Bancarización. Servicios bancarios para todos los chilenos. Red de distribución

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1 Bancarización Servicios bancarios para todos los chilenos Red de distribución Una de las metas que se ha propuesto BancoEstado, acorde a su nueva imagen corporativa, es fortalecer el compromiso de atención con sus clientes y mejorar su competitividad. Consecuente con ello, ha impulsado un progresivo trabajo de expansión tanto de la red de sucursales como de los servicios automatizados, a fin de proveer más y mejores servicios a los chilenos. En el ejercicio 2001, se inauguraron 14 sucursales y se instalaron 255 nuevos dispositivos de autoservicio, logrando consolidar la red de distribución bancaria más En forma adicional, el banco continuó con el programa de Puntos de Atención de Cercanía, el cual comprende un total de 73 localizaciones. Esta iniciativa consiste en dar atención bancaria a personas de poblados remotos que necesitan recibir sus sueldos, hacer depósitos para cuentas de ahorro o realizar giros. Para ello, un grupo de funcionarios de sucursales cercanas se desplaza periódicamente e instala oficinas transitorias, ya sea en la municipalidad o en lugares especialmente habilitados. Los empleados que participan de este programa están capacitados para orientar a las personas respecto de temas como el subsidio habitacional o préstamos para microempresarios. Paralelamente a la expansión física, BancoEstado se ha preocupado de estandarizar e integrar toda su plataforma tecnológica, a objeto de lograr sinergias que se traduzcan en mayor valor agregado para sus clientes. La actual red de autoservicios, que incluye cajeros, actualizadoras de ahorro, dispensadores de saldo y comprobantes de pago, servicios por Internet y teléfono, permite que más del 55% de las transacciones del banco se realicen en forma automatizada, lo que significa prestar atención ininterrumpida las 24 horas del día, toda la semana y en diversos lugares del país y el extranjero. grande del país, con presencia física en todas las ciudades más importantes y en la mayoría de las pequeñas. Cabe destacar que este proceso de expansión no sólo incluye lugares extremos del país, sino también centros urbanos donde habitualmente no hay bancos. De hecho, en 107 comunas del país -casi un tercio del total- BancoEstado es la única institución financiera presente. Entre los servicios en línea, también es importante destacar la página web de BancoEstado (www.bancoestado.cl). Con un diseño armónico y fácil acceso, la página permite realizar múltiples transacciones y pagos en línea, así como también el ingreso a otros servicios adicionales como simuladores de créditos hipotecarios o universitarios, servicios de corredores de bolsa, pago de impuestos, inversiones y acciones. El servicio está disponible tanto para clientes como no clientes del banco. Actualmente, el banco posee una red de 307 sucursales, cifra que supera largamente a la institución privada que le sigue en cobertura, y cuenta con servicios automatizados. 16

2 Nuevos productos En la tarea de incorporar más y mejores servicios para sus clientes, BancoEstado ha asumido el compromiso de estar constantemente creando nuevas alternativas comerciales, sin descuidar la modernización de los productos existentes. Entre las propuestas más interesantes lanzadas este año destacan el Hipotecazo, el Creditazo y la Chequera Electrónica. Orientado a quienes desean adquirir una nueva vivienda o refinanciar préstamos hipotecarios tomados con otros bancos, el Hipotecazo incluyó un conjunto de interesantes beneficios que implicaron una tasa de interés de 6,3% con recompra asegurada de letras al 100% y una comisión preferencial única de 0,5%. También incorporó seguros muy económicos con coberturas de desempleo, accidentes personales, incendio, sismo y desgravamen. En virtud de esta oferta, el número de préstamos hipotecarios para viviendas sin subsidio creció en 66%, manteniéndose a la vez un importante crecimiento en los créditos complementarios al subsidio habitacional. En el mercado de las libretas de ahorro, BancoEstado mantuvo su liderazgo a nivel nacional, con un 76% de participación en saldos y más de 90% en número de clientes. Durante el ejercicio, incorporó además alternativas que ofrecen nuevos servicios, flexibilidad en las cuentas y beneficios asociados, como seguros de vida con los costos de primas más bajos del mercado. Avances del Proyecto Estratégico En el área de créditos de consumo, BancoEstado implementó una serie de otros servicios, como los seguros complementarios. Adicionalmente, cabe mencionar que la institución lideró el proceso de traspaso a sus clientes de las bajas en las tasas de interés que se efectuaron durante el año. En materia de innovación, un importante avance lo constituyó la Chequera Electrónica, una cuenta corriente sin talonario que opera a través de cajeros automáticos y tiene acceso al sistema Redcompra, y que cuenta con servicios adicionales tales como línea de crédito y pago automático de cuentas o seguros. La respuesta del público a este nuevo producto fue inmediata, pues en sólo cuatro meses BancoEstado logró incorporar a más de 202 mil clientes, mayoritariamente jóvenes, dueñas de casa, jubilados y clientes de menores ingresos. 17

