Compendio Estadístico de la Industria del Crédito. Junio 2014

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1 Compendio Estadístico de la Industria del Crédito Junio 2014

2 Ajustes Estadísticos Relevantes A partir de Marzo A contar de Marzo de 2014, los gráficos y tablas son construidos utilizando cifras en Moneda Nacional. De manera de poder comparar con compendios anteriores todas las etiquetas que representen montos siguen siendo expresadas en dólares. La razón de dicho cambio es el fuerte aumento del tipo de cambio dólar-peso, el que experimentó una subida de 8,04% entre dic 2012 y dic El cambio de criterio anterior afecta a: Gráfico 2, Gráfico 3, Gráfico 4, Gráfico 8, Gráfico 9, Gráfico 11, Gráfico 12, Gráfico 13, Gráfico 16, Gráfico 18, Gráfico 23, Gráfico 28, Gráfico 29, Gráfico 30, Gráfico 31, Gráfico 35 y Gráfico Se agregó gráfico 41 de número de Puntos de Atención a Clientes.

3 Ajustes Estadísticos Relevantes A partir de Marzo A contar de Junio de 2014 las cifras publicadas por SBIF reflejan la incorporación de CAR S.A. (tarjetas Ripley y Mastercard) a Banco Ripley. Esta fue autorizada por el regulador con fecha 23 Diciembre 2013 pero se reflejó en la data oficial sólo a contar de Junio de Para considerar este cambio SBIF adicionalmente rectificó los datos previamente publicados en Marzo El cambio de criterio anterior implica que a contar de esta versión las tarjetas emitidas por CAR S.A. son consideradas Bancarias. Esto se refleja en los trimestres de Marzo y Junio de 2014 afectando mayoritariamente los gráficos de la Sección 2 Indicadores Industria del Crédito

4 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. III. IV. Créditos a Personas Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail

5 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno: 7 Gráficos 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. III. IV. Créditos a Personas Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail

6 Gráfico 1: IPC Divisiones Vestuario, Calzado vs Muebles, Artículos para el hogar I. INDICADORES MACRO Y DE ENTORNO Índice de Precios al Consumidor Divisiones Puntos IPC Prendas de vestir y calzado Muebles, artículos para el hogar y para la conservación corriente del hogar Fuente: Elaboración propia con datos del Banco Central Índice promedio: 2013=100

7 Gráfico 2: Stock Colocaciones Total País I. INDICADORES MACRO Y DE ENTORNO Colocaciones Totales 140,000, ,000,000 US$216 mil millones $ millones de pesos chilenos 100,000,000 80,000,000 60,000,000 40,000,000 US$118 mil millones 20,000,000 0 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Fuente: Elaboración propia con datos de la SVS y Memoria Empresas Incluye Colocaciones Totales de Bancos a Empresas, Bancos a Personas, Retail, Cajas de Compensación y Cooperativas

8 Gráfico 3: Colocaciones Totales vs IMACEC I. INDICADORES MACRO Y DE ENTORNO 140,080,000 Colocaciones Totales vs IMACEC US$216 mil millones ,080, $ Millones de Pesos Chilenos 100,080,000 80,080,000 60,080,000 40,080,000 US$118,434 millones , IMACEC puntos 20,080, ,000 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun COLOCACIONES $MM IMACEC Fuente: Elaboración propia con datos del Banco Central. IMACEC (Promedio 2008=100). Incluye Colocaciones Totales de Bancos a Empresas, Bancos a Personas, Retail, Cajas de Compensación y Cooperativas

9 Gráfico 4: Colocaciones Totales vs Tasa Desempleo I. INDICADORES MACRO Y DE ENTORNO 11.0% Colocaciones Totales vs Desempleo US$216 mil millones 140,040, % 120,040,000 Desempleo % 9.0% 8.0% 7.0% 6.5% 100,040,000 80,040,000 60,040,000 40,040,000 $ Millones de Pesos chilenos 6.0% 20,040, % 40,000 Título del eje Desempleo COLOCACIONES $MM Fuente: Elaboración propia con datos del Banco Central. Colocaciones totales (moneda nacional + extranjera). Promedios mensuales en millones de dólares Desempleo: Cifras preliminares correspondientes a la Nueva Encuesta Nacional del Empleo levantada en 2009.

