crédito del Sur, Prestasur. Es Credinka, la institución que mayor número de cuentas de ahorro aglutinó, un total de 3,539 cuentas que representan el 39% del total. Le siguen Caja Los Andes y Caja Nuestra Gente con 2,943 y 2,054 cuentas de ahorro en cada caso, que representan el 32% y el 22% respectivamente. Por su parte Caja Municipal Tacna y Prestasur con 312 y 293 cuentas de ahorro respectivamente. Ambas representan el 7% del total. Teniendo en cuenta que el 2007 fue el mejor año para la captación de cuentas de ahorro, la IFI que mejor supo aprovechar este periodo fue Credinka con 2,336 de un total de 4,986 cuentas de ahorro, lo que representa el 47% de ese año. En relación a la movilización de ahorro e incentivos al ahorro, entre los años 2005 y 2010, el Proyecto Sierra Sur desembolsó S/ (aprox. 750 mil USD) por concepto de incentivo al ahorro al total de cuentas abiertas por mujeres ahorristas en todas las oficinas locales del proyecto. Finalmente, en relación al uso de los fondos de ahorro por parte de las mujeres, estos tienen una utilidad variada. Distribuidos los fondos por tipo de retiro, se ha podido determinar que el promedio correspondiente a Retiros para Atención de Salud es de S/ , mientras que el promedio de Retiros para la Educación de los Hijos es de S/ y finalmente, el promedio de Retiros por Otros Conceptos es de S/ Buenas Prácticas para el éxito de los Grupos de Ahorro. a) Modalidad de Grupos de Autoayuda para el ahorro Es una modalidad de Incentivo al Crecimiento del Ahorro que motiva a las ahorristas a: Ser solidarias y a una mayor regularidad en su esfuerzo de ahorro Constituir un capital de credibilidad ante la IFI. La disciplina de ahorro es mancomunada pero la acumulación y capitalización del ahorro es individual en la cuenta de cada ahorrista. Este Incentivo se otorga cada seis meses a las ahorristas que habiéndose organizado en un grupo de autoayuda, cumplan con el depósito de cuotas mensuales de un plan de ahorros que acordarán previamente entre ellas y Sierra Sur. Todas las ahorristas de un GA deberán pertenecer a un mismo Grupo de Ahorristas y estar en una misma IFI. 7

8 Sólo se considerará ahorristas en la modalidad de GA en caso de que las ahorristas le presenten a Sierra Sur un Acta de Constitución del GA, suscrita por cada miembro del GA. El Acta de Constitución del GA debe incorporar un Plan de Ahorro para cada ahorrista pero interrelacionados. Así mismo, el Plan de Ahorro de cada Titular de la Cuenta de Ahorros deberá responder al ciclo económico de cada una, por lo que el monto programado y la secuencia de ahorro es propio de cada una. No obstante, todas se comprometen a respaldarse mutuamente para cumplir su meta de ahorro constituyendo así mismo su credibilidad ante la IFI. Un GA no podrá cambiar de IFI mientras esté en vigencia el plan de ahorro comprometido. El incentivo será de un equivalente del 10% del ahorro mensual con un tope de S/ por cada 6 meses, que se abonará a la Cuenta de Ahorros de cada ahorrista y quedará inmovilizado hasta cumplir los 24 meses computados desde el mes de apertura de la cuenta. El incumplimiento del plan de ahorros por parte de tan solo una de las socias implicaría la no solidaridad de sus socias, por lo que el Grupo quedaría disuelto sin lograr este incentivo. El incentivo se abonará a la Cuenta de Ahorros de cada ahorrista a solicitud del jefe de la oficina local del proyecto, quien solicitará a los animadores el informe del cumplimiento de plan de ahorros de los GA. La mayoría de las mujeres que participaron de los grupos de ahorro desarrollaban diferentes actividades productivas (artesanía, tejido de fibra de alpaca, vendedores del mercado de abastos, entre otros) situación que contribuyó a crear redes de confianza y fortalecer el nivel de organización basado en un fin común de generación de ingreso. Este elemento fue relevante para el éxito de los grupos de ahorro, en especial en áreas remotas. Entre los principales cambios que han experimentados las mujeres ahorristas a nivel personal y en su entorno a partir de su participación en el Proyecto Sierra Sur, se encuentran los siguientes: 1. Las mujeres pobres de las Sierra Sur necesitan y valor los servicios financieros, es más se podría decir que específicamente pueden y quieren ahorrar 2. Las cuentas personales incrementan su independencia económica, y ayudan a administrar la liquidez, además de enfrentar gastos previstos e imprevistos, también se constituyen en un medio para superar emergencias, así como elevar su nivel de autoestima 3. Los miedos iniciales de dejar su dinero en un institución financiera pueden ser superados, en gran medida gracias a las capacitaciones 4. Para las mujeres ahorristas, ahorrar en un intermediario financiero es visto como un mecanismo para reducir los niveles de vulnerabilidad, proteger los ahorros, administrar ingresos y gastos, aumentar su independencia y construir un capital b) Concursos de grupos de ahorristas. Dentro de las estrategias empleadas por el Sub- Componente de Servicios Financieros del Proyecto Sierra Sur, se desarrollaron los concursos entre mujeres ahorristas, entendidos como espacios que permitían demostrar de manera directa, las habilidades y responsabilidad en el uso de las cuentas de ahorro, por las propias ahorristas. Estos concursos fueron: i) Concursos al interior de grupos de ahorristas: son espacios que permiten demostrar habilidades y responsabilidad en el uso de las cuentas de ahorro por las mujeres ahorristas. Estos concursos son convocados, dependiendo del tipo de concurso, por la directiva de la organización de mujeres, líderes de grupos de autoayuda o gobiernos locales, en coordinación con la Oficina Local del Proyecto Sierra Sur. Los organizadores de los concursos elaboran las bases y determinan la conformación de un jurado independiente. En las bases del concurso se establecen los criterios de calificación y la distribución de incentivos, entre otros. Las bases impresas por Sierra Sur, son distribuidas a los participantes, miembros del jurado, autoridades comunales, locales y medios de difusión. 8

9 Los concursos al interior del grupo de ahorro podrán ser cada cuatro meses o concursos entre grupos de autoayuda de un mismo grupo de ahorristas, cada seis meses. ii) Concursos entre diferentes grupos de ahorristas: En los cuales participaban las socias de diferentes grupos de ahorristas. Estos concursos se realizaban anualmente Los premios resultantes de estos concursos fueron repartidos a los diferentes grupos participantes a manera de incentivo, lo que generó otras expectativas entre las señoras ahorristas, lo que se tradujo en la conformación de fondos rotatorios, modelo de ahorro que sirvió para que las integrantes de los grupos ganadores pudieran tener un fondo común y así pudieran prestar pequeñas cantidades de dinero entre ellas, y así obtener una mejor rentabilidad del dinero ganado en cada concurso. c) Incentivo al retiro por capitalización. Incentiva a la ahorrista a capitalizarse y acumular activos no financieros; como activos intangibles (humanos, educación, salud). Este incentivo se considera a partir del retiro de una cuenta con mínimo 12 meses de antigüedad y se otorga dentro de los siguientes 6 meses. Este incentivo es del 10% del monto retirado y con un tope de S/ (58 USD) El Incentivo a la Capitalización tiene las siguientes modalidades: Retiro para la protección de la salud. Retiro para la protección del niño. Si una madre ahorrista realizase un retiro que coincida con los doce primeros meses siguientes de nacido un niño, podrá ser considerado un retiro por capitalización, para lo cual la madre deberá presentar el Carné de Control de Crecimiento y Desarrollo, donde se acredite las primeras vacunas y mensualmente el crecimiento y pesos normales debidamente sellada y suscrita por el responsable del Centro de Salud en el cual está registrado el niño. En el caso que la madre ahorrista de uno o más niños en edad escolar, realizase un retiro en los meses de marzo a abril, que coadyuve a sufragar los gastos que demanda el inicio de clases; se deberá acreditar con la presentación de la Constancia de Matricula en la que se acredite la matricula del o los niño(s). Cualquier otro tipo de retiro que no sea un Retiro por Capitalización es de libre decisión de la Titular de la cuenta pero no será considerado para ser incentivado. d) Giras de Intercambio entre grupos de ahorro. El Proyecto promovió la realización de giras de intercambio como mecanismos de promoción y masificación de grupos de ahorro. Esta estrategia mostro alta eficiencia en masificar los grupos de ahorro entre grupos de mujeres. Debido a la capacidad que mostraron las mujeres ahorristas, ya constituidas en grupos de ahorro, para promover en otras mujeres el interés por el ahorro y visibilizar los beneficios personales y familiares. Durante el Proyecto Sierra Sur se realizaron 446 eventos de intercambio entre ahorristas, realizado principalmente entre 2007 y 2008, años en los cuales coincide con el mayor número de cuentas de ahorro aperturadas. 4. Innovación financiera: Micro-seguros. Dentro de sus actividades Sierra Sur ha diseñado un novedoso Programa de Seguros de Vida para la población rural en situación de pobreza, que consiste en cofinanciar la contratación de seguros de vida con primas de bajo costo, de manera que estos servicios actualmente dirigidos a las urbes puedan ampliarse y sobre todo profundizarse en la población de la sierra sur del Perú, experiencia que puede replicarse en otros ámbitos de nivel regional y nacional, al permitir suavizar una descapitalización inminente cuando fallece el jefe de familia o su cónyuge. En la masificación de este producto financiero participan activamente los gobiernos locales, la ciudadanía organizada y la empresa privada con la facilitación del Proyecto Sierra Sur. El Programa de Seguros de vida y accidentes personales, es un mecanismo para disminuir los riesgos que enfrentan las personas de bajos ingresos como son: Riesgo de fallecimiento. Riesgos de Salud. Riesgos de invalidez. Riesgo del micronegocio (por robo o incendio). Desastres naturales (terremotos, sequías, etc). 9