3 Desarrollo de los seguros El aumento en la comercialización de seguros relacionados con productos bancarios ha permitido que BancoEstado realice una notable difusión de seguros orientados a dar soluciones de mercado a problemas sociales. Ello ha significado que amplios sectores de la población estén accediendo a coberturas que en tiempos pasados parecían impensables. Durante el 2001, BancoEstado vendió 887 mil seguros, incrementando en 649 mil el número vendido en el año 2000, lo cual representa un crecimiento superior a 270%. Los principales hechos que marcaron el desarrollo de los seguros en el ejercicio 2001 fueron: La masificación del seguro de vida e invalidez asociado a las cuentas de ahorro. Este instrumento ofrece las mejores coberturas del mercado y por ello se cobra al cliente una prima creciente en función del monto cubierto, con un mínimo de $ 290 mensuales. Al 31 de diciembre, se habían beneficiado unos 79 mil chilenos con estos seguros. En particular, ello ha conferido una valiosa protección para los riesgos de vida e invalidez que enfrentan algunos sectores productivos, como los pescadores artesanales. La implementación del Seguro de Salud para micro y pequeños empresarios destinado a cubrir el servicio parcial o total de los saldos insolutos de sus deudas bancarias, en el evento de que éstos sean afectados por incapacidad laboral temporal o permanente y/o enfermedades graves. Este seguro se complementa con el producto Empresa Protegida, el cual está orientado a la protección del cliente frente a sus compromisos financieros con BancoEstado, ante la ocurrencia de determinados siniestros, como incendio, robo con fuerza y daños a vehículos de trabajo, que afecten los bienes necesarios para su gestión de negocios. A lo anterior, se agregan los seguros de sismo e incendio y desgravamen asociados a los créditos hipotecarios otorgados por el banco. Además de los seguros de desgravamen y cesantía de los créditos personales. 18

4 Apoyo a la microempresa Atendiendo a su rol social, BancoEstado ha tenido la preocupación permanente de atender las necesidades crediticias de aquellos microempresarios que han estado marginados de la banca privada. Avances del Proyecto Estratégico En esa línea, el programa de apoyo a la microempresa, instaurado hace cinco años, ha mostrado excelentes resultados. Actualmente, el banco cuenta con una cartera de 61 mil créditos de las más diversas áreas productivas, y a lo largo de su historia ha cursado cerca de 128 mil créditos, cifras que lo han consolidado como la institución líder del mercado en la atención a microempresarios. BancoEstado ha atendido a más de 110 mil microempresarios en todo el país a lo largo de su historia. El crédito a la microempresa es, en general, un producto con relativo bajo riesgo crediticio, ya que de hecho el 99% de éstos son servidos al vencimiento y un 60% pagado anticipadamente. Adicionalmente, el banco ofrece servicios como capacitación, asistencia técnica y otros servicios a través de productos anexos, tales como cursos de capacitación en universidades, convenios con Fonasa y seguros de salud. CREDITOS MICROEMPRESA (cartera vigente) CREDITOS MICROEMPRESA (stock colocaciones) En efecto, la mayor parte de los créditos que se cursaron en el 2001 fueron acompañados por seguros contra robo e incendio, y de salud en caso de enfermedad o incapacidad total del cliente. Con estos productos los pequeños y microempresarios han resuelto uno de sus principales problemas: conservar activa su fuente de ingreso familiar, en situaciones críticas que les impiden trabajar. Adicionalmente, se firmaron convenios con ocho universidades nacionales para otorgar capacitación y asistencia técnica a los microempresarios; a la vez, los alumnos de dichas universidades podrán realizar prácticas profesionales en microempresas clientes del banco. N operaciones MM$ Un dato interesante para graficar el éxito de este programa es que durante los últimos años más de diez bancos extranjeros han visitado Chile, con el objeto de conocer el sistema de trabajo de Banestado Microempresas y analizar la posibilidad de implementarlo en sus países

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