10 Gráfico 5: Tasa Máxima Convencional I. INDICADORES II. MACRO 5 USO Y DE MOROSIDAD ENTORNO Tasa Máxima Convencional (Para Créditos hasta 200 UF - Vigente hasta 13-Diciembre-2013) (Para Créditos hasta 50 UF - Vigente desde 14-Diciembre-2013) 65% 60% 53,19% 13 Diciembre 2013 Créditos hasta 200 UF 55% porcentaje % 50% 45% 46% nov-2014, 41% 40% 35% 30% ene-2007 mar-2007 may-2007 jul-2007 sep-2007 nov-2007 ene-2008 mar-2008 may-2008 jul-2008 sep-2008 nov-2008 ene-2009 mar-2009 may-2009 jul-2009 sep-2009 nov-2009 ene-2010 mar-2010 may-2010 jul-2010 sep-2010 nov-2010 ene-2011 mar-2011 may-2011 jul-2011 sep-2011 nov-2011 ene-2012 mar-2012 may-2012 jul-2012 sep-2012 nov-2012 ene-2013 mar-2013 may-2013 jul-2013 sep-2013 nov-2013 ene-2014 abr-2014 jun-2014 ago-2014 oct-2014 dic-2014 TMC Anual hasta 200 UF Nueva TMC (realizada) hasta 50 UF o menos Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

11 Gráfico 6: Deudas Informales de los hogares I. INDICADORES II. MACRO 5 USO Y DE MOROSIDAD ENTORNO 12.0% Tenencia de Deudas Informales en Chile Porcentaje Número de Hogares 10.3% 10.0% 8.0% Porcentaje de Hogares 6.0% 4.0% 5.8% 2.4% 2.5% 2.0% 1.7% 0.0% 2007 País 2008 RM 2009 RM 2010 RM 2012 País EFH-B.Central CCS Fuente: CCS y Encuesta Financiera Hogares del Banco Central.

12 Gráfico 7: Deudas Informales de los hogares. Estratos I. INDICADORES II. MACRO 5 USO Y DE MOROSIDAD ENTORNO 14.0% Tenencia de Deudas Informales en Chile por Estrato de Ingreso Porcentaje Número de Hogares 12.7% 12.0% 10.0% 9.6% Porcentaje % 8.0% 6.0% 5.6% % 2.0% 2.0% 1.2% 2.0% 0.0% Estrato I (decil 1 al 5) Estrato II (decil 6 al 8) Estrato III (decil 9 al 10) Fuente: Encuesta Financiera Hogares del Banco Central.

13 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito: 31 Gráficos I. Total Colocaciones II. III. IV. Créditos a Personas Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail

14 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones: 2 Gráficos II. III. IV. Créditos a Personas Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail

15 Gráfico 8: Distribución Colocaciones en Chile II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO 140,000, ,000,000 US$ 180,122 millones 100,000,000 Distribución Colocaciones en Chile (por tipo de Emisor y Cliente) US$227,553 millones US$223,167 millones US$ 222,311 millones US$220,340 millones 2% 2% 2% 2% US$219,748 millones 2% US$ 216,838 millones US$ 209,181 millones 2% 2% $MM pesos 80,000,000 60,000,000 3% 58% 59% 59% 59% 58% 58% 58% 57% 40,000,000 20,000,000 36% 36% 36% 36% 37% 37% 38% 38% 0 dic-11 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 SISTEMA BANCARIO PERSONAS SISTEMA BANCARIO EMPRESAS RETAIL FINANCIERO COOPERATIVAS CAJAS DE COMPENSACIÓN Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Activos Colocaciones Corto y Largo Plazo al último día hábil de cada mes. Incluye Consumo e hipotecarios.

16 Gráfico 9: Distribución Colocaciones en Chile. Proporciones. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Distribución de Colocaciones Totales Al 30 de Junio de 2014, por tipo de Emisor y Cliente 1.84% 1.09% 1.33% Proporción 38.40% Banca Personas 57.34% Banca Empresas Bancos: 95.74% Retail: 1.84% Otros: 2.42% Total: US$216,838 millones (120 Billones de Pesos) SISTEMA BANCARIO EMPRESAS SISTEMA BANCARIO PERSONAS RETAIL FINANCIERO COOPERATIVAS CAJAS DE COMPENSACIÓN Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Activos Colocaciones Corto y Largo Plazo al último día hábil de cada mes. Incluye Consumo e hipotecarios.