10 Los grupos de bajos ingresos son los más vulnerables a estos riesgos porque les generan mayores consecuencias financieras y por lo general son más frecuentes en estos sectores. La experiencia que viene desarrollando Sierra Sur a la vez de significar una estrategia de contribución a la superación de la pobreza, ha permitido a la compañía de Seguros que opera este servicio incursionar en un negocio de inclusión con criterio de rentabilidad. i) Características del Producto: Contratante. El contratante es la organización que agrupa a los socios a asegurarse. Edades. Se consideran desde 18 años cumplidos hasta los 59 años 11 meses y 29 días, es decir 59 años cumplidos y una permanencia hasta los 70 años; es decir que si uno adquiere el seguro puede continuar contratándolo hasta los 70 años de edad. Vigencia. Anual, renovable. Coberturas: Muerte Natural c/u hasta S/. 1, (Un mil con 00/100 Nuevos Soles). Muerte Accidental c/u hasta S/. 3, (Tres mil quinientos con 00/100 Nuevos soles). Invalidez permanente total o parcial por accidente c/u hasta S/. 3, (Tres mil quinientos con 00/100 Nuevos Soles). Gastos de Sepelio c/u hasta S/. 1, (Un mil con 00/100 Nuevos Soles). La cobertura incluye Terrorismo, riesgos políticos en todos los casos. Cobertura las 24 horas del día y los 365 días del año, en cualquier parte del mundo. Cláusula de extensión de cobertura por el uso como pasajero de cualquier medio habitual o no habitual para el transporte público de personas, ya sea terrestre, lacustre, fluvial, marítimo o aéreo, en vehículos que pudiendo ser o no de empresas comerciales no recorren itinerarios regulares y fijos. Costo de la Prima S/ (Quince con 00/100 Nuevos Soles) por año. Beneficiarios. Según la Declaración de Beneficiarios; a falta de ésta, la indemnización se hará a los herederos legales. Valor agregado y mejoras al producto. La compañía de seguros basándose en los resultados favorables que se viene logrando ha decidido incrementar la edad de ingreso a 65 años y las sumas aseguradas a fin de hacer más atractivo el producto de la siguiente manera: Muerte Natural c/u hasta S/. 1, (Un mil doscientos con 00/100 Nuevos Soles). Muerte Accidental c/u hasta S/. 3, (Tres mil seiscientos con 00/100 Nuevos soles). Invalidez permanente total o parcial por accidente c/u hasta S/. 3, (Tres mil seiscientos con 00/100 Nuevos Soles). Gastos de Sepelio c/u hasta S/. 1, (Un mil con 00/100 Nuevos Soles). Considerando las distancias en que viven los clientes se amplía el tiempo de aviso del siniestro de 5 a 15 días y en casos justificados incluso hasta 30 días hábiles. En los ámbitos donde interviene Sierra Sur no es sencillo obtener comprobantes de pago de alguna funeraria, por lo que también dentro de las mejoras se ha considerado el uso de declaraciones juradas solamente en casos que no se pueda contar con el comprobante respectivo. Mecanismo de acceso al servicio. Para acceder al cofinanciamiento de la contratación del seguro de vida y accidentes personales, la organización presenta a Sierra Sur una solicitud de cofinanciamiento, adjuntando un formato tipo para la compañía de seguros y la fotocopia del DNI de cada uno de sus integrantes. La compañía de seguros emite un certificado por cada uno de los asegurados y una póliza por cada grupo u organización. El cofinanciamiento de la prima anual de los seguros de vida por parte de Sierra Sur será decreciente durante 4 años. Para el primer año: hasta el 80% Para el segundo año: hasta el 70% Para el tercer año: hasta el 50% Para el cuarto año: hasta el 30% 10

11 Se espera que al finalizar el cuarto año los socios continúen contratando los seguros y que lo Gobiernos Locales se hayan apoderado de esta importante herramienta micro financiera. Para el primer año, considerando que la prima es de S/ (Quince con 00/100 Nuevos Soles), los socios cofinanciaron S/ (Cinco con 00/100 Nuevos Soles) y Sierra Sur el resto. ii) Resultados de los Micro-seguros Entre los años 2007 y 2010 se contrataron 16,892 seguros en todo el ámbito del Proyecto Sierra Sur. La distribución anual de captación del seguro fue: 2009 (51%), seguido del año 2007 con 20%, 2008 con 19% y finalmente el año 2010 con el 10% del total de seguros colocados. La Oficina Local con el mayor número de colocaciones de seguro campesino fue Yauri con el 41% del total, seguido de la oficina local de Chivay con el 20%, Ilave con el 14%, Omate con el 13%, Tarata con el 8% y finalmente Chuquibamba con el 4%. 5. Cambios experimentados por las mujeres ahorrista y el mercado financiero rural. Las mujeres ahorristas manifiestan que la experiencia fue muy beneficiosa para ellas y que sienten que les ha cambiado la vida. En la actualidad un grupo amplio de mujeres ahorristas son sujetos de crédito y mantienen depósitos en diferentes modalidades en instituciones financieras formales. Además de lograr con éxito su bancarización, las mujeres muestran un mayor empoderamiento en las tomas de decisión familiar y en sus comunidades. En este sentido, podemos definir como cambios significativos: Tienen un grupo de socias y amigas, con las que comparten la misma experiencia, no solo en la generación de ahorros, sino también en los aspectos productivos y de generación de ingresos. Aprecian el hecho de que el Proyecto haya decidido trabajar con grupos, ese aspecto las ha ayudado a tener una vida social más activa, a su modo de ver ahora salen y se interrelacionan, pueden manifestar sus estados de ánimo y emociones con su grupo de amigas y pueden ayudarse entre ellas, en el pasado andábamos metidas en su casa sin salir no hablábamos (Ana Cutipa, Ahorrista Sumac Pallay). Otra actividad importante para ellas y una de las más valoradas es la participación en los concursos de emprendimientos que representa para ellas una fiesta, en la que dan a conocer sus capacidades adquiridas y compartir estas experiencias con sus socias del grupo, las cuales en la mayoría de casos se has convertido en sus amigas. La generación de ahorros, ellas manifiestan que cuando tenían excedentes disponían de ellos en la compra de objetos innecesarios o malgastaban la plata, en ese sentido aún no conocían los beneficios que tenía mantener ahorros en una IFI. El empoderamiento en su hogar, a partir de esta experiencia las mujeres ahorristas, sienten que tienen un mejor status al interior de sus hogar. La relación con sus parejas ha mejorado considerablemente, el hecho de tener reuniones periódicas en su grupo de ahorro les ha permitido manejar sus horarios de mejor forma y sin pedir permiso a sus parejas. Por otro lado, también han experimentado la posibilidad de que su aporte a los gastos del hogar sean monetarios y significativamente mayor al aporte que hacía en el pasado. Por otro lado, sienten que puede cubrir gastos y gustos de sus hijos, manifiestan que se sienten orgullosas cuando les dicen que mamita, tú tienes dinero, Me puedes comprar juguetes?. La posibilidad de darles ese gusto les hace sentir mejor y que están cumpliendo con su rol de madres. Planes de negocios para el futuro, En la actualidad las mujeres ahorristas del Proyectos Sierra Sur I, no forman parte del grupo objetivos del Proyectos Sierra Sur II. Sin embargo, tienen actividades que les permite mantener el trabajo en grupo, uno de ellos es que siguen planificando la actividad económica en la que estaba inmersas cuando participaban del proyecto, por otro lado, la mayoría de ellas ha formado bancos comunales, en los que prestan dinero a una tasa de interés fijada por ellas mismas, que bordean el 3% mensual. 11