17 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. III. IV. Créditos a Personas: 3 Gráficos Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail

18 Gráfico 10: Distribución Colocaciones a Personas. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO $ millones de pesos chilenos 30,000,000 20,000,000 10,000,000 Distribución Colocaciones a Personas en Chile (por tipo de Emisor y Cliente) 60,000,000 US$92,627 millones US$89,346 millones US$93,396 US$ 90,800 millones millones 50,000,000 US$ 74,908 millones 6% 7% 6% 5% 7% 40,000,000 6% 5% 5% 7% 6% US$92,798 millones US$89,549millones US$92,996 millones 86% 88% 88% 88% 89% 88% 90% 90% 6% 5% 6% 4% 6% 4% 0 dic-11 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 SISTEMA BANCARIO PERSONAS RETAIL FINANCIERO Otros Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Activos Colocaciones Corto y Largo Plazo al último día hábil de cada mes. Incluye Consumo e hipotecarios.

19 Gráfico 11: Distribución Colocaciones a Personas. Proporciones. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO RETAIL FINANCIERO 4.31% COOPERATIVAS 2.56% CAJAS DE COMPENSACIÓN 3.11% Distribución de Colocaciones a en Chile Al 30 de Junio de 2014, por tipo de Emisor y Cliente Proporción Bancos: 90% Retail: 4% Otros: 6% BANCA PERSONAS 90.01% Total: US$ 92,996 millones (51 Billones de Pesos) Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Activos Colocaciones Corto y Largo Plazo al último día hábil de cada mes. Incluye Consumo e hipotecarios.

20 Gráfico 12: Colocaciones a Personas s/viviendas II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Colocaciones a Personas (no considera Hipotecarios) (Cifras en Millones de Pesos) Dic.2012 % Mar.2013 % Jun % Sept.2013 % Dic.2013 % Mar.2014 % Jun.2014 % BANCARIO PERSONAS S/VIVIENDA % % % % % % % RETAIL FINANCIERO % % % % % % % COOPERATIVAS % % % % % % % CAJAS DE COMPENSACIÓN % % % % % % % Total % % % % % % % Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS

21 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. III. IV. Créditos a Personas Colocaciones con Tarjetas de Crédito: 6 Gráficos Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail

22 Gráfico 13: Colocaciones con Tarjetas de Crédito. Stock. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO 7,000,000 Colocaciones con Tarjetas de crédito (por tipo de Emisor) US$ 10,771 millones US$ 10,526 millones 6,000,000 US$ 10,733 millones US$ 10,188 millones US$ 10,478 millones US$ 10,051 millones US$ 10,262 millones $ millones de pesos chilenos 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000 MM US$ 5,033 MM US$ 5,445 MM US$ 5,056 MM US$ 5,677 MM US$ 4,685 MM US$ 5,366 MM US$ 4,679 MM US$ 5,509 MM US$ 5,040 MM US$ 5,730 MM US$ 3,911 MM US$ 6,351 MM US$ 4,011 MM US$ 6,515 - dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Stock Colocaciones Tarjeta de Crédito Bancarias Stock Colocaciones Tarjeta de Crédito Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Colocaciones al último día hábil de cada mes.

23 Gráfico 14: Comparación Colocaciones del Retail Financiero según Segmento II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Participación Colocaciones del Retail Financiero Según Segmento Al 30 de Junio 2014 US$216,838 millones US$ 92,996 millones US$ 40,011 millones US$ 10,526 millones 100% Participación % 90% 80% 70% 60% 50% US$212,827 Millones 98% 96% US$88,985 Millones 90% US$35,999 Millones 62% US$6,515 Millones 40% 30% 20% 10% 0% Total Sistema US$4,011 Millones 2% 4% Personas Incluido Hipotecario US$4,011 Millones 10% Personas Sólo Consumo US$4,011 Millones 38% Tarjetas de Crédito US$4,011 Millones Retail Financiero Otros Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Colocaciones al último día hábil del mes.

24 Gráfico 15: Comparación Participación del Retail Financiero según Segmento II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Comparación Colocaciones del Retail Según Segmento Al 30 de Junio 2014 MM US$ 250,000 US$216,838 millones MM US$ 200,000 US$212,827 Millones MM US$ 150,000 MMUS$ 98% US$ 92,996 millones MM US$ 100,000 US$88,985 Millones US$ 40,011 millones US$ 10,526 millones MM US$ 50,000 MM US$ 0 Total Sistema 96% US$4,011 Millones 2% Personas Incluido Hipotecario US$4,011 Millones 4% US$33,015 Millones 90% Personas Sólo Consumo US$6,515 Millones 62% US$4,011 Millones 10% Tarjetas de Crédito US$4,011 Millones 44% Retail Financiero Otros Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Colocaciones al último día hábil del mes.