12 5.1. Grado de valoración de las mujeres acerca de los incentivos al ahorro del Proyecto Sierra Sur Los tipos de incentivos promovidos por el Proyecto Sierra Sur se clasifican en incentivos individuales e incentivos grupales. Si bien existe entre las mujeres ahorristas una alta valorización hacia los incentivos en general, resulta interesante observar que las mujeres ahorristas valoran más los incentivos grupales, porque eso les permite mantener su red social con su grupo de ahorro. Esto indicaría que para ellas representa un activo importante el hecho de tener socias y amigas con un mismo objetivo por sobre beneficios monetarios de carácter individual. Los incentivos grupales de mayor valoración entre la mujeres ahorristas son el incentivo a la conformación de un Grupo de Autoayuda, que premia al grupo por haber cumplido con el Plan de Ahorro establecido, y los concursos entre miembros de un mismo grupo, así como concurso entre distintos grupos de ahorro con un jurado calificador elegido por ellas mismas, lo cual les ayuda a generar otro tipos de capacidades y competencias. Como ellas mismas manifiestan estás representa una fiesta en la que manifiestan todo su potencial de ciudadanas que a través del proyecto han potencializado, mientras que formaban un grupo objetivo del mismo Mujeres ahorristas y Sistema Financiero. financieros en distintas entidades financieras. Entre los productos destacan, cuentas de ahorro variable, cuenta a plazo fijo, tarjeta de débito, seguros de vida y cuentas con ahorros grupales, además de hacer transferencias a otras plazas financieras. También, sus conocimientos financieros han mejorado mejorando su capacidad para tomar decisiones sobre el uso de los productos financieros y evaluando de forma eficiente su portafolio de activos. Un aspecto relevante es que pese a que el proyecto Sierras Sur, finalizó sus operaciones en diciembre del 2011, el 50 % de las mujeres ahorristas renovó su póliza de seguros de vida, cuya prima fue cubierta en su totalidad por ellas mismas a diferencias del pasado donde el proyectos cofinanciaba la prima, en más del 67% del valor de la misma, mientras que el resto era financiado por cada miembro de los grupos de ahorro. Es importante resaltar que aun con la ausencia del proyecto la mitad de las mujeres siguen apreciando los beneficios del seguro, lo cual se debe en gran medida a que en las localidades se han presentado algunos siniestros, que les ha permitido ver los beneficios de estar asegurado. barreras al cumplimiento de contratos, que obstaculizan las transacciones financieras en áreas rurales. Estos avances se sustentan en un entorno favorable, el cual incluye políticas macroeconómicas sólidas El modelo de intervención del Proyecto Sierra Sur está diseñado de tal forma, que las mujeres ahorristas logren mayor cercanía y confianza con el sistema financiero. A través de la sensibilización asistida, de manera continua, por los facilitadores financieros y las giras de intercambio las mujeres no ahorristas conocer en la práctica cómo opera una entidad financiera, cuales son las condiciones a las que se enfrentan para gestionar una cuenta de ahorro y comenzar a comprender información relevante para utilizar otros productos y servicios financieros. La metodología implementada permite comprobar que no sea un curso más de capacitación, sino que por el contrario los conocimientos adquiridos sean llevados a la practica desde el momento en que apertura sus cuentas de ahorros en las instituciones financieras. Uno de los principales logros del componente de inclusión financiera, es que las mujeres ahorristas comenzaron haciendo uso de un solo producto financiero, el ahorro. Hoy en día, en cambio manejan en promedio 4 productos 12

13 6. Reflexiones sobre la experiencia de Inclusión Financiera y Social en los Proyectos de Desarrollo Rural. Los proyectos de desarrollo rural en la sierra sur del Perú han demostrado posible el crear las condiciones necesarias para la expansión de los mercados de finanzas rurales. A través de las experiencias de los proyectos Corredor y, principalmente, Sierra Sur, podemos establecer que las áreas rurales son un mercado real y determinante para las instituciones financieras, y a la vez, un espacio necesario para el desarrollo de los territorios rurales. Los buenos resultados y las lecciones aprendidas de estas experiencias permiten sintetizar algunas recomendaciones útiles para la formulación de proyectos de desarrollo rural, entre ellas: f) La inclusión financiera es un elemento determinante en la generación de ingresos familiares. A través de la formación de grupos de ahorro se dio impulso al desarrollo de iniciativas productivas de carácter asociativo entre las mujeres, por un lado potenciando sus actividades y en otros casos permitió capitalizar sus ahorros accediendo al crédito para invertir en actividades productivas. g) La promoción del Proyecto a la bancarización de la población rural ha permitido a las instituciones financieras alcanzar escala en el mercado de finanzas rurales. Hoy las instituciones logran captar el interés de las mujeres ahorristas y otros perfiles de clientes, incluso en áreas remotas realizando ventas cruzadas de ahorro y crédito e incluso micro-seguros. a) La población rural pobre, puede ser bancarizada, siempre y cuando se utiliza el producto adecuado (ahorro) para lograr la inclusión financiera. Hasta antes que de vieran los resultados de un proyecto de esta naturaleza las IMF consideraban que la mejor forma de llegar a este segmento era a través del crédito. b) La conformación de redes sociales (grupos de ahorro) incentiva a las mujeres a trabajar por un objetivo común y hacer economías de escala, abaratando costos y obteniendo beneficios mutuos, al respecto en el medio rural, es altamente valorado tener un grupo con un objetivo común en el que las socias, se convierten en amigas. c) Los objetivos del proyecto se consiguen a través de buenos promotores, que manejen el idioma nativo y que se desplacen con regularidad por la zona donde se encuentran los clientes. d) Las mujeres rurales constituyen un segmento de la población atractivo a todas la IFIS que trabajan en áreas rurales e) La educación financiera, contribuye a la familiarización de las mujeres con el sistema financiero, sin embargo, la experiencia del Sierra Sur nos pone en discusión la necesidad de hacer énfasis en el aprendizaje práctico, haciendo uso de diferentes estrategias de educación financiera 13

Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre. Innovaciones para el Desarrollo Rural. Perú 2010

Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre. Innovaciones para el Desarrollo Rural. Perú 2010 Innovación para el Desarrollo Rural Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre Perú 2010 Innovaciones para el Desarrollo Rural 1 Este documento

Más detalles

Marzo 2008 APOYO A LA INTERMEDIACION FINANCIERA RURAL

Marzo 2008 APOYO A LA INTERMEDIACION FINANCIERA RURAL Marzo 2008 APOYO A LA INTERMEDIACION FINANCIERA RURAL Mapa del Ambito del proyecto por Zonas de Trabajo El área total que abarca el Proyecto es de 73,514 Km2 Caracterización del Ambito de Trabajo del Proyecto

Más detalles

CASO VII: SERVICIOS FINANCIEROS PARA LA POBLACION POBRE RURAL. Ruta de Aprendizaje