25 Gráfico 16: Evolución Colocaciones con Tarjetas de Crédito. Stock. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Pesos Corrientes expresados en equivalente dólar de cada año 4,000,000 Colocaciones Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral por tipo de emisor) US$ 6,515 millones Q2:2014 Bancarias 3,500,000 $ millones de pesos chilenos 3,000,000 2,500,000 2,000,000 1,500,000 1,000,000 MM US$ 4,991 Q1: 2010 US$ MM 2,778 Q1: 2010 US$ 4,011 millones 500,000 - Stock Colocaciones Tarjeta de Crédito Bancarias Stock Colocaciones Tarjeta de Crédito Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

26 Gráfico 17: Distribución Colocaciones con Tarjetas de Crédito. Proporción. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Distribución de Colocaciones con Tarjeta de Crédito (Evolución Trimestral. Proporción.) 64% 63% 62% 62% 53% 53% 52% 52% 51% 50% 49% 48% 47% 47% 46% 47% 38% 38% 36% 37% 38% 38% 47% 47% 48% 48% 49% 50% 51% 52% 53% 53% 54% 53% 62% 62% mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Proporcion Colocaciones Tarjeta de Crédito Bancarias Proporcion Colocaciones Tarjeta de Crédito Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

27 Gráfico 18: Monto Operaciones con Tarjetas de Crédito. Flujo. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO 3,000,000 Monto Operaciones con Tarjeta de Crédito (Evolución Trimestral. Flujo) US$ 4,951 millones Bancarias 2,500,000 $ millones de pesos chilenos 2,000,000 1,500,000 1,000, ,000 US$ 2,164 millones Q1: 2014 US$ 1,930 millones Q1: 2014 Bancarias US$ 2,474 millones - Monto de Operaciones Bancarias MM US$ Monto de Operaciones MM US$ Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

28 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. III. IV. Créditos a Personas Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre: 9 Gráficos V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail

29 Gráfico 19: Número de Operaciones con Tarjetas de Crédito. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Número de Operaciones (Evolución Total Trimestral) 70,000,000 61,787,940 Q4: ,217,187 60,000,000 50,000,000 Número de Operaciones 40,000,000 30,000,000 20,000,000 10,000,000 19,543,737 Q4: ,334,000 Q2:2014 Bancarias - dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Número de Operaciones Bancarias Número de Operaciones Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

30 Gráfico 20: Número de Tarjetas de Crédito Vigentes. II. INDICADORES I. 4 NÚMERO TARJETAS INDUSTRIA Y OPERACIONES DEL CREDITO 25,000,000 22,488,847 Q4:2007 Número de Tarjetas Vigentes (Evolución Total Trimestral) 20,000,000 12,582,694 15,000,000 10,000,000 5,000,000 5,347,649 Q4: dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 Número de Tarjetas sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 9,688,627 Q2:2014 Bancarias Número de Tarjetas Bancarias Número de Tarjetas Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

31 Gráfico 21: Número de Tarjetas de Crédito Vigentes con Operaciones. II. II. INDICADORES 4 NÚMERO TARJETAS INDUSTRIA Y OPERACIONES DEL CREDITO Número de Tarjetas Vigentes con Operaciones (Evolución Total Trimestral) 9,000,000 8,000,000 7,000,000 8,520,158 Q4: ,202,278 6,000,000 Número de Tarjetas 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000 2,126,167 Q4: ,300,244 Q2:2014 Bancarias - dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 Número de Tarjetas Vigentes con Operaciones Bancarias mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Número de Tarjetas Vigentes con Operaciones Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF. Nota. N Tarjetas Bancarias calculado como promedio vigentes c/operaciones en el trimestre.

32 Gráfico 22: Número de Tarjetas de Crédito sin Operaciones. II. II. INDICADORES 4 NÚMERO TARJETAS INDUSTRIA Y OPERACIONES DEL CREDITO Número de Tarjetas Vigentes sin Operaciones (Evolución Total Trimestral) 16,000,000 14,000,000 12,000,000 13,968,689 Q4: ,380,416 Número de Tarjetas 10,000,000 8,000,000 6,000,000 4,000,000 2,000,000 3,221,482 Q4: ,388,383 Bancarias - Número de Tarjetas Vigentes sin Operaciones Bancarias Número de Tarjetas Vigentes sin Operaciones Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF. Nota: N Tarjetas Bancarias calculado como promedio vigentes s/operaciones en el trimestre.

33 Gráfico 23: Monto Promedio por Operación en $. II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 70,000 Monto promedio por operación (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) $ 56,648 Bancarias 60,000 50,000 $ 40,751 Q1: 2008 $ Pesos Chilenos 40,000 30,000 20,000 10,000 $ 22,114 Q1; 2008 $ 25,713 - Monto Promedio por Operación Bancaria Monto Promedio por Operación No Bancaria Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

34 Gráfico 24: Evolución Nro. De Cuentas Corrientes (Moneda nacional y Extranjera) Nro. Cuentas Corrientes 3,402,114 Jun ,500,000 3,000,000 2,199,752 Dic ,500,000 2,000,000 1,500,000 1,000, ,000 - dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Nro de Cuentas Corrientes Nro Ctas Corrientes Total Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

35 Gráfico 25: Evolución Nro. De Créditos Hipotecarios Nro Créditos Hipotecarios 1,357,548 Jun ,400,000 1,200,000 1,000, ,702 Dic , , , ,000 - dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Nro de Créditos Nro Créditos Hipotecarios Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

36 Gráfico 26: Evolución Nro. De Tarjeta de Débito Vigentes Nro. Tarjetas de Débito Vigentes 17,356,718 Jun ,000,000 16,000,000 14,000,000 Nro de Tarjetas 12,000,000 10,000,000 8,000,000 8,107,733 Dic ,000,000 4,000,000 2,000,000 - Nro Tarjetas de Débito Vigentes Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

37 Gráfico 27: Evolución Nro. De Cuentas de Ahorro Número de Cuentas de Ahorro 14,462,765 Abril ,480,000 14,460,000 Nro. de Cuentas 14,440,000 14,420,000 14,400,000 14,380,000 14,360,000 14,361,063 Enero ,340,000 14,320,000 14,300,000 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 Nro Ctas de Ahorro Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

38 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. III. IV. Créditos a Personas Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito: 11 Gráficos 3. Indicadores Industria Retail

39 Gráfico 28: Monto Promedio por Operación en $. II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 70,000 60,000 Monto promedio por operación (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) $ 56,648 Bancarias 50,000 $ 40,751 Q1: 2008 $ Pesos Chilenos 40,000 30,000 20,000 10,000 $ 22,114 Q1; 2008 $ 25,713 - Monto Promedio por Operación Bancaria Monto Promedio por Operación No Bancaria Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

40 Gráfico 29: Deuda Promedio por Tarjeta no Bancaria en $. II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Deuda promedio en Tarjetas no Bancarias (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) 400, ,000 $ Pesos Chilenos 300, , , ,000 $ 319,763 Q3: 2013 $ 380, ,000 50,000 - sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Tarjetas Fuente: Elaboración propia con datos de la SVS. Considera Monto Total de Colocaciones y Nº Total de Tarjetas con Saldo.

41 Gráfico 30: Deuda Promedio en Tarjetas de Crédito Vigentes con Operaciones. II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 500, ,000 Deuda promedio en Tarjetas de Crédito Vigentes con Operaciones (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) $ 380, , ,000 $ Pesos Chilenos 300, , ,000 $ 371,906 Bancarias 150, ,000 50,000 - sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Tarjetas Tarjetas Bancarias Fuente Bancarias: Elaboración propia con datos de la SBIF Fuente : Elaboración propia con datos de la SVS. Considera Monto Total de Colocaciones y Nº Total de Tarjetas con Saldo.

42 Gráfico 31: Deuda Promedio en Tarjetas de Crédito Vigentes $. II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 1,600,000 Deuda promedio en Tarjetas de Crédito Vigentes (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) 1,400,000 1,200,000 $1,091,815 Bancarias $ Pesos Chilenos 1,000, , , , ,000 $ 163,303 Q3: 2011 $160,627 - sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Tarjetas Tarjetas Bancarias Fuente Bancarias: Elaboración propia con datos de la SBIF Fuente : Elaboración propia con datos de la SVS. Considera Monto Total de Colocaciones y Nº Total de Tarjetas Emitidas Titulares.