CASO VII: SERVICIOS FINANCIEROS PARA LA POBLACION POBRE RURAL. Ruta de Aprendizaje Ruta de Aprendizaje CASO VII: SERVICIOS FINANCIEROS PARA LA POBLACION POBRE RURAL Innovaciones del FIDA para el desarrollo rural y la eliminación de la pobreza en América Latina y El Caribe: El caso de

Más detalles

GUIA DE MENSAJES CLAVE DE COMUNICACIÓN

GUIA DE MENSAJES CLAVE DE COMUNICACIÓN GUIA DE MENSAJES CLAVE DE COMUNICACIÓN PRESENTACIÓN La presente guía tiene como objetivo contribuir al trabajo de los Gestores locales del Programa Juntos, para que tengan una herramienta práctica en la

Más detalles

La s p r i m e r a s a h o r r i s ta s d e l Proyecto Co r r e d o r:

La s p r i m e r a s a h o r r i s ta s d e l Proyecto Co r r e d o r: Número 3 / enero 2009 La s p r i m e r a s a h o r r i s ta s d e l Proyecto Co r r e d o r: e v i d e n c i a d e l a p r i m e r a c o h o r t e d e a h o r r i s ta s d e u n proyecto piloto Carolina

Más detalles

Educación financiera y microahorros. Carolina Trivelli Johanna Yancari IEP Julio 2009

Educación financiera y microahorros. Carolina Trivelli Johanna Yancari IEP Julio 2009 Educación financiera y microahorros Carolina Trivelli Johanna Yancari IEP Julio 2009 Los depósitos o el ahorro financiero El sistema financiero peruano está formado 54 instituciones: 16 empresas bancarias.

Más detalles

INFORME DE AVANCE PLAN DE TRABAJO

INFORME DE AVANCE PLAN DE TRABAJO INFORME DE AVANCE PLAN DE TRABAJO Fondo de Aprendizaje para apoyar inversiones en iniciativas con jóvenes rurales emprendedores en el área de ejecución del Proyecto Sierra Sur II 1. Antecedentes: El Programa

Más detalles

PROYECTO CONSTRUYENDO CAPACIDADES EMPRESARIALES RURALES, CONFIANZA Y OPORTUNIDAD

PROYECTO CONSTRUYENDO CAPACIDADES EMPRESARIALES RURALES, CONFIANZA Y OPORTUNIDAD PROYECTO CONSTRUYENDO CAPACIDADES EMPRESARIALES RURALES, CONFIANZA Y OPORTUNIDAD CÓMO FUNCIONA EL PROYECTO? Forma de postulación Las familias que quieran participar en el proyecto se deben presentar organizadas

Más detalles

Finanzas para el desarrollo en Ecuador: retos y desafíos. Septiembre 2015

Finanzas para el desarrollo en Ecuador: retos y desafíos. Septiembre 2015 Finanzas para el desarrollo en Ecuador: retos y desafíos Septiembre 2015 Contenido 1 Marco legal 2 Situación actual del crédito 3 Inclusión financiera 4 Generando capacidades movilizadoras para las finanzas

Más detalles

Conclusiones PATMIR: Diez años de logros y perspectivas Marzo, 2011

Conclusiones PATMIR: Diez años de logros y perspectivas Marzo, 2011 Secretaría de Hacienda y Crédito Público Conclusiones PATMIR: Diez años de logros y perspectivas Marzo, 2011 Importancia de la Inclusión Financiera En México, la inclusión financiera requiere y tiene la

Más detalles

Mejorando el acceso de las mujeres a servicios financieros

Mejorando el acceso de las mujeres a servicios financieros Mejorando el acceso de las mujeres a servicios financieros Carolina Trivelli Instituto de Estudios Peruanos- IEP Agosto 2007 El Proyecto de Desarrollo del Corredor Puno-Cusco, en adelante Proyecto Corredor,

Más detalles

Logros del proyecto Seguros ACC Impacto Económico del Fenómeno El Niño (FEN)

Logros del proyecto Seguros ACC Impacto Económico del Fenómeno El Niño (FEN) Logros del proyecto Seguros ACC 1 Impacto Económico del Fenómeno El Niño (FEN) Se cuenta con información detallada sobre las pérdidas económicas en los departamentos de Piura, Lambayeque y La Libertad

Más detalles

FOMIN Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA. Rebecca Rouse 20 noviembre, 2014 México DF

FOMIN Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA. Rebecca Rouse 20 noviembre, 2014 México DF FOMIN Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA Rebecca Rouse 20 noviembre, 2014 México DF 1. FOMIN: UNA PROPUESTA INNOVADORA UN LABORATORIO probando nuevos modelos de negocio con potencial de escalabilidad, comercialmente

Más detalles

Tema 17 - El Sistema Financiero

Tema 17 - El Sistema Financiero Tema 17 - El Sistema Financiero Qué es el sistema financiero? El sistema financiero es el conjunto de instituciones, mecanismos y mercados que facilitan la coincidencia entre el ahorro y el crédito de

Más detalles

9Aproveche los beneficios de su tarjeta de crédito

9Aproveche los beneficios de su tarjeta de crédito 9Aproveche los beneficios de su tarjeta de crédito Promoviendo la confianza y solidez del sector financiero LA BANCA MÁS CERCA DE USTED de su tarjeta de crédito Las tarjetas de crédito son un medio de

Más detalles

PROYECTO VIDA AGRICOLA

PROYECTO VIDA AGRICOLA ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- PROYECTO VIDA AGRICOLA ACUERDO ENTRE LA ORGANIZACIÓN INTERNACIONAL DEL TRABAJO

Más detalles

Conclusiones SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA

Conclusiones SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Conclusiones En los últimos años, el análisis y promoción de la inclusión financiera ha empezado a ser un tema central en las agendas de gobierno, así como de reguladores y supervisores financieros en

Más detalles

La Inclusión Financiera para la Inclusión Social Avances y Perspectivas

La Inclusión Financiera para la Inclusión Social Avances y Perspectivas La Inclusión Financiera para la Inclusión Social Avances y Perspectivas Paola Bustamante Suárez Ministra de Desarrollo e Inclusión Social 10 de Junio de 2015 Enfoque de Derechos Estrategia de Desarrollo

Más detalles

DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS

DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS La Cooperativa de Ahorro y Crédito 23 de Julio, publica el presente diccionario de términos financieros y cooperativos

Más detalles

SESIÓN 1. INTRODUCCIÓN A LAS MICROFINANZAS

SESIÓN 1. INTRODUCCIÓN A LAS MICROFINANZAS SESIÓN 1. INTRODUCCIÓN A LAS MICROFINANZAS Qué relación tienen las finanzas con el desarrollo? De qué estamos hablamos: de desarrollo o de banca? Cuando personas, instituciones u organizaciones interesadas

Más detalles

Buenas Prácticas para el Aprovechamiento de las remesas en el Ahorro y la Inversión como Generadores de Progreso y Bienestar

Buenas Prácticas para el Aprovechamiento de las remesas en el Ahorro y la Inversión como Generadores de Progreso y Bienestar Buenas Prácticas para el Aprovechamiento de las remesas en el Ahorro y la Inversión como Generadores de Progreso y Bienestar José Luis Trigueros Islas JUNIO 2014 INTRODUCCIÓN AMUCSS es una Asociación Civil

Más detalles

Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social

Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social La Banca de Las Oportunidades Política para Promover el Acceso a Servicios Financieros en Colombia Buscando Equidad Social El acceso a servicio financieros tiene efectos benéficos como estrategia para

Más detalles

El CLAR de la Oficina Local de Chivay. Innovaciones para el Desarrollo Rural

El CLAR de la Oficina Local de Chivay. Innovaciones para el Desarrollo Rural Innovaciones para el Desarrollo Rural Innovaciones para el Desarrollo Rural Perú 2010 1 Este documento fue elaborado para la Ruta de Aprendizaje Las Innovaciones del FIDA para el Desarrollo Rural y la

Más detalles

UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTE INSTITUTO DE POSTGRADO PROPUESTA DE UN PLAN DE MARKETING PARA LA RED FINANCIERA DE DESARROLLO RURAL SIERRA NORTE.

UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTE INSTITUTO DE POSTGRADO PROPUESTA DE UN PLAN DE MARKETING PARA LA RED FINANCIERA DE DESARROLLO RURAL SIERRA NORTE. UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTE INSTITUTO DE POSTGRADO PROPUESTA DE UN PLAN DE MARKETING PARA LA RED FINANCIERA DE DESARROLLO RURAL SIERRA NORTE. Problema e Investigación Cuál es el posicionamiento en el

Más detalles

PROYECTO MOVILIZACION AHORROS PICHINCHA MICROFINANZAS ACCION INTERNACIONAL

PROYECTO MOVILIZACION AHORROS PICHINCHA MICROFINANZAS ACCION INTERNACIONAL PROYECTO MOVILIZACION AHORROS PICHINCHA MICROFINANZAS ACCION INTERNACIONAL CONTENIDO Objetivos del Proyecto Líneas de Acción Resultados Conclusiones y Retos OBJETIVOS PROYECTO GATES BANCO PICHINCHA Profundizar

Más detalles

en el Perú Avances en la

en el Perú Avances en la Avances en la INCLUSIÓN FINANCIERA en el Perú Marylin Choy * El sistema financiero peruano es ahora más inclusivo. La promoción del uso masivo de los sistemas de pago contribuirá a una mayor inclusión

Más detalles

Promover la cultura del trabajo y mejorar la empleabilidad e inserción laboral.

Promover la cultura del trabajo y mejorar la empleabilidad e inserción laboral. Política Social: Trabajo Práctico a partir de material publicado en la página web del Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social (MTEySS) sobre el PJH, Seguro de Capacitación y Empleo y Plan Familias

Más detalles

Caja Rural de Ahorro y Crédito Nuestra Gente FORDFOUNDATION 1. Innovaciones en Microfinanzas Rurales. Peru 2011

Caja Rural de Ahorro y Crédito Nuestra Gente FORDFOUNDATION 1. Innovaciones en Microfinanzas Rurales. Peru 2011 Innovaciones en Microfinanzas Rurales Innovaciones en Microfinanzas Rurales Peru 2011 FORDFOUNDATION 1 Este documento fue elaborado para la Ruta de Aprendizaje Innovaciones en Microfinanzas en América

Más detalles

Proyecto de Desarrollo Corredor Puno-Cusco FORDFOUNDATION. Innovaciones en Microfinanzas Rurales. Perú 2008

Proyecto de Desarrollo Corredor Puno-Cusco FORDFOUNDATION. Innovaciones en Microfinanzas Rurales. Perú 2008 Innovaciones en Microfinanzas Rurales Proyecto de Desarrollo Corredor Puno Cusco Proyecto de Desarrollo Corredor Puno-Cusco Innovaciones en Microfinanzas Rurales Perú 2008 FORDFOUNDATION 1 Este documento

Más detalles

Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS

Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Convertir su comercio en un Corresponsal

Más detalles

BANCA MÓVIL COMO INSTRUMENTO DE INCLUSIÓN FINANCIERA

BANCA MÓVIL COMO INSTRUMENTO DE INCLUSIÓN FINANCIERA BANCA MÓVIL COMO INSTRUMENTO DE INCLUSIÓN FINANCIERA Noviembre de 2014 Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito ALIADOS ESTRATEGICOS AGENDA 01 Conceptos Generales 02 El contexto 03 Alcances

Más detalles

UNIDAD I Tema 4 POLIZA DE SEGURO

UNIDAD I Tema 4 POLIZA DE SEGURO UNIDAD I Tema 4 POLIZA DE SEGURO UNIDAD I Tema 4 3.4.Pólizas de seguro 3.4.1.-Seguros pagados por anticipado. 3.4.2.-Gastos de Seguro POLIZA DE SEGURO El estudio detallado de las cuentas que conforman

Más detalles

Propuesta de Seguro contra el Fenómeno El Niño para Clientes de Instituciones Micro Financieras

Propuesta de Seguro contra el Fenómeno El Niño para Clientes de Instituciones Micro Financieras 1 Propuesta de Seguro contra el Fenómeno El Niño para Clientes de Instituciones Micro Financieras 1. Antecedentes La Positiva Seguros, tiene presencia nacional, tenemos oficinas en casi toda la costa,

Más detalles

BASES POSTULACIÓN FONDO DE DESARROLLO PRODUCTIVO LAGO RANCO 2015 FONDEPRO

BASES POSTULACIÓN FONDO DE DESARROLLO PRODUCTIVO LAGO RANCO 2015 FONDEPRO BASES POSTULACIÓN FONDO DE DESARROLLO PRODUCTIVO LAGO RANCO 2015 FONDEPRO 1. PRESENTACION El presente llamado a concurso Fondo de Desarrollo Productivo es una iniciativa de la Ilustre Municipalidad de

Más detalles

Presentación 4. Diseño de Proyectos

Presentación 4. Diseño de Proyectos Presentación 4 Diseño de Proyectos Este proyecto está financiado por la Unión Europea Un proyecto implementado por la Organización Internacional para las Migraciones, en estrecha coordinación con su socio,

Más detalles

Seminario Anual de Cacao en las Américas. Política pública de Inclusión Financiera en Colombia

Seminario Anual de Cacao en las Américas. Política pública de Inclusión Financiera en Colombia Seminario Anual de Cacao en las Américas Política pública de Inclusión Financiera en Colombia Septiembre de 2014 Qué es Banca de las Oportunidades? Política pública de inclusión financiera, promovida por

Más detalles

INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA

INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA El tener un futuro económico estable, personal y familiar es deseo de todos. Para esto, es necesario cultivar y mantener ciertos principios financieros de los recursos

Más detalles

Visión General de los Mecanismos Financieros Para NAMAs

Visión General de los Mecanismos Financieros Para NAMAs Visión General de los Mecanismos Financieros Para NAMAs Introducción Julio de 2012 Los países en desarrollo han comenzado ha embarcarse en Acciones Nacionalmente Apropiadas de Mitigación (NAMAs, por su

Más detalles

PRODUCTOS FINANCIEROS DE AHORRO

PRODUCTOS FINANCIEROS DE AHORRO REPORTE DE INCLUSIÓN FINANCIERA 6 PRODUCTOS FINANCIEROS DE AHORRO PRODUCTOS PASIVOS DE AHORRO Y TRANSACCIONALES Los productos de ahorro han sido tradicionalmente utilizados como instrumento de inclusión

Más detalles

BNV Plan Estratégico 2009-2012 VISIÓN, MISIÓN Y VALORES OBJETIVOS ESTRATÉGICOS ÁREAS DE RESULTADO CRÍTICO

BNV Plan Estratégico 2009-2012 VISIÓN, MISIÓN Y VALORES OBJETIVOS ESTRATÉGICOS ÁREAS DE RESULTADO CRÍTICO BNV Plan Estratégico 2009-2012 VISIÓN, MISIÓN Y VALORES OBJETIVOS ESTRATÉGICOS ÁREAS DE RESULTADO CRÍTICO Visión Ser la institución líder en el fomento de la vivienda y la producción, desarrollando instrumentos

Más detalles

Comunidad de Aprendizaje de Transferencias Monetarias Condicionadas. Resumen de la Sesión del 3 de febrero de 2011

Comunidad de Aprendizaje de Transferencias Monetarias Condicionadas. Resumen de la Sesión del 3 de febrero de 2011 Comunidad de Aprendizaje de Transferencias Monetarias Condicionadas Resumen de la Sesión del 3 de febrero de 2011 El Sistema de Pagos y la Bancarización Segunda Parte La Comunidad de Aprendizaje de TMC

Más detalles

CONVOCATORIA PARA DESARROLLO DE COMPETENCIAS DE NEGOCIACIÓN EN ESCENARIOS INTERNACIONALES ORIENTADA A EMPRESAS DE LA INDUSTRIA TI COLOMBIANA

CONVOCATORIA PARA DESARROLLO DE COMPETENCIAS DE NEGOCIACIÓN EN ESCENARIOS INTERNACIONALES ORIENTADA A EMPRESAS DE LA INDUSTRIA TI COLOMBIANA CONVOCATORIA PARA DESARROLLO DE COMPETENCIAS DE NEGOCIACIÓN EN ESCENARIOS INTERNACIONALES ORIENTADA A EMPRESAS DE LA INDUSTRIA TI COLOMBIANA 1. CONTEXTO El Ministerio de Tecnologías de Información y Comunicaciones,

Más detalles

Mejora el nivel de ingresos de las familias y la acumulación de activos.