43 Gráfico 32: Nro. De TC vigentes por Hogar II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 6.0 Nro. Tarjetas de Crédito Vigentes por Hogar (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) 5.0 4,7 Q2: ,0 4.0 Número de Tarjetas ,0 Q2: 2008 Bancarias 2,3 Bancarias 0.0 Tarjetas Tarjetas Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

44 Gráfico 33: Nro. De TC vigentes con Operaciones por Hogar II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 2.0 Nro. Tarjetas de Crédito Vigentes con Operaciones por Hogar (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) ,7 Q1: ,0 Número de Tarjetas ,4 Q1: 2008 Bancarias 0,8 Bancarias - Tarjetas Tarjetas Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF

45 Gráfico 34: Razón de Uso de Cupo Tarjetas de Crédito II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 45.0% Razón de Uso de Cupo Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral. Expresado en % del Total) 40.0% 38.0% Q1: 2010 Bancarias 34.1% Bancarias 35.0% 30.0% 31.0% Q1: % 25.0% 20.0% mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Ratio Bancarias Ratio Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF, SVS y Memorias Empresas

46 Gráfico 35: Cupo sin Uso tarjetas de Crédito II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Pesos Corrientes expresados en equivalente dólar de cada año 8,000,000 Cupo sin Uso Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral.) US$ 12,389 millones Bancarias 7,000,000 6,000,000 US$ 11,130 millones Q1: 2010 $ millones de pesos chilenos 5,000,000 4,000,000 3,000,000 US$ 7,857 millones 2,000,000 US$ 4,525 millones Q1:2010 Bancarias 1,000,000 - Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF, SVS y Memorias Empresas

47 Gráfico 36: Endeudamiento Potencial Máximo en Tarjetas de Crédito II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Pesos Corrientes expresados en equivalente dólar de cada año 12,000,000 Endeudamiento Potencial Máximo en Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral) US$ millones Bancarias 10,000,000 US$ millones Q1: 2010 $ millones de pesos chilenos 8,000,000 6,000,000 4,000,000 2,000,000 US$ millones Q1:2010 Bancarias US$ millones - Monto Potencial MM$ Bancarias Monto Potencial MM$ no Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF, SVS y Memorias Empresas

48 Gráfico 37: Índice de Provisiones asociadas a Créditos de Consumo o TC II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 7.0% 6.5% 6.45% Q1: 2010 Bancarias Índice de Provisiones - Colocaciones de Consumo 6.4% Bancarias 6.0% 5.5% 5.0% 6.4% 4.5% 4.0% 4.89% Q1: % 3.0% 2.5% 2.0% mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 Indice Provisiones Indice Provisiones Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos SVS y SBIF

49 Gráfico 38: Tasas de Morosidad en Tarjetas de Crédito (SBIF) II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Tasas de Morosidad en Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral. Porcentaje Cartera Vencida sobre Total Cartera) 14.0% 12.0% 11.5% (SBIF) porcentaje % 10.0% 8.0% 6.0% 6.9% Q2: % 2.0% 0.0% 2.1% Bancarias 3.1% Bancarias Total Moroso TC No Bancaria Total Moroso TC Bancaria SBIF Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF, SVS y Memorias Empresas

50 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. III. IV. Créditos a Personas Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail: 3 Gráficos

51 Gráfico 39: Número Empleados Retail vs Total País III. INDICADORES INDUSTRIA RETAIL Número de Empleados Retail vs Total País 249,194 Empleados Retail 3% (Cifras a Diciembre 2012) 7,450,206 Otros Empleados 97% Total: 7,699,400 empleados Fuente: INE, Empleados deretail contabilizando sólo empresas con información pública. Hites, D&S, Ripley, Falabella, Cencosud. Elaboración Propia

52 Gráfico 40: Número Empleados Retail Distribución. III. INDICADORES INDUSTRIA RETAIL Número de Empleados Retail Comparación Industria (Cifras a Diciembre 2012) Hites 1% Walmart (D&S) 14% Ripley 6% Falabella 22% Cencosud 57% Total: 249,194 empleados Fuente: Revista que pasa"ranking por empleos 2008", Press Release, memorias y páginas web de las distintas compañías.

53 Gráfico 41: Número de Puntos de Atención a Clientes III. INDICADORES INDUSTRIA RETAIL RETAIL FINANCIERO PUNTOS DE ATENCIÓN A CLIENTES A 30 DE JUNIO DE 2014 otras aperturas, 115 hipermercados, 113 tiendas, 419 4,451,768 Metros Cuadrados 1,161 Puntos de Atención supermercados, 514 Abierto: am a 22.00pm Fuente: Elaboración propia en base Press Release y Memoria Empresas.

54 Compendio Estadístico de la Industria del Crédito Junio 2014

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