Mejora el nivel de ingresos de las familias y la acumulación de activos. CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO LOS ANDES S.A. FINANCIAMIENTO RURAL PRINCIPALES EXPERIENCIAS Liderazgo en el mercado regional en los depósitos del público; específicamente en el sistema financiero no bancario

Más detalles

Taller de Trabajo sobre Microseguros

Taller de Trabajo sobre Microseguros Taller de Trabajo sobre Microseguros Experiencias Regionales y Factibilidad de Desarrollo en Uruguay Consultoría del Programa de Microfinanzas para el Desarrollo Productivo Oficina de Planeamiento y Presupuesto

Más detalles

EL MICROSEGURO EN PERU

EL MICROSEGURO EN PERU EL MICROSEGURO EN PERU Carla Chiappe Villegas Superintendencia Adjunta de Seguros Perú: Información General Superficie: 1 285 216 km 2 Población total 1 : 31 155 263 ( 77% urbana ) Concentración de población

Más detalles

El Ahorro en las Microfinanzas: Innovación, Bondades y Oportunidades. Mayo 2013

El Ahorro en las Microfinanzas: Innovación, Bondades y Oportunidades. Mayo 2013 El Ahorro en las Microfinanzas: Innovación, Bondades y Oportunidades Mayo 2013 El Ahorro Bancario El Ahorro en las Microfinanzas: Innovación, Bondades y Oportunidades AGENDA 1. Ahorro Bancario 2. Tipos

Más detalles

pobreza: El Agustino, San Juan de Lurigancho, Villa María del Triunfo y San Juan de Miraflores.

pobreza: El Agustino, San Juan de Lurigancho, Villa María del Triunfo y San Juan de Miraflores. Programa de Responsabilidad Corporativa Miska Wasi 1. Categoría: Negocios inclusivos/nutrición. 2. Grupo de interés: Clientes/Comunidad 3. Lugar: Distritos de San Juan de Lurigancho, El Agustino, Villa

Más detalles

PROGRAMAS UNIDAD DE ACOMPAÑAMIENTO FAMILIAR

PROGRAMAS UNIDAD DE ACOMPAÑAMIENTO FAMILIAR PROGRAMAS UNIDAD DE ACOMPAÑAMIENTO FAMILIAR PROGRAMA INGRESO ETICO FAMILIAR: Se Encuentra dentro del subsistema de Seguridades y Oportunidades, el ingreso Ético Familiar es una nueva Política Social, que

Más detalles

Resolución S.B.S. N 14283-2009

Resolución S.B.S. N 14283-2009 Lima, 29 de octubre de 2009 Resolución S.B.S. N 14283-2009 El Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones CONSIDERANDO: Que, conforme al artículo 345º de la Ley

Más detalles

Ayuda para el Comercio : Experiencias concretas Chile

Ayuda para el Comercio : Experiencias concretas Chile Ayuda para el Comercio : Experiencias concretas Chile COACHING EXPORTADOR Título: Coaching Exportador Fecha presentación: 31/01/2011 Región: País: Tipo: Autor: América Latina Chile Programa Andrea Cerda

Más detalles

Nuevas Oportunidades para la promoción del Ahorro Rural en Centroamérica

Nuevas Oportunidades para la promoción del Ahorro Rural en Centroamérica Nuevas Oportunidades para la promoción del Ahorro Rural en Centroamérica Olivier Pierard 17 de Mayo 2103 Estructura de la presentación 1. Elementos conceptuales de la movilización de ahorro 2. Institucionalidad

Más detalles

Alberto Bucardo Octubre 2015

Alberto Bucardo Octubre 2015 El papel de la Banca de Desarrollo y organismos internacionales en el proceso de inclusión financiera en América Latina Programas y resultados del FOMIN Alberto Bucardo Octubre 2015 FOMIN: UNA PROPUESTA

Más detalles

Programa de Educación Financiera de El Salvador

Programa de Educación Financiera de El Salvador Programa de Educación Financiera de El Salvador Objetivo del Programa Educación Financiera Fortalecer la comprensión de usuarios e inversionistas, actuales y potenciales sobre los beneficios, costos y

Más detalles

Dar a la población rural pobre del Perú la oportunidad de salir de la pobreza. La pobreza rural en el Perú

Dar a la población rural pobre del Perú la oportunidad de salir de la pobreza. La pobreza rural en el Perú FIDA/Cesar Ascención Huamán Sopla Dar a la población rural pobre del Perú la oportunidad de salir de la pobreza La pobreza rural en el Perú El Perú es un país de ingresos medios cuyo producto interno bruto

Más detalles

MICROSEGUROS: MARCO REGULATORIO DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

MICROSEGUROS: MARCO REGULATORIO DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP MICROSEGUROS: MARCO REGULATORIO DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP Armando Cáceres Valderrama Seminario Internacional sobre Microseguros 2009 Lima, Perú ESTRUCTURA DE LA PRESENTACIÓN 1. Importancia

Más detalles

Fuerte Aumento en Apertura de Cuentas De APV en Sectores Medios y Bajos

Fuerte Aumento en Apertura de Cuentas De APV en Sectores Medios y Bajos JULIO 2015 Nº 97 Ahorro Voluntario para Elevar Pensiones: Fuerte Aumento en Apertura de Cuentas De APV en Sectores Medios y Bajos De 400 mil cuentas abiertas en diciembre de 2008, se pasó a 893 mil en

Más detalles

VII CONFERENCIA INTERNACIONAL

VII CONFERENCIA INTERNACIONAL VII CONFERENCIA INTERNACIONAL Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES Un Modelo de Desarrollo Institucional Caja Central de Liquidez EVOLUCIÓN DE FEDECACES ETAPA I: I: 1966-1980 1980 PROGRAMA CREDITICIO

Más detalles

METAS SIGOB. Las metas para el cuatrienio 2006-2010 son:

METAS SIGOB. Las metas para el cuatrienio 2006-2010 son: Informe Programa de Inversión Banca de las Oportunidades (PIBO) Enero-diciembre de El programa de Inversión de Banca de las Oportunidades fue creado por el Decreto 3078 del 8 de septiembre de 2006. Esta

Más detalles

Allianz Ahorro Corporativo

Allianz Ahorro Corporativo Allianz Ahorro Corporativo Soluciones en seguros de la A a la Z Indice Beneficios de Allianz Ahorro Corporativo 4 Funcionamiento del plan 6 Asignación en cuenta 7 Opciones 9 Fondos comunes de inversión

Más detalles

II CONFERENCIA SOBRE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

II CONFERENCIA SOBRE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE II CONFERENCIA SOBRE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE 28-29 de octubre de 2010, Lima (Perú) Educación financiera en materia de microseguros para zonas rurales Juan José Serrato

Más detalles

Viva 100 Vida Variable Universal

Viva 100 Vida Variable Universal Viva 100 Vida Variable Universal Viva 100 Protección con excelente valor acumulado basado en inversiones en fondos mutuos internacionales POR QUÉ VIVA 100? Es una póliza que combina la protección del seguro

Más detalles

Innovaciones en Microfinanzas Rurales Pro Mujer. Pro Mujer. Innovaciones en Microfinanzas Rurales. Bolivia 2008 FORDFOUNDATION

Innovaciones en Microfinanzas Rurales Pro Mujer. Pro Mujer. Innovaciones en Microfinanzas Rurales. Bolivia 2008 FORDFOUNDATION Innovaciones en Microfinanzas Rurales Innovaciones en Microfinanzas Rurales Bolivia 2008 FORDFOUNDATION 1 Este documento fue elaborado para la Ruta de Aprendizaje Innovaciones en Microfinanzas en América

Más detalles

BENEFICIOS CAJA LOS ANDES FINANCIAMIENTO

BENEFICIOS CAJA LOS ANDES FINANCIAMIENTO BENEFICIOS CAJA LOS ANDES FINANCIAMIENTO Beneficios FINANCIAMIENTO 1. Crédito Social 2. Crédito Hipotecario 3. Crédito de Educación Superior 4. Planes de Ahorro 5. Planes de Seguros 1 Crédito Social DOCUMENTOS

Más detalles

Educared. Grupo Telefónica del Perú. Categoría: Educación. Grupo de Interés: Comunidad

Educared. Grupo Telefónica del Perú. Categoría: Educación. Grupo de Interés: Comunidad Educared Incentivamos el uso de las Tecnologías de la Información y Comunicación innovando en la forma de innovar y aprender Grupo Telefónica del Perú Categoría: Educación Grupo de Interés: Comunidad Índice

Más detalles

Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas.

Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas. Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas. Mayo, 2011 INCLUSIÓN FINANCIERA 2 Introducción Uno de los grandes retos para muchos de nuestros países es proveer de acceso a servicios financieros

Más detalles

PREGUNTAS FRECUENTES AHORROS

PREGUNTAS FRECUENTES AHORROS PREGUNTAS FRECUENTES AHORROS 1. Qué son los depósitos de ahorros? Los depósitos de ahorros son el conjunto de imposiciones de dinero que realizan las personas naturales o jurídicas y se acreditan en cuentas

Más detalles

Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) Women s World Banking (WWB) Bancarización para la Mayoría: Microfinanzas Rentables y Responsables

Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) Women s World Banking (WWB) Bancarización para la Mayoría: Microfinanzas Rentables y Responsables Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) Women s World Banking (WWB) Bancarización para la Mayoría: Microfinanzas Rentables y Responsables 2005 BANCARIZACIÓN PARA LA MAYORÍA: MICROFINANZAS RENTABLES

Más detalles

Superfinanciera, Primera en Transparencia. Superfinanciera, Primera en Transparencia

Superfinanciera, Primera en Transparencia. Superfinanciera, Primera en Transparencia Superfinanciera, Primera en Transparencia Superfinanciera, Primera en Transparencia CORRESPONSALES BANCARIOS EN COLOMBIA Jorge Castaño Gutiérrez Director de Investigación y Desarrollo Superintendencia

Más detalles

FONDO DE LAS NACIONES UNIDAS PARA LA INFANCIA /NICARAGUA

FONDO DE LAS NACIONES UNIDAS PARA LA INFANCIA /NICARAGUA FONDO DE LAS NACIONES UNIDAS PARA LA INFANCIA /NICARAGUA Bases Técnicas para el Concurso Apoyo a iniciativas innovadoras para el acceso y calidad de la educación, presentadas por organizaciones de base.

Más detalles

Oferta Productos y Servicios

Oferta Productos y Servicios Oferta Productos y Servicios PRODUCTOS Otros Productos y Servicios MARBETES VENTA DE MINUTOS TPAGO Productos de Crédito Grupos Solidarios: Destinado a apoyar a clientes que desean desarrollar su microempresas,

Más detalles

Análisis del sector micro financiero en el contexto del. Felipe Portocarrero Maisch Consultor IFC

Análisis del sector micro financiero en el contexto del. Felipe Portocarrero Maisch Consultor IFC Análisis del sector micro financiero en el contexto del sistema bancario en el Perú Felipe Portocarrero Maisch Consultor IFC Junio del 2011 Agenda 1. Crecimiento de la Economía Peruana frente al Mundo.

Más detalles

BANCO DE LA NACIÓN DE PERÚ Y SU ALIANZA CON LAS ENTIDADES FINANCIERAS. Mayo 2009

BANCO DE LA NACIÓN DE PERÚ Y SU ALIANZA CON LAS ENTIDADES FINANCIERAS. Mayo 2009 BANCO DE LA NACIÓN DE PERÚ Y SU ALIANZA CON LAS ENTIDADES FINANCIERAS Mayo 2009 Agenda El Sector MYPE en el Perú Oferta de Crédito para las MYPE Rurales. El Banco de la Nación, Perú El BN y las Microfinanzas

Más detalles

INNOVACIONES PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA. Carmen Mosquera MULTILATERAL INVESTMENT FUND

INNOVACIONES PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA. Carmen Mosquera MULTILATERAL INVESTMENT FUND INNOVACIONES PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA Carmen Mosquera MULTILATERAL INVESTMENT FUND CONTENIDO 1. FOMIN y el Acceso a financiamiento 2. Innovaciones en inclusión financiera 3. Finanzas responsables 4.

Más detalles

REGLAMENTO DE AHORRO

REGLAMENTO DE AHORRO REGLAMENTO DE AHORRO CAPÍTULO I 1. Todos los socios de la Cooperativa CACEC LTDA., podrán abrir una o varias Cuentas de Ahorro en la Institución: Las modalidades para su funcionamiento se regirán de acuerdo

Más detalles

Alianzas para la Inclusión Financiera en América Latina y el Caribe: un catalizador para el crecimiento inclusivo

Alianzas para la Inclusión Financiera en América Latina y el Caribe: un catalizador para el crecimiento inclusivo Alianzas para la Inclusión Financiera en América Latina y el Caribe: un catalizador para el crecimiento inclusivo Abril 29-30, 2014 Síntesis de los cuestionarios sobre inclusión financiera A los países

Más detalles

Microseguro de Vida y Crédito PRONAFIM

Microseguro de Vida y Crédito PRONAFIM Microseguro de Vida y Crédito con Rentabilidad Social PRONAFIM PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTO AL MICROEMPRESARIO México Noviembre 8, 2011 1 Contexto General El Fideicomiso del Programa Nacional de

Más detalles

1. Introducción: Datos demográficos, sociales, económicos

1. Introducción: Datos demográficos, sociales, económicos UNIVERSIDAD DEL CONO SUR DE LAS AMERICAS, UCSA ASUNCION, PARAGUAY INFORME SOBRE LAS MICROEMPRESAS EN PARAGUAY 5 de Octubre de 2002 1. Introducción: Datos demográficos, sociales, económicos Población total:

Más detalles

Innovaciones en Ahorro Programado para personas de Bajos Ingresos Banca Comunitaria Banesco. claudia_valladares@banesco.com+

Innovaciones en Ahorro Programado para personas de Bajos Ingresos Banca Comunitaria Banesco. claudia_valladares@banesco.com+ Innovaciones en Ahorro Programado para personas de Bajos Ingresos Banca Comunitaria Banesco claudia_valladares@banesco.com+ @clovalladares+ claudia.valladares+ El Producto: Ahorro Paso a Paso Plan que

Más detalles

Aunque Chile se caracteriza por ser uno de los países relativamente más. InnovaChile: una apuesta por la innovación. Innovación

Aunque Chile se caracteriza por ser uno de los países relativamente más. InnovaChile: una apuesta por la innovación. Innovación 5 Chile busca liderar la competitividad de la región con innovación en todas sus áreas. InnovaChile: una apuesta por la innovación Su misión es contribuir a elevar la competitividad de Chile. Sus estrategias?

Más detalles

EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA

EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA Marzo 12-14, 2014 El Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA)

Más detalles

Pagos de Gobierno y Ahorro: Enfoque del último t ramo

Pagos de Gobierno y Ahorro: Enfoque del último t ramo Seminario After Hours microlinks.kdid.org/afterhours 25 de agost o de 2011 Pagos de Gobierno y Ahorro: Enfoque del último t ramo Fermin Vivanco Banco Interamericano de Desarrollo; Fondo Multilateral de

Más detalles

INTERMEDIACION FINANCIERA DE LAS ONG

INTERMEDIACION FINANCIERA DE LAS ONG INTERMEDIACION FINANCIERA DE LAS ONG MARCIAL ABAD PACHECO* RESUMEN Se muestra el caso del Programa de Asistencia Financiera de EDAPROSPO, presentando el cambio en la orientación de los Programas de Financiamiento

Más detalles

Microseguros en la Base de la Pirámide de México. Act. Luis Huerta Rosas Convencion AMIS, Junio 2008

Microseguros en la Base de la Pirámide de México. Act. Luis Huerta Rosas Convencion AMIS, Junio 2008 Microseguros en la Base de la Pirámide de México Act. Luis Huerta Rosas Convencion AMIS, Junio 2008 Quien es Seguros Argos Seguros Argos Enfocado al mercado de ingresos medios y bajos con productos de:

Más detalles

BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES

BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES BOLETÍN DE CUENTAS CORRIENTES (MAYO 2012) 1 I. Introducción El objetivo de este informe es explicar de manera resumida en qué consiste una cuenta corriente, sus productos asociados y entregar antecedentes

Más detalles

BASES DE PARTICIPACIÓN PARA EL SEXTO PROGRAMA DE DESARROLLO EMPRESARIAL DE POTENCIA PATAGONIA PUERTO MONTT, 21 DE OCTUBRE DE 2015

BASES DE PARTICIPACIÓN PARA EL SEXTO PROGRAMA DE DESARROLLO EMPRESARIAL DE POTENCIA PATAGONIA PUERTO MONTT, 21 DE OCTUBRE DE 2015 BASES DE PARTICIPACIÓN PARA EL SEXTO PROGRAMA DE DESARROLLO EMPRESARIAL DE POTENCIA PATAGONIA PUERTO MONTT, 21 DE OCTUBRE DE 2015 Organiza: Apoyado por:: Colabora: ÍNDICE ANTECEDENTES 2 CONVOCATORIA Y

Más detalles

Estudios de Mercado para mejores productos y Servicios

Estudios de Mercado para mejores productos y Servicios COLOQUIO Herramienta Efectivas Para el Ahorro Inclusivo Estudios de Mercado para mejores productos y Servicios I NCORPORANDO APRENDIZA JES DE LOS ESTUDIOS EN PRODUCTOS Y SERVICIOS 3 D E N O V I E M B R

Más detalles

BANCO BISA S.A. GERENCIA NACIONAL COMERCIAL LA PAZ - BOLIVIA

BANCO BISA S.A. GERENCIA NACIONAL COMERCIAL LA PAZ - BOLIVIA BANCO BISA S.A. GERENCIA NACIONAL COMERCIAL LA PAZ - BOLIVIA ANTECEDENTES El sistema financiero boliviano en los últimos años tuvo un desempeño favorable, logrando un crecimiento sostenido, manteniendo

Más detalles

PROGRAMA CONJUNTO GRANOS ANDINOS

PROGRAMA CONJUNTO GRANOS ANDINOS PROGRAMA CONJUNTO GRANOS ANDINOS EL LEGADO NATURAL PARA UN DESARROLLO SOSTENIBLE BASES PARA EL CONCURSO: NEGOCIOS INCLUSIVOS EN LA CADENA DE VALOR DE LA QUINUA Y OTROS GRANOS ANDINOS DE LA REGIÓN AYACUCHO

Más detalles

DOCUMENTO TÉCNICO Comercialización de seguros a través de corresponsales

DOCUMENTO TÉCNICO Comercialización de seguros a través de corresponsales DIRECCION ADMIISTRATIVA DOCUMENTO TÉCNICO Comercialización de seguros a través de corresponsales CONTENIDO I. INTRODUCCIÓN II. MARCO NORMATIVO III. CARACTERÍSTICAS ACTUALES DEL MERCADO DE SEGUROS a. Información

Más detalles

COORDINADOR DE PROGRAMA CASA INTEGRAL DE JUVENTUD Y TARJETA JOVEN EN LA DIRECCION REGIONAL DEL BIO-BIO

COORDINADOR DE PROGRAMA CASA INTEGRAL DE JUVENTUD Y TARJETA JOVEN EN LA DIRECCION REGIONAL DEL BIO-BIO INVITACION A PRESENTAR CURRICULUM VITAE 58/2011 Proyecto: 76548 Fortalecimiento y Desarrollo de Politicas Públicas en Juventud COORDINADOR DE PROGRAMA CASA INTEGRAL DE JUVENTUD Y TARJETA JOVEN EN LA DIRECCION

Más detalles

BANCA DE LAS OPORTUNIDADES. Conclusiones

BANCA DE LAS OPORTUNIDADES. Conclusiones BANCA DE LAS OPORTUNIDADES Conclusiones El trabajo realizado para lograr la inclusión financiera es producto de una coordinación entre la legislación y administración del gobierno colombiano y el esfuerzo

Más detalles

Microcréditos para artesanas bolivianas.

Microcréditos para artesanas bolivianas. Microcréditos para artesanas bolivianas. El proyecto estará basado en establecer un Fondo Rotatorio para facilitar el acceso a recursos financieros destinados: a) Fomentar la creación de pequeñas unidades

Más detalles

Casos de Éxito en Microseguros: Perú

Casos de Éxito en Microseguros: Perú Casos de Éxito en Microseguros: Perú Juan Manuel Peña Septiembre 6, 2007 Septiembre 6, 2007 Contenido 1. Objetivo 2. La Positiva: Quienes somos? 3. Información relevante para el desarrollo de Microseguros.

Más detalles

Promoción de Emprendimientos Dinámicos ATN/ME-11250-NI. Términos de Referencia

Promoción de Emprendimientos Dinámicos ATN/ME-11250-NI. Términos de Referencia Promoción de Emprendimientos Dinámicos ATN/ME-11250-NI Términos de Referencia Firma Consultora Internacional para el Diseño, Coordinación y Ejecución del Primer Concurso Ideas de Negocios 1. Antecedentes

Más detalles

MICROSEGUROS: PERSPECTIVA DEL REGULADOR. Carla Chiappe Villegas Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

MICROSEGUROS: PERSPECTIVA DEL REGULADOR. Carla Chiappe Villegas Superintendencia de Banca, Seguros y AFP MICROSEGUROS: PERSPECTIVA DEL REGULADOR Carla Chiappe Villegas Superintendencia de Banca, Seguros y AFP Perú: Información General Superficie : 1 285 216 Km2 Población Total 1/ : 30 135 875 Densidad Poblacional

Más detalles

Estudio en Mali del alcance a la pobreza de Kafo Jiginew y Nyèsigiso de los programas de Crédito y Ahorros con Educación

Estudio en Mali del alcance a la pobreza de Kafo Jiginew y Nyèsigiso de los programas de Crédito y Ahorros con Educación Estudio en Mali del alcance a la pobreza de Kafo Jiginew y Nyèsigiso de los programas de Crédito y Ahorros con Educación Anastase Nteziyaremye y Barbara MkNelly Mayo de 2001 2001 Freedom from Hunger Porciones

Más detalles

SEGURO INTEGRAL DE AUTOMÓVILES DÓLARES ADENDA MODALIDAD COLECTIVA

SEGURO INTEGRAL DE AUTOMÓVILES DÓLARES ADENDA MODALIDAD COLECTIVA CONDICIONES GENERALES APLICABLES A LA MODALIDAD COLECTIVA. Por convenio entre el Tomador del Seguro y OCEÁNICA, se suscribe la siguiente adenda que forma parte del Seguro Integral de Automóviles, y queda

Más detalles

VENTAJAS Y DESVENTAJAS REQUISITO FONDO EMPRENDER SENA DESTAPA FUTURO BAVARIA VENTAJAS:

VENTAJAS Y DESVENTAJAS REQUISITO FONDO EMPRENDER SENA DESTAPA FUTURO BAVARIA VENTAJAS: ENTIDAD DE APOYO TIPO DE APOYO VENTAJAS Y DESVENTAJAS REQUISITO FONDO EMPRENDER SENA Creado por el Gobierno Nacional para financiar iniciativas empresariales. Trabaja a nivel nacional y regional en Colombia

Más detalles

DESAFÍOS QUE DEBEN SER SUPERADOS PARA EL DESARROLLO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE. (FAO)

DESAFÍOS QUE DEBEN SER SUPERADOS PARA EL DESARROLLO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE. (FAO) DESAFÍOS QUE DEBEN SER SUPERADOS PARA EL DESARROLLO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE. (FAO) Desarrollo de la institucionalidad La existencia de una sólida institucionalidad para

Más detalles

Bancarización. Servicios bancarios para todos los chilenos. Red de distribución

Bancarización. Servicios bancarios para todos los chilenos. Red de distribución Bancarización Servicios bancarios para todos los chilenos Red de distribución Una de las metas que se ha propuesto BancoEstado, acorde a su nueva imagen corporativa, es fortalecer el compromiso de atención

Más detalles